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L’assurance vie, pour répondre à l’ensemble de vos exigences Bénéficiez des atouts de La fiscalité attrayante du l’Assurance vie, un outil de contrat multisupports : planification et de gestion de Au sein du contrat, les votre patrimoine arbitrages entre les différents La transmission de votre supports financiers s’effectuent patrimoine dans des sans impact fiscal. En effet, conditions optimales : dans le cadre de l’assurance vie, vous n’êtes pas soumis au L’assurance vie offre, hors seuil de cession des valeurs succession, une grande liberté : mobilières ; Vous pouvez désigner les Dans tous les cas, personnes de votre choix en tant Dès 8 ans, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse.** le conseil d’un que bénéficiaire ; En cas de décès de l’assuré, les professionnel capitaux décès sont soumis à un est indispensable régime fiscal préférentiel.* pour vous aider à faire les bons choix. * Les capitaux perçus au titre des primes versées avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés d’imposition dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (au-delà, les sommes perçues sont soumises à un prélèvement spécifique forfaitaire de 20 %). Les primes versées après les 70 ans de l’assuré ne sont pas assujetties aux droits de succession jusqu’à 30 500 € (tous contrats d’assurance vie conclus sur la tête du même assuré), au-delà les primes versées sont soumises aux droits de succession en fonction du lien de parenté existant entre l’assuré et le bénéficiaire. Les produits attachés aux primes versées après 70 ans sont exonérés de droits de succession. Pour les successions ouvertes à compter du 22 août 2007, lorsque le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire PACS de l’assuré, les capitaux perçus sont exonérés de prélèvement spécifique de 20 % et/ou de droit de succession. ** En cas de rachat ou de dénouement après 8 ans, les produits des contrats d’assurance vie bénéficient d’un abattement de 4 600 € pour une personne célibataire et de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune (abattement unique annuel applicable à l’ensemble des produits des bons et des contrats de capitalisation de même nature imposables au nom du même foyer fiscal). Au-delà, ils sont taxés, sauf exception, au taux progressif de l’impôt sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 7,5 %. Ces produits sont soumis en tout état de cause aux prélèvements sociaux applicables selon la réglementation en vigueur. 3
Le Groupe HSBC Fondé en 1865, le Groupe HSBC est aujourd’hui l’un des premiers groupes de services bancaires et financiers à l’échelle mondiale. Sa forte présence internationale lui permet d’être une banque de proximité avec plus de 9 500 implantations dans 85 pays et plus de 335 000 collaborateurs dans le monde. La solidité du Groupe HSBC passe également par son assise financière : 2ème banque mondiale en termes de capitalisation boursière, le Groupe HSBC compte aujourd’hui plus de 128 millions de clients (particuliers, entreprises et institutions). Le Groupe HSBC se distingue également des autres grands groupes financiers internationaux par sa structure. Partout où il est présent, le Groupe HSBC possède une ou plusieurs filiales qui opèrent au niveau régional. Cette organisation lui permet de couvrir parfaitement le marché local sur lequel il est implanté. 4
HSBC IFA Services accompagne les Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants HSBC France HSBC Assurances IFA Services HSBC France dispose aujourd’hui HSBC Assurances Vie et IFA Services, entité dédiée au d’un réseau de 380 agences sous HSBC Assurances IARD sont sein de HSBC Assurances Vie, la marque HSBC, par le biais de deux sociétés du Groupe HSBC lui offre la possibilité de l’acquisition du groupe CCF. en France, qui conçoivent une servir la clientèle privée par Au-delà de son réseau bancaire, large gamme de produits et l’intermédiaire des Conseillers HSBC France offre à l’ensemble services en matière d’assurance- en Gestion de Patrimoine de sa clientèle une gamme vie, retraite, prévoyance, et Indépendants. Cette entité complète de produits et de dommages aux biens. dispose d’une offre de produits services dans les métiers L’ensemble de ces solutions et services innovante dédiée aux de banque de financement, permet de répondre aux besoins clients des CGPI. d’investissement et de marchés, de la clientèle du Groupe IFA Services confirme la ceux de la gestion d’actifs et des HSBC, qui bénéficie d’un volonté du groupe HSBC de assurances, ainsi que dans les accompagnement personnalisé continuer à se développer et sa activités de banque privée. à chaque étape de la vie : capacité à innover en apportant Pour chacun de ces métiers, le constitution et valorisation du une réponse locale, ciblée et Groupe HSBC a pour objectif capital, protection des proches appropriée aux besoins des d’être une banque de référence et des biens, transmission du clients privés. par la richesse et la qualité de patrimoine. IFA Services propose aux CGPI ses services. des solutions patrimoniales afin d’apporter aux moments opportuns les meilleures réponses aux besoins d’une clientèle exigeante. 5
HSBC IFA Services propose une offre dédiée à la Clientèle patrimoniale U ne gamme de produits innovante et évolutive, articulée autour : - de plusieurs contrats d’assurance vie et de capitalisation - d’un support en euros de qualité, proposant un mécanisme innovant de participation aux bénéfices différée, vous offrant une sécurité totale - d’une large offre de supports financiers en architecture ouverte : l’accès aux fonds des sociétés de gestion les plus prestigieuses - de multiples options financières pour optimiser l’investissement sur les marchés : arbitrage des plus-values, limitation des moins-values… Des services spécifiques et de qualité pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine indépendants - proximité et suivi personnalisé - charte qualité et engagements de délais - site extranet sécurisé de consultation et transaction 7
HSBC IFA Assurance : l’innovation des fonds en euros à participation aux bénéfices différée (PBD) HSBC IFA Assurance vous Pendant toute la durée de ce propose un mécanisme différé de participation aux Pourquoi investir sur un innovant, articulé autour bénéfices : fonds en euros ? de la sécurité apportée par l’investissement en fonds en les sommes concernées a garantie et la solidité L sont valorisées selon la euros : la possibilité de différer, de la compagnie performance d’un OPCVM pendant 5 ans ou 8 ans, la sélectionné par HSBC : d’assurance participation aux bénéfices « HSBC Clic Euro PEA 90 » n investissement U générée par ces fonds. pour le fonds en euros à PBD totalement sécurisé En parallèle à un fonds en sur 5 ans, « HSBC Clic Euro euros classique, qui distribue n taux minimum garanti U PEA 85 » pour le fonds en annuellement sa participation aux euros à PBD sur 8 ans de rendement annuel bénéfices, HSBC Assurances a développé deux autres fonds ces intérêts ne sont pas intégrés à la valeur de rachat en euros spécifiques dont la de votre contrat participation aux bénéfices est provisionnée mensuellement HSBC IFA Assurance vous pour être affectée ultérieurement permet ainsi, en fonction de à votre contrat, au terme de 5 vos objectifs patrimoniaux ans ou de 8 ans selon le fonds et financiers, de répartir sur 3 choisi. fonds en euros différents les sommes que vous souhaitez investir en toute sécurité sur votre contrat. 9
Une offre de fonds en architecture ouverte, avec plus de 45 sociétés de gestion référencées Portefeuilles modèles Référentiel Sélection éligible à Potentiel Reporting qualitative l’offre marché détaillé IFA Select IFA Services 10 000 fonds 10
Un double niveau de sélection, pour protéger vos intérêts L a sélection des sociétés de gestion, réalisée par HSBC Global Asset Management HSBC Multimanager dispose d’une quarantaine d’analystes-gérants, répartis dans onze bureaux à travers le monde, permettant une couverture locale, régionale et globale dans la sélection des sociétés de gestion que nous vous proposons. L’agrément d’une société de gestion résulte d’une analyse approfondie dont le but est d’évaluer le profil de la structure en matière de risques réputationnels et opérationnels. Fortes de leur capacité de recherche intégrée et d’une connaissance approfondie de chaque marché, les équipes HSBC Multimanager peuvent assurer une large diversification, sélectionner et suivre les meilleurs gérants quelle que soit leur localisation. Une sélection de fonds, en partenariat avec FundQuest Spécialiste de la multigestion depuis plus de quinze ans, FundQuest met en oeuvre une expertise reconnue dans la recherche et la sélection de fonds et la gestion de portefeuilles en architecture ouverte. Combinant les approches quantitatives et qualitatives, le processus de sélection consiste à filtrer l’univers de fonds en fonction du domaine d’expertise des gérants de fonds, par classe d’actifs, secteur géographique et style de gestion. Avec plus de 200 collaborateurs dans le monde, dont 48 analystes et gérants de portefeuilles, FundQuest dispose d’une des équipes de multigestion les plus expérimentées, opérant depuis Paris, Londres et Boston. Votre Conseiller en Gestion de Patrimoine dispose ainsi d’un choix de supports très varié quelles que soient les classes d’actifs dans lesquelles il choisira de vous accompagner et ce, conformément à votre profil d’investisseur et à vos objectifs. 11
La combinaison des options, pour optimiser votre stratégie d’investissement En combinant plusieurs options, Alliez l’arbitrage automatique vous élaborez une stratégie des plus-values et limitation des d’investissement sur mesure. moins-values de type relatif. Vous souhaitez par exemple opti- Pour chaque support sélectionné, miser votre exposition aux marchés vous déterminez à la fois un seuil actions les plus dynamiques. Ainsi, d’arbitrage des plus-values et un dans ces marchés volatils, comme seuil d’arbitrage de limitation des nombre d’investisseurs privés, moins-values de type relatif. vous désirez participer aux hausses Pour vous permettre des marchés et amortir les baisses. d’optimiser votre stratégie d’investissement, HSBC IFA Assurance a été conçu de manière particulièrement souple pour vous Arbitrage Limitation Limitation Investissement offrir la possibilité : automatique des des moins-values des moins-values progressif de souscrire à une plus-values de type absolu de type relatif ou plusieurs options Arbitrage de gestion tout en automatique des oui oui oui effectuant des versements plus-values programmés par ailleurs sur votre contrat ; Limitation des moins-values oui oui oui de combiner l’ensemble de type absolu des options de gestion financière entre elles. Limitation des moins-values oui oui oui de type relatif Investissement oui oui oui progressif 12
Les options financières Une aide pour investir sur les marchés l’investissement progressif Avec cette option, vous arbitrez périodiquement depuis un ou plusieurs support(s) source(s) vers un ou plusieurs support(s) cible(s). Ainsi, par investissement progressif vous lissez le prix moyen d’achat sur les supports de votre choix, ce qui peut être particulièrement efficace en cas de forte volatilité sur les marchés financiers. l’arbitrage des plus-values A partir d’un seuil de plus-values que vous définissez support par support, vous arbitrez automatiquement vers un ou plusieurs support(s) de votre choix : soit pour sécuriser ces plus-values réalisées, soit pour les dynamiser vers des supports indexés sur les marchés. la limitation des moins-values de type absolu Grâce à cette option, vous vous protégez de la baisse des marchés en positionnant un arbitrage automatique à partir d’un seuil de déclenchement (par exemple : -10%) calculé à partir des sommes investies sur le(s) support(s) de votre choix. la limitation des moins-values de type relatif Afin d’optimiser vos investissements sur des supports en unité de compte, vous pouvez définir un seuil de déclenchement; calculé à partir du plus haut montant atteint par chaque support suivi : ainsi, non seulement vous vous protégez en cas d’un retournement des marchés, mais vous bénéficiez également du potentiel de valorisation des supports sur lesquels vous investissez en y ajoutant cette option. 13
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Les différentes possibilités d’investissement sur votre contrat HSBC IFA Assurance SUPPORTS EN SUPPORTS EN Un capital qui EUROS UNITÉS DE COMPTE reste disponible Fonds € classique Vous conservez la liberté de à PB* annuelle Offre de fonds en architecture disposer partiellement ou ouverte, modulaire et totalement de la valeur de Fonds € à PB* votre contrat. évolutive couvrant toutes différée sur 5 ans les classes d’actifs et zones Vous pouvez à tout moment Fonds € à PB* géographiques effectuer un rachat partiel ou différée sur 8 ans total de votre contrat. Lorsque vous avez investi tout ou partie de vos versements sur l’un ou l’autre des supports à participation aux bénéfices différée, les rachats partiels ou Investissement Arbitrage totaux ainsi que les éventuels progressif des plus-values arbitrages sortants de ces supports réalisés par d’autres Limitation des moins-values Limitation des moins-values souscripteurs majoreront vos de type absolu de type relatif propres droits à l’échéance de 5 ou de 8 ans, à condition que vous ayez vous-même OPTIONS FINANCIÈRES conservé intacte la part de vos versements que vous avez consacrée à ces supports financiers. * Participation aux bénéfices 15
Imp. IBL - RCS B 347 697 203 - www.iblprint.fr - Certifié Imprim’Vert - Certifié Print Environnement HSBC Assurances Vie (France) Société Anonyme au capital de 115 000 000 euros - SIREN 338 075 062 RCS Paris Siège social : 15, rue Vernet - 75008 Paris • Adresse postale : 75419 Paris Cedex 08 Entreprise régie par le Code des Assurances
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