Introduction à l'Instant Payment - Principes, Fonctionnement et Ecosystème - SKAIZen Group
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Palais Brongniart
10 avril 2017
Olivier SAUVAGE
Introduction à l’Instant Payment
Principes, Fonctionnement et Ecosystème
© Copyright 2019 SKAIZen Group – all rights reserved 1
Avant-Propos
Retrouvez l’essentiel de l’Instant
Payment sur notre site
www.skaizengroup.fr
Actualités / Nos Publications
10/04/2019 – Matinale IP © Copyright 2019 SKAIZen Group – all rights reserved 2
Genèse de l’Instant Payment
Contexte Drivers
1ere
1973 implémentation
2008 De multiples
initiatives
2012 communautaires
en Europe, …
Vision & Ambitions
2013
Moderniser les systèmes de paiement à l’heure du digital
2014 Eviter une nouvelle fragmentation du marché des paiements européens après le
SEPA
Proposer une alternative face aux acteurs américains Visa & Mastercard
2017 … mais aussi
dans le monde
2017
+
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Pourquoi l’Instant Payment est stratégique ?
Un nouvel instrument de virement SEPA exécuté et garanti en 10 secondes
Un mécanisme
interopérable d’échange, de
compensation et de
règlement en temps réel et
disponible 7/24/365
Au carrefour des disruptions qui mènent
à la banque 4.0
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Instant Payment : De quoi s’agit-il?
Un système ouvert, débitant et créditant des comptes
bancaires tenus au sein d’un PSP de la zone SEPA
Les fonds sont immédiatement mis à disposition du
bénéficiaire et réutilisables
Le virement est irrévocable et son règlement
interbancaire est garanti
Possibilité de remplacer l’IBAN par d’autres
identifiants comme le n° de téléphone ou email ou QR
Code
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Instant Payment : Comment ça marche ?
CSM
Payeur Banque A Banque B Bénéficiaire
10 Secondes
Payeur Banque A Banque B Bénéficiaire
100 100 100 100
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Instant Payment : Les règlements Interbancaires
Nom du Système CORE RT1 TIPS
(Target Instant Payment Système)
Périmètre
Géographique France et Belgique SEPA
Monnaie Banque Centrale, Compte
Monnaie Commerciale, Compte technique dédié pré-alimenté
Règlement TIPS dans Plateforme Target2,
(prefunding) par procédure ASI6 de Target2
Prefunding
• « Instructing Party » pour
Interopérabilité
Modèle d’interopérabilité avec règlement basé sur des relations
Autres éléments • Le DCA TIPS est pris en compte
comptables bilatérales entre CSM (dit modèle EACHA)
dans les RO et facilité de prêt
marginal
Gestion de la liquidité pendant les
Interopérabilité entre les CSM ? heures de fermetures de TARGET2 ?
Plusieurs modèles, lequel choisir ? Particulièrement pendant les week-ends et
jours fériés
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Cartographie des impacts de l’IP sur le SI bancaire
Connexion aux infrastructures de marché
Compensation et (CSM)
Règlement Pilotage de la liquidité et alimentation des
comptes de règlement
Détection en temps-réel de suspicions de
Disponibilité 24/7/365
Contrôles fraude
Très haute résilience
fraude
et conformité Contrôle LAT-LAB en temps-réel
IP
Actualisation des soldes disponible en
Tenue de compte temps réel
Notifications
Gestionnaire de flux temps réel
Moteur de
Accès multi-canal
Paiement
Exposition des services sous forme d’API
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Instant Payment : Etat des lieux Européen
2057 PSP adhèrent déjà au SCT Inst
soit 50% des PSP Européens Dans 20 pays *
Source : site de l’EPC
* L’espace SEPA compte 36 pays et territoires
10/04/2019 – Matinale IP © Copyright 2019 SKAIZen Group – all rights reserved 9Instant Payment : Etat des lieux en France
Connexion aux CSM Virement Instantané en émission
Enseigne Prix Conditions
0,80€ Application client uniquement
1€ Application client uniquement
1€ Application client uniquement
1€ Application client
5€ Agence
Gratuit Paiements en Amis
Application client uniquement
Gratuit Bénéficiaire enregistré : 1000€ max
Nouveau bénéficiaire : 500€ max
Application client uniquement
Gratuit 1 virement / 24h
Plafond de 500€
10/04/2019 – Matinale IP © Copyright 2019 SKAIZen Group – all rights reserved 10La DSP2 permet l’intégration de l’IP au cœur de son usage
La DSP2 en un coup d’œil La situation en France
Nouveaux entrants intermédiant les services Les nouveaux entrants seront contrôlés par
bancaires l’ACPR
P A
TPP TPP
I I
français bénéficiant
S
P
S
P
7 autorisés
pour AISP et
PISP
&
17 du
passeport
européen
La fin du web-scraping, le début de l’Open Banking
Un standard de place a été défini par la STET
ou à défaut, accès via le
site de banque en ligne
avec authentification du
TPP
Groupe de travail formé au CNPS,
Une obligation d’authentification forte à 2 facteurs Version 1.4
présidé par la Banque de France
de l’API de
et regroupant l’ensemble des
place
Connaissance Possession Inhérence acteurs impliqués
10/04/2019 – Matinale IP © Copyright 2019 SKAIZen Group – all rights reserved 11DSP2 + Instant Payment = Disruption
Composants Cas d’usage Valeur
• Logique de paiement en push, à l’initiative du payeur
Push
SCT Inst • Depuis son espace bancaire
• Utilisation de proxy-id comme n° de mobile
• Logique de paiement en pull, à l’initiative du bénéficiaire
• PISP peut être un marchand, ou un tiers agissant pour compte
Pull
SCT Inst PISP du marchand
• Offre une alternative à la carte bancaire lorsqu’elle est moins
adaptée, garantie de paiement, facilité de réconciliation
• Logique Pull avec vision 360°
• Combiner les éléments de contexte de l’initialisation du paiement
360° (ex: ticket de caisse) avec les éléments de transaction de
paiement
SCT Inst PISP AISP • Vision complète 360° des comportements d’achat à valoriser
pour des programmes de fidélisation
• Présentation des différents soldes de comptes avant paiement
10/04/2019 – Matinale IP © Copyright 2019 SKAIZen Group – all rights reserved 12Conclusion
Apport majeur : Installer des mécanismes de gestion transactionnelle, d’échange et de règlement en
1 temps réel
L’IP offre les fondations à l’émergence d’une nouvelle génération de services. Reste à l’ensemble des
2 acteurs de l’écosystème de construire les parcours innovants et interfaces nécessaires à leur réalisation
IP offre un premier cadre concret pour ouvrir de nombreux chantiers de disruption : API, Intelligence
3 Artificielle
Ce n'est pas la fin. Ce n'est même pas le commencement de la
fin. Mais, c'est peut-être la fin du commencement.
Winston Churchill
10/04/2019 – Matinale IP © Copyright 2019 SKAIZen Group – all rights reserved 13Merci pour votre attention
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92048 PARIS LA DEFENSE CEDEX
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