L'inclusion financière à l'ère du digital Financial inclusion in the digital age
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Symposium académique Academic Symposium L’inclusion financière à l’ère du digital Financial inclusion in the digital age 19.10.2016 | 8h30-17h00 Banque européenne d’investissement - 98 Boulevard Konrad Adenauer - Luxembourg-Kirchberg en collaboration avec la Faculté de Droit de l’Université du Luxembourg, l’Institut de la Banque Avec le soutien de européenne d’investissement et la Financial Inclusion Week
L’inclusion financière à l’ère du digital Financial inclusion in the digital age
Contexte
Un des objectifs de ADA est de faciliter l’échange entre chercheurs et praticiens et de
créer des liens entre les analyses académiques et la pratique sur le terrain, via des initia-
tives telles que le symposium académique.
En 2016, la troisième édition du symposium couvrira le sujet de l’innovation et de la tech-
nologie au service de l’inclusion financière, et est organisé avec le soutien de l’Institut
de la Banque européenne d’investissement et de la Faculté de Droit, d’Economie et de
Finance de l’Université du Luxembourg.
Historiquement, le coût élevé de la construction et de l’exploitation de succursales ban-
caires traditionnelles a été un obstacle majeur pour atteindre les clients plus pauvres. Les
installer et les maintenir est coûteux pour les banques, particulièrement dans des zones
isolées, tandis que de nombreux clients habitant en zone rurale ne peuvent pas supporter
les coûts du voyage vers les zones urbaines.
Les personnes non bancarisées ont donc de plus en plus accès aux services financiers
par le biais de canaux numériques. Les banques, institutions de microfinance, opérateurs
de téléphonie mobile et autres fournisseurs utilisent des téléphones mobiles et des termi-
naux de point de vente, ainsi que des réseaux d’agents, pour offrir des services financiers
de base de façon plus pratique et à un coût moindre que les services bancaires tradi-
tionnels ne le permettent. Egalement désignés par le terme de banque à distance, ces
services numériques offrent de grandes promesses pour mieux servir les clients pauvres.
Le symposium tentera de répondre à certaines des questions que ces nouvelles techno-
logies soulèvent, telles que les risques qu’elles impliquent aux niveaux financier, opéra-
tionnel et des clients, le rôle de la réglementation pour favoriser un écosystème favorable,
l’émergence de nouveaux outils pour la professionnalisation du secteur, et les différents
modèles de collaboration qui peuvent se mettre en place entre les acteurs de ce nouveau
marché.
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Context
One of ADA’s objectives is to facilitate exchange between researchers and practitioners
and to create links between academic analysis and field practice, through initiatives such
as the academic symposium.
In 2016, the third edition of the Symposium will cover the topic of innovation and technol-
ogy for financial inclusion, and is organised with the support of the European Investment
Bank Institute and the Faculty of Law, Economics and Finance at the University of Lux-
embourg.
Historically, the high cost of construction and operation related to traditional bank branches
was a major obstacle to reaching the poorest clients. Install and maintain these branches
is very costly for banks, especially in remote areas, while many customers living in rural
areas cannot bear the costs of travelling to urban areas.
The unbanked population has therefore more and more access to financial services
through digital channels. Banks, microfinance institutions (MFIs), mobile operators and
other providers use mobile phones and POS terminals, as well as agent networks, to pro-
vide basic financial services more conveniently and at a lower cost than what traditional
bank services allow. Also referred to as “branchless banking”, these digital services offer
great promise to better serve poor clients.
The symposium will attempt to answer some of the questions that these new technolo-
gies raise, such as the potential financial, operational and customer risks involved, the
role of regulation to promote an enabling ecosystem, the emergence of new tools for the
professionalization of the sector, and the different collaboration models that can be set up
between the new and existing market players.
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Programme du symposium
Ouverture officielle
08h30-9h00 Inscription
09h00 - 09h30 Mots de bienvenue
- Manuel Tonnar, Directeur adjoint, Direction de la coopération au développement et de
l’action humanitaire, Ministère des Affaires étrangères et européennes, Luxembourg
- Francisco de Paula Coelho, Doyen de l’Institut de la Banque européenne
d’investissement, Luxembourg
- Dirk Zetzsche, Professeur titulaire de la Chaire ADA en droit financier (finance
inclusive), Université du Luxembourg, Luxembourg
- Laura Foschi, Directrice adjointe, Appui au Développement Autonome, Luxembourg
Session thématique 1
Transition vers l’inclusion financière digitale :
quels risques ?
Modératrice : Sarah Canetti, Responsable Investissements, Appui au Développement
Autonome, Luxembourg
Bien que présentant un grand nombre d’avantages pour atteindre plus d’inclusion
financière, les services financiers digitaux ne sont pas dénués de risques. Qu’ils soient
d’ordre financier – par exemple au niveau de la rentabilité à long terme de l’investissement
dans ce type de produits –, d’ordre opérationnel – coupures de réseau, sécurité des
transactions et gestion du réseau d’agents – ou de l’ordre de la protection des clients –
avec le passage d’une relation de face à face à une interaction à distance –, cette première
session donnera un aperçu des risques et défis que soulève la finance digitale.
09h30-10h45 Table ronde
- Ronald Everts, Associé et consultant, Operations & distribution channels, PHB
Development, Pays-Bas
- James Onyutta, Directeur exécutif, Musoni, Kenya
- Tidhar Wald, Responsable, Government Relations and Public Policy, Better Than
Cash Alliance, Fonds d’équipement des Nations unies, USA
10h45-11h15 Pause-café
Session thématique 2
La technologie au service du renforcement
des capacités en finance inclusive
Modératrice : Juana Ramirez, Chargée de projets senior en recherche
et développement, Appui au Développement Autonome, Luxembourg
Cette session tentera de donner un aperçu du développement de nouveaux outils et
technologies pour renforcer les capacités du secteur – d’une plateforme d’e-learning
mise en place pour les formations diplômantes en microfinance à la présentation de
la technologie du blockchain pour le renforcement de la sécurité et de l’efficience des
paiements et transferts au sein d’une IMF, en passant par un outil de simulation pour
apprendre les bonnes pratiques de gestion d’une IMF.
11h15-12h30 Présentations et Questions-réponses avec le public
- Joyce C. Murithi, Responsable, Inclusive Finance and Banking, MicroSave, Kenya
- Mohamed Attanda, Directeur exécutif, Microfinance African institutions Network
(MAIN), Togo
- Paul Surreaux, Chargé de projets Appui Technique, Appui au Développement
Autonome, Luxembourg
- Khang Vu Tien, Blockchain practitioner et CTO de Bitbank, Luxembourg
12h30-14h00 Pause déjeuner
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Session thématique 3
Quelle réglementation pour des services
financiers digitaux inclusifs ?
Modérateur : Dirk Zetzsche, Professeur titulaire de la Chaire ADA en droit financier
(finance inclusive), Université du Luxembourg, Luxembourg
Ce panel va examiner le rôle de la réglementation pour la mise en place d’un
écosystème favorable au développement de la finance digitale. Comment favoriser
l’émergence d’un environnement tout en y mettant les limites nécessaires, favoriser la
compétitivité tout en protégeant les clients ? Les panélistes de cette session discuteront
de l’équilibre difficile d’une bonne réglementation, et des exemples de réglementation
déjà en place dans certains pays.
14h00-15h15 Table ronde
- Dr. Shariq Nisar, Former Sr. Visiting Fellow, Harvard Law School et Professeur,
Rizvi Institute of Management Studies and Research, Inde
- Jean-Marc Goy, Counsel for International Affairs, Commission de Surveillance
du Secteur Financier (CSSF), Luxembourg
- Marc Mouton, Associé, Banking & Financial Services, Arendt & Medernach,
Luxembourg
15h15-15h45 Pause-café
Session thématique 4
IMF, opérateurs mobiles et FinTech :
collaboration ou compétition ?
Modératrice : Alexandra Sanchez, Experte en formation et recherche, Branchless
Banking and Remittances, PHB Development, Espagne
Cette session explorera la relation entre les différents acteurs, traditionnels et
émergents, qui composent le paysage de la finance digitale. Fintech, opérateurs
mobiles et IMF : entre compétition et partenariat, comment ces différentes parties
prenantes peuvent-elles collaborer entre elles pour plus d’efficacité ?
15h45-17h00 Table ronde
- Devyani Parameshwar, Principal Product Development Manager for M-Pesa,
Vodafone Group, Royaume-Uni
- Athu Karume, Directeur, Business Development Africa, First Access, Tanzanie
- Helen Lin, Responsable, Digital Financial Services Strategy, FINCA, Tanzanie
- Thierry Artaud, Directeur, M-BIRR ICT Services PLC, Ethiopie
Clôture
17h00-17h15 Conclusions finales
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Programme of the symposium
Official Opening
08h30-9h00 Registration
09h00-09h30 Welcoming words
- Manuel Tonnar, Deputy Director, Directorate for Development Cooperation and
Humanitarian Affairs, Ministry of Foreign and European Affairs, Luxembourg
- Francisco de Paula Coelho, Dean of the European Investment Bank Institute,
Luxembourg
- Dirk Zetzsche, Holder of the ADA Chair in Financial Law (Inclusive Finance),
University of Luxembourg, Luxembourg
- Laura Foschi, Deputy Director, Appui au Développement Autonome, Luxembourg
Thematic session 1
Transition to digital financial inclusion:
what are the risks?
Chair: Sarah Canetti, Head of Investment, Appui au Développement Autonome,
Luxembourg
Although presenting many advantages for advancing financial inclusion, digital financial
services are not without risks. Might they be financial – for example related to the long-
term profitability of investing in this type of product – operational – network outages,
transaction security and agent networks management – or linked to the clients – with
the transition from a face to face relationship to a remote interaction, the first session will
outline the risks and challenges raised by digital finance.
09h30-10h45 Roundtable
- Ronald Everts, Associate and Consultant, Operations & distribution channels,
PHB Development, Netherlands
- James Onyutta, CEO, Musoni, Kenya
- Tidhar Wald, Head of Government Relations and Public Policy, Better Than Cash
Alliance, United Nations Capital Development Fund, USA
10h45-11h15 Coffee break
Thematic session 2
Technology for capacity building
in inclusive finance
Chair: Juana Ramirez, Research & Development Senior Project Officer,
Appui au Développement Autonome, Luxembourg
This session will try to give an overview of the development of new tools and technologies
to foster capacity building in the sector – from an e-learning platform designed for degree
courses in microfinance and a simulation tool to teach good practices for MFI management,
to the presentation of how the blockchain technology can help MFIs improve the security
and efficiency of their payment transfers.
11h15-12h30 Presentations and Q&As
- Mohamed Attanda, Executive Director, Microfinance African Institutions Network
(MAIN), Togo
- Paul Surreaux, Technical Support Project Officer, Appui au Développement Autonome,
Luxembourg
- Khang Vu Tien, Blockchain practitioner and CTO of Bitbank, Luxembourg
- Joyce C. Murithi, Manager, Inclusive Finance and Banking, MicroSave, Kenya
12h30-14h00 Lunch
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Thematic session 3
How to regulate inclusive digital
financial services?
Chair: Dirk Zetzsche, Holder of the ADA Chair in Financial Law (Inclusive Finance),
University of Luxembourg, Luxembourg
This session will examine the role of regulation for the establishment of an enabling
ecosystem for the development of digital finance. How to foster the emergence of an
environment while putting the necessary limits? How to promote competitiveness while
protecting customers? Panellists in this session will discuss the difficult balance of a
good regulation, and present regulatory examples already in place in some countries.
14h00-15h15 Roundtable
- Dr. Shariq Nisar, Former Sr. Visiting Fellow, Harvard Law School and Professor,
Rizvi Institute of Management Studies and Research, India
- Jean-Marc Goy, Counsel for International Affairs, Commission de Surveillance
du Secteur Financier (CSSF), Luxembourg
- Marc Mouton, Partner, Banking & Financial Services, Arendt & Medernach,
Luxembourg
15h15-15h45 Coffee break
Thematic session 4
MFIs, mobile operators and FinTechs:
collaboration or competition?
Chair: Alexandra Sanchez, Training & Research Expert on Branchless Banking and
Remittances, PHB Development, Spain
This session will finally explore the relationship between the different actors, traditional
and emerging, which form the digital finance landscape. Fintech, mobile operators and
MFIs: between competition and partnership, how can these different stakeholders work
together for more effectiveness?
15h45-17h00 Roundtable
- Devyani Parameshwar, Principal Product Development Manager for M-Pesa,
Vodafone Group, United Kingdom
- Athu Karume, Director of Business Development Africa, First Access, Tanzania
- Helen Lin, Manager, Digital Financial Services Strategy, FINCA, Tanzania
- Thierry Artaud, Managing Director, M-BIRR ICT Services PLC, Ethiopia
Closure
17h00-17h15 Closing remarks
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Biographies (Par ordre de sessions / In order of sessions)
Ouverture officielle / Official opening
Manuel Tonnar est le Directeur adjoint de la Direction de la coopération au développe-
ment et de l’action humanitaire au Ministère des Affaires étrangères et européennes
luxembourgeois depuis 2013. Il a auparavant occupé différentes fonctions au sein de la
même Direction, notamment en tant que coordinateur des programmes (2009-2013) et en
tant que chargé de programmes multilatéraux, ONG et bilatéraux (2004-2009). Avant son
entrée au ministère, il a travaillé durant quatre années au Vietnam et au Mali pour le Pro-
gramme des Nations unies pour le développement et pendant deux ans au Luxembourg
auprès de la société Paul Wurth.
Manuel Tonnar est membre du Conseil d’administration de Lux-Development, du Luxem-
Manuel Tonnar bourg Microfinance Development Fund et du Inclusive Finance Network Luxembourg.
Il est aussi Gouverneur suppléant du Fonds international de développement agricole. Il
est titulaire d’une maîtrise en économie (Université des Sciences Sociales Toulouse I) et
d’un MBA en management des affaires internationales (Institut Commercial de Nancy et
Université de La Salle de Mexico).
Manuel Tonnar has been Deputy Director at the Directorate for Development Coopera-
tion and Humanitarian Affairs at the Luxembourg Ministry of Foreign and European Af-
fairs since 2013. Prior to this, he held various positions such as Programme Coordinator
(2009-2013) and Programme Manager for multilateral, NGOs and bilateral programmes
(2004-2009) in the same Directorate. Before joining the Ministry, he worked for four years
in Vietnam and Mali for the United Nations Development Programme and spent two years
working for the company Paul Wurth in Luxembourg.
Manuel Tonnar is a member of the Board of Lux-Development, of the Luxembourg Micro-
finance Development Fund and of the Inclusive Finance Network Luxembourg. He is also
Alternate Governor of the International Fund for Agricultural Development. Manuel Tonnar
holds a Master’s degree in Economics (Université des Sciences Sociales Toulouse I) and
an MBA in Management of International Affairs (Institut Commercial de Nancy and La
Salle University in Mexico).
Après avoir été diplômé de la Solvay Business School de l’Université de Bruxelles, Fran-
cisco de Paula Coelho a successivement occupé les postes suivants: analyste financier
auprès de l’ONUDI, chargé de cours en économie à l’Université de Lisbonne et consultant
en promotion de l’investissement pour les pays émergents à New York, avant de rejoindre
la Banque mondiale, à Washington. Il a commencé sa carrière à la BEI en 1987, comme
agent de crédit pour les pays ACP. En 1989, il a été transféré au Département du Trésor
en tant que Directeur du portefeuille obligataire de la BEI, après quoi, il est devenu Chef
du back office prêts. En 2000, il a été promu Directeur du Département des Prévisions et
règlement des opérations. D’avril 2004 à juin 2015, il a été directeur des opérations en
Asie et en Amérique latine. Depuis septembre 2015, Francisco de Paula Coelho est le
Francisco de Paula Coelho
Doyen de l’Institut BEI.
After graduating from Solvay Business School, University of Brussels, Francisco de Paula
Coelho, held successively the following positions: financial analyst with Unido, assistant
lecturer in Economics at the University of Lisbon and consultant in investment promotion
for Emerging Countries in New York, before joining the World Bank, in Washington. He
started his career at the EIB, in 1987, as a loan officer for the ACP countries. In 1989, he
was transferred to the Treasury Dept. as Manager of the EIB’s bond portfolio, after which,
he became Head of the Loans Back Office. In 2000, he was promoted Director of the
Dept. for Planning and Settlement of Operations. From April 2004 to June 2015, he was
Director for Operations in Asia and Latin America. Since September 2015 Francisco de
Paula Coelho is the Dean of the EIB Institute.
10Laura Foschi est actuellement Directrice adjointe chez ADA, une ONG luxembourgeoise
qui promeut la finance inclusive à travers le monde. Avant cela, elle était la Directrice
générale du consortium financier international Etimos pendant 5 ans et elle a coordonné
et délivré des formations et de l’assistance technique pour des programmes de microfi-
nance pendant plus de 10 ans. Elle fut également membre du Conseil d’administration de
FEBEA (Fédération Européenne de Finances et Banques Ethiques et Alternatives), Vice-
présidente de la Ligue régionale des coopératives en Italie et elle est membre du Comité
éthique de Coop Adriatica, la plus grande coopérative italienne de consommateurs. Elle
a aussi collaboré avec des universités européennes et italiennes, et plus particulièrement
avec l’Université de Parme où elle a enseigné l’économie de la microfinance et où elle
Laura Foschi
était membre du Conseil pour le Master en Finance du développement. De plus, elle a
travaillé comme consultante pour des agences de l’ONU telle que la CEPAL (Commis-
sion économique pour l’Amérique Latine et les Caraïbes) ainsi que pour des programmes
financés par la Commission européenne. Elle est l’auteure de publications sur le social
banking et la finance inclusive et elle a participé en tant qu’experte à plusieurs rencontres
internationales. Ses principaux domaines d’intérêt sont les aspects sociaux et éthiques
des intermédiaires financiers, la finance inclusive et d’impact et le développement durable.
Laura Foschi is currently Deputy Director at ADA, a Luxembourg based NGO that pro-
motes inclusive finance worldwide. She has been the general director of the international
microfinance vehicle Consorzio Etimos for 5 years and she has coordinated and deliv-
ered training and technical assistance of microfinance programmes for more than 10
years. She has been member of the board of directors of FEBEA (European Federation
of Ethical and Alternative Banks), vice president of the Regional League of Cooperatives
in Italy and she is member of the Ethical Committee of Coop Adriatica (the biggest Italian
consumer’s cooperative). She also collaborated with the University of Parma where she
taught Micro Finance Economics and where she has been board member of the Master
on Finance for Development. She additionally worked as a consultant for UN agencies
such as CEPAL (Comission Economica para America Latina y Caribe) as well as Euro-
pean commission funded programmes. She has written publications on social banking as
well as inclusive finance and she participated as an expert at several international meet-
ings. Her main areas of interest are social and ethical aspects of financial intermediaries,
impact and inclusive finance, sustainable development.
Prof. Dr. Dirk Zetzsche est le titulaire de la Chaire ADA en droit financier (finance in-
clusive) à l’Université du Luxembourg. Avant cela, il a été titulaire de la Chaire Propter
Homines en droit des valeurs mobilières et droit bancaire à l’Université du Liechtenstein
et était également Directeur du Center of Business and Corporate Law à l’Université
Heinrich Heine de Düsseldorf en Allemagne. Dirk est l’auteur de plusieurs publications de
premier plan sur le droit des affaires, le droit bancaire et le droit des valeurs mobilières,
en anglais et en allemand, y compris son dernier livre “La directive sur les gestionnaire
de fonds d’investissement alternatifs - Réglementation européenne des fonds d’investis-
sement alternatifs”, publié par WoltersKluwer (2e édition prévue en 2015 ). Dirk a égale-
ment conseillé et contribué aux travaux de nombreux organismes de réglementation en
Dirk Zetsche
matière de droit des affaires, des valeurs mobilières et droit bancaire, notamment pour le
secrétaire allemand de la justice, le secrétaire allemand des Finances, le gouvernement
du Liechtenstein, et la Commission européenne. D’avril 2013 à avril 2014, Dirk a été le
président indépendant du comité de l’industrie qui a rédigé les Principes de bonnes pra-
tiques pour les chercheurs en gouvernance, code de l’industrie pour les proxy advisors
qui a été parrainé par l’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF).
Professor Dr. Dirk Zetzsche is the Holder of the ADA Chair in Financial Law (Inclusive
Finance) at the University of Luxembourg. Previous to that, he held the Propter Homines
Chair for Banking and Securities Law at the University of Liechtenstein and also was a
Director of the Center of Business and Corporate Law at Heinrich Heine University Dues-
seldorf in Germany. Dirk is the author of some leading company, securities and banking
law publications both in English and German language, including his latest book “The
Alternative Investment Fund Managers Directive - European Regulation of Alternative
Investment Funds”, published by WoltersKluwer (2nd edition due in 2015). Dirk has also
advised and contributed to the work of regulators in matters relating to company, secu-
rities and banking law, including, but not limited to the German secretary of justice, the
German secretary of finance, the Liechtenstein government, and the European Commis-
sion. From April 2013 through April 2014 Dirk functioned as independent chairman of the
industry committee that drafted the Best Practice Principles for Governance Research
Providers, the ESMA-sponsored industry code for proxy advisers.
11Session thématique 1: Transition vers l’inclusion financière digitale : quels risques ?
Thematic session 1: Transition to digital financial inclusion: what are the risks?
Sarah Canetti a 8 ans d’expérience dans la finance inclusive. Elle est actuellement Res-
ponsable des investissements chez ADA, et assure la gestion des portefeuilles asiatique
et africain d’un fonds d’investissement luxembourgeois «Luxembourg Microfinance and
Development Fund». Avant cela, Sarah a été responsable de la planification stratégique
à MicroCred, une société d’investissement spécialisée dans le private equity en micro-
finance. Pendant 5 années, elle y a occupé plusieurs postes de cadres intermédiaires
en Amérique latine et en Afrique. Avant cela, Sarah a travaillé dans les domaines du
développement et de la microfinance en Afrique du Sud, en Ouganda, au Pérou et en
France. Sarah est titulaire d’un Master en Finance & Management de l’Ecole Supérieure
de Commerce et Développement 3A. Sarah a vécu à l’étranger pendant 5 ans, à la fois
Sarah Canetti
en Afrique et en Amérique latine.
Sarah has 8 years of working experience in Inclusive Finance. She is currently the Head
of Investments at ADA, managing the African and Asian portfolios of a Luxembourg in-
vestment fund “Luxembourg Microfinance and Development Fund”. Previously, Sarah
was Head of Strategic Planning at Microcred, an investment company specialized in pri-
vate equity in Microfinance. During the 5 years she spent at this company, she held sev-
eral middle management positions in its Greenfields in Latin America and Africa. Prior to
that, Sarah worked in the fields of development and microfinance in South Africa, Uganda,
Peru and France. Sarah holds a Master in Finance & Management from the French busi-
ness school: Ecole Supérieure de Commerce et Développement 3A. Sarah lived abroad
for 5 years, both in Africa and Latin America.
Ronald est un professionnel qualifié, gestionnaire de projet et consultant avec 20 ans d’ex-
périence dans tous les canaux de distribution financiers : succursales, appels, internet et
services financiers numériques. Il a travaillé pour la banque internationale néerlandaise
ING pendant 18 ans. La spécialité de Ronald est l’application pratique des technologies de
l’information, en particulier vis à vis les besoins des utilisateurs de l’interface : les employés
des institutions financières ainsi que les clients. Depuis qu’il a rejoint PHB Development
en 2014, Ronald a travaillé avec des IMF, des institutions financières et des banques na-
tionales en République Démocratique du Congo, au Malawi et aux Pays-Bas. Il a dirigé
plusieurs projets portant sur des analyses de capacités organisationnelles, des études de
marché et sur la gestion de deux pilotes de système bancaire basé sur un réseau d’agents.
Ronald Everts
D’abord, il a dirigé un projet pour faciliter l’expansion de Opportunity International (OI) de
la région de Kinshasa vers la région du Katanga. Au Malawi, Ronald a conseillé le res-
ponsable informatique quant à la professionnalisation de l’organisation des technologies
de l’information de OI. Plus récemment, Ronald a évalué les projets de l’Office spatial
des Pays-Bas, qui visent à diffuser des informations agricoles aux petits exploitants par
le biais de téléphones portables : ‘Green Digital Services’. Il a animé des ateliers pour 10
projets sélectionnés, mettant l’accent sur «le parcours du client» des petits exploitants,
ceux-ci étant les utilisateurs finaux. En Asie, il a travaillé sur un pilote de réseau d’agents
pour la banque BCEL au Laos, sur l’augmentation des capacités de l’application utilisée
par l’agent, et effectué un suivi et évaluation à 360 degrés des opérations de banque à
distance. Ronald a une maîtrise en communication de l’Université Erasmus de Rotterdam.
Il parle couramment l’anglais et le néerlandais et parle également allemand et français.
Ronald is a knowledgeable project manager and consultant with 20 years of experience
in all financial distribution channels: branches, call, internet and mobile banking / Digital
Financial Services. He worked for the Dutch international ING bank for 18 years. Ronald’s
key specialty is the practical application of IT with emphasis on the needs of interface us-
ers: both the employees in the financial institutions as well as the clients. Since joining PHB
Development in 2014, Ronald worked with MFI’s, FI’s and national Banks in DR Congo,
Malawi and the Netherlands. He led several projects covering organisation capabilities
scans, market studies and management of two pilots ‘agent banking’. First he led a project
to facilitate the expansion of Opportunity International from the Kinshasa area into the
Katanga region. In Malawi, Ronald advised the head of IT on the professionalization of
the IT project organization of Opportunity International. More recently, Ronald assessed
projects for the Netherlands Space Office, that aim to distribute agricultural information to
smallholders via the mobile phone: ‘Green Digital Services’. He facilitated workshops for 10
selected projects, focusing on ‘the customer journey’ of the smallholder end user. In Asia,
he advised on the pilot agent banking for the BCEL bank in Laos, on the expansion of the
12capabilities of the agent application and conducted a 360 degrees M&E of the branchless
banking operation. Ronald has a Masters in Communication from the Erasmus University
of Rotterdam. He is fluent in English and Dutch and proficient in German and French.
James Onyutta est un expert en microfinance avec une expérience internationale de plus
de 16 ans en Afrique subsaharienne. Il est le chef de la direction de Musoni Kenya Li-
mited, la première institution de microfinance dans le monde à utiliser les paiements mo-
biles pour toutes les transactions. Avant de rejoindre Musoni Kenya Limited en Octobre
2013, il a travaillé avec FINCA International dans plusieurs départements, principalement
en Finance et Implémentations Système IT à travers ses filiales en Ouganda, en Tanzanie
et au Malawi. Titulaire d’un diplôme de spécialisation en administration et gestion des
affaires de l’Université des Martyrs de l’Ouganda, James est un expert-comptable agréé
de ACCA, Royaume-Uni, et expert certifié en gestion des risques de Francfort School of
Finance and Management.
James Onyutta
James Onyutta is a microfinance expert with over 16 years of a multinational work experi-
ence in Sub Saharan Africa. He serves as the Chief Executive Officer of Musoni Kenya
Limited, the first microfinance institution in the world to conduct a 100% cashless opera-
tions. The company leverages on Mobile Money, a paperless and Data Driven model of
operations. Prior to joining Musoni Kenya Limited in October 2013, he worked with FINCA
International in various capacities, mainly in Finance and IT System Implementations
across its affiliates in Uganda, Tanzania and Malawi. He holds a First Class honours de-
gree in Business Administration and Management from Uganda Martyrs University, is a
Certified Chartered Accountant from ACCA, UK and Certified Expert in Risk Management
from Frankfurt School of Finance and Management.
Tidhar Wald mène les relations gouvernementales et les politiques publiques au sein de
la Better Than Cash Alliance, un partenariat hébergé par l’ONU et composé de gouverne-
ments, d’entreprises et d’organisations internationales, et ayant pour objectif d’accélérer
la transition mondiale de l’argent liquide vers les paiements numériques afin de stimuler
la croissance inclusive et réduire la pauvreté. Au sein de la Better Than Cash Alliance,
Tidhar supervise la sensibilisation des gouvernements, des entreprises et des organi-
sations internationales afin qu’ils s’engagent à numériser les paiements et à travailler
ensemble pour construire des écosystèmes nationaux pour les paiements numériques.
Tidhar participe régulièrement à des réunions du G20 au nom de l’Alliance, dans le cadre
du Partenariat mondial pour l’inclusion financière et gère les relations stratégiques de
Tidhar Wald
l’Alliance avec les gouvernements donateurs et les organisations multilatérales. Avant de
rejoindre la Better Than Cash Alliance, Tidhar a occupé des postes dans les affaires poli-
tiques et des relations gouvernementales pendant plus de dix ans, notamment à l’ONU,
à l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) et à Oxfam
International. Tidhar est diplômé de l’Université de la Sorbonne de Paris et est titulaire
d’une maîtrise en politique publique et affaires internationales de la Harvard University’s
Kennedy School of Government.
Tidhar Wald leads the Government Relations and Public Policy at the Better Than Cash
Alliance, a UN-housed partnership of governments, companies and international organi-
zations that accelerates the global transition from cash to digital payments in order to
drive inclusive growth and reduce poverty. At Better Than Cash Alliance, Tidhar oversees
the outreach to governments, companies and international organizations towards their
commitment to digitize payments and work together to build inclusive digital payments
eco-systems in countries. Tidhar also participates regularly on behalf of the Alliance at
the G20 meetings, under the Global Partnership for Financial Inclusion and manages the
strategic relationships of the Alliance with donor governments and multilateral organiza-
tions. Prior to the Better Than Cash Alliance, Tidhar held positions in political affairs and
government relations for over a decade, including at the United Nations, the Organization
for Economic Cooperation and Development (OECD) and Oxfam International. Tidhar
is a graduate of Sorbonne University of Paris and holds an Masters in public policy and
international affairs from Harvard University’s Kennedy School of Government.
13Session thématique 2 : La technologie au service du renforcement des capacités en finance inclusive
Thematic session 2: Technology for capacity building in inclusive finance
Juana Ramírez travaille comme chargée de projets senior au sein de l’unité Recherche
et Développement de ADA, qui promeut l’inclusion financière dans les pays en déve-
loppement. Elle est responsable de la coordination de projets de recherche et d’évè-
nements de recherche-action ciblés sur la microfinance verte, le secteur rural et l’inno-
vation, et la mesure de la performance sociale des fournisseurs de services financiers.
Dans le cadre du développement de partenariats avec des universités et centres de re-
cherche, Juana est actuellement impliquée dans un module de formation sur le finance-
ment des chaînes de valeurs agricoles avec la FAO.
Juana Ramírez works as Senior Project Officer within the Research and Development
Juana Ramírez Unit at ADA, promoting financial inclusion in developing countries. She is responsible
for coordinating research projects and action research events focused on green micro-
finance, rural outreach and innovation and measuring financial service providers (FSP)
social performance. In the framework of developing partnerships with universities and
research centres, Juana is currently involved in delivering a training module on Agriculture
Value Chain Finance with the FAO.
Mohamed Attanda est titulaire d’un Master en Business Administration (MBA) Option Glo-
bal Studies & Finances (Southern New Hampshire University) et d’un Bachelor Degree
en Banque et Finance de l’Université du Ghana (Legon). Il dispose de 9 ans d’expérience
dans la microfinance. En 2013, Mohamed a participé à la formation de Boulder Institute
of Microfinance et s’est spécialisé en Management d’IMF. Il a organisé et suivi plusieurs
autres formations nationales et internationales dans la microfinance. Il est formateur en
éducation financière et en gestion des activités génératrices de revenus, gestion du crédit
et maîtrise des impayés, performance sociale. Mohamed Attanda intervient aussi à l’Uni-
versité Catholique de l’Afrique de l’Ouest au Togo comme formateur dans le programme
de master en microfinance.
Mohamed Attanda
En janvier 2014, il est devenu le Directeur exécutif du MAIN (Microfinance African Insti-
tutions Network), un réseau panafricain composé de 80 membres dans 22 pays, après
avoir été chargé de Programme pour l’Afrique francophone de 2008 à 2013.
Avant de rejoindre le MAIN, Mohamed Attanda a travaillé dans le secteur bancaire (Eco-
bank et Ghana Commercial Bank) et aussi pour une organisation de développement
(Heritage United Way) à New Hampshire aux Etats-Unis.
Mohamed Attanda holds a Master in Business Administration (MBA) Option Global Stud-
ies & Finance (Southern New Hampshire University) and a Bachelor Degree in Banking
and Finance from the University of Ghana (Legon). He has 9 years of experience in
microfinance.
In 2013, Mohamed was involved in a training at the Boulder Institute of Microfinance,
specializing in Management of MFIs. He organized and attended several other national
and international training courses in microfinance. He is also a trainer on financial edu-
cation modules and management of income-generating activities, credit management
and control of delinquency and social performance. Mohamed Attanda also works at the
l’Université Catholique de l’Afrique de l’Ouest in Togo as a trainer in the microfinance
master program.
Since January 2014, he is the Executive Director of the MAIN (Microfinance African Insti-
tutions Network), a pan-African and powerful network on the African continent composed
by 80 members in 22 countries, after being the network Francophone Africa Programme
Manager from 2008 to 2013.
Before joining MAIN, Mohamed Attanda has had experiences in the banking sector (Eco-
bank and Ghana Commercial Bank) and also in a development organization (Heritage
United Way) in New Hampshire, USA.
14Paul Surreaux est chargé de projets d’appui technique aux IMF chez ADA après avoir été
chargé d’investissements pendant 7 ans, spécialisé dans les marchés d’Amérique latine.
Il est formateur certifié en analyse de la performance financière et sociale, notamment
pour la Microfact Factsheet et le simulateur SIMFI. Paul est titulaire d’un Master in Busi-
ness and Administration du IMIP-MBA Institute à Paris et d’un Master en Microfinance de
la Solvay Business School à Bruxelles (Programme Européen de Microfinance).
Paul Surreaux is Project Officer at ADA after being an Investment Officer at ADA for 7
years, specializing in technical assistance to MFIs and acquiring an extensive knowledge
of the Latin American markets. He is a certified trainer in financial and social performance
Paul Surreaux analysis, including the Microfact Factsheet and the SIMFI simulator. Paul holds a Mas-
ter in Business and Administration from the IMIP-MBA Institute in Paris and a Master
in Microfinance from the Solvay Business School in Brussels (European Microfinance
Programme).
M. Khang Vu Tien a 42 ans d’expérience professionnelle dans l’industrie spatiale par
satellite. Parmi d’autres sujets d’ingénierie, il a participé au début des années 1990 au
déploiement d’internet dans le secteur de l’aérospatiale. À SES au Luxembourg, il a mis
en place et dirigé le service internet par satellite pour le grand public ASTRAnet en 2002.
Depuis sa retraite en 2015, il s’exerce activement aux technologies blockchain et s’inté-
resse à comment la micro-finance peut en bénéficier. Il est également CTO de Bitbank,
une start-up luxembourgeoise spécialisée en blockchain.
Mr. Khang Vu Tien had 42 years of professional experience in the satellite space industry.
Among other engineering topics, he participated in the early 1990’s to deploy Internet in
Vu Tien Khang the aerospace sector. At SES in Luxembourg, he implemented and headed the consumer
satellite Internet service ASTRAnet in 2002. Since his retirement in 2015, he practices
actively blockchain technologies and is interested how micro-finance may benefit from it.
He is also CTO of Bitbank, a luxembourgish blockchain start-up.
15Joyce C. Murithi est responsable dans le domaine de la Banque et Finance Inclusive, avec
une compréhension perspicace du secteur financier dans divers marchés en Afrique. Elle
détient une vaste expérience dans les services financiers numériques, le développement
de produits financiers, la formulation de stratégies d’entreprises et de commercialisation
de produits, la transformation d’IMF et le crédit. Joyce a également mené de nombreuses
études de marché au Kenya, au Ghana, en Tanzanie, au Nigeria et au Malawi pour des
institutions financières, des opérateurs de réseaux mobiles et des fournisseurs non fi-
nanciers, y compris des ONG. Ses autres domaines d’intérêt sont le renforcement des
capacités, la gestion responsable de la performance sociale et financière (SPM), et les
services financiers inclusifs pour les jeunes.
Joyce C. Murithi
Avant de rejoindre MicroSave, Joyce a travaillé pendant plus de 6 ans au sein de la Kenya
Women Microfinance Bank (KWMB), une institution de microfinance de premier plan où
elle a dirigé des équipes travaillant sur l’amélioration de la qualité du portefeuille, la crois-
sance du portefeuille, la mobilisation de l’épargne et l’efficacité globale des opérations
des succursales. Joyce est titulaire d’une double licence en marketing et en administra-
tion des affaires de l’Université Daystar, Kenya et a terminé son parcours pour un MBA en
entrepreneuriat. Elle parle couramment anglais et swahili.
Joyce C. Murithi is a Manager in the Inclusive Finance and Banking domain with insightful
understanding of the financial sector in various markets in Africa. She holds extensive ex-
perience in digital financial services, financial product development, corporate and prod-
uct marketing strategies formulation, transformation of MFIs and credit. Joyce has also
conducted numerous market researches in Kenya, Ghana, Tanzania, Nigeria and Malawi
for financial institutions, mobile network operators and non-financial providers including
NGOs. Her other areas of interest are in capacity building, responsible finance/social
performance management (SPM), and youth inclusive financial services.
Before joining MicroSave, Joyce worked for over 6 years with Kenya Women Microfi-
nance Bank (KWMB), a leading microfinance institution where she led teams that focused
on improving portfolio quality, portfolio growth, mobilizing deposits and overall efficiency
of branch operations. Joyce holds a double Bachelor’s degree in Marketing and Business
Administration from Daystar University, Kenya and has completed her coursework for an
MBA in Entrepreneurship. She is proficient in English and Swahili.
16Session thématique 3 : Quelle réglementation pour des services financiers digitaux inclusifs ?
Thematic session 3: How to regulate inclusive digital financial services?
Shariq Nisar est professeur au Rizvi Institute of Management Studies & Research. Il est
également professeur adjoint à l’ITM Business School, Mumbai, où il a d’abord mis en
place le premier Centre for Alternative Finance d’Inde. Avant son affectation actuelle,
Shariq a travaillé à la Harvard Law School, en tant que Senior Visiting Fellow. Shariq a
passé plus de 15 ans dans l’industrie indienne des finances, travaillant sur le développe-
ment de produits et services financiers qui cherchent à améliorer l’inclusion financière et
à augmenter les investissements dans des secteurs socialement responsables. Il a été
invité à faire une présentation devant le Comité spécial du Parlement indien au cours
de la discussion sur l’Insurance Amendement Bill 2015. Il est étroitement associé aux
activités de microfinance et de micro-assurance en Inde et détient des positions dans les
Shariq Nisar
conseils d’administration de nombreuses entreprises indiennes.
Shariq est membre académique du comité de pilotage de la International Cooperative
Mutual Insurance Federation (ICMIF), Royaume-Uni et membre académique du conseil
du Asean Institute of Insurance and Risk Management (AIIRM), en Inde. Il est également
associé au National Occupation Standards Committee of the BFSI Sector Skill du Natio-
nal Skill Development Council d’Inde. Shariq a obtenu un doctorat en économie de la
Aligarh Muslim University, en Inde.
Shariq Nisar is Professor at Rizvi Institute of Management Studies & Research. He is
also Adjunct Professor at ITM Business School, Mumbai, where he has setup India’s
first Center for Alternative Finance. Prior to his current assignment Shariq worked at the
Harvard Law School, as Senior Visiting Fellow. Shariq has spent more than a decade
and a half in Indian finance industry developing financial products and services that seek
to improve financial inclusion and increased investment in socially responsible sectors.
He was invited to make a presentation before the Select Committee of Indian Parliament
during the discussion on Insurance Amendment Bill 2015. He is closely associated with
microfinance and micro-insurance activities in India and holds board positions at many
Indian companies.
Shariq is Academic Steering Committee Member of the International Cooperative Mutual
Insurance Federation (ICMIF), UK and Academic Council Member of the Asean Institute
of Insurance and Risk Management (AIIRM), India. He is also associated with National
Occupation Standards Committee of the BFSI Sector Skill of the National Skill Develop-
ment Council of India. Shariq received PhD in Economics from Aligarh Muslim University,
India.
Jean-Marc Goy est avocat pour les affaires internationales de la Commission de Surveil-
lance du Secteur Financier (CSSF), l’autorité luxembourgeoise de surveillance du secteur
financier, où il est chargé d’assurer la communication et les relations avec les autorités
de contrôle étrangères, en particulier dans le domaine de la gestion des investissements.
Il représente la CSSF dans un certain nombre de forums internationaux, tels que le
European Securities and Markets Authority (ESMA) Investment Management Standing
Committee et ses sous-groupes, l’International Organization of Securities Commissions
(IOSCO) et le Enlarged Contact Group. Il enseigne à l’Université du Luxembourg et il est
le vice-président du conseil d’administration de l’Institut luxembourgeois de la recherche
Jean-Marc Goy socioéconomique (Liser).
Avant de se joindre à la CSSF en 1998, Jean-Marc a travaillé quelques années comme
avocat pour un cabinet d’avocats luxembourgeois. Il a étudié le droit à l’Université de
Montpellier (France), où il a obtenu une maîtrise en droit et un diplôme de troisième cycle.
Outre le luxembourgeois, qui est sa langue maternelle, il parle français, allemand, anglais
et espagnol.
Jean-Marc Goy is the Counsel for International Affairs of the Commission de Surveillance
du Secteur Financier (CSSF), the Luxembourg Supervisory Authority of the Financial
Sector, where he is in charge of ensuring the communication and relations with foreign
Supervisory Authorities, in particular in the field of investment management.
17He is representing the CSSF within a number of international forums, such as the Euro-
pean Securities and Markets Authority (ESMA) Investment Management Standing Com-
mittee and its Sub Groups, the International Organization of Securities Commissions
(IOSCO) and the Enlarged Contact Group.
He lectures at the University of Luxembourg and he is the Vice President of the Board of
the Luxembourg Institute of Socio Economic Research (LISER). Before joining the CSSF
in 1998, Jean-Marc worked a couple of years as an attorney at law for a Luxembourg
law firm. He has studied law at the University of Montpellier (France), where he earned a
Master of Laws degree and a postgraduate degree. Besides Luxembourgish, which is his
mother tongue, he speaks French, German, English and Spanish.
Marc Mouton est Associé au sein du département Services bancaires et financiers du
cabinet d’avocat Arendt & Medernach. Il conseille les institutions financières telles que
les banques, les entreprises d’investissement, les établissements de paiement et établis-
sements de monnaie électronique. Il est expert en matière de réglementation financière,
de fusions et acquisitions dans le secteur financier, de contentieux financier et de droit
bancaire général. Marc se spécialise davantage dans les secteurs émergents tels que
les fintech et la numérisation des services de paiement et aide à la fois les nouveaux
arrivants sur le marché et les institutions financières établies.
Il donne des conseils sur un grand nombre de sujets, y compris sur les exigences d’au-
Marc Mouton torisation, les exigences de gouvernance et d’organisation applicables aux institutions
financières, les règles de conduite (y compris la directive MiFID), l’externalisation des
arrangements, les lois et règlements relatifs à la lutte contre le blanchiment d’argent et la
lutte contre le financement du terrorisme (AML /CFT), les règles applicables aux services
de paiement (y compris PSD), les exigences de fonds propres (y compris CRD/CRR), les
exigences de confidentialité des données, ainsi que toutes les questions nécessitant un
contact avec les autorités de contrôle du secteur financier.
L’expertise de Marc comprend également le traitement des cas de litiges et de réclama-
tions des clients en matière de services financiers. Il est membre du barreau de Luxem-
bourg depuis 2006. Marc Mouton est titulaire d’une maîtrise en droit de l’Université Libre
de Bruxelles (Belgique), ainsi que d’une maîtrise en droit (LL.M.) du University College
London (Royaume-Uni).
Marc Mouton is a Partner in the Banking & Financial Services practice of the lawyer firm
Arendt & Medernach. He advises financial institutions such as banks, investment firms,
payment institutions and electronic money institutions. He is an expert in financial regula-
tory matters, mergers and acquisitions in the financial sector, financial litigation and gen-
eral banking law. Marc further specialises in emerging sectors such as Fintech and the
digitalisation of payment services and assists both new market entrants and established
financial institutions.
He advises on a large number of subjects, including authorization requirements, organi-
sational and governance requirements applying to financial institutions, rules of conduct
(including MiFID), outsourcing arrangements, laws and regulations relating to anti-money
laundering and combating the financing of terrorism (AML/CFT), rules applying to pay-
ment services (including PSD), capital requirements (including CRD/CRR), data confiden-
tiality requirements as well as any matters requiring contact with the supervisory authori-
ties of the financial sector.
Marc’s expertise also includes the handling of litigation cases and customer claims relat-
ing to financial services. He has been a member of the Luxembourg Bar since 2006. Marc
Mouton holds a Master’s degree in law from the Université Libre de Bruxelles (Belgium)
as well as a Master of Laws degree (LL.M.) from University College London (U.K.).
18Session thématique 4 :IMF, opérateurs mobiles et FinTech : collaboration ou compétition ?
Thematic session 4: MFIs, mobile operators and FinTechs: collaboration or competition?
Alexa est consultante avec une expertise particulière dans les paiements mobiles, les
réseaux d’agents et les envois de fonds de migrants. Depuis qu’elle a rejoint PHB Deve-
lopment en 2012, Alexa a démontré ses compétences dans diverses études de marché,
dans la conception de produits financiers liés aux envois de fonds pour les IMF et a eu
une expérience pratique dans le développement de stratégie, déploiement et formation
en banque à distance et argent mobile pour les IMF.
Entre autres différents projets, Alexa planifié et exécuté une étude de marché, financée
par ADA pour l’IMF PAMECAS avec des migrants sénégalais en Espagne, se concentrant
sur leur comportement financier et leurs besoins et a participé à un plan de développe-
Alexandra Sanchez ment de produits de transfert de fonds afin d’augmenter et de soutenir les besoins en
épargne et crédit des migrants sénégalais en Espagne. Elle a également contribué à la
création et au déploiement d’une stratégie de banque organisée selon un réseau d’agent
pour FINCA Tanzanie, en mettant l’accent sur les processus impactés par ce nouveau
canal et la formation du personnel, des agents et des clients. Elle a également développé
du matériel de formation pour Women’s World Bank, pour une banque au Malawi en train
de mettre en place de l’argent mobile. Avant de rejoindre PHB Development, Alexa a
travaillé avec Microfinance International Corporation (MFIC) à Washington DC, qu’elle a
rejoint en 2009.
Alexa est titulaire d’une maîtrise en relations internationales de la Università Cattolica del
Sacro Cuore de Milan. Ses langues maternelles sont l’anglais et l’espagnol et elle parle
couramment le français et l’italien.
Alexa is an insightful consultant with expertise in mobile payments, agent banking and
remittances. Since joining PHB Development in 2012, Alexa has demonstrated her skills
in various market studies, designing financial products for MFIs linked to remittances and
has had hands-on experience in developing mobile money/branchless banking strategy,
roll-out and training for MFIs.
Among various projects, Alexa planned and executed a market research study, funded by
ADA for the MFI PAMECAS, with Senegalese migrants in Spain focusing on their financial
behaviour and needs and participated in a remittance-linked product development plan
to increase and support the savings and credit needs of Senegalese migrants in Spain.
She also assisted in the creation of an agent banking strategy and roll-out for FINCA
Tanzania, focusing in particular on the processes impacted by the new channel and the
training of staff, agents and clients. And she furthermore developed training material for
Women’s World Bank for a bank in Malawi rolling out Mobile money. Alexa has previous
experience with Microfinance International Corporation (MFIC) in Washington DC, which
she joined in 2009.
Alexa holds a Master Degree in International Relations from the Università Cattolica del
Sacro Cuore in Milan. She speaks native English, native Spanish, fluent French and Italian.
Devyani Parameshwar est une gestionnaire de développement de produit pour M-Pesa/
Vodafone. Avec les équipes en Afrique et en Asie, Elle travaille sur la stratégie commer-
ciale de M-Pesa, en mettant un accent sur l’entreprise et le service financier. Avant M-
Pesa, Devyani a travaillé sur l’inclusion financière et sur les modèles d’entreprise sociale
basée en Inde avec la SFI et au Intellecap. Devyani a un MBA de la London Business
School et un double diplôme en physique et en relations internationales de Wellesley
College aux États-Unis.
Devyani Parameshwar is a Principal Product Development Manager for M-Pesa at the
Vodafone Group. Alongside teams in Africa and Asia, she works on M-Pesa’s commercial
Devyani Parameshwar strategy with a focus on the enterprise and financial service proposition. Prior to M-Pesa,
Devyani worked on financial inclusion and social enterprise models based in India with
the IFC and at Intellecap. Devyani has an MBA from London Business School and a
double degree in Physics and International Relations from Wellesley College in the US.
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