HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012
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HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012
Sommaire
Notre identité et nos activités
HSBC est l’un des premiers groupes de services bancaires 1 Vue d’ensemble
et financiers au monde, avec environ 6 600 implantations
situées aussi bien sur des marchés arrivés à maturité 2 Introduction du Président du Groupe
qu’en forte croissance. Nous sommes au service d’environ
58 millions de clients à travers nos quatre métiers globaux : Chapitre 1. Stratégie
Banque de particuliers et de gestion de patrimoine, Banque 4 Notre stratégie
d’entreprises, Banque de financement, d’investissement
5 Notre approche
et de marchés ainsi que Banque privée. Notre réseau couvre
81 pays et territoires en Europe, dans la région Asie-Pacifique, 6 Notre objectif, nos valeurs et notre conduite
au Moyen-Orient, en Afrique, en Amérique du Nord et
en Amérique latine. Notre ambition est de faire de HSBC Chapitre 2. Clients
la première banque internationale au monde. 9 Métiers globaux
Cotées sur les Bourses de Londres, Hong Kong, New York, 14 Le secteur Climat
Paris et des Bermudes, les actions de HSBC Holdings plc
sont détenues par plus de 220 000 actionnaires dans 129 pays Chapitre 3. Gestion durable des risques
et territoires.
16 Le cadre de notre gestion durable des risques
Chapitre 4. Opérations
20 Notre stratégie en matière de gestion
La vision de HSBC opérationnelle durable
Objectif Chapitre 5. Collaborateurs
Notre raison d’être 24 Valoriser nos employés
Tout au long de notre histoire, nous avons accompagné nos
clients pour qu’ils saisissent les opportunités de croissance, Chapitre 6. Mécénat
où qu’elles se trouvent. Nous contribuons à l’essor des 27 Education
entreprises et à la prospérité des économies et aidons les 30 Le Programme Eau HSBC
individus à concrétiser leurs aspirations et leurs rêves et à
réaliser leurs ambitions. C’est notre rôle, notre raison d’être.
Annexes
32 Données clés
Valeurs 35 Attestation de contrôle
Notre comportement et le pilotage de notre activité 36 A propos de ce rapport
Nous agissons de manière responsable et intègre :
– en faisant preuve de fiabilité et en prenant les bonnes
décisions ;
– en étant ouverts à des idées et des cultures différentes ; et
– en étant connectés aux clients, aux instances réglementaires
et autres.
Stratégie
Notre positionnement géographique et concurrentiel
– un réseau international assurant la connexion entre les
marchés en forte croissance et les marchés développés
– développer nos services de Gestion de patrimoine
et investir dans les métiers de Banque de particuliers,
uniquement sur les marchés où nous serons à même
d’atteindre une rentabilité significative.
Image de couverture
Résultat Le financement du commerce a toujours été au cœur des activités
Faire de HSBC la première banque internationale de HSBC, particulièrement à Hong Kong, son marché domestique.
Aujourd’hui, l’aéroport international de Hong Kong est la plus
importante plateforme de correspondances de fret aérien du monde,
son volume de fret représentant plus du tiers de la valeur totale
du commerce extérieur du territoire.
Cathay Pacific Airways, compagnie aérienne emblématique
à Hong Kong, est basée à l’aéroport international de la métropole
(au premier plan). Le transporteur a réalisé d’importants
investissements afin de bénéficier d’une flotte moderne et économe
en carburant, contribuant ainsi au développement d’une économie
durable, sobre en carbone.
Photographie : Matthew MawsonVue d’ensemble
Ce rapport annuel de développement durable vient s’ajouter à l’Annual Report and Accounts 2012
et à l’Annual Review 2012 (Bilan d’activité 2012). Il rend compte des progrès accomplis en 2012,
des questions que nous considérons importantes et de nos aspirations futures. Ce rapport précise
la signification du développement durable pour HSBC et la manière dont nous le gérons, tant en termes
d’intégration à tous les niveaux de l’entreprise, que dans nos engagements qui orientent notre façon
d’exercer nos métiers.
Mécénat – afin d’aider les jeunes Stratégie – le développement
générations à exploiter leur potentiel
at Stra durable s’inscrit dans notre stratégie
et à réaliser leurs aspirations, et les én tég organisationnelle et nos valeurs,
partenaires associatifs à protéger les éc ie ce qui nous aide à remplir notre
M
ressources en eau douce et à assurer objectif en tant qu’organisation
des services d’assainissement, au
travers du Programme Eau HSBC
laborateurs
Clients
Collaborateurs – nous Clients – nous connectons
cherchons à attirer, retenir nos clients à nos produits
et développer les meilleurs et services au travers de nos
Col
talents dans un marché quatre métiers globaux,
international, pour mettre en portant un intérêt particulier
en œuvre notre stratégie aux opportunités commerciales
t ayant un impact maîtrisé
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sur les ressources naturelles,
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ns R i s o p p ble à savoir le secteur Climat
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Opérations – nous voulons atteindre Risques de développement durable – nous
notre objectif de réduction des nous donnons les moyens de gérer
émissions de carbone par employé nos risques et d’accompagner nos clients
de 3,5 tonnes à 2,5 tonnes d’ici 2020 à travers nos politiques de gestion durable
du risque afin de nous assurer qu’ils
agissent de façon responsable envers
l’environnement et les communautés
Faits marquants 2012
6 594 USD 120 M 25 %
employés ont été formés investis dans des de femmes au Conseil
à la gestion durable du risque programmes de mécénat d’Administration du Groupe
depuis 2011
USD 100 M 160 000 27 000
dédié au Programme Eau HSBC employés formés aux valeurs tonnes de carbone évitées
pour 5 ans de HSBC depuis 2011
HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012 1Introduction du Président du Groupe
“La qualité de nos relations
est le socle de notre succès
en tant qu’entreprise.”
Douglas Flint
Président du Groupe
Il n’a jamais existé de moment plus Tout au long de notre histoire, nous avons construit notre réussite
en accompagnant les activités de nos clients là où se trouve la
important pour nous assurer que croissance. Au quotidien, nous aidons nos clients à réaliser leurs
notre entreprise est viable et engagée aspirations et, en conséquence, nous offrons à nos actionnaires
des profits durables, consolidons des relations de long terme
à long terme. Chez HSBC, nous avec nos clients, en valorisant nos employés fortement engagés,
savons combien il est important en respectant les limites environnementales et en soutenant les
communautés au travers de nos activités de mécénat. La qualité
que les banques jouent un rôle positif de nos relations est le socle de notre succès en tant qu’entreprise.
dans les économies et les
communautés que nous servons, Vision globale
et que nous répondions, voire Les études réalisées par la Direction de la Recherche du Groupe HSBC
dépassions, les attentes de la société, montrent que l’économie mondiale est en train de vivre une
transformation importante. D’ici 2050, le poids des économies
de nos clients, des régulateurs et des appelées communément “émergentes” aura été multiplié par cinq.
investisseurs. Nous sommes définis Nos clients et autres parties prenantes deviennent de plus en plus
et jugés sur notre comportement mobiles, ont un meilleur accès à l’éducation, aux communications et
aux technologies, et leurs attentes en termes de connectivité globale
envers et au sein des communautés vont croissantes.
que nous servons. Nous avons de nombreuses raisons d’être reconnaissants pour ces
évolutions. Le développement des économies à forte croissance ces
30 dernières années, notamment en Chine, en Inde et au Brésil, a sorti
des centaines de millions de gens de la pauvreté la plus misérable et
a permis à beaucoup d’autres d’élever leur niveau de vie. Les données
de la Banque mondiale montrent que le nombre de personnes
vivant dans une extrême pauvreté (disposant pour vivre de moins de
1,25 USD par jour) a diminué de moitié depuis 1990, dépassant ainsi
le premier des huit objectifs du millénaire pour le développement
(Millenium Development Goals, adoptés en 2000). La classe moyenne
(les individus disposant pour vivre de 10 USD à 100 USD par jour)
a connu une croissance significative, et le cabinet de conseil McKinsey
prévoit que le nombre des individus qui la composent passera,
à l’échelle mondiale, de 2 milliards à 5 milliards en 2030.
Ces changements offrent de formidables opportunités aux individus
mais ont aussi accru la demande en ressources : le rapport nourriture /
eau / énergie nécessite une attention particulière. Nous sommes
conscients du fait que si le monde continue à surexploiter ses
ressources naturelles, des contraintes localisées, et finalement
mondiales, risquent de peser sur l’activité économique. Nous croyons
avoir un rôle à jouer dans la préservation des ressources naturelles
qui sous-tendent la croissance économique.
2 HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012“Nous allons créer une activité robuste,
résistante et durable, en laquelle nos
clients et nos communautés pourront
avoir confiance et dont nos employés
pourront être fiers.”
Le rôle de HSBC dans l’économie, Tirer les leçons du passé
l’environnement et la société En 2012, le secteur bancaire, HSBC compris, a été confronté à des
En comprenant les changements qui se produisent en matière de difficultés persistantes et sans précédent. Le rôle de notre secteur
technologies et de réglementations liées à une croissance durable, dans la société a été remis en question et cette année fut la plus
nous pouvons aider nos clients à prendre part aux opportunités d’affaires difficile pour tous chez HSBC en 148 années d’existence. Cette
que recèle l’économie sobre en carbone grâce au réseau de HSBC période a été préjudiciable à la réputation de notre Groupe et à l’idée
qui accompagne les échanges internationaux pour des entreprises que nous avions de nous-mêmes. Nous avons été grandement mis
de toutes tailles. En 2012, par exemple, notre activité Global Banking à l’épreuve par les enquêtes menées par les instances de régulation
a mené à bien l’un des plus importants financements de projet et les autorités judiciaires américaines auxquelles nous avons fait face,
en Amérique latine dans le secteur des énergies renouvelables. et par de graves défaillances dans l’application de nos règles internes
et dans notre capacité à identifier, et donc à prévenir, l’utilisation
Je suis heureux d’annoncer que nous avons récemment signé les erronée ou abusive du système financier au travers de nos réseaux.
Principes pour l’Assurance Responsable (PSI), Initiative Financière Nous avons présenté des excuses sans réserve à nos parties
du Programme des Nations Unies pour l’Environnement (UNEP FI), prenantes et avons payé le prix fort, en termes de sanctions financières
adoptés en 2012. Ces lignes directrices ont pour but d’aider et d’atteinte à notre image. Au-delà des excuses, il est toutefois
les compagnies d’assurance à gérer les défis environnementaux, primordial de prendre des mesures pour empêcher la récidive, et nous
sociaux et de gouvernance (ESG) qui sont les leurs. Leurs signataires sommes déterminés à restaurer la réputation de HSBC, et par là,
s’engagent à intégrer les problématiques ESG dans leurs prises de à regagner la confiance de la société. Nous devons nous assurer que
décision et à collaborer avec les clients, partenaires et gouvernements les décisions que nous prenons maintenant sont les bonnes sur le long
afin de les sensibiliser à ces enjeux. terme, pour ceux qui géreront l’entreprise dans les générations futures.
Nous réduisons notre propre impact à travers notre objectif de baisser En chinois, le caractère qui définit la “crise”, composé de deux
d’une tonne les émissions de carbone par employé, de 3,5 tonnes idéogrammes, “danger” et “opportunité”, nous rappelle que chaque
à 2,5 tonnes, d’ici 2020. Nos équipes opérationnelles ont engagé crise est un catalyseur de réflexion, d’enseignement et de changement
les employés, dans tous nos métiers, à mettre en œuvre notre stratégie de direction. Si nous ne remplissons pas un rôle acceptable pour
de maîtrise de notre impact environnemental opérationnel et nous la société, celle-ci nous rejettera et nous remplacera par un modèle
avons d’ores et déjà enregistré des réductions de consommation adapté à ses exigences. Nous le comprenons, et sommes déterminés
de papier et d’émissions de carbone liées à nos déplacements. à saisir l’opportunité qui nous est donnée de restaurer la confiance,
L’eau sera l’une des plus importantes ressources que le monde de tirer des leçons et de faire en sorte de ne pas répéter nos erreurs.
devra exploiter et protéger au cours des 20 à 30 prochaines années. Nous y parviendrons en créant une entreprise robuste, résistante
Il était donc très important pour moi de participer au lancement et durable en laquelle nos clients et nos communautés pourront
du Programme Eau HSBC en 2012. Cet engagement, d’un montant avoir confiance, et dont nos employés pourront être fiers.
de 100 millions USD sur cinq ans, a pour objectif d’apporter un
soutien à trois ONG environnementales, Earthwatch, WaterAid et
WWF, afin de fournir des services d’éducation, d’information, de
protection et d’approvisionnement en eau potable. Ce projet de très
grande envergure peut vraiment faire la différence et touche au cœur
des valeurs de HSBC.
En 2012, nous avons renforcé notre engagement en faveur des jeunes
défavorisés et vulnérables, qui ne sont pas scolarisés et n’ont ni travail
ni formation. Outre le soutien que nous apportons à des organismes
caritatifs locaux et internationaux œuvrant dans ce domaine, nos
collaborateurs gèrent notre propre programme Future First, qui aide
les enfants des rues, les enfants placés en institutions et les orphelins
Douglas Flint
à accéder à l’éducation. En 2012, 2 717 collaborateurs de HSBC
Président du Groupe
du monde entier se sont mobilisés bénévolement pour élaborer et
soutenir les initiatives mises en œuvre dans le cadre de ce programme. Mai 2013
HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012 3Chapitre 1. Stratégie
Notre stratégie
Devenir En mai 2011, HSBC a communiqué
sa vision stratégique à long terme
consistant à fixer où et comment
la première banque la Banque voulait être présente.
Nous mesurons en permanence
internationale sa pertinence, sa mise en œuvre,
tout en informant régulièrement
les parties prenantes.
Etre en phase avec les tendances Orientation stratégique Mise en œuvre
à long terme
Notre stratégie s’inscrit dans la lignée de Sur la base de ces tendances à long terme La mise en œuvre de cette stratégie s’appuie
deux tendances à long terme : et de notre positionnement concurrentiel, sur les initiatives lancées à trois niveaux afin
notre stratégie se décline en deux volets : de développer, de simplifier et de restructurer
le Groupe.
Commerce international Notre réseau au centre 1. Développer HSBC
et flux de capitaux des connexions mondiales
L’économie mondiale devient de plus HSBC est bien positionné pour capter la Nous continuons à positionner HSBC sur la
en plus connectée. La croissance des croissance des flux financiers internationaux. voie de la croissance. Nous allons déployer
échanges mondiaux et des flux de capitaux Forts de notre présence géographique nos capitaux sur nos marchés domestiques
transfrontières demeure supérieure à celle mondiale et de notre gamme de services, et nos marchés de croissance prioritaires,
du produit intérieur brut moyen. Les flux nous sommes idéalement positionnés accéder aux marchés à forte croissance
financiers entre les pays et les régions pour accompagner les entreprises dans et couvrir toutes les grandes routes
sont fortement concentrés. Au cours leur croissance (qu’elles soient PME ou du commerce international. Le Groupe
de la prochaine décennie, 35 marchés déjà devenues de grandes entreprises profitera d’une coordination renforcée et de
devraient selon nous centraliser 90 % internationales), mais aussi les particuliers recommandations croisées accrues entre les
de la croissance du commerce mondial, à mesure du développement de leur quatre métiers globaux de HSBC, servant
avec un degré de concentration similaire patrimoine. Notre accès aux sources de un objectif commun : la maximisation des
pour les flux de capitaux transfrontières. financement locales et notre gamme de opportunités de croissance des revenus.
produits internationaux nous permettent
d’offrir à ces clients des solutions
différenciées et rentables. Nous mettrons
2. Simplifier HSBC
l’accent sur les échanges “Sud-Sud”,
qui connectent les économies à forte
croissance les unes aux autres. Nous rendons HSBC plus simple à gérer
et à contrôler. Depuis le début de l’année 2011,
nous avons annoncé 47 transactions dans
Développement économique Gestion de patrimoine et gestion le cadre de la cession d’activités non
stratégiques et avancé dans nos programmes
et création de richesses privée à l’échelle locale d’amélioration de notre efficience
organisationnelle.
D’ici 2050, le poids des économies dites Le potentiel de mobilité sociale et de
aujourd’hui “émergentes” aura, selon création de richesse dans les marchés
nous, été multiplié par cinq, porté par en forte croissance sera générateur de 3. Restructurer HSBC
les tendances démographiques et demande de services financiers, que nous
l’urbanisation, et il sera ainsi plus important satisferons via nos métiers de Gestion
que celui des pays développés. de patrimoine et de Banque privée. Nous restructurons certaines activités afin
A cette date, 19 des 30 économies Nous investirons dans les métiers de nous adapter à un environnement en
les plus importantes seront des marchés de Banque de détail, uniquement sur pleine mutation. Notre métier de Banque de
actuellement considérés comme des marchés où nous pourrons atteindre financement, d’investissement et de marchés
“émergents”. une rentabilité significative. est en cours de réduction de ses expositions
historiques au risque de crédit. Nous sommes
en train de refondre nos opérations aux Etats-
Unis afin de nous focaliser sur notre cœur de
métier, c’est-à-dire le service aux entreprises
internationales. La Banque privée globale
se concentre sur les marchés prioritaires et
l’optimisation des normes opérationnelles,
comme le renforcement des dispositifs
de conformité et de gestion des risques.
4 HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012Notre approche
Comment Notre structure de gouvernance, nos
valeurs, notre dispositif solide de gestion
du risque et notre engagement en matière
nous gérons de développement durable déterminent
la manière dont nous pilotons notre
notre activité activité, et nous aident à créer de la valeur
pour nos actionnaires et nos clients.
Une gouvernance adaptée Renforcer nos valeurs
La structure de gouvernance de HSBC a été définie de manière Dans la lignée de notre ambition de devenir la première banque
à créer durablement de la valeur pour nos actionnaires. La stratégie internationale du monde, nous aspirons à faire figure de référence
et l’appétence pour le risque de HSBC sont fixées par le Conseil pour le secteur en matière de normes de conduite. Nous attendons
d’Administration, qui délègue la gestion quotidienne de l’activité un comportement responsable et intègre de la part de l’ensemble
au Comité Exécutif du Groupe. de nos collaborateurs dans l’exécution de leurs missions, en étant :
Le Conseil a mis en place des comités non exécutifs incluant • fiables et en prenant les bonnes décisions ;
le Comité d’Audit du Groupe, qui supervise les questions relatives
• ouverts à des idées et cultures différentes ; et
à la publication d’informations financières, le Comité des Risques
du Groupe qui se consacre aux problématiques liées au risque, • connectés avec nos clients, les diverses communautés dans
le Comité des Rémunérations du Groupe, qui définit la politique lesquelles nous opérons, les instances réglementaires et autres.
de rémunération et le salaire des cadres dirigeants, le Comité
de Nomination qui pilote le processus de nomination des membres Ces valeurs sont au cœur non seulement de nos activités mais aussi
du Conseil, le Comité du Développement Durable, qui prodigue de nos programmes de sélection, d’évaluation, de reconnaissance et
des conseils relatifs aux sujets d’ordre environnemental, social de formation. Ces valeurs sont déterminantes pour notre réputation,
et éthique et, enfin, le Comité chargé des vulnérabilités du système tout comme l’efficacité de nos initiatives visant à assurer l’intégrité
financier, qui supervise depuis peu les contrôles et les procédures de HSBC.
permettant : 1) d’identifier les domaines dans lesquels HSBC
pourrait être exposé à la criminalité financière ou à des abus
de système ; et 2) de veiller à ce que les exigences des
instances réglementaires et des autorités judiciaires
soient respectées.
ce Va
Les fonctions et métiers globaux ont défini
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des normes opérationnelles, de publication r
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d’informations financières et de reporting
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de gestion qui seront appliquées dans
l’ensemble du Groupe HSBC.
Notre
approche
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Gérer nos risques Une entreprise responsable
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A l’image de tous les établissements de services s e lo ur Les établissements financiers assument
financiers, nous devons gérer les risques inhérents Dév d des responsabilités non seulement vis-à-vis
à notre activité. Nous cherchons à les identifier, à les de leurs clients, de leurs actionnaires et de
comprendre et à les gérer en fonction de l’appétence leurs collaborateurs, mais aussi à l’égard des
prédéfinie pour le risque. communautés élargies et de l’environnement global dans
Le Groupe a placé au cœur de son approche un dispositif solide lesquels ils opèrent. Pour HSBC, agir de manière durable revient à
de gouvernance des risques ainsi que la notion de responsabilité, inscrire le Groupe dans une perspective de long terme en assumant
en confiant par exemple au Comité des Risques la supervision ces responsabilités et en valorisant les relations avec tous nos
de l’efficacité globale de la gestion des risques. En fonction des partenaires.
recommandations de ce Comité, le Conseil valide l’appétence
pour le risque de HSBC. En connectant les clients aux opportunités commerciales, nous
contribuons également à la transition vers une économie plus sobre
La solidité de notre bilan et la diversité de notre portefeuille de en carbone. Nous avons décidé d’utiliser systématiquement des
prêts jouent un rôle clé dans la gestion de notre profil de risque. critères environnementaux et sociaux dans notre processus d’octroi
Notre dispositif de gestion du risque facilite également l’identification de prêts dans les secteurs de la sylviculture et de l’énergie.
des risques actuels et émergents, et permet d’aligner nos Nous nous sommes engagés à réduire d’une tonne nos émissions
portefeuilles sur notre appétence pour le risque. de carbone afin de passer de 3,5 à 2,5 tonnes d’ici à 2020.
Forts de ces éléments, nous menons des tests de résistance
afin d’évaluer l’impact de ces risques. Nous cherchons également à contribuer au développement
des communautés dans lesquelles nous sommes présents, en
investissant essentiellement dans des programmes d’enseignement
et environnementaux, qui les aident à prospérer sur le long terme.
HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012 5Chapitre 1. Stratégie (suite)
Notre objectif, nos valeurs et notre conduite
Nous voulons être là où se trouve
la croissance économique, pour connecter
les clients aux opportunités, permettre
aux entreprises et aux économies de
prospérer, et in fine, aider les individus
à réaliser leurs espoirs et leurs rêves,
et à concrétiser leurs ambitions.
C’est notre but en tant qu’organisation.
2012 a été une année très difficile pour HSBC ; notre réputation a été • Renforcer nos capacités à combattre la menace permanente que
entachée et nous avons reconnu nos erreurs passées, dues au fait que représente la criminalité financière ;
nous ne nous sommes pas assurés que nos règles internes en matière
• Harmoniser – et donc simplifier – la façon dont nous surveillons
de contrôle de conformité étaient appliquées de façon suffisamment
et faisons appliquer des normes élevées au sein du Groupe ; et
rigoureuse. Cependant, nous sommes déterminés à tirer toutes les
leçons de ces défaillances, en opérant un changement afin de devenir • Veiller à ce que nous appliquions systématiquement nos valeurs
les leaders de notre secteur en matière de conformité et de contrôle. afin de servir de façon positive les clients et communautés
Nous avons renforcé notre nouvelle stratégie, diffusant nos valeurs qui confient à HSBC leurs besoins financiers.
dans l’entreprise et auprès de nos collaborateurs. Nous avons mis
en place des normes mondiales (Global Standards) dans l’ensemble Sous la supervision des Comités opérationnels en charge des normes
du Groupe, pour faire face au risque accru de crimes financiers mondiales du Comité Exécutif du Groupe (Global Standards Steering
de plus en plus sophistiqués. Ces mesures sont détaillées en page 25 Meetings of the Group Management Board), nous avons déjà renforcé
de l’Annual Review 2012, qui peut être consulté sur : les politiques et les processus dans un certain nombre de domaines
www.hsbc.com/investor-relations importants. Ceci inclut l’ajout d’un filtre “crime financier” à notre
dispositif de filtres préexistants, au nombre de cinq, qui nous aident
Nous continuons à renforcer une culture basée sur des valeurs, en à déterminer les lieux où nous intervenons et le type d’opérations que
les intégrant à la façon dont nous conduisons nos activités, ainsi nous pouvons faire en conformité avec nos valeurs et nos objectifs
qu’aux programmes de sélection, d’évaluation, de reconnaissance et de financiers. Ce sixième filtre nécessite une analyse de toutes les affaires,
formation de nos employés. Nos valeurs font partie intégrante de notre existantes et nouvelles, afin de limiter notre activité et les acquisitions
engagement à mettre en œuvre des normes mondiales. Nous attendons de nos clients dans les territoires présentant un risque élevé de
de nos cadres dirigeants comme des autres employés qu’ils agissent criminalité financière.
avec courage et intégrité dans l’exercice de leurs fonctions et de leur
métier, en étant fiables et en prenant les bonnes décisions, en étant Nous renforçons également le statut de la conformité et des normes,
ouverts aux idées et cultures différentes, et enfin, en étant connectés devenus des éléments importants pour évaluer et récompenser
aux clients, aux communautés, aux instances de régulation ainsi qu’à les cadres dirigeants, et nous déployons des programmes de
leurs collègues. communication, formation et certification pour nous assurer
que nos équipes comprennent et assument leurs responsabilités.
En ligne avec notre ambition d’être reconnu comme la première banque
internationale au monde, nous voulons être au premier rang de notre Un nouveau Comité du Conseil d’Administration du Groupe a été créé,
industrie en termes de normes de conduite. Les marchés internationaux le Financial System Vulnerabilities Committee. En charge des vulnérabilités
deviennent de plus en plus interconnectés et complexes, et des du système financier, il assurera la gouvernance, la supervision et
menaces grandissantes pèsent sur le système financier mondial. l’orientation des politiques dans le cadre des contrôles et procédures
Pour ces raisons, nous renforçons encore les politiques et les pratiques mis en place par HSBC pour identifier les secteurs où le Groupe
qui régissent notre façon de faire des affaires et avec qui. et à travers lui le système financier en général pourrait être exposé
à la criminalité financière ou à une exploitation frauduleuse du système.
Comme toute entreprise, notre réputation revêt une très grande
importance. Le succès rencontré par HSBC au fil des ans est dû en Pour des informations sur la conformité et les questions d’ordre
grande partie à notre réputation de fiabilité et d’intégrité. En avril 2012, juridique mises en évidence en 2012, y compris le blanchiment
dans le cadre des efforts consentis, nous nous sommes engagés à d’argent, la fixation des taux d’intérêt LIBOR, les frais d’assurance
adopter et à appliquer, dans l’ensemble du Groupe, les normes de contre la vente abusive et la protection des données, merci de
conformité les plus exigeantes. Cette démarche nous permettra vous référer à notre Annual Report and Accounts 2012, disponible sur
d’atteindre trois objectifs : www.hsbc.com/investor-relations/financial-results
6 HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012Dans tout ce que nous faisons, notre objectif est d’être ouvert et
de devenir un partenaire de confiance aux yeux des décideurs publics
Collaborer avec les gouvernements au niveau mondial, pour trouver des solutions aux défaillances passées
et aux défis actuels, et développer des opportunités dans l’avenir.
et les régulateurs
Les gouvernements et les régulateurs sont chargés de formuler
et de faire respecter les règles et les réglementations qui façonnent
l’environnement dans lequel nous opérons. Dans ce processus,
nous avons la responsabilité de partager nos connaissances et notre Notre contribution à l’économie
expertise afin d’aider les pouvoirs publics à élaborer des solutions
pratiques qui répondent aux objectifs de leurs politiques, et de En exerçant ses activités de manière durable, HSBC est en mesure
travailler sans relâche afin de nous assurer que nous respectons d’apporter à l’économie une précieuse contribution, en versant
pleinement les termes des règles qui régissent notre industrie. des dividendes à ses actionnaires et des salaires à ses employés,
en payant ses fournisseurs et en apportant des recettes fiscales aux
Au niveau du Groupe, nous axons notre engagement sur les autorités gouvernements des pays et territoires dans lesquels le Groupe opère.
supranationales chargées de trouver des solutions globales aux Nous finançons également les entreprises qui peuvent à leur tour
problématiques financières, sur les territoires qui contribuent à élaborer créer des emplois.
et/ou à mettre en place une réponse globale, et sur les pays qui
adoptent des approches spécifiques pour gérer ces questions. Pour répondre aux demandes des actionnaires et des organisations
Au niveau local, nos filiales tiennent les responsables publics informés non gouvernementales en faveur d’une transparence plus grande
sur les sujets d’intérêt mutuel, et s’engagent ouvertement et de façon des données fiscales, nous avons fourni une ventilation de nos impôts
constructive dans les propositions de modification de la réglementation. par pays faisant partie de nos marchés prioritaires, au chapitre
“Données clés” de ce rapport, page 32.
En 2012, nous avons collaboré avec les décideurs publics à travers
le monde à des thèmes majeurs : capital, structure bancaire, HSBC a adopté le Code de bonnes pratiques sur la fiscalité (Code of
redressement et résolution, évolution des marchés financiers. Practice for the Taxation of Banks) et cherche à appliquer l’esprit et
Les échanges portant sur la culture bancaire ont fait l’objet d’un la lettre de la loi dans tous les territoires où le Groupe opère. En 2012,
intérêt particulier au Royaume-Uni et aux Etats-Unis. En matière le Groupe de pilotage du Comité Exécutif en charge des normes
de croissance, nous avons partagé nos idées en Europe et en Asie, mondiales (Global Standards Steering Meeting of the Group
relatives au fait d’aider les petites et moyennes entreprises à accéder Management Board) a convenu des termes d’une nouvelle norme
au financement, et nous avons fourni aux parlementaires des données mondiale portant sur la transparence fiscale, visant à s’assurer que
sur nos prêts à l’économie locale. Nous avons également partagé les services bancaires fournis par HSBC ne sont pas associés à
nos réflexions avec des représentants des pouvoirs publics du monde des dispositions connues pour, ou suspectées de, faciliter l’évasion
entier sur la politique financière et la viabilité du système financier. fiscale. Cette initiative s’appuie sur les dispositions déjà existantes
en matière de lutte contre le blanchiment et les contrôles effectués
Nous avons collaboré avec les décideurs politiques et les régulateurs, dans le cadre de la procédure Know Your Customer. Les employés
en particulier aux Etats-Unis, au sujet d’un certain nombre de sont formés à la façon d’identifier une possible évasion fiscale par
défaillances en matière de lutte contre le blanchiment, qui ont été les clients et sur les procédures de signalement et de remontée
portées à l’attention de l’opinion publique en 2012. Nous avons (reporting and escalating) de ce type de situation menant, si
reconnu nos manquements, expliqué comment cela avait pu arriver, nécessaire, à la décision de mettre fin à la relation bancaire.
partagé les leçons que nous en avons tirées et présenté les
changements profonds que nous mettons en œuvre pour garantir
que nos contrôles soient adaptés à l’objectif d’aller de l’avant.
Ventilation du montant total d’impôts versés Impôts collectés pour le gouvernement en 2012
par région en 2012 milliards USD
milliards USD
Etats-Unis et Canada 1,2 1,6 Royaume-Uni Etats-Unis et Canada 1,0 1,6 Royaume-Uni
2,0 1,3 1,0
Amérique latine Reste de l’Europe Reste de l’Europe
0,5 2,8 3,5 1,3
Autres territoires Asie Amérique latine Asie
0,1 Autres territoires
HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012 7Chapitre 1. Stratégie (suite)
Fond de croissance (Business Growth Fund)
En juillet 2010, au cours d’une période difficile pour l’économie Grâce à un traitement du capital correspondant aux attentes de diversité
britannique, les grandes banques ont créé un groupe de travail de l’investissement et avec un fonds doté de plus de 2,5 milliards GBP
sur le financement des entreprises afin d’examiner les initiatives par les grandes banques, qui sont ses actionnaires, cette société
envisageables à même d’aider le pays à retrouver une croissance d’investissement a créé un modèle commercial dédié aux
durable. HSBC a proposé la création d’un fonds de croissance investissements de taille plus modeste selon des termes acceptables,
(Business Growth Fund) pour apporter des capitaux à long terme aux de façon à soutenir la croissance de l’activité britannique.
PME-PMI rencontrant des difficultés. Lancé en mai 2011, le Business
Ce fonds est à présent une société d’investissement établie,
Growth Fund plc, dont HSBC est actionnaire majoritaire, a investi
dotée d’une équipe de 70 personnes et de six bureaux, qui a déjà investi
entre 2 millions et 10 millions GBP dans des PME-PMI en croissance
plus de 100 millions GBP et prévoit, en 2013, d’investir 200 millions GBP
d’une taille allant de 5 à 10 millions GBP, en échange d’une
supplémentaires et de porter son effectif à 100 personnes. En outre,
participation minoritaire et d’un siège au Conseil d’Administration. Ce
un certain nombre de gouvernements en Europe et ailleurs dans le
fonds répond à une pénurie historique d’investisseurs dans les petites
monde ont demandé à HSBC d’étudier la possibilité d’adapter ce
entreprises, ces derniers portant souvent leur intérêt sur un nombre
modèle pour accroître les capacités financières mondiales en faveur
limité d’opérations de plus grande ampleur présentant un potentiel
des PME-PMI. Depuis sa création, le fonds a apporté son soutien
plus élevé de retour sur investissement.
à 25 entreprises.
Distribution des bénéfices économiques 2012 Contribution fiscale de HSBC en 2012
Milliards USD 2010 2011 2012 Milliards USD
Sortie nette d’impôts1 5,8 8,0 9,3 Taxes sur les bénéfices 5,6
Distributions aux actionnaires Taxes employeur (National Insurance) 1,6
et intérêts minoritaires 7,1 8,3 8,7 Prélèvements bancaires 0,5
Dépenses en frais généraux y compris Taxe bancaire 0,8
19,8 21,2 20,5
les locaux et les approvisionnements Autres redevances et cotisations 0,8
Salaires et compensations 15,2 17,5 20,0 Total 9,3
1 Comprend les sorties d’impôts d’entreprises, cotisations sociales du salarié,
taxe sur la valeur ajoutée non recouvrable et autres taxes.
Allocation du bénéfice après impôts pro forma
Le Conseil d’Administration veille attentivement à la distribution appropriée Sur une base pro forma, les bénéfices attribuables (hors variations de la
des bénéfices, de façon à aboutir à un juste équilibre entre la sauvegarde juste valeur de la dette propre et avant versement des rémunérations
du capital, la rémunération des actionnaires et la rémunération variable variables) sont alloués dans les proportions indiquées dans les tableaux
des employés. En 2012, l’ensemble des rémunérations variables a été ci-dessous.
réduit, sous l’effet du coût et des dommages causés à notre réputation
par les amendes et les sanctions auxquelles HSBC a été condamné.
Allocation du bénéfice après impôts pro forma 2012 Allocation du bénéfice après impôts pro forma 2011
% %
29 Dividendes1 35 Dividendes1
60 50
Report Report
à nouveau / à nouveau /
11
Fonds propres Fonds propres
Rémunération
variable2 15
Rémunération variable2
1 Comprend les dividendes aux titulaires d’autres instruments de capitaux et nets d’émissions d’actions gratuites. Les dividendes attribués par action ordinaire
provisionnés en 2012 étaient de 0,45 USD, en augmentation de 10 % par rapport à 2011.
2 Bassin de rémunération variable totale, après déduction de l’impôt, et part à livrer par l’attribution d’actions HSBC.
8 HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012Chapitre 2. Clients
Métiers globaux
HSBC est structuré en quatre métiers
Ce chapitre expose la manière dont nous avons servi nos
mondiaux, 10 fonctions globales, clients en 2012, au travers de nos métiers globaux.
auxquelles s’ajoute HSBC Technology Nous relatons les principaux thèmes ayant marqué l’année.
Par exemple, de nombreux pays ont été touchés par une
and Services (HTS) qui pilote nos services conjoncture économique difficile, et l’une de nos préoccupations
informatiques, nos opérations et majeures a donc été d’aider les clients confrontés à des
difficultés financières. Nous avons également mis l’accent
l’ensemble de notre immobilier. sur l’amélioration de nos produits numériques et l’utilisation
des médias sociaux pour les clients.
Nos quatre métiers globaux, énoncés ci-dessous, capitalisent
sur notre connectivité internationale pour répondre aux attentes
de nos clients.
Banque de particuliers et de gestion Banque d’entreprises
de patrimoine Nous aidons les entreprises de toute taille à se développer
sur leur marché domestique comme à l’international.
Nous offrons une gamme complète de services bancaires à plus
de 54 millions de personnes à travers le monde. • Nous mettons l’accent sur le développement de relations
à long terme et sur les marchés qui comptent pour favoriser
• Nous nous appuyons sur le succès de HSBC Premier et tirons parti la croissance des activités de nos clients
de nos capacités de structuration de produits de classe mondiale
et de nos bonnes pratiques globales • Nous offrons à nos clients les produits et services dont ils ont
besoin, souvent en collaborant avec d’autres métiers globaux
• Nous standardisons les propositions bancaires de manière globale du Groupe, tout en leur offrant des opportunités commerciales
pour réaliser des économies de coûts
• Nous concentrons les investissements sur les marchés de
croissance prioritaires où nous sommes en mesure d’atteindre
une taille critique et d’être rentables
Banque de financement, Banque privée globale
d’investissement et de marchés Nous accompagnons les clients fortunés dans la gestion
et la préservation de leur patrimoine.
Nous fournissons des services et produits financiers
aux entreprises, aux gouvernements et aux institutions. • Nous offrons à nos clients un réseau unique et une présence
mondiale, forts de notre héritage historique et de notre
• Nous sommes partenaires de nos clients en les aidant à atteindre connaissance des marchés dans les pays émergents
une performance soutenue à long terme tout en leur permettant
des opportunités commerciales • Nous forgeons des relations de long terme, et accompagnons
les familles depuis des générations
• Nous relions marchés matures et marchés émergents et couvrons
les secteurs clés pour la croissance • Nous aidons les familles à organiser leurs legs et successions,
ainsi que leurs actions de philanthropie
35 000
employés au Brésil formés à
GBP 12,3 Mds
prêtés aux PME au Royaume-Uni
dispenser une éducation financière
HSBC Holdings plc Rapport Développement Durable 2012 9Chapitre 2. Clients (suite)
Processus de forclusion
Soutenir l’accès à la propriété HSBC s’engage fortement en faveur de la conservation du domicile,
Au Royaume-Uni, nous avons continué d’occuper une position et ne prendra la décision de saisie qu’après avoir exploré toutes les
de premier plan sur le marché des prêts immobiliers aux primo- autres possibilités. Aux Etats-Unis, en 2012, nous avons continué à
accédants. En 2012, nous avons accordé pour plus de 5 milliards GBP renégocier les prêts des clients en difficulté de paiement, dont plus
de crédits à plus de 40 000 clients primo-accédants et pour de 20 000 prêts contractés par des clients de HSBC Finance, pour
19,5 milliards GBP de prêts immobiliers au total à des emprunteurs 2,8 milliards USD. A la fin de 2012, 58 % du portefeuille de prêts
britanniques, soit une hausse de 20 % par rapport à l’année précédente. immobiliers de HSBC Finance avait été renégocié. HSBC a signé
Nous avons remporté 19 récompenses en matière de prêts immobiliers, des accords avec les autorités de régulation américaines pour la
dont “Which Recommended Mortgage Provider” à deux reprises révision des pratiques d’éviction. A ce titre, HSBC financera, à
durant l’année. En France, notre part de marché des crédits hauteur de 257 millions USD, des renégociations de prêts, des
immobiliers est passée de 1,4 % à 2,4 % en 2012. paiements en espèces et d’autres formes d’assistance apportées
à environ 112 000 emprunteurs, ayant fait l’objet d’une saisie
Nous adaptons nos services en fonction des besoins locaux. entre 2009 et 2010, dont les prêts étaient gérés par la banque
Ainsi, au Moyen-Orient, HSBC fournit un soutien financier aux ou l’une de ses filiales, et qui peuvent avoir été touchés par
ressortissants des Emirats arabes unis pour leur permettre de des pratiques inappropriées.
construire leur propre habitation sur les terrains qui leur sont octroyés
par le gouvernement. Les programmes gouvernementaux d’accès
au logement, tels que le Mohammed Bin Rashid Housing Programme
à Dubaï et le Sheikh Zayed Housing Programme à Abu Dhabi, offrent
aux ressortissants nationaux des terrains et un financement
pour construire leur maison. En 2011, HSBC a lancé un plan de
Soutien aux clients
financement basé sur ce système. Nous sommes la seule banque Nous reconnaissons que les individus, dans de nombreux pays du
multinationale apportant un soutien financier dans d’autres monde, sont confrontés à une période financièrement difficile et
situations : par exemple pour les clients qui veulent dépasser le que 2012 a été encore une année difficile pour l’économie mondiale.
montant accordé par le gouvernement pour construire leur habitation, HSBC a adopté une approche plus proactive pour aider les clients
ou pour les ressortissants nationaux dont le revenu est insuffisant faisant face à des difficultés financières ou qui risqueraient d’en
pour les rendre éligibles à l’aide gouvernementale au logement, rencontrer. Partout en Europe, nous avons à nouveau formé des
puisqu’ils peuvent être éligibles à l’attribution d’un terrain, mais pas équipes de première ligne afin de nous assurer que ces collaborateurs
au prêt sans intérêt. sont mieux à même de trouver les solutions répondant aux besoins
de nos clients. Nous avons également formé de nouveau nos
Aux Etats-Unis, au travers de notre partenariat avec la Federal collaborateurs aux pratiques responsables de prêt et avons dédié
Home Loan Bank de New York, HSBC propose First Home Club, des équipes spécifiquement chargées de traiter avec les clients
une épargne bonifiée assortie d’une initiative de type “éducation en difficulté financière. Nous ferons tout notre possible pour trouver
aux accédants à la propriété” et d’un programme de subvention une solution durable à long terme.
pour la mise de fonds et les frais de clôture, afin d’aider les familles
à faibles revenus à acquérir leur premier logement. En 2012, HSBC Au Royaume-Uni, nous respectons et adhérons au UK Lending Code,
a inscrit à ce programme plus de 526 candidats potentiels et a aidé qui établit des règles de bonnes pratiques applicables aux
270 d’entre eux à acheter leur habitation. établissements financiers, visant à s’assurer que les clients
rencontrant des difficultés financières sont traités de manière
Dans la région Asie-Pacifique, nous avons lancé une offre de prêt positive et bienveillante. Nous travaillons avec des organismes
Smart Home qui fournit aux clients une plus grande flexibilité caritatifs britanniques, et notamment avec Money Advice Trust,
pour s’adapter à d’éventuels changements dans leurs priorités. Citizens Advice et Step Change Debt Charity, pour nous assurer que
Elle leur donne la liberté de pouvoir effectuer des versements nos solutions et notre soutien sont les meilleurs pour le client.
anticipés sans préavis et sans frais, afin de les aider à rembourser
leurs prêts plus rapidement. Et si les circonstances le nécessitent,
cette formule de prêt leur offre la souplesse de pouvoir accéder à
tous types de fonds supplémentaires ayant été constitués dans le
cadre du prêt, à tout moment et à toutes fins, jusqu’à la limite réduite
du crédit. Le prêt immobilier Smart Home est actuellement utilisé par
33 % des clients de la région.
40 000
prêts aux primo-accédants
Lauréats
du Prix Skoch Financial Inclusion
au Royaume-Uni Award 2013, Inde
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