LE GUIDE COMPLET : ASSURANCE AUTO - Generali
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LE GUIDE COMPLET :
ASSURANCE AUTO
Le guide complet pour bien
connaître nos solutions d’assurances
Edition janvier 2018
Table des matières
Assurance Auto
1. Aperçu complet de l’offre Auto de Generali 4
2. Pourquoi choisir l’assurance Auto de Generali ? 5
3. Qu’est-ce que... ? 6
n La Responsabilité Civile 6
n L’Omnium partielle 6
n L’Omnium complète 7
n La First Assistance et la First Assistance Plus 7
4. La valeur assurée et la valeur indemnisable 8
5. Les franchises en Omnium 9
6. Les garanties facultatives de l’assurance Auto 10
n La garantie ‘Assurance conducteur Auriga’ 10
n La garantie ‘Bris de vitre’ 12
n La garantie ‘Generali Assistance’ 13
n Les garanties ‘Protection juridique Europaea
Roadcruiser & Roadmaster’ 14
7. Les formules Eco, Classic, Comfort 16
8. Qu’est-ce que le système bonus-malus ? 17
Ce document est donné à titre informatif. L’étendue exacte des garanties est décrite dans les condi-
tions générales consultables sur www.gensite.be.
Janvier 2018 | 3
1. Aperçu complet de l’offre Auto de Generali
Assurance Auto
Assurance
Assurance dommages
obligatoire
Responsabilité Omnium Omnium
Bris de vitre
Civile partielle complète
Garanties facultatives
Assurance Generali Protection Protection
Conducteur Assistance juridique juridique
Auriga Roadcruiser Roadmaster
4 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurances
2. Pourquoi choisir l’assurance Auto de
Generali ?
Une réponse spécifique pour chaque client
n Selon les besoins spécifiques du client, celui-ci a le choix d’assurer son véhicule en :
n Responsabilité Civile et de la compléter par :
n Une Omnium partielle
n Une Omnium complète
n La garantie Bris de vitre
n Peu importe l’assurance choisie, il bénéficie automatiquement d’une assistance en cas d’accident immobili-
sant en droit ou en tort, comprenant :
n Le dépannage ou le remorquage
n Le véhicule de remplacement
n Le raccompagnement à domicile
NEW En cas de souci avec son véhicule, l’assuré peut faire appel 24h/24 et 7j/7 aux services d’Europ
Assistance sans devoir passer le moindre coup de fil grâce à notre app ‘Generali Belgium’.
En seulement quelques clics sur son smartphone, il est géolocalisé et sa demande d’intervention
est enregistrée. Le dépanneur le plus proche est dans l’instant-même envoyé sur place. Et grâce
à l’envoi de notifications, il peut suivre chaque étape de l’assistance.
n Et la possibilité d’ajouter des garanties optionnelles pour encore plus de protection :
n L’assurance conducteur Auriga
n La Generali Assistance
n La Protection juridique
Janvier 2018 | 5
3. Qu’est-ce que... ?
La Responsabilité Civile Auto (RC Auto)
C’est l’assurance de base obligatoire dès qu’un véhicule est immatriculé.
La RC Auto couvre les dégâts matériels et physiques causés à un tiers en cas d’accident en tort.
La RC Auto en détails
n Couverture en Belgique et dans les pays repris sur la carte verte.
n Prise en charge des frais en cas de dommages matériels et physiques causés à un tiers.
n First Assistance incluse en cas d’accident immobilisant en droit ou en tort.
Quels sont les montants assurés ?
Dégâts Montants assurés
1. Dommages corporels Illimité
2. Dégâts matériels € 100.000.000 par sinistre
En ce compris les dommages matériels causés par un L’article 3, §4 de la loi du 12 janvier 2007 modifiant la
incendie, une explosion ou un accident nucléaire (tel loi du 21 novembre 1989 prévoit que ces montants sont
que défini dans le Traité de Paris du 29 juillet 1960) adaptés à l’indice des prix à la consommation, l’indice de
base étant celui de décembre 2005 (base 2004 = 100) à
savoir, 103,45. Le même article indique que l’indexation
s’applique de plein droit, tous les 5 ans avec une pre-
mière adaptation en date du 1er janvier 2011
n Causés aux vêtements ou aux bagages € 2 478,94 par personne transportée
des personnes transportées
3. Caution € 61 973,38 par sinistre
L’OMNIUM PARTIELLE
Indiquée pour les voitures plus âgées, c’est l’assurance auto idéale contre les dégâts causés en dehors d’un
accident de la route.
L’Omnium partielle en détails
n Indemnisation des dégâts causés en dehors d’un accident de la route, pour autant qu’ils soient dus :
n aux forces de la nature (tempête, grêle, inondation,...)
n à un incendie, la foudre, l’explosion,...
n au heurt par un animal ( domestique, ou gibier par exemple )
n par un animal au moteur
n à une tentative de vol
n En cas de vol, remboursement de la valeur du véhicule ou indemnisation des dommages causés à celui-ci.
n En cas de bris, fêlure ou éclat dans les vitres, réparation ou remplacement gratuit et sans franchise via nos
réparateurs agréés.
n First Assistance Plus incluse en cas d’accident immobilisant.
6 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurances
L’OMNIUM COMPLETE
Recommandée pour les véhicules neufs ou récents, c’est la garantie d’une couverture complète contre les risques
matériels et d’un remboursement du véhicule assuré en cas de perte totale.
L’Omnium complète en détails
n En cas d’accident en tort, prise en charge des dégâts matériels causés au véhicule assuré. Concrètement,
après expertise du véhicule chez un réparateur agréé, nous paierons les frais de réparation, franchise éven-
tuelle déduite, directement au garage.
n En cas de vol ou de perte totale, remboursement de la valeur du véhicule assuré au moment du sinistre.
n Indemnisation des dégâts causés en dehors d’un accident de la route, pour autant qu’ils soient dus :
n aux forces de la nature (tempête, grêle, inondation,...)
n à un incendie, la foudre, l’explosion,...
n au heurt par un animal (domestique, ou gibier par exemple)
n par un animal au moteur
n à une tentative de vol
n En cas de bris, fêlure ou éclat dans les vitres, réparation gratuite via nos réparateurs agréés.
n First Assistance Plus incluse en cas d’accident immobilisant.
LA FIRST ASSISTANCE ET LA FIRST ASSISTANCE PLUS
FIRST ASSISTANCE 24/7 FIRST ASSISTANCE PLUS 24/7
Incluse dans le contrat RC Incluse dans les garanties Omnium
(partielle et complète)
Type de véhicule voiture et camionnette voiture et camionnette
y compris caravane, remorque et véhicule de y compris caravane, remorque et véhicule de
remplacement remplacement
Où Belgique, Luxembourg et jusqu’à 30 kilo- Belgique, Luxembourg et jusqu’à 30 kilo-
mètres au delà des frontières belges mètres au delà des frontières belges
Quand après accident si le véhicule est immobilisé, après accident si le véhicule est immobilisé,
en droit ou en tort en droit ou en tort
Quelles couvertures n dépannage et remorquage du véhicule n dépannage et remorquage du véhicule
jusqu’au garage le plus proche du domi- jusqu’au garage le plus proche du domi-
cile cile
n rapatriement des occupants à domicile n rapatriement des occupants à domicile
n véhicule de remplacement de même n véhicule de remplacement de même
catégorie catégorie
n pendant max. 10 jours n pendant max. 10 jours
n pendant max. 15 jours en cas de n pendant max. 15 jours en cas de
perte totale perte totale et max. 30 jours en cas
n envoi de messages urgents de vol
n envoi de messages urgents
Prestataire Europ Assistance Europ Assistance
Janvier 2018 | 74. La valeur assurée et la valeur indemnisable
n Qu’est-ce que la valeur assurée ?
Il s’agit de la valeur catalogue du véhicule, TVA non comprise, au moment où à l’état neuf, il est mis en circu-
lation pour la première fois.
Cette valeur doit être augmentée de la valeur hors taxes des accessoires, options et aménagements.
n Qu’est-ce que la valeur indemnisable ?
Il s’agit de la valeur assurée du véhicule sous déduction d’un pourcentage d’amortissement mensuel (% de
dégressivité).
n Quelles sont nos différentes formules de dégressivité ?
Formule 1 Formule 2
La valeur indemnisable du véhicule désigné La valeur indemnisable du véhicule désigné
au moment du sinistre est égale à la valeur au moment du sinistre est égale à la valeur
assurée, sous déduction d’un pourcentage assurée, sous déduction d’un pourcentage
d’amortissement mensuel de : d’amortissement mensuel de :
n 0 % au cours des six premiers mois n 1,25%, du premier au 60ème mois
n 1 % du 7ème au 36ème mois
n 1,5 % au-delà de cette période
Formule+
La valeur indemnisable du véhicule désigné
au moment du sinistre est égale à la valeur
La Formule+ n’est valable que pour une
assurée, sous déduction d’un pourcentage è
d’amortissement mensuel de : Omnium complète.
n 0 % au cours des 24 premiers mois
n 1 % du 25ème mois jusqu’au 60ème mois
n Quelles formules utiliser ?
Date de 1ère mise en circulation Formule 1 Formule 2 Formule +
< 12 mois OUI OUI OUI
>12 mois NON OUI NON
8 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurances5. Les franchises en Omnium
Le dédommagement se fait toujours après déduction de la franchise applicable.
n Quelles franchises appliquons-nous ?
n Véhicules “Tourisme et affaires”
VALEUR ASSURÉE (€) TYPE 1 TYPE 2
0 à 15 000 250 500
15 001 à 20 000 450 900
20 001 à 25 000 550 1 100
25 001 à 30 000 650 1 300
+30 000 750 1 500
Exemples :
Avec notre franchise de type 1 :
à pour un véhicule d’une valeur de € 20 000, la franchise sera limitée à € 450
à pour un véhicule d’une valeur de € 40 000, la franchise sera limitée à € 750
Avec notre franchise de type 2 :
à pour un véhicule d’une valeur de € 20 000, la franchise sera limitée à € 900
à pour un véhicule d’une valeur de € 40 000, la franchise sera limitée à € 1 500
Bon à savoir : une franchise de € 75 par sinistre est appliquée en garantie bris de vitre. Elle n’est cepen-
dant pas applicable lorsque la réparation est effectuée par un de nos 5 réparateurs agréés spécialisés en
bris de vitre.
Janvier 2018 | 96. Les garanties facultatives de l’assurance
Auto
La garantie ‘Assurance Conducteur Auriga’
Qu’est-ce que la garantie ‘Conducteur’ ?
Cette assurance couvre tout conducteur en cas de lésions corporelles suite à un accident.
Quelles sont les personnes assurées ?
Toutes les personnes vivant habituellement dans le foyer, en tant que :
n conducteur d’une voiture ou d’une camionnette, responsable ou non de l’accident ;
n passager d’une voiture ou d’une camionnette, responsable de l’accident.
10 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurancesQuels sont les risques assurés ?
Qu’il s’agisse d’une collision avec un ou plusieurs véhicules, d’une sortie de route, d’un heurt avec un arbre, un
poteau,… en droit ou en tort, le client est toujours protégé des conséquences financières d’un accident de la
circulation au cours duquel il subit des lésions corporelles. Même lorsque le tiers responsable n’est pas assuré,
qu’il n’a pas pu être identifié ou qu’il a pris la fuite, l’assuré bénéficie des garanties de l’assurance conducteur
AURIGA.
Quelles sont les garanties offertes ?
n En cas de décès, un capital de € 15 000 est versé.
n En cas d’invalidité permanente, un capital de € 15 000 est versé (€ 30 000 pour la couverture étendue). Cette
indemnisation progresse plus vite que le pourcentage reconnu par les médecins, ainsi :
n une invalidité de 15 % donne droit à une indemnité de € 2 250 (€ 4 500 pour la couverture étendue) ;
n une invalidité de 55 % donne droit à une indemnité de € 13 500 (€ 27 000 pour la couverture étendue) ;
n une invalidité de 100 % donne droit à une indemnité de € 33 750 (€ 67 500 pour la couverture étendue).
n Les frais médicaux, hospitaliers, de traitement et d’ambulance sont remboursés, au-delà de l’intervention
de la mutuelle à concurrence de € 1 500 (€ 4 500 pour la couverture étendue).
n Si une hospitalisation est nécessaire, une indemnité forfaitaire de € 15 sera perçue par jour d’hospitalisa-
tion (dès le premier jour) qui s’ajoute à l’indemnisation de la mutuelle.
n Si l’accident a lieu à l’étranger, une intervention à concurrence de € 743,68 est prévue pour :
n les frais de rapatriement si l’assuré est blessé ;
n les frais de transport d’un proche (aller/retour) dans le cas où l’assuré est blessé et ne peut pas être trans-
porté ;
n les frais de transport pour le retour de l’assuré dans le cas où il n’est pas blessé mais que son véhicule est
hors d’usage.
n Un remboursement est prévu pour les dommages aux vêtements ou aux bagages personnels à concur-
rence de € 1 735,25.
n Un animal domestique est lui aussi blessé dans l’accident ? Nous intervenons dans les frais de vétérinaire à
concurrence de € 247,89.
Cette assurance optionnelle est proposée sur les contrats RC Auto, Omnium complète et partielle et peut
également être souscrite par contrat séparé.
Janvier 2018 | 11La garantie ‘Bris de vitre’
Qu’est-ce que la garantie ‘Bris de vitre’ ?
Cette garantie intervient en cas de bris, fêlure, éclat du pare-brise et des vitres latérales et
arrières. La réparation ou le remplacement sont effectués par un réparateur agréé par la com-
pagnie. Si l’assruance ‘bris de vitre’ est souscrite de manière individuelle, Carglass est le seul
prestataire habilité dans le cadre de cette garantie.
Si la garantie est souscrite en option à une assurance Omnium, l’assuré peut faire appel à
d’autres réparateurs agréés (Carglass, Autoglas Clinic, Weber,...).
Qu’en est-il au niveau de l’indemnisation ?
n Aucune franchise n’est appliquée s’il est fait appel à un réparateur agréé.
n Le client ne doit rien payer, tout se passe selon le principe du tiers payant (via Carglass ou
le réparateur agréé).
Que doit faire l’assuré pour activer la garantie ?
L’assuré doit se rendre chez Carglass afin de faire effectuer gratuitement un marquage (gra-
vure du vitrage). Le marquage réalisé à cette occasion confirme l’absence de dommage an-
térieur et fixe le début de la couverture.
Cette obligation n’est pas d’application lorsque le véhicule est mis en circulation pour la pre-
mière fois ou qu’il a été couvert de façon ininterrompue par la garantie bris de vitre.
Bon à savoir : le marquage des vitres offre également une protection supplémentaire
en cas de vol !
La garantie bris de vitre est incluse dans les formules Omnium partielle et complète et
est proposée en option avec l’assurance RC Auto. Elle peut également être souscrite
par contrat séparé.
12 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurancesLa garantie ‘Generali Assistance’ ?
Qu’est-ce que la garantie ‘Generali Assistance’ ?
Generali Assistance comprend des services d’assistance (véhicule, personnes, voyages, do-
micile) et dont les prestations sont assurées par Europ Assistance.
Qu’est-ce qui est entre autres couvert ?
Une assistance complète au véhicule immobilisé en Europe, en cas de panne (même
de carburant) et accident :
n Dépannage et remorquage du véhicule, de la remorque ou caravane
n Envoi de pièces détachées
n Octroi d’un véhicule de remplacement
n Rapatriement des bagages et des animaux
Bon à savoir : Le véhicule doit avoir moins de 10 ans au moment de la souscription
de la Generali Assistance !
Une assistance complète aux personnes dans le monde entier :
n Transport ou rapatriement des personnes malades ou blessées
n Accompagnement des malades et des blessés ainsi que des enfants
n Chauffeur de remplacement
n Envoi de lunettes, médicaments, prothèses
n Assistance en cas de décès
Une assistance voyage :
n Assistance en cas de perte ou de vol de clés ou de bagages
n A l’étranger : interprète, assistance judiciaire, avance de fonds...
Une assistance à domicile :
n Garde des enfants, aide-ménagère en cas d’hospitalisation d’un des assurés
n Serrurier en cas de perte ou de vol des clés
Cette assistance optionnelle est proposée sur les contrats RC Auto, Omnium complète
et partielle.
Janvier 2018 | 13Les garanties ‘Protection juridique Europaea
Roadcruiser & Europaea Roadmaster’
Quelles sont les personne assurées ?
n Le preneur d’assurance et les membres vivant habituellement sous son toit en qualité
de propriétaire, détenteur, conducteur ou passager du véhicule assuré. Dans la formule
“Roadmaster” sont également considérées comme personnes assurées, les piétons, cy-
clistes ainsi que les passagers non conducteurs de tout moyen de transport terrestre,
maritime ou aérien.
n Tout conducteur et tout passager autorisé et transporté gratuitement, du véhicule désigné
muni de la plaque d’immatriculation indiquée dans le contrat.
n Lors du décès d’un assuré, la garantie reste acquise pour la défense des héritiers (si le
recours concerne la récupération de préjudice consécutif à ce décès).
Quel véhicule est couvert ?
n Le véhicule dont la plaque d’immatriculation est reprise dans le contrat.
n Le véhicule de remplacement temporaire.
n Le véhicule automoteur, appartenant à un tiers, qui est conduit occasionnellement.
14 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurancesLes garanties ?
MATIERES ASSUREES MONTANTS ASSURES
Europaea Roadcruiser (*) Europaea Roadmaster (**)
Recours : € 25 000 € 62 500
contre un tiers responsable ou son assureur
Litiges contractuels : € 25 000 -
RC Auto et réparateur suite à un accident de la
circulation
Litiges contractuels : - € 62 500
qui ont un rapport avec le véhicule assuré
Défense civile extra-contractuelle : - € 62 500
n en cas de demande d’indemnisation introduite
par un tiers
n également lorsqu’il y a conflit d’intérêt avec
l’assureur RC Auto
Défense pénale : € 25 000 € 62 500
n en cas d’infraction aux lois et règlements sur
la police de la circulation routière
n délits d’homicide ou de blessures par
imprudence
Insolvabilité du tiers responsable € 5 000 € 7 500
Avance de fonds : - € 7 500
n pour les dommages corporels et matériels
Rapatriement : € 625 € 1 250
également les droits de douane, des amendes,
des intérêts de retard,... lorsqu’à la suite d’une
perte totale, il est inutile de réimporter le véhicule
dans les délais légaux
Caution pénale : - € 7 500
n pour la remise en liberté d’un assuré
n dans le cas d’un accident survenu à l’étranger
Litiges fiscaux et administratifs : - € 7 500
n concernant l’immatriculation, la taxe de
circulation ou le contrôle technique du véhicule
désigné
n en cas de retrait temporaire du permis de
conduire
(*)
souscription uniquement conjointe à un contrat RC Auto
(**)
souscription conjointe OU non à un contrat RC Auto
Cette assistance optionnelle est proposée sur les contrats RC Auto, Omnium complète et partielle.
Janvier 2018 | 157. Les formules Eco, Classic, Comfort
Dans l’outil de souscription Genicar sur Gensite, vous avez la possibilité de composer une assurance auto “sur
mesure” ou d’utiliser les formules Eco, Classic ou Comfort.
Chaque formule est conçue en adéquation avec le niveau de protection souhaité par le client et comprend des
garanties de base et la possibilité d’ajouter des couvertures optionnelles.
Garanties de base
ECO CLASSIC COMFORT
n RC Auto n RC Auto n RC Auto
n First Assistance n First Assistance Plus n First Assistance Plus
n Protection juridique Roadcruiser n Protection juridique Roadmaster n Protection juridique Roadmaster
(de base) (étendue) (étendue)
n Assurance conducteur Auriga n Assurance conducteur Auriga n Assurance conducteur Auriga
n Omnium partielle : n Omnium complète :
n Incendie n Incendie
n Vol n Vol
n Bris de vitre n Bris de vitre
n Forces de la nature n Forces de la nature
n Dégâts matériels
n 2 types de franchise au
choix en fonction du montant
assuré
n o % de perte de valeur 24
mois
Garanties optionnelles
n Generali Assistance n Generali Assistance n Generali Assistance
L’assurance ‘Bris de vitre’ peut être souscrite individuellement.
16 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurances8. Qu’est-ce que le système bonus-malus ?
Le système bonus-malus a pour objectif d’adapter la prime en fonction du conducteur habituel. Chaque compa-
gnie a donc développé son propre système.
Generali Belgium a un système de tarification qui tient compte du nombre d’années de permis de conduire du
conducteur habituel, du nombre d’années pour lesquelles il a déjà été assuré et de sa sinistralité.
Le système repose donc sur quatre questions simples :
1. Depuis combien d’années le client a-t-il son permis de conduire ?
2. Combien de sinistres responsables a-t-il eu ?
3. Combien d’années d’historique sinistre peut-il prouver par une attestation de sinistre ?
4. Combien d’années se sont-elles écoulées depuis le dernier sinistre en tort ?
Les réponses aux deux premières questions déterminent un degré Bonus-Malus sur une échelle allant du degré
-2 (niveau le plus bas) au degré 22 (niveau le plus haut).
La troisième et la quatrième question ont pour but de définir un facteur de correction. Ce dernier n’a plus lieu
d’exister lorsque le conducteur habituel peut prouver 5 années sans sinistre responsable (à justifier par une attes-
tation de sinistralité).
Entrée dans le système
Le degré de départ est 11. Le degré diminue d’1 degré par année complète où le conducteur habituel a disposé
de son permis de conduire.
Quand on ne peut pas prouver 5 ans d’historique sinistre ou qu’un sinistre est survenu dans les 5 ans, le degré
ne descendra jamais en dessous de 0.
Le degré augmente de 4 par sinistre responsable survenu dans les 5 dernières années.
Bon à savoir : Il n’est pas tenu compte des sinistres responsables datant de plus de 5 ans.
Si quelqu’un atteint le degré -2 , le degré ne varie plus , même pas après un sinistre.
Janvier 2018 | 17Adaptation du degré et du facteur correctif Chaque année, à l’échéance annuelle, la prime est adaptée en fonction de l’évolution sur l’échelle des degrés et du facteur correctif. Et pour l’ omnium? La prime qui est déterminée à la prise d’effet de la garantie et qui tient compte du degré et du facteur correctif du moment en question, reste inchangée pendant toute la durée de la garantie. 18 | Le guide complet pour bien connaître nos solutions d’assurances
Generali Belgium SA - Capital Social 40.000.000,00 EUR - N° BCE - TVA (BE) 0403.262.553 - RPM Bruxelles - www.generali.be - Avenue Louise, 149 - 1050 Bruxelles - e-mail : servicedesk@generali.be - Tél. : 02/403 87 00 - Fax : 02/403 88 99 La communication de toute plainte éventuelle est à adresser à l’adresse suivante : gestion.plaintes@generali.be. Entreprise d’assurances agréée sous le code BNB (Banque Nationale de Belgique) n° 0145 (AR du 04/07/1979 - MB du 14/07/1979) Compagnie appartenant au Groupe Generali, inscrit dans le Registre Italien des Groupes d’Assurances sous le numéro 026 Ed. responsable : GENERALI BELGIUM SA - Avenue Louise 149 - 1050 Bruxelles 01/2018 GEN_29_GUIDE_AUTO_IARD_ED0118
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