Jean-Pic BERRY Directeur Général
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Jean-Pic BERRY
Directeur Général
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Sommaire
STET
Le système CORE
Migration SEPA
Notre stratégie
Conclusion
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STET
Le 4 décembre 2004, STET est créé par 6 des plus grandes banques
françaises :
Banque fédérative du Crédit Mutuel
BNP Paribas
Caisse d‟Epargne (BPCE)
Banque Populaire (BPCE)
Crédit Agricole SA
Société Générale
Le projet de développer la plateforme de compensation CORE date de
février 2006. L‟ambition était de remplacer l‟ancien système de
compensation et de traiter les nouveaux formats SEPA.
En 2013, STET a réalisé un chiffre d’affaire de 39,6 millions d’Euros.
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 3STET
Depuis 2008, STET gère pour la France le traitement, la compensation et le
règlement de tous les instruments de paiements petits montants
domestiques et SEPA.
Depuis mars 2013, STET est également l‟opérateur de paiement de la
communauté bancaire Belge.
Le nouveau CSM Belge traite les paiements de 14 participants directs, de
leurs participants indirects ainsi que deux processeurs de cartes.
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 4STET - Parts de marché à l’échelle
européenne
STET est déjà leader
européen sur le marché
des transactions
interbancaires avec :
En 2012 : presque 48%
des volumes échangés
en euros par les CSMs
En 2013 : l‟addition des
volumes Belges aux
volumes Français
devrait permettre
d‟atteindre environ 52%
de parts de marché.
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited.STET et le système
CORE traite tous les instruments de paiement (virements, prélèvements,
opérations par carte, chèques, et autres instruments nationaux).
Le design du système offre une grande flexibilité grâce à des
composantes ajustables par paramètre permettant de s‟adapter aux
variations et évolutions des modèles de compensation.
Nativement XML, CORE supporte de nombreux ensembles de données
(SEPA ISO 20022, formats nationaux, cartes, chèques tronqués)
CORE est en capacité de gérer jusqu‟à 30 millions de transactions par
heure
Depuis 2008
Nombre d‟opérations perdues : 0
Nombre de doublons : 0
Taux de remise à date de valeur : 99,9998%
6STET et le système
Annuellement, CORE traite 14,8 milliards d‟opérations pour un
montant de plus 6 trillions d‟euros.
CORE est au service d‟une communauté de 26 banques et opérateurs
de cartes participants directs et de plus de 600 banques participants
indirects.
CORE, la plateforme de paiement opérée par STET a bénéficié des
derniers développements de sorte à compenser tous les instruments
de paiement en temps-réel.
Le traitement en temps-réel sur CORE embarque des outils
d'information, de reporting et de gestion de trésorerie sophistiqués,
permettant une meilleure gestion du risque financier.
7Une plateforme SEPA et au-delà
Conçue par STET pour servir les besoins de l‟industrie des paiements
français et européens, la plateforme CORE offre des solutions aux
principaux challenges interbancaires à l‟échelle européenne.
Contraintes réglementaires de l‟EPC
Contraintes juridiques (pour la gestion des mandats)
Contraintes en termes de modèles économiques (sur les « MIF »
commissions d‟interchange, notamment)
Contraintes en termes de réduction des instruments de paiement :
– Le SCT prévoit de remplacer les formats domestiques de
virement tandis que le SDD doit remplacer le prélèvement
– Par contre, rien n‟est prévu pour les formats tels que le
chèque, le tip, la lcr, etc…
– Enfin, le format SEPA en matière de cartes n‟est pas finalisé.
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 8Migration SEPA France: SCT
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 9Migration SEPA France : SDD
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 10Migration SEPA: Tests de charge
19 Septembre 2013
Aucun incident technique sur le système CORE
Atteinte des objectifs fixés
Un flux global de 30 456 255 opérations.
L‟ajout d‟une forte volumétrie d‟opérations SDD (lié à la recette de
SDD DGFIP) n‟a pas détérioré les performances du système.
Les temps de traitement observés sont conformes au SLA
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 11Migration SEPA: Tests de charge
Objectifs pour la Banque de France :
Vérification de la capacité du système CORE et des applicatifs participants
à traiter :
– au moins 9 millions d’opérations entre 9h30 et 16h30 issus de jeux
de tests fournis par la DGFIP
– un pic journalier d’au moins 2 millions d’opérations SDD émises
par BDF et issues de jeux de tests fournis par la DGFIP entre 11h30 et
12h30 :
Pour les autres participants :
Emission de 1 à 3 millions d‟opérations durant la période 9h30 – 16h30
(50% d‟opérations MINOS, 50% d‟opérations SEPA) avec obligatoirement
un minimum de 1 million durant la période 11h30 à 12h30.
Atteinte d‟une pointe horaire globale d‟émission d‟environ 11 millions
d‟opérations sur une heure durant la période 11h30 à 12h30 répartie sur
l‟ensemble des participants directs.
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 12Migration SEPA pour les CSMs
L‟harmonisation des instruments de paiements (SCT et SDD) et des
standards (XML ISO 20022) devrait conduire à une consolidation des
CSM
Avec une réduction significative du nombre des CSMs en Europe
Presque cinq ans après le lancement du SCT, la consolidation attendue
reste faible
A l‟opposée, de nouveaux CSMs sont apparus et les CSMs nationaux
traditionnels sont restés opérationnels
L‟explication est simple : Les règles qui régissent la compensation et le
règlement sont très différentes d‟un pays à l‟autre.
Les instruments SEPA seuls ne conduiront pas à la consolidation
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 13Consolidation des CSMs
L‟idée d‟un CSM pan-européen ne s‟est pas matérialisée
Il existe aujourd‟hui plus de 22 chambres de compensation en Europe
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 14Consolidation des CSMs
Le marché est aujourd‟hui fragmenté et le restera pour les années
à venir
Les exigences de place concernant la Compensation et le
Règlement se feront toujours au sein de communautés nationales
Les CSMs nationaux vont continuer à traiter les paiements des
communautés nationales
Il existera toujours un coût lié :
A la mise à jour de la technologie
Aux exigences concernant la résilience des systèmes
A la continuité de l‟activité
Le coût de la conduite du changement continuera à exister : releases
annuelles des instruments, standards ISO, exigences des régulateurs….
Le nouveau CSM Belge marque donc la première étape de la consolidation des
CSM
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 15Notre stratégie
La consolidation des CSMs reste possible aujourd‟hui
Cependant même avec la migration SEPA il restera des instruments de
paiements nationaux
C‟est pourquoi la première étape de cette consolidation peut être
d‟héberger plusieurs CSMs au travers d’une seule plateforme
Une Une
Gouvernance Plateforme
Locale Unique
Notre architecture multi CSM permet d‟accueillir différents
CSMs sur la même plateforme technique
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 16Notre stratégie
CORE FR and CORE BE hébergés sur la même plateforme
technique
Pour des raisons contractuelles et techniques, l‟échange des
transactions cross-border ne peut se faire directement entre
les CSMs:
Les cycles de règlement diffèrent
Ex. : la France échange sur un mode continu tandis que la Belgique
échange en multi-cycle avec 5 cycles par jour.
Les modèles de règlement diffèrent également :
La communauté française a mis en place un fond de garantie et un
règlement final dans Target2 en fin de journée tandis que la Belgique
suit le principe dit de „delivery after settlement‟ avec 5 cycles de
règlement par jour.
STET s‟emploie à mettre en place un “LINK” pour échanger
les transactions sous un socle commun de règles techniques
et d‟obligations contractuelles.
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 17Notre stratégie
Traiter les marchés nationaux dans leur ensemble –
compensation et positionnement
Instruments SEPA
Instruments nationaux
Gouvernance différenciée pour chaque communauté bancaire
STET offre un outil commun pour :
Les communautés nationales
Les anciens CSM sur une base vierge
La participation des banques dans notre CSM paneuropéen
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 18Notre Stratégie
STET offre un moteur commun aux:
Communautés nationales qui gèrent leurs propres
mécanismes de compensation
La garantie d‟une gouvernance indépendante et distincte entre la
plateforme de compensation et les règles de fonctionnement
choisies par chaque communauté
Chaque communauté partage les bénéfices et services
d‟une plateforme de dernière génération
Pourtant, chaque communauté reste indépendante et choisit
ses propres règles de fonctionnement
© STET 2014 – Strictly Confidential - Any use or copy without STET authorisation is prohibited. 19STET est au service des Banques
STET est une société de services informatiques au service de la
communauté des banques
Nous sommes leader en Europe sur les transaction interbancaires
Notre système CORE a été construit pour être nativement SEPA
Avec une capacité permettant de traiter les volumes liés à la
migration SEPA (SDD,SCT)
Notre plateforme offre la garantie que tous les paiements seront
honorés, en toute sécurité (SIPS)
STET est dans une position unique pour participer à la consolidation
des systèmes d‟échanges interbancaires à venir
Notre échelle de volumes nous permet d'offrir des prix très compétitifs
aux banques
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S MPL
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Merci pour votre attention
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