GUIDE DU PREMIER ACHETEUR - ÉQUIPE LUPIEN - Équipe Lupien
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ÉQUIPE LUPIEN GUIDE DU PREMIER ACHETEUR L'achat d'une propriété, étape par étape.
TABLE DES
MATIÈRES
LES DIFFÉRENTES ÉTAPES
Qui nous sommes
Location vs. achat
Avez-vous les moyens?
Financer l'achat d'une propriété
Bien choisir la propriété
Faire une offre, conclure la vente
Protéger son investissement
Équipe Lupien | On travaille pour vous. Pas pour la banque.
QUI SOMMES-NOUS?
PORTRAIT DE L'ÉQUIPE
Nous sommes une équipe spécialisée qui fait du service-conseil. Nous assurons le pont entre
vous et les différentes institutions financières. Chaque membre est là pour s'assurer du bon
déroulement de votre dossier et vous accompagner tout le long du processus. L'équipe a été
fondée en 2013, elle compte maintenant plus de 20 courtiers hypothécaires d'expérience.
LOCATION VS ACHAT
Être propriétaire ou locataire, l’un et l’autre ont leurs bons côtés.
Commencez par bien comprendre les avantages et
responsabilités découlant de chacun avant de prendre votre
décision. Nous vous conseillons de dresser une liste des
avantages et inconvénients dans le but de prendre une décision
éclairée. Votre liste pourrait ressembler à ça :
ACHAT
AVANTAGES INCONVÉNIENTS
- Liberté de modifier ou rénover le logement à son goût - Risque de perte financière si la maison a perdu de la
valeur au moment de la revente
- En payant votre prêt hypothécaire, vous accumulez de
l’avoir propre dans un investissement sûr - Responsabilité de tous les frais d’occupation –
paiement du capital et des intérêts, impôt foncier,
- Possibilité d’avoir un revenu locatif avec un assurances et entretien
appartement accessoire
- Les paiements mensuels peuvent augmenter
- Stabilité et tranquillité d’esprit – votre logement vous beaucoup si les taux d’intérêt ont augmenté au moment
appartient, il est votre investissement où vous renouvelez votre prêt hypothécaire
- La valeur de votre propriété augmentera avec le temps - Risque de réparations imprévues et coûteuses
LOCATION
AVANTAGES INCONVÉNIENTS
- Moins d’entretien et de réparations - Les paiements mensuels peuvent augmenter d’une
année à l’autre
- Frais mensuels et frais initiaux inférieurs
- Risque que le bail ne soit pas renouvelé
- Engagement à plus court terme : plus facile de
déménager, de changer de quartier ou de ville - Vous payez le prêt hypothécaire d’une autre personne,
au lieu d’accumuler un avoir propre
- Possibilité d’économiser pour investir, pour accumuler
une plus grosse mise de fonds en vue de l’achat d’une - Il n’est pas possible de repeindre ou de rénover sans la
maison ou bien simplement pour bâtir de plus gros permission du propriétaire
actifs financiers en vue de la retraite
AVEZ-VOUS
LES MOYENS?
Maintenant que vous avez analysé les avantages et inconvénients, on doit
analyser notre capacité financière. Faites un bilan clair de votre situation
actuelle. Ainsi, vous serez mieux préparé lors de votre rencontre avec un
courtier. Pour bien connaître ses moyens, on vous propose d'effectuer trois
calculs :
CALCUL DES DÉPENSES MENSUELLES
CALCUL DE LA CAPACITÉ D'EMPRUNT
CALCUL DES FRAIS INITIAUXCALCUL DES DÉPENSES
IL FAUT D'ABORD DÉTERMINER VOS DÉPENSES MENSUELLES,
VOICI QUELQUES EXEMPLES DE DÉPENSES À PRENDRE EN
CONSIDÉRATION.
Épicerie Frais de scolarité Vêtements Cadeaux Entretien Restaurants
Cartes de crédit Prêts automobiles Prêts personnels Marge de crédit Épargnes Voyages
Ensuite, il faut déduire les dépenses totales mensuelles du revenu total mensuel net du ménage.
La différence représente le montant d’argent qu’il vous reste chaque mois après déduction des dépenses.PREMIÈRE RÈGLE
Vos frais de logement mensuels ne devraient pas dépasser 32 %
COMMENT
de votre revenu mensuel brut. Ce pourcentage représente le
ratio entre votre dette et votre revenu brut.
CALCULER
Vos frais de logement comprennent :
― vos paiements hypothécaires mensuels (capital et intérêts)
― l’impôt foncier (taxes)
SA CAPACITÉ ― les frais de chauffage
― 50 % des frais de copropriété (s’il y a lieu)
D'EMPRUNT
― 100 % du loyer du terrain (s’il s’agit d’un terrain loué à bail)
DEUXIÈME RÈGLE
Le montant mensuel que vous payez pour rembourser toutes
vos dettes ne devrait pas dépasser 40 % de votre revenu
Vous devez tout d'abord calculer le montant que vous
mensuel brut. Ce pourcentage représente le ratio entre votre
pouvez consacrer mensuellement à l'habitation sans
dette totale et votre revenu.
mettre en danger votre sécurité financière.
Votre dette mensuel comprend :
Les deux règles suivantes vous aideront à déterminer votre ― les frais d’occupation (montant de la première règle)
capacité d'emprunt. Il est primordial de bien les ― un prêt ou un crédit-bail pour une automobile
comprendre. ― les paiements de cartes de crédit
― les paiements de marges de crédit
― les autres prêts hypothécaires
Équipe Lupien | On travaille pour vous. Pas pour la banque.LES FRAIS INITIAUX
MAINTENANT QUE VOUS AVEZ CALCULER VOS DÉPENSES ET VOTRE
CAPACITÉ D'EMPRUNT, IL FAUT ÉCONOMISER POUR LES FRAIS
INITIAUX DE L'ACHAT.
VOICI QUELQUES EXEMPLES DE CES FRAIS:
la mise de fonds – portion du prix de la maison que vous devez
payer au moment de déposer votre offre d’achat,
les frais d’inspection et d’évaluation de la maison,
les primes d’assurance – assurance habitation, assurance prêt
hypothécaire, etc.,
la taxe de mutation (taxe de bienvenue) qui est calculée selon
le prix d'achat
les honoraires de l’avocat ou du notaire,
les frais de déménagement,
la TPS/TVH/TVQ sur le prix de vente ou sur le montant de
l’assurance prêt hypothécaire.Le financement de la propriété
Il est enfin temps de prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire!! Les différents produits hypothécaires
peuvent être un casse-tête, c'est pourquoi faire affaire avec un courtier peut simplifier grandement cette
importante transaction. Il pourra vous conseiller sur les types de financement les plus adaptés à votre projet.
Voici les étapes du processus de financement hypothécaire :
DÉTERMINATION DES PRÉQUALIFICATION TROUVER UNE
BESOINS Détermine le montant maximum PROPRIÉTÉ
approximatif qu’une institution
Vous savez maintenant le montat
Avec votre courtier, vous déterminerez financière vous accordera comme
auquel vous aurez accès, il est donc
vos besoins et établirez la solution de prêt hypothécaire.
temps de trouver une propriété !
financement idéale selon votre
situation.
DEMANDE DE
FINANCEMENT
Votre conseiller rassemble les documents et les
informations nécessaires pour procéder à la
demande.
LE DÉBOURS DU PRÊT SIGNATURE DE LA 5
APPROBATION DU
7 6
DOCUMENTATION LÉGALE FINANCEMENT
La banque remet les fonds au notaire pour qu'il À cette étape vous rencontrez votre notaire pour À cette étape, si toutes les conditions requises pour
puisse payer le vendeur. signer les documents officiels tels que: l'acte de l’obtention de votre financement hypothécaire sont
vente, l'acte d'hypothèque, la convention de crédit remplies, votre prêt est octroyé et vous êtes sur le
et l'attestation d'ajustement de taxes. point de devenir propriétaire.CHOISIR LA
PROPRIÉTÉ
Maintenant que vous connaissez vos finances et vos options de financement, Le temps
est venu de penser à quel type de propriété vous désirez acquérir. Il est important de
choisir une demeure qui répondra à vos besoins d'aujourd'hui mais aussi à ceux des 5
à 10 prochaines années.
Avez-vous des enfants? Planifiez-vous en avoir? Peut-être envisager vivre
près d'une école ou bien d'un parc.
Avez-vous besoins des transports en commun pour vous rendre au travail?
Si c'est le cas, une maison près d'un train de banlieu ou une station métro
serait l'idéal pour vous
Cherchez-vous des caractéristiques spécifiques pour votre prochaine
demeure? Une piscine? Un spa? L'air climatisé?
Nous vous conseillons de dresser une liste de vos besoins ainsi que vos envies. Cette
liste vous permettra de bien choisir votre nouvelle demeure.L'OFFRE D'ACHAT
ET CONCLURE LA VENTE
Félicitations!! Vous avez enfin trouvé votre demeure de rêve ainsi
que votre financement hypothécaire. Il est temps de faire une offre
et de conclure la vente! L'offre d'achat est un contrat vous liant sur
le plan juridique. Elle doit donc être minutieusement préparée par
votre courtier ou votre notaire.
VOICI CE QUI DOIT SE TROUVER DANS L'OFFRE:
votre nom, le nom du vendeur et l’adresse de la propriété,
le prix d’achat (le prix que vous offrez au vendeur),
le montant de votre acompte,
tous les éléments que vous souhaitez inclure dans l’achat,
comme les couvre-fenêtres ou les électroménagers,
la date de clôture, c’est-à-dire la date à laquelle vous prendrez
possession de la maison (généralement 30 à 60 jours après la
signature de l’offre d’achat pour une maison existante, parfois
plus pour une maison neuve),
la demande d’un certificat de localisation à jour de la propriété
la date d’expiration de l’offre d’achat,
toute autre condition de l’offre d’achat, comme une inspection
satisfaisante ou l’approbation de financement par votre prêteur.ATTENDEZ-VOUS À NÉGOCIER!
N’oubliez pas que le processus, même s’il peut être stressant, sert à trouver
un terrain d’entente qui sera satisfaisant pour vous et pour le vendeur
Une fois l’offre d’achat acceptée, prenez rendez-vous avec votre courtier
pour finaliser les derniers détails du prêt. Assurez-vous de passer en revue
toutes les conditions de l’offre d’achat. Vous aurez probablement besoin
des certains renseignements pour finaliser votre financement. Demandez
à votre courtier ce que vous devez apporter.ENTRENIR VOTRE
PROPRIÉTÉ
Maintenant que vous êtes propriétaire,
vous devez maintenant voir à entretenir
votre demeure et ainsi protéger votre
investissement.
PAYEZ VOS
VERSEMENTS
HYPOTHÉCAIRES À
TEMPS
Assurez-vous de toujours bien payer à temps vos
paiements d'hypothèque pour ne pas avoir de
pénalité ou bien abaisser votre cote de crédit.PLANIFIEZ VOTRE
BUDGET
Être propriétaire engendre plusieurs
autres coûts qui viendront s'additionner
aux paiements hypothécaires. Il est
primordial de bien planifier son budget
en prenant ces coûts en considération.
PRÉVOIR LES
IMPRÉVUS
Nous vous conseillons grandement de
mettre de l'argent de côté en cas
d'imprévus, car oui, quand on a une
maison, il y a malheureusement des
rénovations et réparations à effectuer!POURQUOI FAIRE AFFAIRE AVEC UN
COURTIER IMMOBILIER?
Réseau De Contacts À L'écoute De Vos Besoins
Le courtier immobilier possède un large réseau de contact Que ce soit pour la vente ou l'achat, le rôle du courtier est en premier
qui pourrait vous être bénéfique dans votre processus de lieu d'être à l'écoute de vos besoins dans le but de vous guider tout le
vente ou d'achat. long du processus.
Maîtrise De L'évaluation Expertise Des Documents
Le courtier immobilier a plusieurs connaissances quant à
Le courtier immobilier s'assurera de bien remplir tous les documents
l'évaluation de la valeur des propriétés faisant de lui un
légaux nécessaires pour la transaction immobilière.
allier majeur dans la vente de votre propriété.
Capacité De Négociation
Le courtier immobilier excelle dans l'art de négocier. Faire affaire avec
Vous êtes à la recherche d'un courtier
un courtier pourrait vous avantager énormément. immobilier?
Laissez-nous savoir, nous pouvons vous aider!Ce que nos clients disent de nous!
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