HSBC IFA Assurance IFA Services
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IFA Services HSBC IFA Assurance
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L’assurance vie,
pour répondre à l’ensemble
de vos exigences
Bénéficiez des atouts de La fiscalité attrayante du
l’Assurance vie, un outil de contrat multisupports :
planification et de gestion de Au sein du contrat, les
votre patrimoine arbitrages entre les différents
La transmission de votre supports financiers s’effectuent
patrimoine dans des sans impact fiscal. En effet,
conditions optimales : dans le cadre de l’assurance
vie, vous n’êtes pas soumis au
L’assurance vie offre, hors
seuil de cession des valeurs
succession, une grande liberté :
mobilières ;
Vous pouvez désigner les
Dans tous les cas, personnes de votre choix en tant
Dès 8 ans, vous bénéficiez
d’une fiscalité avantageuse.**
le conseil d’un que bénéficiaire ;
En cas de décès de l’assuré, les
professionnel capitaux décès sont soumis à un
est indispensable régime fiscal préférentiel.*
pour vous aider
à faire
les bons choix.
* Les capitaux perçus au titre des primes versées avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés d’imposition dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (au-delà, les sommes perçues
sont soumises à un prélèvement spécifique forfaitaire de 20 %). Les primes versées après les 70 ans de l’assuré ne sont pas assujetties aux droits de succession jusqu’à 30 500 € (tous
contrats d’assurance vie conclus sur la tête du même assuré), au-delà les primes versées sont soumises aux droits de succession en fonction du lien de parenté existant entre l’assuré
et le bénéficiaire. Les produits attachés aux primes versées après 70 ans sont exonérés de droits de succession. Pour les successions ouvertes à compter du 22 août 2007, lorsque le
bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire PACS de l’assuré, les capitaux perçus sont exonérés de prélèvement spécifique de 20 % et/ou de droit de succession.
** En cas de rachat ou de dénouement après 8 ans, les produits des contrats d’assurance vie bénéficient d’un abattement de 4 600 € pour une personne célibataire et de 9 200 € pour
un couple soumis à imposition commune (abattement unique annuel applicable à l’ensemble des produits des bons et des contrats de capitalisation de même nature imposables au
nom du même foyer fiscal). Au-delà, ils sont taxés, sauf exception, au taux progressif de l’impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5 %. Ces
produits sont soumis en tout état de cause aux prélèvements sociaux applicables selon la réglementation en vigueur.
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Le Groupe HSBC
Fondé en 1865, le Groupe
HSBC est aujourd’hui l’un
des premiers groupes
de services bancaires
et financiers à l’échelle
mondiale.
Sa forte présence
internationale lui permet
d’être une banque de
proximité avec plus de
9 500 implantations dans
85 pays et plus de 335 000
collaborateurs dans le
monde.
La solidité du Groupe
HSBC passe également
par son assise financière :
2ème banque mondiale en
termes de capitalisation
boursière, le Groupe HSBC
compte aujourd’hui plus
de 128 millions de clients
(particuliers, entreprises et
institutions).
Le Groupe HSBC se
distingue également des
autres grands groupes
financiers internationaux
par sa structure. Partout
où il est présent, le Groupe
HSBC possède une ou
plusieurs filiales qui opèrent
au niveau régional. Cette
organisation lui permet
de couvrir parfaitement le
marché local sur lequel il
est implanté.
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HSBC IFA Services accompagne
les Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants
HSBC France HSBC Assurances IFA Services
HSBC France dispose aujourd’hui HSBC Assurances Vie et IFA Services, entité dédiée au
d’un réseau de 380 agences sous HSBC Assurances IARD sont sein de HSBC Assurances Vie,
la marque HSBC, par le biais de deux sociétés du Groupe HSBC lui offre la possibilité de
l’acquisition du groupe CCF. en France, qui conçoivent une servir la clientèle privée par
Au-delà de son réseau bancaire, large gamme de produits et l’intermédiaire des Conseillers
HSBC France offre à l’ensemble services en matière d’assurance- en Gestion de Patrimoine
de sa clientèle une gamme vie, retraite, prévoyance, et Indépendants. Cette entité
complète de produits et de dommages aux biens. dispose d’une offre de produits
services dans les métiers L’ensemble de ces solutions et services innovante dédiée aux
de banque de financement, permet de répondre aux besoins clients des CGPI.
d’investissement et de marchés, de la clientèle du Groupe IFA Services confirme la
ceux de la gestion d’actifs et des HSBC, qui bénéficie d’un volonté du groupe HSBC de
assurances, ainsi que dans les accompagnement personnalisé continuer à se développer et sa
activités de banque privée. à chaque étape de la vie : capacité à innover en apportant
Pour chacun de ces métiers, le constitution et valorisation du une réponse locale, ciblée et
Groupe HSBC a pour objectif capital, protection des proches appropriée aux besoins des
d’être une banque de référence et des biens, transmission du clients privés.
par la richesse et la qualité de patrimoine. IFA Services propose aux CGPI
ses services. des solutions patrimoniales
afin d’apporter aux moments
opportuns les meilleures
réponses aux besoins d’une
clientèle exigeante.
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Un point de vue différent 6
HSBC IFA Services propose
une offre dédiée à la Clientèle patrimoniale
U
ne gamme de produits
innovante et évolutive, articulée autour :
- de plusieurs contrats d’assurance vie et de capitalisation
- d’un support en euros de qualité, proposant un mécanisme innovant
de participation aux bénéfices différée, vous offrant une sécurité
totale
- d’une large offre de supports financiers en architecture ouverte :
l’accès aux fonds des sociétés de gestion les plus prestigieuses
- de multiples options financières pour optimiser l’investissement sur
les marchés : arbitrage des plus-values, limitation des moins-values…
Des services spécifiques et de qualité
pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants
- proximité et suivi personnalisé
- charte qualité et engagements de délais
- site extranet sécurisé de consultation et transaction
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Conjuguer la sécurité et l’innovation
HSBC IFA Assurance : l’innovation des fonds en euros
à participation aux bénéfices différée (PBD)
HSBC IFA Assurance vous Pendant toute la durée de ce
propose un mécanisme différé de participation aux Pourquoi investir sur un
innovant, articulé autour bénéfices : fonds en euros ?
de la sécurité apportée par
l’investissement en fonds en
les sommes concernées a garantie et la solidité
L
sont valorisées selon la
euros : la possibilité de différer, de la compagnie
performance d’un OPCVM
pendant 5 ans ou 8 ans, la sélectionné par HSBC : d’assurance
participation aux bénéfices « HSBC Clic Euro PEA 90 » n investissement
U
générée par ces fonds. pour le fonds en euros à PBD totalement sécurisé
En parallèle à un fonds en sur 5 ans, « HSBC Clic Euro
euros classique, qui distribue n taux minimum garanti
U
PEA 85 » pour le fonds en
annuellement sa participation aux euros à PBD sur 8 ans de rendement annuel
bénéfices, HSBC Assurances
a développé deux autres fonds
ces intérêts ne sont pas
intégrés à la valeur de rachat
en euros spécifiques dont la
de votre contrat
participation aux bénéfices est
provisionnée mensuellement HSBC IFA Assurance vous
pour être affectée ultérieurement permet ainsi, en fonction de
à votre contrat, au terme de 5 vos objectifs patrimoniaux
ans ou de 8 ans selon le fonds et financiers, de répartir sur 3
choisi. fonds en euros différents les
sommes que vous souhaitez
investir en toute sécurité sur
votre contrat.
9Une offre de fonds en architecture ouverte,
avec plus de 45 sociétés de gestion référencées
Portefeuilles
modèles
Référentiel
Sélection éligible à Potentiel
Reporting qualitative l’offre marché
détaillé IFA Select IFA Services 10 000 fonds
10Un double niveau de sélection, pour protéger vos intérêts L a sélection des sociétés de gestion, réalisée par HSBC Global Asset Management HSBC Multimanager dispose d’une quarantaine d’analystes-gérants, répartis dans onze bureaux à travers le monde, permettant une couverture locale, régionale et globale dans la sélection des sociétés de gestion que nous vous proposons. L’agrément d’une société de gestion résulte d’une analyse approfondie dont le but est d’évaluer le profil de la structure en matière de risques réputationnels et opérationnels. Fortes de leur capacité de recherche intégrée et d’une connaissance approfondie de chaque marché, les équipes HSBC Multimanager peuvent assurer une large diversification, sélectionner et suivre les meilleurs gérants quelle que soit leur localisation. Une sélection de fonds, en partenariat avec FundQuest Spécialiste de la multigestion depuis plus de quinze ans, FundQuest met en oeuvre une expertise reconnue dans la recherche et la sélection de fonds et la gestion de portefeuilles en architecture ouverte. Combinant les approches quantitatives et qualitatives, le processus de sélection consiste à filtrer l’univers de fonds en fonction du domaine d’expertise des gérants de fonds, par classe d’actifs, secteur géographique et style de gestion. Avec plus de 200 collaborateurs dans le monde, dont 48 analystes et gérants de portefeuilles, FundQuest dispose d’une des équipes de multigestion les plus expérimentées, opérant depuis Paris, Londres et Boston. Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine dispose ainsi d’un choix de supports très varié quelles que soient les classes d’actifs dans lesquelles il choisira de vous accompagner et ce, conformément à votre profil d’investisseur et à vos objectifs. 11
La combinaison des options,
pour optimiser votre stratégie
d’investissement
En combinant plusieurs options, Alliez l’arbitrage automatique
vous élaborez une stratégie des plus-values et limitation des
d’investissement sur mesure. moins-values de type relatif.
Vous souhaitez par exemple opti- Pour chaque support sélectionné,
miser votre exposition aux marchés vous déterminez à la fois un seuil
actions les plus dynamiques. Ainsi, d’arbitrage des plus-values et un
dans ces marchés volatils, comme seuil d’arbitrage de limitation des
nombre d’investisseurs privés, moins-values de type relatif.
vous désirez participer aux hausses Pour vous permettre
des marchés et amortir les baisses. d’optimiser votre stratégie
d’investissement, HSBC IFA
Assurance a été conçu de
manière particulièrement
souple pour vous
Arbitrage Limitation Limitation
Investissement offrir la possibilité :
automatique des des moins-values des moins-values
progressif de souscrire à une
plus-values de type absolu de type relatif
ou plusieurs options
Arbitrage de gestion tout en
automatique des oui oui oui effectuant des versements
plus-values programmés par ailleurs
sur votre contrat ;
Limitation
des moins-values oui oui oui de combiner l’ensemble
de type absolu des options de gestion
financière entre elles.
Limitation
des moins-values oui oui oui
de type relatif
Investissement
oui oui oui
progressif
12Les options financières
Une aide pour investir sur les marchés
l’investissement progressif
Avec cette option, vous arbitrez périodiquement depuis un ou plusieurs support(s) source(s) vers
un ou plusieurs support(s) cible(s). Ainsi, par investissement progressif vous lissez le prix moyen
d’achat sur les supports de votre choix, ce qui peut être particulièrement efficace en cas de forte
volatilité sur les marchés financiers.
l’arbitrage des plus-values
A partir d’un seuil de plus-values que vous définissez support par support, vous arbitrez automatiquement
vers un ou plusieurs support(s) de votre choix : soit pour sécuriser ces plus-values réalisées, soit
pour les dynamiser vers des supports indexés sur les marchés.
la limitation des moins-values de type absolu
Grâce à cette option, vous vous protégez de la baisse des marchés en positionnant un arbitrage
automatique à partir d’un seuil de déclenchement (par exemple : -10%) calculé à partir des sommes
investies sur le(s) support(s) de votre choix.
la limitation des moins-values de type relatif
Afin d’optimiser vos investissements sur des supports en unité de compte, vous pouvez définir
un seuil de déclenchement; calculé à partir du plus haut montant atteint par chaque support suivi :
ainsi, non seulement vous vous protégez en cas d’un retournement des marchés, mais vous
bénéficiez également du potentiel de valorisation des supports sur lesquels vous investissez
en y ajoutant cette option.
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Les différentes possibilités d’investissement
sur votre contrat HSBC IFA Assurance
SUPPORTS EN SUPPORTS EN Un capital qui
EUROS UNITÉS DE COMPTE reste disponible
Fonds € classique Vous conservez la liberté de
à PB* annuelle Offre de fonds en architecture disposer partiellement ou
ouverte, modulaire et totalement de la valeur de
Fonds € à PB* votre contrat.
évolutive couvrant toutes
différée sur 5 ans
les classes d’actifs et zones Vous pouvez à tout moment
Fonds € à PB* géographiques effectuer un rachat partiel ou
différée sur 8 ans total de votre contrat.
Lorsque vous avez investi tout
ou partie de vos versements
sur l’un ou l’autre des supports
à participation aux bénéfices
différée, les rachats partiels ou
Investissement Arbitrage totaux ainsi que les éventuels
progressif des plus-values arbitrages sortants de ces
supports réalisés par d’autres
Limitation des moins-values Limitation des moins-values souscripteurs majoreront vos
de type absolu de type relatif propres droits à l’échéance
de 5 ou de 8 ans, à condition
que vous ayez vous-même
OPTIONS FINANCIÈRES
conservé intacte la part de vos
versements que vous avez
consacrée à ces supports
financiers.
* Participation aux bénéfices
15Imp. IBL - RCS B 347 697 203 - www.iblprint.fr - Certifié Imprim’Vert - Certifié Print Environnement
HSBC Assurances Vie (France)
Société Anonyme au capital de 115 000 000 euros - SIREN 338 075 062 RCS Paris
Siège social : 15, rue Vernet - 75008 Paris • Adresse postale : 75419 Paris Cedex 08
Entreprise régie par le Code des AssurancesVous pouvez aussi lire
