RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS

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RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT
        INTÉGRÉ 2019

         AGIR POUR
L’ENTREPRENEURIAT
   À IMPACT SOCIAL
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
LA FONDATION
                                    EN 2019

                                    ACTIVITÉ                                                                PORTEFEUILLE                                       PAYS D'INTERVENTION

                                                         39 PAYS                                           73 INSTITUTIONS
                                                                                                                         de microfinance
                                                         dont   6 nouveaux en 2019

                                                                                                              12                                                                                                                      GEORGIE

                                      96
                                                                                                                                                                                  LUXEMBOURG
                                                                                                                                                                                                         FRANCE                                           KAZAKHSTAN
                                                                                                            ENTREPRISES                                                                                                     MOLDAVIE                                           KIRGHIZISTAN
                                                                                                            à impact social                                                                        BOSNIE
                                                                                                                                                                                                                       KOSOVO   (2)

                                    MILLIONS €                                                                                                                                                   MONTÉNÉGRO
                                                                                                                                                                                                                                                 AZERBAÏDJAN                   TADJIKISTAN(2)
                                    d’encours suivis par                      4,5% 0,1%
                                                                                                                            MILLION €
                                    la Fondation

                                        frique subsaharienne
                                       A
                                                                            8,3%                              1,1           montant du prêt moyen accordé
                                                                                                                            aux institutions de microfinance
                                                                                                                                                                                                 MAROC
                                                                                                                                                                                                               PALESTINE
                                                                                                                                                                                                                                                 JORDANIE                                         BANGLADESH(2)
                                       Asie du Sud
                                                                                                            Lire les impacts de la Fondation en p.8
                                        et du Sud-Est                           RÉPARTITION
                                        Europe de l’Est              21,1%   DES PARTENAIRES 37,2%                                                                                                         NIGER(2)                             ÉGYPTE(2)                                             BIRMANIE(2)
                                         et Asie centrale                           (1)                                                                                                                                                                                 INDE
                                      Moyen-Orient                                                                                                                                     MALI ²
                                         et Afrique du Nord                                                                                                    SÉNÉGAL
                                         Europe occidentale
                                         Caraïbes
                                                                                 28,8%
                                                                                                            RESULTATS FINANCIERS                               BURKINA FASO(2)
                                                                                                                                                                                                             BÉNIN                                                                                     CAMBODGE
                                                                                                                                                                                                                                                OUGANDA (2)
                                                                                                                                                               SIERRA LEONE(2)                                                                                                                         INDONÉSIE
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                               CÔTE D’IVOIRE(2)                                                                   KENYA(2)
                                                                                                            ÉVOLUTION DE L’ACTIVITÉ
                                      62,5
                                                                                                                                                                                                                  R.D. DU                       RWANDA(2)               SRI LANKA
                                                                                                                                                               GHANA
                                                                                                            • Encours suivis par                      96 M€
                                                                                                                                                                                                                  CONGO ²
                                                                                                               la Fondation                                    TOGO  (2)
                                                                                                            • R ésultat
                                                                                                               opérationnel           72,8 M€                  CAMEROUN(2)                                                                       MALAWI(2)
                                    MILLIONS €
                                    Dossiers approuvés en 2019                                                                                        4,7 K€   ZAMBIE(2)

                                                                                                            61,5 M€
                                                                                                                                                               HAITI(2)

                                      45%                                                                                          4,0 K€
                                                                                                                                                                                                                                         AFRIQUE DU SUD

                                    PART DES ENCOURS                                                                                                                                                                                                               ays dans lequel la Fondation
                                                                                                                                                                                                                                                                  P
                                    dans des pays fragiles(2)                                               3,0 K€                                                                                                                                                se développe en partenariat avec
                                                                                                                                                                                                                                                                  l’entité locale du Crédit Agricole

                                                                                                               2017                    2018            2019                                                                                                       Autres pays d’intervention

                                    (1) Part des encours suivis par zone géographique
                                    (2) Pays fragiles selon les listes de la Banque Mondiale et de l’OCDE

      II
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
SOMMAIRE

                                    REGARDS

                                    02. Banquiers de l’inclusion financière
                                    04. La croissance inclusive au cœur
                                           de la banque
                                    05. La finance est l'oxygène
                                         de l'économie

                                    NOTRE APPROCHE, NOTRE IMPACT

                                    07. 
                                        Une approche d’avenir, une action
                                        engagée
                                    08. Les moments forts 2019
                                                                                      RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                 AGIR POUR L’ENTREPRENEURIAT
                                                                                              À IMPACT SOCIAL
                                    NOS CHAMPS D'ACTION

                                    11. Agir dans un monde en transition
                                    12. A
                                         ccompagner et renforcer le secteur
                                        de la microfinance
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                    14. F
                                         avoriser le développement économique
                                        des zones rurales
                                    16. Promouvoir la banque inclusive

                                    ORGANISATION

                                    19. U
                                         n acteur solide et engagé,
                                        une organisation professionnelle
                                    21. L’équipe de la Fondation
                                    23. Les états financiers
                                    24. Les partenaires

IV                                                                                                              1
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                    REGARDS

                                                                              BANQUIERS
                                                                              DE L’INCLUSION
                                                                              FINANCIÈRE
                       REGARDS                                                2020, une nouvelle décennie s’ouvre. La
                                                                              Fondation Grameen Crédit Agricole l’aborde
                                                                              avec confiance et enthousiasme.
                                                                                                                                         territoires, engagée pour les transfor­mations
                                                                                                                                         sociétales et environ­nementales, et qui se met
                                                                                                                                         au service de tous. Son projet stratégique fixe
                                                                                L'écrivain roumain Petru Dumitriu a écrit                aussi l’objectif de dévelop­per les financements
                                                                                "l'homme est une question de persévérance".              à impact social en tant que banque utile pour
                                                                                La Fondation inscrit ses pas dans ce continuum           la société.
                                                                                de persévérance.

                                                                                Pour la troisième année consécutive, la Fondation     C’est un cadre de référence naturel pour
                                                                                connaît une croissance dynamique de son               l’action de la Fondation dont la mission est
                                                                                activité. Nos enga­gements financiers sont en         celle d’être un banquier de l’inclusion
                                                                                hausse de +32% en 2019, portant à 96 millions €       financière.
                                                                                l’encours de financement accordé à 73 institutions       Avec nos partenaires, nous agissons au cœur
                                                                                de microfinance et 12 entreprises sociales dans          des territoires de pays du monde entier. Par
                                                                                39 pays. En ce qui concerne nos investis­sements         nos financements, nous contribuons à
    © Thierry Ledoux

                                                                                dans les entreprises à impact, nous voyons là aussi      développer un entrepreneuriat de proximité
                                                                                de bons résultats avec des projets qui se                accessible à toutes et tous. Nous participons
                                                                                développent et se consolident.                           à construire une économie plus juste, dont les
                                                                                                                                         bénéfices sont mieux répartis et dont les effets
                                                                                                                                         sont raisonnés dans le sens de l’intérêt collectif.
                                                                              Néanmoins, les faits les plus marquants
                                                                              de l’exercice sont ailleurs.                               En s’appuyant sur son expérience de financeur
                                                                                Ils résident d'abord et avant tout dans la               et d’investisseur, la Fondation a élaboré une

                                                                                                                                                                                                         RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                mobilisation forte qui chaque jour se renforce           vision qui renouvelle les finalités économiques
                                                                                grâce à notre écosystème. Les avancées ont               et sociales de l’entrepreneuriat. C’est – nous le
                                                                                été nombreuses cette année. En Inde, nous                croyons – un modèle à poursuivre.
                                                                                avo n s c o n c ré t i s é u n p ro g
                                                                                                                    ­ ra m ­
                                                                                                                           me de
                                                                                microfinance avec Crédit Agricole CIB. Nous              Le soutien que vous témoignez à nos projets
                                                                                avons créé le fonds de Finance Inclusive en              est le signe qu’une convergence des idées et
                                                (Cambodge) ©Philippe Lissac

                                                                                milieu Rural (FIR) et 21 Caisses régionales du           des actions est à l’œuvre. Continuons d’aller
                                                                                Crédit Agricole ont souhaité y souscrire ainsi           de l’avant ensemble !
                                                                                qu’Amundi et Crédit Agricole Assurances.
                                                                                Toujours avec les entités du Groupe, nous avons
                                                                                déployé avec succès l’ini­tiative Banquiers              — « Avec nos partenaires,
                        Jean-Marie Sander                                       solidaires qui propose de détacher des colla­
                        Président, Fondation
                        Grameen Crédit
                                                                                borateurs pour des missions d'appui technique            nous contribuons à développer
                                                                                auprès de nos partenaires, sur le terrain.
                        Agricole
                                                                                                                                         un entrepreneuriat de proximité »
                        Éric Campos,                                          L’action de la Fondation s’inscrit pleinement
                        Délégué général,
                                                                              dans les perspectives du Crédit Agricole.
                        Fondation Grameen
                        Crédit Agricole &                                        Dans son plan Ambitions 2022, le Groupe
                        Directeur RSE, Crédit                                    s’affirme comme une banque de soutien aux
                        Agricole SA

2                                                                                                                                                                                                           3
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                                                                REGARDS

                                    LA CROISSANCE                                                                                                                    LA FINANCE
                                                                                                    Philippe Brassac,                                                                              Pr Muhammad Yunus,
                                                                                                    Directeur général, Crédit Agricole S.A.                                                        Prix Nobel de la Paix 2006
                                                                                                                                                                                                   Administrateur, Fondation Grameen
                                                                                                    Raphaël Appert,

                                    INCLUSIVE                                                                                                                        EST L’OXYGÈNE
                                                                                                                                                                                                   Crédit Agricole
                                                                                                    Premier Vice-président, Fédération nationale
                                                                                                    du Crédit Agricole & Administrateur,
                                                                                                    Fondation Grameen Crédit Agricole

                                    AU CŒUR                                                                                                                          DE L’ÉCONOMIE
                                    DE LA BANQUE
                                                                                                       société une dimension intégrée dans notre modèle de
                                                                                                       création de valeur. Cette décision forte convoque notre
                                                                                                       respon­sabilité historique de financement et d’accompa­
                                                                                                       gnement économiques des populations et des territoires
                                    ENTRETIEN                                                          et se décline autour de deux défis majeurs : accom­           ENTRETIEN                     —Nous entamons 2020, quel constat tirez-vous
                                                                                                       pagner nos clients dans la transition énergé­tique, d’une                                   de notre époque ?
                                                                                                       part, et se mobiliser pour le renforcement de la cohésion                                     Pr Yunus : Nous devons continuer à agir pour changer
                                                                                                       sociale et le dévelop­pement économique pour tous,                                            le monde. La question essentielle maintenant n'est pas
                                                                                                       d’autre part.                                                                                 de savoir comment gagner plus d'argent, mais
                                                                                                                                                                                                     comment protéger le monde des catastrophes
                                                                                                    —Les Caisses régionales se mobilisent-elles aussi                                                climatiques, de l'extrême concentration des richesses
                                                                                                    dans ce sens ?                                                                                   et des dangers que représente l'intelligence artificielle
                                                                                                      R. Appert : Le modèle coopératif et mutualiste est un                                          en raison de la suppression massive d'emplois. Nous
                                                                                                      créateur de liens. Il a toujours été source d’externalités                                     devons repenser l'économie pour mettre un frein à
                                                                                                      positives non seulement sur la communauté financière                                           cela. Nous devons apporter un grand changement
                                                                                                      mais aussi dans le fonctionnement de l’économie et de                                          collectivement afin de nous remettre sur la bonne voie.
                                                                                                      la société en partant de l’échelon territorial. Le                                             Les acteurs publics, privés et individuels doivent être
                                                                                                      renforcement de la cohésion sociale par le                                                     mobilisés pour aller de l'avant.
                                                                                                      développement économique dans les territoires est
                                                                                                      l’externalité la plus symbolique du particularisme                                           —Quel est le but de l’entreprise sociale ?
                                                                                                      mutualiste. Les Caisses régionales du Crédit Agricole                                        Peut-elle inspirer les banques ?
                                                                                                      sont enracinées dans leurs territoires. Par leurs                                              Pr Y. : Il s'agit d'un concept d'entreprise qui se consacre
                                                                                                      financements, elles fertilisent les économies de proximité                                     à la résolution de problèmes sociaux tels que le manque
                                                                                                      et entretiennent le lien humain. Notre modèle coopératif                                       d'accès à l'eau potable, la malnutrition, la dégradation
                                                                                                      et mutualiste nous pousse à agir avec constance pour                                           de l'environnement, l'exclusion financière et le
                                                                                                      rendre la banque plus accessible afin de permettre                                             chômage. Bien sûr, les banques peuvent être créées
                                                                                                      l'accès de tous à nos produits et services bancaires,                                          en tant qu'entreprises sociales. Même les banques
                                                                                                      mais aussi plus solidaire en accompagnant des projets                                          existantes peuvent créer des entreprises sociales pour
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                                   RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                      bénéfiques à l’intérêt collectif.                                                              fournir des services financiers aux personnes qui n'ont
                                    — « La banque que nous                                          —Selon vous, quel rôle la Fondation Grameen Crédit
                                                                                                                                                                     — « La mobilisation de tous     pas accès au système bancaire. Ces personnes ont
                                                                                                                                                                                                     autant besoin de l'oxygène financier que n'importe qui
                                    voulons est plus accessible, plus                               Agricole peut-elle jouer ?                                       les acteurs est nécessaire      d'autre. Avec 1,7 milliard de personnes sur la planète
                                                                                                      P. B. : Par son expérience inédite, la Fondation joue un                                       exclues du système bancaire, des initiatives telles que
                                    inclusive et plus solidaire »                                     rôle d’éclaireur. Elle explore des modèles novateurs           pour avancer »                  celles que nous menons avec la Fondation Grameen
                                                                                                      d’inclusion sociale et de services financiers de proximité.                                    Crédit Agricole montrent la voie.
                                                                                                      Son savoir-faire est une aide très utile pour fertiliser les
                                                                                                      autres métiers de notre groupe.                                                              —Après plus de dix ans d’action, quel regard
                                    —Quelle place le groupe Crédit Agricole                           R. A. : Je suis heureux de voir que plus de la moitié des                                    portez-vous sur la Fondation ?
                                    accorde-t-il à la finance à impact ?                              Caisses régionales ont investi dans le Fonds pour la                                           Pr Y. : Les institutions de microfinance contribuent à
                                      P. Brassac : Dans un contexte mondial marqué plus que           Finance Inclusive en milieu Rural qui permet à la                                              construire un avenir économique pour les personnes
                                      jamais par les effets d’une globalisation massive de            Fondation d’amplifier son impact dans les pays                                                 qui sont ignorées par les banques conventionnelles.
                                      notre économie, le modèle coopératif et mutualiste de           émergents. Au côté de la Fondation, les Caisses                                                En les finançant, la Fondation poursuit sa mission
                                      notre Groupe a su et saura toujours s’adapter car il            régionales, mais aussi Prédica et Amundi s’engagent dans                                       de renforcement de la lutte contre la pauvreté et
                                      possède les valeurs et les atouts opérationnels requis          la lutte contre la pauvreté en développant l’entrepreneuriat                                   montre en même temps que ce modèle économique
                                      pour « fabriquer » de la croissance durable. Avec une           à impact. C’est le signe que nous partageons une même                                          est durable et qu'il atteint son objectif. Je suis
                                      Raison d’Être nous invitant à agir tous les jours dans          vision commune. De même, l’opération Banquiers                                                 également très heureux que la Fondation continue de
                                      l’intérêt des clients et de la société, nous avons placé le     solidaires montre à quel point nos collaborateurs sont                                         mettre l'accent sur les femmes car elles sont les
                                      projet sociétal comme l’un des trois piliers de notre           fiers de s'engager et de partager leurs compétences au                                         oubliées du système économique que nous avons
                                      projet Groupe, nous avons fait de l’impact positif à la         bénéfice des partenaires de la Fondation.                                                      développé par le passé.

     4                                                                                                                                                                                                                                                                5
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                 ACTION ET IMPACT

                                                                       UNE APPROCHE D’AVENIR,
                                                                       UNE ACTION ENGAGÉE
                                                                                                                                                           Depuis 2008,
                                                                                                                                                           la Fondation favorise
                                                                                                                                                           l’autonomie écono-
                                                                                                                                                           mique des personnes,
                                                                       Activités                    Expertises                  Parties
    NOTRE
                                                                                                                                                           en particulier des
                                                                                                                                prenantes                  femmes, grâce à un
                                                                                                                                                           meilleur accès aux
                                                                                                                                                           services financiers

    APPROCHE,
                                                                       FINANCER                     INVESTISSEMENTS             ORGANISATIONS
                                                                       les institutions de
                                                                       microfinance
                                                                                                    à impact et ingénierie
                                                                                                    financière
                                                                                                                                soutenues
                                                                                                                                                           Elle soutient le
                                                                                                                                BAILLEURS                  développement des
                                                                       INVESTIR                     ÉVALUATION                  de fonds
                                                                                                                                                           économies rurales.

    NOTRE
                                                                       dans les entreprises à       de la performance sociale
                                                                       impact social                et économique               PARTENAIRES
                                                                                                                                financiers et techniques
                                                                       ACCOMPAGNER                  COORDINATION                                                Découvez la vidéo des
                                                                       la croissance de nos         d’assistance technique      ADMINISTRATEURS                 10 ans de la Fondation

    IMPACT
                                                                       partenaires                                                                              gca-foundation.org
                                                                                                                                COLLABORATEURS
                                                                       CONSEILLER
                                                                       de fonds d’investissement

                                                                                                                                                           Objectifs
                                                                                                                                                           de développement
                                                                                                                                                           durable
                                                                                             PARTENAIRE DE L'ENTREPRENEURIAT
                                                                                                     À IMPACT SOCIAL

                                                                                                                                                                                             RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                       Finalités                    Moyens                      Objectifs
                                                                                                    Financiers                  2022
                                           Renaca (Bénin) ©InVenture

    ——   La mission de la Fondation :                                  INCLUSION                    DOTATION                    165 M€
    Contribuer à la réduction                                          économique par
                                                                       l’entrepreneuriat
                                                                                                    initiale                    financements octroyés

    des inégalités et de la pauvreté                                                                DETTES                      40 pays d’intervention
                                                                       AUTONOMISATION               des bailleurs de fonds
                                                                                                                                100 Institutions
    par l’inclusion financière
                                                                       des femmes
                                                                                                    FONDS FINANCE               de microfinance
                                                                       DÉVELOPPEMENT
    et la promotion de l’entrepreneuriat                               des territoires ruraux
                                                                                                    INCLUSIVE
                                                                                                    en milieu Rural (FIR)
                                                                                                                                250 000                    La Fondation contribue par
                                                                                                                                microcrédits               son action à 8 des 17 Objectifs
    à impact social.                                                   RÉSILIENCE
                                                                       durable des économies
                                                                                                    RESULTAT NET                75% zones rurales          de développement durable
                                                                                                                                                           définis par les Nations Unies
                                                                                                                                80% femmes                 à l’horizon 2030.

6                                                                                                                                                                                               7
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                                                                                                ACTION ET IMPACT

                                     MOMENTS FORTS 2019
                                                                                                                                                                                                                                        OCTOBRE
                                                  JANVIER                         AVEC LA BANQUE EUROPÉENNE                                          MAI                BILAN POSITIF POUR                                                                      ACCORD SIGNE AVEC LE HCR ET SIDA
                                                                         © FGCA   D’INVESTISSEMENT                                                                      BANQUIERS SOLIDAIRES                                                                    POUR L'INCLUSION DES REFUGIES

                                                                                  La Fondation reçoit un prêt de la BEI                                                 Lancé par la Fondation et Crédit Agricole                                               Le Haut-Commissairiat des Nations
                                                                                  pour un montant de 12 M€ équivalent                                                   S.A., le programme de volonta­­riat de                                                  Unies pour les réfugiés (HCR),
                                                                                  en Francs CFA afin de soutenir le                                                     compétences du groupe Crédit Agricole                                                   l'Agence de Coopération suédoise
                                                                                  développement de la microfinance en                                                   achève sa première année. Bilan réussi                                                  (Sida) et la Fondation ont lancé
                                                                                  Afrique de l’ouest. Un événement a                                                    avec 13 missions lancées depuis le                                                      un programme de quatre ans visant à
                                                                                  été organisé à Paris.                                                                 lancement du programme en 2018. Un                                                      promouvoir l'accès à des services
                                                                                                                                                                        beau succès qui démontre l'engagement                                                   financiers et non financiers pour
                                                                                                                                                                        du Groupe et des collaborateurs.                                                        les réfugiés et les communautés
                                                                                                                                 © Philippe Lissac                                                                     © FGCA                                   d'accueil en Ouganda.
                                                                                                         © Didier Gentilhomme
                                                                                                                                                                         © FGCA
                                                                                                                                SIX NOUVEAUX PAYS                                                                     SEMAINE AFRICAINE
                                                                                                                                                                                                                      DE LA MICROFINANCE
                                                                                                                                La Fondation renforce son action avec
                                     COOPÉRATION AVEC CRÉDIT                                                                    des financements dans 6 nouveaux                                                      La Fondation a organisé son 5e Forum
                                     AGRICOLE CIB EN INDE                                                                       pays : au Niger avec un prêt à ACEP,                                                  de la Facilité africaine durant l’édition
                                                                                                                                au Rwanda avec VisionFund, en Sierra                                                  annuelle de la Semaine africaine
                                     Dans le cadre d’un partenariat,                                                            Leone avec LAPO, en Afrique du Sud                                                    de la microfinance qui s’est tenue
                                     des financements pour un montant                                                           avec Sef et Phakamani Foundation,                                                     à Ouagadougou, Burkina Faso.
                                     de 12 M€ pourront être accordés par                                                        au Maroc avec Al Karama et en                                                         Quelque 22 institutions partenaires
                                     Crédit Agricole CIB à des institutions                                                     Moldavie avec Smart Credit.                                                           de la Facilité africaine ont partagé                         ©Unchr/Duniya Aslam Khan
                                     de microfinance indiennes avec la                                                                                                                                                leur bilan collectif et échangé
                                     garantie et le suivi de la Fondation.                       AVRIL                                                                   JUIN                                         des bonnes pratiques.                     NOVEMBRE

                                                                                                                                                                            SEPTEMBRE

                                                                                                                                                                                                                           NOVEMBRE

                                                                                                                                                                                                                                                                      DÉCEMBRE
2019                                                                                                                                                                                                                                                                                                          2020

                                                                                                                                                                                                   OCTOBRE
                                        JANVIER

                                                               FÉVRIER

                                                                                                              AVRIL
                                                                                     MARS

                                                                                                                                                           JUIN
                                                                                                                                     MAI

                                                                         © FGCA

                                                                                                 AVRIL                                                                  21 CAISSES RÉGIONALES,                                                                                   DÉCEMBRE
                                                                                                                                                                        AMUNDI ET CA ASSURANCES
 FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                                                                               RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                                                                                        SOUTIENNENT LE FIR

                                                                                   LANCEMENT DU PLAN                                                                    Le fonds pour la Finance Inclusive                                                      5e RENCONTRE DES AMIS
                                                                                   STRATÉGIQUE 2019-2022                                                                en milieu Rural (FIR) ouvert depuis                                                     DE LA FONDATION
                                                                                                                                                                        2018 par la Fondation est largement
                                                                                   La Fondation établit pour                                                            souscrit par les Caisses régionales                                                     Après une 4e rencontre en juillet
                                                                                   la seconde fois un plan stratégique                                                  du Crédit Agricole, 21 au total.                                                        autour des Banquiers solidaires,
                                                                                   à quatre ans. Sa feuille de route fixe        © DG                                   Ce fonds démontre l’engagement                                                          le 5e rendez-vous du Cercle des
                                                                                   trois piliers : consolider l’offre en                                                collectif dans le développement                                                         Amis de la Fondation s’est déroulé
                                                                                   microfinance, renforcer la résilience                                                de la finance inclusive.                                                                autour du thème « L’impact des
                                                                                   des économies rurales et promouvoir          COOPÉRATION                                                                           SUCCÈS DE CENTIMES SOLIDAIRES             Fondations ». Les déléguées
                                                                                   la finance à impact social.                  AVEC CRÉDIT DU MAROC                                                                                                            générales de plusieurs fondations
                                                                                                                                                                                                                      Lancée par la Fondation Grameen           sont venues témoigner : Fondation
                                                                     FÉVRIER                                                    La Fondation et Crédit du Maroc                                                       Crédit Agricole et Crédit Agricole        Solidarités by CA Centre-Est,
                                     CRÉATION DE KOSSAM                                                                         finalisent un accord de coopération                                          JUIN     S.A. en 2018, l’opération permet          Fondation CA Nord de France
                                     SDE AU SÉNÉGAL                                                                             qui permettra à la banque marocaine                                                   de collecter des dons auprès des          et Fondation Chanel.
                                                                                                                                de financer les institutions de                                                       collaborateurs du Crédit Agricole
                                     Lancement de Kossam SDE, filiale                                                           microfinance en monnaie locale                                                        destinés à un projet à impact social.
                                     de La Laiterie du Berger, entreprise                                                       avec la garantie et l’expertise                                                       En 2019, avec le soutien de CA Centre-
                                     sociale sénégalaise dont la Fondation                                                      de la Fondation. Une première IMF                                                     est, l'ONG Entrepreneurs du Monde a
                                     et CA Franche-Comté sont actionnaires.                                                     a été financée, AI Karama.                                                            été, pour la 2e année consécutive,
                                     Son objectif est de structurer une filière                                                                                                                                       l'organisation bénéficiaire.
                                     lait inclusive au nord du pays. La société
                                     est dirigée par Jonathan Michaud,
                                     un des premiers Banquiers solidaires,                                                                           MAI                                                                              NOVEMBRE
                                     détaché de CA Franche-Comté.
                                                                                                                                                                                                  © Philippe Lissac

      8                                                                                                                                                                                                                                                                                                           9
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                                          PILIERS STRATÉGIQUES

                                                                                                                      AGIR
                                                                                                                      DANS UN MONDE
                                                                                                                      EN TRANSITION

                                    NOS CHAMPS
                                                                                                                      Pénuries de ressources, famines, pression migratoire, conflits, plusieurs sont
                                                                                                                      les facteurs et les conséquences d’une crise écologique sans précédents.                        La Fondation inter-
                                                                                                                      Les sociétés, les économies doivent se réinventer pour construire un monde                      vient au bénéfice de
                                                                                                                      plus durable, plus résilient. Des initiatives globales et des actions locales                   territoires fragilisés

                                    D’ACTION
                                                                                                                      oeuvrant en faveur d’une transition écologique sont et seront essentielles.                     qui connaissent des
                                                                                                                                                                                                                      situations de tensions
                                                                                                                      La Fondation agit dans ce monde en transition en finançant et en renforçant
                                                                                                                      le fonctionnement des institutions de microfinance et des entreprises à impact
                                                                                                                                                                                                                      politiques, environne-
                                                                                                                      social qui apportent des services essentiels aux populations démunies,                          mentales et/ou so-
                                                                                                                      les plus vulnérables aux changements climatiques. Aujourd’hui, ce sont plus                     ciales. En 2019, la
                                                                                                                      de 8 millions de bénéficiaires des organisations soutenues par la Fondation,                    Fondation a ainsi
                                                                                                                      dont 85% de femmes et 78% de personnes vivant en zones rurales.                                 renforcé sa présence
                                                                                                                                                                                                                      en Afrique subsaha-

                                                                                                                      3
                                                                                                                                                                                                                      rienne qui représente
                                                                                                                             transitions                                                                             37% de son encours.
                                                                                                                              fondamentales

                                                                                                                                                                                                                      Présence forte en
                                                                                                                      TECHNOLOGIQUE                  ÉCOLOGIQUE                       AGRICOLE                        Afrique subsaharienne
                                                                                                                      La numérisation des            L’accès aux finance­ments        Un enjeu global est de
                                                                                                                      services financiers            pourra favoriser l'accès des     favoriser la transition vers
                                                                                                                      favorisera une plus large      populations à des énergies       une agriculture plus
                                                                                                                      inclusion financière à coûts   plus propres et plus sûres.      productive et plus durable,
                                                                                                                      rentables. Elle aidera aussi   Des services financiers verts    afin de réduire la pauvreté
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                            RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                                      au désenclavement des          permettent de soutenir des       rurale et assurer une plus
                                                                                                                      territoires éloignés.          pratiques agricoles durables.    grande sécurité alimentaire.

                                                                                                                                                                                                                           1   ER
                                                                              Chamroeun (Cambodge) ©Philippe Lissac

                                                                                                                                                                                                                                          encours de la
                                                                                                                                                                                                                                          Fondation

                                    ——  Pour accomplir sa mission,
                                    la Fondation combine plusieurs modes
                                                                                                                      3       p iliers stratégiques
                                                                                                                               2019-2022
                                                                                                                                                                                Découvrez la vidéo
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                                                                                                                                                                                gca-foundation.org

                                                                                                                                                                                                                           37    %
                                                                                                                                                                                                                                        de l’encours
                                                                                                                                                                                                                                        en microfinance
                                                                                                                                                                                                                                        de la Fondation

                                    d’action : financements et garanties
                                    de prêts, investissements sous forme
                                    de prise de participation, coordination                                           RENFORCER
                                                                                                                      le secteur de la
                                                                                                                                                     FAVORISER
                                                                                                                                                     le développement
                                                                                                                                                                                      PROMOUVOIR
                                                                                                                                                                                      la banque inclusive et la            40             organisations
                                                                                                                                                                                                                                          soutenues

                                    d’assistance technique, conseil en                                                microfinance et
                                                                                                                      accompagner ses progrès.
                                                                                                                                                     économique des zones
                                                                                                                                                     rurales. La Fondation
                                                                                                                                                                                      finance à impact social.
                                                                                                                                                                                      Par ses coopérations,

                                    investissement d’impact. Elle est                                                 La Fondation contribue
                                                                                                                      à améliorer l'offre
                                                                                                                                                     s'engage en faveur
                                                                                                                                                     d'entreprises à impact dans
                                                                                                                                                                                      notamment avec le Crédit
                                                                                                                                                                                      Agricole, la Fondation
                                                                                                                                                                                                                            4 e         parmi les
                                                                                                                                                                                                                                        prêteurs
                                    un vecteur de la finance inclusive.                                               et les pratiques métiers
                                                                                                                      de la finance inclusive.
                                                                                                                                                     les filières agricoles et pour
                                                                                                                                                     les services essentiels
                                                                                                                                                                                      développe la démarche
                                                                                                                                                                                      responsable.
                                                                                                                                                                                                                           PLACE        internationnaux
                                                                                                                                                                                                                                        dans la région*

                                                                                                                                                                                                                     *en nombre d'organisations soutenues

10                                                                                                                                                                                                                                                          11
RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                PILIER 1                                                                                                                         PILIER 1                                       PILIERS STRATÉGIQUES

                                    ACCOMPAGNER ET RENFORCER                                                                                                   EN INDE                                                          UN SOUTIEN
                                                                                                                                                                                                           COOPERATION
                                    LE SECTEUR DE LA MICROFINANCE                                                                                              AVEC CRÉDIT
                                                                                                                                                               AGRICOLE CIB
                                                                                                                                                                                                              CREDIT
                                                                                                                                                                                                             AGRICOLE
                                                                                                                                                                                                                                RENFORCÉ POUR
                                                                                                                                                                                                                                LES PARTENAIRES
                                                                                                                                                                                                                                                                               ASSISTANCE
                                                                                                                                                                                                                                                                               TECHNIQUE

                                                                                                                                                               A
                                    FAIRE FACE A L'EVOLUTION DU SECTEUR
                                    ET A L'IMPACT DU CHANGEMENT CLIMATIQUE
                                                                                                                                                                           u travers d’un schéma de coopération avec
                                                                                                                                                                           Crédit Agricole CIB, la Fondation fait son
                                                                                                                                                                           entrée en Inde, un marché stratégique
                                                                                                                                                               de la microfinance. Des financements en prêts pourront
                                                                                                                                                               être octroyés par Crédit Agricole CIB pour un montant
                                                                                                                                                               de 12 M€ équivalents en monnaie locale à des institutions
                                                                                                                                                               de microfinance indiennes. La Fondation assurera quant à
                                                                                                                                                               elle l’expertise : identification et instruction des dossiers,
                                                                                                                                                               garantie des engagements de Crédit Agricole CIB,
                                                                                                                                                               et suivi de la performance des IMF soutenues.
                                                                                                                                                                                                                                                                                   MLF (Malawi)

                                                                                                                                                                                                                                L
                                                                                                                                                               Les prêts octroyés aux institutions permettront de
                                    En 2019, la Fondation                                                                                                      favoriser l’accès du plus grand nombre à des services
                                    a augmenté son                                                                                                             financiers pour encourager le développement d’activités                 a Fondation offre un dispositif d’assistance technique
                                                                                                                                                               créatrices de revenus. Les populations rurales et les femmes
                                    encours en micro­                                                                                                                                                                                  pour contribuer au renforcement des capacités des
                                                                                                                                                               entrepreneures en seront les principales bénéficiaires.                 institutions financées via plusieurs programmes.
                                    finance et a signé de
                                    nouveaux partenariats                                                                                                      Le premier financement est l’octroi d’un prêt de 5 millions €,   En 2019, dans le cadre du programme de la Facilité africaine,
                                                                                                                                                               garanti à hauteur de 100 % par la Fondation, à l'institution     72 missions ont été réalisées. Le programme, qui a été lancé
                                    pour renforcer                                                                                                             indienne Fusion Microfinance. Cette institution offre des        avec l'Agence Française de Développement (AFD) en 2013,
                                    son offre d'assistance      Proximity (Birmanie)                                                                           produits et services financiers à plus de 1,2 millions de        est désormais dans sa deuxième phase, et soutient
                                                                                                                                                               femmes, principalement en zones rurales (86 %), qui              22 institutions de microfinance en Afrique Subsaharienne.
                                    technique. Avec                                                                                                            représentent la totalité de sa clientèle. L’institution gère
                                                                 Présente en microfinance sur trois             partenaires en assistance technique. En
                                    7 nouveaux pays              continents, la Fondation développe             2019, la Fondation a lancé deux nou­veaux
                                                                                                                                                               un portefeuille de 237 M€. Elle est présente dans 17 États       Un second programme, Banquiers solidaires, a
                                                                                                                                                               indiens, avec un réseau de 440 agences et 3 695 employés.        également changé d’échelle. Lancé avec Crédit Agricole
                                    en microfinance,             une démarche experte et respon­sable.          programmes afin de répondre aux
                                                                                                                                                                                                                                S.A en 2018, le dispositif de volontariat de compétences
                                    sa portée s’élargit.         Les financements qu’elle accorde sont          nouveaux défis auxquels les IMF font                                                                            ouvert aux colla­borateurs du Groupe a déjà permis
                                                                 distribués par les institutions de             face, comme l'inclusion financière des         « La Fondation apporte sa compréhension des
                                                                                                                                                                                                                                d'accompagner 13 organisations pour un total de 123
                                                                 microfinance (IMF) partenaires sous            réfugiés ou la transformation digitale.        enjeux de la microfinance et les succursales                     jours de missions (lire en p. 21).
                                                                 forme de micro­crédits attribués pour                                                         indiennes de Crédit Agricole CIB leur connaissance
                                                                 des activités génératrices de revenus à        La Fondation a également renforcé ses          éprouvée de la réglementation bancaire locale »                  Deux nouveaux programmes viennent étoffer l’offre
                                                                 des agriculteurs, cultivateurs, artisans,      liens avec le groupe Crédit Agricole dans                                                                       d’assistance technique de la Fondation. Avec l'Agence des
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                                                                    RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                                                                                                               EMMANUEL BOUVIER D’YVOIRE,

                                    73
                                    Institutions
                                                                 microentrepreneurs, etc. Ce sont princi­
                                                                 palement des femmes (85 %). L’accent
                                                                                                                le cadre des schémas de coopération
                                                                                                                (voir ci-contre) et avec des acteurs
                                                                                                                                                                                               Senior Country Officer, Crédit
                                                                                                                                                                                               Agricole CIB Inde
                                                                                                                                                                                                                                Nations Unies pour les réfugiés (HCR) et la Coopération
                                                                                                                                                                                                                                suédoise (Sida), la Fondation développe un programme
                                                                 est aussi mis sur les popu­lations rurales :   institutionnels dont un nouveau parte­naire,                                                                    visant à soutenir des institutions afin qu'elles adaptent
                                    de microfinance
                                    soutenues                                                                                                                                                                                   leur offre de services financiers et non financiers en faveur
                                                                 de plus sur les plus de 8,9 millions des       la Banque euro­péenne d’inves­tissement
                                                                                                                                                                                                                                des populations réfugiées et des communautés d'accueil
                                                                 clients des institutions soutenues, 78 %       (BEI) (lire encart ci-dessous).

                                    91 M€
                                                                                                                                                                                                                                en Ouganda.
                                                                 vivent en zones rurales.
                                    Encours suivis                                                                                                                                                                               Enfin, avec la Banque européenne d'investissement et
                                    en microfinance              En 2019, l’activité de microfinance             EN AFRIQUE DE L’OUEST                                                                                          le Gouvernement du Luxembourg, la Fondation démarre
                                                                 de la Fondation continue de croître à           AVEC LA BEI                                                                                                    un programme en Afrique de l’Ouest, avec 5 institutions

                                    2,7 M€
                                                                 un rythme soutenu. La Fondation                 La Fondation a reçu un prêt de la Banque                                                                       cibles qui seront accompagnées par le biais d'une offre
                                                                 inves­tit en microfinance dans 7 nou­veaux      européenne d’investissement (BEI) de                                                                           d'assistance technique.
                                                                                                                 12 millions € équivalent en Francs CFA
                                    Pour renforcer l'offre       pays : Rwanda, Niger, Sierra Leone,
                                    d'assistance technique                                                       pour soutenir le développement de la                                                                           « Grâce à l’assistance technique, nous avons mis en
                                                                 Afrique du Sud, Moldavie, Inde et Maroc.        microfinance en Afrique de l’Ouest.                                                                            place un outil d’aide au management de nos produits,
                                                                 Son encours de financement en micro­            En plus de ce financement, la Fondation
                                                                                                                                                                                                                                le Système d’évaluation des prêts agricoles »
                                                                 finance s’élève maintenant à 91 M€ et           a reçu une enveloppe de 332 860 €
                                                                 le finan­cement moyen qu’elle accorde           pour développer un programme                   Inde @DG                                                                            SUSAN CHIBANGA, Directrice générale
                                    IMPACT                                                                       d’assistance technique dans la région.                                                                                             AMZ, institution de microfinance en Zambie

                                    8,9 M
                                                                 aux institutions financées est de 1,1 M€.
                                                                                                                                                                                                                                    Lire l'interview              Découvrir la vidéo du
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                                    Bénéficiaires finaux         En plus des financements qu'elle                                                                   gca-foundation.org                                              gca-foundation.org            youtu.be/3crmDhwuThA
                                                                                                                      Lire l'article complet :
                                    (clients des institutions
                                                                 accorde, la Fondation accompagne ses                 gca-foundation.org
                                    financées)

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RAPPORT INTÉGRÉ 2019 - AGIR POUR L'ENTREPRENEURIAT À IMPACT SOCIAL - CACEIS
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                PILIER 2                                                                                                                                     PILIER 2                                       PILIERS STRATÉGIQUES

                                    FAVORISER LE DÉVELOPPEMENT                                                                                                                        UNE ÉNERGIE                                                          LA PRODUCTION
                                    ÉCONOMIQUE DES ZONES RURALES                                                                                                                      PROPRE ET
                                                                                                                                                                                      ACCESSIBLE
                                                                                                                                                                                                                                      SERVICES
                                                                                                                                                                                                                                     ESSENTIELS            LAITIÈRE AVEC
                                                                                                                                                                                                                                                           KOSSAM SDE
                                                                                                                                                                                                                                                                                                          FILIÈRE LAIT

                                                                                                                                                                                      E
                                    LA RÉSILIENCE DES TERRITOIRES
                                    AGRICOLES
                                                                                                                                                                                              n Haïti, l'entreprise sociale Pamis Enèji, dont la
                                                                                                                                                                                              Fondation est actionnaire, apporte une solution
                                                                                                                                                                                              aux familles n'ayant pas accès à l'électricité. Elle
                                                                                                                                                                                      propose des équipements propres et économiques :
                                                                                                                                                                                      lampes à énergie solaire, tables de cuisson au gaz GPL,
                                                                                                                                                                                      réchauds à charbon améliorés, pouvant être acquis
                                                                                                                                                                                      grâce à des microcrédits.

                                                                                                                                                                                      L'entreprise développe son activité : elle envisage
                                                                                                                                                                                      d'étoffer ses gammes et d'installer des centres de
                                                                                                                                                                                      distribution dans des territoires enclavés. Pour préparer
                                    La Fondation favorise                                                                                                                             sa prochaine levée de fonds, elle a bénéficié d'une
                                                                                                                                                                                      mission Banquiers solidaires en 2019.
                                    le développement                                                                                                                                                                                                        Laiterie du Berger (Sénégal)

                                                                                                                                                                                                                                                           E
                                    des économies rurales                                                                                                                             L'action de Palmis Enèji a un triple impact positif :
                                                                                                                                                                                      sanitaire, en réduisant les risques de maladies liées aux
                                    en finançant                                                                                                                                      fumées de cuisson ; économique, avec un réseau de                             n 2019, la Laiterie du Berger a lancé sa filiale
                                    et accompagnant                                                                                                                                   revendeurs microfranchisés ; et écologique, en réduisant                      Kossam SDE qui vise à structurer la filière lait
                                                                                                                                                                                      la déforestation et les émissions carbone. Elle a permis                      au Nord du Sénégal. Avec des formations
                                    des entreprises
                                                                                                                                                                                      d'épargner 153 000 t de bois et de réduire de 203 000 t              et en développant un modèle innovant de « mini-fermes »
                                    à impact en milieu                          ACAD (Palestine)                                                                                      les émissions de CO2.                                                pilotes, Kossam a consolidé l’action de la Laiterie.
                                    rural où l’adaptation                                                                                                                                                                                                  « Ce sont plus de 600 familles d’éleveurs qui sont
                                                                                 « Investir dans l’agriculture est trois fois    l'entreprise a ainsi bénéficié d’une mission                                                                              impactées par le développement de la filière lait locale
                                    et la résilience                             plus efficace pour réduire la pauvreté          Banquiers solidaires.
                                                                                                                                                                                                             •                      Palmis Enèji (Haïti)
                                                                                                                                                                                                                                                           qui ont vu leurs revenus augmenter de plus de 50%
                                    des filières sont des                        que dans tout autre secteur », tel est le                                                                                                                                 entre 2018 et 2019 », déclare Jonathan Michaud,
                                                                                 constat établi par la FAO*. À l’échelle         La Fondation soutient la création d'em­                                                                                   Directeur de Kossam, un ingénieur agronome détaché
                                    clés pour l’avenir.                                                                                                                                                                                                    par Crédit Agricole Franche-Comté qui, après
                                                                                 mondiale, les deux tiers des personnes          plois au delà des activités agricoles.
                                                                                                                                                                                                                                                           une mission Banquiers solidaires de volontariat
                                                                                 en situation de grande fragilité vivent en      Ainsi, elle est actionnaire du cirque Phare
                                                                                                                                                                                                                                                           de compétences en 2018, a prolongé son expérience
                                                                                 milieu rural. De plus, la dégradation des       (PPSE), entreprise qui, via l'insertion sociale,                                                                          pour diriger le projet pendant deux ans.

                                    12                                           terres et des ressources naturelles
                                                                                 augmente leurs difficultés. Les aider à
                                                                                                                                 promeut la culture au Cambodge. 2019 a vu
                                                                                                                                 PPSE confirmer son essor avec de nouveaux
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                                                                                                                                                                           Une nouvelle étape va commencer pour la Laiterie
                                    Entreprises                                  transformer leurs pratiques, favoriser leur     débouchés pour l’emploi des femmes dans
                                    à impact social
                                                                                                                                                                                                                                                           et Kossam. Conquis par le modèle d’entreprise sociale
                                    soutenues                                    auto­nomie par des financements et des          la coproduction d’un film d’animation français.                                                                           de la Laiterie du Berger, la Fondation Mastercard vient
                                                                                 services adaptés sont les conditions de                                                                                                                                   d’allouer une subvention de 5 millions USD pour

                                    5M€                                          leur résilience autant que d’un                                                                                                                                           la période 2019-2022 à Kossam. L’objectif de cette
                                                                                 rééquilibrage plus vaste de l’économie.           DE L’EAU POTABLE                                                                                                        subvention est de permettre à l'entreprise et à sa filiale
                                    Encours en                                                                                     POUR TOUS                                                                                                               de créer 5 000 emplois directs ou indirects sur la zone.
                                    entrepreneuriat                                                                                                                                                                                                        Le montant alloué servira à augmenter la collecte
                                                                                 Avec un portefeuille de 12 entreprises            Plus de 2 milliards de personne n’ont
                                                                                                                                                                                                                                                           du lait à 4000 tonnes et à valoriser la restructuration

                                    55 %
                                                                                 sociales, principalement orientées vers           pas accès à une eau saine. Le problème
                                                                                                                                                                                                                                                           du système de collecte. Cet appui financier cible
                                                                                 les territoires ruraux, dont elle est action­
                                                                                                                                   est particu­lièrement vif en Afrique sub-
                                                                                                                                   saharienne. Pour y remédier, l’entreprise
                                                                                                                                                                                      « En Haïti, des villages sont inaccessibles, les                     particulièrement les femmes, qui sont tradition­
                                    Investissements
                                    en agribusiness et services
                                                                                 naire, la Fondation Grameen Crédit                sociale Oshun, auprès de qui la Fondation          ménages n'ont pas d'électricité. Palmis Enèji                        nellement les responsables de l’activité de production
                                    essentiels                                   Agricole a acquis une expérience solide           a réalisé un financement en obligations,           fournit des équipements économiques et béné­                         de lait au Sénégal.
                                                                                 en financement des économies rurales.             apporte une solution de proximité pour             fiques pour la santé comme pour l'environnement.
                                                                                                                                   la potabilisation et la distribution d’eau         "Voir la lumière briller dans nos familles", cette                   « Notre modèle d’entrepreneuriat à impact est
                                    IMPACT                                       Dans un contexte où le Sénégal cherche
                                                                                                                                   à un prix équitable. Au Sénégal, 1 million
                                                                                                                                                                                      parole résume bien notre mission d'utilité sociale. »                enrichi d'une culture d'alliance et de coopération. »
                                    8 528
                                                                                                                                   de litres d’eau a été distribué en 2019
                                                                                 à réduire sa dépendance aux impor­                et 65 emplois ruraux créés.                                                      JEAN-FARREAU GUERRIER,                                                 BAGORÉ BATHILY,
                                    Petits agriculteurs et                       tations de riz, l’entreprise sociale SFA,                                                                                          Coordinateur Haïti / Palmis Enèji,                                     Fondateur, Laiterie du Berger
                                    producteurs soutenus via                     fédère les cultivateurs et distribue                                                                                               Entrepreneurs du Monde                                                 et Kossam SDE au Sénégal
                                    les agribusiness financés**                                                                           Découvrir la vidéo d'Oshun :
                                                                                 le riz produit localement. Pour viabiliser                                                                Lire l'interview complète :                                           Lire l'interview complète :
                                                                                                                                          vimeo.com/340933560
                                    **Laiterie du Berger, Société Sénégalaise    son modèle et structurer sa filière, la                                                                   gca-foundation.org                                                    gca-foundation.org
                                    des Filières Alimentaires, Vert Ltd                                                          *Organisation pour l’alimentation et l’agriculture
                                    et Grameen Danone Foods                      digitalisation est une opportunité :            des Nations-Unies

14                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         15
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                     PILIER 3                                                                                                                                 PILIER 3                                                       PILIERS STRATÉGIQUES

                                    PROMOUVOIR LA                                                                                                          21 CAISSES,
                                                                                                                                                                                                                                                 L’AVENTURE
                                                                                                                                                           AMUNDI ET CA
                                    BANQUE INCLUSIVE                                                                                                       ASSURANCES
                                                                                                                                                           INVESTISSENT
                                                                                                                                                                                                                       FONDS FIR
                                                                                                                                                                                                                                                                                                            PARTAGE DE
                                                                                                                                                                                                                                                                                                           COMPÉTENCES
                                    LA FINANCE À IMPACT SOCIAL
                                                                                                                                                           DANS LE FIR

                                                                                                                                                           L
                                                                                                                                                                                                                                                   PPSE (Cambodge)

                                                                                                                                                                     a Fondation gère le Fonds pour la Finance
                                                                                                                                                                     Inclusive en milieu Rural (FIR), un fonds
                                                                                                                                                                     à impact qui promeut la microfinance
                                                                                                                                                           et l'entrepreneuriat dans les pays émergents. Lancé
                                                                                                                                                           en 2018 avec CA Indosuez Wealth (Asset Management)
                                                                                                                                                           et CACEIS Bank, Luxembourg Branch, le fonds s'adresse
                                                                                                                                                           exclusivement aux entités du groupe Crédit Agricole.

                                                                                                                                                           Au terme d'une année de souscription, le FIR a été
                                    Forte d’un modèle                                                                                                      abondé à hauteur de 9,75 millions € par Amundi,
                                                                                                                                                           Crédit Agricole Assurances et 21 Caisses régionales*.
                                    d’impact réussi
                                    en microfinance                                                                                                        « Investir dans le FIR permet de contribuer à la lutte
                                                                                                                                                           contre la pauvreté en ouvrant l'accès aux services
                                    et en entrepreneuriat                                                                                                  essentiels aux communautés rurales de pays en

                                                                                                                                                                                                                                               I
                                    social, la Fondation                                                                                                   développement », souligne Nicolas Denis, Directeur
                                                                                                                                                           général de Crédit Agricole Normandie-Seine.
                                    accompagne les                                                                                                         « Cela s'inscrit dans la continuité d'actions que nous                                   ls s’appellent Dominique, Sarah ou Haoly.
                                    synergies du groupe          Advans CI (Côte d’Ivoire)                                                                 conduisons déjà sur notre territoire régional. »                                         Les Banquières et Banquiers solidaires du groupe
                                                                                                                                                                                                                                                    Crédit Agricole sont partis au Sénégal, au Kenya, au
                                    Crédit Agricole en
                                                                  En 2019, les partenariats avec le            crédit, consolider les données laitières    Son point de vue est partagé par Jean-Christophe Kiren :                              Cambodge ou au Tadjikistan auprès d’entreprises
                                    finance inclusive. Elle       groupe Crédit Agricole se sont               d’éleveurs Peuls.                           « Investir dans le fonds FIR, représente pour la Caisse                               sociales ou d’institutions de microfinance. Ils ont
                                    se positionne en              amplifiés. Le Fonds pour la Finance                                                      régionale l'opportunité de s'ouvrir à la microfinance                                 apporté leurs savoir-faire dans le cadre de missions
                                                                                                                                                           en s'appuyant sur l'expérience de la Fondation,                                       d’assistance technique en volontariat de compétences.
                                    expert et en conseiller       Inclusive en milieu rural (FIR) a reçu       Avec ces projets, la Fondation renforce
                                                                                                                                                           et de développer de nouveaux outils au profit de
                                                                  l'adhésion du Groupe avec un                 son positionnement en tant que pôle
                                    d'investissements.            investissement total de 9,7 M€ (lire         d’innovation financière pour le Crédit
                                                                                                                                                            nos territoires. »                                                                   Lancé par la Fondation Grameen Crédit Agricole
                                                                                                                                                                                                                                                 et par Crédit Agricole S.A., le programme Banquiers
                                                                  en p. 19). Evalué par des critères           Agricole et permet la valorisation de                                                                                             solidaires permet de valoriser les compétences
                                                                  extra-financiers en plus des critères        coopérations en faveur de l’inclusion                                                                                             des collaborateurs du groupe Crédit Agricole d’une
                                                                  financiers, ce type de souscription          financière au sein du Groupe.                                                                                                     part et d’apporter un soutien complémentaire
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                                                                            KRK (Kosovo)
                                                                  s'inscrit pleine­ment dans les stratégies                                                                                                                                      aux institutions de microfinance et entreprises

                                    30
                                    entités Crédit Agricole
                                                                  d'investis­sement à impact.                                                                                                                                                    partenaires de la Fondation d’autre part.

                                    partenaires                   Plus largement, une autre façon d’être                                                                                                                                         Au terme de sa première année, l’initiative a permis
                                    de la Fondation
                                                                  "une banque utile pour ses clients et         CHANGE D’ÉCHELLE                                                                                                                 à 14 collaborateurs d’exercer leur métier dans un
                                                                                                                Avec le soutien de CA Centre-Est                                                                                                 cadre différent, au bénéfice d’une démarche d’impact
                                                                  pour la société" voit le jour. C’est le

                                    9,7M€                                                                       et de Crédit Agricole S.A., l’opération                                                                                          sociétal au sein de 12 institutions de microfinance
                                                                  cas avec les schémas de coopé­ration
                                                                                                                d’arrondi solidaire s’est déroulée en                                                                                            et entreprises sociales. Un beau succès qui confirme
                                    levés pour le fonds FIR
                                                                  avec les entités du Crédit Agricole pour                                                                                                                                       l’engagement et la volonté des collaborateurs
                                                                                                                même temps dans les campus de Crédit
                                                                  financer des institutions de micro­           Agricole à Montrouge, Saint-Quentin                                                                                              à soutenir des projets à impact social.

                                    21
                                                                  finance dans les pays émergents et les        et Lyon du 18 au 22 novembre.
                                                                  accompagner avec la garantie et le                                                                                                                                             « S'ouvrir, savoir mobiliser ses compétences
                                    Caisses régionales            suivi de la Fondation (lire en p. 15).        Grâce aux dons des collaborateurs,
                                                                                                                8 657 € ont été versés à Entrepreneurs
                                                                                                                                                                                                                                                 pour autrui, s'adapter sont des aptitudes
                                    y investissent
                                                                                                                du Monde.                                                                                                                        humaines qui doivent habiter le métier
                                                                  C’est aussi le cas avec le programme                                                                                                                                           de banquier »
                                                                  Banquiers solidaires qui permet aux
                                                                                                                                                                                                                                                                                        LAURENCE LEBRUN-RENOULT,
                                                                  collaborateurs du Groupe de réaliser               Découvrez la vidéo de Rania                                                                                                                                        Directrice générale, CA
                                                                                                                     et Centimes solidaires :
                                    IMPACT                        des missions techniques à impact en                youtu.be/rzbPGpVNtPY                                                                                                                                               Val-de-France

                                    12
                                    organisations soutenues
                                                                  faveur des partenaires de la Fondation :
                                                                  établir le business plan d’une entre­prise
                                                                                                                    Lire l’interview d’Aurélie Bellemin,
                                                                                                                    Déléguée générale Fondation
                                                                                                                    Solidarités by CA Centre-est :
                                                                                                                                                                   Lire les interviews complètes
                                                                                                                                                                   et le Rapport 2019 du FIR :
                                                                                                                                                                   gca-foundation.org
                                                                                                                                                                                                                                                         Lire l’interview complète :
                                                                                                                                                                                                                                                         gca-foundation.org
                                    via Banquiers solidaires      sociale, digitaliser une offre de micro­          gca-foundation.org

                                                                                                                                                           *21 caisses régionales : Alpes Provence, Alsace-Vosges, Brie Picardie, Centre-Est, Centre-France, Centre Loire, Centre-Ouest, Champagne-Bourgogne, Charente-Périgord,
                                                                                                                                                           Finistère, Franche-Comté, Ille-et-Vilaine, Languedoc, Loire-Haute Loire, Martinique-Guyane, Normandie-Seine, Provence Côte-d’Azur, Réunion, Savoie, Sud Rhône Alpes
16                                                                                                                                                         et Touraine Poitou.                                                                                                                                                     17
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                                      ORGANISATION

                                                                                                           UN ACTEUR SOLIDE ET ENGAGÉ,
                                                                                                           UNE ORGANISATION
                                                                                                           PROFESSIONNELE

                                    ORGANISATION
                                                                                                           LA FONDATION STRUCTURE SA GOUVERNANCE
                                                                                                           AUTOUR DE 4 INSTANCES CLÉS :                                                                  La Fondation dispose
                                                                                                                                                                                                         d'un modèle de
                                                                                                                                                                                                         gouvernance solide et
                                                                                                                                                                                                         d'un fonctionnement
                                                                                                           Conseil d’administration                                                                      structuré autour de
                                                                                                                                                                          •Jean-Marie Sander            4 domaines d'activité.
                                                                                                                Présidé par Jean-Marie Sander, le Conseil
                                                                                                                d’administration détermine la stratégie
                                                                                                                                                                            (Président)
                                                                                                                                                                          •Mohammad Shahjahan
                                                                                                                                                                                                         La gouvernance
                                                                                                                de la Fondation. Il compte 11 administratrices              (Vice-président)             de la Fondation est
                                                                                                                et administrateurs, représentant les fondateurs
                                                                                                                Crédit Agricole S.A. et Grameen Trust, ainsi
                                                                                                                                                                          •S.A.R. la Grande Duchesse
                                                                                                                                                                            du Luxembourg
                                                                                                                                                                                                         composée d'un Conseil
                                                                                                                que des personnalités qualifiées. Mohammad                •Pr. Muhammad Yunus            d'administration
                                                                                                                                                                          •Raphaël Appert
                                                                                                                Shahjahan en est le Vice-président. En 2019,
                                                                                                                                                                          •Soukeyna N'diaye Bâ           et de 3 Comités
                                                                                                                le Conseil d’administration s’est réuni 3 fois
                                                                                                                en mars, juin et novembre.
                                                                                                                                                                          •Jérôme Brunel                 spécialisés.
                                                                                                                                                                          •Abdul Hai Khan
                                                                                                                                                                          •Sylvie Lemmet
                                                                                                                                                                          •Bernard Lepot

                                                                                                           Comité d’investissement                                        •Jean-Pierre Paviet

                                                                                                                Présidé par Bernard Lepot, le Comité examine et           •Bernard Lepot
                                                                                                                                                                                                         Une gouvernance
                                                                                                                approuve les dossiers d’investissement, opération
                                                                                                                par opération. Il suit aussi l’activité de la Fondation
                                                                                                                                                                            (Président)
                                                                                                                                                                          •Jean-Pierre Paviet
                                                                                                                                                                                                         active et engagée
                                                                                                                et rend son avis sur le plan de développement             •Mohammad Shahjahan
                                                                                                                                                                          •Etienne Viard
                                                                                                                annuel. Constitué de 3 administrateurs et d'un

                                                                                                                                                                                                              21
                                                                                                                                                                            (Expert indépendant)                          réunions des
                                                                                                                expert indépendant qui a rejoint le Comité en 2019,
                                                                                                                                                                          •Eric Campos                                    organes de
                                                                                                                et du Délégué général, il s'est réuni 11 fois en 2019.
                                                                                                                                                                                                                          gouvernance
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                  RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                           Comité Finance, Risques et Impact
                                                                                                                Présidé par Sylvie Lemmet, le Comité s’assure
                                                                                                                de la performance financière, de la maîtrise
                                                                                                                                                                          •Sylvie Lemmet
                                                                                                                                                                            (Présidente)
                                                                                                                                                                                                              11          Administrateurs*

                                                                                                                du risque et du suivi de l'impact social et               •Jérôme Brunel
                                    ——   Toujours aux côtés du Crédit                                                                                                     •Mohammad Shahjahan
                                                                              (Sénégal) ©Philippe Lissac

                                                                                                                environ­nemental de la Fondation. Composé de
                                                                                                                                                                                                                          Dossiers de
                                                                                                                3 administrateurs, il s'est réuni 4 fois en 2019.
                                    Agricole, la Fondation cultive                                                                                                                                             44
                                                                                                                                                                                                                          financement
                                                                                                                                                                                                                          présentés

                                    des racines communes et un esprit
                                                                                                                                                                                                                          en Comité

                                                                                                           Comité Conformité et Contrôle interne
                                                                                                                                                                                                                          d’investissement

                                    de coopération avec ses partenaires.                                                                                                                                                  Financements

                                    Car au-delà des chiffres, ce sont                                           Présidé par Jérôme Brunel, le Comité veille
                                                                                                                au respect de la politique LCB-FT, au bon
                                                                                                                                                                          •Jérôme Brunel
                                                                                                                                                                            (Président)
                                                                                                                                                                                                           62,5 M€
                                                                                                                                                                                                                          approuvés par
                                                                                                                                                                                                                          le Comité

                                    les femmes, les hommes, une excellence
                                                                                                                                                                          •Eric Campos                                    d'investissement
                                                                                                                fonctionnement du dispositif de contrôle interne,
                                                                                                                                                                          •Bernard Fouquet                               dans l’année
                                                                                                                ainsi qu’au respect de la Charte éthique et du
                                                                                                                                                                            (Contrôleur externe
                                    collective qui sont au cœur de l'action                                     Code de conduite. Constitué d'un administrateur,
                                                                                                                du Délégué général et d'un contrôleur externe
                                                                                                                                                                            indépendant)

                                    de la Fondation.                                                            indépendant, il s'est réuni 3 fois en 2019.
                                                                                                                                                                                                        *2 nouveaux administrateurs
                                                                                                                                                                                                        rejoindront le Conseil d'administration
                                                                                                                                                                                                        de la Fondation en 2020

18                                                                                                                                                                                                                                                19
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                                             ORGANISATION

                                                                                                                                            L’ÉQUIPE
                                    LA GOUVERNANCE                                                                                          DE LA FONDATION

                                    Président de la Fondation                         Représentant le groupe Crédit Agricole                À travers son expertise
                                                                                                                                            et son engagement, l’équipe
                                                                                                                                                                                                        DIRECTION
                                                                                                                                            de la Fondation accompagne
                                                                                                                                                                                                      Délégué général            Assistante
                                                                                                                                            les organisation financées                                 Éric Campos              de Direction
                                                                                                                                            qui oeuvrent pour l'inclusion                                                       Alexia Jaunet

                                                                                                                                            financière et l'entrepreneuriat
                                    Jean-Marie Sander                                 Raphaël Appert             Jérôme Brunel,
                                                                                                                                            à impact. En plus des
                                                                                                                 Président du Comité
                                                                                                                 d'éthique, de conformité
                                                                                                                                            23 collaborateurs basés en         DIRECTION DÉVELOPPEMENT         DIRECTION ADMINISTRATIVE
                                                                                                                                                                               DE LA FINANCE INCLUSIVE         & FINANCIÈRE
                                                                                                                 et d'audit
                                                                                                                                            France, la Fondation assure        Directeur Pôle                  Directrice Pôle
                                    Experts indépendants                                                                                    une présence locale avec           Philippe Guichandut             Hélène Keraudren-Baube

                                                                                                                                            4 représentants en Afrique         Chargés d’investissement        Gestionnaires Administratif
                                                                                                                                                                               Caroline Brandt                 & Financier
                                                                                                                                            de l’Ouest et en Afrique           Laurent Chauvet                 Claire Lecocq
                                                                                                                                            de l’Est.                          Violette Cubier                 Rym Boukharouba
                                                                                                                                                                               Jeanne de Guillebon
                                                                                                                                                                               Julie Serret
                                                                                      Bernard Lepot              Jean-Pierre Paviet
                                                                                      Président du Comité
                                                                                      d'Investissement                                                                         Chargé Assistance technique
                                                                                                                                                                                                               DIRECTION RISQUES,
                                    Bernard Fouquet              Étienne Viard                                                                                                 & Microassurance
                                                                                                                                                                                                               CONFORMITÉ
                                                                                                                                             Une équipe                        Pierre Casal Ribeiro
                                                                                                                                                                                                               & PERFORMANCE SOCIALE
                                                                                                                                             professionnelle, une              Conseillers en investissement
                                                                                                                                                                               David Camara
                                                                                                                                                                                                               Directeur Pôle

                                                                                                                                             gestion responsable               Lamine Cissé
                                                                                                                                                                                                               Édouard Sers

                                                                                                                                                                               El Hadji Diop                   Analyste Risques &
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                    RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                    Personnalités qualifiées                          Représentant la Grameen Trust                                                            Kathrin Gerner                  Performance sociale

                                                                                                                                                23
                                                                                                                                                                                                               Gabrielle Ferhat
                                                                                                                                                        Collaborateurs         Stagiaires investissement*
                                                                                                                                                                               Chloé Chevrand                  Analyste Risques
                                                                                                                                                                               Marin de Larochefordière        & Conformité
                                                                                                                                                                               Swann Heuveline                 Pauline Blit
                                                                                                                                                                               Natacha Sur

                                    S.A.R. la Grande Duchesse    Soukeyna Ndiaye Bâ   Pr Muhammad Yunus          Abdul Hai Khan
                                                                                                                                                 4      Consultants

                                                                                                                                                                               DIRECTION COMMUNICATION
                                                                                                                                                                                                               FONDS D'INVESTISSEMENT ET
                                                                                                                                                                                                               COOPERATIONS AVEC CREDIT
                                    de Luxembourg
                                                                                                                                                                               ET PARTENAIRES                  AGRICOLE
                                                                                                                                                                               Directrice Pôle                 Directeur Pôle

                                                                                                                                               65 %
                                                                                                                                               femmes
                                                                                                                                                            35  %
                                                                                                                                                           hommes
                                                                                                                                                                               Carolina Herrera

                                                                                                                                                                               Chargée de communication
                                                                                                                                                                                                               Pascal Webanck

                                                                                                                                                                                                               Chargées d'investissement
                                                                                                                                                                               Maria Franco                    Céline Hyon-Naudin
                                                                                                                                                                                                               Cécile Pochet
                                                                                                                                                                               Stagiaires Communication        Faniry Ramampy
                                                                                                                                                                               & Partenariats*                 Hélène Sananikone

                                    Sylvie Lemmet
                                    Présidente du Comité
                                                                                      Muhammad Shahjahan                                       329      Jours
                                                                                                                                                        de mission
                                                                                                                                                                               Oumnia Nadji
                                                                                                                                                                               Evelyne Offroy

                                    Finance, Risques et Impact

                                                                                                                                                                              *Stages de 6 mois

20                                                                                                                                                                                                                                                  21
RAPPORT INTÉGRÉ 2019                                                                                                                                                                                                                   ORGANISATION

                                    Comité de Direction
                                                                                                                                                                                    LES ÉTATS                                     Portée par un résultat bénéficiaire
                                                                                                                                                                                                                                  et des ressources qui croissent,

                                                                                                                                                                                    FINANCIERS
                                                                                                                                                                                                                                  la Fondation présente un profil robuste.
                                                                                                                                                                                                                                  Elle pérennise son modèle d’activité
                                                                                                                                                                                                                                  et poursuit une croissance à rythme
                                    Éric Campos              Philippe Guichandut   Edouard Sers            Carolina Herrera          Hélène                   Pascal Webanck
                                                                                                                                                                                                                                  soutenu.
                                    Délégué général          Directeur             Directeur Risques,      Directrice                Keraudren Baube          Directeur Fonds
                                                             Développement de la   Conformité &            Communication             Directrice               d’investissement
                                                             Finance Inclusive     Performance sociale     & Partenariats            Administrative           & Coopérations avec
                                                                                                                                     & Financière             Crédit Agricole

                                    Développement de la finance inclusive

                                                                                                                                                                                    Bilan consolidé (en milliers €)

                                                                                                                                                                                     Actif                      2019     2018        Passif                       2019     2018
                                                                                                                                                                                                                                    Dotation et résultats         48 701   48 276
                                                                                                                                                                                    Actif financiers            83 921   73 497
                                                                                                                                                                                                                                    Dotation initiale             50 001   50 001
                                                                                                                                                                                    Prêts                       70 148   61 212
                                    Caroline Brandt       David Camara       Pierre Casal        Laurent Chauvet     Lamine Cisse          Violette Cubier       El Hadji Diop                                                      Report à nouveau              -1 725   -2 047
                                    Chargée               Conseiller en      Ribeiro             Chargé              Conseiller en         Chargée               Conseiller en      Dépots à terme              7 683    6 075
                                    d'investissement      investissement     Chargé Assistance   d'investissement    investissement        d’Investissement      investissement                                                     Résultat de l’exercice        425      323
                                    Senior                                   technique           Senior
                                                                                                                                                                                    Prises de participation     5 432    5 401
                                                                             & Microassurance
                                                                                                                                                                                    Créances rattachées         658      809        Dettes                        45 336   41 038
                                    Développement de la finance inclusive                         Investissements & Coopérations avec CA
                                                                                                                                                                                                                                    Dettes financières à plus     43 922   39 899
                                                                                                                                                                                                                                    d'un an
                                                                                                                                                                                    Actif circulant             12 545   16 320
                                                                                                                                                                                                                                    Dettes fiscales et sociales   50       51
                                                                                                                                                                                    Créances à moins d’1 an     846      690
                                                                                                                                                                                                                                    Autres provisions             389      404
                                                                                                                                                                                    Disponibilités              11 699   15 630
                                                                                                                                                                                                                                    Autres dettes                 975      684
                                                                                                                                                                                    Charges payées d’avance     53       53
                                                                                                                                                                                                                                    Produits à recevoir           2 483    557
                                    Kathrin Gerner        Jeanne             Julie Serret        Céline Hyon-        Cécile Pochet,        Faniry Ramampy,       Hélène
                                    Conseillère en        de Guillebon       Chargée             Naudin              Chargée               Chargée               Sananikone          TOTAL ACTIF                96 520   89 871      TOTAL PASSIF                 96 520   89 871
                                    investissement        Chargée            d’investissement    Chargée             d'investissement      d'investissement      Chargée
                                                          d’Investissement                       d'investissement                                                d'investissement
                                                                                                 Senior                                                          Senior

                                    Risques et Performance Sociale           Middle Office et Support
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                                                                                                                                                                                                                                                          RAPPORT INTÉGRÉ 2019
                                                                                                                                                                                    Compte de résultat (en milliers €)

                                                                                                                                                                                                                2019     2018                                     2019     2018
                                                                                                                                                                                    Revenus d’investissements   4 448    3 882
                                    Pauline Blit          Gabrielle Ferhat   Rym                 Maria Franco        Alexia Jaunet         Pierre Lamouroux      Claire Lecocq
                                    Analyste risques      Analyste risques   Boukharouba         Chargée de          Assistante de         Chargé de projet      Gestionnaire       Autres revenus financiers   246      151        Reprises de provisions        240      71
                                    & conformité          & Performance      Gestionnaire        Communication       Direction             SIG                   Administrative                                                     sur actifs financiers
                                                          sociale            Administrative                                                                      & Financière       REVENUS FINANCIERS          4 694    4 033
                                                                             & Financière                                                                                                                                           Ajustements de valeur         -643     -235
                                                                                                                                                                                    Autres revenus              623      428
                                                                                                                                                                                    opérationnels                                   Passages en pertes            -3       -39
                                    Stagiaires (Stages de 6 mois)
                                                                                                                                                                                    Charges financières         -868     -465       Produits exceptionnels        38       8

                                                                                                                                                                                    Charges de personnel        -1 399   -1 338     Charges exceptionnelles       -40      0

                                                                                                                                                                                    Autres charges externes     -2 217   -2 140

                                                                                                                                                                                                                                     PROFIT/LOSS FOR THE          425      323
                                                                                                                                                                                    RÉSULTAT OPÉRATIONNEL       834      518         FINANCIAL YEAR

                                    Chloé Chevrand        Swann Heuveline    Marin de            Oumnia Najdi        Evelyne Offroy        Natacha Sur
                                    Stagiaire             Stagiaire          Larochefordière     Stagiaire           Stagiaire             Stagiaire
                                    Investissement        Investissement     Stagiaire           Communication &     Communication &       Investissement
                                                                             Investissement      Partenariats        Partenariats

22                                                                                                                                                                                                                                                                                        23
RAPPORT INTÉGRÉ 2019

                                    LES PARTENAIRES
                                    FINANCEURS ET PARTENAIRES OPERATIONNELS

                                    INSTITUTIONS DE MICROFINANCE PARTENAIRES SOUTENUES EN 2019

                                    AFRIQUE DU SUD         CAMEROUN                KAZAKHSTAN                 MAROC                 RWANDA
                                    PHAKAMANI              ACEP CAMEROUN           ASIAN CREDIT FUND          AL KARAMA             VISIONFUND RWANDA
                                    FOUNDATION                                     BEREKE
                                    SEF                    COTE D’IVOIRE           KMF                        MOLDAVIE              SÉNÉGAL
                                                           ADVANS COTE D’IVOIRE                               SMART CREDIT          CAURIE Microfinance
                                    AZERBAIDJAN            PAMF COTE D’IVOIRE      KENYA                                            MEC FADEC
                                    VIATOR                                         BIMAS                      MONTENEGRO
                                                           ÉGYPTE                  ECLOF KENYA                MONTE CREDIT          SIERRA LEONE
                                    BENIN                  DBACD                   MUSONI KENYA                                     LAPO
                                    ACFB                   TASAHEEL                                           MYANMAR
                                                                                   KIRGHIZISTAN                                     SRI LANKA
                                    COMUBA                                                                    BRAC MYANMAR
                                    PEBCO                  GÉORGIE                 FMFC                       PROXIMITY DESIGNS     BERENDINA
                                    RENACA                 CRYSTAL                 OXUS KYRGYZSTAN            VISIONFUND MYANMAR    LOMC
                                    VITAL FINANCE          LAZIKA                  SALYM FINANCE                                    VISIONFUND LANKA
                                                                                                              NIGER
                                    BOSNIE                 GHANA                   KOSOVO
                                                                                                              ACEP NE               TADJIKISTAN
                                    -HERZÉGOVINE           SINAPI                  AFK
                                                                                   KRK                                              HUMO
                                    MI-BOSPO                                                                  OUGANDA               OXUS TAJIKISTAN
                                    MIKRA                  INDE                                               ENCOT
                                    PARTNER                                        LUXEMBOURG
                                                           ANNAPURNA                                          UGAFODE               TOGO
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE

                                                           FUSION                  ADVANS HOLDING             UMF                   ASSILASSIMÉ
                                    BURKINA FASO                                                                                    COOPEC SIFA
                                                           INDONÉSIE               MALAWI                     PALESTINE
                                    ACEP BURKINA FASO
                                    ACFIME                 KOMIDA                  MLF MALAWI                 FATEN                 ZAMBIE
                                    PAMF BURKINA FASO      TLM                                                                      AMZ
                                    PMBF (ex SOFIPE)                               MALI                       REPUBLIQUE            FINCA ZAMBIA
                                                           JORDANIE                BAOBAB - MALI              DÉMOCRATIQUE
                                    CAMBODGE               FINCA JORDAN            KAFO-JIGINEW               DU CONGO
                                    AMK                                            RMCR                       BAOBAB RDC
                                    CHAMROEUN                                                                 HEKIMA
                                    LOLC CAMBODIA                                                             PAIDEK                                      ©Fondation Grameen Crédit
                                                                                                                                                          Agricole, avril 2020
                                                                                                                                                          Direction de la publication :
                                                                                                                                                          Éric Campos
                                                                                                                                                          Conception éditoriale :
                                                                                                                                                          Carolina Herrera
                                    ENTREPRISES À IMPACT SOCIAL SOUTENUES EN 2019                                                                         Comité éditorial : Maria Franco,
                                                                                                                                                          Philippe Guichandut, Hélène
                                                                                                                                                          Keraudren-Baube, Oumnia Najdi,
                                                                                                                                                          Edouard Sers, Pascal Webanck
                                    BANGLADESH                      FRANCE                      INDE                         PALESTINE
                                                                                                                                                          Conseil et rédaction : Julien
                                    GRAMEEN DANONE FOODS            BABYLOAN                    GREEN VILLAGE VENTURES       ACAD                         Foulc, Alexandre des Isnards
                                                                    FADEV                                                                                 Création : Caroline Le Mignot
                                    CAMBODGE                                                    KENYA                        SÉNÉGAL                      Photo couverture : Renaca
                                    PPSE                            HAITI                       ACRE AFRICA                  LA LAITERIE DU BERGER        (Bénin) @Philippe Lissac
                                                                                                VERT LTD                     OSHUN                        Photographes : Philippe Lissac
                                                                    PALMIS ENEJI
                                                                                                                             SOCIÉTÉ SÉNÉGALAISE          (pages : 16 / 17 d. / 18 / 19 g.),
                                                                                                                             DES FILIÈRES ALIMENTAIRES    Didier Gentilhomme (pages : 14 /
                                                                                                                                                          15), Nicolas David (page : 17g.),
                                                                                                                                                          FGCA (page : 19 d.)

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Le monde change vite. Experte
de la microfinance et spécialiste d’entreprises
à impact social, la Fondation Grameen Crédit
   Agricole propose un modèle audacieux
   où l’humain et la solidarité sont des clés
   pour réinventer une économie partagée
                   et durable.

Sa démarche se fonde autour de l’autonomie
     des femmes par l’entrepreneuriat,
  du développement des territoires ruraux,
      de l’accès aux services financiers
       ou essentiels. Ce sont là autant
    de savoir-faire maîtrisés qui génèrent
             des impacts positifs.

       FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE
         5, Allée Scheffer _ L-2520 Luxembourg

           www.gca-foundation.org
           Contact : info@gca-foundation.org

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