Atelier informative sur le logement - Les fondamentaux de la budgétisation
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Atelier informative sur le
logement
Les fondamentaux de la budgétisation
Les fondamentaux de la
budgétisation
Les fondamentaux de la budgétisation– Apprendre à: Créez un budget familial basé sur des objectifs financiers. Évaluez votre situation financière, y compris vos revenus et dépenses, et vos objectifs futurs pour atteindre une stabilité financière à court et à long terme. Trouvez des stratégies pour augmenter les revenus et réduire les dépenses et la dette pour atteindre les objectifs financiers à atteindre.
Stella - Créer son budget
Elle c’est Stella.
Suivez Stella alors qu'elle commence à
créer son budget pour mieux gérer ses
finances personnelles.
Elle commence par identifier ses
objectifs à court et à long terme
Objectifs à court et à long terme Stella veut trouver un moyen d'épargner pour acheter une maison pour elle et ses deux enfants. Ils vivent avec son oncle et sa famille, mais l’appartement est trop petit pour héberger tout le monde. Elle doit rembourser la dette de son entreprise de nettoyage et économiser pour un acompte sur une maison. « J’aimerais vraiment que toutes mes dettes soient remboursées dans environ six mois et acheter un logement dans un an environ. Je gagne pas mal d’argent avec l’entreprise de nettoyage et je devrais pouvoir économiser, mais c’est difficile avec toutes les factures que je dois payer. »
Objectifs de logement à court/long terme Remboursez ses dettes en 6 mois. Économisez pour un acompte pour acheter un logement dans environ un an. Pour que Stella atteigne ces objectifs, elle doit suivre ses finances de près. De cette façon, cela permettra à Stella de voit où elle économiser et augmenter ses revenus et réduire ses dépenses. Lors de l'élaboration d'un budget, la plupart des gens ajusteront les objectifs ou les échéanciers pour créer des objectifs réalistes et réalisables.
CONSEILS pour établir un budget Pensez à votre budget comme un plan de dépenses intelligent et non comme une restriction à votre style de vie. Rappelez-vous que les ajustements que vous apportez vous aideront à atteindre vos objectifs ! Faire un budget ne nécessite pas un niveau spécifique de connaissance en mathématiques, mais il dépend plus de votre détermination et de votre capacité à planifier. Il existe des moyens simples d'améliorer vos compétences et de gérer votre argent. Comme toute compétence, il faut du temps et de la pratique pour savoir parfaitement maîtriser le sujet. Plus vous examinez le budget de manière cohérente, plus le processus deviendra rapide et plus il sera facile de faire des ajustements !
Suivre ses revenus Stella rassemble ses
papiers : chèques de
paie et relevés bancaires
Choses à inclure: des 2 ou 3 derniers mois.
• Salaire régulier
Ne PAS inclure:
• Emplois temporaires
• Indemnités de chômage • Score de crédit (Crédit Score)
• Assistance publique • Retenues sur la paie avant
impôt (cotisations de retraite,
cotisations au compte de
dépenses flexible, etc.)
Remarque: si le montant varie, calculez-le en moyenne sur 12 mois.
Stella rassemble ses
Suivre ses dépenses: papiers: factures, relevés
bancaires, cartes de
crédit, des derniers mois.
Documents à utiliser:
• Factures facture d’eau, d’électricité, (…), paiements
d'assurance, autres factures
• Relevés bancaires
• Relevés de carte de crédit
• Archives des déclarations pour votre voitures
• Montant estimé des dépenses prévues
Créer une feuille de calcul de budget
Stella commence sa feuille de calcul de budget en énumérant
toutes ses sources de revenus, puis toutes ses dépenses:
REVENUS DÉPENSES
• logement
• Chèque de • Transport
paie (salaire) • Les courses
• Paiements par Carte de
• Les dividends
Crédit
• Travail • Facture de Gas
d'appoint • Facture d’électricité
• Facture d’eau
• Pension
• Internet
alimentaire
• Facture téléphonique
pour enfants
• Dépenses personnelles
• Emprunt
• DiversCréer une feuille de calcul de budget
Après avoir répertorié ses sources de revenus, Stella les met dans
une feuille de calcul qui ressemble à ceci:
Argent
Description Actuels Ajustés
économisé
Revenus
Revenu d'emploi 1 $2000 $0 $0
Revenu d'emploi 2 $0 $0 $0
Sécurité sociale / invalidité $0 $0 $0
Pension / Retraite Pension $0 $0 $0
Retraite Pension alimentaire pour
$0 $0 $0
enfants
Avantages $0 $0 $0
Autres $0 $0 $0
Revenus totaux $2000 $0 $0Créer une feuille
de calcul de budget
.
Ensuite, Stella répertorie toutes ses
dépenses et les organise en catégories, il
sera donc plus facile de les suivre
Besoins
EnviesCréer une feuille de
calcul de budget
Stella sépare également ses
dépenses en «désirs» et
.
«besoins» afin qu'elle sache
quelles dépenses peuvent être
réduites de son budget si
nécessaire.
Besoins
EnviesStratégies pour augmenter les revenus
Ensuite, Stella cherche des moyens d'augmenter ses revenus:
Trouver un deuxième Enseigner une compétence /
emploi un métier / une activité
Faire des heures Vendre un métier (par
exemple, des bijoux ou de la
supplémentaires menuiserie)
Négocier un salaire / Charge de loyer (si vous louer
salaire plus élevé des biens)
Vendre des actifs (par Évaluer les retenues d'impôt *
exemple, une voiture)
Faire un vide grenier
Remarque: * Si un remboursement d'impôt est prévu, la diminution des
retenues à la source peut augmenter le revenu reçu tout au long de l'année.
Pour en savoir plus, visitez: Calculatrice de retenue IRS.Diminuer les dépenses et les dettes
Ensuite, Stella cherche des moyens de réduire ses dépenses
Donner la priorité aux Réduire la dette (rembourser un
«besoins» par rapport aux prêt ou une carte de crédit)
«désirs» Passer à des logements plus
Réduire ou éliminer les abordables
«désirs» (p. Ex. Vêtements, Modifier la couverture d'assurance
salle de sport) pour des primes moins élevées (mais
Annuler ou rétrograder des ne pas annuler)
services (p. Ex. Câble, Tenez-vous en à une liste de courses
téléphone)Diminuer les dépenses et les dettes
Après avoir consulté sa feuille de calcul budgétaire, Stella
a commencé à évaluer ses habitudes de dépenses.
J'ai réalisé que je dépensais beaucoup pour la nourriture. Je
mange beaucoup dehors, surtout quand je travaille. Et je
pense que je vais trop souvent faire des courses!
Elle a également commencé à réfléchir à des moyens de
gagner plus d'argent et de dépenser moins.
Je suppose que je pourrais travailler un peu
plus, ou peut-être réduire certaines dépenses,
peut-être mieux penser mes repas!Ajuster les objectifs et le budget
Stella realizes her budget and goals need to be adjusted
further. She has decided to make the following income
adjustments:
• Stella prévoit d'augmenter les tarifs de son
entreprise de nettoyage, augmentant ainsi ses
revenus de 150 $ / mois.
• Elle envisage également de vendre des bijoux
faits maison. Même si elle gagne peut-être plus,
elle sait qu'elle gagnera au moins 35 $ par mois,
elle inclut donc le revenu minimum dans son
budget.Ajuster les objectifs et le budget
Elle a décidé de procéder aux ajustements de
dépenses suivants:
• Stella se concentrera sur la réduction des dépenses alimentaires en
s'en tenant à une liste de courses. Elle prévoit de préparer ses
déjeuners à la maison pour aller travailler au lieu de manger au
restaurant.
• Elle réduira également ses dépenses en achetant moins de nouveaux
vêtements, en se concentrant uniquement sur ce dont elle a besoin.
• Stella estime qu'elle devra dépenser environ 10 dollars par mois en
matériaux et fournitures pour fabriquer des bijoux.Ajuster les objectifs et le budget Stellaajoute des augmentations de revenus et des réductions de dépenses à ses économies L'effort combiné permet à Stella d'augmenter ses économies mensuelles de 0$ à 310 $, ce qui l'aidera à atteindre ses objectifs de réduire sa dette et d'acheter une maison pour elle-même et ses deux enfants.
Créer un plan d'action
Il est temps pour Stella de développer son plan d’action,
qui reliera ses objectifs ajustés, son budget et son
calendrier.
Ce document la gardera sur la bonne voie et servira de
rappel si elle pense faire des achats impulsifs.Plan d'action
Selon ses objectifs, elle souhaite épargner
pour un acompte de 5% sur une maison de
100 000 $, soit 5 000 $.
Si elle suit son plan et s'en tient à son budget, qui comprend 50 $ par mois
de remboursement de la dette, elle aura 3 720 $ dans son compte
d'épargne après avoir économisé 310 $ chaque mois pendant un an.
En se basant sur les années précédentes, elle prévoit un remboursement
d'impôt d'environ 1 300 $ l'année prochaine, alors elle devrait avoir plus
que les 5 000 $ dont elle a besoin après seulement 12 mois!Plus de ressources et d’informations
HUD.GOV
CAN-DC.ORG
https://www.hudhousingcounselors.com/training-study-
guide
https://www.irs.gov/individuals/tax-withholding-
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