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Winterthur, 10 avril 2018
AXA mise sur des solutions LPP
semi-autonomes
Le principal assureur des PME suisses se concentrera à l’avenir
exclusivement sur les solutions semi-autonomes et cessera de proposer
l’assurance complète, dont l’attrait ne cesse de diminuer. Alors que les
entreprises et leurs salariés bénéficieront de meilleures conditions,
l’équité intergénérationnelle dans le 2e pilier sera simultanément
renforcée.
Ces dernières années, le faible niveau persistant des taux d’intérêt, une redistribution
croissante au détriment des actifs et un carcan réglementaire qui enserre les placements
n’ont cessé de détériorer le rapport prix-prestations de l’assurance complète pour les
entreprises et leurs salariés. C’est pourquoi de plus en plus d’entreprises ont opté ces
dernières années pour une offre de prévoyance semi-autonome. De plus, les assureurs-vie
ne proposent plus de polices d’assurance complète que sur une base sélective dans toute
la branche.
AXA et les Conseils de fondation compétents ont donc décidé de ne plus proposer de
polices d’assurance complète et de transformer, dès le début de 2019, les fondations
d’assurance complète actuelles en fondations semi-autonomes.
«Avec cette modification des conditions-cadres, les solutions semi-autonomes sont plus
souples, plus équitables et plus attrayantes pour nos clients. La réorientation nous
permettra de croître à nouveau dans le domaine de la prévoyance professionnelle et de
rester un partenaire solide pour les PME suisses», a affirmé Fabrizio Petrillo, CEO d’AXA
Suisse.
Meilleures opportunités de rendement, baisse de 30% de la prime de risque
Étant soumises à des prescriptions réglementaires moins restrictives, les fondations semi-
autonomes sont mieux à même de dégager des rendements plus intéressants sur le
capital d’épargne disponible, dans l’intérêt des assurés. Les redistributions contraires à
l’esprit du système, qu’elles soient intergénérationnelles ou qu’elles concernent des
transferts du régime surobligatoire vers le régime obligatoire, pourront ainsi être freinées.
Cela a des répercussions positives sur les conditions pour les entreprises et leurs salariés:
à partir de 2019, les clients des nouvelles fondations semi-autonomes d’AXA paieront en
moyenne des primes de risque de 30% plus faibles qu’aujourd’hui. Quant au taux de
conversion dans le régime surobligatoire, il pourra être plus facilement stabilisé que dans
l’assurance complète, dans laquelle des réductions supplémentaires auraient été
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inévitables. De plus, il sera à nouveau possible de proposer une rémunération adéquate
de l’avoir surobligatoire, ce qui n’était plus le cas dans l’assurance complète.
Fabrizio Petrillo a ajouté: «Les solutions semi-autonomes offrent des perspectives de
rentes de vieillesse plus élevées, pour un prix plus avantageux. Les assurés bénéficient
ainsi d’une sécurité accrue à long terme, dans la perspective de leur retraite.»
Solide excédent de couverture
Le moment d’effectuer un changement est idéal, car d’importantes réserves d’évaluation,
d’un montant d’environ 3,5 milliards de francs, sont actuellement encore contenues dans
le capital lié de l’assurance complète (calcul au 31 décembre 2017). Il s’agit de fonds
qu’AXA peut transférer aux nouvelles fondations semi-autonomes au titre de réserves
supplémentaires. Au total, des placements d’une valeur d’environ 31 milliards de francs
sont transférés aux fondations, ce qui correspond actuellement, avec un taux d’intérêt
technique de 2%, à un solide degré de couverture de près de 111%. Thomas Gerber,
responsable Prévoyance chez AXA Suisse, a déclaré: «Les fondations disposeront ainsi
d’un solide capital de départ pour leur avenir placé sous le signe de la semi-autonomie.»
Les risques de décès et d’invalidité restent assurés auprès d’AXA, tandis que le risque de
placement est transféré aux fondations. AXA continue à gérer les placements. En tant que
gestionnaire d’actifs de réputation internationale, AXA offre les meilleures conditions pour
que l’épargne soit placée de manière sûre et rémunérée de façon adéquate.
Rien ne change pour les bénéficiaires actuels de rentes de vieillesse
Les personnes percevant une rente de vieillesse fin 2018 restent dans le portefeuille d’AXA
à des conditions inchangées, de sorte que les nouvelles fondations semi-autonomes
n’encourent au départ aucun risque de provisionnement ultérieur pour les prestations de
vieillesse en cours. Cette structure d’âge avantageuse permettra également aux
fondations de proposer des conditions attrayantes aux nouveaux assurés.
Le passage à une solution semi-autonome décidé par AXA et les Conseils de fondation
compétents a lieu en concertation avec l’Autorité de surveillance LPP et des fondations du
canton de Zurich (BVS). L’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA)
a veillé au respect des exigences réglementaires en matière de surveillance des
assurances.
Davantage de possibilités de croissance
En procédant à cette réorientation, AXA voit son volume des primes diminuer puisque les
cotisations d’épargne des plus de 260 000 assurés de l’assurance complète seront à
l’avenir comptabilisées au sein des fondations semi-autonomes concernées. En
conséquence, le volume des primes issu de l’assurance complète se réduira d’environ 5,5
milliards de francs et le bénéfice annuel affichera un recul d’environ 30 millions de francs
(selon les normes IFRS). Le passage à la semi-autonomie se traduit en outre par un
amortissement unique de près de 400 millions de francs, qui pèsera sur le résultat du
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premier semestre 2018 (selon les normes IFRS). Dans le même temps, la réorientation
libérera près de 2,5 milliards de francs de capital-risque.
Fabrizio Petrillo a ajouté: «La réorientation nous permet de relâcher à nouveau la pédale
de frein dans les affaires LPP et de proposer des solutions de prévoyance plus attrayantes
aux PME suisses. Nous avons pour objectif d’accepter de nouveau davantage de nouveaux
clients dans les affaires du deuxième pilier.»
Avec plus de 40 000 clients LPP et plus de 400 000 assurés, AXA reste un prestataire leader
dans le deuxième pilier et sera dès 2019 le numéro un sur le marché semi-autonome.
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Contexte
Assurance complète: l’écart entre les engagements de rentes et les produits
des placements ne cesse de se creuser
La décision d’AXA et des Conseils de fondation compétents de miser à l’avenir sur les
solutions semi-autonomes est la conséquence d’un écart grandissant dans la
prévoyance professionnelle: d’une part, les gens vivent de plus en plus longtemps, ce
qui se traduit par des engagements de rentes de plus en plus longs. D’autre part, le bas
niveau des taux d’intérêt et les prescriptions réglementaires réduisent les rendements
qui seraient nécessaires pour financer ces prestations de rentes. Cela fait longtemps
que les adaptations correspondantes des exigences légales dans le régime obligatoire
selon la LPP ne sont plus envisageables d’un point de vue politique. Il en résulte une
redistribution contraire à l’esprit du système de plus en plus marquée.
Les perdants sont les cotisants actifs: les taux d’intérêt dans le régime surobligatoire
sont maintenus à un bas niveau afin de pouvoir remplir les engagements élevés dans le
régime obligatoire. De plus, les actifs doivent renoncer à une part importante du
rendement de leur capital d’épargne et payer des primes de risque trop élevées afin
que les rentes des retraités soient garanties en dépit du produit des placements trop
faible. Ces redistributions ont sensiblement augmenté au cours des dernières années:
rien que chez AXA, elles sont passées au total à plus de 3,4 milliards de francs* entre
2012 et 2017*.
Ce déséquilibre a des répercussions particulièrement importantes dans l’assurance
complète qui, contrairement à d’autres solutions LPP, supporte le risque de placement
en plus des risques de décès et d’invalidité. Les assureurs-vie qui proposent l’assurance
complète doivent couvrir en permanence les engagements de rentes avec leurs
capitaux, y compris la rémunération minimale, et doter les placements correspondants
d’un capital-risque supplémentaire. Un tel carcan nécessite une stratégie de placement
prudente. Aussi les opportunités de rendement sont-elles nettement plus faibles que
dans les caisses de pension ou les fondations collectives semi-autonomes. Il en résulte
un besoin de redistribution encore plus grand. Pour les assureurs-vie, le bas niveau des
taux d’intérêt signifie en outre un plus grand risque de pertes, ce qui entraîne des
exigences encore plus strictes en matière de capital et, par conséquent, des primes
plus élevées.
Dans de telles conditions, les clients de l’assurance complète paient un prix toujours
plus élevé pour des prestations de plus en plus restreintes.
* Pertes liées au taux de conversion pour l’année en cours et provisions techniques pour les
bénéficiaires de rentes de vieillesse
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Remarque à l’attention des rédactions:
Conférence de presse
Une conférence de presse a lieu à 10 heures à l’hôtel Park Hyatt, Beethovenstrasse 21,
8002 Zurich (Ballsaal), avec Fabrizio Petrillo, CEO d’AXA Suisse et Thomas Gerber,
responsable Prévoyance d’AXA Suisse. La présentation sera suivie d’une séance de
questions-réponses. Les journalistes qui ne peuvent pas se rendre sur place ont la
possibilité de suivre la conférence par téléphone. Pour cela, il suffit de composer le +41 58
262 07 11 (code d'accès 232882) 10 minutes avant le début de la conférence. La
présentation sera disponible dès 9:45 heures sur le site www.axa.ch/medias. La
conférence de presse aura lieu en allemand.
Compléments d'information
Le communiqué de presse est disponible sur Internet: AXA.ch
Retrouvez-nous en ligne sur les canaux suivants:
https://blog.axa.ch/fr/
http://www.youtube.com/axaschweiz
https://twitter.com/AXACH_Media_FR
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Contact
AXA, Media Relations, +41 58 215 22 22, media@axa.ch
A propos d’AXA
Quelque deux millions de clients font confiance à AXA en Suisse. Ils comptent sur son expérience et
son expertise en matière de conseil dans les domaines de l’assurance de personnes, de choses, de
la responsabilité civile, de l’assurance-vie ainsi que dans le domaine de la prévoyance santé et de la
prévoyance professionnelle. L’assureur n° 1 en Suisse est une société dynamique à la vision
ambitieuse: créer un monde de libertés pour ses clients en leur offrant davantage que la sécurité
financière et leur permettre ainsi de vivre en toute sérénité, grâce à des processus simples,
disponibles en ligne, ainsi qu’à des produits et à des services innovants dans les aspects importants
de la vie, tels que la mobilité, le logement ou l’entrepreneuriat. A cet effet, quelque 4000
collaborateurs et 2500 collègues des 276 agences et agences générales s’engagent
quotidiennement. AXA Suisse appartient au Groupe AXA et a réalisé en 2017 un volume d’affaires de
10,9 milliards CHF.
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