GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019

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GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA

                    DÉCEMBRE 2019
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
Sommaire
PROFIL DU GROUPE BMCE BANK OF AFRICA         3

STRATEGIE DU GROUPE BMCE BANK OF AFRICA      11

UNE LARGE PRESENCE EN AFRIQUE                16

ACTIVITES EN EUROPE                          26

PERFORMANCES FINANCIERES                     28

FOCUS SUR LA TRANSFORMATION DIGITALE         31

UN ENGAGEMENT RESOLU DANS LE DÉVELOPPEMENT
                                             34
DURABLE ET LE FINANCEMENT A IMPACT POSITIF
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
PROFIL DU GROUPE BMCE BANK OF AFRICA
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
Un Groupe Bancaire Multi-Métiers et Multi-Enseignes

                                                      Bank Of Africa
                                                      LCB Bank
 Retail Banking                                       Banque de Développement du Mali
 Corporate Wholesale Banking                          BMCE International Holding –
                                                      Madrid : Trade Finance ; Londres & Paris : Investment Banking & Corporate Finance
                                                      BMCE Euroservices – activités MRE
                                                      BMCE Shanghai

  BMCE Bank
   au Maroc
                                                                              Activités à
                                Services                                   l’International
                               Financiers
                               Spécialisés

                                               Salafin - Crédit à la Consommation
     Activités                                 Maghrebail - Leasing
    de Banque                                  RM Experts - Recouvrement
    d’Affaires       BMCE Capital SA           Maroc Factoring - Affacturage
                     BMCE Capital Bourse       Euler Hermes Acmar - Assurance crédit
                     BMCE Capital Gestion      BTI Bank – Banque Participative

                     Conseil & Ingénierie Financière, Gestion d’actifs, Gestion privée, Intermédiation boursière,
                     Marché des capitaux, Recherche financière, Solutions Post-Trade, Titrisation

                          4                                                                                                          4
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
BMCE Bank of Africa à travers le monde

                                                    Allemagne      Italie      Chine
                                                    Belgique       Pays Bas    Canada
                                                    Espagne        Portugal    Emirats Arabes Unis
                                                    France         Royaume Uni

                                                                                     ASIE
                                                          EUROPE
                  AMERIQUE DU
                     NORD

+15 200                                             AFRIQUE
Collaborateurs

31
Pays

1 700
Points de vente
                                Maroc                 Côte d’Ivoire     Mali                Rwanda
                                Benin                 Djibouti          Madagascar          Sénégal
6,6 millions
                                Burkina Faso          Ethiopie          Niger               Tanzanie
Clients                         Burundi               Ghana             Ouganda             Togo
                                Congo Brazzaville     Kenya             R.D. Congo          Tunisie
                      5
                     5                                                                                 5
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
Groupe BMCE Bank of Africa en chiffres à fin juin 2019
   – COMPTES CONSOLIDÉS –

                               Total Bilan                                  Capitaux Propres
                                                                             Part du Groupe
                               311 Mrd DH                                      18 Mrd DH
                              28,5 Mrd EUR                                     1,7 Mrd EUR
                              32,5 Mrd USD                                     1,9 Mrd USD
                        Résultat Net Part
                                                                          Produit Net Bancaire
                          du Groupe
                                1,2 Mrd DH                                      6,9 Mrd DH
                                107 M EUR                                       641 M EUR
                                122 M USD                                       729 M USD

                   Dépôts à la Clientèle                                  Crédits à la Clientèle
                              194,6 Mrd DH                                     182 Mrd DH
                               18 Mrd EUR                                      16,7 Mrd EUR
                               20 Mrd USD                                       19 Mrd USD
                                   6
Taux de change à fin juin 2019 : EURO/MAD= 10,8956 - USD / MAD : 9,5718                            6
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
BMCE Bank SA en chiffres à fin juin 2019 – COMPTES SOCIAUX –

                          197 Mrd DH                                       1 822 MDH
                          18 Mrd EUR                                       167 M EUR             5 234
                                                                                                 EMPLOYES
                         20,6 Mrd USD                                      190 M USD
                               Total Bilan                        Résultat Brut d’Exploitation

                          1,1 MDH                                           3,5 Mrd DH
                          97 M EUR                                          318 M EUR             732
                                                                                                 AGENCES
                         110,6 M USD                                        362 M USD
                              Résultat Net                                Produit Net Bancaire

                         126 Mrd DH                                        110 Mrd DH
                         11,6 Mrd EUR                                      10 Mrd EUR             ~2,5
                                                                                                 Millions
                          13 Mrd USD                                       12 Mrd USD            CLIENTS
                          Dépôts Clientèle                                  Crédit Clientèle

                                    7
Taux de change à fin juin 2019 : EURO/MAD= 10,8956 - USD / MAD : 9,5718
                                                                                                            7
GROUPE BMCE BANK OF AFRICA - DÉCEMBRE 2019
Rating de BMCE Bank of Africa

Moody’s – Février 2019                 Fitch Ratings – Février 2019

  Note de l’émetteur à LT : Ba1        Dépôt en monnaie locale: BB+
  Dépôts en monnaie locale : Ba1       Dépôt devise étrangère: BB+
  Dépôts en devise étrangère : Ba2     Note de viabilité(*): bb-
  Evaluation de la solvabilité : b1    Perspectives : Stables
  Perspectives : Stables

                                               (*) Note de viabilité: Améliorée en février 2019 de b + à bb-

                                                                                                               8
60 ans de développement continu

                              •1959 : Création de la Banque
 1959-1994                    •1972 : 1ère implantation à l’étranger-succursale de Paris
 D’une Banque Publique…
                              •1975 : Introduction en Bourse

                              •1995 : Privatisation de la Banque

 1995-2006                    •2000 : Ouverture des bureaux de représentation à Londres et à Pékin
 …à une Banque universelle…
                              •2004 : 1ère Banque non européenne à recevoir un rating social au Maroc

                               •2007 : Démarrage des activités de BBI Londres

                               •2008 : Acquisition de 35% de Bank Of Africa

                               •2013 : Emission d’un Eurobond de 300 M$ à l’international

 2007-2019                     •2015 : - Nouvelle dénomination « BMCE Bank Of Africa » renforçant la dimension africaine
 …vers un Groupe                         du Groupe
 multinational                         - Montée dans le capital de BOA à 75%, de la Banque de Développement du Mali à
                                         32,4% et de LCB Bank à 37%
                                         - Lancement du programme African Entrepreneurship Award

                               • 2016 : 1ère Banque à émettre un emprunt obligataire « Green Bonds » lors de la Cop 22

                               • 2019 : Lancement de la filiale BMCE Bank Shanghai

                   9                                                                                                       9
Actionnariat du Groupe BMCE Bank Of Africa
                                                                   FINANCECOM
              Octobre 2019                           Groupe marocain privé leader au Maroc et à
                                                    rayonnement panafricain, présent dans divers
                                                   secteurs d’activité à fort potentiel de croissance,
                                                     la banque, l’assurance, télécoms, médias…

                                                                         RMA
                                                   Acteur de référence sur le marché des assurances
                                                     et de la bancassurance, parmi les leaders des
                                                    entreprises d’Afrique du Nord, disposant d’un
                                                         réseau de distribution élargi et solide

                               GROUPE FINANCECOM
                                    34,68%
                                                                    Groupe CDG
                                                   1er investisseur institutionnel au Maroc et acteur
                                                   de référence à l’échelle nationale, sur les métiers
                                                           tels que le financement public de
                                                      l’investissement, la gestion de l’épargne…

                                                              BFCM -Groupe CM-CIC
                                                    2ème Banque de détail en France , au service de
                                                    plus de 24 millions de clients, Numéro 1 de la
                                                    bancassurance en France, leader en monétique
                                                   et acteur majeur sur le marché des professionnels

                                                                   CDC Group Plc
                                                   Créé en 1948, CDC Group Plc est la plus grande
                                                         institution financière britannique de
                                                   développement dans le monde, détentrice d’un
                                                   portefeuille d’investissement de plus 6 Milliards
                                                    de Dollars et qui a pour mission principale de
                                                    renforcer sa présence économique en Afrique
         10                                                                                              10
STRATEGIE DU GROUPE BMCE BANK OF AFRICA
Plan Stratégique de Développement 2019-2021 :
une nouvelle ère de croissance

      Le Plan Stratégique de Développement 2019-2021 illustre au Maroc, une nouvelle dynamique de
      croissance au niveau des activités de Retail Banking & Corporate Banking, notamment sur le segment
      des PME

      Le nouveau plan s’appuie également sur le développement de nouvelles niches, telles que le Green
      Business et la Banque participative – BTI Bank - , deux activités à fort potentiel de croissance

      Accélération du développement de la banque digitale à travers l’engagement résolu du Groupe dans
      le Multicanal et l’ambition de devenir un leader dans ce domaine, aussi bien au Maroc qu’en Afrique

      Sur le plan international, le nouveau Plan Stratégique prévoit la reconfiguration des activités de
      BMCE International Holding et de BMCE Euroservices pour les Marocains résidents à l’étranger, ainsi
      que le renforcement du développement de la banque en Chine à travers sa nouvelle succursale à
      Shanghai

      Le Groupe se positionne comme acteur clé de la finance à Impact Positif et donne une ampleur
      institutionnelle aux différents engagements sociaux et sociétaux qu’il honore depuis plusieurs
      décennies à travers la Fondation BMCE Bank et par le biais de ses différentes initiatives, notamment
      le déploiement de la charte RSE
                                                                                                             12
Un Plan de capitalisation ambitieux en phase avec le
développement du Groupe BMCE Bank of Africa

       Augmentations de capital par : - Conversion optionnelle des dividendes de l’exercice 2018
       - 900 MDH - et renouvelée en 2019 -

       Appel Public à l’Epargne, d’un montant maximal de 1 Milliard DH

       Entrée de CDC Group Plc dans le capital de BMCE Bank à hauteur de 200 Millions $,soit
       l’équivalent de 2 Milliards DH

       A fin décembre 2018, repli des indicateurs financiers dans un contexte d’optimisation bilancielle
       ayant permis de renforcer les Ratios de capitalisation de la Banque

                                                                                                           13
Drivers de croissance et futurs axes de développement

       Consolidation des activités de Retail & Corporate Banking, axées sur la PME

       Développement de nouvelles niches, telles que le Green Business et la Banque participative
       - BTI Bank -

       Un engagement résolu dans la digitalisation

       Une présence du Groupe à l’International à travers l’Asie, l’Afrique, l’Europe, et l’Amérique du Nord

       Leadership en matière de Finance à Impact Positif, Développement Durable & RSE

                                                                                                               14
Stratégie du Groupe BMCE Bank of Africa par zone géographique

        •       Amélioration de l’efficacité opérationnelle de la        •   Développement de nouvelles niches, telles que le Green
                Banque au Maroc                                              Business et la Banque participative - BTI Bank -
            •    Dynamique de croissance des activités de Retail         •   Renforcement de l’activité de recouvrement
                 Banking & Corporate Banking, notamment sur le
                                                                         •   Digitalisation et Engagement résolu dans le Multicanal
                 segment PME
                                                                         •   Engagements sociaux et sociétaux à travers la Fondation BMCE
        •       Renforcement des outils de maîtrise de la Gestion des        Bank et par le biais du développement de la Finance à impact
                risques                                                      positif et le déploiement de la charte RSE

            •    Orientation stratégique vers le marché des Petites et   •   Investissement significatif au niveau des infrastructures
                 Moyennes Entreprises – PME-                                 informatiques dans le cadre du Schéma Directeur Informatique -
                                                                             DSI
            •    Renforcement des outils de maîtrise de la Gestion des
                 risques
                                                                         •   Digitalisation et mise à profit des clients de solutions digitales
            •    Synergies avec l’ensemble entités du Groupe au              innovantes
                 Maroc, en Europe et en Asie

        •       Reconfiguration des activités de BMCE International
                Holding et de BMCE Euroservices pour les Marocains       •   A travers ses implantations dans les grandes capitales
                résidents à l’étranger                                       européennes - Londres, Paris et Madrid, BMCE International
                                                                             Holding - offre à ses clients des services bancaires et financiers
                                                                             dans Trade Finance et Project Finance
        •       Une Plateforme multi-métiers (Trade Finance,
                Corporate Finance, MRE…) au service de l’Afrique

            •    Renforcement du développement de la banque en
                 Chine à travers sa nouvelle succursale à Shanghai       •   La succursale de Shanghaï ambitionne d’assister les
                                                                             entreprises chinoises exportatrices, opérant dans le secteur
                                                                             des télécommunications, du transport et du commerce dans
            •    Renforcement des activités       de    Correspondent        le cadre de son activité de Corporate Banking
                 Banking et Trade Finance

                                                                                                                                                  15
UNE LARGE PRESENCE EN AFRIQUE
Groupe BMCE Bank of Africa en Afrique

                           2007 : Acquisition de 35% de Bank Of Africa, un important
                           Groupe bancaire panafricain présent dans 18 pays à travers le
                   ~73%    continent, BMCE Bank détient aujourd'hui près de 73% de
                           cette Banque

                           2003 : Acquisition de 25% de LCB Bank, suite à un
                           programme de restructuration réussie, de cette banque, qui
                    37%    est devenue la première banque au Congo Brazzaville,
                           détenue aujourd’hui à 37%

                            1989 : Première banque marocaine à s’installer en Afrique
                            sub-saharienne à partir des années 1980’, suite à une
                   32,4%    restructuration réussie de la Banque de Développement du
                            Mali, la première Banque dans le pays et dans laquelle BMCE
                            Bank détient plus de 32%

                           2006 : Lancement en 2006 d'Axis Capital en Tunisie, société
                    59%    spécialisée dans la gestion d'actifs, courtage en bourse et
                           conseil, rebaptisée BMCE Capital Tunisie

           17                                                                              17
L’Afrique : Contribution de 1er rang dans les résultats du Groupe

      RNPG par Zone Géographique           PNB par Zone Géographique
            Au 30 Juin 2019                     Au 30 juin 2019

                                                     Europe
                                                       4%
                Europe
                  6%

  Afrique                Maroc                                Maroc
                         59%           Afrique
   35%                                                         51%
                                        45%

                                                                       18
Structure de l’Actionnariat du Groupe BOA

 •BMCE Bank of Africa : 1ère                                                                      A Fin Juin 2019
 Banque Marocaine à s’installer sur
 le marché de l ’ Afrique sub-
                                      •PROPARCO          :    Institution
 saharienne
                                      financière conjointement détenue
                                      par l ’ Agence Française de
 • Un réseau de près de 1 700
                                      Développement (AFD) et par des
                                                                                          Investisseurs
 agences avec une présence dans                                                             Africains
                                      actionnaires privés du Nord et du
 une     trentaine   de   pays    à
 l’international dont une vingtaine
                                      Sud                                                     Privés
 en Afrique                                                                                  12,45%
                                                                               Proparco
                                                                                3,73%
                                                                              FMO
                                                                              8,94%
                                                                                                            BMCE Bank
                                                                              BIO
                                                                             2,03%                          72,85%

•FMO : agence néerlandaise de         •BIO : institution belge de
développement spécialisée dans le     financement du développement
financement du secteur privé,         créée en 2001 pour soutenir la
créée    en    1970      par   le     croissance du secteur privé dans les
gouvernement néerlandais qui          pays émergents ou en voie de
détient 51% de son capital            développement

                                                                                                                        19
Structure du Groupe Bank of Africa

                                                        BMCE Bank of Africa est la 3ème plus grande Banque
                                                         commerciale au Maroc
                                                        Le Total Bilan de BMCE Bank à fin Décembre 2018 s’établit
                BMCE Bank of Africa
                                                         à 26,8 Milliards EUR et ses Capitaux Propres consolidés
                                                         s’élèvent à 1,7 Milliard EUR

                           72,9%
                                                        Le     Groupe      BOA     est   une   holding   Financière
                                                          Luxembourgeoise controllant 17 Banques en Afrique
                                                        À fin 2018, le Total Bilan s’élève à 7,7 Milliards EUR, 4,1
                     BOA Group
                                                          Milliards EUR représentant les crédits à la clientèle
                                                        Les Fonds Propres du Groupe BOA sont de l’ordre de
                                                          EUR 567 Millions
                                                        Les filiales (banques) de l'UEMOA et du Ghana sont sous
                 100%                                     l‘ombrelle de BOA Afrique de l’Ouest, une entité
                                                          réglementée basée en Côte d'Ivoire et détenue à 100 %
BOA Afrique de l’Ouest                                    par le Groupe BOA

             > 51%                    > 51%
                                                        Le Groupe est présent dans 17 pays de l’Afrique Sub-
                                                          Saharienne et en France où il contrôle la majorité des
                                                          participations et gère les filiales
BOA      BOA         BOA     BOA         BOA     BOA
Bénin   Ghana         …     Ouganda     Kenya     …     Nos filiales sont implantées dans la zone UEMOA, dans la
                                                          zone Est Africaine, au Ghana, en RDC, à Madagascar et à
Filiales UEMOA & Ghana           Filiales NON-UEMOA       Djibouti

                                                                                                                       20
Groupe Bank Of Africa en chiffres – Juin 2019*

        18
       Pays
                                TOTAL BILAN     CAPITAUX PROPRES PART
                                                     DU GROUPE
                                   8 Mrd EUR
                                                      562 M EUR
       6,504
      Effectif

                          CREDITS CLIENTELE      DEPOTS CLIENTELE
                                  4,2 Mrd EUR        5,7 Mrd EUR
       586
     Agences
                              PRODUIT NET          RESULTAT NET
                                BANCAIRE            CONSOLIDE
       ~4                          274 M EUR          60 M EUR
     Million de
     comptes        1Euro= 655,957 F CFA

                                                                        21
2ème Groupe panafricain en termes de couverture géographique

        BOA-Benin                  BOA-Burkina                 BOA-Côte                         BOA-Ghana                    BOA-Mali                   BOA-Niger                     BOA-Sénégal
                                    Faso                      d’Ivoire
                                                                                  2011                              1983
1989                        1997                      1996                                                                                       1994                        2001
                                                                                  Nombre d’agences: 26             Nombre d’agences: 65
Nombre d’agences: 49    Nombre d’agences: 52          Nombre d’agences: 40                                                                       Nombre d’agences: 31        Nombre d’agences: 57

                                                                                      Tunisie                                                                                       LCB Bank
         BOA-Togo
                                                                                                              Ouganda
2013                                                                                                                                                                     2009

Nombre d’agences: 13                                                                                                                                                     Nombre d’agences: 19

                                                                                                                     Djibouti
                                                                   Mali
                                     Sénégal                                  Niger

         BDM SA-Mali                                                                                                                                                                BOA-RDC
                                      Burkina Faso                                                           Éthiopie
1983                                                                                                                                                                     2010
                                               Côte d’Ivoire
Nombre d’agences: 59                                       Ghana                                            Kenya          Rwanda                                        Nombre d’agences: 17

                                                              Togo                       RD Congo
                                                                                                                           Burundi
                                                                     Benin

                                                                                                                                                                                    BOA
        Tunisie                BMCE Bank SA
                                                                                                                                                                                    Madagascar
                               Maroc
 2006                   1959                                                                                                                                            1999

 BMCE Capital Tunisie   Nombre d’agences: 732                                                                                                                           Nombre d’agences: 92

                                BOA-Djibouti                  Burundi                       BOA-Ouganda                    BOA-Tanzanie                 BOA-Kenya                    BOA-Éthiopie
         BOA-Rwanda
                                                      Banque de Crédit du
2015                    2010                          Bujumbura                   2006                             2007                      2004                        2014
                                                      2008
Nombre d’agences : 14   Nombre d’agences : 10                                     Nombre d’agences : 35            Nombre d’agences: 26      Nombre d’agences: 32        Bureau de représentation
                                                      Nombre d’agences : 23

                                22                                                                                                                                                                  22
                           Afrique de l’Ouest                  Afrique Centrale                 Afrique de l’Est              Afrique Australe             Afrique du Nord
Bank of Africa : Produits & Services dédiés aux Entreprises & PME

         Le Groupe Bank of Africa offre aux entreprises 6 catégories de produits & services

 1                               3                                    5
          Financement du                                                  Activités de marché et
                                     Financement du commerce
       fonds de roulement                                                     gestion d'actifs
                                        Crédit documentaire /
       Découverts, crédits au                                              Structuration financière,
                                     versement, avals et garanties,
     comptant, escompte, prêt-                                             introduction en bourse,
                                              virements
               relais                                                     stratégie d'investissement

 2                               4                                    6
         Financement des               Gestion de la trésorerie
                                                                            Banque numérique
          investissements
                                  Collecte de fonds, transactions
                                                                           Monétique, gestion de
 Prêts à long et moyen terme,      de masse, investissements,
                                                                                trésorerie
           crédit-bail                      couverture

                                                                                                       23
Des synergies Intra-Groupe au service de l’Afrique

                                            BOA - BMCE Bank of Africa

                           Développement des synergies dans plusieurs domaines d’activité :
                      Finance, gestion des risques, consolidation, contrôle général, formation, IT, …

                       BOA - SALAFIN
                                                                                 BOA - BMCE Capital
    Acquisition d’un outil de gestion du recouvrement
    amiable et contentieux pour les Particuliers et les         Joint venture avec BMCE Capital couvrant les activités
                       Entreprises                               de Conseil, d’intermédiation boursière et de gestion
                                                                                       d’actifs
       Mise en place d’une plateforme complète de
                 financement automobile

                                                                                                  BMCE Shanghai
        BOA - BMCE                                               BMCE Bank Holding
                                    BOA - RM EXPERT
        Euroservices                                                (Londres, Paris,
                                                                       Madrid)                     Promotion des
                                   Mise en place d’une                                        investissements chinois
     Développement des
                                   organisation pour la                                       sur le continent Africain
    synergies entre BMCE                                          Développement en
                                 gestion du recouvrement                                          à travers le Trade
    EuroServices & BOA-                                           Afrique en tant que
                                        contentieux                                              Finance & Project
   France dans le domaine                                       spécialiste du Corporate
    des transferts d’argent                                                                            Finance
                                                                 & Investment Banking

                 24                                                                                                       24
Plate-forme des Synergies Groupe

  BMCE Bank of Africa   Clientèle Marocaine
      Shanghai                   et Chinoise             Clientèle
                                                         Française

                                                                Clientèle
                                        PLATE-FORME             Tunisienne
                                            des
                                         SYNERGIES
         Afrique de                      Basée à Dakar                    Afrique
          l’Ouest                                                         de l’Est

                         RDC                                         Éthiopie

                                     Madagascar Djibouti

                                                                                     25
ACTIVITES EN EUROPE
Activités européennes

  Contribution au Résultat Net
        Part du Groupe             BMCE Bank International Holding
     6%
                                 BIH affiche une contribution au RNPG de près de 77 MDH en juin 2019
                                 contre 50,8 MDH à fin juin 2018. En devise locale, le résultat net consolidé de
                                 BIH en juin 2019 est de 6 M£ contre 4 M£ pour la même période en 2018, en
                                 hausse de 55%

                                  •   Le bénéfice net de BMCE Bank International Plc London atteint 1,9
    BBI Londres & Paris               million d'euros en juin 2019 contre 0,5 million d'euros en juin 2018

                                  •    Le Résultat Net Part du Groupe de BMCE Bank International Madrid
         BBI Madrid                    progresse significativement (+34%) de 3,8 à 5,2 millions d'euros

                    27                                                                                             27
PERFORMANCES FINANCIERES
Une situation bilancielle consolidée solide - Fin Juin 2019 -

                     Bilan*         Compte de résultat                   Ratios Réglementaires

         Total Bilan*              Produit Net Bancaire                    Ratio Fonds Propres de base
         +5% à 310,8 Mrd DH        +7,4% à 7 Mrd DH                        (CET1) 7,4%

         Ressources Collectées*   Charges Générales d’Exploitation         Ratio Tier 1
         +1,1% à 194,6 Mrd DH     +2,8% à 3,8 Mrd DH                       9,2%

         Encours Crédits*         Résultat Brut d’Exploitation             Ratio de Solvabilité
         +1,8% à 182,5 Mrd DH     +13,5% à 3,1 Mrd DH                      12,2%

         Réseau d’agences         Coût du Risque Consolidé                 Ratio de Liquidité
         1 680 à fin juin 2019    +34% à 872 MDH                           167%

                                  Résultat Net Part du Groupe        Bonne orientation des indicateurs
(*) Par rapport à Décembre 2018
                                  +4% à 1 170 MDH                    d’efficience opérationnelle et de
                                                                     rentabilité: : coefficient d’exploitation
                                                                     à 55,2% RoE de 13,4% et RoA de
                                                                     1,08%

                                                                                                          29
Agrégats Financiers de BMCE Bank SA au titre du premier
  Semestre 2019

                     Bilan*         Compte de résultat               Ratios Réglementaires

         Total Bilan*              Produit Net Bancaire               Ratio Fonds Propres de Base
         +5,7% à 199 Mrd DH        +5,3% à 3 465 MDH                  (CET1) 8,4%

         Ressources Collectées*   Charges Générales d’Exploitation     Ratio Tier 1
         -0,6% à 132 Mrd DH       -0,1% à 1 741 MDH                    9,8%

         Encours Crédits*         Résultat Brut d’Exploitation        Ratio de Solvabilité
         +0,9% à 112 Mrd DH       +15,5% à 1 822 MDH                  14,4%

         Réseau d’agences         Coût du Risque Global               Ratio de Liquidité
         731 à fin juin 2019      +29% à 423 MDH                      162%

                                  Résultat Net Social                Bonne orientation des indicateurs
(*) Par rapport à Décembre 2018
                                  +5,4% à 1,059 MDH                  d’efficience opérationnelle et de
                                                                     rentabilité :coefficient
                                                                     d’exploitation à 50,2% (-3 Pts),
                                                                     RoE de 14,3% et RoA de 1,09%

                                                                                                  30
Focus sur la Transformation Digitale
Le Programme de transformation numérique poursuit
     3 objectifs stratégiques

                       Utiliser le Numérique pour créer de la valeur et développer des opportunités d'affaires

       1                                         2                                       3
            Améliorer l'expérience client sur
               l'ensemble des canaux de            Faire de BMCE Bank le premier         Digitaliser les processus d'affaires
           distribution tout en développant       acteur du digital et de l'innovation   front-to-back pour améliorer notre
           de nouvelles sources de revenus                                                    efficacité opérationnelle

        Développer       l'acquisition de        Investir significativement dans        Réingénierie      des      processus
         nouveaux clients, notamment par           les médias sociaux pour fidéliser       d'affaires front-to-back à l'aide
         le biais de l'Agence Directe              et attirer de nouveaux clients          d'outils digitaux et d'innovations
        Établir le réseau de succursales         Utiliser de nouveaux canaux de          technologiques          (robotisation,
         en tant que canal de soutien à            communication pour être proche          intelligence artificielle) pour une
         l'initiative digitale                     d'un client de plus en plus bien        meilleure efficacité opérationnelle

        Développer la vente à distance            connecté                               Développer une approche sans
         via des canaux distants (signature       Renforcer l'image technologique         papier en développant des flux de
         électronique,...) afin de répondre        et digitale de BMCE Bank par une        travail de bout en bout, en
         aux comportements du nouveau              communication            externe        particulier  pour   toutes     les
         client.                                   différenciée.                           organisations qui prennent des
                                                                                           décisions
        Développer      de nouvelles             Être le leader dans la mise en
         sources de revenus par les                œuvre       des      innovations
         canaux digitaux                           technologiques
        Homogénéiser            l'expérience
         utilisateur sur tous les canaux

32                                                                                                                                  32
Programme Digital : La transformation numérique de BMCE Bank
     mise en œuvre

                                                   1        Portefeuille Retail

                13 Portefeuille Bancassurance                                           2    Portefeuille Corporate

                                                                                                    Digitalisation du Portefeuille
     12          Blockchain                                                                     3     des processus d'affaires

                                                          Programme de
11        Coopération Fintech
                                                          Transformation                              4          Paiement Mobile

                                                             Digitale
          Groupe de réflexion sur le
                                                                                                      Portefeuille de Gestion
     10    numérique et stratégie                                                               5           de Change
              intrapreneuriale

                       Autonomisation Digitale
                  9                                                                      6            Big Data
                              de EAI

                                 8     Intelligence artificielle           7      Communication Digitale

                                                                                                                                     33
UN ENGAGEMENT RESOLU DANS LE
DÉVELOPPEMENT DURABLE ET LE FINANCEMENT
           À IMPACT POSITIF
La Fondation BMCE Bank en chiffres

   Obtention par de nouvelles écoles Medersat.com du label Eco-Ecole décerné par la Fondation Mohammed VI
   pour la Protection de l’Environnement, portant le nombre total des écoles du réseau Medersat.com labellisées
   Eco-Ecoles à 25

   Renforcement de la présence de la Fondation BMCE Bank en Afrique Subsaharienne portant le nombre des
   écoles à 6, au Sénégal, Congo Brazzaville, Mali, Rwanda, Djibouti et 1 Centre socio-éducatif au Sénégal

   Près de 200 unités dédiées à l’éducation préscolaire et primaire construites et équipées, couvrant les 16
   Régions du Royaume du Maroc

   62 écoles ont accueilli et comme chaque année environ 10 400 élèves issus de milieux défavorisés scolarisés
   dans les cycles préscolaire et Primaire

   500 professeurs, dont 48% de femmes supervisés et encadrés

   22 000 élèves scolarisés - dont 50% de filles et 1 465 étudiants diplômés depuis 2012

   230 heures/an de formation continue des enseignants dans les divers domaines disciplinaires
   (langues/sciences/préscolaire)

                                                                                                                  35
6 engagements alignés aux Best Practices pour un ancrage
               effectif de la démarche RSE à l’échelle du Groupe
             Ethique des Affaires et                   1                                                                                      4
                                                                                         Gouvernance & Gestion des Risques
           Relation Client Responsable                          CREATION DE
  • Lutte contre la corruption, la fraude et les pratiques      VALEUR POUR      •   Fiabilité de l'information au CA et aux comités spécialisés
    anti-compétitives                                        L’ACTIONNAIRE ET    •   Gestion des risques et facteurs ESG
  • Lutte contre le blanchiment d'argent et le                                   •
                                                               LE PARTENAIRE         Indépendance des administrateurs
    financement des activités terroristes                                        •   Information financière sincère et complète et certifiée
  • Sécurité des informations et protection des                                  •   Respect des droits des actionnaires
    données personnelles
  • Relations clients responsables
  • Prévention du surendettement
  • Achats responsables

         Financements Durables et                      2                                                                                      5
                                                                                                       Environnement
           Entrepreneuriat Social
• Gestion des risques sociaux environnementaux, et de                           • Atténuation de l'empreinte environnementale des activités
  gouvernance (ESG)                                                               quotidiennes
• Financement de l‘efficacité des ressources                                    • Réduction de la consommation d'énergie, de l'eau, des
  (eau-énergie-déchets)                                                           déchets et des émissions de CO2
• Financement à impact positif                                                  • Sensibilisation, formation et partage des bonnes pratiques
• Soutien à la croissance des PME-TPE
• Entrepreneuriat social - Inclusion financière
• Investissements verts & socialement responsables (ISR)

                                                       3                                                                                      6
             Employeur Responsable
                                                                                            Intérêt des Communautés et
   • Diversité et égalité des chances                                                      Dialogue des Parties Prenantes
   • Gestion de carrière, formations                          CONTRIBUTION
   • Accompagnement des transformations et                   AUX OBJECTIFS DU    •   L'éducation
     mobilités                                                                   •   Soutien à la microfinance et l'éducation financière
                                                              DEVELOPPEMENT
   • Santé, sécurité et qualité de vie au travail                                •   Inclusion financière
                                                                 DURABLE         •
   • Négociation collective et dialogue social                                       Respect des droits de l'homme
                                                                                 •   Dialogue avec les parties prenantes

                                                                                                                                                   36
Une Banque engagée pour les Objectifs du
Développement Durable
      BMCE Bank of Africa est devenu l'un des signataires fondateurs des Principes pour une banque
      responsable (PRB) du UNEP FI, lancés lors de l'Assemblée générale des Nations Unies de 2019
      à New York. Les PRBs représentent une nouvelle alliance entre l'ONU et le secteur bancaire
      mondial et BBOA est la 1ère banque au Maroc à rejoindre une communauté de 130 institutions
      financières dans 49 pays représentant 47 Mrd USD d'actifs, soit 1/3 du secteur bancaire mondial
      s'engageant à intégrer stratégiquement les SDG à travers ses opérations

      BMCE Bank of Africa est la 1ère Banque africaine à soutenir les principes d’investissement
      vert pour le Belt and Road (GIP). Lancés en novembre 2018, les GIP aident les institutions
      financières et les entreprises à adopter les meilleures pratiques en matière de gestion des
      risques environnementaux et sociaux, de finance verte et de gestion de la chaîne logistique
      lors de leurs investissements et de leurs activités dans la région Belt and Road

      En tant que membre de l'initiative Climate Action dans les institutions financières, BMCE Bank
      of Africa a été élue au groupe de coordination en 2018, aux côtés de la BERD, de l'AFD, de YES
      BANK, de HSBC, de la BID et de la BOAD, pour représenter les banques commerciales des pays
      en développement

     BMCE Bank of Africa est la première banque africaine à soutenir les recommandations du
     TCFD, l’Équipe spéciale du G20 sur la communication financière liée au climat

     UN Global Compact : BMCE Bank of Africa est partenaire chef de file du réseau local Maroc
     Network créé en mars 2018, dans le cadre d'une alliance avec l'association patronale CGEM,
     regroupant une dizaine d'entreprises engagées dans la prise en compte des impacts sociaux et
     environnementaux dans leur stratégie d'entreprise
                                                                                                        37
BMCE Bank of Africa : Un Acteur Clé de la finance d’Impact

                           • Facilité de financement pour l'efficacité énergétique/énergie renouvelable au Maroc dans le
                             cadre du programme "MorSEFF" - Facilité marocaine de financement pour l'énergie durable. 55
CAP ENERGY Efficacité        millions d'euros de prêts PME, y compris l'assistance technique gratuite et l'incitation à la remise en
Energétique /                espèces aux clients pour un montant de 10% du prêt
Energies Renouvelables
                           • 1ère obligation verte par offre publique d'un montant de 500 MAD, dénommée "Positive Impact
                             Bond"

                           Facilité de financement pour l'adaptation au changement climatique pour le traitement des eaux
 CAP BLEU Traitement       usées et l'assainissement, en partenariat avec l'AFD et la BEI; 20 millions d'euros pour financer le
 des Eaux Usées et
 Assainissement
                           traitement des eaux usées des entreprises publiques et privées au Maroc y compris une assistance
                           technique gratuite et un incitatif de remboursement

                           Facilité de financement pour l'économie circulaire en Afrique en partenariat avec la FMO et la BEI ;
 CAP VALORIS
 Economie Circulaire /     20 millions d‘EUR pour financer des entreprises de recyclage et de gestion des déchets solides au
 Gestion des Déchets       Maroc, y compris une assistance technique gratuite, un programme client aux Pays-Bas et une aide en
                           espèces
                           1er fonds ISR - Fonds socialement responsable - au Maroc: «FCP Capital SRI» investit dans des
 SRI FUND                  entreprises sélectionnées pour leurs pratiques en matière de responsabilité sociale. L'agence de
 Investissement
 Socialement Responsable
                           notation extra-financière VIGEO sélectionne l'entreprise sur la base de critères RSE / Développement
                           durable

                           La Facilité de financement pour les femmes entrepreneurs au Maroc comprend un programme de
 WOMEN IN BUSINESS
 Inclusion Financière
                           soutien en partenariat avec la BERD au Maroc ; 20 millions d'euros avec une assistance technique et
                           un mentorat gratuits

                                                                                                                                       38
Indicateurs Clés d’Impact en 2018

                                                                                        EMISSIONS GES ÉVITÉES
         BILAN GES*                                   POURCENTAGE DE FEMMES DANS       (MORSEFF + GREEN BOND
 (EN TEQCO2E/COLLABORATEUR)                                      LA BANQUE
                                                                                              TCO2/AN)

               5,16                                               39%                      45 000

    POURCENTAGE D’ENTREPRISES                          ÉCONOMIE D’ÉNERGIE COURANT    250 000 T CO2
       LOCALES SOLLICITÉES SUR                             2018 (PROJET ISO 50001)    ÉVITÉES EN   2018 GRÂCE AU
     L’ENSEMBLE DE NOS PROJETS                                                       PROGRAMME DE RECYCLAGE DES
                                                                                      DÉCHETS ET À LA STRATÉGIE

                95%                                               14%                    D'OPTIMISATION DES
                                                                                           DÉPLACEMENTS

*Evaluation de la quantité de gaz à effet de serre émise
                                                                                                                   39
African Entrepreneurship Award : Un programme qui contribue
positivement au développement du continent Africain

 Plus de 17 000 entrepreneurs participants, issus de 120 pays, dont
 l’ensemble des 54 pays du Continent Africain depuis le lancement du
 prix en 2015

 Plus de 500 partenaires-mentors d’une cinquantaine de nationalités
 d’Afrique, d’Europe, d’Asie, d’Amérique du Nord, d’Amérique du Sud                                             Revenus annuels
 et d’Océanie
                                                                                                                    X4
142 entrepreneurs issus de 35 pays ont participé au Boot-Camp au                              +264,000
cours des quatre premières éditions                                                           Clients acquis

46 lauréats originaires de 18 pays Africains (Afrique du Sud, Cameroun,
                                                            1. Composante Technologique,
Egypte, Ethiopie, Ghana, Ouganda, Kenya, Libéria, Maroc, Mozambique,
                                                               créatrice de valeur
Namibie, Nigéria, Sénégal, Tanzanie, Rwanda, Côte d’Ivoire, République
du Congo et République Démocratique du Congo)               2. Potentiel à adapter et à                         + 2300
                                                            reproduire au niveau panafricain                   Emplois créés
                                                                3. Impact durable et social
                            Grâce au financement
          du prix et de l’accompagnement en conseil et mentorat,
                              40
  les 46 entrepreneurs lauréats  des premières éditions du prix AEA ont pu
 investir dans le développement de leurs entreprises, créer de l’emploi
            et lancer des produits/services à fort impact social

                                                                                                                                  40
Distinctions nationales et internationales du Groupe
       “Top Performer RSE 2019" par l’agence internationale de notation extra financière Vigeo Eiris pour la 6ème année consécutive.
       BMCE Bank of Africa occupe la première place dans le secteur bancaire des marchés émergents (1ère sur 101 Banques). Elle est
       également 1ère sur 897 au niveau de la région et 65ème à l’échelle mondiale

       BMCE Bank of Africa a été primée en 2019 à Dubai par ‘’Arabia CSR Awards’’, pour la 6ème année consecutive, dans les
       catégories Financial Services et Partnerships and Collaborations

       “2018 Social Responsible Bank of the Year" pour la 2ème fois, octroyé par ‘’the African Banker Awards 2018’’

       Obtention en 2019 de la Certification internationale ISO 37001 relative au Système de Management Anti-Corruption

       1ère Banque certifiée OHSAS 18001 au Maroc , dans le domaine de la santé, sécurité et pour le bien-être au travail, après avoir
       obtenu les certifications ISO 14001 en 2011 et ISO 50001 pour l’énergie en 2016

       Certification ISO 9001 version 2015 pour l’activité gestion des achats pour la mise en place d’un système de management de
       la qualité structuré

       Certifcation“2019 Top Employer" par Top Employers Institute, organisme international de certification, une distinction
       internationale qui vient confirmer l’excellence des pratiques RH de la Banque

       Pour la troisième année consécutive, BMCE Bank Of Africa a décroché le prestigieux titre "Élu service client de l’année Maroc
       2020", dans la catégorie "Banque"

       BMCE Bank of Africa primée par Africa Investments Forum & Award ‘’Golden Award’’ – Best Bank in Africa 2018

                                                                                                                                  41
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