Votre régime d'assurance collective - Guide décisionnel - ASSURANCE COLLECTIVE - Industrielle Alliance
←
→
Transcription du contenu de la page
Si votre navigateur ne rend pas la page correctement, lisez s'il vous plaît le contenu de la page ci-dessous
ASSURANCE
COLLECTIVE
Employés de iA Groupe financier
Votre régime
d’assurance collective
Guide décisionnel
Un coup d’œil Pilier - 1
sur votre régime
d’assurance SOINS MÉDICAUX ET SOINS DENTAIRES
collective
3 choix de modules disponibles pour chaque protection
Le régime d’assurance collective
de iA Groupe financier est offert Pilier - 2
aux employés permanents,
après trois mois de service
continu. Ce régime repose sur ASSURANCE INVALIDITÉ
trois piliers pour vous offrir une
protection complète. Il vous
permet de choisir certains Invalidité de courte durée
éléments qui constitueront la
protection personnelle dont vous
et votre famille avez besoin pour Invalidité de longue durée
vous sentir en sécurité et
profiter de la vie. Étudiez 2 options de remplacement de revenu
attentivement les options à votre
disposition et servez-vous de ce
guide décisionnel pour
constituer votre protection. Pilier - 3
LIER
Votre régime d’assurance
collective est une composante ASSURANCE VIE ET ASSURANCE DMA
importante de votre
rémunération globale qui
contribue à votre sécurité Protections de base
financière et vous aide à
conserver un mode de vie sain. Assurance vie de base
iA Groupe financier vous offre Assurance DMA de base
également d’autres avantages Assurance accidents lors de voyages d’affaires
sociaux importants comme un
régime de retraite, un régime
d’achat d’actions, un régime de Protections facultatives
vacances et de congés flexibles
monnayables et un programme Assurance vie facultative
d’aide aux employés. Assurance DMA facultative
Assurance vie pour personnes à charge
Régime d’assurance collective – 2
Pilier - 1
Soins médicaux et soins dentaires
Afin de s’adapter à vos besoins et à ceux de votre famille, vous
pouvez faire le choix de différents niveaux de protection pour
vos soins médicaux et soins dentaires.
Des protections Vous devez choisir un module pour vos soins médicaux et un
module pour vos soins dentaires.
flexibles
et diversifiées
SOINS MÉDICAUX
Vous pouvez choisir la MODULE 1 MODULE 2 MODULE 3
combinaison souhaitée parmi
trois modules de soins Protection de base Protection complète Protection étendue
médicaux et trois modules de (Inclut CGS) (Inclut CGS) (Pas de CGS)
soins dentaires. Votre choix
de module de soins médicaux Tous les modules incluent une allocation dans le compte mieux-être.
peut être différent de celui
que vous choisissez pour vos
soins dentaires, ce qui vous
permet ainsi de bénéficier de
toute la flexibilité nécessaire.
SOINS DENTAIRES
Il est donc important que MODULE 1 MODULE 2 MODULE 3
vous puissiez cibler le niveau
de protection qui répond le Soins préventifs Protection complète Protection étendue
mieux à vos besoins. et de base
(Inclut CGS) (Inclut CGS) (Pas de CGS)
Les protections sont offertes
sur base individuelle ou
familiale. Vous pouvez
également renoncer aux soins
médicaux ou dentaires si vous
et les personnes à votre
charge êtes couverts par le
iA Groupe financier vous procure une allocation fixe en fonction
régime de votre conjoint. Dans
de votre protection individuelle ou familiale, et ce, peu importe
ce cas, une allocation sera tout
vos choix de modules.
de même versée dans votre
compte de gestion santé Vous payez alors le coût des protections choisies, en excédent
(CGS) ainsi que dans votre de l’allocation accordée.
compte mieux-être.
Référez-vous aux pages suivantes pour connaître l’ensemble des
protections offertes sous chaque module.
Régime d’assurance collective – 3
SOINS MÉDICAUX
MODULE 1 MODULE 2 MODULE 3
Médicaments (carte de paiement direct)
Remboursement basé sur le prix du médicament générique 63 % (RAMQ*) 75 % 90 %
Hospitalisation (100 %)
– Soins de courte durée
– Chambre semi-privée
– Chambre privée
– Soins de longue durée
– Chambre semi-privée
– Chambre privée
Honoraires d’infirmiers
– Remboursement 50 % 75 % 90 %
– Maximum par année civile 5 000 $ 10 000 $ 15 000 $
– Lieu des soins Domicile Domicile Domicile ou
hôpital
Soins à domicile
– Remboursement 75 % 90 %
– Période maximale après la sortie de l'hôpital 30 jours 40 jours
– Maximum par jour 60 $ 80 $
Séjour dans une maison de convalescence ou de réadaptation
– Remboursement 50 % 75 % 90 %
– Maximum par jour (au plus 180 jours par année civile) 20 $ 40 $ 60 $
Psychologue, travailleur social et psychothérapeute
– Remboursement 50 % 75 % 90 %
– Maximum par année civile 300 $ 1 000 $ 1 250 $
Soins paramédicaux
– Remboursement 75 % 90 %
– Maximum par année civile pour massothérapie/orthothérapie, 6 visites par 12 visites par
acupuncture, naturopathie et ostéopathie spécialiste spécialiste
(45 $ par visite) (50 $ par visite)
– Maximum combiné par année civile pour l'ensemble des 750 $ 1 000 $
soins paramédicaux (physiothérapeutes, thérapeutes en
réadaptation physique, kinésiologues, orthophonistes,
audiologistes, chiropraticiens, podiatres, ergothérapeutes,
nutrionnistes, diététistes, naturopathes, ostéopathes,
orthothérapeutes, massothérapeutes et acupuncteurs)
Vaccins préventifs
– Remboursement 50 % 75 % 90 %
– Maximum par année civile 100 $ 150 $ 300 $
Services ambulanciers
– Frais de transport 50 % 75 % 90 %
– Coût d'un accompagnateur Non couvert Non couvert 90 %
Examen de la vue (100 %)
– M ontant maximum par année civile (limite de 1 par 24 mois/adulte 75 $ 75 $ 75 $
et de 1 par 12 mois/enfant de moins de 18 ans)
Lunettes/verres de contact/chirurgie au laser
– Remboursement 75 % 90 %
– Maximum par période de 24 mois 100 $ 200 $
Services de diagnostic 50 % 75 % 90 %
– Bilans de santé préventifs
– Maximum par année civile pour les bilans de santé préventifs 100 $ 200 $ 400 $
– Autres services de diagnostic
Régime d’assurance collective – 4
SOINS MÉDICAUX (suite)
MODULE 1 MODULE 2 MODULE 3
Équipements et matériel médicaux 50 % 75 % 90 %
– Certains équipements médicaux durables
– C
ertain matériel médical
(ex. prothèses capillaires et bas élastiques médicaux)
– Chaussures orthopédiques
– Maximum par année civile 200 $ 400 $/adulte et
(1 paire par adulte et 2 paires par enfant) 200 $/enfant
– Orthèses podiatriques
– Maximum par année civile 200 $ 400 $/adulte et
200 $/enfant
Prothèses auditives
– Remboursement (maximum de 500 $ par période de 24 mois) 75 % 90 %
Assurance annulation voyage (100 %)
– Couverture maximum par voyage par personne (limite : 4 personnes) 5 000 $ 5 000 $
Frais d’urgence hors province (100 %)
– Couverture maximum par année civile 1 000 000 $ 1 000 000 $ 1 000 000 $
Deuxième opinion médicale (sans frais)
Compte de gestion santé (CGS)
– Montant par année civile - protection individuelle 160 $ 80 $
– Montant par année civile - protection familiale 320 $ 140 $
Compte mieux-être
– Montant par année civile (employé seulement) 100 $ 100 $ 100 $
* La Régie de l’assurance maladie (RAMQ) revoit son niveau de remboursement chaque année. Votre niveau de remboursement sera modifié en conséquence.
SOINS DENTAIRES
MODULE 1 MODULE 2 MODULE 3
Soins préventifs
– Remboursement 70 % 90 % 100 %
Soins de base
– Remboursement 50 % 75 % 90 %
Soins majeurs
– Remboursement 50 % 60 %
Maximum combiné par année civile 750 $ 1 500 $ 2 500 $
(soins préventifs, soins de base et soins majeurs)
Soins orthodontiques
– Remboursement (enfant et adulte) 50 %
– Maximum viager par personne 2 000 $
Compte de gestion santé (CGS)
– Montant par année civile - protection individuelle 170 $ 40 $
– Montant par année civile - protection familiale 370 $ 110 $
Note : Aucune franchise n’est applicable pour l’ensemble des protections de soins médicaux et de soins dentaires.
Régime d’assurance collective – 5
Qu’est-ce qu’un compte mieux-être? Qu’est-ce qu’un compte de gestion
santé (CGS)?
Le compte mieux-être sert au remboursement de frais pour des
activités qui ont pour but d’améliorer votre santé. L’objectif du Un CGS se compare à un compte bancaire. Vous pouvez utiliser
programme est d’encourager la pratique régulière et continue de les fonds déposés dans le CGS pour payer les frais médicaux et
l’activité physique. dentaires qui ne sont pas remboursés par votre régime ou celui
de votre conjoint, y compris vos frais de coassurance, les
Les frais admissibles à un remboursement sont : montants excédant les maximums prévus par le régime et vos
contributions au régime de soins médicaux et de soins
- Frais d’abonnement à un centre de conditionnement dentaires.
physique (par exemple : Nautilus Plus, Énergie Cardio);
- Frais d’admission à une ligue sportive ou à des équipements Les fonds du CGS seront mis à votre disposition dès le 1er janvier.
sportifs et dont le but principal est l’activité physique Vous pourrez utiliser ceux-ci du 1er janvier au 31 décembre.
(par exemple : ligue de hockey, tennis); Toutefois, n’oubliez pas que le solde de votre CGS peut faire
l’objet d’un report. Autrement dit, si vous n’avez pas utilisé tous
- Frais d’inscription à des cours d’exercices physiques en les fonds de votre compte au 31 décembre, ils seront reportés
groupes et supervisés par un moniteur (par exemple : yoga, à l’année suivante. Vous disposez donc de deux années civiles
pilates, arts martiaux, aérobie); pour utiliser les fonds de votre CGS. À la fin de la deuxième
- Frais d’embauche d’un instructeur certifié (par exemple : année, si vous n’avez toujours pas utilisé les fonds de l’année
entraîneur personnel, leçons de tennis, de ski, de golf); précédente, vous les perdez.
- Billets d’abonnement ou frais d’abonnement annuels pour la
pratique d’une activité sportive (par exemple : billets Comment faire pour connaître le solde de mon CGS
d’abonnement de ski, frais d’abonnement annuel au golf); ou de mon compte mieux-être?
- Frais d’inscription à un événement sportif qui nécessite un Chaque fois que vous soumettez une réclamation au titre de
entraînement préalable (par exemple : Défi Entreprises, votre CGS ou de votre compte mieux-être, votre relevé des
Pentathlon des neiges, course à pied). prestations fait état de votre solde. Vous trouverez également
votre solde sur l’Espace client, le site sécurisé destiné aux
L’allocation dans le compte mieux-être ne peut servir qu’au participants.
remboursement de frais engagés par vous-même. Vous pouvez
utiliser le montant alloué du 1er janvier au 31 décembre. Si vous
n’utilisez pas le montant alloué au complet durant l’année civile,
il sera perdu à la fin de l’année.
Vous trouverez sur votre réseau intranet ou auprès de
votre service des ressources humaines une brochure
concernant le CGS et le compte mieux-être. Assurez-vous
de les lire attentivement pour en comprendre le
fonctionnement et toutes les règles.
Régime d’assurance collective – 6
Application de
télé-médecine
Des professionnels de la santé au bout des doigts!
Innovateur et efficace, ce service vous offre, à vous et votre famille, un accès direct
et instantané, 7 jours sur 7, à d’excellents infirmiers, médecins, psychiatres,
psychologues et nutritionnistes* par l’intermédiaire d’une application mobile.
Comment cela fonctionne-t-il?
Vous clavardez d’abord avec une infirmière qui vous donne au besoin Disponible sur
un rendez-vous avec un médecin au moment qui vous convient.
Votre consultation a ensuite lieu par vidéoconférence.
Disponible sur
Pour de nombreux problèmes de santé, vous évitez ainsi les appels
pour obtenir un rendez-vous, les déplacements et l’attente en clinique!
Pour installer l’application :
– Rendez-vous sur l’App Store ou sur Google Play, puis lancez une recherche sur Dialogue Santé
et téléchargez l’application;
– Dans l’application, cliquez sur Première fois chez Dialogue;
– Créez ensuite votre compte en utilisant votre adresse courriel professionnelle.
Pour plus de détails sur la procédure d’inscription, visionnez la vidéo ou consultez la procédure en trois étapes
dans la section Assurance collective de l’intranet.
Bien plus qu’une simple consultation
avec un professionnel de la santé…
Vous pourrez, entre autres, faire appel à Dialogue pour
les raisons suivantes :
– Prescription, renouvellement de prescription, recommandation à
un spécialiste;
– Urgence mineure (allergies, infection urinaire, infections, etc.);
– Stress, insomnie et anxiété;
– Prévention (par exemple, un grain de beauté qui vous inquiète).
Vous avez des questions?
N’hésitez pas à consulter la FAQ dans l’intranet.
* La majorité des services offerts par la plateforme sont entièrement payés par iA Groupe financier. Il est toutefois possible qu’un médecin
vous dirige vers un service paramédical (psychologue, psychiatre, nutritionniste, etc.). Vous pourrez alors, à vos frais, choisir de faire appel
à un professionnel de la santé de votre réseau ou opter pour un professionnel qui offre ses services par l’intermédiaire de la plateforme.
Régime d’assurance collective – 7Questions...
Que devez-vous prendre en compte dans
votre décision?
Avant de décider quels modules de soins médicaux et soins dentaires
vous conviennent, gardez les éléments suivants bien à l’esprit.
Qui a besoin d’une protection?
Est-ce que votre conjoint et vos enfants seront protégés par le régime
de iA Groupe financier? Ou est-ce que vous, votre conjoint et Que se passe-t-il si ma
vos enfants serez couverts au titre d’un régime offert par l’employeur situation change?
de votre conjoint?
Vous n’avez pas à attendre la
N’oubliez pas que vous pouvez renoncer aux soins médicaux ou aux
prochaine période d’adhésion pour
soins dentaires seulement si vous et les personnes qui sont à votre
revoir votre protection en fonction
charge êtes couverts par le régime de votre conjoint. Vous devrez
de vos nouveaux besoins. Vous
fournir une preuve de cette autre protection à votre service des
pourrez modifier vos choix.
ressources humaines. Si vous vous exemptez des soins médicaux
ou des soins dentaires, vous aurez tout de même droit à une allocation Quel événement de vie est
dans votre compte de gestion santé, ainsi que dans votre compte considéré comme un changement
mieux-être. de situation?
Il peut s’agir :
De quelle façon votre famille et vous utilisez les soins
– d’un mariage ou de toute
médicaux et les soins dentaires? En règle générale, combien
autre forme d’union;
dépensez-vous annuellement en soins médicaux et en soins
dentaires? – de la naissance ou de
l’adoption d’un enfant;
Les modules offrent divers niveaux de protection et de flexibilité. Il est
– d’un divorce ou d’une
donc important que vous puissiez cibler le niveau de protection qui
séparation de corps;
répond le mieux à vos besoins. Pour mieux comprendre votre utilisation
habituelle des soins médicaux et des soins dentaires, examinez les –d
e la perte de la protection
dépenses engagées à cet effet au cours des années antérieures. Il vous du conjoint;
est possible de visualiser votre historique de réclamations via l’Espace –d
u décès d’une personne à
client. Attention : ce que vous avez dépensé en soins médicaux et en charge;
soins dentaires dans le passé peut très bien varier dans l’avenir.
– de la perte de la protection
d’un enfant en raison de
Tenez compte de votre santé et de celle des membres de votre la définition du terme
famille. « enfant » applicable au
régime.
Des membres de votre famille ont-ils besoin d’analyses en laboratoire?
L’un d’entre vous est-il atteint d’une maladie chronique qui nécessite
des fournitures médicales, des analyses régulières ou un traitement
médicamenteux? Avez-vous souvent recours à des services
paramédicaux? Avez-vous recours à des services non couverts par le
régime mais qui pourraient être remboursés par un CGS?
Régime d’assurance collective – 8Pilier - 2
Assurance invalidité
L’assurance invalidité compense une perte de revenu lorsque
vous êtes incapable de travailler. Vous pouvez ainsi respecter
vos engagements financiers, couvrir les frais supplémentaires
liés à votre état de santé et maintenir votre niveau de vie.
Tenez compte de ASSURANCE INVALIDITÉ DE COURTE DURÉE (ICD)
vos besoins en cas
d’invalidité L’assurance ICD vous garantit un remplacement du salaire hebdomadaire
en cas d’invalidité.
Afin de déterminer l’option Le délai de carence est de 5 jours et, pour les 25 semaines suivantes,
d’assurance invalidité de longue vous recevez 80 % de votre revenu hebdomadaire assurable.
durée (ILD) la plus appropriée,
vous devriez considérer le
niveau de remplacement de iA Groupe financier paie 100 % du coût de l’assurance ICD
revenu nécessaire pour subvenir
à vos besoins et ceux de votre Note : Votre assurance ICD se termine à votre 70e anniversaire de naissance.
famille en cas d’une période
d’invalidité d’une durée de plus
de 26 semaines.
Comme vous payez la totalité ASSURANCE INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE (ILD)
des primes dans le cadre de
l’assurance ILD, les prestations
L’assurance ILD vous garantit un remplacement du salaire mensuel si vous
d’invalidité que vous recevrez
êtes toujours invalide après 26 semaines.
en vertu de cette garantie ne
sont pas imposables.
Vous avez le choix entre deux options :
Veuillez également noter que
vous ne pourrez en aucune Option 1 70 % des premiers 1 500 $ de votre revenu mensuel assurable
circonstance modifier l’option + 50 % des 3 000 $ suivants
choisie avant la prochaine
+ 45 % du reste
période d’adhésion
(1er janvier 2021). Maximum 10 000 $/mois
De plus, si vous avez choisi
Option 2 70 % des premiers 2 500 $ de votre revenu mensuel assurable
l’option 1 lors de la période
d’adhésion précédente, vous + 56 % des 4 000 $ suivants
n’êtes pas admissible à + 47 % du reste
l’option 2 si vous avez reçu des
Maximum 15 000 $/mois
prestations en vertu d’une
Preuve d’assurabilité requise au-delà de 10 000 $/mois
assurance invalidité de longue
durée dans les 24 derniers mois
ou si vous êtes présentement Vous payez 100 % du coût de l’assurance ILD
en invalidité de courte durée.
Note : Votre assurance ILD se termine à votre 65e anniversaire de naissance.
Régime d’assurance collective – 9Pilier - 3
Assurance vie et assurance DMA
(décès et mutilation accidentels)
L’assurance vie procure un paiement forfaitaire en cas de décès. L’assurance
DMA procure un paiement forfaitaire en cas de décès et mutilation accidentels.
Des protections facultatives vous sont offertes pour bonifier votre
couverture d’assurance.
Pensez à vos PROTECTIONS DE BASE
assurances
personnelles! Assurance vie de base 2 x votre revenu annuel assurable
Assurance DMA de base 2 x votre revenu annuel assurable
Lorsque vous choisirez les
protections facultatives à Assurance accidents lors 100 000 $
ajouter, n’oubliez pas de de voyages d’affaires
prendre en compte toute
protection individuelle que iA Groupe financier paie 100 % du coût
vous ou votre conjoint pouvez des protections de base
posséder. Par exemple,
avez-vous souscrit une
Note : L
es garanties d’assurance vie et d’assurance DMA de base sont automatiquement
assurance vie individuelle au réduites de 50 % à votre 65e anniversaire de naissance.
moment de l’achat d’une
votre 70e anniversaire de naissance, l’assurance DMA de base prend fin et votre
À
maison ou d’une voiture ou
assurance vie de base sera réduite et correspondra au montant d’assurance vie des
encore de tout autre achat retraités.
important?
N’oubliez pas : l’assurance vie
et l’assurance DMA que vous
choisissez par l’intermédiaire
du régime d’assurance PROTECTIONS FACULTATIVES
collective de iA Groupe
financier sont temporaires. Assurance vie facultative 1 x votre revenu annuel assurable
Elles restent en vigueur tant
Assurance DMA facultative 1 x votre revenu annuel assurable
que vous travaillez pour iA
Groupe financier et ne peuvent Assurance vie pour personnes Conjoint : 25 000 $
être transformées à votre à charge Chaque enfant : 10 000 $
retraite.
Vous payez 100 % du coût des protections facultatives
Note : L
es garanties d’assurance vie et d’assurance DMA facultatives se terminent à
votre 70e anniversaire de naissance.
Le maximum combiné de l’assurance vie de base et de l’assurance vie
facultative s’élève à 1 000 000 $; celui de l’assurance DMA de base et
de l’assurance DMA facultative s’élève aussi à 1 000 000 $.
Régime d’assurance collective – 10Quelques
règles
à suivre
Pour la période d’adhésion Évaluez vos coûts
Vos choix de modules sont valides jusqu’au 31 décembre 2020. Si vous
Il est important que vous preniez
ne faites aucun choix lors de la période d’adhésion, vous conserverez
automatiquement vos modules actuels pour les soins médicaux, les le temps d’évaluer les coûts
soins dentaires et l’assurance invalidité de longue durée (ILD).
associés à chaque option. Pour ce
Au sujet des soins médicaux et dentaires : faire, iA Groupe financier met à
Vous pouvez choisir des modules différents pour les soins médicaux et
votre disposition une feuille de
les soins dentaires mais vous devez sélectionner la même protection
(individuelle ou familiale) pour les deux composantes. Vous ne pouvez calcul sur votre réseau intranet ou
monter ou descendre que d’un seul module à la fois.
auprès de votre service des
Vous ne pourrez pas effectuer de changements avant le 31 décembre 2020,
sauf si votre situation change. ressources humaines. Au Québec,
vous devez également tenir
Au sujet de l’assurance invalidité de longue durée (ILD) :
compte du fait que les cotisations
Si vous aviez choisi l’option 1 lors de la période d’adhésion précédente,
veuillez noter que vous n’êtes pas admissible à l’option 2 si vous avez versées dans le régime par iA
reçu des prestations d’assurance invalidité de longue durée dans
les 24 derniers mois ou si vous êtes présentement en invalidité de Groupe financier et les sommes
courte durée.
remboursées à même le CGS
Votre choix pour l’assurance ILD ne pourra pas être modifié avant
et le compte mieux-être sont
le 1er janvier 2021 même si votre situation change d’ici là.
considérées comme des
En général avantages imposables. Pour le
Vous pouvez renoncer aux soins médicaux ou aux soins dentaires reste du Canada, seules les
seulement si vous et les personnes qui sont à votre charge êtes couverts
sommes remboursées provenant
par le régime de votre conjoint. Vous devrez fournir une preuve de cette
protection à votre service des ressources humaines. du compte mieux-être sont
Si vous résidez au Québec, vous devez inclure votre conjoint et les considérées comme des
personnes qui sont à votre charge dans votre régime d’assurance collective
de iA Groupe financier s’ils n’ont pas accès à un autre régime privé. avantages imposables.
Régime d’assurance collective – 11Vous avez encore des questions sur le régime
d’assurance collective de iA Groupe financier
après avoir lu ce guide? Contacts
Passez en revue tous les documents mis à votre disposition sur Communiquez avec le Service de
votre réseau intranet ou par votre service des ressources l’assurance collective en mentionnant
humaines. Vous y trouverez notamment les documents suivants : que vous faites partie du groupe 1000 :
– La feuille de calcul qui précise votre participation aux coûts assurancecollective@ia.ca
pour chaque option
514 499-3800 ❘ 1 877 422-6487
– Une foire aux questions
– Les formulaires de réclamation
– La brochure qui décrit les frais que vous pouvez déduire
dans le cadre du CGS
– La brochure du compte mieux-être
– Le tableau des primes
iA Groupe financier se réserve le droit de modifier ou de résilier le régime à tout moment. Ce guide se veut un résumé du régime d’assurance collective de
iA Groupe financier. En cas de divergences entre le présent guide et les documents officiels du régime, ces derniers prévaudront.
F99-30 PDF(19-11)
iA Groupe financier est une marque de commerce et un autre nom sous lequel
l’Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. exerce ses activités. ia.caVous pouvez aussi lire
