GUIDE DU PREMIER ACHETEUR - ÉQUIPE LUPIEN - Équipe Lupien
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TABLE DES MATIÈRES LES DIFFÉRENTES ÉTAPES Qui nous sommes Location vs. achat Avez-vous les moyens? Financer l'achat d'une propriété Bien choisir la propriété Faire une offre, conclure la vente Protéger son investissement Équipe Lupien | On travaille pour vous. Pas pour la banque.
QUI SOMMES-NOUS? PORTRAIT DE L'ÉQUIPE Nous sommes une équipe spécialisée qui fait du service-conseil. Nous assurons le pont entre vous et les différentes institutions financières. Chaque membre est là pour s'assurer du bon déroulement de votre dossier et vous accompagner tout le long du processus. L'équipe a été fondée en 2013, elle compte maintenant plus de 20 courtiers hypothécaires d'expérience.
LOCATION VS ACHAT Être propriétaire ou locataire, l’un et l’autre ont leurs bons côtés. Commencez par bien comprendre les avantages et responsabilités découlant de chacun avant de prendre votre décision. Nous vous conseillons de dresser une liste des avantages et inconvénients dans le but de prendre une décision éclairée. Votre liste pourrait ressembler à ça :
ACHAT AVANTAGES INCONVÉNIENTS - Liberté de modifier ou rénover le logement à son goût - Risque de perte financière si la maison a perdu de la valeur au moment de la revente - En payant votre prêt hypothécaire, vous accumulez de l’avoir propre dans un investissement sûr - Responsabilité de tous les frais d’occupation – paiement du capital et des intérêts, impôt foncier, - Possibilité d’avoir un revenu locatif avec un assurances et entretien appartement accessoire - Les paiements mensuels peuvent augmenter - Stabilité et tranquillité d’esprit – votre logement vous beaucoup si les taux d’intérêt ont augmenté au moment appartient, il est votre investissement où vous renouvelez votre prêt hypothécaire - La valeur de votre propriété augmentera avec le temps - Risque de réparations imprévues et coûteuses
LOCATION AVANTAGES INCONVÉNIENTS - Moins d’entretien et de réparations - Les paiements mensuels peuvent augmenter d’une année à l’autre - Frais mensuels et frais initiaux inférieurs - Risque que le bail ne soit pas renouvelé - Engagement à plus court terme : plus facile de déménager, de changer de quartier ou de ville - Vous payez le prêt hypothécaire d’une autre personne, au lieu d’accumuler un avoir propre - Possibilité d’économiser pour investir, pour accumuler une plus grosse mise de fonds en vue de l’achat d’une - Il n’est pas possible de repeindre ou de rénover sans la maison ou bien simplement pour bâtir de plus gros permission du propriétaire actifs financiers en vue de la retraite
AVEZ-VOUS LES MOYENS? Maintenant que vous avez analysé les avantages et inconvénients, on doit analyser notre capacité financière. Faites un bilan clair de votre situation actuelle. Ainsi, vous serez mieux préparé lors de votre rencontre avec un courtier. Pour bien connaître ses moyens, on vous propose d'effectuer trois calculs : CALCUL DES DÉPENSES MENSUELLES CALCUL DE LA CAPACITÉ D'EMPRUNT CALCUL DES FRAIS INITIAUX
CALCUL DES DÉPENSES IL FAUT D'ABORD DÉTERMINER VOS DÉPENSES MENSUELLES, VOICI QUELQUES EXEMPLES DE DÉPENSES À PRENDRE EN CONSIDÉRATION. Épicerie Frais de scolarité Vêtements Cadeaux Entretien Restaurants Cartes de crédit Prêts automobiles Prêts personnels Marge de crédit Épargnes Voyages Ensuite, il faut déduire les dépenses totales mensuelles du revenu total mensuel net du ménage. La différence représente le montant d’argent qu’il vous reste chaque mois après déduction des dépenses.
PREMIÈRE RÈGLE Vos frais de logement mensuels ne devraient pas dépasser 32 % COMMENT de votre revenu mensuel brut. Ce pourcentage représente le ratio entre votre dette et votre revenu brut. CALCULER Vos frais de logement comprennent : ― vos paiements hypothécaires mensuels (capital et intérêts) ― l’impôt foncier (taxes) SA CAPACITÉ ― les frais de chauffage ― 50 % des frais de copropriété (s’il y a lieu) D'EMPRUNT ― 100 % du loyer du terrain (s’il s’agit d’un terrain loué à bail) DEUXIÈME RÈGLE Le montant mensuel que vous payez pour rembourser toutes vos dettes ne devrait pas dépasser 40 % de votre revenu Vous devez tout d'abord calculer le montant que vous mensuel brut. Ce pourcentage représente le ratio entre votre pouvez consacrer mensuellement à l'habitation sans dette totale et votre revenu. mettre en danger votre sécurité financière. Votre dette mensuel comprend : Les deux règles suivantes vous aideront à déterminer votre ― les frais d’occupation (montant de la première règle) capacité d'emprunt. Il est primordial de bien les ― un prêt ou un crédit-bail pour une automobile comprendre. ― les paiements de cartes de crédit ― les paiements de marges de crédit ― les autres prêts hypothécaires Équipe Lupien | On travaille pour vous. Pas pour la banque.
LES FRAIS INITIAUX MAINTENANT QUE VOUS AVEZ CALCULER VOS DÉPENSES ET VOTRE CAPACITÉ D'EMPRUNT, IL FAUT ÉCONOMISER POUR LES FRAIS INITIAUX DE L'ACHAT. VOICI QUELQUES EXEMPLES DE CES FRAIS: la mise de fonds – portion du prix de la maison que vous devez payer au moment de déposer votre offre d’achat, les frais d’inspection et d’évaluation de la maison, les primes d’assurance – assurance habitation, assurance prêt hypothécaire, etc., la taxe de mutation (taxe de bienvenue) qui est calculée selon le prix d'achat les honoraires de l’avocat ou du notaire, les frais de déménagement, la TPS/TVH/TVQ sur le prix de vente ou sur le montant de l’assurance prêt hypothécaire.
Le financement de la propriété Il est enfin temps de prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire!! Les différents produits hypothécaires peuvent être un casse-tête, c'est pourquoi faire affaire avec un courtier peut simplifier grandement cette importante transaction. Il pourra vous conseiller sur les types de financement les plus adaptés à votre projet. Voici les étapes du processus de financement hypothécaire : DÉTERMINATION DES PRÉQUALIFICATION TROUVER UNE BESOINS Détermine le montant maximum PROPRIÉTÉ approximatif qu’une institution Vous savez maintenant le montat Avec votre courtier, vous déterminerez financière vous accordera comme auquel vous aurez accès, il est donc vos besoins et établirez la solution de prêt hypothécaire. temps de trouver une propriété ! financement idéale selon votre situation. DEMANDE DE FINANCEMENT Votre conseiller rassemble les documents et les informations nécessaires pour procéder à la demande. LE DÉBOURS DU PRÊT SIGNATURE DE LA 5 APPROBATION DU 7 6 DOCUMENTATION LÉGALE FINANCEMENT La banque remet les fonds au notaire pour qu'il À cette étape vous rencontrez votre notaire pour À cette étape, si toutes les conditions requises pour puisse payer le vendeur. signer les documents officiels tels que: l'acte de l’obtention de votre financement hypothécaire sont vente, l'acte d'hypothèque, la convention de crédit remplies, votre prêt est octroyé et vous êtes sur le et l'attestation d'ajustement de taxes. point de devenir propriétaire.
CHOISIR LA PROPRIÉTÉ Maintenant que vous connaissez vos finances et vos options de financement, Le temps est venu de penser à quel type de propriété vous désirez acquérir. Il est important de choisir une demeure qui répondra à vos besoins d'aujourd'hui mais aussi à ceux des 5 à 10 prochaines années. Avez-vous des enfants? Planifiez-vous en avoir? Peut-être envisager vivre près d'une école ou bien d'un parc. Avez-vous besoins des transports en commun pour vous rendre au travail? Si c'est le cas, une maison près d'un train de banlieu ou une station métro serait l'idéal pour vous Cherchez-vous des caractéristiques spécifiques pour votre prochaine demeure? Une piscine? Un spa? L'air climatisé? Nous vous conseillons de dresser une liste de vos besoins ainsi que vos envies. Cette liste vous permettra de bien choisir votre nouvelle demeure.
L'OFFRE D'ACHAT ET CONCLURE LA VENTE Félicitations!! Vous avez enfin trouvé votre demeure de rêve ainsi que votre financement hypothécaire. Il est temps de faire une offre et de conclure la vente! L'offre d'achat est un contrat vous liant sur le plan juridique. Elle doit donc être minutieusement préparée par votre courtier ou votre notaire. VOICI CE QUI DOIT SE TROUVER DANS L'OFFRE: votre nom, le nom du vendeur et l’adresse de la propriété, le prix d’achat (le prix que vous offrez au vendeur), le montant de votre acompte, tous les éléments que vous souhaitez inclure dans l’achat, comme les couvre-fenêtres ou les électroménagers, la date de clôture, c’est-à-dire la date à laquelle vous prendrez possession de la maison (généralement 30 à 60 jours après la signature de l’offre d’achat pour une maison existante, parfois plus pour une maison neuve), la demande d’un certificat de localisation à jour de la propriété la date d’expiration de l’offre d’achat, toute autre condition de l’offre d’achat, comme une inspection satisfaisante ou l’approbation de financement par votre prêteur.
ATTENDEZ-VOUS À NÉGOCIER! N’oubliez pas que le processus, même s’il peut être stressant, sert à trouver un terrain d’entente qui sera satisfaisant pour vous et pour le vendeur Une fois l’offre d’achat acceptée, prenez rendez-vous avec votre courtier pour finaliser les derniers détails du prêt. Assurez-vous de passer en revue toutes les conditions de l’offre d’achat. Vous aurez probablement besoin des certains renseignements pour finaliser votre financement. Demandez à votre courtier ce que vous devez apporter.
ENTRENIR VOTRE PROPRIÉTÉ Maintenant que vous êtes propriétaire, vous devez maintenant voir à entretenir votre demeure et ainsi protéger votre investissement. PAYEZ VOS VERSEMENTS HYPOTHÉCAIRES À TEMPS Assurez-vous de toujours bien payer à temps vos paiements d'hypothèque pour ne pas avoir de pénalité ou bien abaisser votre cote de crédit.
PLANIFIEZ VOTRE BUDGET Être propriétaire engendre plusieurs autres coûts qui viendront s'additionner aux paiements hypothécaires. Il est primordial de bien planifier son budget en prenant ces coûts en considération. PRÉVOIR LES IMPRÉVUS Nous vous conseillons grandement de mettre de l'argent de côté en cas d'imprévus, car oui, quand on a une maison, il y a malheureusement des rénovations et réparations à effectuer!
POURQUOI FAIRE AFFAIRE AVEC UN COURTIER IMMOBILIER? Réseau De Contacts À L'écoute De Vos Besoins Le courtier immobilier possède un large réseau de contact Que ce soit pour la vente ou l'achat, le rôle du courtier est en premier qui pourrait vous être bénéfique dans votre processus de lieu d'être à l'écoute de vos besoins dans le but de vous guider tout le vente ou d'achat. long du processus. Maîtrise De L'évaluation Expertise Des Documents Le courtier immobilier a plusieurs connaissances quant à Le courtier immobilier s'assurera de bien remplir tous les documents l'évaluation de la valeur des propriétés faisant de lui un légaux nécessaires pour la transaction immobilière. allier majeur dans la vente de votre propriété. Capacité De Négociation Le courtier immobilier excelle dans l'art de négocier. Faire affaire avec Vous êtes à la recherche d'un courtier un courtier pourrait vous avantager énormément. immobilier? Laissez-nous savoir, nous pouvons vous aider!
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