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Accompagnements et
aides financières pour
démarrer et développer
mon activité
www.brabantwallon.be
26 octobre 2016 10:10
Table des matières
Introduction.....................................................................................................................................................3
Structures d’accompagnement.................................................................................................................4
Les guichets d’entreprises..............................................................................................................................4
Les couveuses d’entreprises...........................................................................................................................6
Les coopératives d’activités............................................................................................................................8
Les Centres d’Entreprises et d’Innovation (CEI)..........................................................................................8
Fondation pour la jeune entreprise (FJE)......................................................................................................9
Réseau Entreprendre.......................................................................................................................................10
Creative Wallonia Engine - Nest’Up...............................................................................................................11
Credal Entreprendre.........................................................................................................................................12
Les conseillers d’entreprises de la Région wallonne.................................................................................13
Votre activité créée, n’attendez pas à faire appel à des conseillers en cas de besoin … : le CEd-W..........15
Les aides financières....................................................................................................................................16
1ère partie : Les aides publiques......................................................................................................................17
1. Le fonds de participation.........................................................................................................................17
1.1 Le prêt starteo......................................................................................................................................17
1.2 Le prêt optimeo...................................................................................................................................18
1.3 Le prêt initio..........................................................................................................................................19
1.4 Le prêt lancement...............................................................................................................................21
1.5 Le Plan Jeunes Indépendants............................................................................................................22
1.6 Le prêt Business Angels +..................................................................................................................22
1.7 Le prêt solidaire Credal.......................................................................................................................23
2. Les aides de la Région wallonne............................................................................................................28
2.1 Les chèques-formations.....................................................................................................................28
2.2 La bourse de préactivité....................................................................................................................28
2.3 Sofinex..................................................................................................................................................28
2.4 Sowalfin (Société wallonne de financement)................................................................................29
2.5 Le Plan Airbag......................................................................................................................................32
2.6 Les diverses primes............................................................................................................................35
2.7 Autres....................................................................................................................................................36
3. Les aides européennes............................................................................................................................37
2 partie : Les sources privées de financement........................................................................................38
ème
Les banques...................................................................................................................................................38
Les Business Angels......................................................................................................................................38
Les sociétés privées d’investissement......................................................................................................39
2Introduction
Faites appel aux aides qui existent ! Le Service de l’économie et du commerce du
Brabant wallon (010 23 63 31) peut vous épauler
Entreprendre est un magnifique challenge. En dans vos recherches en vous fournissant les
effet, créer une activité n’est pas un jeu de hasard ! coordonnées de personnes ou services de référence.
Lancer une entreprise peut vite ressembler à une Dans un tout premier temps, nous vous invitons à vous
course d’obstacles, mais ce ne doit jamais être une rendre sur le site de l’Agence Entreprise et Innovation
course de vitesse. Pour déjouer ces obstacles, il est (www.aei.be). Cliquez sur l’onglet «Infos-entreprises»,
important de prendre le temps et de s’entourer des puis sur « ABC des démarches ». Vous pourrez alors
bonnes personnes qui pourront apporter un regard indiquer votre projet («Créer son entreprise») et obtenir
extérieur et des conseils fondamentaux, même si une idée globale des démarches à entreprendre.
toutes les décisions seront les vôtres au final.
Vous pourrez également trouver de précieux conseils
Avant de se lancer dans la grande aventure, il faut sur la façon de décrire votre projet (www.infos-
avant tout se poser des questions fondamentales : entreprises.be/fr/decrire-le-projet-dentreprise), une
-- Suis-je un entrepreneur ? En ai-je le profil ? synthèse du lancement de votre entreprise en 10
Quelles sont mes compétences ? étapes (www.infos-entreprises.be/fr/un-lancement-
-- J’entends parler de « plan d’affaire » (« business en-10-etapes), la manière de réaliser une étude de
plan »), de « stratégie commerciale », d’ « étude marché (www.infos-entreprises.be/fr/etudes-de-
de marché »,… De quoi s’agit-il au juste ? marche), comment calculer le coût de création d’une
Comment faire pour les réaliser ? entreprise (www.infos-entreprises.be/fr/couts-de-
-- Mon projet est-il viable ? Rentable ? creation) et plus encore.
Comment l’évaluer ?
-- De quels moyens financiers ai-je besoin ? A Afin de vous faciliter la tâche, cette brochure
qui et comment m’adresser pour obtenir le synthétise les aides spécifiques en Brabant wallon.
financement nécessaire ?
La première partie de la brochure vous présente
Pour vous aider à répondre à toutes ces les structures d’accompagnement en Brabant
questions, et à bien d’autres encore, il existe wallon et vous indique qui contacter. La
des structures d’accompagnement, constituées deuxième partie reprend les diverses sources
de professionnels. Sachez que les projets de de financement auxquelles vous pouvez avoir
création d’activité encadrés par une structure accès et à qui faire appel.
présentent statistiquement un taux de réussite
supérieur à la moyenne dans les trois premières Nous vous souhaitons bonne route et
années. Vous avez donc TOUT à y gagner ! beaucoup de succès !
3Structures d’accompagnement
1. Les guichets d’entreprises On pense ici aux prestations de services
concernant :
Un guichet d’entreprise est un interlocuteur
unique pour les indépendants et les • la composition des dossiers ;
entreprises. A côté des obligations • l’introduction d’une grande diversité de
administratives, un guichet peut aussi offrir des dossiers :
services complémentaires : -- les autorisations ;
-- les enregistrements, etc. ;
• l’inscription des entreprises commerciales
et artisanales dans la Banque-Carrefour Pour ces services, les guichets peuvent fixer
(BCE) ; 1 eux-mêmes une rémunération.
• la vérification d’un nombre d’obligations
et d’autorisations pour l’inscription d’une Il faut cependant indiquer clairement que les
entreprise commerciale ou artisanale ; 2 guichets ne peuvent empiéter sur le terrain
• la délivrance des extraits de la BCE ; réservé aux domaines d’activités attribués
• la perception pour le compte du Trésor par la loi à certaines professions libérales,
des droits qui sont dus pour le traitement intellectuelles et prestataires de services
administratif ; relevant du secteur économique.
• éventuellement : activation d’un numéro
d’entreprise par la TVA. Vous trouverez ci-dessous les guichets
d’entreprises agréés en Brabant wallon.
A côté de ces tâches, les guichets d’entreprises
peuvent, s’ils le souhaitent, proposer d’autres
services aux indépendants.
1 La Banque-Carrefour des Entreprises (BCE) a été créée le 1er juillet 2003 dans le cadre de la simplification
administrative. La BCE est un registre comprenant toutes les données de base relatives aux entreprises et à leurs unités
d’établissement. Elle est tenue à jour par des organisations reconnues qui y rentrent des données (= initiateurs).
2 les capacités entrepreneuriales, c’est-à-dire les connaissances de gestion de base, la compétence professionnelle
intersectorielle et/ou la compétence professionnelle sectorielle ; l’autorisation pour le commerce ambulant ;
l’autorisation pour les activités foraines ; la carte professionnelle pour étrangers ; la licence de boucher-charcutier.
4Noms Adresses Mails Téléphones
Formalis Voie du Tram 9/11 www.formalis.be 010/24.19.30
1300 Wavre wavre@formalis.be
Rue des Croix de Feu 5 braine@formalis.be 02/389.48.33
1420 Braine-l’Alleud
Partena Av. Einstein 12 / Bâtiment P3 www.partena.be 010/23.57.83
1300 Wavre gea@start.partena.be
Avenue Victor Hugo 54 B gea@start.partena.be 02/389.08.91
1420 Braine-l’Alleud
Securex (logé à la Avenue Einstein 16 www.securex.be 010/23.98.13
Chambre de Com- 1300 Wavre go-start@ccibw.be
merce et d’Industrie
du Brant wallon) Avenue Robert Schuman 1 (« Les Portes de go-start@ccibw.be 067/78.93.34
l’Europe ») 1400 Nivelles
Acerta Axisparc, Rue Dumont 5 www.acerta.be 010/23.59.22
1435 Mont-Saint-Guibert (Louvain-la-Neuve) gea.lln@acerta.be
Xerius Axis Parc LLN www.xerius.be/fr 010/75.31.80
Rue du Fond Cattelain, 5 guichet.lln@xerius.be
1435 Mont-Saint-Guibert
52. Les couveuses d’entreprises Ce que la couveuse vous offre :
La couveuse d’entreprises est un outil qui • Une avance financière : Cette
permet de tester en grandeur réelle, pendant avance, d’un montant maximum de
12 mois maximum, la viabilité d’un projet 5.000 €, définie selon les besoins au
commercial sans risque social, financier démarrage, permet de financer les frais
ou juridique. Le porteur de projet réalise un de lancement : investissement, stock et
stage professionnel - il travaille comme un outils de communication. Cette avance est
indépendant - avec un statut qui garantit le remboursable à un taux de 0 % au fur et à
maintien de sa couverture sociale. Pendant mesure du développement de l’activité.
la période du stage en couveuse, il garde son
statut de départ et les allocations qui y seraient • Un programme de formation pour
liées. Pour ce faire, il signe un contrat de répondre aux défis du créateur :
formation professionnelle avec le FOREM. Des thèmes variés seront abordés tels
que marketing, prospection, droit et
Pour bénéficier de ce service, le porteur de administration, comptabilité, informatique,
projet doit : organisation du temps… L’objectif est que le
créateur puisse en tirer des outils concrets
• Être inscrit comme demandeur d’emploi à mettre en pratique pour améliorer la
inoccupé gestion de son activité.
• Avoir l’accès à la gestion et à la profession • Un accompagnement individuel :
si nécessaire Le créateur bénéficie d’un suivi à tous
les niveaux de son activité : vente et
• Être prêt à démarrer son projet prospection, organisation du travail,
d’indépendant. A ce titre, la structure peut motivation, objectifs de développement,
également l’accompagner dans la phase de comptabilité et aspects financiers…
préparation de son activité
Cet accompagnement permet de se
• Présenter son dossier de candidature et remettre en question et de trouver des
être sélectionné par le comité d’admission solutions aux problèmes rencontrés dans le
démarrage de l’activité.
6• De nombreux autres avantages tels que
l’accès à leurs infrastructures, l’échange
avec les autres créateurs, le non-paiement
des cotisations sociales pendant la période
de couveuse, la constitution d’un capital de
départ après le test,…
Et après la couveuse, si le test est positif,
qu’une rentabilité suffisante est dégagée, le
créateur s’installe à son compte et continue
à exercer son activité en tant qu’indépendant
personne physique ou au sein d’une société.
Le créateur récolte les bénéfices, le stock
et le matériel acquis pendant la période de
couveuse. Si le test n’est pas concluant, le
porteur de projet ne subit pas de pénalité par
rapport à son statut social. Il retrouve un emploi
salarié ou est dirigé vers un autre organisme de
formation.
L’aide est cumulable et complémentaire au
chèque-formation à la création d’entreprise
(voir plus loin).
Créa-Job3 Job’In Nivelles
Traverse d’Esope, 6 Rue de l’Evêché, 3
5ème étage 1400 Nivelles
1348 Louvain-la-Neuve T 067 63 91 50
et 0470 37 62 50
T 010 24 76 62.
www.jobin.be
www.creajob.be/sep/
info.nivelles@jobin.be
province-de-brabant-
wallon
3 Asbl financée par la Région wallonne, le Fonds social européen et le Forem
73. Les coopératives d’activités 4. Les Centre d’Entreprises et
d’Innovation (CEI)
Une coopérative d’activités constitue un maillon
complémentaire à la chaîne des organismes En Wallonie, sept Centres d’Entreprise et
existants dont le but commun est l’aide à la d’Innovation (CEI) assistent les créateurs
création d’entreprises. d’entreprises innovantes et les PME existantes
qui développent des activités nouvelles.
L’apport d’une coopérative d’activités réside En Brabant wallon, les CEI sont l’asbl Cap
dans le fait que son soutien s’adresse Innove (Nivelles) et le Centre d’entreprise et
à tous, sans exclusion. Ses activités d’innovation de Louvain-La-Neuve.
s’apparentent grandement à celles d’une
couveuse d’entreprises, si ce n’est que cette Leurs missions sont :
dernière ne concerne que les demandeurs
d’emploi qui continuent à bénéficier de leurs • Valider une idée
allocations de chômage pendant la durée de • Héberger un projet
l’accompagnement en couveuse. • Construire un plan d’affaires
• Mobiliser des expertises au profit des
AZIMUT Coopérative d’activités
créateurs d’activité
Nivelles
Solvay Entrepreneurs • Accéder aux financements et aux aides
Rue de l’Industrie, 20 • Concrétiser les innovations
1400 Nivelles
Louvain-la-Neuve (CEI) CEI de Louvain-la-Neuve Cap Innove asbl4
Chemin du Cyclotron 6
1348 Louvain-la-Neuve Chemin du Cyclotron, 6 Centre d’Accompagnement
1348 Louvain-la-Neuve des Projets Innovants
Ottignies (Séances d’information collective)
salle de la cure d’Ottignies 010/39.00.00. Rue de l’Industrie, 20
Avenue des Combattants, 40 1400 Nivelles
info@ceilln.be
1340 Ottignies (en contre bas de l’Eglise – ancienne cure) www.ceilln.be 067/88.36.08.
Waterloo (Séances d’information collective: info@capinnove.be
Maison de l’Emploi www.capinnove.be
Chaussée de Bruxelles, 436
1410 Waterloo
Accompagnateurs:
Françoise LOMBAERDE : fl[at]azimut.cc 0497/433.784
Florence HERMAN: fh[at]azimut.cc 0496/208.575
Christophe VANDER MOTTEN : cv[at]azimut.cc 0497/444.922
4 a.s.b.l. subventionnée par le Brabant wallon
85. Fondation pour la jeune Toutes les personnes souhaitant entreprendre sont
entreprise (FJE) invitées à présenter leur projet, quelque soit leur âge,
leur expérience ou leur situation professionnelle.
La FJE a été fondée par des entrepreneurs, pour
de futurs entrepreneurs. Elle remplit un rôle De jeunes entreprises font également appel à la
citoyen qui a convaincu les pouvoirs publics et Fondation pour être accompagnées dans leur
de nombreux partenaires privés. projet d’expansion.
Sa mission : 2. Etablir une relation de parrainage entre
entrepreneurs débutants et seniors
1. Accompagner les créateurs d’entreprises
Toutes ces démarches sont effectuées
La Fondation pour la jeune entreprise a pour dans un contexte de mentoring : des chefs
but principal l’accompagnement de toute d’entreprise et des experts seniors mettent leur
personne qui souhaite créer son entreprise ou savoir et leur vécu au service des nouveaux
se lancer en tant qu’indépendant, en Wallonie. entrepreneurs. Cette collaboration est gratuite
Cet accompagnement se fait tout au long du (sauf frais de prise en charge du dossier) et
projet : de l’idée à la post-réalisation. organisée dans un cadre déontologique strict.
Les projets présentés peuvent n’être que de 3. Intégrer les jeunes entreprises dans le
simples idées ou, au contraire, des concepts réseau économique
très élaborés. La Fondation analyse leur
faisabilité et aide les candidats à élaborer leur La FJE participe à l’intégration économique des
business plan, leur plan marketing, leur plan de jeunes entreprises ; elle met à disposition son
trésorerie et leur plan de financement. réseau de relations et de contacts ; elle organise
des événements de promotion … autant d’atouts
La Fondation accompagne le porteur de projet bénéfiques pour oser entreprendre.
dans sa recherche de financement ; elle est
notamment agréée par le Fonds de Participation Fondation pour la Jeune Entreprise
pour l’introduction de prêts de lancement et par Rue du Bosquet, 15A
la Région Wallonne pour la bourse de préactivité. 1435 Mont-Saint-Guibert
Elle a par ailleurs des contacts étroits avec les Tél : 010/84.46.55 (secrétariat : 010/68.56.21)
organismes de financement et les Business info@oserentreprendre.be
www.oserentreprendre.be
Angels (voir 2ème partie).
96. Réseau Entreprendre
A l’instar de la Fondation pour la Jeune
Entreprise, Réseau Entreprendre facilite
l’intégration économique des jeunes
entreprises en mettant à leur disposition
son réseau de relations et de contacts et en
organisant des événements de promotion …
Nous notons cependant que Réseau
Entreprendre poursuit en fait le travail effectué
par les structures d’accompagnement en
phase de lancement d’une activité : il vise des
objectifs de croissance, une fois que les projets
sont déjà lancés.
Le Réseau Entreprendre est présent au niveau
provincial (Namur, Brabant wallon, Hainaut et
Liège) et fédéral.
Réseau Entreprendre BW
www.reseau-entreprendre-wallonie.org
107. Creative Wallonia Engine – Les porteurs de projet vivront 9 semaines pleines,
Nest’Up en résidence à Mont-Saint-Guibert, à la lisière de
Louvain-la-Neuve, du lundi matin au vendredi soir.
NEST’up est un programme d’accélération de
start-up, créé par Creative Wallonia Engine La sélection des projets est rigoureuse. Les
sur le même modèle que les accélérateurs projets devront avoir une valeur innovante
américains TechStars. manifeste. Le projet doit être porté par une
équipe de 2 ou 3 fondateurs. L’équipe qui se
Ainsi, il aide des porteurs de projets à mener présente doit déjà être constituée, avec des
leur projet jusqu’au stade de la start-up de personnes compatibles, aux compétences
manière plus efficace, rapide et pertinente. complémentaires puisqu’aussi bien l’une des
exigences est la pluridisciplinarité.
Le but poursuivi par Nest’Up est de développer les
capacités d’entrepreneuriat et de leadership chez Par ailleurs, le projet devra reposer sur une idée déjà
les jeunes en les rendant responsables de leur bien structurée, pouvant déboucher sur un prototype
projet, en les laissant diriger des équipes pour au bout des 9 semaines. Un critère favorable est par
mener à bien le développement de leurs idées et exemple d’avoir déjà réalisé un premier prototype ou
surtout en les mettant au contact d’entrepreneurs, une première étude de marché.
de développeurs ou d’ingénieurs qui peuvent
les aider à relever ces défis. L’apprentissage Pas de projet du genre de ceux que mènent
à l’initiative entrepreneuriale doit enrichir les les spin-offs dont l’objet relève d’un travail
participants jeunes et adultes afin de leur à plus long terme avec des perspectives de
permettre de maitriser leur créativité. concrétisation à 2 ou 3 ans.
L’encadrement se fait dans un esprit de co- S’y ajoutent encore des critères de sélection
création et de co-location. Six équipes se côtoient plus “soft”, du genre passion, esprit
sur un même plateau, peuvent communiquer, entrepreneurial et d’initiative, volonté
s’échanger des idées. La proximité, le fait de d’apprendre, vision au-delà de la Belgique.
côtoyer d’autres projets ont des effets bénéfiques.
On constate en effet que les porteurs de projets Creative Wallonia Engine – Nest’Up
apprennent beaucoup des leçons, bonnes ou Rue Emile Francqui, 6/1
mauvaises, qu’ont tirées d’autres entrepreneurs. 1435 Mont-Saint-Guibert
Le temps passé ensemble va en outre les souder. o.verbeke@nestup.be
www.nestup.be
Le principe est donc celui de l’immersion totale…
118. Credal Entreprendre Des activités réseau vous sont proposées
régulièrement.
Active en Wallonie et à Bruxelles, Crédal
Entreprendre est la seule structure Une fois votre entreprise lancée, vous pourrez
d’accompagnement logée dans une bénéficier d’un accompagnement post-création.
coopérative de placement éthique et de crédit
solidaire. Ces services sont gratuits et s’adressent aux
demandeurs d’emploi indemnisés ou non.
Credal Entreprendre est particulièrement
bien outillé pour vous aider à rédiger votre Credal Entreprendre
plan d’affaires et présenter votre projet à des Place de l’Université, 16
investisseurs. 1348 Louvain-la-Neuve
credal@credal.be
www.credal.be
L’accompagnement est flexible et individualisé
Tél. : 010/48 33 50
et s’adresse aux personnes qui désirent de
l’aide pour réaliser les étapes nécessaires au
lancement de leur projet.
Il comprend des entretiens individuels et, selon
les besoins, des ateliers à la carte en petit
groupe.
Les entretiens individuels vous permettent de
faire le point sur l’avancement de votre projet et
le travail réalisé avec votre conseiller.
Les ateliers à la carte, animés par des
formateurs expérimentés, approfondissent
votre réflexion et vous outillent, en groupe de 8
personnes maximum.
Une plateforme d’accompagnement en ligne
vous donne également accès à une série
d’outils techniques et de fiches documentaires.
129. Les conseillers d’entreprises prévisionnelles – rentabilité et bilans
de la Région wallonne prévisionnels), une analyse financière (calculs
de ratios, positionnement,…), une évaluation de
La Direction du Développement des entreprises la valeur de l’entreprise,… Les études peuvent
de la Région wallonne dispose d’une cellule également être réalisées pour l’extension, la
composée de deux Conseillers en entreprises, diversification ou le passage en société d’une
dont les interventions sont destinées entreprise existante.
aux candidats entrepreneurs, créateurs
d’entreprises, chefs d’entreprises (entreprises Si nécessaire, les conseillers jouent également
existantes et/ou en phase de développement) le rôle de relais vers des acteurs économiques
et à tout public en quête d’informations : spécialisés.
enseignants, étudiants, responsables
d’organismes privés ou publics, organismes Une PME peut percevoir une prime destinée à
bancaires, comptables, … financer le recours à des services de conseil.
Cette prime est fixée à 50 % du coût admissible
Les domaines abordés sont très larges et ont, et ne peut dépasser 12.500 euros (voir infra –
le plus souvent, trait à la création d’entreprise, Primes de la Région wallonne).
à l’analyse de la situation financière de
l’entreprise, au positionnement de l’entreprise La PME peut donc, même sans procéder à
sur le marché, à l’extension de l’activité, à la des investissements, avoir recours à des
transmission d’entreprise ou à la cessation services de conseil dans au moins un des
d’activité, soit les différentes phases de la vie domaines suivants: diagnostic global, gestion
d’une entreprise. financière, gestion commerciale, politique
industrielle, gestion de la qualité des produits,
Les conseillers peuvent réaliser des études de gestion environnementale et stratégie de
marchés (assortiment – zone de chalandise développement durable y compris en matière
– relevés in situ – potentiel – concurrence de transport combiné, organisation et
– données socio-économiques diverses, management, informatique et transmission
etc…), des plans financiers (investissements d’entreprises.
et financement – charges professionnelles
5 BASE LÉGALE - Décret du 11 mars 2004 relatif aux incitants régionaux en faveur des petites ou moyennes entreprises (M.B. du 08/04/2004)
consultable sur les sites : http://wallex.wallonie.be et http://economie.wallonie.be/02Databases/Prog_Midas/index.cfm
FORMULAIRES ET NOTICE EXPLICATIVE : http://formulaires.wallonie.be
13L’entreprise choisit le conseil auquel elle
souhaite faire appel au sein d’une liste de
conseils agréés par la Région wallonne5.
Madame Christiane Monsieur Jean-Marc
CHLEIDER BRABANTS
Conseillère d’entreprises Conseiller d’entreprises
Rue Achille Legrand, 16 Place Saint-Michel, 86 (2ème étage)
7000 Mons 4000 Liège
Tél. : 065/32.81.23 Tél. : 04/250.93.51
christiane.chleider@spw.wallonie.be jeanmarc.brabants@spw.wallonie.be
Pour toute information complémentaire :
Portail Création PME : www.infos-entreprises.be
Direction générale de l’Economie : http://mrw.wallonie.be/dgee
Direction de Conseil aux Entreprises :
DGEE - Division des PME - 081/33.42.32
1410. Votre activité créée, n’attendez
pas à faire appel à des conseillers
en cas de besoin… : le CEd-W
Lors de l’exercice de votre activité, il se peut
que vous connaissiez des situations parfois
plus difficiles. Pour éviter toute mise en péril
de votre entreprise, n’hésitez pas un instant à
faire appel à des conseillers pour vous aider à
rebondir. Prévenir, c’est guérir…
Les Centres d’Entreprises en difficulté wallon font
partie du réseau des Chambres de Commerce.
Ils mettent à votre disposition trois conseillers
prêts à vous épauler dès les premiers signaux
alarmants. Ils vous rendront une appréciation
objective motivée par une analyse en profondeur
touchant les aspects comptables, juridiques et
financiers de votre entreprise.
Les conseillers ont déjà remarqué qu’il est
possible de trouver les solutions quand on s’y
prend suffisamment tôt.
N’hésitez donc pas ! Le service – en toute
bienveillance et sans jugement – est
confidentiel et gratuit.
Un seul numéro : 0800.35.222
En Brabant wallon, vous pouvez aussi contacter :
Mary Draelants
Mary.draelants@ccibw.be
15Les aides financières
« Quel levier de financement Belgium², mis en place en 2015, qui vise à
actionner ? »6 amener la Belgique dans le top 3 des pays
La crise et, dans la foulée, les conditions plus européens les plus avancés dans le numérique
strictes exigées pour l’emprunt bancaire ont d’ici 2020 et à créer au moins 1.000 start-ups
finalement incité entrepreneurs et investisseurs supplémentaires dans ce secteur.
à innover dans la recherche de sources de
financement. Le choix du bon levier de financement sera fonction
du stade de développement de la société.
Selon une étude réalisée par le SPF Finance,
en 2014, auprès de 900 PME en Belgique, 15% La première source de financement est
d’entre elles estiment avoir rencontré beaucoup constituée des fonds propres du ou des
de difficultés à obtenir un crédit bancaire. Ce porteurs de projet, qui s’avèrent être la forme la
pourcentage monte à 26% pour les petites plus courante lors de la création d’une société.
entreprises, soit plus d’un quart.
Une nouvelle forme de financement « par la
Au-delà de l’état d’esprit des acteurs foule », le Crowfunding, permet l’association
économiques, cette évolution des modes de d’un grand nombre de personnes apportant
financement a pu s’appuyer sur deux éléments des petits montants. L’entrepreneur s’engage
externes favorables. Tout d’abord, l’émergence à rendre les fonds empruntés sous un certain
d’internet et des réseaux sociaux a suscité délai, sous forme de financement avec prise
l’apparition du Crowfunding, permettant le de participation ou simplement sous la forme
financement de projets par le grand public. d’un financement sans contrepartie financière.
Le gouvernement a, ensuite, mis en place une Le Crowfunding représente aussi un moyen
série de mesures fiscales visant à favoriser marketing de communiquer sur son projet à un
l’investissement en faveur des entreprises. Une grand nombre de personnes et de les fédérer
de ces mesures est le Tax shelter pour les start- autour de ce dernier. Il faut cependant noter
up constituant une réduction d’impôts pour les que cette source de capital est assez limitée. »
personnes investissant dans le capital de jeunes
entreprises. Cet investissement peut être réalisé Aussi existe-t-il de nombreuses aides
de manière directe ou via un intermédiaire tel auxquelles vous pouvez faire appel.
qu’une plateforme de financement participatif.
Elles vous sont présentées dans la suite de
Ces mesures s’inscrivent dans le plan digital cette brochure.
6 Source : Dossier « PME : modes de financements alternatifs » - CCIMAG n°4 – avril 2016 – pp.13-21.
161ère partie
Les aides publiques
1. Le Fonds de participation Avantages :
Le Fonds de participation • Taux d’intérêt = Belgium Prime Rate (taux
Rue de Ligne, 1 est une institution fédérale plancher sur le marché pour les crédits
1000 Bruxelles financière qui soutient d’investissement), avec un taux minimum
T. 02 210 87 87 les indépendants, les de 3 % ;
info@fonds.org
titulaires de professions
libérales, les petites • Durée de 5, 7 ou 10 ans selon la nature du
entreprises et les starters en ce compris les projet ;
demandeurs d’emploi qui souhaitent lancer
leur propre entreprise. Par ailleurs, le Fonds • Possibilité d’une franchise du
de participation a pour objectif de partager remboursement du capital de 1 à 2 ans,
son savoir-faire en fournissant des services selon la nature du projet ;
administratifs, techniques et financiers
à d’autres institutions, seul ou avec la • Un minimum de garanties exigées ;
collaboration d’autres organisations. Enfin, le
Fonds de participation assure l’hébergement • Maximum 250.000 € limité en outre :
et l’animation du CeFiP, le Centre de -- Au montant du prêt accordé par
Connaissances du Financement des PME. l’organisme de crédit ;
-- A 4 fois votre apport personnel ;
Plusieurs types de prêts émanent du Fonds de
participation. • Pour les reprises, maximum 350.000 €
limité en outre :
1.1 Le prêt Starteo -- Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ;
Starteo aide à financer le lancement de -- À 35 % de l’investissement
l’entreprise ou de l’activité indépendante. Est professionnel si le montant de
considérée comme starter la personne qui l’intervention demandée dépasse
démarre son activité ou si elle l’exerce à titre 250.000 €.
principal depuis moins de 4 ans.
Starteo est distribué via les organismes de
crédit et les sociétés de capital à risque. Starteo
est donc très accessible puisque le starter qui
souhaite y avoir recours s’adresse directement
7 Voir starters@fonds.org à son propre organisme de crédit7.
171.2 Le prêt Optimeo Avantages :
Ce prêt est destiné aux entreprises existantes, • Taux d’intérêt = Belgium Prime Rate (taux
aussi bien les entreprises unipersonnelles plancher sur le marché pour les crédits
que les personnes morales. Il est destiné au d’investissement), avec un taux minimum
financement d’investissements matériels, de 3 % ;
immatériels et financiers, ou encore au
financement du fonds de roulement nécessaire • Durée de 5, 7 ou 10 ans selon la nature
à la réalisation du projet concerné. du projet. La durée du prêt bancaire
l’accompagnant ne sera en aucun cas
Une PME répond aux critères suivants : plus courte que celle du prêt du Fonds de
-- Le personnel occupé ne dépasse pas participation moins 2 ans ;
50 travailleurs ;
-- Le chiffre d’affaires annuel ou le total du • Maximum = au plus petit des montants
bilan n’excède pas 10 millions d’€ ; suivants :
-- Un maximum de 25 % du capital ou des -- Le montant du prêt accordé par
droits de vote sont détenus par une ou l’organisme de crédit ;
plusieurs autres entreprises autres que -- 3 fois l’apport personnel du demandeur ;
des PME. -- 250.000 €.
Pour y avoir accès, le Fonds exige un apport • Pour les reprises par rachat d’actions, le
propre d’au moins 10 % du montant total de dernier plafond peut devenir 350.000 €
l’investissement et un degré d’indépendance limité :
après l’investissement d’au moins 10 %. -- Au montant du prêt accordé par
l’organisme de crédit ;
-- À 3 fois l’apport propre du demandeur
ou 35 % de l’investissement
professionnel si le montant de
l’intervention demandée dépasse
250.000 €.
• L’intervention du Fonds de participation
doit atteindre un minimum de 7.500 €.
181.3 Le prêt Initio investissements de remplacement, le matériel
d’occasion) et n’accepte pas le refinancement
Le prêt Initio est un prêt octroyé par le Fonds d’engagements conclus auprès d’autres
de Participation aux petites entreprises et établissements de crédit, qu’il s’agisse de
indépendants à des conditions avantageuses. reprise d’encours ou de restructuration
Le prêt Initio est un prêt subordonné à un de ceux-ci. Initio ne convient pas pour les
crédit bancaire et améliore donc la structure investissements en biens immobiliers.
financière de l’entreprise. La particularité
de ce prêt est que le porteur de projet peut Par contre, Initio peut financer la reprise
faire la demande directement via le Fonds de d’une activité par des starters, tant personnes
participation avant de se rendre à sa banque. physiques ou morales, pour autant qu’elle puisse
être considérée comme une petite entreprise, y
Ce prêt est destiné aux petites entreprises, tant compris l’entreprise reprise ou à reprendre.
personnes physiques que morales. Il s’adresse
aux indépendants et aux professions libérales Avantages :
qui exercent leur activité à titre principal.
• Taux d’intérêt fixe de 4 % ;
Le Fonds de participation décide de l’octroi ou
non du crédit sur base des critères suivants : • Le montant maximum du prêt du Fonds
de participation est égal au plus petit des
• les chances de réussite du projet, tant sur le montants suivants:
plan financier et économique, qu’au niveau -- 100.000 € ;
technique, commercial et organisationnel ; -- 5 fois le montant de l’apport propre ;
-- 50 % du montant total de
• les compétences professionnelles et l’investissement (le solde doit
l’honorabilité du demandeur/entrepreneur, comporter un crédit bancaire)
ainsi que son profil ;
L’intervention du Fonds de participation doit
• la possibilité pour l’entrepreneur de atteindre un minimum de 7.500 €.
répondre à ses besoins tout en respectant
ses engagements financiers (capacité de • Durée du prêt de 3, 5 ou 7 ans, selon la
remboursement). nature de l’investissement à financer. La
durée du prêt bancaire l’accompagnant ne
Le Fonds de participation finance uniquement sera en aucun cas plus courte que celle du
les nouveaux investissements (ainsi que les prêt du Fonds de participation.
19• Deux méthodes de remboursement sont valable pour les dirigeants de l’entreprise,
possibles : les associés ou les directeurs de
-- remboursements variables (capital l’association ou de la société, les créanciers
constant/intérêts dégressifs) mensuels non-institutionnels sans créances à date
ou trimestriels; fixe, à l’exception des fournisseurs dont la
-- remboursements constants (capital preuve de créance est conforme aux règles
progressif/intérêts dégressifs) du droit commercial.
mensuels.
Par ailleurs, à la demande de l’entrepreneur,
une franchise de remboursement du capital
peut également être accordée pendant 1 an.
• Si le demandeur d’Initio est une personne
physique, aucune garantie n’est demandée.
Si Initio est accordé à une PE avec
personnalité juridique, le cautionnement
des associés actifs est requis.
• Le prêt du Fonds de participation est
assimilé à du quasi-capital. En effet, la
subordination diminue le risque pour
les autres créanciers. Le crédit bancaire
ordinaire est donc plus facile à obtenir.
• Sur le plan juridique, la subordination du
prêt peut être décrite comme suit : elle
signifie que le Fonds de participation
renonce à être traité sur un pied d’égalité
par rapport aux autres créanciers. En cas de
concours, donc lorsque plusieurs créanciers
font valoir leurs exigences simultanément,
le Fonds de participation accepte que les
autres créanciers soient remboursés en
premier lieu. Cependant, ceci n’est pas
201.4 Le prêt lancement faillite), le Fonds de participation pourrait
décider de le libérer de sa dette pour autant
Le Prêt lancement est une formule pour que le caractère involontaire de la cessation
s’installer comme indépendant ou créer une soit démontré.
entreprise. Il s’adresse aux chômeurs complets
indemnisés, aux demandeurs d’emploi Une variante est prévue : le prêt transmission,
inoccupés inscrits depuis au moins 3 mois, qui varie de 7.500 à 125.000 € et est destiné à
aux bénéficiaires d’allocations d’attente ou de toute personne physique (indépendants depuis
revenu d’intégration. moins d’un an) ou morale (PME) qui lance une
affaire en reprenant une entreprise existante. Le
Avantages : prêt intervient au moment de la reprise et est
complémentaire avec le chèque-formation à la
• 30.000 € moyennant un apport propre création d’entreprise.
d’1/4, qui peut éventuellement être
emprunté ;
• Durée du prêt de 5, 7 ou 10 ans, selon la
nature du projet ;
• 1 à 3 ans de franchise du remboursement
du capital, selon la nature du projet ;
• Taux fixe 4 %.
Un appui professionnel est offert par le Fonds
de Participation : des structures spécialisées
de la région du travailleur indépendant l’aident
pour préparer sa demande de crédit. Pendant
18 mois après l’octroi, elles le soutiennent pour
le démarrage de son entreprise.
Si le travailleur indépendant devait cesser
ses activités endéans les 5 ans qui suivent
le démarrage pour des raisons graves
indépendantes de sa volonté (comme la
211.5 Le Plan jeunes indépendants 1.6 Le prêt Business Angels +
Le Plan jeunes indépendants offre des Le prêt Business Angel+ s’adresse à des
possibilités complémentaires aux jeunes entrepreneurs dont l’entreprise est en phase
de moins de 30 ans qui s’installent pour la de création ou qui est parvenue à un stade
première fois comme indépendant : de développement stratégique pour le futur
de l’activité, et qui n’ont pas accès au crédit
• Un soutien efficace pour lancer leur bancaire classique en raison du caractère
entreprise ; novateur ou technologique du projet mais qui
bénéficient par contre de l’accompagnement
• Un défraiement de 375 €/mois pendant financier d’un ou plusieurs Business Angels (cfr
la période de préparation (de 3 à 6 mois), infra).
cumulable avec une allocation d’attente ou
d’établissement ; Caractéristiques
• Un prêt lancement ; • taux d’intérêt intéressant et fixe ;
• Un prêt « subsistance » de 4.500 € sans • durée de 5, 7 ou 10 ans ;
intérêt au démarrage de l’activité.
• 1 à 3 ans de franchise du remboursement
du capital ;
• un minimum de garanties exigées ;
• maximum 125.000 €, moyennant un
apport du/des Business Angel(s) et du/des
créateur(s)-entrepreneur(s) supérieur ou
égal au prêt du Fonds de participation ;
• le prêt Business Angel+ bénéfice d’une
garantie au titre du programme-cadre
pour la compétitivité et l’innovation de la
Communauté européenne.
221.7 Le Prêt solidaire - Credal Le Fonds de participation collabore avec Crédal
pour le Prêt Solidaire (coopérative de crédit
Le Prêt Solidaire a été initié en 1997 par La alternatif).
Fondation Roi Baudouin. Il s’adresse aux
personnes qui souhaitent lancer leur propre Crédal est une organisation pluraliste qui veut
activité économique mais qui n’ont pas renforcer la cohésion sociale et développer une
accès au crédit bancaire et qui éprouvent des société durable à travers la finance solidaire,
difficultés à rassembler le capital de départ en ainsi que par l’accompagnement des clients qui
raison de leur situation financière. Il s’agit, par y est lié.
exemple, de personnes qui bénéficient de l’aide
sociale du CPAS, du revenu d’intégration ou Le cœur de Crédal, c’est l’argent qui est placé
d’une allocation de chômage. par ses coopérateurs et qui est prêté à des
organisations d’économie sociale (crédits
Un micro-crédit peut ainsi, malgré tout, leur être solidaires), à des micro-entrepreneurs
accordé selon les modalités suivantes : (microcrédits) et à des personnes en situation
de besoins qui sont exclus bancaires (crédit
• taux d’intérêt fixe de 5 % ; social accompagné).
• durée de 4 ans ; Crédal assiste le demandeur pour la
préparation et l’introduction de la demande.
• aucune garantie exigée ;
Il accompagne le bénéficiaire pendant les 2
• montant maximum de l’investissement de premières années de l’activité8.
12.500 € ;
• Avec un appui professionnel gratuit.
Le Prêt Solidaire bénéfice d’une garantie au
titre du programme-cadre pour la compétitivité
et l’innovation de la Communauté européenne.
8 Voir www.credal.be
23STARTEO
Pour qui ? Starters
Quand ? Lancement de l’activité – la demande de prêt
est introduite par la banque auprès du Fonds
de participation
Montant maximum 250.000 € (et respect de certaines limites)
350.000 € si reprises
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement De 1 à 2 ans
Taux d’intérêt Belgian Prime Rate (taux min de 3 %)
Garanties exigées Minimum de garanties
OPTIMEO
Pour qui ? Entreprises existantes
Quand ? Développement de l’activité
Montant maximum 250.000 € (et respect de certaines limites) -
350.000 € si reprises
Montant minimum : 7.500 €
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement /
Taux d’intérêt Belgian Prime Rate (taux min de 3 %)
Garanties exigées Apport propre d’au moins 10 % du montant
total de l’investissement.
Degré d’indépendance après l’investissement
d’au moins 10 %.
24INITIO
Pour qui ? PME et indépendants
Quand ? Financement de nouveaux investissements (pas
pour les biens immobiliers). La demande peut
être introduite par le porteur de projet avant de
se rendre à sa banque
Montant maximum 100.000 €
Durée du prêt 3, 5 ou 7 ans
Franchise de remboursement 1 an
Taux d’intérêt 4 % fixe
Garanties exigées Aucune garantie pour personne physique.
Cautionnement des associés actifs si
personnalité juridique.
PRÊT LANCEMENT
Pour qui ? Chômeurs complets indemnisés, demandeurs
d’emploi inoccupés depuis au moins 3 mois,
bénéficiaires d’allocation d’attente ou de
revenu d’intégration
Quand ? Lancement de l’activité
Montant maximum 30.000 € (apport propre d’1/4)
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement De 1 à 3 ans
Taux d’intérêt 4 % fixe
Garanties exigées /
25PLAN JEUNES INDEPENDANTS
Pour qui ? Moins de 30 ans
Quand ? Lancement de l’activité
Montant maximum Prêt « subsistance » de 4.500 € sans intérêt au
démarrage de l’activité. Défraiement de 375 €/
mois pendant la période de préparation (de
3 à 6 mois), cumulables avec une allocation
d’attente ou d’établissement
Durée du prêt /
Franchise de remboursement /
Taux d’intérêt /
Garanties exigées /
PRÊT BUSINESS ANGELS +
Pour qui ? Entrepreneurs bénéficiant de
l’accompagnement financier d’un ou de
plusieurs Business Angels
Quand ? Phase de création ou de développement de
l’activité
Montant maximum 125.000 €
Durée du prêt 5, 7 ou 10 ans
Franchise de remboursement De 1 à 3 ans
Taux d’intérêt Intéressant et fixe
Garanties exigées Minimum de garanties exigées
26PRÊT SOLIDAIRE
Pour qui ? Situation financière difficile (personnes
bénéficiant de l’aide sociale CPAS, allocation de
chômage, revenu d’intégration)
Quand ? Lancement de l’activité
Montant maximum Micro-crédit de 12.500 €
Durée du prêt 4 ans
Franchise de remboursement /
Taux d’intérêt 5 % fixe
Garanties exigées /
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