FINNOVA BANKING SOFTWARE - INTÉGRAL, EFFICIENT, OUVERT, INNOVANT
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FINNOVA BANKING SOFTWARE INTÉGRAL, EFFICIENT, OUVERT, INNOVANT
FINNOVA
BANKING SOFTWARE
EN CHIFFRES
1 banque suisse sur 3 fait confiance à
Finnova Banking Software
5 suites de produits
70 partenaires
100 banques clientes
400 collaborateurs
10 000 utilisateurs au sein des banques
et des partenaires d’exploitation
400 000 clients E-banking
300 000 000 000 de francs au total du bilan
des banques Finnova
∞ possibilités d’application de notre
progiciel grâce à un paramétrage
individuel et à un large choix
de modèles d’exploitation
4
Table des matières
Smarter Banking 5
Finnova Banking Software en bref 13
Finnova Channel Suite 27
Finnova Front Suite 33
Finnova Management Suite 39
Finnova Expert Suite 43
Finnova Solution Suite 57
Modèle tarifaire et de licence 61
Lenzbourg, janvier 2017
5 SMARTER BANKING À l’avenir, les modèles d’affaires des activités bancaires se distingueront de plus en plus par une utilisation judicieuse de la technologie. La pression toujours plus forte sur les coûts due à l’érosion des marges, les exigences de conformité croissantes et la numérisation des activités bancaires en sont les forces motrices. Dans ce champ de tensions, nous proposons à nos clients des solutions IT à la fois innovatrices et effi- caces, permettant ainsi la concrétisation de notre devise «Smarter Banking».
6
Des activités bancaires en plein chamboulement
Le secteur bancaire a connu des changements radicaux au
cours des dix dernières années; nombreux sont ceux qui
parlent même d’une nouvelle ère. Ces changements sont no-
tamment causés par trois grandes tendances: l’érosion des
marges, la réglementation et la numérisation.
L’érosion des marges
La crise des crédits survenue entre 2007 et 2009 a causé de
profonds changements dans l’environnement de marché pour
les banques suisses. Fragile dans son ensemble, la situation
économique globale, alliée à des tendances déflationnaires
dans de nombreux pays, a conduit à une politique monétaire
expansive de dimensions historiques. La Suisse en est le par-
fait exemple car la Banque nationale se voit contrainte de faire
face à la pression due à la survalorisation du franc suisse par
l’application de taux d’intérêt négatifs. Les banques suisses «Érosion des marges» dans les médias suisses
subissent ainsi une érosion de leurs marges sur les intérêts, 500
qu’elles compensent au niveau des coûts pour pallier un po- 450
tentiel de bénéfice restreint. En conséquence, le taux d’oc- 400
350
cupation au sein des banques a chuté de plus de 5% depuis
300
2008 et le nombre de banques a diminué de 17%. 250
Désormais, les banques ne peuvent parvenir à des réduc- 200
tions importantes des coûts que par une optimisation intégrale 150
de leur chaîne de création de valeur. C’est pourquoi l’industria- 100
50
lisation des opérations bancaires par la standardisation et l’au-
0
tomatisation des processus et l’externalisation des processus 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
partiels devient de plus en plus importante. L’émergence de
nouvelles technologies et la numérisation croissante aident
les banques à mieux structurer leurs secteurs d’activité en «Industrialisation» dans les médias suisses
les orientant davantage vers les processus et à se concentrer 200
sur leur propre contribution à la création de valeur. Ainsi, les 180
services IT des banques sont les acteurs de l’optimisation et 160
140
les nouvelles technologies permettent la réalisation de pro-
120
cessus d’affaires intégraux efficients. 100
80
60
40
20
0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Source: Finnova
Nombre d’articles dans les médias suisses issus de la base de données de
Dow Jones/Factiva qui thématisent le sujet en rapport aux banques
7
«Réglementation» dans les médias suisses
3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Source: Finnova
Nombre d’articles dans les médias suisses issus de la base de données de
Dow Jones/Factiva qui thématisent le sujet en rapport aux banques
La réglementation du marché financier
En réaction à la crise internationale des crédits, les régulateurs du monde entier ont
procédé à un renforcement des normes au cours des dernières années. Les me-
sures prises visent notamment à l’accroissement de la stabilité du système finan-
cier, la protection des consommateurs et la transparence de la finance internatio-
nale. La vague réglementaire affecte surtout les banques qui traitent les opérations
transfrontalières des clients privés. Outre les exigences réglementaires locales ac-
crues, les banques doivent également prendre en considération de plus en plus de
prescriptions extraterritoriales dans leurs processus internes. Cette situation crée
une énorme segmentation des opérations et augmente la complexité de manière
exponentielle.
Les services IT des banques sont contraints de mettre en œuvre ces exigences
réglementaires à la fois conformément aux règles et de manière aussi efficiente
que possible. Or cette tâche devient un véritable facteur de concurrence. Pour être
en mesure d’optimiser ses modèles et processus et ainsi obtenir un avantage com-
pétitif, il faut impérativement appliquer des modèles intelligents de profilage des
clients, tenir compte du comportement dynamique du client et du marché, utiliser
toutes les données structurées et non structurées et automatiser les procédures.
«Au cours des années à venir, nous réaliserons des
investissements conséquents dans le développement
de notre portefeuille de produits et de services.
Pour faire face aux mutations du secteur bancaire et
afin de proposer des solutions innovantes à nos
clients, nous coopérerons encore davantage avec nos
partenaires.»
Charlie Matter, Chief Executive Officer
9
La numérisation des activités bancaires
La numérisation de la société est désormais très avancée. Pendant longtemps, son
influence sur les opérations bancaires était plutôt secondaire, mais on sait à présent
dans quels domaines et dans quelle mesure elle possède le potentiel de les transfor-
mer. Si ce sont les points de contact avec le client qui priment, le potentiel disruptif
réel de la numérisation va bien au-delà. Les moteurs technologiques importants tels
que le cloud computing, les analyses des données massives, la mobilité, les réseaux
sociaux ou l’internet des objets offrent de nouveaux modèles d’affaires et modifient
ceux existants, parfois de manière fondamentale. En plus d’innover le contact avec la
clientèle, ils permettent une standardisation et une automatisation accrues des proces-
sus. Une analyse des sociétés d’audit Deloitte Digital et Heads (Überlebensstrategie
«Digital Leadership», 2015 ) montre que les opérations bancaires, à l’inverse d’autres
secteurs, doivent s’attendre à subir une influence du numérique sur leurs activités
existantes supérieure à la moyenne au cours des prochaines années.
Influence du numérique sur le modèle d’affaires des secteurs d’activité
MÈCHE COURTE, MÈCHE LONGUE,
GROSSE DÉTONATION GROSSE DÉTONATION
50
TIC et médias 45
Banques
Commerce de détail Assurances 40
Formation Production
35 Secteur de la santé
Services professionnels
Approvisionnement
30 en énergie Transports
Immobilier Agriculture
25
Temps libre et voyages
Gouvernement
Gastronomie 20
Temps en années 0 1 2 3 4 5
Construction
10 Exploitation minière, pétrole, gaz, chimie
5
0
Degré d’influence
MÈCHE COURTE, (en % de la transformation MÈCHE LONGUE,
PETITE DÉTONATION des opérations existantes) PETITE DÉTONATION
Source: Überlebensstrategie «Digital Leadership», 2015, Deloitte Digital et Heads
En plus des acteurs déjà établis, les sociétés de fintech sont toujours plus présentes
et dynamisent la transformation numérique grâce à des solutions novatrices faisant
office de catalyseur. Une étude internationale de Citigroup (Citi GPS, 2016) montre
que les investissements privés dans des fintechs ont été multipliés par dix aux cours
des cinq dernières années, pour atteindre la somme de 19 milliards de dollars en
2015. Jusqu’en 2020, cette tendance causera des pertes pouvant aller jusqu’à 10%
des produits escomptés dans le domaine de la banque de détail.
10
«Numérisation» dans les médias suisses
1200
1000
800
600
400
200
0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
«Fintech» dans les médias suisses
600
500
400
300
Pertinence de thèmes choisis inhérents au numérique
200
Grande influence sur le Retentissement
100
modèle d’affaires * médiatique **
0
Paiements mobiles 55 % 860
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Source: Finnova Devises cryptées 12 % 251
Nombre d’articles dans les médias suisses issus de la base de données de
Dow Jones/Factiva qui thématisent le sujet en rapport aux banques Données massives et analyses 63 % 226
Banque mobile 66 % 197
E-banking 80 % 135
Dans une telle situation, il est important pour les banques de Blockchain 8% 117
suivre une stratégie propre leur permettant de mettre à profit
le numérique. Où se situent les qualités et les défauts, les op- Réseaux sociaux 39 % 101
portunités et les risques? Quels projets présentent le meilleur
potentiel: faut-il se différencier sur le marché ou automatiser Financement participatif 12 % 90
ses processus? Quelle mise en œuvre offre les meilleures
perspectives: un projet en propre, avec des partenaires établis, Banque omnicanal 46 % 74
ou en faisant appel à des start-up du fintech? L’éventail des
thèmes inhérents au numérique est vaste et recèle la tenta- Hypothèques en ligne 42 % 68
tion de se laisser séduire par les sujets fortement médiatisés.
Conseil robotisé 27 % 63
GFP 59 % 47
Places de marché P2P 27 % 42
Trading social 16 % 17
* Influence prévue des développements de fintechs sélectionnées sur le mo-
dèle d’affaires au cours des cinq prochaines années, source: étude de 2015
sur les banques de détail de l’IFZ, Haute École de Lucerne
** Nombre d’articles dans les médias suisses des deux dernières années,
issus de la base de données de Dow Jones/Factiva, qui thématisent le sujet
en rapport aux banques, source: Finnova11
Un écosystème pour des activités bancaires intégrales
novatrices et efficaces
La stratégie de Finnova
Notre ambition est d’être la référence numéro un des activi-
tés bancaires de bout en bout en Suisse. Nous voulons per-
mettre aux banques, aux partenaires d’exploitation ainsi qu’à
des intermédiaires sélectionnés de maîtriser, avec le soutien
de prestataires tiers, la dynamique de l’érosion des marges, de
la réglementation et du numérique et d’en relever les enjeux.
Ainsi, nos 100 clients sont au cœur de nos préoccupations et
c’est avec leur coopération que nous souhaitons progresser.
Nous déploierons par ailleurs des investissements considé-
rables dans nos portefeuilles de produits et de services, afin
de pouvoir mettre plus rapidement sur le marché des solutions
novatrices, par l’intermédiaire de développements propres ou
en coopération avec des partenaires.
Finnova Banking Software: un écosystème ouvert
Nous développons Finnova Banking Software pour en faire un
écosystème ouvert. Dans cette optique, les Systems of Re-
cords ont pour vocation le stockage structuré mais également
non structuré des données dans le contexte d’un volume crois-
sant, de l’accélération de la gestion et d’une orientation pro-
cessus accrue. Finnova Expert Suite couvre ces fonctions et
constitue ainsi le véritable cœur de Finnova Banking Software.
Les données sont mises à disposition pour les Systems
of Engagement (Finnova Channel Suite et Front Suite) et les
Systems of Insight (Finnova Management Suite). Les Systems
Of Engagement sont orientés vers l’expérience clients, la mo-
bilité ainsi que les informations et services contextuels, dans
le but de lier plus étroitement encore les clients à la banque
et à ses services. En somme, les Systems Of Insight mettent
à disposition des analyses concernant les clients, les produits
et les marchés ainsi que les processus internes de l’entreprise,
dans le but d’intégrer en permanence des innovations et des
perfectionnements et de contrôler constamment les risques.
Finnova Solution Suite permet l’ouverture vers l’extérieur
de Finnova Banking Software pour les prestataires chargés
du développement et des services inhérents aux systèmes
tiers, mais également vers l’intérieur, aux fins d’intégration
des propres applications et des Suites. Nous disposons ainsi
d’un écosystème ouvert dans lequel Finnova voit son propre
rôle dans les Systems of Records en tant que moteur d’acti-
vité et dans les Systems of Engagement et Systems of Insight
en tant que facilitateur d’affaires.
SYSTEMS OF SYSTEMS OF SYSTEMS OF ÉCOSYSTÈME ET
ENGAGEMENT INSIGHT RECORDS LIVRAISON DE FINNOVA
Channel Suite Front Suite Management Suite Expert Suite Solution Suite
FINNOVA EN TANT QUE FINNOVA EN TANT QUE
FACILITATEUR D’AFFAIRES MOTEUR D’ACTIVITÉ13
FINNOVA BANKING SOFTWARE
EN BREF
Finnova Banking Software est une plate-forme logicielle complète qui offre un traite-
ment de bout en bout aux banques de détail, universelles et privées. La cohérence de son
orientation processus et son architecture modulaire offrent une meilleure flexibilité
en matière d’adaptation et d’intégration des fonctionnalités commerciales aujourd’hui
requises par les banques, leurs clients et les prestataires d’externalisation.
Processus de création de valeur
Payments
MANAGEMENT SUITE
Financing SOLUTION SUITE
CHANNEL SUITE
EXPERT SUITE
FRONT SUITE
Investments
Processus de gestion
Bank Management
Compliance
Business Process Management
«Nos clients et partenaires sont au cœur de
notre activité: c’est avec eux que nous voulons pro-
gresser, en leur proposant de nouveaux produits
et services correspondant aux grandes tendances de
notre secteur que sont la numérisation,
l’industrialisation et la compliance»
Hendrik Lang, Chief Customer Officer14
Processus de création de valeur
La transparence croissante du marché en matière de perfor-
mance requiert de la part des banques une concentration sur
les prestations du marché qui créent une réelle valeur ajoutée
pour le client et pour lesquelles celui-ci est prêt à payer un prix
correspondant, ce qui leur permet d’optimiser leur rentabilité
au travers de la création de valeur. Les chiffres d’affaires des Processus de gestion
banques se composent en grande partie des trois processus La gestion effective d’une banque et le respect de l’intégralité
de création de valeur suivants: des exigences en matière de conformité impliquent des pro-
cessus clairement définis tout au long de la chaîne de créa-
>> Paiements tion de valeur ainsi qu’un stockage et une agrégation cohé-
La numérisation a considérablement simplifié la fonction rents des données.
de base «Trafic des paiements» (Paiements). En effet,
les clients effectuent aujourd’hui leurs paiements à tout >> Gestion de la banque
moment et de plus en plus avec un appareil mobile. Une Gérer une banque dans un environnement dynamique qui
optimisation cohérente de l’intégralité des processus ban- voit naître toujours de nouveaux concurrents sur un mar-
caires permet en outre de créer des points de contact ché toujours plus régulé constitue un défi tant pour la
quasi-triviaux pour le client, sous la forme d’une expé- banque que pour ses responsables. Les décisions du ma-
rience utilisateur proprement dite. Pour que cette pres- nagement doivent être fondées sur des faits démontrables
tation soit possible, il faut disposer d’un système de trai- et des analyses approfondies, ce qui requiert une base de
tement automatisé de bout en bout et d’un moteur de données et d’informations complète et cohérente.
traitement performant.
>> Compliance
>> Financement L’accroissement des exigences des régulateurs et des au-
Alors qu’auparavant le besoin en financement était surtout torités en matière de conformité pose également de nou-
régional, la numérisation a désormais largement éliminé veaux défis dans la relation client-banque. En ciblant le
les limites géographiques. Les établissements bancaires développement logiciel sur les besoins des clients et des
sont aujourd’hui en concurrence au niveau national et la banques, il est possible de les surmonter. De cette ma-
numérisation pourrait même élargir cette concurrence à nière, la compliance devient partie intégrante de l’interac-
toute l’Europe. Rapide, avantageux et effectif, le traite- tion entre le client et la banque.
ment de bout en bout des opérations de crédit gagne
en importance sous l’impulsion des exigences réglemen- >> Gestion des processus d’affaires
taires, de l’acquisition du client à la considération globale En orientant de manière cohérente les opérations ban-
de la part du management. caires sur les besoins des clients, la banque est en me-
sure de leur offrir une réelle valeur ajoutée. Une gestion
>> Placements des processus orientée clients, effective et flexible gagne
La complexité des processus des opérations de place- constamment en importance, tout comme l’assistance lo-
ment connaît elle aussi une croissance continue. Il en va gicielle sous forme de solutions core banking intégrales
de même des exigences posées aux parties concernées, telles que Finnova Banking Software, qui se compose de
du client et du conseiller à la clientèle aux collaborateurs cinq Suites orientées utilisateur, elles-mêmes composées
du back-office, en passant par la conformité, d’autant plus de groupes de produits. Bon nombre de groupes de pro-
que des solutions particulières bilatérales y contribuent au duits sont d’ores et déjà disponibles, notamment Expert
même titre que les autorités de surveillance nationales et Suite et Channel Suite, alors que les autres Suites sont
les autorités fiscales suisses et internationales. En outre, encore en cours d’extension.
de nouveaux modèles d’affaires fondés sur des techno-
logies innovantes remettent en question les concepts de
conseil traditionnels. Dans ce contexte, il s’agit de créer
des plus-values déductibles pour les clients finaux et de
proposer aux banques une mise en application aisée et des
coûts réduits. Ces facteurs posent des exigences élevées
quant à la flexibilité des systèmes multiples tels que suivi,
évaluation, alerte, traitement des exceptions et rapport,
pour n’en citer que quelques-uns.15
Les options actuellement disponibles en complément du produit standard sont
présentées dans l’annexe consacrée aux Suites de la présente brochure. Dans le
document «Finnova Product Update» qui paraît sur une base trimestrielle, nous
informons par ailleurs nos clients et partenaires du développement ultérieur de
Finnova Banking Software.
Finnova BankingSOFTWARE
FINNOVA BANKING Software
STRATEGIC FOCUS
Digitalisation Data, Analytics & Compliance Industrialisation, Standardisation Ecosystem
Bank Clients Client Advisors Bank Managers Middle Office, Back Office Selected Third Parties
& BPO Experts
CHANNEL SUITE FRONT SUITE MANAGEMENT SUITE EXPERT SUITE SOLUTION SUITE
Payments E-Banking Advisor Workbench Financial Accounting Payments Solution Integration
Financing
Development
Investments Mobile Banking Advisory Apps Finnova Control Financing Framework
Branch & ATM CRM Risk & Compliance Investment Quality Assurance
Management Framework
Bank Management
Compliance Independent Regulatory Reporting Investment Certified Runtime
Investment Advisory Operations Environment
Business Process Mgmt.
Business Banking Tax
Clients & Products
SERVICES Consulting & Academy Data & Analytics Application Management Support & Quality Assurance
Parvenir à un «Smarter Banking» grâce à cinq Suites
Finnova Banking Software se compose de cinq Suites qui s’adressent chacune à
des groupes d’acteurs différents. Expert Suite constitue la véritable épine dorsale
de Finnova Banking Software et permet de réaliser une industrialisation et une nu-
mérisation performantes et d’assurer à tout moment un processus entièrement au-
tomatisé (STP) en temps réel. Les autres Suites s’y rattachent, à l’instar de Chan-
nel Suite et Front Suite, orientées clientèle. Channel Suite permet de proposer les
prestations en libre-service destinées aux clients, de la Banque mobile à l’utilisa-
tion des distributeurs automatiques de billets, en passant par l’E-banking; Front
Suite apportera une aide active aux processus de travail du conseiller à la clientèle.
Comme son nom l’indique, Management Suite est la centrale d’information et de
gestion du management de la banque. Enfin, Solution Suite constitue le lien entre
les solutions individuelles et tierces et chacune des Suites.16
>> Finnova Expert Suite
Finnova Expert Suite constitue le poste de travail assurant
le suivi des opérations du mid-office, du back-office et de
nos partenaires sous-traitants (BPO). Elle est la pièce maî-
tresse de Finnova Banking Software et englobe les mo-
dules spécialisés connus.
>> Finnova Channel Suite La structure modulaire de Finnova Expert Suite couvre
Channel Suite est directement dédiée aux canaux vers les tous les domaines: Trafic des paiements, Financement,
clients finaux des banques et concerne surtout le libre- Placements, Gestion de portefeuille, Client et Conseil. La
service des prestations bancaires. Elle permet aux utili- gestion des processus paramétrable garantit aux banques
sateurs de bénéficier d’une expérience d’utilisation cohé- une intégration efficiente et personnalisée. L’avantage prin-
rente de notre produit, indépendamment du canal de dis- cipal de Finnova Expert Suite réside dans le traitement
tribution. Nous perfectionnons continuellement Finnova rapide et complet de tous les types d’opérations et dans
Channel Suite en tenant compte des exigences crois- l’accès aux données sans restriction et selon les rôles.
santes des clients finaux en matière de banque mobile et
d’E-banking et en supportant toute innovation relevant du >> Finnova Solution Suite
domaine des distributeurs automatiques de billets. Dans Finnova Solution Suite permet aux clients, partenaires et
les domaines de la gestion de fortune externe et des prestataires tiers d’accéder pleinement à l’écosystème
nouveaux positionnements de nos banques clientes dans Finnova et reflète l’ouverture de Finnova Banking Software
leurs filiales également, nous proposons des solutions at- et de ses solutions. Dans un contexte de rapides chan-
trayantes qui permettent aux banques de se démarquer gements, l’innovation et l’agilité sont deux qualités es-
sur le marché grâce à des technologies de communication sentielles. Pour que la plate-forme Finnova réponde en-
et d’information modernes. core mieux à ces exigences, Finnova Solution Suite est
conçue et développée en continu et en étroite collabo-
>> Finnova Front Suite ration avec les acteurs au sein de l’écosystème Finnova.
Finnova Front Suite est un outil conçu pour les conseillers, À l’avenir, la numérisation et l’industrialisation des activi-
qu’il accompagne dans toutes leurs activités de vente quo- tés bancaires sera rendue possible par la conception et
tidiennes. Modulaire, fondé sur les rôles et commandé par l’exploitation compatibles XaaS des solutions logicielles.
processus, le poste de travail du conseiller permet à ce Les cinq groupes de produits de Finnova Solution Suite
dernier de garder une vue d’ensemble de son portefeuille répondent aux besoins et aux exigences spécifiques des
et de toutes les informations importantes sur ses clients différents acteurs, des développements individuels à une
ainsi que de lancer des processus de conseil et de les assurance qualité et une exploitation performante et avan-
exécuter de manière efficiente et assistée par système. tageuse en termes de coûts, en passant par l’intégration
Constituant à la fois le point de départ et la base de tous de solutions et de processus d’affaires.
les processus importants de conseil et de vente, de la
gestion des clients et des partenaires (ouverture de la re-
lation client) aux processus de conseil Placements, Finan-
cement, Prévoyance, etc., en passant par la gestion des
produits, Front Suite prend en charge les toutes dernières
technologies d’IU sur ordinateur de bureau et tablette et
permet ainsi des expériences d’utilisation uniques lors des
entretiens de conseil interactifs.
>> Finnova Management Suite
Finnova Management Suite couvre les besoins inhérents
aux domaines de la gestion bancaire intégrée, des risques,
de la distribution, des finances, du contrôle de gestion
et de la compliance. Management Suite est ainsi un ou-
til complet destiné au management de la banque et à la
gestion des risques. Il englobe les analyses, les rapports
et les canaux de commande pour la banque et met à dis-
position la fonctionnalité permettant de répondre aux exi-
gences toujours plus contraignantes en matière de confor-
mité dans les activités bancaires.17
Nos priorités d’investissement dans le portefeuille de produits et de services d’ici 2020
Services >> Nouveaux développements issus des
opérations de licence
>> Restructuration de l’architecture
>> Maintenance et entretien
Solution Suite
>> DWH Analytics
>> Assurance qualité
>> Conseil
>> Solution Integration
Expert Suite >> Development Framework
Opérations courantes >> Quality Assurance Framework
>> Certified Runtime Environment
>> Conformité et fiscalité
>> Harmonisation du trafic des paiements
>> Traitement du crédit
Management Suite >> Industrialisation
>> Renouvellement de l’expérience utilisateur
Front Suite >> Finnova Control
>> MIS Analytics
Channel Suite
>> Stockage des données/DWH
>> Conformité et contrôle des risques
>> Poste de travail du conseiller
>> Advisory Apps
>> CRM
>> E-banking de nouvelle génération
>> Gestion financière personnelle
>> Paiements mobiles/de pair à pair (P2P)
>> Portail de conseil (expérience client)
Nos priorités en matière de développement de produits En matière développement ultérieur de Finnova Banking Soft-
Les cinq Suites et leurs groupes de produits afférents montrent ware, nous poursuivons plusieurs objectifs:
la voie à suivre en vue d’un développement ultérieur de
Finnova Banking Software. Bon nombre de groupes de pro- >> Notre produit est le progiciel bancaire leader du marché et
duits sont d’ores et déjà disponibles, notamment pour Expert se caractérise par sa stabilité, sa flexibilité, la simplicité de
Suite et Channel Suite, alors que les autres Suites sont encore sa modélisation et le plus faible coût total de possession
en cours d’extension. Entre 2016 et 2020, nous allons inves- (TCO) par rapport à la concurrence.
tir quelque 200 millions de francs suisses dans le but d’of- >> Finnova Banking Software est un produit standard inté-
frir à nos clients des fonctionnalités efficaces et novatrices gré qui, grâce à des services d’intégration et d’affaires
leur permettant le meilleur positionnement possible sur le définis, est ouvert à la connexion de systèmes tiers et
marché. Dans ce contexte, les développements ultérieurs de au développement de solutions personnalisées (custom
Channel Suite et Front Suite offrent de nouvelles opportunités development). Dans un secteur caractérisé par des déve-
pour l’expérience utilisateur et l’interaction avec les clients de loppements dynamiques, nous assurons ainsi des activi-
la banque, mais également l’automatisation des processus. tés bancaires globales, afin d’être en mesure de participer
L’extension de Management Suite permet aux banques l’ap- activement à la numérisation et à l’industrialisation tout en
plication de nouvelles exigences en matière de conformité et maintenant la flexibilité nécessaire.
simplifie la gestion bancaire intégrée. En outre, nous poursui- >> Notre produit offre à nos clients et partenaires BPO une
vons l’optimisation et l’automatisation des processus d’Expert plus-value tant qualitative que quantitative, maximisée par
Suite; quant à Solution Suite, elle offre de la flexibilité dans un écosystème de partenaires sélectionnés avec soin et sui-
l’élaboration de solutions rapides et personnalisées. vis de manière active.
>> Finnova Banking Software se fonde sur une technologie
des plus modernes et supporte de nouveaux modèles d’ex-
ploitation perfectionnés auprès des banques et des presta-
taires BPO et répond de manière optimale aux exigences
de mobilité et d’expérience d’utilisation moderne.«Dans le cadre de la Communauté Finnova, nous
collaborons étroitement avec nos clients
et partenaires dans l’objectif de poursuivre le déve-
loppement systématique des innovations.
Il est décisif de fixer des priorités strictes afin de
permettre une mise sur le marché rapide des
solutions prometteuses.»
Jörg Steinemann, Chief Corporate Development & Finance19
Services
Le savoir-faire et l’expérience sont la clé du succès des projets IT. Grâce à une vaste
offre de services, Finnova permet aux banques, aux prestataires BPO et aux parte-
naires intégrateurs d’avoir recours au savoir-faire interne ainsi qu’à des décennies
d’expérience dans les domaines de la conception, de la réalisation, de l’intégration
et de l’exploitation de Finnova Banking Software. Il en résulte une économie de
temps et une réduction des risques de projets.
Consulting & Academy
Les équipes Consulting, Account System Engineering (ASE)
et Académie de Finnova réunissent le savoir-faire et l’expé-
rience acquise en ce qui concerne Finnova Banking Software.
Rien d’étonnant donc à ce que les clients et les partenaires
qui attachent une grande importance à l’efficacité et à l’effi-
cience fassent appel à notre paquet de ressources en réseau.
Une utilisation optimale du progiciel qui profite au client
Grâce à l’étroite collaboration avec le département Développe-
ment, au contact intense avec les établissements financiers et
aux connaissances approfondies de Finnova Banking Software
et de l’exploitation du matériel et des intergiciels nécessaires,
nos spécialistes assurent une utilisation du progiciel optimale
et strictement conforme aux besoins du client. Leur connais-
sance parfaite du domaine bancaire et de ses bases techniques
constituent par ailleurs un atout non négligeable. Ils sont ainsi
en mesure de comprendre rapidement les problèmes, d’élabo-
FINNOVA
rer les meilleures solutions possibles et de proposer leur aide
pour les cinq groupes de besoins suivants, soit pour un man-
dat individuel soit en tant qu’entrepreneur général: analyses,
études, conseils, implémentations et formation.
Data & Analytics
Notre compétence clé: des données cohérentes, obtenues grâce à une gestion efficace pour
une exploitation optimale des systèmes. Nous apportons ainsi une contribution concrète à l’ef-
ficience des coûts et des projets. Plus encore, nous aidons nos clients à assurer et à améliorer
l’exploitation du progiciel tout au long de son cycle de vie, notamment lors d’acquisitions ou de
ventes, de fusions, de réorganisations ou de changements de plate-forme.
De précieuses analyses pour les managers et les experts
Une base de données cohérente nous permet d’apporter notre appui aux décideurs des entre-
prises par le biais d’analyses pertinentes. En coopération avec nos clients, nous élaborons une
solution multiclients efficace qui apporte une plus-value aux différents modèles d’affaires des
banques. Grâce à des solutions d’analyse développées en commun, nous nous assurons que les
besoins de la banque soient pris en considération dans nos services et nos actions. L’utilisation
des données existantes ou la génération de résultats rapides constituent la priorité numéro un,
et ce à des conditions si possible abordables et par l’intermédiaire d’une solution standardisée.
L’utilisation d’une technologie standard et le choix de l’architecture logicielle permettent de ré-
aliser des souhaits individuels, tout en assurant constamment l’autonomie de la solution. Nous
proposons notre aide pour effectuer des analyses individuelles des besoins spécifiques du client
et la mise en pratique de solutions performantes inhérentes aux entrepôts de données et aux
données massives. Nous présentons des rapports et des analyses des données sous diverses
perspectives, en fonction de l’importance donnée aux opportunités de vente, développements
de produits, potentiels d’optimisation des coûts ou rapports du management ou d’un domaine.20
Application Management
À la demande de nos clients, Finnova Services assure également des prestations de gestion
d’application. Notre paquet de services de base couvre l’ensemble des coûts de maintenance
de manière forfaitaire, permettant ainsi d’assurer l’exploitation continue de la plate-forme
Finnova et l’assistance de deuxième niveau, y compris les tests et les déploiements des mises
à jour mensuelles du progiciel en production, et un contingent de prestations de conseil et
d’assistance concernant des mandats ad hoc.
Nous comprenons la gestion d’application comme une base de connaissances et d’expé-
rience que nous intégrons en conséquence dans le développement de notre progiciel. Par ail-
leurs, nos partenaires chargés de l’exploitation de Finnova Banking Software pour le compte
d’autres banques peuvent également disposer de ce savoir-faire. Ainsi, les prestations de
gestion d’application permettent une utilisation efficiente de la plate-forme Finnova ainsi que
la meilleure performance possible, qu’elle soit exploitée par Finnova ou par l’un de ses parte-
naires chevronnés.
En outre, nous assurons le suivi de nos clients pour l’élaboration de concepts d’implé-
mentation en vue de l’introduction efficace d’options ou pour leur fournir des conseils lors de
l’achat de composantes logicielles supplémentaires.
Support & Quality Assurance
Notre engagement envers nos clients ne s’arrête pas à l’achat
de notre progiciel, mais comprend également des services
d’assistance durant l’intégralité du cycle de vie de Finnova.
Diverses mesures telles que les tests automatisés, une re-
définition des processus et une concentration des contrôles
de qualité sont mises au point en continu.
Des formations adaptées aux utilisateurs permettent une
SERVICES utilisation du progiciel en fonction des différents besoins, tant
dans les contacts avec les clients que dans la gestion d’appli-
cation. Notre documentation exhaustive et en plusieurs lan-
gues fournit par ailleurs des réponses à toutes les questions
des clients. Lorsque les utilisateurs du progiciel Finnova ont
besoin d’aide, ils peuvent s’appuyer sur un processus d’as-
sistance à trois niveaux. Si le problème ne peut pas être ré-
solu ou que la prestation d’assistance ne peut pas être fournie
aux deux premiers niveaux d’assistance, les clients peuvent
compter sur l’assistance de troisième niveau du Customer
Support de Finnova.
Dans ce domaine, nous proposons d’attrayants paquets
de services d’assurance qualité, en particulier des séries de
tests automatisés, qui permettent de définir et de déclencher
des cas de tests reproductibles assortis d’une analyse des
résultats obtenus. Nos scénarios de test permettent à nos
clients de réduire les coûts inhérents à l’assurance qualité.
«Finnova Services offre à ses clients une
plus-value combinée à un savoir-faire
proche du développement en ce qui con-
cerne Finnova Banking Software. Nous
nous considérons comme un partenaire
compétent pour les innovations
commerciales.»
Daniel Bernasconi, Chief Services Officer21
22 Une proposition avantageuse aux clients En tête des éditeurs de progiciels bancaires sur la place financière suisse, nous aidons les banques et les prestataires BPO à assurer leur croissance dans les activités bancaires, même lorsque les vents sont contraires. Un large éventail de segments de clientèle, en Suisse et à l’étranger, peut tirer profit de Finnova Banking Software, notamment les banques univer- selles, de détail et de transaction, les prestataires BPO/BSP, mais également les fintechs et les développeurs. >> Banques universelles et de détail Le principal objectif des banques universelles et de détail consiste à accroître leur effi- cience et à se doter de fonctionnalités complètes. Nous leur apportons notre appui grâce à un progiciel doté d’une automatisation élevée, un haut niveau de traitement automatisé de bout en bout et des processus efficients. La solution standard Finnova Banking Soft- ware contient un large éventail de fonctionnalités particulièrement adaptées aux banques universelles et de détail pouvant être étendu individuellement, notamment grâce à notre écosystème de partenaires ouvert. >> Banques privées Les changements dans les activités de banque privée – à savoir l’accroissement des exi- gences en matière de conformité, la pression sur les marges et l’évolution des besoins des clients – requièrent de nouveaux modèles d’affaires. Nos solutions efficaces et orien- tées vers l’avenir aident les banques privées à les réaliser. >> Banques de transaction Le cœur de compétence des banques de transaction réside dans la maximisation de l’effi- cacité du traitement des paiements, des titres, des devises et des crédits pour le compte d’autres banques. Dans cette optique, Finnova Banking Software leur apporte son appui par une échelonnabilité maximale, un haut niveau de traitement automatisé de bout en bout et une automatisation intégrale. >> Prestataires d’externalisation (BPO) Aujourd’hui, il est possible d’obtenir l’efficience des activités bancaires par la rupture de la chaîne de création de valeur et l’externalisation des processus standard auprès de presta- taires. Or Finnova Banking Software est la structure porteuse idéale pour l’industrialisation des processus bancaires. En outre, elle offre une plate-forme spécialement conçue pour les prestataires BPO, qui permet de traiter simultanément les processus de plusieurs banques. >> Fintechs et développeurs Finnova Solution Suite table sur l’interaction entre les différents acteurs et s’adresse avant tout aux sociétés de développement informatique, aux fintechs, aux départements de dé- veloppement internes des banques et aux prestataires BPO. Elle aide à accroître l’agilité lors de la mise à disposition de fonctionnalités et à maîtriser rapidement les défis posés par la rupture de la chaîne de valeur ajoutée et le changement technologique dans les ac- tivités bancaires.
Modèles d’exploitation
Compte tenu de l’érosion des marges et des pressions accrues sur les coûts, un faible coût total
de possession (TCO) est la condition sine qua non du maintien de la compétitivité des banques.
Dans cette optique, il est impératif qu’elles choisissent le modèle d’exploitation qui correspond
le mieux à leur solution IT.
Le modèle Finnova est fondé sur une approche de choix de prestataire ouverte qui permet
à nos clients de choisir parmi différents prestataires et modèles d’exploitation.
Dans la pratique, divers modèles d’exploitation et raccordements de solutions tierces se
sont établis, qu’il s’agisse d’installations individuelles ou d’étagements multiclients permettant
l’exploitation en parallèle de 50 banques, allant de solutions standard au faible coût d’exploitation
à des réalisations complexes comprenant des solutions tierces, à l’instar des banques privées.
Étagements multiclients existants
SOFTWARE PROVIDER SOFTWARE PROVIDER SOFTWARE PROVIDER
FINNOVA FINNOVA FINNOVA
LICENCE LICENCE LICENCE
SWISSCOM
RESELLER
2 x GKB 5 x SÄNTIS 43 x SWISSCOM
FULL -
SERVICE
BANK
5x
BPO AM ITO BPO AM ITO BPO AM ITO
GKB INVENTX INVENTX FOR EACH OTHER FINNOVA ECONIS SWISSCOM SWISSCOM SWISSCOM24
Technologie En ce qui concerne les applications destinées aux contacts
Avec l’extension de Finnova Banking Software, en particulier avec les clients, une plus grande flexibilité et un degré de
des Suites destinées au front-office et l’ouverture du progi- personnalisation plus élevés sont requis. Pour relever ce défi,
ciel via Solution Suite, nous apportons notre aide aux banques nous avons développé une pile architecturale et technolo-
dans l’application de modèles d’affaires numériques. Les ex- gique qui offre un traitement efficient. L’harmonisation des
périences clients numériques modernes posent de nouvelles technologies d’interface, l’utilisation cohérente de produits
exigences en matière de stylique, de mobilité et d’utilisation open source reconnus et de nouveaux modèles d’exploitation
intuitive. En même temps, il y a lieu d’assurer l’intégration de offrent un coût total de possession (TCO) bas.
ces modèles d’affaires au sein de Finnova Core ainsi que la Des fonctionnalités centrales de la nouvelle technologie
sécurité et la cohérence du flux de données. telles que le basculement, l’échelonnement, l’isolation du
Finnova apporte une réponse à ces défis par l’application stockage des données, le développement logiciel, etc. ré-
de nouveaux concepts technologiques destinés aux nouveaux duisent la complexité de l’exploitation, du développement
développements tels que Front Suite. Pour ce faire, une nou- et même de l’intégration des produits individuels, offrant
velle pile technologique a été développée, qui permet d’utili- ainsi des coûts d’exploitation et de projet plus avantageux.
ser les possibilités et concepts technologiques actuels et de La plate-forme de développement ouverte et indépendante
réaliser des modèles d’exploitation innovants et efficients. permet à son tour d’aborder plus en détail des thèmes tels
De nouveaux concepts architecturaux et technologiques sont qu’une excellente expérience d’utilisation ou l’analyse des
également appliqués pour l’intégration modulaire au sein de données.
Finnova Core grâce à Finnova Integration Layer.
Nouveaux modèles d’exploitation
Nouveaux concepts architecturaux et technologiques Pour la mise en œuvre de solutions personnalisées – notamment
Finnova Core se fonde sur une pile technologique établie qui, pour les applications destinées au font-office, qui s’écartent for-
dans Expert Suite en particulier, offre un stockage cohérent tement d’une approche à source unique – il est nécessaire d’éla-
des données, un traitement efficient des transactions, une borer des modèles d’affaires complémentaires. L’utilisation de
personnalisation par paramétrage et une échelonnabilité éle- solutions groupées modernes (Docker Swarm) permet d’intro-
vée sous la forme d’une aptitude à l’architecture multiclients. duire un modèle pour l’exploitation des nouvelles applications,
Aujourd’hui comme demain, nous misons sur notre progiciel et offre à Finnova et à l’opérateur la possibilité d’exploiter une
standard assorti du concept de solution multiclients et de solution individuelle à chaque client, sans devoir créer une in-
l’approche à source unique. frastructure spécifique à cet usage.
Les nouveaux modèles d’exploitation se fondent également
sur des composantes open source comme Linux ou Docker
Swarm, évitant ainsi de devoir acheter du matériel et des logiciels
propriétaires. Malgré le degré élevé de personnalisation, cette
solution permet de maintenir de faibles coûts totaux de posses-
sion grâce à l’utilisation de matériel courant et d’un système d’ex-
ploitation sous licence. La décharge des systèmes de traitement
des transactions qui en résulte dans Finnova Core permettra une
nouvelle réduction potentielle des coûts d’exploitation.
SOFTWARE PROVIDER SOFTWARE PROVIDER SOFTWARE PROVIDER
FINNOVA FINNOVA FINNOVA
LICENCE LICENCE LICENCE
5 x SOBACO 9 x INCORE BANK 19 x ESPRIT
5x 5x
BPO AM ITO BPO AM ITO BPO AM ITO
FINANZ-LOGISTIK SOBACO SOBACO INCORE BANK INVENTX INVENTX FINANZ-LOGISTIK SWISSCOM SWISSCOM27
FINNOVA CHANNEL SUITE
Directement dédiée aux canaux orientés vers les clients finaux des banques, Finnova
Channel Suite porte avant tout sur le libre-service des prestations bancaires et accorde
une importance primordiale à l’expérience d’utilisation constante à travers les diffé-
rents canaux.
Finnova Channel Suite bénéficie de perfectionnements régu- E-banking
liers, ce qui nous permet de tenir compte des exigences crois- Avec l’E-banking Finnova, les clients privés et commerciaux
santes des clients finaux en matière de banque mobile et de disposent d’une solution à la fois moderne et performante,
banque électronique et de faire avancer les innovations dans offrant une excellente qualité d’affichage tant sur ordinateur
le domaine des distributeurs automatiques de billets. Finnova de bureau que sur tablette.
propose également des solutions intéressantes dans les do- L’E-banking Finnova permet l’affichage des comptes,
maines de la gestion de fortune externe et du nouveau po- soldes et écritures comptables, de même que la saisie et
sitionnement des banques clientes dans leurs filiales, ce qui le traitement des paiements. Grâce aux possibilités d’ana-
permet à ces dernières de se différencier sur le marché par lyse des dépenses, du budget ou de futurs mouvements de
le biais de technologies d’information et de communication compte, le client dispose à tout moment d’une vue d’ensemble
modernes. actuelle et claire de sa situation financière. La fortune peut
être affichée par monnaies, pays ou types de titres. Les diffé-
rentes vues d’ensemble de la fortune correspondent à celles
Option n° 7: Cyberbanque mises à la disposition du conseiller à la clientèle dans le sys-
tème de gestion de portefeuille.
Option n° 85 : Gestion
de campagne E-banking L’E-banking permet également de saisir, d’exécuter et de
consulter des ordres de bourse à l’aide du traitement automa-
tisé de bout en bout (Straight-through processing, STP). Des
modules supplémentaires tels que PayNet, l’archive électro-
nique ainsi que SecureMail garantissent une communication
sécurisée avec la banque. Qu’il s’agisse du trafic des paie-
ments ou d’opérations boursières, Finnova prend en charge
CHANNEL
SUITE les ordres et en assure le traitement en temps réel. Les nom-
breux partenariats engagés par Finnova permettent en outre
E-Banking
une grande flexibilité quant au choix des procédures d’authen-
tification et de signature des transactions telles que SMS via
Mobile Banking
mTAN, Crontosign, Smartcard, Kobil AST ou encore Mobile ID.
Branch & ATM Dans l’E-banking, tous les traitements et demandes de
renseignements sont effectués en temps réel et l’intégralité
Independent des données est enregistrée directement dans la banque de
Investment Advisory
données centrale, d’où une cohérence élevée des données
Business Banking et de faibles coûts d’exploitation.Vous pouvez aussi lire
