Aujourd'hui, nous avons 16 ans - Rapport intégré 2021 - La Banque Postale
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Aujourd’hui, nous avons 16 ans. Rapport intégré 2021
01
Aujourd’hui, La Banque Postale a 16 ans.
Et les rêves et les préoccupations
La Banque Postale de sa génération : digitale
a 16 ans. et attentionnée, optimiste et lucide,
idéaliste et créative, ambitieuse
et solidaire.
_
À 16 ans, La Banque Postale
est une grande banque qui garde
cette vocation citoyenne qui lui
fait comprendre les gens, les jeunes,
les territoires et la société.
maintenant
_
À 16 ans, La Banque Postale
se dit que tout est possible
et que c’est
2021
La Banque Postale
03
Sommaire
04 À 16 ans, on refuse les
Nos convictions
compromis 06
Message de Philippe Wahl, Président-directeur général du groupe La Poste 12
Message de Philippe Heim, Président du Directoire de La Banque Postale 14
18
À 16 ans, l’âge de la
Une vocation citoyenne
maturité 20
Un maillage territorial 22
L’identité postale 24
Les attentes des Français 26
28 La Banque Postale
Les défis qui nous challengent
s’affirme 30
Les défis de la transition juste 32
Une raison d’être qui nous engage tous* 34
Devenir la banque préférée des Français 36
Faire avancer la transition juste* 40
Une culture du risque qui se renforce 42
Une gouvernance renouvelée 44
48 Le Comité exécutif 46
La Banque Postale entre
Une banque qui nous comprend
en action(s) 50
Une banque qui se diversifie 56
68 Une banque qui s’engage 60
Des collaborateurs acteurs et ambassadeurs 64
Place à la performance rentable et soutenable
Indicateurs financiers 71
Indicateurs extra-financiers 74
À propos de ce rapport intégré
Transition juste oblige, La Banque Postale
adopte la pensée intégrée.
2021
Son rapport intégré 2021 présente
quelques éléments clés constitutifs
La Banque Postale
du rapport intégré. Ils sont signalés
dans le sommaire par un astérisque*,
et mêlés au récit d’une transformation
accélérée pour devenir la banque
préférée des Français à l’horizon 2030.
04 05
comp om
À 16 ANS,
r
ON REFUSE
LES is
2021
La Banque Postale
La Banque Postale affiche ses convictions.
06 07
Il n’y a pas de création
de valeur durable sans pa rtage
Les nouvelles générations
se renouvellent, le numérique divise,
les écarts se creusent. Avoir 16 ans
aujourd’hui, c’est refuser les inégalités,
toutes les inégalités : liées à l’origine,
à l’âge, au genre et au parcours…
Avoir 16 ans aujourd’hui, c’est aussi
être solidaires les uns envers les autres,
pour un monde plus juste.
2021
La Banque Postale
08 09
vitalité des te rritoires
Il n’y a pas de dynamisme
économique sans
Les métropoles concentrent les habitants,
les moyens et les opportunités. Avoir 16 ans
aujourd’hui, c’est vouloir vivre là où on
le décide, là où on a sa place et son utilité.
Avoir 16 ans aujourd’hui, c’est aussi croire
en son territoire, en Métropole comme
en Outre-mer, pour produire et consommer
local, autrement et mieux sans doute !
2021
La Banque Postale
10 11
respect des
Il n’y a pas de développement
limites planétaires
pérenne sans
Le réchauffement climatique s’accélère,
la biodiversité recule, les ressources
naturelles s’épuisent. Avoir 16 ans aujourd’hui,
c’est se dire que l’environnement n’est
plus une option, mais bien une question
de survie. Avoir 16 ans aujourd’hui, c’est
être responsable du monde de demain
et s’engager dès maintenant !
2021
La Banque Postale
12 13
“En faisant de l’engagement citoyen
PHILIPPE un levier clé de sa performance,
WAHL
Président-directeur général du
La Banque Postale, tout comme
groupe La Poste, Président du Conseil
de surveillance de La Banque Postale l’ensemble du groupe La Poste,
souhaite œuvrer au service de
la société tout entière.”
La Banque Postale est ainsi la première banque
au monde à s’être engagée pour une sortie totale des
secteurs du pétrole et du gaz d’ici 2030. Ses trajectoires
A
de décarbonation ont été validées scientifiquement
u cours d’une année 2021 marquée par par l’organisation internationale Science Based Targets
la crise sanitaire mondiale, le groupe initiative (SBTi).
La Poste et La Banque Postale ont assuré
leurs missions de service public et poursuivi L’année 2021 a été marquée aussi par la création
leur développement, et cela, grâce à de notre nouvelle Banque de financement et
l’engagement et à l’efficacité de tous les collaborateurs. d’investissement. Fidèle à l’ADN citoyen de notre
Groupe et aux valeurs de La Banque Postale, elle
Notre nouveau plan stratégique “La Poste 2030, sera un moteur de croissance et de diversification
engagée pour vous”, présenté en février 2021, marque qui accompagnera la “transition juste” au cœur
une accélération de la transformation de notre Groupe. des territoires.
Il place la qualité de service et la satisfaction de nos
clients en tête de nos priorités. Ainsi La Banque Postale Notre engagement sociétal a bénéficié d’une
s’est donné pour objectif de devenir La Banque reconnaissance significative des agences de notation
préférée des Français. Elle sait pouvoir compter sur extra-financières de référence, dont l’agence Moody’s
la proximité physique et la présence territoriale ESG Solutions (ex-Vigeo Eiris) qui a attribué au groupe
du Réseau La Poste. Avec la nouvelle Branche Grand La Poste le premier rang mondial, tous secteurs
Public et Numérique, nos clients bénéficient désormais confondus et à La Banque Postale, le premier rang
également du meilleur de nos services numériques. mondial dans la catégorie banques de détail et
spécialisées. Le leadership de La Banque Postale en
L’année 2021 a vu la poursuite de notre rapprochement matière de RSE a été également reconnu par le CDP,
avec CNP Assurances via l’acquisition des 16,1 % l’organisation internationale de référence en matière
détenus par BPCE et l’annonce d’une offre publique d’évaluation des stratégies climat des entreprises.
d’achat simplifiée. C’est le franchissement d’une
nouvelle étape dans la construction du grand pôle En 2022, L’Envol, le campus de La Banque Postale,
financier public visant à lutter contre la fracture engagé en faveur de l’éducation et de l’égalité des
territoriale. Grâce au soutien de nos actionnaires, chances, fêtera ses 10 ans. Nous sommes fiers d’avoir
la Caisse des Dépôts et l’État, notre Groupe a changé accompagné, partout en France, près de 1 000 jeunes
de dimension et La Banque Postale est devenue issus des milieux modestes, du lycée aux études
un bancassureur de premier plan. supérieures ou jusqu’à leur insertion professionnelle.
2021
Tout comme le groupe La Poste, La Banque Postale En faisant de l’engagement citoyen un levier clé
La Banque Postale
a adopté le statut d’entreprise à mission. Ce nouveau de sa performance, La Banque Postale, tout comme
mode de gouvernance engage notre modèle bancaire l’ensemble du groupe La Poste, souhaite œuvrer
au service d’une transition juste, environnementale, au service de la société tout entière.
sociale et territoriale. C’est à la fois une grande fierté
et une grande responsabilité qui implique des
engagements et des actions concrètes et impactantes.
14 15
“Ensemble, Voilà une première année prometteuse
pour La Banque Postale !
nous allons devenir P. H. Avant de parler de réussite, je veux évoquer
la crise en Ukraine. Celle-ci nous rappelle
la banque préférée l’importance de la paix et de la liberté. Si la Banque
n’a pas d’exposition matérielle directe en Ukraine
des Français.”
ni en Russie, nous entrons néanmoins dans
une période d’incertitude avec assurément des
impacts substantiels sur l’économie. Une nouvelle
donne géopolitique se dessine dont nous ne
saisissons pas encore toute la portée. Nous veillerons
donc, plus que jamais, à accompagner nos clients
pour les aider à traverser cette période, et plus
PHILIPPE particulièrement ceux en situation de fragilité
financière, en cohérence avec notre ADN citoyen.
HEIM Et nous nous engagerons de manière encore
Président du Directoire plus volontaire auprès des acteurs de l’économie
de La Banque Postale,
réelle et des territoires pour les soutenir dans
Directeur général adjoint
leur transition et leur développement.
du groupe La Poste
En 2021, La Banque Postale s’est transformée.
Que faut-il retenir ?
P. H. En un an, plusieurs jalons stratégiques ont
été posés. Dans notre enjeu de diversification,
tout d’abord. L’arrimage de CNP Assurances
avec La Banque Postale a franchi une nouvelle
étape avec l’acquisition des 16,1 % détenus par
BPCE et l’annonce d’une offre publique d'achat
simplifiée au premier semestre 2022.
Ce rapprochement fait naître un grand groupe
de bancassurance, 11e de la zone euro par la taille
de bilan. CNP Assurances gardera, je le redis,
son modèle multipartenarial et international,
qui a fait sa réussite.
Deuxième levier de diversification, la création de la
nouvelle Banque de financement et d’investissement.
La BFI sera le moteur de croissance de La Banque
Postale auprès des entreprises et des investisseurs
institutionnels. Celle-ci compte déjà 11 000 PME/ETI
et 50 % des sociétés du CAC 40 et du SBF 120
parmi ses clients.
Via notre filiale LBP Consumer Finance, nous
poursuivons également notre développement
sur le marché du crédit à la consommation
avec le lancement d’une nouvelle plateforme
d’open banking “Business Solution” et d’une
offre de paiement fractionné.
L’accélération de la digitalisation de notre offre,
2021
avec en particulier la multiplication des parcours
digitaux dans la banque de détail, est le gage
La Banque Postale
d’une expérience client plus fluide et plus simple.
Nos avancées sont tangibles à la fois sur l’entrée
en relation, le crédit immobilier jusqu’à l’offre
commerciale ferme, la souscription d’une assurance
de protection des biens ou des personnes
et le traitement des sinistres en ligne.
16 17
Les résultats de 2021 sont solides, ces
transformations portent déjà leurs fruits ? “La Banque Postale a choisi
P. H. La Banque Postale enregistre en effet des de faire de l’impact positif
un levier clé de sa performance.”
performances commerciales et financières solides
dans l’ensemble de ses métiers, en ligne avec
ses objectifs 2025. Le PNB progresse de + 6,2 %,
soit 8,3 milliards d’euros. Le résultat net part
du Groupe comptable s’établit à 1 005 millions d’euros PHILIPPE HEIM
(hors retournement de PPA CNP Assurances).
La rentabilité du Groupe progresse quant à elle de
1,9 point, soit 8,2 %, en ligne avec notre feuille de route.
Ces résultats confirment la pertinence de notre
modèle d’affaires dont la diversification s’accroît.
bancaire européenne au Comité directeur de la Net Notre Comité de mission, composé de 18 membres
Zero Banking Alliance à New York. Concrètement, et présidé par Natacha Valla (1), nous accompagne
au-delà de la promotion de la sortie des énergies pour s’assurer de la bonne exécution de notre
fossiles, nous nous employons à verdir l’ensemble mission et de la cohérence de nos actions. Son rôle
de l’offre de produits BtoB comme BtoC, avec d’éclaireur et d’évaluateur est précieux pour nous
des prêts verts ou des green bonds aux entreprises guider sur ce chemin jusqu’à présent peu emprunté.
et aux collectivités locales, mais aussi pour les
particuliers avec le crédit consommation à impact Dans les rues, dans les gares, sur les écrans
et le prêt avance rénovation. Ces initiatives sont et les réseaux sociaux, La Banque Postale
saluées par les organismes internationaux de référence. clame sa raison d’être : “Citoyenne”.
Elles assoient encore davantage notre leadership Qu’attendez‑vous de cette campagne ?
en matière de finance à impact et rendent possible
la transition “juste”. P. H. La Banque Postale n’a pas le monopole de
la responsabilité sociale et environnementale, toutes
Œuvrer pour la transition juste, est-ce vraiment les banques s’en sont plus ou moins emparées,
la raison d’être d’une banque ? en partie poussées par les nouvelles attentes de nos
concitoyens et en particulier des plus jeunes. Mais
P. H. Les banques ont une responsabilité particulière La Banque Postale a sa singularité propre comme
car elles sont au carrefour du financement de l’économie. en témoignent son leadership dans la finance à impact
À La Banque Postale, nous avons décidé d’en tirer et son engagement auprès des publics en situation
toutes les conséquences en mettant la transition de fragilité financière : elle est LA banque citoyenne.
juste au cœur de notre raison d’être. En s’engageant Nous sommes convaincus qu’il n’y a pas de
Enfin, la structure de bilan de La Banque Postale dans ce projet, La Banque Postale a choisi de faire performance d’entreprise sans supplément d’âme,
demeure particulièrement robuste, avec des ratios de de l’impact positif un levier clé de sa performance, sans citoyenneté. Et inversement, qu’il n’y a pas
capital et de liquidité parmi les plus solides en Europe, avec l’idée totalement nouvelle de rendre ses clients de citoyenneté sans performance. Cette campagne
qui permettront d’accompagner la croissance pour acteurs de leur propre décarbonation grâce à notre dit notre foi en l’avenir et notre détermination
conforter notre modèle de bancassureur européen palette de solutions. à œuvrer, sans tabou et sans concession, pour un
et de leader de la finance à impact. Notre action vise à lutter contre toutes les fractures, monde meilleur, avec toute l’énergie de nos 16 ans.
environnementales, territoriales, digitales, sociétales.
À propos de finance à impact, quelles En ce sens, La Banque Postale est d’une radicale Un mot pour conclure ?
sont les avancées de La Banque Postale ? modernité. Notre passage au statut d’entreprise
à mission en février 2022 marque un nouveau jalon P. H. MERCI. Merci à toutes les équipes de La Banque
P. H. Notre stratégie de décarbonation ambitieuse historique dans la jeune histoire de notre Banque Postale et du Réseau La Poste pour leur engagement
fait désormais la différence. La Banque Postale née en 2006. au service de nos clients d’abord, de la réussite de
est la première banque au monde à s’engager à sortir notre plan stratégique ensuite, et merci par-dessus
2021
des énergies fossiles d’ici à 2030, et c’est demain. Qu’est-ce que cela change d’être une banque tout de permettre à notre Banque de faire de la
“Le rapprochement de Elle est également devenue la première banque à mission ? transition juste, un combat et une réalité.
La Banque Postale
européenne et l’une des premières institutions La Banque Postale est un projet de développement
CNP Assurances fera financières au monde à disposer d’une trajectoire
de décarbonation validée scientifiquement par
P. H. Adopter le statut d’entreprise à mission est
un acte fondateur et exigeant : cela nous engage
unique et prometteur, que je suis fier de mener à leurs
côtés. Ensemble, nous allons devenir la banque
naître un bancassureur la “Science Based Targets initiative” (SBTi), organisme
indépendant issu des Nations unies. Nous sommes
à déployer les moyens nécessaires pour atteindre
les objectifs environnementaux et sociétaux qui
préférée des Français.
de tout premier plan.” également fiers de représenter la communauté nous servent de boussole.
(1) Natacha Valla est économiste et doyenne de l’École
du management et de l’innovation de Sciences Po Paris.18 19
mmaatuturriitété
ÀÀ1616ans, ,
ANS
L’ÂGE
l’âge deDEla LA
2021
La Banque Postale
La Banque Postale affiche toute sa singularité, bien
décidée à devenir la banque préférée des Français.20 21
citoyenne
Une vocation
Fidèle à sa promesse
Banque comme les autres et pas
Héritière des services financiers comme les autres, c’est ainsi que
de La Poste, La Banque Postale La Banque Postale s’est définie
à sa naissance, promettant “bien plus
se singularise, depuis sa création qu’une banque”. Au fil des années,
en 2006, par son énergie, elle a permis au plus grand nombre
d’accéder aux services bancaires,
par ses missions, ses valeurs élargi sa gamme jusqu’à proposer tous
et son ambition citoyenne. les produits et services d’une banque
de détail, structuré sa politique
d’engagement citoyen. Aujourd’hui,
l’urgence environnementale et sociétale
s’impose à tous. La Banque Postale
place la citoyenneté au cœur de sa
stratégie 2030 pour rendre possible
la transition juste, et réaffirme
sa promesse : “Citoyenne”.
Des racines postales d’y effectuer gratuitement des retraits ou
La filiation de La Banque Postale avec des dépôts. À fin 2021, 1,4 million de clients
le groupe La Poste fonde son identité. bénéficient de cette mission. La Banque
La Banque s’appuie sur le même maillage a fait de l’accompagnement des clients
territorial, cultive la même proximité en situation de fragilité financière
avec les Français, et se donne la même une expertise à part entière, portée
vocation citoyenne qui la distingue au sein par les conseillers de sa plateforme
2021
du secteur bancaire depuis sa création. d’assistance budgétaire “L’Appui”.
Des valeurs citoyennes
La Banque Postale
Une mission Le bien commun guide La Banque Postale
de service public et l’incite à œuvrer à une société plus
La Banque Postale est investie juste et plus inclusive. Son engagement
d’une mission d’accessibilité bancaire citoyen nourrit la confiance de ses
qui permet à toute personne qui parties prenantes. Sa jeunesse lui donne
en fait la demande, avec 1,5 euro, sans la foi en l’avenir et l’énergie d’innover
restriction, d’ouvrir un Livret A et pour remplir toujours mieux sa mission.22 23
Un maillage
te r rito rial 24
centres de
43
centres
425 000
clients
À l’opposé des autres banques qui ferment relation et d’affaires
progressivement leurs agences, La Banque Postale d’expertise en France Ma French
confirme sa présence partout en France, au cœur
des territoires et des quartiers, au plus près client métropolitaine Bank
des entreprises, des professionnels et des acteurs
traitent et valident
les opérations et Outre-mer à fin 2021 soit plus de
145 000 clients en un an.
publics, sur le chemin quotidien des particuliers. réalisées par les
conseillers
1 000
bancaires en
bureaux de poste.
collaborateurs
conseillent
17 000 et accompagnent
25 000 les entreprises
points de contact appels
en régions.
sur tout le territoire par jour. 85
espaces BPE
3 millions près de 1 million le pôle d’expertise
patrimoniale de
de visites de clients La Banque Postale.
dont 7 300 par jour sur les plateformes par jour dans le réseau
bureaux de poste. digitales. physique.
2021
La Banque Postale24 25
L’identité
postale
Les chargés de clientèle et les conseillers bancaires
de La Banque Postale sont salariés du groupe La Poste “Nous devons “Les collaborateurs
et agissent pour le compte de la Banque. Ils portent faire connaître devraient pouvoir
la culture, solidaire et engagée des postiers. Ils étaient nos actions RSE offrir des RTT pour
nombreux à souhaiter s’impliquer davantage dans au grand public.” soutenir un collègue
les défis environnementaux et sociaux du groupe. en difficulté.”
Une grande consultation citoyenne leur a donné
la parole et ils étaient au rendez-vous.
“Et si on créait des
bureaux de poste “Il faut que les
itinérants pour aller collaborateurs soient
au plus près de la heureux au travail.”
population, surtout
de nos aînés ?”
Une forte
“Créons des binômes
mobilisation junior/senior pour
“Imaginons des offres favoriser la transmission
qui facilitent le parcours de l’expérience.”
+ de 3 700
collaborateurs
des clients qui ont
traversé une épreuve
du siège et des filiales de vie.”
ont participé.
“Proposez une aide
à l’achat de vélo pour
encourager l’usage.”
“Il faut faire de
2021
82 % La Banque Postale
La Banque Postale
d’entre eux
ont proposé
une idée
ou voté.
+ de 650
idées proposées.
83
votes.
000 la banque préférée
des postiers.”Français
26 27
Les attentes des
Le nouveau plan stratégique place le client au cœur
Le top 3
du développement de La Banque Postale. La consultation “Privilégier le contact des attentes
“Parlons citoyens” lancée en juin 2021 le prouve. humain.”
La Banque Postale a proposé à ses clients et à l’ensemble
1
Une banque
des Français de construire avec elle La Banque Postale qui me simplifie
la vie
de demain. Une démarche de co-construction “Simplifier la prise
d’une ampleur inédite qui dit la volonté de rendez-vous.” 2
de La Banque Postale de moderniser son offre Une banque
qui soutient ceux
au plus près des attentes de tous ses clients. qui en ont besoin
“Soutenir et accompagner 3
les plus jeunes.” Une banque
qui agit
pour la transition
écologique
Une “Pouvoir modifier
participation à volonté et à tout Le top 3
significative moment les conditions des propositions
+ de des assurances.”
1
260 000
visiteurs en 5 semaines
Un accompagnement
en cas de coup dur
sur la plateforme “Faciliter le rachat
parlonscitoyens.fr. de crédit pour aider 2
Une gamme investissement
les personnes socialement responsable
à s’en sortir sans avoir
recours à des crédits 3
Aider les aidants
renouvelables qui dans leur quotidien
endettent encore plus.”
Près
+ de de
2021
26 000 62 000
La Banque Postale
“Aider les plus
personnes commentaires
ont répondu et suggestions
à la consultation. déposés.
démunis.”28 29
s’affi me
LA BANQUE
POSTALE
r
2021
La Banque Postale
Elle aligne ses principes et ses procédures
et met le cap sur la transition juste.30 31
Les défis qui nous
challengent
Trois grandes tendances traversent le système
bancaire français et incitent La Banque Postale Les nouvelles exigences des citoyens
à accélérer sa transformation. Les crises – financière, climatique, sociale et sanitaire – ont renforcé
86 % la sensibilisation des citoyens à l’impact de leurs choix de consommation
des Français possèdent sur la société et la planète, et leurs exigences vis-à-vis des entreprises,
au moins un produit d’épargne. notamment des banques. Savoir où est placée leur épargne,
comment sont partagés les bénéfices, comment est mesurée
14 % l’empreinte carbone des activités et quelles sont les actions
des Français ne possèdent en faveur de l’inclusion des plus fragiles, sont désormais des
aucun produit d’épargne. critères de choix incontournables d’une banque.
Les taux d’intérêt bas
Le maintien de taux d’intérêt bas impacte fortement la marge
d’intérêt des banques et par suite leur PNB, et ce malgré les facilités
de refinancement mises en place par la BCE pour soutenir l’économie.
Le phénomène est accentué par une accumulation d’épargne
Le top 3 de l’épargne La notoriété de l’ISR progresse,
face à la pandémie. La préservation des revenus passera par
mais reste faible
un développement accéléré des activités générant des commissions,
telles que les assurances et le crédit à la consommation. De la même
manière, les taux d’intérêt bas réduisent la performance de l’assurance 78 %
vie en euros, donc les revenus de CNP Assurances, qui s’attelle 12 % des Français connaissent
à transformer ses encours d’épargne-retraite en acculturant l’investissement socialement
les épargnants aux unités de compte. responsable (ISR).
42 %
17 % des Français
connaissent l’épargne
19 % solidaire.
Évolution des taux directeurs de la BCE sur dix ans (unité : %, données mensuelles) 22 % des Français connaissent
Livret Assurance Actions le financement participatif.
d’épargne vie (Bourse, OPC,
sicav)
Source : sondage Ifop pour le Forum pour Source : sondage Ifop pour le Forum pour l’investissement
l’investissement responsable (FIR), septembre 2021. responsable (FIR), septembre 2021.
Le marché hyperconcurrentiel
La crise sanitaire a accéléré la digitalisation des usages et stimulé
2021
le succès des banques web et mobiles, qui se différencient
en allégeant toujours plus les conditions d’accès, en multipliant
La Banque Postale
les services innovants, le tout à des tarifs hypercompétitifs.
Face à ces nouveaux concurrents, les banques à réseau accélèrent
leur transformation. Après avoir digitalisé les opérations courantes
et la souscription de produits simples, elles doivent désormais repenser
leur modèle de distribution et renforcer le rôle des conseillers
en matière d’accompagnement des clients.
Source : étude Xerfi pour La Banque Postale, octobre 2021.32 33
Les défis de
la transition juste
Citoyenne, La Banque Postale a décidé
de relever les grands défis qui s’imposent
aujourd’hui à la société.
Soci(ét)aux Environnementaux Territoriaux Numériques
— Vieillissement de la population — Agir pour contenir le réchauffement — Réindustrialisation des territoires — Accessibilité et simplicité des services
— Exigences de consommation responsable, climatique à 1,5 °C — Boom des circuits courts bancaires digitaux
notamment chez les plus jeunes — Protéger le million d’espèces menacées et des producteurs locaux — Maîtrise de l’impact environnemental
— Inclusion financière pour les clients d’extinction dans le monde — Migration vers les villes moyennes des outils et des services numériques
les plus fragiles — Répondre aux attentes des clients avec l’extension du télétravail — Sécurité des données personnelles
— Diversité dans l’entreprise en matière de transition écologique — Avenir de la ruralité
— Égalité des chances
129 Mds€
— Engagement et bien-être au travail
11,2 t éq. CO2 (1) 60 % de chiffre d’affaires pour
d’empreinte carbone moyenne de la population française vit l’e-commerce en 2021
9 millions par Français contre 2 t éq. CO2 en périphérie urbaine, dans des petites
de jeunes de 18 à 24 ans pour atteindre l’objectif villes ou des territoires ruraux
pénalisés par la crise sanitaire de l’Accord de Paris
Nos objectifs Nos objectifs Nos objectifs Nos objectifs
— Donner accès à la consommation — Financer la transition écologique — Soutenir le développement — Développer un écosystème d’innovation
bancaire responsable — Investir dans des entreprises en transition des PME et des ETI à impact
— Développer la culture de l’impact et des solutions décarbonées — Favoriser la relocalisation des productions — Éco-concevoir les outils et services digitaux
au sein de la Banque — Développer la mesure de l’impact — Être le partenaire privilégié du secteur — Accompagner l’accès au très haut débit
— Permettre à tous les collaborateurs de toutes les activités de la Banque public local pour tous
de s’engager — Expliquer à nos clients l’impact
de leurs décisions d’épargne,
2021
de financement ou d’assurance
La Banque Postale
Nos premières actions Nos premières actions Nos premières actions Nos premières actions
— Un indice d’égalité femmes/hommes — Lancement des prêts personnels — Création d’une banque de financement — Refonte de l’application de La Banque Postale
de 97/100 automobile et travaux à impact et d’investissement au service des acteurs au bénéfice de 8 millions d’utilisateurs
— La formation obligatoire à l’engagement — Sortie des énergies fossiles d’ici 2030 des territoires quotidiens
citoyen des collaborateurs et un espace — Premier financeur des collectivités locales — Prêt de 83 M€ à Altitude Infra pour déployer
numérique dédié pour agir et des hôpitaux publics la fibre optique dans le Jura
(1) Tonne d’équivalent CO2.34 35
Les 3 étages de la loi Pacte
Une raison d’être
qui nous engage tous
Société à mission
La “citoyenneté performante”, c’est l’équilibre entre développement
économique et impact positif pour répondre aux défis sociaux,
environnementaux, territoriaux et numériques auxquels
Volontariste
La Banque Postale doit faire face.
Raison d’être
Rendre possible la transition juste en donnant à tous les clients
et à tous les collaborateurs les moyens de s’engager.
“Parce qu’elle est née avec
une vocation citoyenne, Prise en compte des enjeux sociaux et environnementaux
Obligatoire
La Banque Postale est convaincue L’ADN citoyen de La Banque Postale et sa mission d’intérêt général
en faveur de l’accessibilité bancaire fondent son engagement
qu’il n’y a pas de création de valeur historique au sein d’un grand groupe de service public.
durable sans partage, pas de
dynamisme économique
sans vitalité des territoires, pas Les 3 objectifs de l’entreprise à mission
de développement pérenne
sans respect des limites planétaires.
Transformer notre modèle Développer et promouvoir dans Faire progresser les meilleurs
En proposant des services de bancassurance par la culture notre offre de bancassurance standards et les pratiques
performants et accessibles, de l’impact environnemental,
social et territorial
des produits et des services
répondant aux enjeux
réglementaires dans le secteur
de la banque et de l’assurance
notre mission est de permettre environnementaux, sociaux
et territoriaux
par l’exemple de notre action
à chacun de s’accomplir
et de contribuer, par ses choix Pour en savoir plus : https://www.labanquepostale.com/responsabilite-societale-des-entreprises/entreprise-a-mission.html
d’investissement et d’épargne,
d’assurance et de consommation, Les jalons de l’engagement
à construire une société plus
Janvier 2021 Mars Juin Février 2022 Mars 2022 >>>
attentive à la planète et à tous ceux
qui l’habitent. Banquier et assureur
Co-construction Création Révélation de Adoption Définition Contrôle régulier
avec toutes les d’une Direction la raison d’être de de la mission des indicateurs de l’exécution
parties prenantes : de l’engagement La Banque Postale dans les statuts : de mesure de la mission par
engagé, nous voulons œuvrer à collaborateurs,
clients, partenaires,
citoyen, en
interaction avec
par Philippe Heim,
et de sa volonté
la raison d’être
et les objectifs
de l’avancée
des objectifs,
un organisme
indépendant.
cette transition juste, avec tous nos fournisseurs, élus l’ensemble des de l’inscrire sociétaux et et mise en place
2021
et collectivités. métiers, chargée comme entreprise environnementaux d’un comité de
clients et tous nos collaborateurs.” de porter l’ambition
et de la mettre
à mission lors
des Dialogues
qui la concrétisent. mission, rattaché
à la présidence
en œuvre. de l’économie du Directoire,
La Banque Postale
La loi Pacte, promulguée en 2019, permet aux entreprises citoyenne. chargé d’établir
de concilier performance économique et intérêt général. un rapport
d’évaluation
Comme sa maison mère, La Poste, La Banque Postale a choisi
annuel.
de devenir entreprise à mission.36 37
UNE AMBITION 2030
Devenir la banque
préférée des Français Devenir la banque préférée des Français,
À 16 ans et forte d’un socle solide, La Banque Postale qu’ils soient
entame une nouvelle étape de son développement
avec un nouveau plan stratégique qui fixe le cap 2030 clients citoyens collaborateurs
et un premier palier en 2025.
3 PRIORITÉS 2025
Être un leader Réaffirmer Placer l’expérience
de l’expérience notre ambition collaborateur
client citoyenne au cœur du projet
au service de la stratégique
transition juste
Dans le
No 1 20
top 3 mondial de la finance de NPS (1) pour
en NPS (1) à impact la recommandation
de la Banque
comme employeur
3 LEVIERS
Consolider Accélérer Construire la banque
le socle de la banque la diversification de demain
de détail
Crédit à la consommation Internationale
Digitalisation Gestion d’actifs Partenariale
Maintien de la proximité BFI Innovante
physique partout en France Bancassurance
2021
La Banque Postale
(1) Net Promoter Score : indicateur de la satisfaction.38 39
La stratégie LES 3 LEVIERS EN ACTION
de la préférence
transforme Consolider Accélérer Construire
le modèle
le socle de la banque la diversification la banque de demain
de détail
VALORISATION SE RAPPROCHER SE TOURNER VERS
DES 3 MARQUES DES PARTICULIERS L’INTERNATIONAL
La Banque Postale Crédit à la consommation En s’appuyant
sur les positions
TROIS CIBLES NOTRE FEUILLE DE ROUTE +3 M + 40 % de CNP Assurances
20 %
de nouvelles entrées de croissance des encours
en relation d’ici fin 2025 d’ici 2025
du PNB en 2025
Ma French Bank Gestion d’actifs
Clients — Placer la culture et l’expérience
1,3 M 70 Mds€ DÉVELOPPER
de clients d’ici fin 2025 d’encours sous gestion UN MODÈLE PLATEFORME
client au cœur de la stratégie d’ici 2025
et de l’organisation du Groupe ET PARTENARIAL
BPE
100
En proposant notamment
— Renforcer la satisfaction client ÉLARGIR LA CLIENTÈLE des bouquets de services
et le NPS (1) espaces en 2025 ENTREPRISES qui répondent à des
moments de vie des clients
DIGITALISATION
X2
les clients PME-ETI
DES OPÉRATIONS ENCOURAGER
100 % X2 L’INNOVATION
AVEC LES ACTEURS
Citoyens — Positionner La Banque Postale de la gamme banque au
le volume des flux d’ici 2025 DE LA TECH
comme un acteur majeur quotidien digitalisée dès 2022 via son incubateur Platform58
de la transition juste DÉVELOPPER et la création d’un fonds
LA BANCASSURANCE d’innovation doté de
150 M€
— Démocratiser la consommation MAINTIEN D’UN ANCRAGE
GRÂCE
responsable TERRITORIAL FORT
À CNP ASSURANCES
300/400 Assurance vie
bureaux rénovés par an Taux d’unités de compte de
30 %
MODÈLE RELATIONNEL sur la collecte en 2025
Collaborateurs — Dynamiser la progression DIFFÉRENCIÉ Développement
professionnelle de l’assurance non-vie
2021
— Innover dans les modes de travail INDUSTRIALISATION
DES OPÉRATIONS
+ de 30 %
des clients équipés en 2025
La Banque Postale
—R
enforcer l’engagement À FAIBLE VALEUR AJOUTÉE
autour du projet de la Banque Développement de l’usage
des automates et de
l’autonomie des clients
(1) Net Promoter Score : indicateur de la satisfaction.40 41
Faire avancer
la transition juste
NOTRE OBJECTIF : DEVENIR L A BANQUE PRÉFÉRÉE DES FRANÇAIS
PÔLES MÉTIERS NOS ATOUTS CRÉATION DE VALEUR
LES DÉFIS 2030 NOS ET IMPACTS
Dans un contexte URANCE FRAN
économique incertain CASS CE
BAN ssurance vie, ass
DIVERSIFIÉE POUR LES CLIENTS
et un marché l, a uran
étai ce n Répartition du PNB Particuliers
très concurrentiel, ded on
de nouveaux défis ue -vi par métier – Consultation nationale “Parlons citoyens”
anq e
Bancassurance France : 71 % pour imaginer l’offre de demain
bousculent le modèle B
Bancassurance international : 14 % – Lancement des prêts personnels à impact
d’affaires de
Banque de financement
La Banque Postale. et d’investissement : 12 %
– Lancement du programme relationnel
“Atout Simplicité” pour les clients vulnérables
Banque patrimoniale
AISON D et gestion d’actifs : 3 % Personnes morales
ER
IFS
Soci(ét)aux ’ÊT
R 19 pays d’implantation dans le monde – Création d’une banque dédiée
BA
T R
CT
Vieillissement de la population,
O au financement et à l’investissement (BFI)
NC
D’A
exigences de consommation – Lancement des crédits à impact
N
E
responsable des plus jeunes CITOYENNE
A
pour les ETI et PME
ONIALE ET GESTION
SSU
et inclusion financière
– Une gouvernance RSE renforcée – Élargissement de l’offre Carbo
des plus fragiles.
(création de la Direction aux ETI et PME
RANCE À L’INTERNA
de l’engagement citoyen
Environnementaux DONNER À CHACUN en mars 2021, raison d’être
POUR LA PLANÈTE
Contenir le réchauffement LES MOYENS D’AGIR en juin 2021, entreprise à mission
en février 2022)
climatique à 1,5 °C et préserver – Engagement de sortie
le million d’espèces menacées POUR LA TRANSITION – Mission de service public des énergies fossiles d’ici 2030
d’extinction dans le monde.
JUSTE d’accessibilité bancaire – Objectif zéro émission nette
– 1er gérant d’actifs généraliste à l’horizon 2040
RIM
Territoriaux 100 % ISR – 1re banque européenne à disposer
Réindustrialisation et relocalisation – 1re banque mondiale en matière de trajectoires de décarbonation
T
T
A
I
de la production, mouvements de RSE selon Moody’s ESG Solutions validées par la SBTi
O
EP
(ex-Vigeo Eiris)
NA
de population vers les villes – Seule banque française classée A
U
moyennes avec l’extension du (notation juin 2021)
en matière de changement climatique
L
Q
télétravail et avenir de la ruralité.
N
par le CDP en 2021
BA
ROBUSTE
Numériques
2021
cli En
en tre
pris al, , – Adossée au grand pôle POUR LES
Accessibilité et simplicité des tè
le es, secteur public loc es COLLABORATEURS
services bancaires digitaux, f in c ièr financier public
La Banque Postale
BA ina s titu fina
n
nc tionn – 11e banque de la Zone euro (1)
maîtrise de l’impact NQ em elle, institutions rch
é – Formations à l’expérience client,
ma NT
environnemental des outils UE ent avec un total de bilan la finance durable et la maîtrise du digital
s spé e
ME
et des services, sécurité D cialisés, activités d de 772 Mds€ à fin 2021.
EF SE – Lancement de la plateforme
et simplicité de gestion des INA
NCEM E S TIS – 19,1 % de CET1 (2) à fin 2021. interne d’actions citoyennes
données personnelles. ENT ET D’INV (1) Sur la base des données publiées 2020 – Mécénat en faveur de l’égalité
issues d’un panel de 23 banques européennes. des chances : L’Envol
(2) Common Equity Tier 1 estimé.
– Signature de la charte d’engagements
Financi’Elles42 43
Une culture du risque Des activités de gestion
des risques organisées autour La filière Risques
qui se renforce de trois lignes de défense et Conformité
La gestion des risques repose sur une définition claire
de La Banque Postale
des rôles et des responsabilités de chaque niveau
en chiffres
+ de 1 300
de La Banque Postale. Les fonctions régaliennes
La prise de risques, de toutes natures, fait partie que sont les directions des Risques et de la Conformité
intégrante du métier de bancassureur. La maîtrise du accompagnent le développement et la croissance des collaborateurs et
risque est incontournable pour cultiver la confiance
différents métiers bancaires en s’assurant que les
équipes opérationnelles effectuent les contrôles 45
de toutes ses parties prenantes, clients, collaborateurs, de premier niveau. Le contrôle périodique est réalisé métiers d’expertise
par l’Inspection générale. La mise en cohérence des couvrant les
actionnaires, superviseurs et la société tout entière.
La dynamique de la transition juste fait émerger des
dispositifs de gestion des risques de CNP Assurances
et de La Banque Postale est en cours. 4
pôles métiers
risques inconnus jusqu’ici et progresser la culture
du risque dans tous les métiers de La Banque Postale
et de ses filiales.
Inspection
générale
Huit familles de risques, Déclaration d’appétence 3E NIVEAU — CONTRÔLES PÉRIODIQUES
un même référentiel pour le risque en 2022
La cartographie des risques auxquels le Groupe L’objectif de cette déclaration est de formaliser le niveau
La Banque Postale est exposé recense 98 facteurs et le type de risques que le groupe La Banque Postale Direction Direction
de risques classés en 8 familles. est prêt à prendre pour atteindre ses objectifs
des risques de la conformité
Chaque facteur de risque fait l’objet d’une cotation stratégiques. La déclaration d’appétence pour
qui alimente la cartographie des risques du Groupe, le risque du groupe La Banque Postale 2022
mise à jour annuellement. marquera cette ambition à travers des indicateurs
Tous les facteurs de risques sont réunis dans additionnels. 2E NIVEAU — FONCTIONS RÉGALIENNES
un référentiel unique qui instaure un langage risque
commun à toutes les entités du Groupe. — Le pilotage renforcé de la rentabilité de la Banque
— Le taux de satisfaction client et le suivi
de la diversification des activités Chargé d’affaires Conseiller Opérateur
— L’accroissement du nombre d’indicateurs de entreprises clientèle privé de marchés
niveau conglomérat, incluant les filiales d’assurance
1. Risques stratégiques et business
— L’encadrement des risques de non-conformité
2. Risques
de contagion intragroupe
— Le suivi nettement amélioré des risques ESG 1ER NIVEAU — FRONT-OFFICE
3. Risques de marché et de gestion actif/passif
— Des métriques essentielles de pilotage
4. Risques de crédit et de contrepartie
— Le renforcement de l’encadrement du risque
5. Risques de liquidité autour de la cybersécurité
6. Risques
opérationnels
(y compris risques de non-conformité) Le Conseil de surveillance valide la déclaration Les risques, tous concernés !
7. Risques d’appétence aux risques. Le Directoire assure la mise Au-delà des obligations réglementaires, la culture avec le lancement en 2021 de la démarche
techniques d’assurance
2021
en œuvre de la politique opérationnelle de maîtrise risques contribue à garantir une croissance “Les risques, tous concernés !”. Portée au plus
8. Risques
environnementaux, sociétaux des risques. La Direction des risques Groupe garantit le saine et durable de La Banque Postale, et constitue haut niveau de l’entreprise par le Président
et de gouvernance (ESG) respect des normes et des règles de gestion des risques.
La Banque Postale
un atout clé pour atteindre ses objectifs du Directoire et les instances de direction, elle
stratégiques. Le positionnement de La Banque est déployée à travers un panel d’actions de
Postale à la 11e place du classement européen communication, de sensibilisation et de formation,
et sous la supervision de la BCE l’oblige à renforcer et emprunte des formats originaux (escape game)
sa culture risques vis-à-vis de toutes ses parties pour renforcer les bonnes pratiques et les postures
prenantes. En commençant par les collaborateurs, vertueuses de chacun au quotidien.44 45
Une gouvernance
renouvelée
Pour assurer l’exécution de
son plan stratégique 2025-2030,
La Banque Postale s’est dotée Un Directoire Philippe Heim Marion Rouso Bertrand Cousin
d’une nouvelle équipe de
direction experte et engagée.
resserré Président du Directoire Directrice générale Directeur général de
pour accélérer la croissance de la banque de détail la Banque de financement
et d’investissement
et la diversification de la Banque
3 nouvelles Pour accompagner
la transition juste
Pour accélérer
la transformation agile
Pour créer
un leader européen
directions
La Direction La Direction des systèmes La Direction
directement rattachées
de l’engagement citoyen d’information, de l’innovation, du développement
au Président du Directoire de la data et de l’accélération international
qui reflètent les priorités de la transformation digitale
stratégiques de la Banque
Un Comex 5
nouveaux Directeurs
4
nouveaux
renforcé généraux adjoints membres
pour déployer le plan stratégique
Pour consolider notamment Dont le Directeur général de CNP Assurances,
à l’échelle du Groupe et garantir la culture du risque désormais filiale de La Banque Postale,
la performance et la transition juste et améliorer la relation et la Directrice générale adjointe du groupe
et l’expérience client. La Poste et Directrice générale de
la Branche Grand Public et Numérique,
2021
membre associée permanente.
La Banque Postale46 47
Le Comité exécutif
10
11 13
6 9
4 3
12
5 8 15
14
Le Comité de
développement
Présidé par Philippe Heim,
le Comité de développement réunit
une quarantaine de dirigeants
du groupe La Banque Postale.
Il constitue une véritable articulation
entre la Direction générale et
la communauté des managers
du groupe de bancassurance.
Il prend en charge des sujets
7 stratégiques confiés par le Comité
1 2
exécutif dans une optique
de coconstruction, de défis
Au 31 mars 2022, le Comité exécutif est composé des trois membres et de recommandations. Il favorise
du Directoire et de onze membres responsables de pôles métiers, également la mise en avant et
de fonctions centrales et de contrôle : l’opportunité de développement
des dirigeants et futurs dirigeants.
Membres Responsables de pôles métiers, Membre associé
du Directoire de fonctions centrales et de contrôle du Comité exécutif
de La Banque Postale
1. Philippe Heim 4. Stéphane Dedeyan 7. Adrienne 10. Olivier 12. Cécile 15. Nathalie Collin
Président du Directoire Directeur général Horel-Pagès Lévy-Barouch Riffard-Brédillot Membre associée permanente,
de La Banque Postale, de CNP Assurances Directrice de Directeur général adjoint, Directrice de Directrice générale adjointe
Directeur général adjoint 5. Serge l’engagement citoyen en charge de la Direction la communication du groupe La Poste
du groupe La Poste
Bayard et Directrice générale de
8. Perrine
finance et stratégie
Directeur général Kaltwasser 13. Christophe
la Branche Grand Public
2. Marion Rouso 11. Zakaria
adjoint de la Banque Directrice générale Moursli Van de Walle et Numérique
2021
Directrice générale de financement adjointe en charge des Directeur général adjoint Directeur général adjoint,
de la banque de détail et d’investissement risques, de la conformité en charge des systèmes en charge de la relation
et Directrice générale adjointe 6. François et de la supervision d’information, de
de la Branche Grand Public
Géronde et de l’expérience client
La Banque Postale
du conglomérat l’innovation, de la data
et Numérique du groupe La Poste Directeur financier 14. Maud Vimeux (1)
9. Thomas
et de l’accélération de
Guittet la transformation digitale Directrice des ressources
3. Bertrand Cousin Directeur humaines de La Banque
Directeur général de des risques Groupe Postale
la Banque de financement
et d’investissement
(1) Maud Vimeux a quitté
le Groupe en mars 2022.
L’intérim est assuré
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