HSBC IFA Assurance IFA Services

 
HSBC IFA Assurance IFA Services
IFA Services

HSBC IFA Assurance
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HSBC IFA Assurance IFA Services
L’assurance vie,
                                                                  pour répondre à l’ensemble
                                                                  de vos exigences

                                                                  Bénéficiez des atouts de                                          La fiscalité attrayante du
                                                                  l’Assurance vie, un outil de                                      contrat multisupports :
                                                                  planification et de gestion de                                    Au sein du contrat, les
                                                                  votre patrimoine                                                  arbitrages entre les différents
                                                                  La transmission de votre                                          supports financiers s’effectuent
                                                                  patrimoine dans des                                               sans impact fiscal. En effet,
                                                                  conditions optimales :                                            dans le cadre de l’assurance
                                                                                                                                    vie, vous n’êtes pas soumis au
                                                                  L’assurance vie offre, hors
                                                                                                                                    seuil de cession des valeurs
                                                                  succession, une grande liberté :
                                                                                                                                    mobilières ;
                                                                  Vous pouvez désigner les
  Dans tous les cas,                                              personnes de votre choix en tant
                                                                                                                                    Dès 8 ans, vous bénéficiez
                                                                                                                                    d’une fiscalité avantageuse.**
  le conseil d’un                                                 que bénéficiaire ;
                                                                  En cas de décès de l’assuré, les
  professionnel                                                   capitaux décès sont soumis à un
  est indispensable                                               régime fiscal préférentiel.*

  pour vous aider
  à faire
  les bons choix.

* Les capitaux perçus au titre des primes versées avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés d’imposition dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (au-delà, les sommes perçues
sont soumises à un prélèvement spécifique forfaitaire de 20 %). Les primes versées après les 70 ans de l’assuré ne sont pas assujetties aux droits de succession jusqu’à 30 500 € (tous
contrats d’assurance vie conclus sur la tête du même assuré), au-delà les primes versées sont soumises aux droits de succession en fonction du lien de parenté existant entre l’assuré
et le bénéficiaire. Les produits attachés aux primes versées après 70 ans sont exonérés de droits de succession. Pour les successions ouvertes à compter du 22 août 2007, lorsque le
bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire PACS de l’assuré, les capitaux perçus sont exonérés de prélèvement spécifique de 20 % et/ou de droit de succession.
** En cas de rachat ou de dénouement après 8 ans, les produits des contrats d’assurance vie bénéficient d’un abattement de 4 600 € pour une personne célibataire et de 9 200 € pour
un couple soumis à imposition commune (abattement unique annuel applicable à l’ensemble des produits des bons et des contrats de capitalisation de même nature imposables au
nom du même foyer fiscal). Au-delà, ils sont taxés, sauf exception, au taux progressif de l’impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5 %. Ces
produits sont soumis en tout état de cause aux prélèvements sociaux applicables selon la réglementation en vigueur.

                                                                                                                                                                                        3
HSBC IFA Assurance IFA Services
Le Groupe HSBC
    Fondé en 1865, le Groupe
    HSBC est aujourd’hui l’un
    des premiers groupes
    de services bancaires
    et financiers à l’échelle
    mondiale.
    Sa forte présence
    internationale lui permet
    d’être une banque de
    proximité avec plus de
    9 500 implantations dans
    85 pays et plus de 335 000
    collaborateurs dans le
    monde.
    La solidité du Groupe
    HSBC passe également
    par son assise financière :
    2ème banque mondiale en
    termes de capitalisation
    boursière, le Groupe HSBC
    compte aujourd’hui plus
    de 128 millions de clients
    (particuliers, entreprises et
    institutions).
    Le Groupe HSBC se
    distingue également des
    autres grands groupes
    financiers internationaux
    par sa structure. Partout
    où il est présent, le Groupe
    HSBC possède une ou
    plusieurs filiales qui opèrent
    au niveau régional. Cette
    organisation lui permet
    de couvrir parfaitement le
    marché local sur lequel il
    est implanté.

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HSBC IFA Assurance IFA Services
HSBC IFA Services accompagne
les Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants

HSBC France                          HSBC Assurances                    IFA Services
HSBC France dispose aujourd’hui      HSBC Assurances Vie et             IFA Services, entité dédiée au
d’un réseau de 380 agences sous      HSBC Assurances IARD sont          sein de HSBC Assurances Vie,
la marque HSBC, par le biais de      deux sociétés du Groupe HSBC       lui offre la possibilité de
l’acquisition du groupe CCF.         en France, qui conçoivent une      servir la clientèle privée par
Au-delà de son réseau bancaire,      large gamme de produits et         l’intermédiaire des Conseillers
HSBC France offre à l’ensemble       services en matière d’assurance-   en Gestion de Patrimoine
de sa clientèle une gamme            vie, retraite, prévoyance, et      Indépendants. Cette entité
complète de produits et de           dommages aux biens.                dispose d’une offre de produits
services dans les métiers            L’ensemble de ces solutions        et services innovante dédiée aux
de banque de financement,            permet de répondre aux besoins     clients des CGPI.
d’investissement et de marchés,      de la clientèle du Groupe          IFA Services confirme la
ceux de la gestion d’actifs et des   HSBC, qui bénéficie d’un           volonté du groupe HSBC de
assurances, ainsi que dans les       accompagnement personnalisé        continuer à se développer et sa
activités de banque privée.          à chaque étape de la vie :         capacité à innover en apportant
Pour chacun de ces métiers, le       constitution et valorisation du    une réponse locale, ciblée et
Groupe HSBC a pour objectif          capital, protection des proches    appropriée aux besoins des
d’être une banque de référence       et des biens, transmission du      clients privés.
par la richesse et la qualité de     patrimoine.                        IFA Services propose aux CGPI
ses services.                                                           des solutions patrimoniales
                                                                        afin d’apporter aux moments
                                                                        opportuns les meilleures
                                                                        réponses aux besoins d’une
                                                                        clientèle exigeante.

                                                                                                      5
HSBC IFA Assurance IFA Services
Un point de vue différent

6
HSBC IFA Assurance IFA Services
HSBC IFA Services propose
une offre dédiée à la Clientèle patrimoniale

 U
  ne gamme de produits
 innovante et évolutive, articulée autour :
  - de plusieurs contrats d’assurance vie et de capitalisation
  - d’un support en euros de qualité, proposant un mécanisme innovant
     de participation aux bénéfices différée, vous offrant une sécurité
     totale
  - d’une large offre de supports financiers en architecture ouverte :
     l’accès aux fonds des sociétés de gestion les plus prestigieuses
  - de multiples options financières pour optimiser l’investissement sur
     les marchés : arbitrage des plus-values, limitation des moins-values…

 Des services spécifiques et de qualité
  pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants
  - proximité et suivi personnalisé
  - charte qualité et engagements de délais
  - site extranet sécurisé de consultation et transaction

                                                                             7
HSBC IFA Assurance IFA Services
Conjuguer la sécurité
et l’innovation
HSBC IFA Assurance : l’innovation des fonds en euros
à participation aux bénéfices différée (PBD)

HSBC IFA Assurance vous               Pendant toute la durée de ce
propose un mécanisme                  différé de participation aux       Pourquoi investir sur un
innovant, articulé autour             bénéfices :                        fonds en euros ?
de la sécurité apportée par
l’investissement en fonds en
                                        les sommes concernées             a garantie et la solidité
                                                                          L
                                        sont valorisées selon la
euros : la possibilité de différer,                                       de la compagnie
                                        performance d’un OPCVM
pendant 5 ans ou 8 ans, la              sélectionné par HSBC :            d’assurance
participation aux bénéfices             « HSBC Clic Euro PEA 90 »          n investissement
                                                                          U
générée par ces fonds.                  pour le fonds en euros à PBD      totalement sécurisé
En parallèle à un fonds en              sur 5 ans, « HSBC Clic Euro
euros classique, qui distribue                                             n taux minimum garanti
                                                                          U
                                        PEA 85 » pour le fonds en
annuellement sa participation aux       euros à PBD sur 8 ans             de rendement annuel
bénéfices, HSBC Assurances
a développé deux autres fonds
                                        ces intérêts ne sont pas
                                        intégrés à la valeur de rachat
en euros spécifiques dont la
                                        de votre contrat
participation aux bénéfices est
provisionnée mensuellement            HSBC IFA Assurance vous
pour être affectée ultérieurement     permet ainsi, en fonction de
à votre contrat, au terme de 5        vos objectifs patrimoniaux
ans ou de 8 ans selon le fonds        et financiers, de répartir sur 3
choisi.                               fonds en euros différents les
                                      sommes que vous souhaitez
                                      investir en toute sécurité sur
                                      votre contrat.

                                                                                                        9
Une offre de fonds en architecture ouverte,
avec plus de 45 sociétés de gestion référencées

                                   Portefeuilles
                                     modèles

                                          Référentiel
                           Sélection      éligible à     Potentiel
               Reporting   qualitative    l’offre        marché
               détaillé    IFA Select     IFA Services   10 000 fonds

10
Un double niveau de sélection,
pour protéger vos intérêts

  L
   a sélection des sociétés de gestion,
  réalisée par HSBC Global Asset Management
HSBC Multimanager dispose d’une quarantaine d’analystes-gérants,
répartis dans onze bureaux à travers le monde, permettant une couverture
locale, régionale et globale dans la sélection des sociétés de gestion que
nous vous proposons. L’agrément d’une société de gestion résulte d’une
analyse approfondie dont le but est d’évaluer le profil de la structure en
matière de risques réputationnels et opérationnels. Fortes de leur capacité
de recherche intégrée et d’une connaissance approfondie de chaque
marché, les équipes HSBC Multimanager peuvent assurer une large
diversification, sélectionner et suivre les meilleurs gérants quelle que soit
leur localisation.

  Une sélection de fonds,
   en partenariat avec FundQuest
Spécialiste de la multigestion depuis plus de quinze ans, FundQuest met
en oeuvre une expertise reconnue dans la recherche et la sélection de
fonds et la gestion de portefeuilles en architecture ouverte. Combinant les
approches quantitatives et qualitatives, le processus de sélection consiste à
filtrer l’univers de fonds en fonction du domaine d’expertise des gérants de
fonds, par classe d’actifs, secteur géographique et style de gestion. Avec
plus de 200 collaborateurs dans le monde, dont 48 analystes et gérants de
portefeuilles, FundQuest dispose d’une des équipes de multigestion les
plus expérimentées, opérant depuis Paris, Londres et Boston.

  Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine dispose ainsi d’un choix
  de supports très varié quelles que soient les classes d’actifs dans
  lesquelles il choisira de vous accompagner et ce, conformément à
  votre profil d’investisseur et à vos objectifs.                               11
La combinaison des options,
pour optimiser votre stratégie
d’investissement

En combinant plusieurs options,                    Alliez l’arbitrage automatique
vous élaborez une stratégie                        des plus-values et limitation des
d’investissement sur mesure.                       moins-values de type relatif.

Vous souhaitez par exemple opti-                   Pour chaque support sélectionné,
miser votre exposition aux marchés                 vous déterminez à la fois un seuil
actions les plus dynamiques. Ainsi,                d’arbitrage des plus-values et un
dans ces marchés volatils, comme                   seuil d’arbitrage de limitation des
nombre d’investisseurs privés,                     moins-values de type relatif.
vous désirez participer aux hausses                                                          Pour vous permettre
des marchés et amortir les baisses.                                                          d’optimiser votre stratégie
                                                                                             d’investissement, HSBC IFA
                                                                                             Assurance a été conçu de
                                                                                             manière particulièrement
                                                                                             souple pour vous
                        Arbitrage         Limitation        Limitation
                                                                            Investissement   offrir la possibilité :
                     automatique des   des moins-values des moins-values
                                                                               progressif      de souscrire à une
                       plus-values      de type absolu    de type relatif
                                                                                                ou plusieurs options
    Arbitrage                                                                                   de gestion tout en
 automatique des                             oui               oui               oui            effectuant des versements
   plus-values                                                                                  programmés par ailleurs
                                                                                                sur votre contrat ;
    Limitation
 des moins-values          oui                                 oui               oui            de combiner l’ensemble
  de type absolu                                                                                 des options de gestion
                                                                                                 financière entre elles.
     Limitation
 des moins-values          oui               oui                                 oui
   de type relatif

  Investissement
                           oui               oui               oui
     progressif

12
Les options financières

Une aide pour investir sur les marchés

  l’investissement progressif
Avec cette option, vous arbitrez périodiquement depuis un ou plusieurs support(s) source(s) vers
un ou plusieurs support(s) cible(s). Ainsi, par investissement progressif vous lissez le prix moyen
d’achat sur les supports de votre choix, ce qui peut être particulièrement efficace en cas de forte
volatilité sur les marchés financiers.

  l’arbitrage des plus-values
A partir d’un seuil de plus-values que vous définissez support par support, vous arbitrez automatiquement
vers un ou plusieurs support(s) de votre choix : soit pour sécuriser ces plus-values réalisées, soit
pour les dynamiser vers des supports indexés sur les marchés.

  la limitation des moins-values de type absolu
Grâce à cette option, vous vous protégez de la baisse des marchés en positionnant un arbitrage
automatique à partir d’un seuil de déclenchement (par exemple : -10%) calculé à partir des sommes
investies sur le(s) support(s) de votre choix.

  la limitation des moins-values de type relatif
Afin d’optimiser vos investissements sur des supports en unité de compte, vous pouvez définir
un seuil de déclenchement; calculé à partir du plus haut montant atteint par chaque support suivi :
ainsi, non seulement vous vous protégez en cas d’un retournement des marchés, mais vous
bénéficiez également du potentiel de valorisation des supports sur lesquels vous investissez
en y ajoutant cette option.

                                                                                                            13
14
Les différentes possibilités d’investissement
sur votre contrat HSBC IFA Assurance

          SUPPORTS EN                           SUPPORTS EN                  Un capital qui
             EUROS                            UNITÉS DE COMPTE               reste disponible
           Fonds € classique                                                 Vous conservez la liberté de
            à PB* annuelle                  Offre de fonds en architecture   disposer partiellement ou
                                                ouverte, modulaire et        totalement de la valeur de
             Fonds € à PB*                                                   votre contrat.
                                              évolutive couvrant toutes
            différée sur 5 ans
                                             les classes d’actifs et zones   Vous pouvez à tout moment
             Fonds € à PB*                          géographiques            effectuer un rachat partiel ou
            différée sur 8 ans                                               total de votre contrat.
                                                                             Lorsque vous avez investi tout
                                                                             ou partie de vos versements
                                                                             sur l’un ou l’autre des supports
                                                                             à participation aux bénéfices
                                                                             différée, les rachats partiels ou
                Investissement                       Arbitrage               totaux ainsi que les éventuels
                   progressif                     des plus-values            arbitrages sortants de ces
                                                                             supports réalisés par d’autres
     Limitation des moins-values            Limitation des moins-values      souscripteurs majoreront vos
            de type absolu                         de type relatif           propres droits à l’échéance
                                                                             de 5 ou de 8 ans, à condition
                                                                             que vous ayez vous-même
                                OPTIONS FINANCIÈRES
                                                                             conservé intacte la part de vos
                                                                             versements que vous avez
                                                                             consacrée à ces supports
                                                                             financiers.

* Participation aux bénéfices

                                                                                                      15
Imp. IBL - RCS B 347 697 203 - www.iblprint.fr - Certifié Imprim’Vert - Certifié Print Environnement
                                                   HSBC Assurances Vie (France)
          Société Anonyme au capital de 115 000 000 euros - SIREN 338 075 062 RCS Paris
Siège social : 15, rue Vernet - 75008 Paris • Adresse postale : 75419 Paris Cedex 08
                                        Entreprise régie par le Code des Assurances
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