Le point sur la retraite anticipØe chez les hommes
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Le point sur la retraite Le point sur la retraite anticipée chez les hommes anticipée chez les hommes Dave Gower P endant la première moitié du XXe siècle, les hommes demeu- raient généralement au sein de la semble que l’amélioration continue des compétences soit aujourd’hui nécessaire. Or, il est possible que Le revenu de retraite ne peut toutefois servir à faire la distinc- tion entre la retraite volontaire et population active jusqu’à ce qu’ils les hommes aient été forcés de involontaire. Certains hommes aient au moins 65 ans. Cependant, prendre leur retraite à cause de ayant de très faibles revenus avant dans la seconde moitié, un nombre pertes d’emploi ou de perspectives la retraite pourraient se retrouver plus considérable d’hommes ont peu encourageantes face à dans une situation légèrement jusqu’ici quitté le marché du travail l’éventualité de trouver à nouveau moins favorable une fois à la avant cet âge (graphique A). Au du travail. Deuxièmement, la crois- retraite ou dans une situation un début, le taux d’activité des hom- sance des salaires réels dans les peu plus favorable (Maser, 1995) mes âgés de 55 à 64 ans sur le mar- années 60 et 70 (Rashid, 1993) et les incitant à prendre une retraite ché du travail a légèrement fléchi, l’augmentation remarquable de la volontaire. De même, les person- passant de 85 % en 1954 à 80 % en valeur des maisons entre les nes dont la situation est générale- 1974. Au cours des 20 années sui- années 60 et 80 peuvent avoir ment favorable au moment de la vantes, cependant, le taux a connu encouragé ces hommes à prendre retraite, en raison d’un revenu de un recul plus marqué; il a en effet une retraite anticipée, sachant préretraite élevé, peuvent avoir été connu une baisse d’environ 10 qu’ils pouvaient compter sur un contraintes de quitter la population points de pourcentage à chaque dé- revenu de retraite suffisant pour active pour des motifs de maladie cennie, pour s’établir à 60 % en maintenir un bon niveau de vie. ou de perte d’emploi. 1994 1. À propos des données Les baisses observées peuvent être dues à l’un ou l’autre des deux Sources et sur le nombre de semaines d’activité sur le marché du travail facteurs suivants. L’activité des La source des données sur les taux concernent l’année civile 1993. hommes âgés de 55 à 64 ans peut d’activité, l’Enquête sur la population être intermittente, c’est-à-dire active (EPA), estime le nombre de qu’ils peuvent quitter le marché du personnes actives ou inactives sur le Définition travail pendant plusieurs mois à la marché du travail durant une semaine Le terme «retraite» ne signifie pas la fois et le réintégrer par la suite, et donnée de chaque mois. Autrement même chose pour tout le monde. Par dit, l’enquête permet d’obtenir une exemple, une personne peut prendre ce à plusieurs reprises, ou ils peu- série d’instantanés indépendants. Les vent le quitter de façon définitive officiellement sa retraite, recevoir une reculs observés dans les taux d’acti- pension de son employeur et occuper pour prendre leur retraite. D’après vité pourraient être attribuables à un autre emploi pour meubler son cette étude, environ les trois quarts l’activité intermittente des hommes temps ou pour obtenir un revenu sup- des hommes âgés de 55 à 64 ans qui âgés de 55 à 64 ans, plutôt qu’à leur plémentaire. Une autre personne peut à quelque moment que ce soit ne retrait permanent du marché du perdre son emploi, sans obtenir de faisaient pas partie de la population travail. pension, et ne plus travailler ni cher- active semblaient l’avoir quittée en Les données de l’Enquête sur les cher du travail, n’ayant peut-être plus permanence; cette proportion est finances des consommateurs (EFC), l’espoir de trouver un autre emploi. demeurée relativement stable au menée chaque année en avril dans le Une troisième personne peut réduire cours des 15 dernières années. cadre de l’EPA mensuelle, révèlent ses heures de travail, passant du temps toutefois un pourcentage relativement plein au temps partiel. Et pourtant, Pourquoi ces hommes prennent- stable de personnes «inactives sur le chacune de ces personnes peut se ils une retraite anticipée? Il y a marché du travail», car elles tiennent considérer comme retraitée. deux grandes possibilités. Premiè- compte de leur situation au cours de L’analyse nécessite donc une défi- rement, la restructuration de l’année précédente. Les reculs enre- nition rigoureuse de la retraite. Dans l’économie a entraîné des baisses gistrés depuis quelques décennies la présente étude, un retraité est un de l’emploi dans le secteur de la témoignent donc en grande partie homme âgé de 55 à 64 ans qui est production de biens. De plus, il d’une tendance à la retraite anticipée inactif sur le marché du travail, c’est- plutôt que d’une activité plus intermit- à-dire ni occupé ni en chômage 2 , tente. durant le mois de l’enquête (avril Dave Gower est au service de la Division 1994) et durant toute l’année civile de l’analyse des enquêtes sur le travail et Les données de l’EFC utilisées dans cet article ont été recueillies en précédente (1993). les ménages. On peut communiquer avec lui au (613) 951-4616. avril 1994. Les données sur le revenu Statistique Canada - Catalogue 75-001F Hiver 1995 PERSPECTIVE / 33
Le point sur la retraite anticipée chez les hommes vaillent et celles qui ne travaillent Graphique A pas. En 1993, le revenu médian 3 Une proportion croissante d'hommes prennent leur retraite provenant de toutes sources était avant 65 ans. de 17 300 $ chez les retraités âgés de 55 à 64 ans, contre 38 500 $ chez les hommes du même âge qui % d'hommes à la retraite * travaillaient à temps plein toute 50 l’année4 , soit un ratio de 45 cents 55 à 59 ans 60 à 64 ans par dollar (tableau 1). 40 Trois retraités sur dix âgés de 55 à 64 ans touchaient un revenu infé- rieur à 10 000 $ (y compris ceux 30 qui ne recevaient aucun revenu), contre seulement 5 % des hommes 20 qui travaillaient à temps plein toute l’année. À peine 30 % des retraités de ce groupe d’âge touchaient un 10 revenu de 25 000 $ et plus, contre 77 % des hommes du même âge qui détenaient un emploi. Dans les 0 tranches de revenu supérieures, le 1979 1984 1989 1994 contraste est encore plus frappant : Sources : Enquête sur la population active et Enquête sur les finances des seulement 5 % des retraités ont consommateurs déclaré en 1993 un revenu de * Ne faisant plus partie de la population active au cours du mois de l'enquête et 45 000 $ et plus, contre 38 % des durant l'année civile précédente. hommes qui travaillaient à temps plein toute l’année. Quoi qu’il en soit, l’ampleur et que le revenu des retraités avant de la nature du revenu de retraite té- quitter le marché du travail est in- Les transferts du moignent dans une certaine mesure connu. des raisons qui incitent à la retraite. gouvernement sont très utiles Les données disponibles mon- Dans l’ensemble, 90 % des retrai- Le présent article tente de cerner trent toutefois un écart marqué du tés âgés de 55 à 64 ans qui tou- les niveaux et les sources de revenu revenu entre les personnes qui tra- chaient un revenu en 1993 en des hommes retraités âgés de 55 à 64 ans (voir À propos des données). Tableau 1 Les retraités disposent d’un Répartition du revenu des retraités et des hommes au travail revenu inférieur âgés de 55 à 64 ans, 1993 Lorsqu’on étudie la situation des hommes ayant pris leur retraite Hommes travaillant à temps plein et qui ont entre 55 et 64 ans, il con- Retraités * toute l’année ** vient d’abord de comparer leurs en milliers % en milliers % revenus à ceux des hommes du même groupe d’âge qui travaillent Ensemble des hommes 348 100 529 100 toujours à temps plein toute Aucun revenu 9 3 -- † -- l’année. Cette démarche diffère de celle qui consiste à mesurer la Revenu total : diminution de revenu qui accompa- 1 $ à 9 999 $ 93 27 24 5 10 000 $ à 24 999 $ 143 41 92 17 gne la retraite : il faudrait alors dis- 25 000 $ et plus 103 30 408 77 poser de données longitudinales 45 000 $ et plus 18 5 202 38 (où les mêmes personnes répondent Revenu médian ($) † † 17 300 38 500 à des enquêtes consécutives), les- quelles ne sont pas disponibles Source : Enquête sur les finances des consommateurs * Voir À propos des données. dans les sources de données utili- ** Hommes ayant travaillé surtout à temps plein de 40 à 52 semaines en 1993. sées pour cette étude. Cela signifie † Comprend surtout les travailleurs autonomes qui ont déclaré des pertes nettes. †† Les calculs sont basés sur les hommes qui ont déclaré un revenu. 34 / Hiver 1995 PERSPECTIVE Statistique Canada - Catalogue 75-001F
Le point sur la retraite anticipée chez les hommes recevaient au moins une partie de Régime de pensions du Canada et Régime de rentes du Québec l’État (tableau 2). Non seulement les chances de recevoir de tels (RPC/RRQ) paiements augmentent lorsque le Le RPC/RRQ est financé par les saire d’être inactif sur le marché du niveau du revenu est à la baisse, cotisations des employeurs et des em- travail pour recevoir des prestations mais la dépendance à l’égard des ployés. Les pensions, indexées en (on peut toucher un certain revenu transferts du gouvernement aug- fonction de l’inflation, varient selon d’emploi), il existe un lien manifeste le cumul des cotisations d’un presta- entre le recul du taux d’activité des mente aussi considérablement. taire admissible et l’âge auquel ce der- hommes âgés de 60 à 64 ans et Ainsi, pour les hommes qui tou- nier commence à recevoir des l’augmentation du nombre de de- chaient en 1993 un revenu se si- prestations. Le montant maximum mandes anticipées de prestations du tuant entre 1 $ et 9 999 $, celui-ci admissible des prestations était de RPC/RRQ. provenait à 87 % de régimes de 8 008 $ en 1993 5. Avant 1987 (1984 l’État, comparativement à 17 % au Québec), il fallait avoir 65 ans pour Les personnes ayant une incapa- être admissible, à moins d’avoir une cité, quel que soit leur âge, sont éga- chez ceux qui touchaient un revenu lement admissibles en vertu du de 25 000 $ et plus. incapacité. Aujourd’hui, on peut recevoir des prestations dès l’âge de régime. Celles qui ont moins de 65 Si les régimes de l’État représen- 60 ans, mais le montant est réduit de ans ne sont pas pénalisées, quoique taient une proportion beaucoup 6 % pour chaque année qui les dis- bon nombre n’aient pas droit au tance de leur 65 e anniversaire (et maximum des prestations à cause plus élevée du revenu total du d’antécédents de travail intermittents groupe le plus «pauvre», les pres- jusqu’à concurrence d’une réduction de 30 %). ou insuffisants. À l’heure actuelle, tataires du groupe de revenu inter- environ 36 % des hommes âgés de 55 médiaire recevaient le montant Lorsque ces changements sont en- à 64 ans qui sont prestataires du RPC médian le plus élevé : 9 400 $ pour trés en vigueur, un grand nombre de reçoivent des prestations pour incapa- ceux qui touchaient un revenu personnes admissibles ont présenté cité (Santé et bien-être social Canada, compris entre 10 000 $ et 24 999 $, une demande de prestations (Frenken, 1993). contre 6 800 $ pour ceux qui tou- 1991). Et, même s’il n’est pas néces- chaient un revenu se situant entre Tableau 2 1 $ et 9 999 $. La valeur médiane Sources de revenu des retraités âgés de 55 à 64 ans, 1993 était la plus faible pour les presta- taires dans les tranches de revenu Revenu total supérieures. 1$à 10 000 $ à 25 000 $ Total 9 999 $ 24 999 $ et plus La dépendance envers différents types de revenus provenant de Ensemble des retraités touchant l’État variait selon le niveau de un revenu (en milliers) * 339 93 143 103 revenu total. Chez les hommes qui Revenu total (en milliards de $) 6,9 0,6 2,4 3,8 Revenu médian ($) 17 300 7 200 16 800 33 400 touchaient un revenu compris entre 1 $ et 9 999 $, 38 % des gains Recevant un revenu de l’État (en milliers) 306 88 135 82 % des hommes retraités touchant tirés de sources de l’État étaient un revenu 90 95 94 80 constitués des prestations du % du revenu total 36 87 51 17 Régime de pensions du Canada et Revenu médian de l’État ($) ** 7 100 6 800 9 400 5 700 du Régime de rentes du Québec Recevant une pension d’un régime (v o i r Régime de pensions du privé (en milliers) 170 7 74 88 % des hommes retraités touchant Canada et Régime de rentes du un revenu 50 8 52 86 Québec (RPC/RRQ); chez ceux qui % du revenu total 48 4 35 63 Pension médiane ($) ** 17 600 2 400 11 200 25 600 touchaient un revenu compris entre 10 000 $ et 24 999 $, et de Recevant un revenu de placement (en milliers) 148 22 56 69 25 000 $ et plus, les proportions % des hommes retraités touchant correspondantes étaient respecti- un revenu 44 24 39 68 vement de 47 % et de 62 %. Les % du revenu total 11 7 9 13 Revenu de placement médian ($) ** 1 900 1 100 2 000 2 100 hommes qui touchent un faible revenu sont donc plus nombreux à Source : Enquête sur les finances des consommateurs dépendre de sources de revenu * Le nombre de retraités qui ont touché un revenu dépasse la somme de ceux qui ont tiré un revenu de l’État, d’un régime de pension privé et/ou d’un placement, car comme les indemnisations pour beaucoup d’hommes peuvent toucher plus d’un type de revenu. accidents de travail et les presta- ** Les calculs sont basés sur les hommes ayant déclaré cette source de revenu. tions d’aide sociale. Leur dépen- Statistique Canada - Catalogue 75-001F Hiver 1995 PERSPECTIVE / 35
Le point sur la retraite anticipée chez les hommes 24 999 $) ont déclaré ce genre de Graphique B revenu, le montant médian de ces En 1993, les prestations des régimes privés de retraite pensions étant de 11 200 $. Les représentaient près de la moitié du revenu des personnes retraités à faible revenu touchaient qui ont pris une retraite anticipée *. rarement un revenu de pension de source privée (seulement 8 % de ceux dont le revenu se situait entre Prestations des 1 $ et 9 999 $), et s’ils en rece- régimes privés vaient une, le montant était peu élevé (tableau 2). 48 % Quelque 68 % des retraités se situant dans la tranche de revenu supérieure touchaient un revenu de 5% † Autres placement, contre seulement 24 % 18 % 11 % de ceux qui appartenaient au Prestations 18 % groupe à faible revenu. Le revenu du RPC/RRQ Revenus de placements de placement médian (chez les Autres sources hommes qui ont déclaré ce genre de gouvernementales ** revenu) était légèrement supérieur pour les hommes au revenu plus Source : Enquête sur les finances des consommateurs élevé que pour ceux du groupe à * Hommes âgés entre 55 et 64 ans qui ne faisaient plus partie de la population faible revenu (2 100 $ contre active au cours du mois de l'enquête et durant l'année civile précédente. 1 100 $). ** Principalement l'aide sociale et les indemnités pour les accidents de travail. † Principalement les allocations de retraite, les indemnités de cessation d'emploi et les paiements dans le cadre d'un régime de sécurité du revenu. Le fait de vivre en famille joue un rôle important dance relativement faible aux pres- privé d’un ancien employeur, le Si trois hommes sur dix ayant pris tations du RPC/RRQ peut refléter montant médian étant de 25 600 $. leur retraite avant l’âge de 65 ans des droits réduits, lesquels sont ba- À l’opposé, à peine plus de la moi- touchaient en 1993 un revenu total sés sur les revenus d’emploi et le tié des hommes touchant un revenu inférieur à 10 000 $ (y compris nombre d’années de cotisation à un intermédiaire (de 10 000 $ à ceux qui ne recevaient aucun régime de pension. On a habituellement besoin Tableau 3 Familles avec hommes retraités âgés de 55 à 64 ans, selon le d’un revenu de source privée revenu familial, la taille de la famille et la situation domiciliaire, pour mener «la belle vie» 1993 Quelle que soit la définition du bien-être économique, un revenu Ensemble Au-dessous Au-dessus de source privée en constitue habi- des familles du SFR * du SFR * tuellement une exigence. En 1993, en milliers près de la moitié du revenu total Ensemble des familles avec retraités 339 93 246 des personnes ayant pris une retraite anticipée provenait de pen- Taille de la famille ** sions de retraite de régimes privés. Personnes seules 68 38 29 Deux personnes 179 38 140 Une autre part (16 %) provenait de Trois personnes ou plus 93 16 76 revenus de placements et d’autres Situation domiciliaire sources privées (graphique B). Locataires 78 45 33 Naturellement, la répartition et le Propriétaires 261 48 213 niveau des revenus de source pri- Avec hypothèque 58 9 49 Sans hypothèque 203 38 164 vée variaient selon les groupes de revenu6 . Source : Enquête sur les finances des consommateurs * SFR désigne le seuil de faible revenu. Le revenu total d’une famille est soit au- Environ 86 % des hommes tou- dessus soit au-dessous d’un SFR donné basé sur la taille de la famille et la région chant un revenu de 25 000 $ et plus géographique. recevaient une pension de régime ** D’autres personnes seules ou d'autres familles peuvent habiter le même logement. 36 / Hiver 1995 PERSPECTIVE Statistique Canada - Catalogue 75-001F
Le point sur la retraite anticipée chez les hommes revenu), certains étaient cependant demment, certains retraités à faible en mesure de partager les frais de revenu peuvent payer un loyer subsistance avec d’autres membres modeste (dans le cas d’un logement n Notes de leur famille 7. Pour mieux éva- subventionné, par exemple) et cer- 1 Ces chiffres sont des moyennes annuelles tirées de l’Enquête sur la population active luer leur situation financière, la tains retraités aisés peuvent choisir (EPA). présente étude utilise le seuil de d’être locataires, ce qui nécessite faible revenu (SFR), qui tient moins d’entretien de leur part. 2 Pour être en chômage, une personne doit compte de facteurs tels que la taille Toutefois, la forte proportion de avoir activement cherché un emploi au cours des quatre semaines précédant la semaine de de la famille et le lieu de résidence8. propriétaires (77 %) observée au référence de l’EPA, ou avoir été mise à pied sein des familles d’un grand nom- temporairement, ou devoir commencer un Dans l’ensemble, 73 % des fa- bre de personnes qui ont pris une nouvel emploi dans les quatre semaines après milles avec retraités âgés de 55 à 64 la semaine de référence. De plus, la personne retraite anticipée témoigne du bien- ans (soit 246 000 familles sur devait être sans emploi durant la semaine de être économique de ces dernières. 339 000) avaient un revenu fami- référence et être prête à travailler. En outre, les deux tiers des retrai- lial qui se situait au-dessus du SFR tés qui vivaient avec leur famille et 3 La moitié de la population des retraités en 1993 (tableau 3) 9 . Toutefois, qui avaient des revenus au-dessus âgés de 55 à 64 ans recevait un revenu sous plus de la moitié des personnes la médiane et la moitié en recevait un du SFR en 1993 habitaient une mai- seules qui sont retraitées (56 %) au-dessus. son libre d’hypothèque, comme avaient des revenus sous le SFR. Si c’était le cas pour 41 % de ceux qui 4 Pour les fins de cet article, un travailleur l’appartenance à la catégorie «fai- avaient des revenus sous le SFR. toute l’année est une personne qui a travaillé ble revenu» était plus fréquente de 40 à 52 semaines en 1993. chez ceux qui vivaient seuls, elle était loin de se limiter à ces der- Résumé 5 Le plafond annuel a été haussé à 8 333 $ niers : dans 55 000 familles de en 1994 et à 8 558 $ en 1995. À l’égard du revenu, la situation deux personnes ou plus (une fa- des retraités âgés de 55 à 64 ans est 6 Ces chiffres sur le revenu excluent les mille sur cinq parmi celles-ci), le très variable. Ceux qui touchent un retraits de régimes enregistrés d’épargne- revenu familial était inférieur au faible revenu dépendent de l’État retraite (REER), ces derniers étant considérés SFR. pour la plus grande partie de leur comme un retrait d’épargne et non comme un revenu. revenu. Ils sont plus susceptibles La propriété domiciliaire de vivre seuls que ne le sont ceux 7 Ces familles comprennent deux person- accentue l’écart qui touchent un revenu plus élevé. nes ou plus vivant dans le même logement et La situation financière ne dépend Ils sont aussi plus nombreux à être apparentées par le sang, par alliance ou par adoption. Toutefois, ces personnes peuvent pas uniquement du revenu. locataires. Les retraités aisés ont partager le même logement avec d’autres L’accumulation d’un patrimoine plutôt tendance à toucher un re- familles ou avec des personnes seules. De est également un indice important venu de source privée et à possé- même, les personnes seules peuvent vivre du bien-être économique après la der une maison libre d’hypothèque. seules ou avec d’autres personnes auxquelles elles ne sont pas apparentées. retraite. Bien qu’on ne dispose pas Bien qu’un grand nombre de de données exhaustives sur le 8 Les familles sous le SFR consacrent, en retraités âgés de 55 à 64 ans pou- patrimoine des retraités, il est un moyenne, une proportion beaucoup plus éle- vaient compter sur un niveau de vée de leur revenu à des biens de première facteur qu’on peut mesurer : le fait revenu relativement décent en nécessité que l’ensemble des familles cana- de posséder une maison grevée ou 1993, la proportion de ceux qui diennes. Le SFR est calculé selon la taille des non d’une hypothèque, ou d’être familles et selon la région géographique. touchaient un revenu de plus de locataire 10 . Pour obtenir plus de renseignements sur cette 25 000 $ était beaucoup plus faible mesure, voir Statistique Canada (1995). Parmi les familles avec retraités qu’elle ne l’était chez les hommes âgés de 55 à 64 ans, 23 % (soit du même groupe d’âge qui tra- 9 Le tableau 3 examine les familles et non 78 000 familles sur 339 000) vaillaient à temps plein toute la personne retraitée elle-même, à moins que étaient locataires en 1993. Les l’année. De plus, près de 100 000 ce soit une personne seule. Une famille peut comprendre plus d’un retraité; par exemple, locataires étaient plus nombreux à familles où on retrouvait des per- deux frères qui habitent ensemble. vivre sous le SFR (58 %); à sonnes ayant pris une retraite anti- l’opposé, 8 familles sur 10 qui cipée (un peu plus de 25 %) possédaient une maison libre vivaient sous le seuil de faible d’hypothèque avaient des revenus revenu défini par Statistique au-dessus du SFR (tableau 3). Évi- Canada. o Statistique Canada - Catalogue 75-001F Hiver 1995 PERSPECTIVE / 37
Le point sur la retraite anticipée chez les hommes 10 Dans le cas où des retraités vivent avec MASER, K. «Qui épargne pour la retraite?» SANTÉ ET BIEN-ÊTRE SOCIAL CANADA. d’autres membres de leur famille, la maison dans L’emploi et le revenu en perspective, Régime de pensions du Canada : Sécurité de qu’ils habitent peut être la propriété d’un 75-001F au catalogue, vol. 7, n o 4, Statistique la vieillesse. Bulletin statistique, Ottawa, autre membre de la famille, ou louée par ce Canada, Ottawa, Hiver 1995, p. 15-21. 1993. dernier. RASHID, A. «L’évolution des salaires durant STATISTIQUE CANADA. Personnes à faible sept décennies» dans L’emploi et le revenu en revenu, 1980 à 1993 (Les seuils de faible n Documents consultés perspective, 75-001F au catalogue, vol. 5, revenu, base de 1992), 13-569 au catalogue, no 2, Statistique Canada, Ottawa, Été 1993, Ottawa, 1995. FRENKEN, H. «Les mesures d’incitation à la p. 10-23. retraite anticipée» dans L’emploi et le revenu en perspective, 75-001F au catalogue, vol. 3, no 3, Statistique Canada, Ottawa, Automne 1991, p. 19-29. 38 / Hiver 1995 PERSPECTIVE Statistique Canada - Catalogue 75-001F
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