DE LA GLACE EN CASCADE - Art de vivre - Dossier ÉPARGNE, L'EXCEPTION FRANÇAISE - Carac
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carac
www.carac.fr JANVIER 2010 – 0,46 euro n°176
M A G A Z I N E
Art de vivre
DE LA GLACE
EN CASCADE
Dossier
ÉPARGNE,
L’EXCEPTION
FRANÇAISE
En régions
UNE IMAGE
AU SERVICE
DES AUTRES
Sommaire Éditorial
Magazine trimestriel ‘est la saison des vœux et, comme chaque année, les vœux les plus
d’information
4 Actualités
Élections des délégués à la Carac, c’est le moment de déposer C utopiques sont échangés par les grands de ce monde sans souvent
convaincre personne.
sa candidature. Explications.
Mutuelle d’Épargne, de Retraite La Carac reprend la branche vie de la FMP.
et de Prévoyance CARAC. Cette année 2010 qui s’ouvre à toutes nos espérances sera-t-elle celle du
Mutuelle soumise aux dispositions retour à la confiance et à la sérénité dont le monde a tant besoin pour être
du livre II du Code de la mutualité. 6 En régions plus solidaire et plus humain ?
Immatriculation au registre Centre-Est : la Carac multiplie les opérations de partenariat
national des mutuelles : 775691165 et de sponsoring pour apporter son soutien aussi bien à une Les travaux d’inventaire de l’exercice 2009 s’achèvent et déjà notre conseil
équipe de foot qu’à l’Association des paralysés de France. d’administration a donné mandat à son conseil de présidence de déterminer
le taux réel de rendement qui s’appliquera à nos produits d’épargne et qui se
situera dans une fourchette qui devrait placer à nouveau la Carac dans le
7 Dossier
peloton de tête des organismes financiers, sans pour autant obérer par
Épargne, l’exception française
Retour sur l’origine et l’histoire des caisses d’épargne. anticipation les résultats de l’année à venir.
Par ailleurs, la loi de finances pour 2010 n'a pas retenu le relèvement de
10 Questions directes
JACQUES GOUJAT,
l’indice du plafond majorable de la Retraite Mutualiste du Combattant. Nous
Les réponses au grand jeu des 85 ans de la Carac. le déplorons car cela fera quatre années que cet indice n’a pas évolué.
La Retraite Mutualiste du Combattant, à quel moment verser PRÉSIDENT DE LA CARAC Toutefois, une revalorisation liée à l’application naturelle du rapport constant
pour optimiser sa première année de retraite?
13 Passionnés
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d’artiste sur ses techniques préférées.
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à compter du 1er janvier 2010. Nous ne pouvons qu’inviter nos adhérents
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De la glace en cascade
Commission paritaire fiscales afférentes afin d’optimiser leur épargne. Il est à noter que ces
0712 M 06 102 Le pays du Mont-Blanc est riche du glacier des Bossons et de la
versements complémentaires peuvent intervenir alors même que l’adhé-
ISSN Mer de Glace. Vivre à proximité de ses glaciers a donné naissance
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de son canapé... comme si on y était. C’est l’essentiel de sa feuille de route tracée pour les mois à venir.
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La responsabilité de la rédaction de Carac magazine
ne saurait être engagée par les propos recueillis
dans le cadre de cette publication.
2 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 3
Actualités
2. Comment formuler 3. Comment voter ?
ma candidature Administrateur
ÉLECTIONS Chaque adhérent recevra début mars, par
de la Carac
et où l’envoyer ? correspondance, le matériel de vote pour l’é-
Devenir délégué à la Carac Votre candidature doit obligatoirement
lection des délégués. Son vote, pour être
pris en compte, devra nous parvenir avant
En 2010, douze postes
d’administrateur devront être
La mission Vous souhaitez vous investir dans la vie de la Carac, indiquer : le 31 mars 2010.
renouvelés. Pourquoi pas vous ?
La présentation des candidats sur le matériel
du délégué c’est le bon moment pour agir et déposer Nom, prénom : Dupont Maxime de vote s’effectue par ordre alphabétique, la
Sachez que, pour se présenter
Pivot de la démocratie mutualiste,
votre candidature au poste de délégué. Adresse : 10, rue des Violettes, première lettre étant la lettre « S », tirée au
aux fonctions d’administrateur,
nul besoin d’être délégué.
le délégué est le porte-parole 77220 Gretz-Armainvilliers sort par le conseil d’administration du
Chaque adhérent peut présenter
• pour le collège 1, sont représentés les 17 décembre 2009.
des adhérents auprès des organes 1. Puis-je être détenteurs d’une garantie Retraite Mutua-
N° d’adhérent : 6000001 sa candidature sauf s’il a
de décision de la mutuelle.
Sa mission reste tout à fait candidat ? liste du Combattant, donnant lieu à une Date de naissance : 17/09/1948 Planning d’organisation des votes
70 ans ou plus en 2010.
Si vous êtes intéressé, vous
compatible avec une activité Ai-je l’âge requis ? majoration d’État ; En mars : déroulement du vote.
Garanties en cours au 31/12/2009 : devrez préciser vos garanties
professionnelle puisqu’il se doit Peuvent se porter candidat les adhérents • pour le collège 2, sont représentés les En avril : dépouillement des votes le 7 avril
Compte Épargne Carac, à la Carac, votre région, votre
d’être présent à quatre réunions des sections de vote concernées, ayant détenteurs de garantie(s) de la Carac autre(s) et proclamation des résultats le 8 avril.
Entraid’Épargne Carac section de vote et transmettre
par an. Trois se tiennent dans moins de 70 ans l’année de l’élection, soit qu’une Retraite Mutualiste du Combattant.
sa région. Et, chaque année, il est votre curriculum vitae.
en 2010. Les candidats postulant au renou- Quelles sont les sections Dernière profession exercée :
convié en Ile-de-France à vellement de leur mandat ne sont pas de vote concernées cette année ? Exemple d’un bulletin de vote
conseiller en assurances
l’assemblée générale où se concernés par cette disposition. Chaque section de vote regroupe plusieurs Remplir le bulletin :
retrouvent les délégués représentant J’appartiens à quel collège ? départements. Le mandat d’un délégué est Mandats mutualistes en cours
1/ Choisir le numéro du
toutes les régions de France. Chaque section de vote est composée de de six ans. Le renouvellement du mandat des (mention facultative) : aucun
candidat dans la liste.
deux collèges : délégués a lieu par tiers tous les deux ans. 2/ Le rectangle indique
le nombre de postes à
Les déclarations de candidature doivent
pourvoir. Noircir les x
Élection du tiers sortant être uniquement adressées à :
cases maximales dans
Carac - Sections de vote - candidatures*
cette limite.
Tous collèges confondus (collèges 1 et 2) 2 ter rue du Château
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92577 Neuilly-sur-Seine Cedex,
RÉGION EST Section Picardie (C118) RÉGION SUD-EST Loire (42), votre anonymat lors du
Aisne (02), Oise (60), Rhône (69), Savoie (73), par lettre recommandée avec avis de récep-
Section Lorraine (B114) Section Languedoc-Roussillon dépouillement.
Meurthe-et-Moselle (54), Meuse (55), Somme (80). (E112) Haute-Savoie (74). tion reçue avant le 5 février 2010.
Moselle (57), Vosges (88). Aude (11), Gard (30), Toute candidature adressée à une autre
RÉGION OUEST Hérault (34), Lozère (48), RÉGION SUD-OUEST adresse et/ou une autre dénomination ou Envoyer le bulletin :
RÉGION NORD Section Centre (D107) : Pyrénées-Orientales (66). Section Limousin (F113) reçue après la date limite indiquée par la 1/ Remplir le bulletin de vote.
Section Nord - Pas-de-Calais Cher (18), Eure-et-Loir (28), Section Rhône-Alpes (E121) Corrèze (19), Carac et toute candidature ne comportant 2/ Détacher le bulletin.
(C116) Indre (36), Indre-et-Loire (37), Ain (01), Ardèche (07), Creuse (23), pas les mentions obligatoires ne seront pas 3/ Glisser le bulletin dans l’enveloppe T,
Nord (59), Pas-de-Calais (62). Loir-et-Cher (41), Loiret (45). Drôme (26), Isère (38), Haute-Vienne (87).
prises en compte. Ces candidatures seront qu’il est inutile d’affranchir.
Conformément à l’article 17 des statuts, il est procédé, en vue de compléter le nombre de délégués, validées par la commission électorale.
Élection complémentaire à des élections pour chaque collège n’ayant pas atteint le nombre de sièges à pourvoir. Les mandats
ainsi pourvus sont rééligibles l’année de renouvellement des mandats des délégués de la section.
* Ce libellé dans le corps de l’adresse du
destinataire doit être respecté, afin que
toutes les candidatures soient bien centralisées
Uniquement pour le collège 2 et prises en compte.
RÉGION Section Champagne-Ardenne Section Pays de la Loire (D117) Corse-du-Sud (2A), Haute-Corse (2B),
Ile-de-France (B108) Loire-Atlantique (44), Var (83), Vaucluse (84).
Section Ile-de-France (A111) Ardennes (08), Aube (10), Maine-et-Loire (49), Mayenne (53), PARTENARIAT La Carac soutient la fête
Paris (75), Seine-et-Marne (77), Marne (51), Haute-Marne (52). Sarthe (72), Vendée (85). RÉGION des enfants d’Arc-en-Ciel
Section Basse-Normandie (B104) Section Poitou-Charentes (D119) SUD-OUEST Jeu-concours de Terre
Yvelines (78), Essonne (91),
Hauts-de-Seine (92), Calvados (14), Manche (50), Charente (16), Section Aquitaine (F102) Information Magazine Le 27 septembre 2009, les enfants d’Arc-en-Ciel
et leurs familles se sont retrouvés à la Cité internationale
Seine-Saint-Denis (93), Orne (61). Charente-Maritime (17), Dordogne (24),
de Lyon, en compagnie de la présidente de l’association
Val-de-Marne (94), Val-d’Oise (95), Deux-Sèvres (79), Vienne (86). Gironde (33),
Monique Nesme, de la marraine Sophie Marceau
© DR
DOM-TOM, étranger. RÉGION NORD Landes (40), Lot-et-Garonne (47),
et du parrain Nicolas Hulot.
Section Haute-Normandie (C110) RÉGION Pyrénées-Atlantiques (64).
RÉGION EST Eure (27), Seine-Maritime (76). SUD-EST
Section Alsace (B101) Section PACA-Corse (E120) Section Midi-Pyrénées (F115)
MUTUALITÉ
Bas-Rhin (67), Haut-Rhin (68). RÉGION OUEST Alpes-de-Haute-Provence (04), Ariège (09), La Carac reprend la branche vie de la FMP
Section Bourgogne (B105) Section Bretagne (D106) Hautes-Alpes (05), Aveyron (12), Haute-Garonne (31), L’Assemblée générale de la Carac du 24 septembre près de 20000 adhérents détenant des garanties
Côte-d’Or (21), Nièvre (58), Côtes d’Armor (22), Finistère (29), Alpes-Maritimes (06), Gers (32), Lot (46), Hautes-Pyrénées
© DR
a définitivement approuvé le transfert de la totalité d’épargne, d’épargne handicap, de rente et d’ob-
Saône-et-Loire (71),Yonne (89). Ille-et-Vilaine (35), Morbihan (56). Bouches-du-Rhône (13), (65),Tarn (81),Tarn-et-Garonne (82).
de l’activité assurance-vie individuelle de la Fédération sèques. Cette opération permet à la Carac de confor-
Jacques Goujat remet un chèque d’une mutualiste parisienne (FMP). Cette décision a ter sa position de première mutuelle d’épargne et de
Tous collèges confondus (collèges 1 et 2) valeur de 1 500 euros au maître Charles également été entérinée par l’Assemblée générale valoriser son savoir-faire auprès des plus hautes
RÉGION EST Trapani, en fonction à l’état-major de la de la FMP le 10 octobre 2009. Ce transfert total instances mutualistes. En outre, la Carac entrera, à
Section Franche-Comté (B109) : Doubs (25), Jura (39), Haute-Saône (70), Territoire-de-Belfort (90). marine, heureux gagnant du concours de l’activité assurance-vie individuelle de la FMP hauteur de 6 %, dans le capital de la SCI, nouvelle-
organisé par Terre Information Magazine. permet à la Carac d’intégrer à son portefeuille actuel ment propriétaire du Palais de la mutualité.
4 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 5
En régions Dossier
BRÈVES RÉGION CENTRE-EST
RÉGIONALES
Une image
RÉGION IDF
Depuis le 1er octobre,
Valérie Buisson est
au service des autres
responsable de la Partenariat, sponsoring…, la Carac multiplie les initiatives pour apporter son
zone Ile-de-France. soutien aussi bien à l’Association des paralysés de France qu’à une équipe de foot.
À la même date,
Lyne Brenot a rejoint
son équipe, comme Droit au but
conseillère mutualiste Depuis novembre 2009, la Carac est le
chargée du sponsor officiel de l’équipe de football
département du club de Cournon-d’Auvergne (Puy-
de l’Essonne. de-Dôme). Ce club de foot amateur de
CFA 2 dispose d’une bonne renom-
RÉGION NORD-EST mée locale. En effet, lors des quinze
Nommé au dernier matchs de la saison, on compte plus de
trimestre 2009, quatre cents supporteurs dans les gra-
Mireille Goupil dins ! Lors de ces rencontres, l’équipe
occupe les fonctions affronte les joueurs venant de la Nièvre,
de responsable de l’Ain, du Puy-de-Dôme ou du Rhône.
de la zone Champagne- Le quotidien La Montagne publie
Ardenne. À Nancy, Les nouveaux maillots siglés du logo Carac, chaque semaine les résultats de l’équipe
Antoine Couto, remis aux joueurs le vendredi 13 novembre dans son édition de Clermont-Ferrand ÉPARGNE
© DR
dernier, ont déjà porté chance à l’équipe.
nouveau conseiller et dans ses autres éditions pour les
mutualiste, vous
accueille au 46, rue
du Grand-Rabbin-
rencontres les plus importantes. En plus d’un sponsor, le club de Cournon a gagné des supporteurs au sein de l’équipe
de la Carac : « Nous avons été conviés à un apéritif pour la victoire. Les joueurs m’ont reconnu : je me suis fait remar-
quer comme un fervent supporteur. Les dirigeants et les joueurs, tous étaient heureux. Depuis que la Carac est
L’exception française
Haguenauer tous les le sponsor officiel, il y a quelque chose de changé, comme si nous leur portions réellement chance », raconte
jeudis, de préférence Florian Duchamp, conseiller mutualiste à Clermont-Ferrand, qui assiste régulièrement aux matchs.
Historiquement attachés à la tradition du bas de laine,
sur rendez-vous. Pour connaître les dates des matchs du Football Club de Cournon-d’Auvergne : www.fccournon.com les Français sont aujourd’hui les champions d’Europe de l’épargne,
© D. R.
Il se déplace aussi et la crise n’y a pour l’instant rien changé… ou presque!
à votre domicile.
À Mulhouse, Partenariat avec l’APF
Luc Dietrich, En mars 2009, la Carac a signé un partenariat cupation majeure pour les familles dont un
conseiller mutualiste, avec l’Association des paralysés de France. Ce membre est en situation de handicap. Une ongtemps assimilé au péché capital d’avarice, de s’étendre au reste de l’Europe et aux États-Unis.
se tient à votre
disposition le lundi
partenariat donne la possibilité à l’adhérent
de consacrer 1 % de ses versements à l’APF,
nouvelle réunion d’information sera organi-
sée au cours du premier trimestre 2010, à
L le concept d’épargne n’a que tardivement conquis
les classes populaires. Sa démocratisation débute
La création de ces premières caisses déclenche l’en-
thousiasme des intellectuels : Lamartine parle d’« un
et le jeudi, sur mais permet aussi à la Carac de sensibiliser laquelle seront invités les adhérents, les au siècle des Lumières. À l’époque, les élites huma- élan vers le bien », Mirabeau de « nouvelle provi-
rendez-vous les personnes en situation de handicap sur salariés et les bénévoles de l’APF du Maine- nistes et philanthropes, détachées de toute crainte dence du genre humain ». En France, ce n’est qu’après
au 2, avenue Aristide- leurs droits en matière d’épargne. et-Loire. La Carac Pays de la Loire a égale- religieuse, entendent « mettre l’économie au ser- la Révolution que la première caisse voit le jour, en
Briand. Il se tient Ainsi, sur l’initiative de Franck Guérin, respon- ment sponsorisé l’édition 2009 de « Roulons vice de l’homme » ou, plus précisément, du tra- mai 1818. Son créateur est Benjamin Delessert, Benjamin Delessert
également à votre sable de la zone Pays de la Loire, et d’Isa- pour la vie », manifestation organisée par l’APF vailleur, en lui donnant les moyens de se prémunir membre de l’Académie des sciences et humaniste de est le créateur de la
première caisse
disposition pour vous belle Berthelot, directrice de la délégation du Maine-et-Loire et qui réunit motards et contre les aléas de la vie sans avoir à compter sur la renom, déjà à l’origine de la création des soupes d’épargne en France,
rencontrer à domicile. APF du Maine-et-Loire, la Carac a organisé personnes en situation de handicap pour une charité chrétienne. Leur idée est simple : chaque tra- populaires. C’est à lui qu’est attribuée l’invention du en 1818.
À Lille, Laurent en novembre 2009 une réunion d’informa- escapade d’une cinquantaine de kilomètres. Contactez votre vailleur pourrait déposer chaque mois une partie de livret A, destiné à concrétiser la notion trop abstraite,
Campagne rejoint tion à destination des salariés de l’APF du conseiller Carac au son salaire, même infime, dans une caisse et en per- pour les nouveaux épargnants, de flux d’argent et
l'équipe des conseillers Maine-et-Loire et des travailleurs handicapés Pour en savoir plus : cevoir un intérêt tout en gardant la possibilité de d’intérêts. D’initiative privée, les caisses d’épargne
mutualistes, il s'occupe de l’Esat (établissement et service d’aide par www.roulonspourlavie.fr récupérer tout ou partie de son dépôt en cas de sont vite soutenues par l’État qui, dès 1835, enjoint
de l'Avesnois. le travail) de Cholet. Olivier Hamel, respon- besoin. Les sommes ainsi collectées seraient inves- les municipalités à participer à leur gestion. Fin 1848,
sable du pôle formation de la Carac, a expli- ties dans des actions d’intérêt général : création de 93 % des villes de plus de dix mille habitants ont
RÉGION SUD qué le fonctionnement de l’épargne handicap Deux nouveaux conseillers logements sociaux, de jardins ouvriers, lutte contre leur établissement. De nombreuses institutions
© Rue des Archives
Annie Heilliette et des conditions pour y accéder. Il a égale- L’agence Carac de Dijon accueille deux nouveaux les exclusions… C’est sur ce principe qu’est créée à (armée, écoles…) commencent à assortir leurs dis-
a pris les fonctions ment informé les familles des différentes conseillers mutualistes : Hambourg, en 1778, la première caisse d’épargne tinctions de l’ouverture d’un livret A. En 1881, Jules
de responsable manières d’organiser une transmission de Christophe Contour et Michaël Saphore. du monde. Le concept essaime rapidement en Ferry inscrit l’apprentissage de la prévoyance et de
de la région Sud. patrimoine ou une succession, une préoc- Grande-Bretagne, sous le nom de saving banks, avant l’économie au programme scolaire obligatoire. •••
6 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 7
LE CŒUR DES FRANÇAIS Aujourd’hui, avec la baisse
du pouvoir d’achat
les Français ont tendance
BALANCE ENTRE LIVRET A à épargner moins
pour continuer à consommer.
ET ASSURANCE-VIE
Déjà culturellement peu enclins à la prise Très récemment pourtant, certains signaux sont
de risque financier, les Français, traumatisés venus nuancer cette apparente bonne tenue. Selon
par la crise, ont continué de privilégier le dernier baromètre de l’épargne Banque Postale -
les placements sûrs en 2009. Porté par Les Échos, publié en avril 2009 par le département
finance de TNS Sofres, le nombre d’épargnants a
l’élargissement de sa distribution à l’ensemble
atteint son plus bas niveau historique au premier
du réseau bancaire français, le livret A a trimestre 2009 en tombant à 45 % des Français. En
conquis six millions de nouveaux adeptes outre, 80 % des personnes interrogées seulement,
depuis le 1er janvier 2009. Autre bénéficiaire au lieu de 89 % en juin 2008, considéraient l’épargne
de ce climat d’inquiétude, l’assurance-vie comme une nécessité. C’est le niveau le plus bas
a, quant à elle, enregistré une progression jamais enregistré depuis la création du baromètre
de sa collecte de 6 % au premier semestre en 2004. Selon cette même étude, depuis la crise, un
Français sur cinq déclare avoir changé sa façon de
2009, pour atteindre 71,8 milliards d’euros.
gérer ses placements afin de privilégier la sécurité.
Conséquence logique de ce phénomène,
Mais la baisse des taux d’intérêt des livrets, l’été
les épargnants sont de plus en plus nombreux dernier, a sans doute un peu changé la donne. Selon
à bouder les valeurs mobilières (25 %, soit la Caisse des dépôts, 1,3 milliard d’euros ont été
© Sipa
© Rue des Archives
21 points en moins), y compris les sicav-FCP retirés des livrets A et des livrets de développement
(10 %, 13 points en moins). Les actions restent, durable au mois de juillet 2009, après déjà deux mois
par ailleurs, perçues comme le placement consécutifs de retrait d’épargne. Entre élévation des LA CONSOMMATION ET L’ÉPARGNE,
le plus risqué (pour 90 % des personnes risques sur les placements financiers et baisse de
l’attrait des placements sûrs, l’avenir de l’épargne
DEUX NOTIONS LIÉES
interrogées, au lieu de 87 % en juin 2008).
Dans les années 1950, C’est en cette même année 1881, le 9 avril, que semble aujourd’hui difficile à prévoir… En ces pério- « Ce qui est épargné n’est pas consommé », telle est, formulée de façon
les Français épargnaient Sources : études TNS Sofres pour La Banque Postale,
pour acquérir un logement naît la Caisse nationale d’épargne – première caisse des d’incertitudes économiques et d’inquiétude sur simpliste, l’explication de la notion d’épargne résidu de la consommation.
février 2009, et étude de la Fédération française
ou pour équiper leur intérieur d’épargne publique adossée au réseau postal. Le des sociétés d’assurances, juin 2009. le financement des retraites, la logique voudrait que Incontestable, l’interaction entre consommation et épargne est encore
des dernières innovations.
succès dépasse toutes les espérances. La « banque l’épargne se recentre sur sa vocation première de
accentuée en temps de crise. Avec la baisse du pouvoir d’achat,
des pauvres » attire peu à peu toutes les couches de précaution et de prévoyance.
la société. En 1890, les capitaux collectés repré- Tombé à 12 % du revenu au début des années 1990,
les ménages n’ont en effet d’autre moyen que de diminuer leur taux d’épargne
sentent autant que les billets en circulation. Un le taux d’épargne des Français remonte progressi- ou, pis, de puiser dans leurs réserves pour maintenir leur niveau
Sources :
demi-siècle plus tard, en 1945, un Français sur trois vement, tandis que le profil des épargnants évolue au Laure de Llamby, Les Métamorphoses de l’épargne, de consommation. Le phénomène s’est vérifié en 2008 avec un taux
possède un livret. fil du temps. Selon une étude publiée en 2003 par éditions Gallimard. d’épargne à 15,3 %, en recul de 0,3 point sur 2007. Le principe d’épargne
l’Insee, les 20 % de ménages les plus aisés dégagent Daniel Duet, Les Caisses d’épargne, éditions PUF.
www.ceages.caisse-epargne.fr/pages/fruits.htm
de précaution, très cher aux Français, maintient cependant le taux d’épargne
1950, le grand tournant à eux seuls 80 % de la masse totale de l’épargne Jacques Marseille, « Douze Raisons d’espérer hexagonal parmi les plus hauts d’Europe.
L’élargissement du profil des épargnants aidant, le des ménages. Les 20 % de ménages les plus pau- (quand même) », Le Point, 5 mars 2009, n° 1903.
concept d’épargne se diversifie. Il ne s’agit plus vres, bénéficiaires historiques du système de l’épar-
seulement de se prémunir des risques à venir, mais gne, ne semblent plus, en revanche, à même de Si l’épargne des Français
aussi de faire fructifier ses biens, d’acquérir son mettre le moindre pécule de côté. Leur consomma- a baissé depuis quarante ans,
elle est restée relativement
logement, d’élargir son pouvoir d’achat. De 1950 à tion excède même de 11 % leurs revenus.
© DR
stable au cours de la dernière
1975, l’achat d’un logement constitue la première décennie.
motivation d’épargne des ménages, la part « non Un avenir incertain
financière » représente en moyenne 70 % de l’épar- Qu’en est-il aujourd’hui et, surtout, qu’en sera-t-il
gne totale. Mais à l’épargne traditionnelle s’ajou- demain de l’épargne en France ? Difficile de le dire
tent progressivement de nombreux placements tant les récentes turbulences économiques et finan-
financiers. Nés en France en 1964, les dispositifs cières ont bousculé les équilibres. Estimé à près de
de gestion collective : les sicav (sociétés d’inves- 16 % avant la crise, le taux d’épargne des ménages fran-
tissement à capital variable, gérées sous forme de çais figurait parmi les plus élevés d’Europe. À titre de
société anonyme) et les FCP (fonds communs de comparaison, ce taux n’était que de 3 % aux États-Unis,
placement, gérés en copropriété) attirent les parti- de 5 % au Royaume-Uni, de 10 % en Allemagne et de
culiers peu avertis vers les placements financiers en 11 % en Espagne. Le bas de laine des Français est
leur promettant une mutualisation des risques. Porté évalué à 1 000 milliards d’euros en dépôts et comptes
par cet élargissement de l’offre, le taux d’épargne sur livret. Les sommes placées en assurance-vie, plus
des Français avoisine 20 % du revenu au début des de 1 350 milliards d’euros, dépassent la dette de l’État.
années 1970. Après le choc pétrolier de 1973 et Le bon vieux livret A n’est pas en reste, aujourd’hui
jusqu’au milieu des années 1980, l’épargne marque détenu par près de cinquante millions de Français.
une pause, mais la part des produits financiers L’Hexagone est également le seul pays européen où
continue d’augmenter. l’épargne est repartie à la hausse dès 2008.
carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 9
Questions directes
RÉSULTATS DU GRAND JEU
« 85 ans d’expertise Carac »
Preuve de l’intérêt que vous portez à la Carac, vous
avez été très nombreux à répondre correctement
aux questions du grand jeu.
e tirage au sort qui permettra de déterminer les heureux gagnants aura lieu
L le lundi 11 janvier à Neuilly-sur-Seine en présence de maître Nadjar (ou associés).
Les gagnants seront avertis par courrier ou par téléphone, et seuls les trois premiers
prix seront remis en main propre. Voici les réponses aux questions de ce jeu.
1. Parmi l’ensemble des garanties proposées par 2. Chaque
la Carac, laquelle est exclusivement réservée 5. Quel est le nom de la garantie actuellement
adhérent, âgé
aux anciens combattants et victimes de guerre ? commercialisée par la Carac qui permet
de moins de
4. Quel est le taux de financer tout ou partie de ses obsèques?
70 ans dans
Compte Épargne Famille elle est aujourd’hui la première mutuelle
© DR
Entraid’Épargne Carac d’épargne. Ses garanties d’épargne, de retraite l’année, peut de rendement net 2008, Volontés Obsèques Carac au moment de la souscription, d’effectuer
Retraite Mutualiste du Combattant et de prévoyance, reconnues par la presse se présenter aux élections hors prélèvements sociaux, Garantie Obsèques vos versements soit en une seule fois, soit
économique et financière, allient sécurité et de la garantie Obsèquéo en les échelonnant sur une durée de deux
Depuis maintenant plus de vingt ans, tout le performance. Il est également possible de
de délégué pour un mandat à quinze ans, soit sous une forme viagère.
monde peut adhérer à la Carac et profiter de préparer sa retraite dans les meilleures condi- d’une durée de : Entraid’Épargne Carac ? La garantie qui vous permet de préparer le Afin de répondre dans la durée à la spécificité
ses solutions d’épargne, de retraite ou de tions grâce au diagnostic que réalisent les financement de vos obsèques est Volontés des besoins de chacun, Volontés Obsèques
prévoyance. La Retraite Mutualiste du Com- conseillers de la Carac. 3 ans 3,50 % Obsèques Carac. Solution de financement Carac est une solution complète, souple et
battant, accessible aux anciens combattants 6 ans 4% adaptée aux volontés exprimées, sans respectueuse des volontés individuelles.
et victimes de guerre est donc la seule garan- 9 ans 4,60 % aucune formalité médicale, Volontés Pour en savoir plus : rendez-vous sur le
tie de la gamme de la Carac à être réservée Obsèques Carac s’inscrit dans le cadre pri- site Internet de la Carac, à la page dédiée :
à une certaine catégorie de population. La Si vous souhaitez parrainer l’un de vos Retrouvez en pages 4 et 5, à la rubrique Le taux de rendement net en 2008 (hors vilégié de l’assurance-vie. Avec une grande www.carac.fr/obseques_volonte_
Carac a su enrichir son offre et mettre son proches, un formulaire est à votre dispo- « Actualités », l’ensemble des modalités prélèvements sociaux) d’Entraid’Épargne souplesse de cotisations, vous pouvez choisir, o b s eque_carac.php
savoir-faire au service du plus grand nombre : sition en agence. pour devenir délégué de la Carac. Carac s’élevait à 4,60 %. Ce rendement
classe Entraid’Épargne Carac parmi les
contrats les plus performants. Chaque début
3. Quel est le nom de la dernière d’année, la publication des taux de rende- Rappel des lots à gagner
ment nets de l’année précédente monopo-
garantie commercialisée par la Carac ? lise l’actualité de l’assurance-vie. Les taux de Premier prix :
Troisièm
e prix
rendement constituent, en effet, le princi- des chèques invitation
Carac Profiléo solidaire. Une manière d’épargner autre- pal critère de différenciation des fonds en « Relais & Châteaux »
Entraid’Épargne Carac ment et de donner du sens à son épargne. euros du marché. Néanmoins, pour bien
d’une valeur indicative
Compte Épargne Carac Enfin, avec Carac Profiléo, le capital est choisir son fonds en euros, il ne faut pas se
x de 1 500 euros.
garanti en cas de décès jusqu’à 75 ans, laisser leurrer en ne regardant que la per- Premier pri
Commercialisée depuis mars 2009, Carac quel que soit le niveau des marchés formance sur un an, mais comparer les ren-
Profiléo est la première garantie d’as- financiers. dements des fonds en euros sur plusieurs Deuxième prix : Troisième prix :
surance-vie multisupport de la Carac. années. Preuve de la qualité de sa gestion un téléviseur à écran un appareil photo
Elle a été pensée pour accompagner et Pour en savoir plus sur Carac Profiléo, financière, la Carac propose pour ses garan- plat d’une valeur reflex numérique
protéger l’épargnant dans la durée, grâce n’hésitez pas à consulter le site Internet ties des taux figurant parmi les meilleurs du indicative d’une valeur indicative
à ses options de gestion et à la diversité de la Carac : marché, et cela depuis plusieurs années. À
Deuxième
prix de 1 000 euros. de 700 euros.
de son offre d’investissement. www.carac.fr/epargne_carac_profileo.php l’heure où nous écrivons cet article, ces taux
Carac Profiléo, c’est aussi la possibilité Vous y trouverez le descriptif détaillé de n’ont pas encore été communiqués par la
d’associer opportunités de performance cette garantie innovante et pourrez suivre les Carac. Ils vous seront annoncés sur vos rele- Des cadres photos numériques ou des lecteurs DVD sont aussi
et responsabilité grâce au support performances de ses supports d’investis- vés de compte, sur Internet et dans le en jeu et combleront soixante autres gagnants.
Actions Internationales ISR et à l’option sement à la rubrique « Infos Bourse ». numéro d’avril de Carac MAGAZINE.
10 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 11
Questions directes Passionnés
Ils vous font partager leurs émotions et leurs passions.
RETRAITE MUTUALISTE DU COMBATTANT
À quel moment dois-je verser pour optimiser BERNARD WEBER
ma retraite dès la première année de perception ?
omme vous le savez, vous pouvez
La pratique
C effectuer vos versements à n’im-
porte quel moment de l’année.
Vous devez cependant connaître l’incidence
1
Versement
20 mars 2006
Prise d’effet
de la fraction
de rente produite
1er janvier 2010
Exemple d’un adhérent
cotisant, né en mars,
dont la liquidation intervient
des émaux à 1 000°C
de la date de votre versement sur le mon-
2 20 novembre 2007 1er octobre 2010 Bernard Weber s’est découvert une passion après son départ à la retraite.
tant de rente qui vous sera servie la pre- en 2010, qui effectue pendant Depuis plus de neuf ans, il se consacre à la sculpture. Dans ses pièces
mière année de perception de votre retraite. 3 9 juillet 2008 1er juillet 2010
quatre années des versements uniques d’inspiration contemporaine, il associe la céramique et le verre,
Dates de vos échéances 4 5 décembre 2009 1er octobre 2010 selon les dates ci-contre. parfois des métaux. Il nous dévoile quelques astuces de céramiste.
Vos échéances seront payées chaque
semestre à terme échu. Les dates de paie- À la date du 30 juin 2010, seul le versement effectué en 2006 produit une fraction de rente
ment de vos échéances dépendent de votre qui donne lieu au paiement de la première échéance. Les autres versements Comment avez-vous dissement, elle est émaillée au pinceau.
mois de naissance. produiront une fraction de rente en vue d'un paiement à compter du 31 décembre 2010. appris la sculpture ? C’est alors qu’elle va subir la cuisson du raku
Tout jeune déjà, j’avais des dispositions pour proprement dite. Alimenté au gaz, le four à
• Adhérents nés au cours du premier ou l’art : premier en dessin et en technologies d’a- flamme ouverte monte à 1 000 °C en une
du troisième trimestre : échéances fin juin telier. Puis toute ma carrière a été consacrée à heure. Si vous ouvrez la porte du four, vous
et fin décembre. la création et à la fabrication de tuiles. Je suis verrez la pièce d’argile devenir incandescente
• Adhérents nés au cours du deuxième ou un autodidacte. Toutes mes connaissances et luisante : l’émail est en fusion ! Après
du quatrième trimestre : échéances fin techniques dans l’industrie de la terre et les extraction de la pièce, vous avez moins d’une
mars et fin septembre. émaillages m’ont servi à exercer cet art. La minute pour agir sur cet émail encore liquide!
retraite venue, c’est tout naturellement que je Cette opération méticuleuse va déterminer
Montant de votre première échéance me suis tourné vers la sculpture. Afin d’être les couleurs et l’aspect final de la pièce.
Le montant de la rente annuelle est proratisé reconnu, j’ai décidé d’en faire un chal- Les interventions sont différentes et plus ou
la première année. Par exemple, si la date de lenge plus qu’un hobby. moins complexes selon l’effet désiré. Tantôt,
votre première échéance est le 30 juin et plongée dans un récipient fermé contenant de
que vous avez effectué tous vos versements Quelle est votre spécialité ? la sciure ou de la paille, la pièce, sous l’effet
annuels en fin d’année, vous ne percevrez La céramique. des oxydes de cuivre, de fer ou d’argent,
aucune échéance le 30 juin de l’année de va se colorer de rouge, de bleu ou de reflets
liquidation. La date de votre première D’où provient votre terre ? métalliques inimitables ; tantôt l’intense satu-
échéance sera reportée au 31 décembre. La sculpture, c’est d’abord une bonne matière ration en carbone, que dégage la paille qui
première et une bonne maîtrise technique. s’est embrasée, va le faire pénétrer dans les
Comme en cuisine : une fois que l’on a trouvé craquelures de l’émail blanc et dessiner de
© D. R.
Dès lors que vous pouvez effectuer des
sa recette, on la garde précieusement, surtout subtils réseaux d’un noir profond.
versements annuels en début d’année, Bernard Weber les bons ingrédients pour la réaliser. Pour Enfin, pour stabiliser les effets, la pièce encore
rappelez-vous que les montants de ébauche une sculpture.
résister aux chocs thermiques, (le froid et le brûlante est plongée dans l’eau : le choc ther-
vos échéances la première année en chaud) et suivre la méthode du raku, j’ai choisi mique est énorme ! C’est ce noir de car-
seront d’autant plus conséquents. une terre « chamottée », composée d’un bone, qui en s’incrustant dans les craquelures
mélange d’argiles et de 25 % de granit, qui de l’émail donne cet effet vieilli. On pourrait
lui donne sa dureté. Cette terre provient d’une croire que ces sculptures ont mille ans !
usine au nord d’Angoulême.
Contactez votre Pourquoi préférez-vous
conseiller Carac au Qu’est-ce que la méthode du raku ? cette méthode ?
C’est une méthode ancestrale japonaise qui La recuisson plus rapide, l’enfumage spéci-
comporte plusieurs étapes de fabrication. fique, comment la pièce va réagir, tout m’attire
Ma pièce sculptée est cuite une première dans cette méthode. C’est, à chaque fois,
www.ateliersculpteur-weber.fr/sculptures.html fois dans un four électrique. Après refroi- une surprise totale, celle de découvrir •••
12 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 13
Espace détente
Jouons ensemble
Ci-contre :
Jazzman (110 cm),
sculpture en
matériaux associés,
tête et socle en
faïence raku, colonne
en vieux cuivre
Questionnaire
et trompette
à piston restaurée. Ci-dessous : Femme touareg
(65 cm), ce pur raku illustre bien les effets de
cette technique originale.
Jeux olympiques d’hiver
1/ En quelle année Jean-Claude Killy a-t-il remporté 3/ Qui a reçu la première médaille d’or
les épreuves de descente, slalom et slalom géant? à l’épreuve de ski sur bosses?
••• des effets inattendus. Sans savoir à l’a- En 1964 Franck Piccard
vance, quel sera le degré de craquelure ou
En 1972 Kjetil André Aamodt
quel sera le degré de doré… En 1968 Edgar Grospiron
En 1962 Alberto Tomba
Quels types d’objets réalisez-vous ?
J’ai débuté par la création d’objets de petite 2/ Lequel de ces sports fera partie des nouvelles 4/ En quelle année ont eu lieu les premiers
dimension comme des vases décoratifs et épreuves aux Jeux de Vancouver en février 2010? Jeux olympiques d’hiver?
des statuettes, plutôt bruts et émaillés et pas Le ski-cross 1904
trop compliqués. Puis je me suis isolé et Le 5 km poursuite en ski de fond 1920
j’ai œuvré sans relâche pendant quatre Le snowboard 1924
années. Toujours avec l’idée de créer des piè- Le skeleton 1932
R
©D
ces uniques, je n’aime pas reproduire.
Aujourd’hui, parmi toutes mes créations, je
m’aperçois que les gens sont très attirés par Réponses
les statuettes représentant des couples. Chamonix. 600 mètres émaillé de divers obstacles (bosses, tremplins…).
Question 4. Les premiers Jeux olympiques d’hiver ont eu lieu en 1924 à
Le format de ces pièces peut varier de Question 2. Le ski-cross, une course sur un parcours en pente d’environ
20 cm à près de 1 mètre, et chacune d’entre
en 1992. regroupe les stations de Tignes et de Val-d’Isère.
Question 3. Il s’agit d’Edgar Grospiron aux Jeux olympiques d’Albertville
elles dans des positions différentes. des mêmes jeux. Il a donné son nom au grand domaine skiable qui
chaque descente sont qualifiés pour le tour suivant. Killy devient le deuxième skieur à remporter les trois épreuves au cours
Les skieurs s’affrontent quatre par quatre, et seuls les deux premiers de Question 1. C’est en 1968 aux Jeux olympiques de Grenoble que Jean-Claude
Votre expérience de galeriste ?
Courte mais riche d’enseignement. Dans
ma maison du XVIIIe siècle, située en plein
cœur d’Agen, j’avais un local de 70 m2 en pièces, sachant qu’elles décoreraient les
façade qui se prêtait à l’ouverture d’une
galerie et un autre pour mon atelier. Je ne
intérieurs des acheteurs. Même si la pre-
mière année, j’avais du mal à me sépa-
Dictée Croisons les mots
souhaitais pas un musée intérieur où
auraient été exposées toutes mes créations.
Je voulais avoir le plaisir de voir partir les
rer de mes objets. J’avais un attachement
affectif avec certaines pièces. Testez votre HORIZONTALEMENT
1. Accidentel. 2. Cité en 84 - Eau-de-vie. 3. Moitié de huit - Pompe. 4. Boîte - Mille-
Votre référence est
Bernard Palissy, pourquoi ?
orthographe pattes. 5. Vieilles sages-femmes. 6. Fils de marins - Embrouille. 7. Fit preuve
d’audace - Cobalt. 8. Agent de la paix - Vers marins. 9. Pénibles - Chef algérien.
10. Belles-de-jour.
Parce qu’il est né dans le Lot-et-Garonne. Avez-vous des expositions Quatre fautes se sont glissées
VERTICALEMENT
Son pouvoir sur la céramique. Sa vie fut consa- en cours ? D’autres projets ? dans ce texte, à vous de jouer ! A/ Gros bras - Furoncles. B/ Début d’optimal - Quartier de Lens. C/ La moitié de
crée à son art, jusqu’à s’en ruiner. Il a mis J’expose dans des galeries à Albi et à Saint- Quand nous commençâmes à nous engager dans la cent - Pantalon bouffant d’Afrique du Nord. D/ Notes - Nickel. E/ Sérieux. F/ B.C.B.G.
forêt, le sentier fort étroit que nous suivions disparût. À - Ennui - Direction. G/ Pluie - Fond de tiroir. H/ Brutes - Est devenu Tokyo. I/ Était
vingt ans de sa vie pour découvrir le secret Émilion. D’autres lieux d’exposition sont
© DR
allemand de 1871 à 1919. J/ Cerveau - Agréables.
des émaux. prévus. Localement, je suis partenaire des tout moment, nous étions obligés de tourner autour
Gîtes de France. Certains propriétaires me d’arbres énormes, dont les branches basses nous barraient le passage. Quelques
uns, morts de vieillesse et renversés, nous présentaient comme un rempart et il A B C D E F G H I J
Dans votre vie, avez-vous croisé font connaître à leur clientèle. 1
semblait qu’il était impossible d’en franchir la ligne. Plus loin, nous voyons des
des personnes qui J’aimerais continuer à donner des cours de
clairières dont l’herbe brillait comme des émeraudes; mais malheur à qui s’y 2
ont influencé votre créativité ? sculpture dans mon atelier. Il est ouvert à aventurait, car cette riche végétation cache des gouffres de boue où cheval et
Pas vraiment. Des « connaisseurs » m’ont tous ceux qui veulent apprendre. Avec deux 3
cavalier s’en iraient à jamais. Je mettais tous mes soins à suivre le compte et
parlé de mon inspiration à la Giacometti, à ou trois cours de base, individuels ou col- j’admirais l’imperturbable sagacité avec laquelle il se guidait sans boussole. 4
cause du côté filiforme de mes statuettes. lectifs, comme sur le travail de la terre, on Extrait de Lokis de Prosper Mérimée. 5
peut se lancer.
6
Comment gérez-vous À l’atelier, vous pouvez aussi venir cuire vos
votre inspiration ? créations en céramique : il est équipé de 7
SOLUTION EN PAGE 18
Réponses
Au début, très mal, je me réveillais la nuit deux fours. Et puis j’organise des visites (suivre le) « comte » : le contexte indique qu’il s’agit d’une personne. 8
pour créer, mais je me suis rendu compte commentées d’une heure environ pour tout « voyions » (des clairières) doit être ici conjugué à l’imparfait ; 9
que je devenais trop maladroit. Maintenant, amateur d’art. ne prend pas d’accent; « quelques-uns », s’écrit avec un trait d’union;
10
Son four électrique ouvert je procède par séquences de deux heures, Propos recueillis par France Chalet-Inglese,
« disparut », à la troisième personne du singulier du passé simple,
avant la première cuisson. toujours dans la journée. le 17 novembre 2009.
14 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 carac MAGAZINE n° 176 – janvier 2010 15
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