Annexe aux recommandations concernant la certification de personnes SAQ - Décembre 2017
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Annexe aux recommandations concernant la certification de personnes SAQ Décembre 2017
Les programmes de certification en bref
Nombre de certificats par programme (à fin novembre 2017)
930 conseillers clientèle privée certifiés 2 090 conseillers clientèle individuelle certifiés
5 580 Certified Wealth Management Advisors CWMA 120 conseillers clientèle Affluent certifiés
670 Certified Corporate Bankers CCoB 120 conseillers clientèle PME certifiés
Banques directement participantes*
• UBS SA • Banque cantonale du Valais • Banque Valiant SA
• Credit Suisse SA • Banque cantonale Vaudoise • Hypothekarbank Lenzburg
• Basler Kantonalbank • Banque CLER
• Banque Julius Baer & Co. Ltd. • Berner Kantonalbank • Neue Aargauer Bank AG
• Graubündner Kantonalbank
• Appenzeller Kantonalbank • Luzerner Kantonalbank AG • LGT Bank SA
• Banca dello Stato del Cantone • Nidwaldner Kantonalbank • Liechtensteinische Landesbank
• Obwaldner Kantonalbank AG
Ticino
• Thurgauer Kantonalbank • VP Bank SA
• Banque cantonale de Fribourg
• Zuger Kantonalbank
• Banque cantonale de Genève
• Banque cantonale du Jura
• Raiffeisen Suisse société
• Banque Cantonale Neuchâteloise
coopérative
*d'autres banques participent via une offre publique d'un institut d'examen mandaté par la SAQ
(voir http://www.bankenzertifikate.ch/fr/instituts-dexamen/)
Page 2 14.12.2017Conseiller clientèle privée certifié
Thèmes d'apprentissage
Body of Knowledge
01. Stratégie Clients 01.1 Stratégie dans le segment des clients privés
Groupe cible privés 01.2 Approche du conseil et philosophie du cycle de vie
Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un 02. Economie et droit 02.1 Marché bancaire suisse
02.2 Réglementation et surveillance des marchés financiers
des segments suivants ou un dans un segment connexe: 02.3 Notions de base en matière de contrats
• clientèle privée hors financements 03. Placements 03.1 Principes de base - Marchés financiers
• clientèle de base 03.2 Produits d'investissement
03.3 Fonds de placement
03.4 Dépôt titres
Connaissances dans le domaine des produits et services selon 03.5 Processus d’investissement classique
Body of Knowledge Conseiller Clientèle privée 03.6 Conseil à la clientèle
04. Prévoyance 04.1 Le système de prévoyance suisse
04.2 3e pilier - Prévoyance privée
05. Paiements et épargne 05.1 Introduction aux opérations actives et passives
05.2 Gamme des comptes
05.5 Trafic des paiements
Condition d'admission à l'examen écrit 05.6 Cartes de débit et de crédit
• Emploi dans une banque 05.7 Produits et services
06. Risque, aspects 06.1 Prévention du blanchiment d'argent
juridiques et 06.2 Historique du client (KYC/CDB16)
Conditions d'admission à l'examen oral compliance 06.3 Transactions transfrontalières
• Emploi dans une banque 06.4 Informations (sécurité et protection des données)
06.5 Pots-de-vin et corruption ; conflits d'intérêts
• Disposer d'un portefeuille de clientèle ou y participer, ou être un 06.6 Fraude
spécialiste indépendant qui entretient des contacts réguliers 06.7 Pertinence du conseil et des solutions de placement
avec ses clients 06.8 Code de conduite
07. Conseils et ventes 07.1 Proposition de valeur
• Exercer un rôle / une fonction correspondant au programme
07.2 Communication
• Avoir réussi tous les examens écrits requis 07.3 Entretien avec le client
07.4 Conseil global
Contenu de l'examen écrit
• 60 questions en 120 minutes
Contenu de l'examen oral
• Simulation d'un entretien de clientèle (60 minutes)
Page 3 14.12.2017Conseiller clientèle individuelle certifié
Thèmes d'apprentissage
Body of Knowledge
01. Stratégie Clients 01.1 Stratégie pour les clients privés
Groupe cible privés 01.2 Approche du conseil et philosophie du cycle de vie
Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un 02. Economie et droit 02.1 Marché bancaire suisse
02.2 Réglementation et surveillance des marchés financiers
des segments suivants ou un dans un segment connexe: 02.3 Régime matrimonial et droit successoral
• clientèle individuelle 02.4 Notions de base en matière de contrats
• conseil en placement / hypothèque 03. Placements 03.1 Principes de base - Marchés financiers
03.2 Produits d'investissement
• conseil en crédit (hypothécaire) 03.3 Fonds de placement
• financement immobilier pour particuliers 03.4 Mandats de gestion de fortune pour fonds de placement
• conseil en placement standardisé 03.5 Produits structurés
03.6 Dépôt titres
Connaissances dans le domaine des produits et services selon 03.7 Processus d’investissement classique
Body of Knowledge Conseiller Clientèle individuelle 03.8 Conseil à la clientèle
04. Prévoyance 04.1 Le système de prévoyance suisse
04.2 1er pilier - Prévoyance étatique
04.3 2e pilier - Prévoyance professionnelle
Condition d'admission à l'examen écrit 04.4 3e pilier - Prévoyance privée
• Emploi dans une banque 04.5 L'assurance-accidents
05. Paiements et épargne 05.1 Introduction aux opérations actives et passives
Conditions d'admission à l'examen oral 05.2 Gamme des comptes
05.5 Trafic des paiements
• Emploi dans une banque 05.6 Cartes de débit et de crédit
• Disposer d'un portefeuille de clientèle ou y participer, ou être un 05.7 Produits et services
spécialiste indépendant qui entretient des contacts réguliers 06. Financement 06.1 Introduction aux affaires hypothécaires
06.2 Situation du client (profil hypothécaire)
avec ses clients 06.3 Produits hypothécaires
• Exercer un rôle / une fonction correspondant au programme 07. Risque, aspects 07.1 Prévention du blanchiment d'argent
• Avoir réussi tous les examens écrits requis juridiques et 07.2 Historique du client (KYC/CDB16)
compliance 07.3 Transactions transfrontalières
07.4 Informations (sécurité et protection des données)
07.5 Pots-de-vin et corruption, conflits d'intérêts
07.6 Fraude
07.7 Pertinence du conseil et des solutions de placement
Contenu de l'examen écrit 07.8 Code de conduite
• 75 questions en 150 minutes 07. Conseil et vente 08.1 Proposition de valeur
08.2 Communication
08.3 Entretien avec le client
Contenu de l'examen oral 08.4 Conseil global
• Simulation d'un entretien de clientèle (60 minutes)
Page 4 14.12.2017Certified Wealth Management Advisor CWMA
Thèmes d'apprentissage
Body of Knowledge
01. Classes d'actifs 01.1 Notions de base 01.3 Actions
01.2 Placements à revenu fixe 01.4 Placements associés à des catégories
Groupe cible d'actifs non traditionnelles
Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un 02. Marchés financiers, 02.1 Marchés financiers 02.3 Marché des devises
des segments suivants ou un dans un segment connexe: économie et Forex 02.2 Économie
• gestion de fortune 03. Gestion de 03.1 Efficience du marché et processus 03.4 Portefeuilles efficients et sélection de
d'investissement portefeuilles
• Wealth Management portefeuille
03.2 Risque et rendement 03.5 Mesure de la performance
03.3 Constitution et suivi d’un portefeuille
Connaissances dans le domaine des produits et services selon 04. Fonds de placement 04.1 Fonds de placement: connaissances 04.3 Fonds de placement: connaissance du
générales produit
Body of Knowledge CWMA 04.2 Fonds de placement: règlementation 04.4 Conseil à la clientèle
05. Solutions 05.1 Connaissances générales 05.4 Placements alternatifs
d’investissements 05.2 Mandats de gestion de fortune 05.5 Solutions de trésorerie
05.3 Mandats de conseil 05.6 Autres solutions d’investissement
06. Planification 06.1 Planification financière CH: Planification 06.3 Planification financière CH: Fiscalité
Condition d'admission à l'examen écrit financière successorale 06.4 Planification financière internationale
06.2 Planification financière CH: Prévoyance
• Emploi dans une banque
07. Produits dérivés 07.1 Caractéristiques des produits dérivés 07.4 Formation des prix pour les options
07.2 Différents aspects du négoce de 07.5 Mise en oeuvre de stratégies de
Conditions d'admission à l'examen oral produits dérivés placement avec des options standards
• Emploi dans une banque 07.3 Forwards et futures: formation du prix et (plain vanilla)
possibilités de placement 07.6 Options exotiques
• Disposer d'un portefeuille de clientèle ou y participer, ou être un 08. Produits structurés 08.1 Connaissances générales 08.3 Conseil à la clientèle
spécialiste indépendant qui entretient des contacts réguliers 08.2 Connaissance du produit
avec ses clients 09. Finance 09.1 Connaissances générales 09.3 Biais comportementaux
comportementale 09.2 Théorie des perspectives 09.4 Conseil à la clientèle
• Exercer un rôle / une fonction correspondant au programme
10. Solutions de crédits 10.1 Connaissances générales 10.3 Conseil à la clientèle
• Avoir réussi tous les examens écrits requis 10.2 Crédit lombard
11. Hypothèques 11.1 Connaissances générales 11.3 Conseil à la clientèle
11.2 Connaissance du produit
12. Produits de base 12.1 Connaissances générales (Introduction 12.2 Connaissance du produit
aux opérations actives et passives)
Contenu de l'examen écrit 13. Risque, aspects 13.1 Blanchiment d'argent/KYC 13.6 Code de conduite et surveillance
13.2 Sanctions 13.7 Sécurité de l'information
• 120 questions en 240 minutes juridiques et
compliance 13.3 Pots-de-vin et corruption 13.8 Transactions transfrontalières
13.4 Sensibilisation à la fraude 13.9 U.S. Persons et FATCA
Contenu de l'examen oral 13.5 Comportement du marché 13.10 Adéquation (Suitability)
• Simulation d'un entretien de clientèle (60 minutes) 14. The Wealth 14.1 Connaissances générales 14.2 Conseil et solutions de placement
Management Advisor
(Industrie et rôle)
15. Conseil et vente 15.1 Prospection et acquisition 15.3 Conseil global
15.2 Rendez-vous client
Page 5 14.12.2017Conseiller clientèle affluent certifié
Thèmes d'apprentissage
Body of Knowledge
01.1 Notions de base 01.3 Actions
Groupe cible 01. Classes d'actifs 01.2 Placements à revenu fixe 01.4 Placements associés à des
catégories d'actifs non traditionnelles
Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un (NTAC)
des segments suivants ou un dans un segment connexe: 02. Marchés financiers, 02.1 Marchés financiers 02.3 Marché des devises
• Affluent Clients économie et Forex 02.2 Économie
• Affluent Banking 03. Gestion de 03.1 Efficience du marché et processus 03.3 Constitution et suivi d’un portefeuille
• clientèle de placement / conseil en placement portefeuille d'investissement
03.2 Risque et rendement
• clientèle privée fortunée 04. Fonds de placement 04.1 Fonds de placement: connaissances 04.3 Fonds de placement: connaissance
Connaissances dans le domaine des produits et services selon générales du produit
Body of Knowledge Conseiller Clientèle Affluent 04.2 Fonds de placement: règlementation 04.4 Conseil à la clientèle
05. Solutions 05.1 Connaissances générales 05.4 Placements alternatifs
d’investissements 05.2 Mandats de gestion de fortune 05.5 Solutions de trésorerie
05.3 Mandats de conseil
06. Planification 06.1 Planification financière CH: 06.3 Planification financière CH: Fiscalité
Condition d'admission à l'examen écrit financière Planification successorale
• Emploi dans une banque 06.2 Planification financière CH:
Prévoyance
07. Produits dérivés 07.1 Caractéristiques des produits dérivés 07.3 Mise en oeuvre de stratégies de
Conditions d'admission à l'examen oral 07.2 Formation des prix pour les options placement avec des options
• Emploi dans une banque standards (plain vanilla)
• Disposer d'un portefeuille de clientèle ou y participer, ou être un 08. Produits structurés 08.1 Connaissances générales 08.3 Conseil à la clientèle
08.2 Connaissance du produit
spécialiste indépendant qui entretient des contacts réguliers
09. Solutions de crédits 09.1 Connaissances générales 09.3 Conseil à la clientèle
avec ses clients 09.2 Crédit lombard
• Exercer un rôle / une fonction correspondant au programme 10. Hypothèques 10.1 Connaissances générales 10.3 Conseil à la clientèle
• Avoir réussi tous les examens écrits requis 10.2 Connaissance du produit
11. Produits de base 11.1 Connaissances générales 11.2 Connaissance du produit
(Introduction aux opérations actives et
passives)
12. Risque, aspects 12.1 Blanchiment d'argent/KYC 12.6 Code de conduite et surveillance
Contenu de l'examen écrit juridiques et 12.2 Sanctions 12.7 Sécurité de l'information
12.3 Pots-de-vin et corruption 12.8 Transactions transfrontalières
• 120 questions en 240 minutes compliance
12.4 Sensibilisation à la fraude 12.9 U.S. Persons et FATCA
12.5 Comportement du marché 12.10 Adéquation (Suitability)
Contenu de l'examen oral 13. Le rôle du conseiller à 13.1 Connaissances générales 13.2 Conseil et solutions de placement
• Simulation d'un entretien de clientèle (60 minutes) la clientèle fortunée
(clientèle Affluent )
14. Conseil et vente 14.1 Prospection et acquisition 14.3 Conseil global
14.2 Rendez-vous client
Page 6 14.12.2017Certified Corporate Banker CCoB
Thèmes d'apprentissage
Body of Knowledge
01. Bases connaissances 01.1 Macroéconomie 01.6 Marché bancaire suisse
Groupe cible financières 01.2 L'économie ouverte 01.7 Réglementation et surveillance des
01.3 Politique économique marchés financiers
Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un 01.4 Marché des entreprises suisses 01.8 Analyse financière
des segments suivants ou un dans un segment connexe: 01.5 Cycle de vie d'une entreprise 01.9 Évaluation d'entreprises
• clientèle Entreprises et institutionnelle 02. Droit 02.1 Bases du droit contractuel 02.4 Droit matrimonial et successoral
02.2 Types de contrats importants 02.5 Recouvrement de créances et
• clientèle Entreprises (principalement internationale) 02.3 Formes juridiques du droit procédures de faillite
• Corporate & Institutional Clients commercial suisse
03. Fiscalité 03.1 Principes du système fiscal suisse 03.5 Imposition du revenu et de la fortune
03.2 Imposition sur le revenu et la fortune des personnes morales
Connaissances dans le domaine des produits et services selon des particuliers 03.6 Principes d'imposition des
Body of Knowledge CCoB 03.3 Imposition sur le revenu et la fortune entrepreneurs et des entreprises
de travailleurs indépendants 03.7 Autres taxes
03.4 Prévoyance et fiscalité
04. Conseil aux Clients 04.1 Communication (bases) 04.5 Kontaktanbahnung (Akquisition)
Condition d'admission à l'examen écrit entreprises et institu- 04.2 Techniques de communication 04.6 Beratungsprozess
04.3 Technique de vente 04.7 Strategischer Dialog
• Emploi dans une banque tionnels
04.4 Formation d'impression
05. Opérations de 05.1 Bases du crédit aux entreprises 05.6 Financement immobilier
Conditions d'admission à l'examen oral financement 05.2 Connaissance des produits de crédit 05.7 Contrats de crédit, lettre d’octroi et
• Emploi dans une banque 05.3 Pricing du crédit garanties de crédit
05.4 Besoins des clients 05.8 Crise d’une entreprise et
• Disposer d'un portefeuille de clientèle ou y participer, ou être un 05.5 Examen du crédit lors de restructuration
spécialiste indépendant qui entretient des contacts réguliers financements commerciaux
avec ses clients 06. Gestion de la 06.1 Bases de la gestion de trésorerie et 06.3 Transaction en devises étrangères
trésorerie et du fonds du fonds de roulement 06.4 Fondements du Trade and Export
• Exercer un rôle / une fonction correspondant au programme 06.2 Besoins du client en gestion de Finance (TEF)
de roulement
• Avoir réussi tous les examens écrits requis trésorerie et en fonds de roulement 06.5 Asset Servicing (Services financiers)
07. Placement 07.1 Vue d'ensemble des opérations 07.6 Métaux précieux
d'investissement 07.7 Placements alternatifs
07.2 Le processus d'investissement 07.8 Immobilier
classique 07.9 Placements collectifs
07.3 Marchés financiers 07.10 Produits structurés
Contenu de l'examen écrit
07.4 Placements à revenus fixes 07.11 Adéquation investissement et
• 120 questions en 300 minutes 07.5 Actions produit (Suitability)
08. Risque, aspects 08.1 Blanchiment d'argent/KYC 08.7 Fraude
Contenu de l'examen oral juridiques et 08.2 Adéquation (Suitability) 08.8 Sanctions
compliance 08.5 Information et Cyber Security 08.9 Code de conduite
• Simulation d'un entretien de clientèle (2 x 30 minutes) 08.6 Pots-de-vin et corruption, conflits
d'intérêts
09. Conseil et ventes 09.1 Proposition de valeur 09.3 Conseil global
09.2 Entretien avec le client
Page 7 14.12.2017Conseiller clientèle PME certifié
Thèmes d'apprentissage
Body of Knowledge
01. Bases connaissances 01.1 Macroéconomie 01.6 Marché bancaire suisse
Groupe cible financières 01.2 L'économie ouverte 01.7 Réglementation et surveillance des
01.3 Politique économique marchés financiers
Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un 01.4 Marché des entreprises suisses 01.8 Analyse financière
des segments suivants ou un dans un segment connexe: 01.5 Cycle de vie d'une entreprise 01.9 Évaluation d'entreprises
• clientèle PME 02. Droit 02.1 Bases du droit contractuel 02.4 Droit matrimonial et successoral
02.2 Types de contrats importants 02.5 Recouvrement de créances et
• clientèle Entreprises (principalement nationale) 02.3 Formes juridiques du droit procédures de faillite
• clientèle des artisans et commerçants commercial suisse
03. Fiscalité 03.1 Principes du système fiscal suisse 03.5 Imposition du revenu et de la fortune
03.2 Imposition sur le revenu et la fortune des personnes morales
Connaissances dans le domaine des produits et services selon des particuliers 03.6 Principes d'imposition des
Body of Knowledge Conseiller Clientèle PME 03.3 Imposition sur le revenu et la fortune entrepreneurs et des entreprises
de travailleurs indépendants 03.7 Autres taxes
03.4 Prévoyance et fiscalité
04. Conseil aux Clients 04.1 Communication (bases) 04.4 Formation d'impression
Condition d'admission à l'examen écrit PME 04.2 Techniques de communication 04.5 Création de relations commerciales
04.3 Technique de vente (acquisition)
• Emploi dans une banque 04.6 Processus de conseil
05. Opérations de 05.1 Bases du crédit aux entreprises 05.6 Financement immobilier
Conditions d'admission à l'examen oral financement 05.2 Connaissance des produits de crédit 05.7 Contrats de crédit, lettre d’octroi et
• Emploi dans une banque 05.3 Pricing du crédit garanties de crédit
05.4 Besoins des clients 05.8 Crise d’une entreprise et
• Disposer d'un portefeuille de clientèle ou y participer, ou être un 05.5 Examen du crédit lors de restructuration
spécialiste indépendant qui entretient des contacts réguliers financements commerciaux
avec ses clients 06. Le trafic des paie- 06.1 Bases trafic des 06.3 Transaction en devises étrangères
ments/transactions paiement/transactions 06.4 Fondements du Trade and Export
• Exercer un rôle / une fonction correspondant au programme 06.2 Les besoins des clients en trafic des Finance (TEF)
• Avoir réussi tous les examens écrits requis paiements/transactions 06.5 Instruments du marché monétaire
07. Placements 07.1 Principes de base - Marchés 07.4 Processus d’investissement
financiers classique
07.2 Produits d'investissement 07.5 Dépôt titres
07.3 Fonds de placement 07.6 Conseil à la clientèle
08. Risque, aspects 08.1 Blanchiment d'argent/KYC 08.5 Fraude
Contenu de l'examen écrit 08.2 Adéquation (Suitability) 08.6 Sanctions
juridiques et compliance
• 120 questions en 300 minutes 08.3 Information et Cyber Security 08.7 Code de conduite
08.4 Pots-de-vin et corruption, conflits
d'intérêts
Contenu de l'examen oral 09.1 Proposition de valeur 09.3 Conseil global
09. Conseil et ventes
• Simulation d'un entretien de clientèle (2 x 30 minutes) 09.2 Entretien avec le client
Page 8 14.12.2017Récapitulatif des groupes cibles
Conseiller clientèle privée Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un des segments suivants ou un dans un segment connexe:
certifié • clientèle privée hors financements
• clientèle de base
Connaissances dans le domaine des produits et services selon BoK Conseiller Clientèle privée
Conseiller clientèle individuelle Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un des segments suivants ou un dans un segment connexe:
certifié • clientèle individuelle
• conseil en placement / hypothèque
• conseil en crédit (hypothécaire)
• financement immobilier pour particuliers
• conseil en placement standardisé
Connaissances dans le domaine des produits et services selon BoK Conseiller Clientèle individuelle
Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un des segments suivants ou un dans un segment connexe:
Certified Wealth Managment • gestion de fortune
Advisor CWMA • Wealth Management
• Private Banking
Connaissances dans le domaine des produits et services selon BoK CWMA
Conseiller clientèle Affluent Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un des segments suivants ou un dans un segment connexe:
certifié • Affluent Clients
• Affluent Banking
• Clientèle de placement / conseil en placement
• Clientèle privée fortunée
Connaissances dans le domaine des produits et services selon BoK Conseiller Clientèle Affluent
Certified corporate Banker Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un des segments suivants ou un dans un segment connexe:
CCoB • clientèle Entreprises et institutionnelle
• Clientèle Entreprises (principalement internationale)
• Corporate & Institutional Clients
Connaissances dans le domaine des produits et services selon BoK CCoB
Conseiller clientèle PME Personnes chargées de clientèle au sein d'une banque, dans l'un des segments suivants ou un dans un segment connexe:
certifié • clientèle PME
• clientèle Entreprises (principalement nationale)
• clientèle des artisans et commerçants
Connaissances dans le domaine des produits et services selon BoK Conseiller Clientèle PME
Page 9 14.12.2017 TitreContacts
Andreas Lenzi Daniel Meyer
Responsable Certification de personnes Coordinateur Conseillers Clientèle bancaire
Tél. dir. +41 (0)31 330 99 11 Tél. dir. +41 (0)31 330 99 17
Courriel: andreas.lenzi@saq.ch Courriel: daniel.meyer@saq.ch
SAQ Swiss Association for Quality SAQ Swiss Association for Quality
Stauffacherstrasse 65/42 Stauffacherstrasse 65/42
CH-3014 Berne CH-3014 Berne
www.personenzertifizierung.ch www.bankenzertifikate.ch
www.saq.ch www.saq.ch
Page 10 14.12.2017 TitreVous pouvez aussi lire
