L'essentiel 2021 Ouvert aux autres et au monde - CNP Assurances
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L’essentiel 2021 Ouvert aux autres et au monde
« Assureurs
et investisseurs
responsables
animés par la
vocation citoyenne
de notre Groupe,
Inscrite dans
les statuts de nous agissons avec
CNP Assurances,
notre raison d’être nos partenaires
nous engage
pour longtemps.
pour une société
Une nouvelle étape
sur un chemin
inclusive et durable
d’améliorations
et d’innovations
en apportant au
commence... plus grand nombre
2 Histoire
des solutions
4
6
Culture partenariale
Ambition internationale qui protègent et
8
10
Tendances
Feuille de route facilitent tous
12
14
Modèle d’affaires
Performances les parcours de vie. »
1
Un chemin d’innovations e CNP
As s u r a n c
es
at d 0
et d’adaptations continues a ri e 202
n br
o n em
i c
c t 1 dé
Des Caisses nationales du XIXe siècle 3
L’a
au Groupe international d’aujourd’hui,
au
16,1 %
il y a 170 ans d’ouverture au monde. BPCE
Création des Caisses
nationales de retraite
et de prévoyance pour
généraliser la protection
des salariés
1850
62,8 %
La Banque
Postale
21,1 %
Actionnaires
détenue à 100 %
par Le Groupe La Poste, institutionnels
lui-même détenu à 66 % et individuels
Naissance par la Caisse des Dépôts
Introduction de la CNP et à 34 % par l’État français
à la Bourse (Caisse nationale
de Paris de prévoyance)
Implantation
au Brésil, pays qui
représente près
de la moitié
du marché
de l’assurance 1998 1959
de personnes de
l’Amérique latine
Rapprochement
Création de avec La Banque
Filassistance Postale au sein
International, filiale L’accord de du pôle financier
dédiée aux services distribution public français
d’assistance exclusif de piloté par
à la personne produits Adhésion à la la Caisse
d’assurance Net Zero-Asset des Dépôts.
en crédit Lancement Owner Alliance Nouvel accord CNP Assurances
consommation de Youse, et engagement de distribution adopte une
Adhésion au Pacte signé avec la première à atteindre exclusif raison d’être
2001 jusqu’en 2046 et ouvre
mondial des Implantation Santander plateforme la neutralité
Nations unies Signature Consumer Finance d’assurance carbone du au Brésil une nouvelle
à Chypre
et engagement à des Principles ouvre les portes 100 % digitale, portefeuille page de
Implantation et en Grèce
respecter ses valeurs for Responsible de 9 pays d’Europe au Brésil d’investissements son histoire
en Italie Investment (11 depuis)
fondamentales d’ici à 2050
2021
2003 2005 2008 2011 2014 2016 2019 2020
2 L’ESSENTIEL 2021 3
Une culture partenariale
CNP Assurances co-conçoit ses solutions
avec des partenaires qui les distribuent.
Leur connaissance fine des besoins des clients
conjuguée à l’expertise de la mutualisation 5 partenaires bancaires
des risques de CNP Assurances garantit la justesse de long terme
de l’offre et la performance du modèle ouvert. En France, les produits sont distribués
par La Banque Postale et BPCE (1),
deux partenaires historiques, également
actionnaires de CNP Assurances, qui
76 % partagent ses valeurs d’intérêt général.
À l’international, des joint-ventures
d’aff a i re s p a r p a du chiffre d’affaires
h i f f re r te n
air
associent CNP Assurances à des acteurs
d uc 0
ed bancaires dotés d’un réseau
on 02 i st de distribution étendu qui garantit
i e2 rib
tit br
u
la proximité et l’écoute des besoins
ar
m
ce du plus grand nombre.
dé
p
te
1
Ré
ur
3
(1) Banques Populaires et Caisses d’Épargne
au
11,8 %
Acteurs de l’assurance 23,4 %
emprunteur et de La Banque Postale
Partenariat jusqu’en 2025,
la protection sociale extension prévue
(France)
jusqu’en 2036
(France)
340 partenaires
20,7 %
non exclusifs Caixa
Econômica
en France Federal
Partenariat
340 partenaires
jusqu’en 2046
(Brésil)
en France et un réseau
9,4 % de distribution en propre
Acteurs de l’épargne Assureur privilégié du monde
patrimoniale de la protection sociale (plus
(France)
de 100 mutuelles, institutions
5 partenaires de prévoyance, associations...),
2,2 % bancaires
CNP Assurances conçoit des solutions
qui valorisent leur vocation et
Autres dont Amétis, confortent leur différence. Près 23,4 % du
le réseau de distribution directe
majeurs de 200 acteurs du crédit immobilier chiffre d’affaires
en France de CNP Assurances
12,2 % et 40 experts en épargne
UniCredit patrimoniale font également
Partenariat jusqu’en 2024
(Italie)
17,5 % confiance à CNP Assurances.
2,8 % BPCE
Partenariat jusqu’en 2030
Santander Consumer Finance (France)
Partenariat jusqu’en 2034
(Europe)
4 L’ESSENTIEL 2021 5
Une ambition internationale
CNP Assurances protège les personnes L’ambition italienne
C’est le deuxième marché de CNP Assurances
et tout ce qui compte pour elles en Europe. Son partenariat exclusif avec
sur deux continents, l’Europe UniCredit court jusqu’en 2024 et couvre
le centre et le sud de l’Italie, la Sardaigne
et l’Amérique latine, en s’adaptant et la Sicile avec une gamme complète de
produits d’assurance de personnes.
aux réalités économiques, sociétales Début 2021, le projet d’acquisition d’activités
d’assurance vie du groupe Aviva vient renforcer
et culturelles de chaque pays Amérique latine Europe l’ambition italienne de CNP Assurances.
pour faciliter tous les parcours de vie.
14 millions 22 millions
d’assurés d’assurés
en prévoyance/protection en prévoyance/protection
4 millions 8 millions
d’assurés d’assurés
en épargne/retraite en épargne/retraite
+ de 65 ans
Ils représentent 19,5 %
Brésil 2046 de la population
C’est l’horizon du nouvel accord signé par Source : Ined, estimation 2021.
CNP Assurances avec Caixa Econômica
Federal, la banque la plus populaire du
Brésil. Il porte sur la distribution exclusive,
par notre société commune Vida e
Previdência, de produits de prévoyance,
d’assurance de crédit consommation et
de retraite dans les 54 000 points de
vente du réseau Caixa Econômica Federal.
Brésil
100 %
digitale, 63 %
la plateforme Répartition du France
d’assurance Youse 32 %
Amérique
– de 24 ans latine
ils représentent 19,5 % 5%
de la population Europe
ré
Source : CIA World Factbook, ul
ta
s
estimation 2021. t br
ut d’exploitation
par zone géographique
6 L’ESSENTIEL 2021 7
Dans un monde qui change
4 tendances majeures impactent notre modèle
et nous encouragent à accélérer notre mutation.
Un contexte incertain La révolution des modes
et un besoin de protection de vie et de travail
La crise sanitaire a bouleversé La distanciation physique imposée
les économies et créé un sentiment
d’incertitude générale.
par la crise sanitaire a accéléré
la digitalisation des usages dans
40 %
des actifs souhaitent
tous les domaines.
désormais télétravailler
Chute du PIB Bond historique
en France Source : Les Échos.
de la zone euro : de l’épargne liquide
des ménages en France :
7,2 %
Source : FMI, janvier 2021. + 90 milliards
en 2020 Source : FFA.
54 %
des Français ont utilisé
des outils de visiophonie
depuis la crise sanitaire
Source : Observatoire du monde
d’après de CNP Assurances,
baromètre Ipsos.
Une offre challengée par Le réchauffement
les taux bas et l’allongement climatique et l’érosion
de l’espérance de vie Le taux d’intérêt de la biodiversité
En 2030
moyen à dix ans (1)
La performance de l’assurance vie l’espérance de À la clé, la dégradation des services
en France en 2020 :
en euros, le financement de la retraite vie dans les pays rendus par la nature (agriculture, pêche,
et de la dépendance à grande échelle
incitent à l’innovation.
– 0,15 % développés
atteindra :
forêt, etc.), une menace sur la santé
humaine et des perturbations profondes
Source : FFA, 2021.
de nos économies.
90 ans
Source : The Lancet. 4
+ 2 °C à + 4 °C
Sources : estimation de 1750
en 80 ans
79 ans 3 à 2020, Rapport des Nations-Unies
sur le réchauffement climatique,
2 septembre 2020 ; pour 2020
à 2100, Scénarios RCP4,5 et
48 ans 1 8,5 du Groupe d’experts
+ 1,1 °C intergouvernemental sur
0 en 270 ans l’évolution du climat (GIEC).
Début de
l’industrialisation
1900 2000 1750 2020 2100
(1) Taux d’intérêt moyen des emprunts d’État, principal support
8 L’ESSENTIEL 2021 d’investissement réglementaire des assureurs. 9
Notre feuille de route
4 priorités pour être au rendez-vous no 3
des enjeux et des attentes. Offrir une expérience
omnicanale unique
En 2021, CNP Assurances accélère
la transformation de son système d’information
Présent dans en plateforme de services assurantiels
19 pays
au bénéfice de ses partenaires distributeurs
et de ses assurés. L’intégration de l’intelligence
à fin 2020 artificielle et l’exploitation éthique et sécurisée
no 1 des données contribuent également à
l’optimisation de l’expérience omnicanale
Se diversifier pour assurer de l’utilisateur.
le plus grand nombre
Intégration de l’activité d’assurance automobile
et habitation dans le cadre du rapprochement avec + de
La Banque Postale, développement du consórcio,
ce crédit à la brésilienne qui favorise l’accession 174 000
à la propriété immobilière notamment... clients sur la plateforme
CNP Assurances s’attelle à enrichir ses solutions d’assurance 100 %
avec ses partenaires en construisant des offres
digitale Youse au Brésil
adaptées à leurs clients et à leurs univers.
— 54 %
C’est la réduction en 6 ans
n 2
o
de l’empreinte carbone du
portefeuille actions et obligations
Accompagner les grandes d’entreprises détenu par
évolutions sociétales CNP Assurances. Nouvel objectif
no 4
Pour emmener les clients vers à l’horizon 2025 : — 25 %
5 000 € une assurance vie plus dynamique, Agir en assureur
CNP Assurances invente l’épargne longue
C'est le montant minimum
pour accéder au support de demain, qui optimise le couple et en investisseur responsables
sécurité/rendement dans la durée CNP Assurances s’est engagé à atteindre
en unités de compte
et s’adapte au profil de chacun. la neutralité carbone de son portefeuille
CNP Immo Prestige et Acteur clé de la retraite supplémentaire, d’investissements d’ici à 2050 et revoit année
bénéficier du potentiel le Groupe est bien placé pour créer après année ses objectifs à la hausse,
de rendement de des solutions de financement à la mesure avec la volonté d’entraîner tous les acteurs
l’immobilier parisien de la nouvelle espérance de vie, et de l’économie sur la trajectoire du 1,5 °C
haut de gamme accompagner le bien-vieillir à domicile. de l’Accord de Paris.
10 L’ESSENTIEL 2021 11
Notre modèle d’affaires à impact positif
Le groupe CNP Assurances place la personne
au cœur de ses métiers et de son modèle.
Les tendances Un contexte incertain Une offre challengée par La révolution Le réchauffement
qui impactent et un grand besoin les taux bas et l’allongement des modes de vie, climatique et l’érosion
notre modèle d’assurance de l’espérance de vie de travail et d’interaction de la biodiversité
Ressources Notre mission Valeur partagée Contribution aux ODD (3) de l’ONU
Assurés : Protéger dans la durée les personnes Assurés et bénéficiaires
36 millions d’assurés et tout ce qui compte pour elles 25,3 Md€ de prestations 36 millions d’assurés
en prévoyance/protection (1) versées en prévoyance/protection
et 12 millions d’assurés
en épargne/retraite
Notre métier
Réassureurs
dans le monde 0,7 Md€ de primes cédées 50 % de femmes parmi
Primes des assurés : Mutualiser les risques
les administrateurs (7 sur 14)
27 Md€ de chiffre d’affaires Sécuriser les primes et l’épargne des assurés Collaborateurs, et 36 % au sein du comité
Garantir leur couverture prestataires, fournisseurs, exécutif (4 sur 11)
Collaborateurs : te n a ri a l
ltipar partenaires distributeurs
5 156 dans le monde Mu 5 Md€ de salaires, 97 % des collaborateurs
CNP Assurances : 2 841 couverts par une convention
d’achats de prestations
Filiales consolidées : 2 315 collective et 96 % employés
et de commissions
In en CDI
Partenaires distributeurs : te
rn a Créanciers obligataires
340 (banques, acteurs
f
0,3 Md€
us i
de l’épargne patrimoniale,
tion
88 % des investissements
I n cl
du crédit et de la protection passés au crible des critères ESG
al
sociale) en Europe
États (2)
0,7 Md€ d’impôts sur
et en Amérique latine
les sociétés payés dans
les pays où le Groupe 17 Md€ d’encours
Actionnaires d’investissements verts
est implanté
et investisseurs : Objectif : 20 Md€ d’ici à fin 2023
22,1 Md€ de capitaux (2) CNP Assurances contribue par
propres
b le
ailleurs au budget des États des pays
Pé
8,7 Md€ de dettes
dans lesquels il est implanté par 123 pays exclus
re
sa
le biais d’autres taxes que l’impôt sur
de nos investissements pour
nn
on
les sociétés.
obligataires
des raisons d’opacité fiscale, de
e
sp
(1) Prévoyance, santé, assurance
Re corruption ou de non-respect
emprunteurs et IARD.
de la démocratie et des libertés
Ouvert
Données chiffrées (3) ODD : Objectifs de
à fin 2020. développement durable.
Se diversifier Créer de nouvelles offres Innover pour offrir S’engager et œuvrer
Notre feuille pour assurer et inclure pour accompagner les grandes une expérience en assureur-investisseur
de route le plus grand nombre évolutions sociétales omnicanale unique responsable
12 L’ESSENTIEL 2021 13
Notre performance durable
Le groupe CNP Assurances conjugue
rentabilité et responsabilité au bénéfice
de toutes ses parties prenantes.
Une trajectoire rentable Une trajectoire responsable
Le résultat net part du Groupe L’empreinte carbone
résiste à la crise du portefeuille actions 468
et obligations a été réduite 440
405
de moitié en 6 ans.
(kgeqCO2/k€ investi)
1,99 € 295
1,80 €
1,92 € 1,91 € 265
227 217
1,5
1,64 €
RNPG en €
par action
2016 2017 2018 2019 2020 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
La transformation des encours
d’épargne/retraite en unités
de compte (UC) s’accélère
50
40 51,8 %
41,9 % 42,9 %
30 38,3 %
Part en UC du
20
CA en épargne/ Les investissements en faveur Les assurés investissent
26,7 % retraite de la transition énergétique massivement dans des unités
Groupe
10 et écologique ont doublé en 3 ans de compte responsables,
(encours en Md€) vertes et solidaires (en Md€)
2016 2017 2018 2019 2020
20
La maîtrise des coûts
d’exploitation se confirme (1)
17,2 11,20
14,4
10,4
44,2 %
40
8,2
(1) Cet indicateur mesure
l’efficacité opérationnelle 39,3 %
en termes de frais de gestion.
Il se calcule en divisant Coefficient
les frais de gestion par
d’exploitation 1,1 1,9
le produit net d’assurance.
33,9 % 0,8
Une baisse du ratio traduit en France (1)
32,1 %
30
ainsi une amélioration de
l’efficacité opérationnelle.
2014 2016 2018 2020 2017 2018 2019 2020 2023 2017 2018 2019 2020
14 L’ESSENTIEL 2021 15
Une performance durable saluée
par les agences de notation
Les principales agences de notation financière
et extra-financière saluent la performance du groupe
CNP Assurances.
Notation financière
Fitch Ratings Standard & Poor’s Moody’s
Financial Strength Rating Financial Strength Rating Financial Strength Rating
(Septembre 2020) (Janvier 2021) (Mars 2021)
A+
Perspective stable
A
Perspective stable
A1
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(Novembre 2020) (Octobre 2020) (Mars 2020)
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16 L’ESSENTIEL 2021 RgStudio — Senserini Lucrezia — Tom Werner —Vesnaandjic — Westend61. Impression : Stipa.CNP Assurances I Siège social : 4, place Raoul–Dautry – 75716 Paris Cedex 15 I Tél. : 01 42 18 88 88 I www.cnp.fr
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