Guide Pratique des Assurances Collectives - L'ESSENTIEL - Protecteurs d'avenirs - AXA Santé et ...
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Guide Pratique
des Assurances
Collectives
L’ESSENTIEL
Protecteurs d’avenirs
Edition 2021
ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
L’essentiel des collectives
pour mieux vous accompagner
L’année 2020 marquera durablement les esprits, tant la crise
NOUVEAUTÉS PRODUITS
sanitaire a chamboulé nos vies et nos façons de travailler.
Plus que jamais, nous avons eu à cœur de vous informer et de vous
accompagner au mieux tout au long de cette période difficile.
& SERVICES
Pour cette édition 2021, nous vous proposons une version
actualisée du Guide Pratique des Collectives - L’essentiel.
Vous y trouverez les principaux faits marquants 2020 - 2021 :
l’actualité juridique et réglementaire,
nos dernières offres,
EDITO
ainsi qu’une sélection d’informations métiers utiles
Dominique Nadal
Directeur Commercial France au quotidien.
USAGES ET DÉONTOLOGIE
Désormais accessible via le site des collectives AXA
(www.axa-assurancescollectives.fr), ce condensé
du savoir-faire des collectives reste une priorité pour nos équipes.
Il illustre notre volonté de rester à vos côtés, fidèles au solide
partenariat qui nous unit depuis tant d’années, au service
de nos clients communs.
Je vous en souhaite une excellente lecture.
Très cordialement,
Dominique Nadal
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 3 Edition 2021
CHIFFRES CLÉS
Edition 2021 4 GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL
ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Actualité juridique et réglementaire . . . . . . . . . . . . . . . . . .p. 5
Principaux chiffres repères . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 48
Cinquième branche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 6
Les charges sociales et les prélèvements sociaux sur les salaires . . . . . . . . . . . . . . p. 46
Valorisation de l’Aidant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 9
Tableaux des prélèvements sociaux . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 43
Résiliation Infra-annuelle (RIA) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 10
Le régime fiscal et social pour le salarié . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 38
Transparence des frais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 11
Chiffres clés . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p. 37
Portabilité, revalorisation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 12
Impact COVID-19 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 14
PER et perte d’autonomie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 14
Résiliation infra annuelle – Dispositions applicables à la santé seule . . . . . . . . . p. 35
PER Unique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 14
Résiliation – Dispositions applicables à la prévoyance et à la santé . . . . . . . . . . . p. 35
NOUVEAUTÉS PRODUITS
Article 39 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 15
Ordre de remplacement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 32
Saisies . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 30
Nouveautés produits & services
Règlement et usages relatifs aux saisies, ordres et mandats . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 30
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 17
& SERVICES
SANTÉ, PRÉVOYANCE ET DÉPENDANCE
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 29 Usages et déontologie
Angel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 18
Bienveillance Aidant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 19
Un marché International pour la réassurance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 28
Data MAP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 21
SOMMAIRE
Protection sociale pour les expatriés : IPMI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 28
ÉPARGNE D’ENTREPRISE INTERNATIONAL
Les PER d’entreprise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 22
Les Services . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 25
Les Services . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 25
Les PER d’entreprise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 22
INTERNATIONAL
USAGES ET DÉONTOLOGIE
ÉPARGNE D’ENTREPRISE
Protection sociale pour les expatriés : IPMI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 28
Data MAP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 21
Un marché International pour la réassurance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 28
Bienveillance Aidant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 19
Angel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 18
Usages et déontologie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 29
SANTÉ, PRÉVOYANCE ET DÉPENDANCE
Règlement et usages relatifs aux saisies, ordres et mandats . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 30
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 17 Nouveautés produits & services
Saisies . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 30
Ordre de remplacement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 32
Article 39 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 15
Résiliation – Dispositions applicables à la prévoyance et à la santé . . . . . . . . . . . p. 35
PER Unique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 14
Résiliation infra annuelle – Dispositions applicables à la santé seule . . . . . . . . . p. 35
PER et perte d’autonomie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 14
Impact COVID-19 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 14
Chiffres clés . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .p. 37
ACTUALITÉ JURIDIQUE
Portabilité, revalorisation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 12
ET RÉGLEMENTAIRE
CHIFFRES CLÉS
Le régime fiscal et social pour le salarié . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 38
Transparence des frais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 11
Tableaux des prélèvements sociaux . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 43
Résiliation Infra-annuelle (RIA) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 10
Les charges sociales et les prélèvements sociaux sur les salaires . . . . . . . . . . . . . . p. 46
Valorisation de l’Aidant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 9
Principaux chiffres repères . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 48
Cinquième branche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . p. 6
Actualité juridique et réglementaire . . . . . . . . . . . . . . . . . .p. 5
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 4 Edition 2021
ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
NOUVEAUTÉS PRODUITS
& SERVICES
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 5 Edition 2021
USAGES ET DÉONTOLOGIE
CHIFFRES CLÉSACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Cinquième branche
Parmi les mesures qui resteront comme une avancée 2008 Le rapport d’information Vaisselle, qui sera
majeure du projet de loi de financement de la Sécurité suivi d’un second rapport en 2011, aborde la question du
sociale pour 2021, l’émergence d’une cinquième branche financement de la prise en charge de la dépendance et
dédiée à l’autonomie se distingue sous l’effet de la crise celle de la création d’une cinquième branche. Plusieurs
sanitaire dont l’ampleur la place au centre des débats. orientations sont évoquées dont l’alignement du taux
de CSG des retraités sur celui des actifs, les moyens de
Longtemps accoutumée à des reports, elle nait des lois du recourir à une assurance individuelle privée sur une base
7 août 2020 relatives à la dette sociale et à l’autonomie, qui volontaire ou l’extension des dispositifs de prévoyance
tout en entérinant un transfert de dettes de 136 Mds d’euros à
NOUVEAUTÉS PRODUITS
dans le cadre des entreprises.
la CADES (Caisse d’Amortissement de la Dette Sociale), lui font
prendre place à l’article L.200-2 du code de la Sécurité sociale, 2011 Des travaux sont lancés par Mme Roselyne
aux côtés des branches historiques du régime général. Bachelot autour de quatre thèmes (« Société et
vieillissement », « Enjeux démographiques et financiers »,
& SERVICES
Bien que dotée d’emblée d’un financement autonome et
« Accueil et accompagnement des personnes âgées »,
équilibré, la cinquième branche est à peine érigée que des
« Stratégie pour la couverture de la dépendance des
questions fondamentales se posent sur sa finalité et les
personnes âgées ») qui verront l’année se conclure
conditions de sa mise en œuvre.
par un nouveau report de la réforme.
Pour y répondre, le parlement en accord avec le 2013 Une nouvelle taxe prélevée sur les pensions de
gouvernement, confie à Laurent Vachey, inspecteur général
des finances, la mission de remettre au parlement un retraite et d’invalidité voit le jour, la CASA (Contribution
rapport formulant des propositions sur son périmètre, sa Additionnelle de Solidarité pour l’Autonomie) au taux de 0,3 %.
USAGES ET DÉONTOLOGIE
gouvernance et son financement. Ce rapport rédigé après Cette même année se tient également la concertation sur
une large concertation avec les parties prenantes sera remis le projet de loi d’orientation et de programmation pour
le 15 septembre 2020. l’adaptation de la société au vieillissement. L’idée d’une
cinquième branche n’est pas acquise, devant des
mesures orientées vers l’instauration d’un nouveau
Chronologie du Grand âge prélèvement.
2015 Une loi relative à l’adaptation de la société au
Pour prendre la mesure de cet événement, voici un rappel
des grandes étapes de sa construction : vieillissement portée par Mme Marisol Touraine est adoptée.
2003 Une année marquée par la canicule dont 2019 Le rapport Libault énonce 175 propositions pour
les personnes âgées sont les principales victimes. Cet une politique nouvelle et forte du grand âge en France.
épisode entraine le vote de la loi du 30 juin 2004 relative
à la solidarité pour l’autonomie des personnes âgées
2020 L’année de la COVID dont les victimes
sont comme en 2003 les personnes âgées vivant
CHIFFRES CLÉS
et des personnes handicapées. Elle instaure la journée
de solidarité travaillée, mais non rémunérée, qui vise essentiellement en EHPAD.
les salariés des secteurs publics et privés.
Outre le principe d’une journée de solidarité, cette Ce qui n’a pas toujours constitué une priorité, devient en
loi donne naissance à la CSA (Contribution Solidarité 2020, sous la pression de la crise sanitaire, une nécessité
Autonomie), une taxe patronale au taux de 0,3 % versée à d’autant plus grande que la société devra faire face à des
la CNSA (Caisse Nationale de Solidarité pour l’Autonomie). enjeux majeurs.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 6 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Données démographiques et perspectives
Pour appréhender ces enjeux, des données prospectives révèlent le phénomène de longévité et les conséquences financières
qu’engendrent le vieillissement de la société sur les finances publiques.
1. Allongement de la durée de la vie en France
FEMME 2060 HOMME 2060
2015 2015
NOUVEAUTÉS PRODUITS
91,1 ans 86 ans
85 ans 78,9 ans
Source : L’état de santé de la population en France - Rapport 2017 - Étude DREES.
& SERVICES
2. Augmentation croissante des personnes dépendantes
2060
2014
2012 35 % des 2060
personnes âgées 1,4
2,4 millions de + 85 ans sont million 5
dépendantes millions
1,2 million
USAGES ET DÉONTOLOGIE
Source : Ministère des Solidarités et de la Santé octobre 2017 - Étude DREES.
3. Doublement du taux de dépendance Evolution du taux de dépendance démographique
démographique en 40 ans (65+ / 15-64 ans) pour l’UE à 15
(ratio entre les personnes d’au moins 65 ans
et les personnes âgées de 15 à 64 ans) 0,70
0,60
Ces phénomènes conjugués alourdissent le poids des dépenses
liées à l’autonomie et au handicap sur les finances publiques. 0,50
Avec un besoin de financement croissant, la question de la
soutenabilité d’un équilibre financier devient inévitable. 0,40
0,30
2014 : les dépenses consacrées à la prise en charge des
personnes âgées dépendantes représentent 1,40 point de 0,20
PIB dont plus des ¾ sont financés par les pouvoirs publics.
CHIFFRES CLÉS
0,10
2060 : la dépense publique en faveur des personnes 1950 1970 1990 2010 2030 2050
dépendantes augmenterait jusqu’à atteindre
2,07 points de PIB, la dépense totale s’élevant à La ligne représente la moyenne, et la zone bleutée l’intervalle
2,78 points de PIB. entre les valeurs min et max des pays.
Source : Ministère des Solidarités et de la Santé octobre 2017 - Étude DREES. Source : BVA based on OECD 2011 estimates.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 7 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Rapport Vachey 2. Gouvernance
Une gouvernance locale efficiente est déterminante pour
Le rapport analyse les conditions d’un soutien à l’autonomie la réussite de ce projet. Elle passe par un ancrage territorial
des personnes âgées et des personnes en situation de au plus près des usagers, avec l’implication des acteurs
handicap, sous les aspects du périmètre, de la gouvernance historiques d’une organisation en place et décentralisée :
et du financement.
couple « Agences Régionale de Santé (ARS) /
Il introduit l’idée du sens à donner à la branche au travers Département » : les réseaux de ces deux structures
de la réponse qu’elle apporte à une exigence de plus d’équité s’accorderont pour définir des actions communes
dans l’accès aux services et aux prestations. Des inégalités à mener et proposer une offre large, complète et
observées entre les territoires persistent et notamment des concertée. Une contractualisation entre elles permettra
NOUVEAUTÉS PRODUITS
écarts liés au caractère individualisé d’une prestation en d’œuvrer plus efficacement à son implantation.
nature et au profil des territoires (caractères économiques Sur le plan des interventions, elles veilleront à
et sociaux), qu’il faut comprendre et corriger. rendre plus lisible leur action, depuis la délivrance
d’une information de premier niveau, jusqu’à
& SERVICES
Il s’agit aussi de rendre une organisation complexe plus l’accompagnement des cas complexes. Coordonner les
claire au bénéficiaire, en butte à diverses difficultés telles parcours nécessitera de conserver un lien entre social,
que prendre contact avec des intervenants ou trouver des médico-social et santé ;
établissements de qualité. A ces parcours compliqués,
s’ajoute un coût important qui laisse au bénéficiaire un reste à s’agissant de la Gouvernance nationale : la CNSA,
charge élevé. En étant à l’écoute de ce que doit être son cadre caisse dont les missions ont évolué au fil des lois
de vie (établissement ou domicile), l’intervention ne consiste et qui seront encore amenées à être revues pour
plus seulement à lui reconnaitre un droit à une prestation, assurer l’équité territoriale, restera l’organe central
mais à lui accorder celui de choisir son mode de vie :
USAGES ET DÉONTOLOGIE
à qui la gestion de la branche sera confiée. En outre,
rester chez soi ; sa représentation présente des particularités qui la
réduire la dépendance financière à leurs proches. distingueront des autres branches, comme par exemple
l’adaptation du modèle paritaire.
1. Périmètre
3. Financement
Le périmètre de la branche autonomie ne peut pas se
limiter à celui de l’actuelle Caisse Nationale de Solidarité Si l’équilibre financier est assuré à son lancement, le
pour l’Autonomie (CNSA). Il débordera ses limites suivant financement doit évoluer pour tenir compte du nombre
une logique de refonte, en bénéficiant du transfert de des babyboomers et de l’élargissement de son domaine
prestations depuis d’autres branches de la Sécurité sociale d’intervention. Comme les autres branches dont elle reprend
(famille, maladie, vieillesse) et du budget de l’Etat (Allocation des mécanismes, la prévision des recettes et de dépenses
aux Adultes Handicapés - AAH). Ces mouvements qui sera au programme des Projets de Loi de Financement de la
composent avec les dispositifs en place, feront passer son Sécurité sociale (PLFSS) et non plus l’Objectif National des
budget de 27 à 42 Mds d’euros dès 2021 et sans générer de Dépenses d’Assurance Maladie (ONDAM), avec l’instauration
CHIFFRES CLÉS
coût supplémentaire. Toutefois, la contribution actuelle de fonds destinés au financement :
des départements à ces dépenses, qui relèvent de la libre des établissements et services ;
administration d’une collectivité, sera difficilement portée des concours versés aux départements ;
par la Loi de Financement de la Sécurité sociale (LFSS). des autres dépenses d’intervention ;
de la gestion administrative.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 8 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Cinq sources potentielles de financement sont étudiées : d’un dispositif d’assurance complémentaire
obligatoire, géré en répartition, provisionné, arrimé
1. Les transferts comme celui d’une partie de la aux couvertures complémentaires santé responsables
Contribution Sociale Généralisée (CSG) de la Caisse et organisé par un pool de co-assurance.
d’Amortissement de la Dette Sociale (CADES) vers la
branche ou du Fonds de Réserve pour les Retraites 5. Les prélèvements obligatoires dont les leviers seraient
(FRR) dégageant des ressources générées par l’écart une journée de solidarité, le recours à la cotisation,
entre la valeur de l’actif et du passif actualisé. à la CSG ou le recours au patrimoine privé.
2. Les économies réalisées, notamment par la maitrise 4. Focus sur l’assurance privée
des processus d’attribution des allocations.
NOUVEAUTÉS PRODUITS
Des réalisations existent déjà comme le label Garantie
3. Une réduction de niches fiscales, comme Assurance Dépendance (GAD) de la FFA lancé en 2013, que
la suppression de la condition de l’âge pour le la FFA pourrait enrichir. Parmi ces dix engagements, ce label
bénéfice d’exonération de cotisation, ou la baisse donne une définition commune de l’état de dépendance
du plafonnement crédit d’impôt au titre de l’emploi lourde, un vocabulaire commun, simplifie la sélection
& SERVICES
d’une personne à domicile. médicale ou encore fixe un niveau minimal de la rente assorti
d’une couverture viagère.
4. Les financements privés avec une proposition
de la Fédération Française de l’Assurance (FFA)
Valorisation de l’Aidant
USAGES ET DÉONTOLOGIE
La volonté d’explorer le champ du grand âge et du handicap ou la Mutualité Sociale Agricole (MSA) avec une durée
suscite celle de l’ouvrir à plus d’acteurs et notamment à maximale de versement de 66 jours sur une carrière. Elle
l’entourage familial, car le risque est moindre pour un salarié peut être versée par demi-journée au titre d’une activité
de tomber dans la dépendance que d’y d’être confronté partielle.
au travers des membres de son entourage.
Pour un salarié, ce congé est renouvelable sans pouvoir
Pour soutenir cette implication de la famille, la LFSS pour dépasser 1 an sur l’ensemble de la carrière du salarié.
2020 instaure le congé de proche aidant. Il est accompagné
d’une allocation journalière rémunérant le bénéficiaire du Dans un souci d’harmoniser des dispositifs, la LFSS pour
congé à la condition que le proche aidé réside en France 2020 aligne certaines dispositions du congé de présence
de façon stable et régulière, et qu’il présente un handicap parentale sur celles du congé de proche aidant. Ce dispositif
ou une perte d’autonomie d’une particulière gravité. Cette permet d’assumer la charge d’un enfant atteint d’une
allocation n’est pas due lorsque le proche aidant est employé maladie, d’un handicap ou victime d’un accident d’une
par le proche aidé. particulière gravité rendant indispensables une présence
CHIFFRES CLÉS
soutenue et des soins contraignants. Il n’autorisait jusque
Son montant journalier de 43 euros par jour pour les là qu’un congé pris sur une journée entière. Il devient
personnes en couple, et 52 euros par jour pour les personnes désormais fractionnable et s’accommode aussi d’une activité
seules, est versé par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) à temps partiel.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 9 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Résiliation infra-annuelle du contrat d’assurance santé
Dernier épisode de la réforme introduite par la loi n°2019-733 Modalités et prise d’effet
du 14 juillet 2019, le décret du 24 novembre 2020 paru le
25 novembre 2020 vient en préciser le champ d’application de la résiliation
et les modalités de résiliation.
La mise en application de la résiliation demandée par un
assuré génère l’envoi par l’assureur d’un avis de réception
Grands principes et d’un avis de résiliation, laquelle devient effective un mois
après que l’assuré l’aura notifiée à l’assureur.
de la résiliation infra-annuelle
NOUVEAUTÉS PRODUITS
Dans le cas d’un assuré procédant seul à la résiliation de son
La loi n°2019-733 du 14 juillet 2019 donne à l’assuré la faculté contrat, le délai légal d’un mois court à compter du jour
de résilier à tout moment après 12 mois d’assurance, sans de la réception par l’assureur de la notification de résiliation
frais ni pénalités, un contrat d’assurance santé conclu de l’assuré.
& SERVICES
à tacite reconduction.
Toutefois la loi permet à l’assuré de confier ce pouvoir à un
Ce droit est ouvert au souscripteur d’un contrat collectif, nouvel assureur, dit prenant, lequel agit pour son compte
personne morale, ou d’un contrat individuel, personne et engage la procédure de résiliation auprès de l’ancien
physique. Le droit à résiliation infra-annuelle est également assureur, dit cédant.
ouvert à l’adhérent d’une association ou au salarié d’une
entreprise lorsque le contrat collectif est à adhésion Dès que l’assuré confie le soin de la résiliation au nouvel
facultative. assureur, ce délai court à compter du lendemain de l’envoi
USAGES ET DÉONTOLOGIE
de la notification par l’assureur prenant à l’assureur cédant.
La loi applique aux contrats de complémentaire santé les
dispositions des contrats d’assurance IARD, sur lesquels En acceptant ce pouvoir, l’assureur prenant assume
l’assuré dispose depuis 2014 d’un droit de résiliation de nouvelles obligations que le décret lui fait porter, et
infra-annuelle. Elle harmonise l’ensemble des moyens de notamment celle d’assurer la continuité de la couverture
résiliation édictés par le Code des assurances, qui devront durant l’opération de résiliation. Elle doit être rappelée dans
être rappelés dans les conditions générales d’un contrat la notification adressée à l’assureur cédant, lequel en vertu
et sa notice d’information. du devoir de conseil, ne doit pas négliger les dispositions
de la loi n°2013-504 du 14 juin 2013 relative à la sécurisation
Ce mode de résiliation, qui ne se substitue pas aux autres de l’emploi et la généralisation de la santé.
facultés de résilier prévues par le contrat, mais qui les
complète, est une prérogative de l’assuré qui jouit seul Ce mode de résiliation impliquant trois parties, a conduit
de ce droit. Il sera rappelé par le contrat d’assurance à la création d’un guide entre organismes assureurs dont
et dans les avis d’échéance de prime ou de cotisation. la finalité est d’assurer parfaitement la transition sans
interrompre la couverture.
CHIFFRES CLÉS
Il est à noter qu’en prévoyance, l’envoi d’une lettre
Date d’effet de la loi recommandée n’est plus une obligation pour le souscripteur
qui peut faire part de sa décision de résilier par lettre simple
Le décret confirme la date d’application de la réforme au ou par tout autre support durable.
1er décembre 2020, étendue aux contrats en cours à cette date.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 10 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Champ d’application Finalement, entrent dans le champ de la réforme les
contrats de complémentaire santé comportant une garantie
accessoire prévue par le décret, tout comme les contrats
Une question en suspens portait sur le périmètre Madelin. A contrario, ceux comportant une garantie santé
des contrats couverts par cette réforme. à titre accessoire ne sont pas visés par la loi.
Le décret répond en définissant les contrats éligibles comme
étant : « Les contrats d’assurance tacitement reconductibles
couvrant les personnes physiques, comportant des garanties
Guide
pour le remboursement et l’indemnisation des frais
occasionnés par une maladie, une maternité ou un accident Pour mener à bonne fin une démarche impliquant deux
et ne comportant aucune autre garantie, à l’exception, le cas assureurs, tout en permettant aux parties prenantes
NOUVEAUTÉS PRODUITS
échéant, des garanties couvrant les risques décès, incapacité de satisfaire aux obligations qui leur incombent, les trois
de travail ou invalidité, ainsi que des garanties d’assistance, fédérations d’organismes assureurs se sont organisées
de protection juridique, de responsabilité civile, de nuptialité- pour concevoir un guide visant à rendre applicables la loi,
natalité ou d’indemnités en cas d’hospitalisation ». sans porter préjudice à l’assuré, ni permettre aux assureurs
& SERVICES
de manquer à leurs obligations légales.
Malgré ces précisions, cette description ne suffit pas à faire la
clarté sur la délimitation des contrats effectivement éligibles Ce guide vient préciser :
à la RIA, dès lors qu’ils ne proposent pas la santé comme
unique garantie. le contenu de la notification et les modalités d’envoi
de son envoi à l’assureur cédant par l’assureur prenant ;
Une lettre de la Direction de la Sécurité sociale (DSS) datée
du 26 novembre 2020, adressée au Directeur général de les conditions du traitement de la demande et
la Fédération Française de l’Assurance (FFA), indique que notamment, celles d’un retour possible de l’ancien
USAGES ET DÉONTOLOGIE
l’intention du gouvernement n’était pas d’ouvrir le champ organisme vers le nouvel organisme ou d’un éventuel
de la réforme aux contrats de prévoyance dite « lourde ». aménagement du délai légal.
Transparence des frais
L’obligation faite à l’assureur d’afficher les frais des contrats avant la souscription d’un contrat de complémentaire
dits « responsables et solidaires » est d’abord une mesure de santé ;
la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2012, avant
que la loi n° 2019 733 du 14 juillet 2019 relative au droit sur tout bulletin d’adhésion ou de souscription, ou tout
de résiliation infra annuelle et sans frais ni pénalités des document annexé au contrat ;
contrats santé, et l’arrêté du 6 mai 2020 ne viennent
en donner de nouveaux contours. annuellement au travers des avis d’échéance ou de
CHIFFRES CLÉS
tout support durable s’agissant des contrats collectifs
De nouvelles dispositions sont ajoutées, obligeant l’assureur institués selon l’article L.911-1 du Code de la Sécurité
à communiquer aux souscripteurs de contrats responsables sociale.
les frais de gestion à différents moments de la vie d’un
contrat : Les dispositions de cet arrêté sont applicables à compter
du 1er septembre 2020.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 11 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Teneur de l’information Le second détermine le poids des frais de gestion
en pourcentage des cotisations hors taxes.
Outre les frais, deux ratios fixés par référence à la définition Toutes les informations portées à l’assuré seront « libellées
que donnent les états prudentiels de l’Autorité de Contrôle de manière lisible, claire et intelligible » au titre
Prudentiel et de Résolution (ACPR) aux notions de prestations, de l’ensemble de contrats de complémentaire santé
de cotisations et de frais de gestion, sont à communiquer. du portefeuille d’affaires directes, brutes de réassurance.
La loi autorise pour les contrats collectifs une
Les frais se composent des frais de gestion des sinistres,
communication distincte, lorsque les frais de gestion sont
des frais d’acquisition, des frais d’administration
négociés avec l’employeur, ou lorsqu’il s’agit d’un contrat
et des autres charges techniques nettes.
souscrit en vertu de l’article L.912-1 du Code de la Sécurité
Selon l’arrêté, les cotisations correspondent au montant
NOUVEAUTÉS PRODUITS
sociale auprès d’un organisme recommandé.
total versé, hors taxes afférentes, par les assurés, adhérents
ou souscripteurs au titre de l’ensemble des garanties
de complémentaire santé telle que déclaré à l’Autorité La communication porte alors sur les données propres
de contrôle prudentiel et de résolution. à ces contrats, négociés avec l’employeur lorsqu’ils sont hors
& SERVICES
du cadre de la recommandation.
Le manquement à ses obligations expose à un risque de
Les ratios requalification, puisque cette disposition est une condition
au caractère responsable et solidaire des contrats de
Le premier, communément appelé « taux de complémentaire santé.
redistribution », est égal au rapport des prestations
sur les cotisations hors taxes.
USAGES ET DÉONTOLOGIE
Portabilité, revalorisation
Deux arrêts retentissants marquent l’année 2020 : du co-financement et gratuité pour les bénéficiaires)
et codifié à l’article L.911-8 du code de la Sécurité sociale,
l’un traite de la portabilité en cas de liquidation ne traite pas du droit des salariés à la portabilité en cas
judiciaire ; de liquidation judiciaire de la société qui les emploie.
l’autre confirme une jurisprudence sur le sort des
revalorisations des prestations en cours de services L’article 4 de la Loi du 14 juin 2013 relative à la sécurisation
lors de la résiliation d’un contrat d’assurance. de l’emploi prévoit que « Le Gouvernement remette au
Parlement, avant le 1er mai 2014, un rapport sur les modalités
de prise en charge du maintien des couvertures santé
Rupture du contrat de travail et prévoyance pour les salariés lorsqu’une entreprise
CHIFFRES CLÉS
est en situation de liquidation judiciaire ».
et portabilité des droits
Ce rapport n’ayant jamais été remis, dans le silence de la loi,
L’Accord National Interprofessionnel (ANI) 2013, tout en les cours d’appel ont rendu des arrêts divergents qui appelaient
imposant le recours à ce dispositif institué par l’ANI 2008 (fin une clarification :
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 12 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
la Cour d’appel de Paris considère que le maintien des Elle affirme que l’article L.911-8 est une disposition d’ordre
garanties nécessite que le contrat d’assurance soit en public qui ne traite pas distinctement le cas de la liquidation
vigueur et que l’entreprise souscriptrice existe toujours. judiciaire, et que le financement ne constitue pas un critère
A défaut, les salariés licenciés ne peuvent pas prétendre ni une condition d’application des dispositions de cet article.
au bénéfice de la portabilité. Dès lors qu’une entreprise
est en liquidation judiciaire, la lettre de l’article L.911-8 Cet arrêt traduit un transfert à l’assureur d’une obligation
du CSS d’une part ainsi que les travaux parlementaires incombant d’abord à l’employeur.
d’autre part indiquent que l’intention du législateur
n’est pas d’inclure ce cas dans le droit à portabilité ;
la Cour d’appel de Lyon juge dans un sens où Il n’y a
Résiliation du contrat d’assurance
pas lieu de distinguer là où la loi ne distingue pas. En et revalorisation des prestations
NOUVEAUTÉS PRODUITS
rappelant la seule exception que fixe la loi (licenciement
pour faute lourde), elle accorde le maintien des droits Une décision rendue par la Cour de cassation le 16 juillet
aux salariés d’une entreprise placée en liquidation 2020 confère un caractère abusif aux clauses faisant cesser
judiciaire. S’agissant du financement, elle considère à la résiliation d’un contrat d’assurance la revalorisation
que les juges de première instance ont à bon droit
& SERVICES
des prestations périodiques en cours de service. Motivé
dit que l’assureur devait la portabilité sans mettre par les articles 7 et 10 de la Loi Evin, cet arrêt affirme que la
à la charge du liquidateur l’obligation de payer les revalorisation se poursuit dès lors que la résiliation
cotisations correspondantes ; est sans effet sur les droits de l’assuré.
la Cour d’appel de Colmar, en rappelant que les L’interprétation de cet arrêt ne doit toutefois pas heurter
dispositions de l’article L.911-8 sont d’ordre public, l’application de l’article L.912-3 du Code de la Sécurité
indique qu’aucun organisme assureur ne serait sociale, texte d’ordre public également, qui impose à
contractuellement autorisé à y déroger si le contrat l’employeur d’organiser la poursuite des revalorisations dans
USAGES ET DÉONTOLOGIE
d’assurance n’a pas été résilié. Cette même cour son dispositif en cas de changement d’assureur.
a également retenu que la portabilité n’était pas
conditionnée par un dispositif de financement. La portée de cette décision de la Cour de cassation doit donc
être limitée à l’espèce en cause qui était celle de l’absence
Avant l’arrêt du 5 novembre 2020, la Cour de cassation, de succession d’assureur.
saisie de cette question dès 2017, sans refuser le droit à la
portabilité aux salariés d’une société placée en liquidation Cette décision de la Cour de cassation permet de distinguer
judiciaire, rendait un avis affirmant que « le maintien des deux hypothèses :
droits implique que le contrat ou l’adhésion liant l’employeur
à l’organisme assureur ne soit pas résilié ». celle du changement d’assureur. Dans ce cas, la
Dans cet arrêt du 5 novembre dernier, la Cour de cassation se poursuite de la revalorisation des rentes doit être
prononçant sur la portabilité en cas de liquidation judiciaire, organisée par l’acte qui fonde le régime de prévoyance ;
affirme que si le contrat d’assurance n’est pas résilié,
l’assureur doit maintenir la portabilité, indépendamment celle de l’absence d’assureur successeur. Dans cette
de la mise en place d’un dispositif assurant son financement. situation, l’assureur résilié reste tenu de poursuivre la
revalorisation des prestations en cours de service dès lors
CHIFFRES CLÉS
Elle rappelle que ces dispositions « n’opèrent aucune que le contrat d’assurance prévoit une telle revalorisation.
distinction entre les salariés des entreprises ou associations
in bonis(1) et les salariés dont l’employeur a fait l’objet d’une
procédure de liquidation judiciaire et ne prévoient aucune
condition relative à l’existence d’un dispositif assurant le (1) In bonis : expression qui caractérise la situation de celui ou de celle
financement du maintien des couvertures santé et prévoyance ». qui jouit de l’ensemble des droits d’usage.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 13 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Taxe COVID : une contribution obligatoire à la charge
des organismes d’assurance
Le gouvernement institue une contribution additionnelle 2,6 % au titre de l’année 2020 ;
et exceptionnelle dont s’acquitteront les Organismes 1,3 % au titre de l’année 2021
Complémentaires d’Assurance Maladie (OCAM) redevables (révisable dans le prochain PLFSS).
de la Taxe de Solidarité Additionnelle (TSA).
Le Gouvernement justifie cette contribution en invoquant l’effet
Son assiette repose sur les sommes versées en 2020 contraire de la crise sanitaire sur les mouvements financiers
NOUVEAUTÉS PRODUITS
et 2021, au titre des cotisations d’assurance maladie de la branche maladie de la Sécurité sociale et des OCAM.
complémentaire, ainsi que leurs accessoires :
PER et perte d’autonomie
& SERVICES
Un arrêté du 22 décembre dernier est venu créer un il n’y a pas de délai de franchise supérieur à deux mois ;
nouvel article au sein du Code des assurances (article
A.142-2) afin d’instaurer de nouvelles conditions pour il n’y a pas de sélection médicale pour les adhérents
qu’un Plan d’Epargne Retraite puisse prévoir une garantie éventuels de moins de 50 ans. L’organisme d’assurance
complémentaire en cas de perte d’autonomie de l’assuré. ne peut effectuer une sélection médicale qu’en
cas d’invalidité ou d’affection de longue durée
USAGES ET DÉONTOLOGIE
Cette garantie devra respecter les conditions suivantes : préexistante ;
un capital ou une rente viagère au bénéfice exclusif il y a un mécanisme de revalorisation annuelle
de l’assuré doit être prévu ; du capital et des rentes.
en cas de non-paiement des primes, les droits doivent Il est instauré une obligation d’information supplémentaire
être réduits ; à la charge du gestionnaire du Plan d’Epargne Retraite
portant d’une part, sur le montant de la garantie, et d’autre
la perte d’autonomie est évaluée à l’aide d’une grille part, sur le montant de la cotisation annuelle.
nationale (article L.232-2 du Code de l’action sociale
et des familles) ;
Le PER Unique
CHIFFRES CLÉS
Depuis l’entrée en vigueur des dispositions de la loi PACTE Les dispositifs d’entreprise instaurés par cette loi sont le PER
(Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Obligatoire (PERO) et le PER Collectif (PERECO). L’entreprise
Entreprises) en 2019, les entreprises et les salariés peuvent peut également regrouper ces deux produits sous forme
disposer du Plan d’Epargne Retraite (PER). de PER Unique (PERU).
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 14 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Depuis janvier 2021, le PERU a rejoint nos offres sur-mesure. notamment la possibilité d’accueillir l’ensemble des sources
Ce nouveau dispositif apporte plus de simplification avec d’alimentation du PER.
PERO PERECO PERU
Catégoriel ou ensemble
Population
des salariés
Cotisations et adhésions + Ensemble des salariés = Ensemble des salariés
et catégoriel(2)
obligatoires
Cadre assurantiel Cadre assurantiel Cadre assurantiel
Cadre
ou compte titres ou compte titres ou compte titres
NOUVEAUTÉS PRODUITS
Source
VV ES VO VV ES VO VV ES VO
d’alimentation
Alimentation ✓ (1)
✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
& SERVICES
Hors abondement
directe et sous conditions
Alimentation
par transfert ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓ ✓
VV : Versements volontaires, ES : Epargne salariale/Epargne temps, VO : Versements obligatoires.
(1) Participation et intéressement uniquement si le PERO est ouvert à l’ensemble du personnel.
USAGES ET DÉONTOLOGIE
(2) Un PERU est soit un PERO transformé, soit un PERECO étendu pour lequel une extension a été prévue : l’entreprise aura la possibilité d’alimenter
le compartiment des versements obligatoires pour une catégorie de salariés ou l’ensemble des salariés.
Retrouvez plus d’informations sur les PER d’entreprise dans la partie « Nouveautés produits » page 22.
Le nouvel Article 39
Des droits définitivement acquis les contrats de retraite professionnelle supplémentaire,
l’aléa de l’achèvement de la carrière du bénéficiaire dans
pour le salarié l’entreprise au moment de la liquidation pour bénéficier
des prestations attachées.
La directive européenne dite « mobilité » de 2014 a été
Ainsi, l’ordonnance parue au Journal Officiel jeudi 4 juillet
CHIFFRES CLÉS
transposée en France en 2019, dans le cadre de la loi
PACTE. L’objectif de cette réforme est de poursuivre 2019 réforme en profondeur les régimes de retraite à
le mouvement propre à l’Europe, qui vise à accroitre prestations définies.
la mobilité des travailleurs entre les états membres,
en améliorant l’acquisition et la préservation des droits Les règles de ce tout nouveau type de contrat sont définies
à pension complémentaire, et en interdisant, dans tous dans le nouvel article L.137-11-2 du Code de la Sécurité
sociale.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 15 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
Ce qui est toujours nécessaire Le fonctionnement
La mise en œuvre d’un dispositif Article 39 est toujours PÉRIODE D’ACTIVITÉ PÉRIODE DE RETRAITE
subordonnée à l’existence d’un régime de retraite dans PHASE D’ACQUISITION RESTITUTION
l’entreprise pour l’ensemble du personnel (Art. 83, PERCO DES DROITS DE L’ÉPARGNE
ou PER).
Les caractéristiques
de ce nouveau produit Versement de votre
NOUVEAUTÉS PRODUITS
Date
entreprise retraite Revenus
Il n’y a plus de condition d’achèvement de carrière Des droits sécurisés supplémentaires
dans l’entreprise : ainsi, les droits sont désormais chaque année réguliers à vie
définitivement acquis au bénéficiaire. au sein du contrat
& SERVICES
Le bénéficiaire peut désormais se voir attribuer des
droits à rente correspondant à un maximum par
an de 3 % de son salaire annuel, (sous condition
Quelle offre AXA ?
de performance pour les dirigeants ou salariés
percevant une rémunération annuelle supérieure à Ces évolutions majeures, qui s’ajoutent à une décroissance
8 fois le PASS(1)). Le cumul des points de pourcentages notable des avantages fiscaux et sociaux depuis 2011,
appliqués pour un même bénéficiaire tous employeurs redessinent le paysage de la retraite supplémentaire et
confondus est de 30 au maximum.
USAGES ET DÉONTOLOGIE
l’essence même du contrat à prestations définies est modifiée.
Ces droits sont revalorisés annuellement dans la limite Il convient, afin d’envisager la solution la plus pertinente à
de l’évolution du PASS(1), même si le bénéficiaire quitte proposer, de réaliser un nouveau diagnostic des besoins du
la société avant sa retraite. chef de l’entreprise, pour lui-même et pour ses salariés : PER
individuel, PER Obligatoire, PER Collectif, Nouvel Article 39
« L.137-11-2 », ou encore Article 82… La solution à proposer
à l’entreprise doit être une solution sur mesure en cohérence
avec ses objectifs.
L’offre « L.137-11-2 » est quant à elle en cours de construction
suite à la sortie de l’instruction interministérielle
n° DSS/3C/5B/2020/237 du 23 décembre 2020.
L’inspecteur collectives reste bien entendu l’interlocuteur
privilégié pour échanger sur la solution qu’il est pertinent
CHIFFRES CLÉS
de proposer.
(1) Evolution du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale.
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 16 Edition 2021ACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
NOUVEAUTÉS PRODUITS
& SERVICES
NOUVEAUTÉS PRODUITS
& SERVICES
GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 17 Edition 2021
USAGES ET DÉONTOLOGIE
CHIFFRES CLÉSACTUALITÉ JURIDIQUE
ET RÉGLEMENTAIRE
SANTÉ, PRÉVOYANCE ET DÉPENDANCE
Angel, toujours là pour la santé des salariés
Poursuivant une stratégie d’innovation forte initiée en 2015 Un échange illimité en toute confidentialité
avec la Téléconsultation médicale, nous relevons maintenant L’équipe Angel est disponible
le défi de demeurer pionniers en innovations Santé avec
Angel.
En cas de symptômes, les salariés bénéficient de la
NOUVEAUTÉS PRODUITS
Téléconsultation médicale. Mais il y a 1 000 autres questions
santé que les salariés peuvent se poser : « Je viens de Par chat via Par téléphone au 36 33
déménager et je recherche un pédiatre pour mes enfants », angel.fr (coût d’un appel local)
« Ma sœur a un cancer du sein », « J’ai du diabète, j’ai besoin ou au +33 1 55 92 27 54
(coût d’un appel depuis l’étranger)
& SERVICES
de conseils diététiques »…
Inclus en Santé Collective depuis le 01/01/2021.
Avec Angel, des réponses à toutes Angel
les questions santé des salariés
ainsi que celles de leurs proches
Angel
Angel
USAGES ET DÉONTOLOGIE
An
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Qu’il s’agisse de questions médicales ou sociales, l’équipe
l
Angel conseille, facilite leurs démarches et trouve des An
solutions adaptées pour les salariés et leurs proches.
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GUIDE PRATIQUE DES ASSURANCES COLLECTIVES - L’ESSENTIEL 18 Edition 2021
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