Rapport de gestion 2012 - GVB
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Rapport de gestion 2012
L’eau : bénédiction et défi
Pour l’Assurance immobilière Berne (AIB), l’eau représente
entre-temps un défi plus grand que le feu. Avec une bonne
couverture d’assurance pour tous les cas et des mesures
de prévention, l’Assurance immobilière Berne (AIB) est un
partenaire fiable pour les propriétaires immobiliers bernois.
L’eau permet à l’homme de satisfaire ses besoins primaires
immédiats, pour boire, cuisiner, laver. De tout temps,
l’agriculture a aussi utilisé l’eau pour irriguer les champs
et les prés, mais aussi pour produire de l’énergie. Au-
jourd’hui, l’eau produit près de 60 % du courant électrique
dans notre pays. Cet élément n’est cependant pas au
service de l’économie uniquement – il procure aussi du
plaisir tout simplement, sans connotation utilitaire. Les
ruisseaux, les rivières, les fleuves, les lacs et les mers de
brouillards figurent au nombre des beautés de la nature
dont nous jouissons.
Implanté dans la région des Alpes, notre pays est parti-
culièrement riche en eau. La Suisse achemine des cours
d’eau dans trois mers : le Rhin qui va se jeter dans la Mer
du Nord, le Rhône dans la mer Méditerranée et l’Inn via
le Danube dans la Mer noire. L’eau est la seule matière
première naturelle dont la Suisse dispose en quantités
importantes et qui devient de plus en plus précieuse
compte tenu des problèmes d’eau dont souffre le monde
entier. La Suisse est aussi appelée le château d’eau de
l’Europe. Le canton de Berne en représente une bonne
partie.
Mais quand il y en a trop, l’eau peut aussi devenir une
malédiction. Cet élément développe en effet une force
destructrice gigantesque lorsqu’il grossit et se masse
pour enfin se frayer un chemin dans une course effrénée.
En Suisse, c’est avant tout le cas après de longues chutes
de pluie et des orages violents. Le canton de Berne a
beaucoup investi dans la protection contre les crues. Les
inondations et les glissements de terrain causent néan-
moins de gros dégâts, et la tendance apparaît clairement :
depuis 1970, les dommages naturels ont augmenté
d’environ 50 % par décennie dans le canton de Berne,
la part des inondations s’inscrivant également à la
hausse.
1
2
2012
4 Rapport du président du conseil d’administration
et du président de la Direction
6 Les chiffres en un coup d’œil
8 Les organes de l’entreprise
12 Solidarité – la philosophie d’entreprise de l’Assurance
immobilière Berne (AIB)
13 Protection et sécurité pour les clients – stratégie et
objectifs de l’Assurance immobilière Berne (AIB)
14 Changement climatique – défi stratégique
16 Les faits marquants de l’exercice
20 Domaine d’activités de l’Assurance
22 Domaine d’activités concernant Prévention et Intervention
25 La gestion de la qualité
26 Les collaborateurs
28 Les partenariats
32 La gestion des placements financiers
34 La gestion des risques
38 Gouvernement d’entreprise (Corporate Governance)
44 Comptes de l’exercice
51 Explications relatives aux comptes annuels
52 Principes de consolidation
54 Rapport de l’organe de révision
55 Glossaire
Pour faciliter la lecture, la forme masculine est le plus souvent utilisée
dans le présent rapport de gestion quand il est question de personnes.
Il est bien entendu qu’il s’agit, selon les cas, de l’un, de l’autre ou des
deux sexes.
3
Rapport du président du conseil d’administration
et du président de la Direction
L’exercice sous revue entrera dans les annales de l’Assurance
immobilière Berne (AIB) comme une année très fructueuse. Les
montants des dommages dus au feu et aux éléments naturels
ont atteint des valeurs tout aussi basses qu’à la fin de l’exercice
précédent et se situent donc nettement en dessous des moyennes
sur dix ans. Ce résultat favorable est dû essentiellement au fait
qu’il n’y a pas eu de phénomènes naturels d’assez grande enver-
gure. En ce qui concerne les dommages dus au feu, il y a bien
eu un certain nombre d’incendies importants, mais l’Assurance
immobilière Berne (AIB) a pu clore ses comptes sur un résultat
positif dans ce secteur aussi.
Jörg Kaufmann, Ueli Winzenried.
Les dommages ont atteint 67,3 millions de francs au cours de
l’exercice considéré, soit 4,5 millions de plus que l’année précé-
dente. L’année d’assurance fructueuse a encore été complétée
par un résultat des placements financiers tout particulièrement
réjouissant. Grâce à cet excellent résultat, l’Assurance immobilière
Berne (AIB) peut faire état d’un excédent de 8,7 millions de francs
pour l’exercice 2012.
Le succès de l’exercice renforce la substance de l’Assurance im-
mobilière Berne (AIB) dans le contexte des risques croissants dus
aux dommages naturels importants et de la volatilité des marchés
financiers. Les potentiels de dommages constatés récemment pour
le canton de Berne ayant encore augmenté, il sera nécessaire à
l’avenir de procéder à la constitution de provisions croissantes.
Participation aux excédents pour les assurés
Après l’exercice 2012 exceptionnel, l’Assurance immobilière Berne
(AIB) peut annoncer à ses assurés une participation aux excédents,
pour marquer l’esprit de solidarité. Nous sommes heureux de
faire profiter nos clientes et nos clients directement du succès de
l’entreprise et de leur distribuer un montant total de 25 millions
de francs avec le prochain bordereau annuel. Le bon résultat en-
registré a aussi permis de maintenir les taux des primes au niveau
de 2012. Les propriétaires immobiliers du canton de Berne conti-
nuent donc de bénéficier d’un rapport prix-performance très
avantageux.
Feu vert pour les assurances complémentaires
Avec l’entrée en vigueur en 2011 de la révision de la loi sur l’as-
surance immobilière, l’Assurance immobilière Berne (AIB) peut
désormais proposer à sa clientèle, en plus de l’assurance obliga-
toire, des assurances complémentaires facultatives et des activités
annexes en adéquation avec le domaine d’assurance. Ces presta-
4
tions proposées par des filiales indépendantes permettent une En plus de la mise sur pied de la structure de groupe, l’Assurance
diversification des risques d’assurance et elles apporteront à l’ave- immobilière Berne (AIB) a également dû traiter les affaires opéra-
nir une contribution bienvenue au résultat de l’Assurance immo- tionnelles courantes. Les différents secteurs d’activités se sont
bilière Berne (AIB). Cette contribution de couverture vise à stabi- engagés à fond pour répondre aux desiderata et aux besoins de
liser le résultat technique afin d’éviter autant que faire se peut des la clientèle. Les résultats de l’enquête auprès des clients, effectuée
augmentations de primes à l’avenir. En raison des exigences de la au cours de l’exercice considéré, montrent que la satisfaction des
législation sur la concurrence, l’offre supplémentaire a été séparée clients est toujours élevée et que les prestations de services sont
de l’Assurance immobilière Berne (AIB) sur le plan de l’organisation vivement appréciées.
et restructurée en un Groupe GVB. Deux filiales ont été fondées,
conduites de manière indépendante sur le plan opérationnel : la Mutation au sein du conseil d’administration
GVB Assurances privées SA, placée sous la surveillance de la FINMA, En raison de la limitation imposée à la durée des mandats, Mme
et la GVB Services SA pour assurances complémentaires facultatives, Kathrin Streit-Eggimann a quitté le conseil d’administration à la fin
placée sous la surveillance de la FINMA, et la GVB Services SA qui de l’exercice. Pendant douze ans, Kathrin Streit-Eggimann en a été
s’occupe des activités annexes en adéquation avec l’assurance. un membre engagé et apprécié et elle s’est beaucoup investie
pour l’Assurance immobilière Berne (AIB) et ses activités. Nous la
Les lancements de l’offre de la GVB Assurances privées SA n’ont remercions pour tout ce qu’elle a accompli et lui souhaitons pour
pas été sans difficultés. La FINMA avait déjà accordé l’autorisation l’avenir d’autres activités intéressantes et des années remplies de
d’exploitation en juillet 2011, mais des assureurs privés ont inter- joie de vivre. Les autres membres du conseil d’administration ont
jeté un recours auprès du Tribunal fédéral. Ce dernier a statué en été réélus par le Conseil-exécutif pour un mandat de trois ans
dernier recours le 3 juillet 2012 et confirmé l’autorisation donnée avec reconduction le 1er janvier 2013.
par la FINMA.
Nous sommes arrivés au terme d’un exercice intéressant. En créant
Le 14 septembre 2012, la FINMA a accordé l’autorisation pour le le Groupe GVB, l’Assurance immobilière Berne (AIB) a consolidé
transfert des assurances complémentaires facultatives existantes, ses bases pour l’avenir et ses défis. Il s’agit-là d’un développement
AIB Plus et AIB Top, commercialisées jusqu’ici par l’Assurance positif que nous saluons. Nous envisageons l’exercice 2013 avec
immobilière Berne (AIB). Les contrats d’assurance correspondants optimisme.
ont été transférés à la GVB Assurances privées SA en date du 1er
janvier 2013. Cette mesure conclut les opérations exigées par la Et maintenant, nous vous souhaitons une lecture enrichissante et
nouvelle loi sur l’assurance immobilière, par l’Autorité fédérale de divertissante.
surveillance des marchés financiers (FINMA) et par la Commission
de la concurrence (ComCO). Les clientes et les clients peuvent de
ce fait profiter d’une offre d’assurances complète, et les lacunes
existant jusqu’ici dans la couverture ont été comblées.
Défi pour le conseil d’administration et la Direction Jörg Kaufmann Ueli Winzenried
La création et la mise en œuvre intensive du Groupe GVB avec la Président du conseil Président de la Direction
création des filiales et le développement de nouvelles offres ont d’administration
entraîné une lourde charge de travail pour l’Assurance immobi-
lière Berne (AIB) au cours de l’exercice sous revue. Il a fallu créer
de nouveaux systèmes et structures et préparer les collaborateurs
à ces nouvelles activités. Le développement de produits et les
préparatifs pour la commercialisation des nouvelles prestations
de services et produits d’assurance ont également constitué des
éléments centraux des travaux en 2012.
5
Les chiffres en un coup d’œil
En 2012, l’Assurance immobilière Berne (AIB) a été en grande partie épargnée par des événements dommageables
d’assez grande envergure. Les dommages naturels représentant environ 28,9 millions de francs sont restés en
deçà de la moyenne sur dix ans de quelque 82,7 millions de francs. En dépit de quelques incendies importants,
les dégâts dus au feu ont également causé moins de pertes que l’année d’avant avec environ 38,4 millions de
francs, alors que la moyenne pluriannuelle est de 51,1 millions de francs. Compte tenu de la participation à
l’excédent, le résultat technique n’est que légèrement négatif.
En dépit des conditions économiques assez difficiles, les marchés financiers ont connu un développement très
satisfaisant. Grâce à sa stratégie de placements largement diversifiée et placée sur une vaste assise, l’Assurance
immobilière Berne (AIB) a également pu en profiter. Le résultat en capital a clos l’exercice avec une contribution
positive de 60,1 millions de francs. En raison de ce résultat réjouissant, il a été possible de constituer une
participation aux excédents de 25 millions de francs intégralement réservée aux propriétaires immobiliers
bernois. L’exercice se solde par un résultat global de 8,7 millions de francs. Des explications détaillées se trouvent
dans le rapport de gestion ainsi que dans le commentaire relatif aux comptes de résultat en pages 44 à 53.
6
En 1000 CHF 2011 2012 Variation
Valeur d’assurance des bâtiments, en milliards de CHF 318,9 323,7 1%
Nombre de bâtiments assurés 398 816 402 406 1%
Primes brutes 213 891 218 751 2%
Primes nettes 197 871 201 304 2%
Dommages dus au feu (montant brut) – 45 165 –38 447 –15%
Dommages naturels (montant brut) –17 669 –28 902 64%
Montant total des dommages (brut) – 62 834 –67 349 7%
Nombre total des dommages 14 845 15 228 3%
Résultat technique –10 041 –31 496 ++
Ratio combiné en % 107% 122% 14%
Résultat financier 14 166 60 141 ++
Investissements pour la Prévention et l’Intervention – 33 575 –35 859 7%
Bénéfice / perte 5 519 8 684 57%
Provisions téchniques 1 124 230 1 173 248 4%
Total des fonds propres 119 160 127 843 7%
Nombre de collaborateurs internes (en postes à plein-temps) 118,3 126,1 7%
Nombre de collaborateurs externes 298 312 5%
7
Les organes de l’entreprise
Conseil d’administration
Direction
Secrétariat
Personnel Communication
général
Prévention et
Assurance Informatique Finances
Intervention
8Le conseil d’administration La Direction
Jörg Kaufmann, président Ueli Winzenried, président de la Direction
Expert bancaire dipl., Ittigen
Andreas Dettwiler, responsable du domaine de l’Assurance
Guido Albisetti, vice-président
Président du conseil d’administration Patrick Lerf, responsable des finances
et directeur exécutif de la Société Von Graffenried, Berne
Thomas von Gunten, responsable du service informatique
Christine Beerli, vice-présidente du Comité international
de la Croix-Rouge (CICR), Bienne
Christoph Erb, avocat, Berne Les cadres supérieurs
François Frôté, avocat, La Neuveville Tanja Binggeli, responsable des conclusions de contrats
Antoinette Hunziker-Ebneter, directrice générale de Forma Peter Frick, responsable des sapeurs-pompiers
Futura Invest SA, Kilchberg
Michael Waldmann, responsable du service des sinistres
Markus Meyer, avocat, Roggwil BE
Tiziano Lenoci, responsable des services Marketing
Kathrin Streit-Eggimann, agricultrice dipl., Zimmerwald
Alexander Pulver, secrétaire général
Les comités
Comité de rémunération et de nominations
Jörg Kaufmann (présidence), Christine Beerli et François Frôté
Comité d’audit et des risques
Guido Albisetti (présidence), Antoinette Hunziker-Ebneter
et Markus Meyer
L’organe de révision
PricewaterhouseCoopers SA, Berne
État au 31 décembre 2012
910
Sans eau, l’homme ne pourrait
pas survivre – il en dépend pour
ses besoins immédiats, pour
boire, cuire et laver.
11Solidarité – la philosophie
d’entreprise de l’Assurance
immobilière Berne (AIB)
L’Assurance immobilière Berne (AIB) est une entreprise Prestations complètes – primes modiques
autonome de droit public gérée conformément aux Une comparaison des primes entre l’assurance obliga-
principes de l’économie privée. Elle a été fondée en toire de base de l’Assurance immobilière Berne (AIB)
1807 et assure depuis lors tous les bâtiments du canton et les assurances privées dans les cantons suisses sans
de Berne contre les dommages causés par le feu et monopole révèle que les primes de l’Assurance immo-
dus aux éléments naturels. Le principe de la solidarité bilière Berne (AIB) sont en moyenne inférieures de 30
entre les propriétaires immobiliers est un aspect cen- à 50 %. Avec ses recettes de primes, l’Assurance immo-
tral du concept d’assurance. Par ailleurs, l’Assurance bilière Berne (AIB) encourage par ailleurs la prévention
immobilière Berne (AIB) encourage une protection incen- et soutient les corps de sapeurs-pompiers dans les
die optimale et soutient les mesures des propriétaires communes. Afin de maintenir son niveau qualitatif
immobiliers visant à prévenir les dommages naturels. élevé, elle se mesure avec les meilleurs sur le marché.
L’assurance des immeubles contre les risques d’incendie
et d’éléments naturels est obligatoire : tous les pro- Développement financier durable
priétaires immobiliers du canton de Berne sont assurés L’Assurance immobilière Berne (AIB) ne recherche pas
auprès de l’Assurance immobilière Berne (AIB) et ont le profit. Elle se finance exclusivement par ses recettes
droit à ses prestations de services. Cette solidarité entre de primes et par le rendement de ses placements
les propriétaires immobiliers et les prestations obliga- financiers ; elle ne fait pas appel à une garantie de
toires de l’Assurance immobilière Berne (AIB) constituent l’État ou à des subventions des pouvoirs publics.
les fondements pour une protection d’assurance opti- L’Assurance immobilière Berne (AIB) a pour objectif
male des bâtiments dans le canton de Berne. de renforcer durablement ses capacités afin de pou-
voir couvrir l’ensemble des dommages sans limite,
Créer des valeurs pour les clients même pendant les années à dommages extrêmes.
L’Assurance immobilière Berne (AIB) veut satisfaire au Fidèle à l’esprit de solidarité, elle reverse ses excé-
mieux les besoins de ses clients. Pour eux, elle est un dents à ses clients. Son objectif premier est de garan-
partenaire fiable, digne de confiance et équitable. tir en tout temps cet engagement de prestations et
Grâce à son organisation décentralisée, ses experts de le maintenir durablement.
en estimations, spécialistes du bâtiment et architectes
connaissant bien leur région, sont bien implantés dans Sécurité pour les clients grâce
tout le canton, et la proximité par rapport au client est à la couverture illimitée
donc garantie. L’Assurance immobilière Berne (AIB) La responsabilité illimitée de l’Assurance immobilière
axe ses activités en toute conséquence sur les exigences Berne (AIB) en matière de dommages causés par des
en croissance constante et en plein développement incendies et de dommages naturels est unique en
du marché des assurances. La solidarité est un des son genre. Elle présuppose que les objectifs financiers
piliers porteurs du système. Pour que le principe de de l’entreprise s’orientent sur une progression à long
solidarité fonctionne, chaque propriétaire immobilier terme de la capacité à assumer des risques. Notamment
doit assumer ses responsabilités en protégeant sa mai- lors de périodes de forte progression des dommages
son le mieux possible. L’Assurance immobilière Berne naturels, la substance permettant de supporter des
(AIB) le soutient en lui proposant des conseils en ma- risques doit être augmentée durablement. L’Assurance
tière de protection d’objets ou en participant financiè- immobilière Berne (AIB) poursuit donc en priorité sa
rement à des mesures de protection d’objet. politique éprouvée de capitalisation solide, afin de
pouvoir offrir aux clients la sécurité maximale.
12Protection et sécurité pour les
clients – stratégie et objectifs de
l’Assurance immobilière Berne (AIB)
La stratégie de l’Assurance immobilière Berne (AIB) quoi, l’Assurance immobilière Berne (AIB) reconsidère
repose sur les besoins et attentes présents et futurs des toujours l’adéquation et le rapport prix-prestations de
clients. Son objectif est d’être et de rester la première ses produits et de ses prestations de services. L’Assu-
Assurance immobilière de Suisse et d’offrir à ses clients rance immobilière Berne (AIB) opère avec des structures
une protection aussi grande que possible et une sé- de primes simples et des catégories de prestations
curité aussi élevée que possible moyennant des primes claires. Elle parle la langue des assurés et ses conditions
avantageuses. contractuelles sont transparentes. La satisfaction et la
confiance des clients sont régulièrement évaluées.
Une prévision consciencieuse est payante
Le principe « prémunir et assurer » a fait ses preuves L’efficacité dans la conduite de l’entreprise
et constituera à l’avenir aussi un élément déterminant L’Assurance immobilière Berne (AIB) suit attentive-
du modèle commercial de l’Assurance immobilière Berne ment l’évolution des coûts, ce qui revêt une impor-
(AIB). En effet, la prévention empêche les dégâts ou tance déterminante tant pour le développement du-
les limite, ce dont tous les clients profitent en fin de rable que pour l’efficacité de l’entreprise. L’Assurance
compte. C’est la raison pour laquelle l’Assurance im- immobilière Berne (AIB) tient à proposer à ses clients
mobilière Berne (AIB) sensibilise la population aux un rapport prix-prestations plus favorable que celui du
dangers et l’informe exhaustivement sur les possibilités marché. Le monopole d’assurance doit permettre une
de prévention les plus diverses. Les propriétaires im- protection complète moyennant des primes modiques.
mobiliers reçoivent des conseils individuels et bénéfi- L’Assurance immobilière Berne (AIB) se compare régu-
cient le cas échéant d’un soutien financier : dans le lièrement avec les meilleures entreprises de la branche.
cas de mesures de protection d’objet, la Fondation Les structures légères et les processus efficaces, de
bernoise pour la prévention des dommages immobi- même que les voies décisionnelles courtes et un réseau
liers vient en aide. La sécurité incendie dans le canton compétent d’experts internes et de partenaires externes,
est assurée par les propres experts de l’Assurance sont des facteurs décisifs pour le succès.
immobilière Berne (AIB) et par les corps de sapeurs-
pompiers bernois, qui développent leurs activités sous Gestion des moyens financiers
la supervision stratégique de l’Assurance immobilière Une gestion optimale des moyens financiers et des
Berne (AIB). provisions techniques doit contribuer à permettre
d’atteindre les objectifs à long terme de l’Assurance
Investissements considérables dans la prévention immobilière Berne (AIB) avec un rapport prestations-
L’Assurance immobilière Berne (AIB) investit chaque primes aussi avantageux que possible. L’Assurance
année quelque 35 millions de francs dans la prévention. immobilière Berne (AIB) compare chaque année le
Cela correspond environ à un sixième des primes rendement de son portefeuille avec le succès des pla-
encaissées. Avec son vaste trésor de connaissances cements de caisses de pension florissantes, tout en
en matière de causes d’incidents et de dommages, préservant comme critère déterminant la sécurité au
l’Assurance immobilière Berne (AIB) s’engage pour détriment de la maximisation du rendement. Sur le
une prévention durable dans le secteur du feu et des plan stratégique, il est important que l’Assurance im-
dommages naturels. La combinaison conséquente de mobilière Berne (AIB) soit capable en tout temps, à
la prévention et de l’assurance diminue les risques et l’avenir aussi, d’assumer de manière autonome les
réduit les dommages. engagements pris, également et notamment dans le
cas de sinistres majeurs.
Proximité par rapport au client et satisfaction
de la clientèle
L’objectif de l’Assurance immobilière Berne (AIB) est de
comprendre les desiderata de ses clients et d’adapter
ses prestations au mieux à leurs besoins. C’est pour-
13Changement climatique
– défi stratégique
Le changement climatique est sans conteste l’un des plus
grands défis que l’Assurance immobilière Berne (AIB) se doit
de maîtriser. En dépit de la croissance immense à long terme
des dommages naturels, l’Assurance immobilière Berne (AIB)
doit pouvoir maintenir à tout moment sa disponibilité à fournir
des prestations et sa solvabilité. Elle doit de ce fait estimer
correctement les potentiels de dommages et tenir compte
du changement climatique dans sa politique commerciale.
Au cours de l’exercice sous revue, le canton de Berne 2011 et 2020, les dommages pourraient bien totaliser
n’a pas subi de gros orages ni connu d’inondations 1400 millions de francs si la tendance négative du
de grande envergure. Le monde dans son ensemble passé devait se confirmer.
a cependant une nouvelle fois été secoué par toute
une série de catastrophes naturelles. De la vague de Encourager les propriétaires immobiliers
froid en Europe en janvier-février, en passant par le à prendre des mesures adaptées au climat
tremblement de terre à Sumatra en avril et jusqu’à L’Assurance immobilière Berne (AIB) combat les effets
l’ouragan Sandy qui s’est constitué en octobre de du réchauffement climatique par la prévention. Elle
l’année sous revue dans les Caraïbes, pour balayer sensibilise les propriétaires immobiliers aux dangers
ensuite la Jamaïque, Cuba, les Bahamas et finalement des tempêtes, elle attire leur attention sur les mesures
s’essouffler sur le continent nord-américain à partir de protection d’objets correspondantes et maintient
de New Jersey. Les experts expliquent l’augmentation la thématique sur l’agenda politique. Directement sur
des sinistres par le réchauffement climatique. Les place, l’Assurance immobilière Berne (AIB) conseille
dommages naturels en augmentation à long terme aussi les propriétaires immobiliers sur les mesures
modifient de fond en comble les conditions cadre de concrètes en matière de protection d’objet. Dans des
l’Assurance immobilière Berne (AIB). cas justifiés, la Fondation bernoise pour la prévention
des dommages immobiliers soutient financièrement
Risques climatiques particuliers
Le canton de Berne est particulièrement exposé aux
effets du réchauffement climatique. C’est en effet
dans les Alpes bernoises que l’on mesure les quantités
de pluie les plus élevées de toute l’Europe, et la grande
déclivité des terrains grossit encore plus les dangers
d’inondations. Le mode de construction plus compact
et une substance construite plus onéreuse font égale-
ment fortement progresser les montants des sinistres.
Même si l’année considérée constitue une exception
à la règle, le canton de Berne a été frappé ces dernières
années par des tempêtes toujours plus fréquentes et
toujours plus violentes. Les effets financiers sont consi-
dérables. Le montant total des dommages naturels
était encore de 200 millions de francs pour la période
de 1971 à 1980 ; entre 1981 et 1990, il se montait Le lotissement de l’aire Selve à Thoune :
déjà à 390 millions, pour passer à 570 millions entre un placement durable de l’Assurance immobilière Berne (AIB).
1991 et 2000 et atteindre près de 900 millions entre
2001 et 2010. Pour la prochaine décennie, entre
14certains investissements nécessaires. L’Assurance im- Activité commerciale neutre
mobilière Berne (AIB) peut aussi proposer ses services sur le plan climatique
de médiation lors de demandes justifiées des proprié- Afin de contribuer elle-même à la réduction des effets
taires immobiliers en matière de mesures de construc- du changement climatique, l’Assurance immobilière
tion ou d’autres mesures des pouvoirs publics. Berne (AIB) doit tenir compte du développement de
ses activités commerciales. À cet effet, elle a élaboré
Renforcer la prise de conscience du public une stratégie climatique interne, afin de réduire la
en matière de climat production de gaz à effet de serre de 20 % d’ici à 2014.
Afin de renforcer la prise de conscience de la popu
lation en matière climatique et de faire prendre Près d’un tiers des provisions techniques de l’Assurance
conscience du potentiel de danger que cela repré- immobilière Berne (AIB) est placé dans des immeubles,
sente, l’Assurance immobilière Berne (AIB) a lancé il avant tout dans des maisons plurifamiliales. Dans le
y a quelques années le Forum climatique national et cas de ces objets aussi, l’Assurance immobilière Berne
le soutient depuis lors. Le Forum favorise le dialogue (AIB) insiste fortement sur la durabilité : à chaque fois
entre les milieux de la science, de la politique, de que cela est possible, elle respecte la norme Minergie.
l’économie et le public en général. En raison de son Grâce à ces mesures, l’Assurance immobilière Berne
succès, le Forum climatique a été élargi entre-temps (AIB) est à même d’apporter une contribution supplé-
et développé. Au cours de l’exercice considéré, il a mentaire à la réduction de la production de CO2.
eu lieu pour la première fois sur la Place fédérale à
Berne, sous le nom de « Swiss Energy and Climate Bilan climatique
Summit (SwissECS) », du 12 au 15 septembre. La grande Un bilan climatique réalisé chaque année permet de
notoriété du lieu de rencontre a permis au SwissECS contrôler la progression de la mise en œuvre de la
d’attirer l’attention du public et surtout l’intérêt des stratégie climatique. Il met en évidence la production
parlementaires nationaux. actuelle et localise les potentiels pour des réductions
possibles de la production de CO2. Au cours de l’exer-
cice sous revue, l’Assurance immobilière Berne (AIB)
a une nouvelle fois reçu le label de qualité d’argent
« CO2 optimisé ».
Vue d’ensemble des émissions de GES en t CO2e
Papier et envois
13,6 %
89,12 t CO2e Courses professionnelles
27,8 %
Consommation de 182,95 t CO2e
courant électrique
14,9 %
98,08 t CO2e Total: 656,91 t CO2e
L’illustration ci-contre donne une vue d’ensemble
graphique des émissions de gaz à effet de serre
causées par les activités commerciales de l’As-
surance immobilière Berne (AIB). Les émissions
Chauffage
Courses pendulaires les plus importantes sont dues à la mobilité
21,3 %
22,4 % (courses commerciales et pendulaires) et au
139,76 t CO2e
147,01 t CO2e chauffage.
15L’autorisation d’exploitation de la
GVB Assurances privées SA est légale
L’autorisation d’exploitation de la GVB
Assurances privées SA est légale. C’est ce
qu’a décidé le Tribunal fédéral en juillet
2012. Des assurances privées avaient re-
couru contre l’autorisation d’exploitation.
Grâce à l’arrêt du Tribunal fédéral, les Nouvelle présentation du Groupe GVB
propriétaires immobiliers bénéficient
Les faits maintenant de la couverture d’assurance
sans faille en cas de dégâts d’eau, couver-
ture qu’il est désormais possible de conclure
En se donnant une nouvelle structure de
groupe, l’Assurance immobilière Berne
marquants
(AIB) a mis en œuvre la nouvelle loi sur
facultativement auprès de la filiale nou- l’assurance immobilière (LAIm) : le Groupe
vellement fondée, en plus de l’assurance GVB avec ses trois sociétés indépendantes
de base obligatoire de l’Assurance immo- comprend l’Assurance immobilière Berne
de l’exercice bilière Berne (AIB). Ces modifications ont
déjà entraîné des baisses des primes sur
le marché.
(AIB) en tant que société mère et les deux
sociétés affiliées, la GVB Services SA pour
les activités annexes et la GVB Assurances
privées SA pour les assurances complé-
mentaires facultatives. La nouvelle struc-
ture de groupe se reflète aussi dans la
présentation visuelle.
GVB Plus et GVB Top passent sous
le contrôle de la GVB Assurances
privées SA
À la fin de l’exercice, l’Autorité fédérale
de surveillance des marchés financiers
(FINMA) a accordé l’autorisation pour le
transfert des assurances complémentaires
facultatives AIB Plus et AIB Top proposées
jusqu’ici par l’Assurance immobilière
Berne (AIB). Les deux assurances complé-
mentaires facultatives sont désormais of-
fertes depuis le 1er janvier 2013 par la Lancement du Haus-Check®
GVB Assurances privées SA. De ce fait, la
séparation complète des assurances com- Depuis le début de 2012, GVB Services SA
plémentaires de l’assurance immobilière propose avec le Haus-Check® des conseils
obligatoire exigée par la loi sur l’assurance indépendants pour les propriétaires im-
immobilière est intégralement réalisée et mobiliers. Lors d’un Haus-Check®, l’im-
les conditions imposées par la Commission meuble est analysé, et les résultats per-
de la concurrence (ComCO) sont satisfaites. mettent de déterminer si la consommation
énergétique peut être optimisée et si oui,
comment. Le Haus-Check® a été lancé
au début de 2012 et il vient de clore son
premier exercice complet avec une de-
mande soutenue.
16Alarme-Météo® : service d’informa- Workflow adapté à la nouvelle
tions gratuites en cas d’intempéries structure du Groupe
Le succès du service gratuit d’avertissement Les modifications structurelles au sein de
en cas d’intempéries Alarme-Météo® de l’Assurance immobilière Berne (AIB) ont
la GVB Services SA se poursuit. Après le des retombées sur le déroulement des
lancement réussi de l’appli pour iPhone à processus. Alors que l’année précédente,
la fin 2011, ce logiciel a été perfectionné Premier Swiss Energy and Climate le Business Process Management (BPM)
au cours de l’exercice sous revue et peut Summit (SwissECS) sur la Place avait été optimisé pour la protection contre
désormais être proposé pour des télé- fédérale à Berne les incendies, l’exercice considéré a été axé
phones portables Android. En plus de la sur la modernisation des processus d’as-
coopération existante avec SRF Météo et Après avoir été tenu avec succès cinq an- surance (conclusion des contrats et ges-
les Assurances immobilières cantonales, il nées durant à Thoune, le Forum climatique tion de la clientèle). À la mi-décembre, le
a été possible d’obtenir le concours de la lancé par l’Assurance immobilière Berne déroulement des sinistres a également
Nationale Suisse en tant que partenaire. (AIB) a été étoffé et organisé sur la Place connu l’adaptation à une nouvelle gestion
Autre nouveauté, l’Alarme-Météo® peut fédérale à Berne dans le cadre du SwissECS. des processus. Des analyses de producti-
maintenant aussi diffuser les avertissements Ce dernier s’est déroulé pour la première vité effectuées précédemment avaient
officiels de la Confédération. fois en 2012 sur la Place fédérale et pen- mis en évidence d’importants potentiels
dant la session parlementaire. Le sommet d’amélioration dans les processus. La réa-
énergétique et climatique d’une durée de lisation du workflow révisé a dès lors ap-
trois jours a attiré quelque 1100 partici- porté des progrès importants. Simultané-
pants. Les passants sur la Place fédérale ment, le reporting a lui aussi été amélioré :
pouvaient suivre les exposés en direct sur les analyses ont été revues et corrigées,
grand écran. de nouveaux indicateurs introduits et des
indicateurs de performance définis pour
Le premier jour du SwissECS était placé la commande des processus.
intégralement sous le signe des questions
climatiques. La conseillère fédérale et mi-
Enquête POULS auprès de la clientèle
nistre de l’énergie Doris Leuthard a ouvert
la manifestation. La seconde journée était
Tous les quatre ans, l’Assurance immobi-
consacrée au thème de l’énergie. Un des
lière Berne (AIB) sonde ses clients. Cela
grands moments a été l’intervention de
permet de mesurer différents aspects de
l’économiste en chef de l’Agence interna-
la satisfaction des clients et de détermi-
tionale de l’énergie (AIE), Fatih Birol, qui
ner leurs attentes et besoins. L’enquête
a donné un aperçu du monde énergétique
de 2012 a impliqué quelque 1200 per- Nouvel inspectorat de la GVB Services SA
en l’an 2050. Au cours du troisième jour,
sonnes. L’Assurance immobilière Berne
des pionniers climatiques ont parlé de leurs
(AIB) est fière du fait que près de 20 % L’Inspectorat de la GVB Services SA est
innovations dans le cadre du First Mover
des personnes interrogées soient entière- opérationnel depuis le 1er janvier 2012.
Forum. Le SwissECS a permis de sensibili-
ment satisfaits. Les résultats détaillés de Les activités principales de l’Inspectorat
ser de larges cercles de la population aux
l’enquête permettent de dégager des sont les contrôles de réception et les ins-
questions énergétiques et climatiques ; les
points importants pour le développement pections périodiques des installations
espérances ont été dépassées en ce qui
permanent du Groupe GVB. Le sondage techniques de protection incendie. Un
concerne cet objectif important.
des clients effectué respecte un plan contrôle de réception de l’Inspectorat ga-
d’évaluation continu. Le sondage de 2012 rantit que l’installation et la sécurité de
était donc la quatrième analyse de la sa- fonctionnement d’une installation anti-feu
tisfaction des clients après celles de 2000, ou de sprinklers correspond effectivement
2004 et 2008. Leurs résultats constituent aux directives de protection incendie de
un élément important de l’orientation l’Association des établissements cantonaux
clients. d’assurance incendie (AEAI) et aux direc-
tives techniques de l’Association suisse des
constructeurs de systèmes de sécurité (SES).
1718
L’eau est la seule matière première
naturelle que la Suisse a en abondance.
Le canton de Berne est particulièrement
riche en eau.
19Domaine d’activités de l’Assurance
Le domaine d’activités de l’Assurance a été modifié de fond
en comble au cours de l’exercice sous revue. Le plus grand
défi a été la répartition des déroulements et des processus
entre l’assurance immobilière obligatoire et les assurances
complémentaires facultatives. Le développement de nouveaux
produits, l’adaptation des systèmes IT, la formation des colla-
borateurs, tels étaient les mots clés des travaux qu’il a fallu
accomplir. Heureusement que l’exercice a été calme sur le plan
des sinistres. Le domaine de l’Assurance a néanmoins dû
traiter environ 15 300 sinistres.
L’année 2012 entrera dans l’histoire de l’Assurance BPM : un nouveau système de gestion
immobilière Berne (AIB) comme une année calme sur du workflow
le plan des sinistres. Le canton de Berne a néanmoins Le calme qui a prévalu pendant l’année, sur le plan des
enregistré un grand nombre d’incendies. En plus des sinistres, a constitué la condition idéale pour l’introduc-
objets traditionnels, pas moins de dix-neuf fermes ont tion d’un nouveau système de gestion du workflow
été touchées par des incendies. Le montant des sinistres (BPM). Il comprend l’identification, la conception, la
est cependant resté globalement inférieur aux valeurs documentation, l’implémentation, la commande et le
de l’exercice précédent (45,2 millions de francs) ainsi perfectionnement des processus dans le secteur Assu-
qu’à la moyenne de longue durée de 51,1 millions de rances. Grâce à ce BPM, la productivité va progresser
francs. considérablement à partir de 2013. Ainsi, le domaine
de l’assurance a effectué un important « devoir » et il
Également dans le domaine des éléments naturels, peut maintenant s’attaquer à d’autres optimisations.
moins de cas de sinistres se sont produits par rapport
aux années précédentes, avec une somme des dom- Nouvelle structure du Groupe
mages inférieure. Atteignant 28,9 millions de francs, Les derniers obstacles s’opposant à la transformation
ils s’inscrivent en repli par rapport à la moyenne des dix de l’Assurance immobilière Berne (AIB) en une assurance
dernières années (82,7 millions de francs). L’Assurance de base, en tant que société mère, avec une GVB As-
immobilière Berne (AIB) a profité du calme relatif (pas surances privées SA comme société affiliée, ont été
de sinistres de grande envergure) pour procéder au éliminés au cours de l’exercice sous revue. Ceci a en-
traitement de cas en suspens des années précédentes. traîné de nombreuses adaptations de structures et de
À la fin de l’exercice considéré, le nombre des cas en processus dans le secteur Assurance. Il était devenu
suspens a atteint un niveau plancher record. Jusqu’à possible de concevoir de nouveaux produits, et les colla-
la fin de l’exercice, le secteur Assurance a traité plus borateurs devaient être formés et instruits en consé-
de 20 000 sinistres. Ce chiffre important est une quence. La GVB Assurances privées SA était bien parée
nouvelle fois dû aux efforts remarquables des colla- pour son entrée sur le marché. Dans un tel contexte,
borateurs. il est réjouissant de constater qu’en dépit de la charge
supplémentaire représentée par l’adaptation à la nou-
velle structure du Groupe, il a été possible de procéder
parallèlement à plus de 23 000 estimations.
20Satisfaction des clients
L’Assurance immobilière Berne (AIB) a fait procéder à
une nouvelle vaste enquête auprès de ses clients. Mille
deux cents clients ont été interrogés, dont aussi des
clients commerciaux, de nouveaux clients, des clients
ayant subi des sinistres ainsi que des architectes et
des planificateurs, en plus de bon nombre de clients
privés. Les résultats montrent une satisfaction élevée
des clients concernant des aspects essentiels du suivi
effectué par les conseillers de l’Assurance immobilière
Berne (AIB) en matière d’assurance. Ce, plus particu-
lièrement en ce qui concerne l’amabilité, la fiabilité et
la compétence des experts. Plus le dernier contact avec
l’expert était récent, plus l’appréciation était positive,
prouvant ainsi l’efficacité des efforts entrepris. L’enquête Estimations subséquentes de gros immeubles
a cependant aussi permis de localiser toute une série L’Assurance immobilière Berne (AIB) a procédé à des
de potentiels de perfectionnement tangibles. Ces der- estimations subséquentes d’immeubles d’un certain
niers constituent maintenant des encouragements âge et représentant un volume d’assurance important.
importants pour la poursuite du développement de Le but de ces estimations était de localiser d’éven-
l’entreprise. tuelles sous-couvertures et de les éliminer. Ce, pour le
bien de toutes les parties prenantes. Cette mesure a
entraîné une croissance des primes supérieure à la
moyenne au cours de l’exercice considéré ; elles ont
progressé de 2,2 % à 218,8 millions de francs par
rapport à l’exercice précédent.
Les dix plus grands sinistres de l’année 2012
Date Région, commune Nombre de bâtiments touchés, Origine Montant
resp. affectation en CHF
29.04.12 Oberland bernois 2 149 Éléments : tempête de fœhn 7 205 082
30.06.12 Jura bernois 974 Éléments : grêle / crues / ouragan 4 096 153
27.07.12 Région d‘Interlaken 950 Éléments : grêle 2 958 653
20. / 21.08.12 Emmental 565 Éléments : grêle / crues / ouragan 2 667 820
05.01.12 Steffisburg Hôtel Feu : non encore élucidée 2 150 000
05.01.12 Oberland bernois 1 482 Éléments : ouragan « Andrea » 2 014 733
06.02.12 Worb Ferme avec restaurant Feu : installation d’évacuation de fumée 1 999 538
23.08.12 Büetigen Ferme Feu : combustion spontanée 1 610 000
31.05.12 Berne Immeuble d’habitation Feu : soudage / brasage 1 400 000
27.08.12 Schwarzenburg Ferme Feu : appareils défectueux 1 300 000
21Domaine d’activités concernant
Prévention et Intervention
Prévenir les sinistres de manière efficace est l’intérêt premier
de l’Assurance immobilière Berne (AIB). Elle considère dès lors
la prévention comme étant une de ses activités clé. S’il arrive
qu’un sinistre se produise, malgré toutes les mesures de pré-
vention, il faut pouvoir intervenir vite et efficacement. Il s’agit
d’intervenir de la manière la plus appropriée, afin de sauver
des vies et de limiter au maximum les dégâts. Telle a de tout
temps été la mission des sapeurs-pompiers.
Le secteur d’activités Prévention et Intervention met en Mesures de protection incendie
œuvre les objectifs régaliens de la politique de sécurité En 2012, le secteur du bâtiment est resté remarqua-
cantonale dans le domaine de la prévention d’incendies blement actif, ce qui n’est pas demeuré sans effet sur
et de la lutte contre les sinistres en général, par des la charge de travail de la division Protection incendie.
instruments pratiques et des mesures concrètes. Au En 2012, cette dernière a également suivi, en plus
cours de l’exercice sous revue, la Prévention s’est in- d’objets « normaux », des projets de grande envergure,
téressée en premier lieu aux mesures organisationnelles notamment le Swisscom-Businesspark à Ittigen, l’Hôtel
internes, avant tout pour augmenter l’efficacité et la Alpina à Gstaad ou le stade Ilfis à Langnau.
productivité. L’Assurance immobilière Berne (AIB) est
l’organe exécutif cantonal pour la protection contre Projet d’augmentation de l’efficacité
les incendies et en même temps l’organe professionnel Dans le cadre d’un projet interne, la division Protection
cantonal pour les sapeurs-pompiers. Dans cette fonction, incendie a vérifié les opérations de la division afin d’en
elle soutient et encadre les organisations de sapeurs- jauger l’efficacité. Les prestations de services requises
pompiers opérant dans le canton sur le plan de l’orga- pour le traitement des demandes de permis de
nisation, de la formation et de l’équipement. Au cours construire ont été différenciées en profondeur. Ainsi,
de l’exercice considéré, la division des sapeurs-pompiers on a simplifié la procédure pour de petits projets de
a développé une stratégie de formation modulaire et construction. Certaines procédures administratives
orientée sur des processus de conception totalement internes ont également été simplifiées. Les mesures
inédite. Elle sera mise en œuvre en 2013. permettant d’augmenter l’efficacité découvertes pen-
dant le projet sont en voie de mise en œuvre.
Changement de dirigeant dans le domaine
d’activités
Christoph Lienert a quitté l’Assurance immobilière Berne
(AIB) à la fin de septembre 2012 comme responsable
du département Prévention et Intervention, en raison
d’une nouvelle orientation professionnelle. Theo Bühl-
mann a pu être recruté comme nouveau responsable
du département Prévention et Intervention. La solide
formation et la vaste expérience en matière de conduite
de projet et d’entreprise de Monsieur Bühlmann, ainsi
que de très bonnes connaissances du marché dans le
domaine de la protection incendie, sont des conditions
préalables idéales pour son nouveau champ d’activi-
tés. L’entrée en fonction a eu lieu le 1er février 2013.
Stade Ilfis à Langnau dans l’Emmental.
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