Présenté par Capital One Canada

Présenté par Capital One Canada

Dans le cadre de ce défi, les équipes Enactus ont accès aux ressources nécessaires pour repérer, créer et
livrer des projets qui répondent aux besoins particuliers de la communauté ou offrent des opportunités en
matière d’éducation financière et/ou d’inclusion financière avec l’objectif d’améliorer des vies.

Quelle équipe d’Enactus a utilisé le plus efficacement l’éducation financière et/ou l’inclusion pour
permettre aux gens d’améliorer leur vie d’une façon viable sur le plan économique, social et
environnemental?

Qu’est-ce qu’un « programme sur l’éducation et l’inclusion financière »?
    L’éducation financière aide des publics cibles à comprendre les questions financières et à acquérir des
       connaissances sur le sujet. La littératie financière englobe souvent les 2 connaissances nécessaires
       pour prendre de bonnes décisions quant à certains secteurs des finances personnelles comme
       l’immobilier, l’assurance, l’investissement, l’épargne, la planification fiscale et la retraite. Cela inclut
       également une excellente connaissance des concepts financiers comme l’intérêt composé, la
       planification financière, le fonctionnement d’une carte de crédit, les meilleures méthodes d’épargne, les
       droits des consommateurs, la valeur de rendement de l’argent, etc.
    L’inclusion financière signifie la prestation de services financiers à un coût abordable pour les
       populations désavantagées ou à faible revenu.

Le besoin d’éducation et d’inclusion financière est évident, car nous vivons dans un monde où l’argent est
partie intégrante de presque tout ce que nous faisons. Les projets d’éducation financière devraient viser à
avoir un impact positif sur la relation qu’entretiennent les personnes avec l’argent.

On peut imaginer la relation d’une personne avec l’argent comme une échelle. Au bas de l’échelle se situe la
situation financière personnelle de la personne. Au sommet de l’échelle se trouvent ses objectifs financiers.
L’échelle de chacun est différente, selon la distance entre la situation actuelle et les objectifs de la personne.

Pour qu’un projet Enactus soit bel et bien lié à la littératie financière, il doit aider une personne ou un groupe à
grimper l’échelle de littératie financière. Par conséquent, afin de bien mesurer les résultats d’un projet
d’éducation financière, il est important de savoir à quel niveau votre public se situe au début… Où se trouve le
bas de l’échelle?

Comme tout bon projet Enactus, les projets d’éducation financière doivent commencer par une évaluation
des besoins. Au moment de déterminer le point de départ d’une personne en matière de littératie financière, il
y a deux considérations principales. La première est la connaissance qu’a cette personne du monde des

finances. La deuxième est sa position financière actuelle. Les connaissances financières d’une personne
doivent couvrir de nombreux sujets tels que :

      Dette
      Intérêt composé
      Investissements
      Épargne
      Transactions bancaires

La position financière actuelle d’une personne est composée des dettes et des actifs, ainsi que du revenu et
des dépenses. Techniquement, la littératie financière vise uniquement le niveau de connaissances
financières d’une personne, mais sa situation financière actuelle est la manifestation de son niveau de
connaissance.

Ce sujet est très personnel, et il est souvent impossible de recueillir cette information. Cependant, lorsque
vous travaillez devant un public, il est important d’aider les gens à réaliser eux-mêmes où ils en sont, même
s’ils ne vous divulguent pas l’information. Souvent, cela peut se faire au moyen d’un journal de dépenses et
d’exercices sur le budget.

Les gens ont des objectifs financiers différents, mais il y a de grands thèmes. Parmi les étapes importantes,
mentionnons :
    Créer un budget
    Éliminer la dette à la consommation
    Épargner pour un achat important ou des études
    Acheter une maison
    Fonder une famille
    Épargner pour la retraite

Les projets Enactus ne devraient pas viser un objectif en particulier, mais certains objectifs seront plus
pertinents selon le public. Les personnes âgées auront des besoins d’éducation financière différents de ceux
des jeunes diplômés universitaires, et la conception et les outils de mesure de votre projet devraient en tenir
compte.

La seule façon d’avoir un impact sur la vie d’une personne au moyen d’un projet d’éducation financière, c’est
d’aider cette personne à grimper son échelle. L’éducation est le premier échelon à gravir. Les participants
doivent s’éduquer sur deux sujets. Premièrement, ils doivent apprendre à évaluer leur propre position
financière. Deuxièmement, ils doivent apprendre quelles répercussions chaque décision a sur cette position.

Les bons projets de littératie financière vont au-delà de l’éducation. L’éducation montre à la personne quelles
sont les bonnes décisions, mais l’équipe peut aussi encourager la personne à prendre les bonnes décisions
financières. Par le passé, des équipes ont réussi à augmenter le taux d’épargne, aidé des enfants à ouvrir leur
premier compte de banque ou aidé les participants à établir un régime de retraite. Lorsqu’un participant
utilise l’information obtenue par l’entremise du projet pour entreprendre l’une de ces étapes, il grimpe les
échelons de son échelle financière et le projet a eu un impact réel.

Beaucoup de projets d’éducation financière sont incomplets. Souvent, les équipes tiennent des séances
d’information très bien organisées avec les participants. Cependant, si les participants n’utilisent pas
l’information obtenue, l’équipe ne peut pas montrer qu’elle a obtenu des résultats.

Parfois, un projet se porte mieux que l’équipe le croit. Souvent, un projet donne une excellente leçon
financière, mais il n’y a pas de suivi. En effet, les participants appliqueront les leçons apprises après l’activité,
et, si l’équipe n’effectue pas de suivi, elle ne le saura jamais. Si une équipe ne connaît pas les résultats de son
projet, elle ne pourra pas les présenter lors du concours et n’obtiendra pas toute la reconnaissance qu’elle
mérite.

Fait important, au moment de planifier un programme d’éducation financière, n’oubliez pas de tenir compte
de l’étape de vie à laquelle vos participants se situent. Il y a certains moments de la vie où les ressources
financières augmentent ou diminuent, et où les besoins changent. Les personnes qui entrent sur le marché
du travail ont soudainement plus de revenus, alors la littératie financière sera importante pour eux. Les
jeunes qui passent de l’école à l’université se retrouvent tout à coup avec une plus grande liberté financière
et plusieurs options; pour eux aussi, la littératie financière sera importante. Ces changements de vie et bien
d’autres donneront naissance à un besoin d’éducation financière. Ainsi, une équipe Enactus a l’occasion de
réellement faire une différence dans la vie de quelqu’un.

Savoir gérer son argent peut avoir des répercussions immédiates sur le niveau de vie d’une personne. Les
projets d’éducation financière réussis sont mesurables. Le principal résultat est un changement positif dans
les finances personnelles. Une personne qui a de bonnes connaissances financières et qui les utilise pour
prendre de bonnes décisions financières aura plus de chances de pouvoir se payer les choses dont elle a
besoin et envie.

Utiliser ses compétences en littératie financière pour s’acheter une maison et avoir des fonds suffisants pour
prendre sa retraite sont deux excellents moyens d’améliorer son niveau de vie. Parfois, les compétences en
littératie financière aident une personne à vivre selon ses moyens, ce qui peut donner l’impression d’une
diminution temporaire du niveau de vie.

Toutefois, ces actions mènent à une réelle augmentation du futur niveau de vie. Les exemples de résultats
liés au niveau de vie et à l’éducation financière incluent entre autres :

      Augmentation de l’épargne
      Réduction de la dette au consommateur, qui en retour diminue l’intérêt payé
      Réussir à économiser pour l’achat d’une première maison
      Épargner pour la retraite
      Établissement d’un budget efficace qui permet à quelqu’un de vivre confortablement, selon ses moyens

Comme nous l’avons mentionné plus haut, soyez créatifs pour déterminer les résultats qui seront les plus
utiles pour votre public. Établissez un plan de suivi afin de mesurer et de présenter les changements de
comportement réels ayant découlé de vos projets. C’est ainsi que vous pourrez 10 démontrer les vrais
résultats.

Bon nombre des problèmes causés par un manque d’éducation financière ne sont pas que financiers. Il y a
également un coût social et psychologique au fait de ne pas comprendre le monde des finances. Être aux
prises avec des difficultés financières est une grande source de conflit dans les relations et peut causer la

dépression. Éprouver un stress lié aux finances personnelles peut aussi causer l’insomnie ou mener à un
abus d’alcool ou d’autres substances. Tous ces problèmes ont un effet négatif sur la qualité de vie.

Les projets d’éducation financière favorisent aussi la confiance des participants. Une personne qui a
confiance en sa capacité de faire face au monde des finances se sent beaucoup mieux en général.

Au moment de mesurer l’impact d’un projet, vous pouvez choisir des méthodes qui offrent une évaluation
qualitative ou quantitative. Les méthodes d’évaluation utilisées pour chaque projet devraient être choisies à
l’étape de la planification, avant le début du projet.

Les mesures qualitatives sont fondées sur le contact direct avec les participants. Elles pourraient inclure des
entrevues ou des témoignages des participants, des conseillers ou d’autres partenaires communautaires.

Les mesures quantitatives traduisent l’expérience en unités pouvant être comptées, comparées, mesurées et
exprimées en termes statistiques. Il peut s’agir d’examens effectués avant et après l’expérience, d’évaluation
de la réalisation des objectifs et de documentation, ou de guides et d’échelles où consigner les observations.

Au moyen d’un éventail de mesures qualitatives et quantitatives, chaque équipe doit pouvoir démontrer et
prouver que son projet est réussi. Il est essentiel de prouver que vous avez aidé les participants à améliorer
leur niveau de vie. Si, par exemple, les résultats d’un sondage montrent un changement positif dans les
connaissances ou les compétences du public cible, la question devrait viser la suite des choses. Comment
ces personnes ont-elles appliqué les connaissances acquises pour améliorer leur vie? Comment peut-on
réellement mesurer les effets? N’oubliez pas que les résultats à long terme sont les changements les plus
importants pour les participants. Par conséquent, il est important que les équipes continuent de surveiller les
impacts de leur projet après sa fin.

Comme vous le savez, les équipes Enactus génèrent toutes sortes d’impact, que ce soit un impact social,
économique, environnemental, etc. Afin que tout le monde bénéficie d’une terminologie commune, Enactus
Canada a créé le tableau de définitions des impacts ci-dessous. Il est obligatoire d’utiliser ces définitions lors
de vos présentations aux compétitions.

 NIVEAU                              DÉFINITION                                             EXEMPLE

                  L’habilitation, qui consiste à rehausser le pouvoir
                  d’agir et l’autonomie des personnes, est le type
  (Empowerment)
  HABILITATION

                  d’impact le plus profond qu’une équipe peut           Suite au projet, le bénéficiaire obtient un emploi,
                  avoir. Nous disons qu’une personne a été              lance sa propre entreprise, réduit sa dette,
                  habilitée lorsque l’individu acquiert des             augmente son épargne, obtient une certification,
                  compétences et/ou des connaissances par le            retourne aux études, et/ou accède à un
                  biais du projet et les applique de façon              hébergement stable.
                  indépendante. Cela apporte une amélioration
                  mesurable de ses conditions de vie.

IMPACT DIRECT
 (Direct Impact)                                                         L’équipe organise un atelier de techniques de
                      Nombre de personnes qui ont acquis des
                                                                         vente avec les bénéficiaires. Les bénéficiaires ont
                      connaissances et/ou compétences nouvelles en
                                                                         maintenant des connaissances et des
                      travaillant directement avec l’équipe, résultant
                                                                         compétences qu’ils n’avaient pas avant de
                      directement du projet.
                                                                         participer au projet.

                                                                         Le cas le plus fréquent de ce type d’impact se
  VIES AMÉLIORÉES

                                                                         produit lorsqu’une personne accède à une
   (Lives Improved)

                      Nombre de personnes qui ont bénéficié du projet,
                                                                         nouvelle ressource qui améliore ses conditions
                      mais avec qui l’équipe n’a pas travaillé
                                                                         de vie. Par exemple, une équipe réalise un projet
                      directement. Il peut y avoir eu un transfert the
                                                                         de filtration d’eau qui désormais alimente en eau
                      connaissances et/ou de compétences, mais de
                                                                         potable toute une communauté. Les personnes
                      manière indirecte
                                                                         qui ont maintenant accès à de l’eau potable
                                                                         représentent les vies améliorées.