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> PARIS Actu’ <
Mai 2018
Le mot de la Présidente
Cher(e)s ami(e)s,
La Banque postale est une Banque de service public soucieuse de
ne pas laisser les citoyens sur « le bord de la route ».
Le président Rémy Weber est très attaché au développement de
toutes nouvelles pratiques pour améliorer l’inclusion bancaire à
l’ère moderne du numérique.
Cette édition spéciale de notre journal, donne quelques pistes sur
les enjeux de la lutte contre l’exclusion bancaire qui constitue la
précarité sociale et numérique.
Banque Postale : Elyane Zarine
Nouvelles pratiques Présidente
¢ LA BANQUE POSTALE
LES 2e ASSISES DE LA BANQUE CITOYENNE
Le Président du Directoire de la Banque Postale a ouvert les 2èmes Assises de la Banque
citoyenne le 3 avril 2018.
Cette année, l’engagement « construire et développer de nouvelles pratiques bancaires »
annonçait 3 temps forts au cours de cette manifestation attendue de tous les participants
venus nombreux.
Temps fort 1 : Le Plan d’inclusion bancaire pour le numérique
• Lutter contre la double exclusion que constitue la précarité sociale et numérique est essentiel.
• 13 millions de personnes sont en difficulté face au développement des technologies et usages
numériques.
• Des bureaux de poste à Bordeaux, en Seine Saint Denis ont fait l’objet d’une expérimentation de ce plan
d’action pour familiariser les clients en situation d’exclusion ou de précarité numérique.
• La Banque Postale s’est appuyée pour conduire ces travaux sur WETECHCARE, partenaire référent en
matière de pédagogie numérique. Elle a pour objectif de permettre à ses clients d’être plus autonomes et
d’accéder à leurs services bancaires en ligne.
• Il faut rappeler que pour les clients malvoyants ou malentendants le Groupe la Poste a mis en place des
moyens « audio » ou « vidéo » en utilisant le langage des signes.
Temps fort 2 : Le Plan d’inclusion bancaire – Comment
aller plus loin ?
La Banque de France rappelle qu’en 2015, 8,9 millions personnes étaient
en situation de pauvreté monétaire et 3 millions n’avaient pas d’accès
aux services bancaires.
Rappel : L’appui
C’est un service d’accompagnement bancaire et budgétaire, à distance et en toute confidentialité. Il s’adresse
aux clients de la Banque Postale qui sont dans des situations financières difficiles, surendettement, interdit
bancaire, impayés.
L’appui est une plateforme téléphonique bancaire qui offre une relation personnalisée au client qui la contacte.
Le conseiller à l’écoute analyse la situation financière, réalise un diagnostic pour proposer des solutions
concrètes et orienter la personne vers le conseiller ou le partenaire susceptible de l’accompagner pour mener à
bien les bonnes démarches.
Elle l’informe sur ses droits et les dispositions sociales existantes : téléphone n° 09 69 36 39 20 du lundi au
vendredi de 8h00 à 18h00
Temps fort 3 : Banque citoyenne – Donner du sens à son épargne
La Banque Postale est convaincue que l’investissement socialement responsable (ISR) est un facteur de progrès,
de performance et d’efficacité.
Les particuliers seraient prêts à choisir l’ISR.
La Banque Postale Asset Management (LBPAM) souhaite basculer les encours gérés en gestion ISR d’ici 2020.
Entreprise à taille humaine, LBPAM privilégie :
- l'adaptabilité et la réactivité grâce à un fonctionnement et une organisation souples,
- l'accompagnement des clients grâce à la proximité des équipes commerciales et de gestion,
- la fidélisation des gérants à la recherche de plus de responsabilités et d'autonomie.
¢ Quelques acteurs associatifs ont présenté certaines de leurs applications
• Application Pilote Budget (gratuite)
Restructurer les budgets des personnes en situation de dérapage financier – téléchargement libre,
application ludique, pédagogique, anonyme, permet des simulations.
• Application Budget à grande vitesse (BGV)
Service de gestion financière et d’accompagnement, calcul du reste pour vivre.
Projection sur différentes situations (retraite, divorce ….)
• Serious game « Money deal »
Actions de prévention
Lutte contre toute forme de précarité. Plusieurs modules possibles.
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¾ Le microcrédit personnel
Dispositif qui permet aux personnes exclues des accès bancaires de pouvoir entrer dans le
circuit.
Il favorise le financement d’un projet personnel permettant l’insertion sociale.
Le microcrédit ne peut servir à rembourser des dettes telles que loyers impayés,
découverts, prêts.
Le demandeur doit être en capacité de rembourser les sommes avancées dans les délais
et modalités fixés.
Depuis 2007, La Banque Postale propose une offre de micro crédit personnel en partenariat avec des
associations dont le Secours Catholique, l’UDAF, La Croix-Rouge française, Les Restaurants du Coeur.
Ces associations sont chargées de détecter et d’accompagner des projets portés par des personnes physiques
en situation d’exclusion bancaire du fait de leur faible solvabilité.
En 2016, on dénombre 146 partenariats actifs avec des structures d’accompagnement social présentes dans 76
départements (contre 75 en 2015). En 2016, 2 226 microcrédits personnels ont été décaissés (+9.9% en 1 an).
Au total, depuis 2007, La Banque Postale a décaissé 10 246 microcrédits personnels pour un montant global
de 24,4 millions d’euros, soit une part de marché de 10,2 % (+0.6% en 1 an) d’après les données provisoires
de la Caisse des dépôts et consignations.
La Banque Postale est ainsi le 4e operateur du microcrédit personnel en France
¾ Le microcrédit professionnel
Financer la création et le développement des petites entreprises
par le microcrédit professionnel
La Banque Postale avec l’Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE) offre par ce dispositif un
accompagnement aux micro-entrepreneurs potentiels, clients de la banque qui ont un objectif professionnel.
Ces derniers sont identifiés dans les bureaux de poste des Zones Urbaines Sensibles (ZUS), l’ADIE accorde le
prêt après examen du dossier et en assure la gestion jusqu’à l’amortissement complet.
La plateforme téléphonique de La Banque Postale « e-credit Pro» , dédiée aux clients professionnels oriente
ceux-ci vers l’ADIE lorsqu’elle ne peut délivrer des facilités de caisse ou des crédits de petits montants.
L'appui financier de l'Adie peut prendre plusieurs formes :
- Des microcrédits jusqu’à 10 000 € pour financer
tous types de besoins : investissement (véhicule,
machines), stock, trésorerie, production, etc...
- Des prêts d’honneur jusqu’à 4000 € sans intérêt pour
compléter le financement du projet.
- Un accès facilité à des primes locales selon des dispositifs
mis en place dans chaque région, au dispositif Nacre, etc.
Le plan de financement peut ainsi atteindre 20 000 €.
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