Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller

 
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Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller
Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille
Régime volontaire d’épargne-retraite – guide du conseiller

LA COMPAGNIE D’ASSURANCE‑VIE MANUFACTURERS
Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller
Le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) de
Manuvie représente une occasion sans précédent de
faire croître votre portefeuille.

La Loi sur les régimes volontaires d’épargne-retraite oblige des milliers d’entreprises
situées au Québec à se doter d’un régime d’épargne-retraite au travail.
Les employeurs visés doivent offrir à leurs employés admissibles1 un régime d’épargne-retraite au travail selon
l’échéancier ci-dessous.

CRITÈRES ET DATES LIMITES POUR LES EMPLOYEURS
      Nombre d’employés admissibles                   Date de recensement                    Date limite

                   20 et plus                         30 juin 2016                           31 décembre 2016

                  De 10 à 19                          30 juin 2017                           31 décembre 2017

                                                                                             Date exacte à fixer par le gouvernement provincial
                    De 5 à 9                          À déterminer
                                                                                             (pas avant le 1er janvier 2018)

                    De 1 à 4                          –                                      Établissement non obligatoire (participation facultative)

  Sont admissibles les employés comptant au moins une année de service continu et âgés de 18 ans ou plus.
1 

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Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller
L’arrivée du régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) peut vous aider à faire croître vos affaires auprès des propriétaires de petite et
moyenne entreprise (PME), qu’ils fassent ou non déjà partie de votre clientèle. Comme la nouvelle loi sur le RVER obligera les employeurs à
offrir un régime d’épargne-retraite au travail, la demande sera forte.

Vos concurrents actuels et futurs cibleront peut-être vos clients existants et éventuels. Assurez-vous d’être le premier à offrir un RVER qui
s’appuie sur la solidité et la stabilité de Manuvie. Après avoir fait souscrire un RVER à un propriétaire d’entreprise, vous aurez l’occasion de
répondre à ses besoins en matière de planification financière en lui offrant d’autres produits destinés aux entreprises ou aux particuliers.

Le RVER : un régime d’épargne-retraite au travail d’une grande simplicité
Le RVER a été conçu expressément à l’intention des petites et moyennes entreprises   Compte tenu des délais dont les propriétaires d’entreprise disposeront pour
(PME) du Québec qui n’offrent pas de régime d’épargne-retraite à leurs employés de   mettre en place un régime d’épargne-retraite, l’Autorité des marchés financiers
même qu’à l’intention des travailleurs autonomes. Le Québec est la seule province    (AMF) a levé temporairement, soit jusqu’au 31 décembre 2019, l’obligation pour
canadienne à obliger les employeurs à mettre en place un tel régime.                 les conseillers faisant souscrire des RVER de détenir un permis pour la souscription
                                                                                     de régimes collectifs.
Le RVER est la solution idéale pour les employeurs qui n’ont pas le temps
d’administrer un régime de retraite complexe, ou que les coûts associés à un tel
régime rebutent. Il est facile à établir et à gérer : Manuvie prend en charge la
plupart des tâches administratives, en sa qualité d’administrateur autorisé.

  Si vous êtes un conseiller en avantages sociaux, ne ratez pas la chance de faire
  croître votre portefeuille en faisant souscrire des RVER.

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Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller
Des options de   Excellent modèle
Qu’est-ce qu’un RVER?   L’avantage Manuvie     placement                                        Potentiel de revenu                  Méthodes d’approche
                                             peu coûteuses        de vente

                                                               Sommaire
                                                               Qu’est-ce qu’un RVER? .................................................................... 5

                                                               L’avantage Manuvie ......................................................................... 6

                                                               Des options de placement peu coûteuses .........................................9

                                                               Excellent modèle de vente ............................................................. 11

                                                               Potentiel de revenu. ....................................................................... 16

                                                               Méthodes d’approche de vos clients actuels et éventuels ............... 17

                                                                                                                                                                 4
Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller
Des options de        Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?           L’avantage Manuvie                placement                                      Potentiel de revenu         Méthodes d’approche
                                                                 peu coûteuses             de vente

Qu’est-ce qu’un RVER?
Le régime volontaire d’épargne-retraite (RVER) est un régime d’épargne-retraite au travail conçu expressément à l’intention des petites et
moyennes entreprises (PME) de même qu’à l’intention des travailleurs autonomes. Un nombre important de travailleurs québécois pourront
ainsi bénéficier pour la première fois d’un régime d’épargne-retraite au travail. Le RVER présente pour les conseillers une excellente occasion
d’aider leurs clients à attirer et à fidéliser des employés en leur offrant un régime d’épargne-retraite au travail simple et peu coûteux.

■■   Régime de retraite à cotisation déterminée                                   ■■   Simple et facile à comprendre pour les employés
■■   Destiné aux PME et aux travailleurs autonomes                                ■■   Mise en commun des cotisations donnant lieu à des économies d’échelle
■■   Permet à de nombreux employeurs de participer au même régime et                   qui se traduisent par des frais de gestion des placements peu élevés
     de bénéficier d’économies d’échelle                                          ■■   Possibilité pour les employés de virer facilement leur actif d’un régime à
■■   Responsabilité minimale pour les employeurs                                       un autre

■■   Facile à mettre en place et à administrer pour les employeurs
                                                                                  ■■   Cotisation patronale facultative

                                                                                                                                                                    5
Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller
Des options de                         Excellent modèle
    Qu’est-ce qu’un RVER?                        L’avantage Manuvie                                placement                                                       Potentiel de revenu             Méthodes d’approche
                                                                                                 peu coûteuses                              de vente

L’avantage Manuvie
De nombreuses caractéristiques du RVER sont stipulées par la loi québécoise. Manuvie y a ajouté certaines caractéristiques afin de rendre le
régime plus avantageux pour vous-même, vos clients propriétaires d’une PME et leurs employés.

                                               Structure et options du RVER                                                                     Plus les avantages offerts par Manuvie…

    Participation de                           Les employeurs qui ont des employés admissibles3 ET qui n’offrent pas encore                     Le régime est facile à mettre en place : il faut moins de 20 minutes pour remplir
    l’employeur                                un régime d’épargne-retraite au travail devront en offrir un suivant les critères                la demande de souscription électronique de Manuvie.
                                               et dates limites4.

    Admissibilité des                          Les employés à temps plein et à temps partiel qui ont 18 ans ou plus et qui                      Manuvie surveillera l’admissibilité des employés, procédera automatiquement
    employés                                   comptent au moins une année de service continu peuvent adhérer au RVER.                          à leur adhésion dès qu’ils deviendront admissibles et leur enverra une trousse
                                                                                                                                                d’information par la poste.

    Adhésion automatique                       Les employés adhèrent d’office au RVER, dès qu’ils y deviennent admissibles.                     Manuvie inscrit d’office les employés admissibles au régime et envoie par la
                                               Le prélèvement des cotisations salariales ne débute qu’après une période de 60                   poste à chacun d’eux une trousse d’information personnalisée. La trousse
                                               jours, si l’employé n’est pas sorti du régime.                                                   renferme la marche à suivre pour mettre en branle le processus.

3
    P ar « employés admissibles », on entend les employés âgés de 18 ans ou plus qui comptent au moins une année de service continu.
4
     Critères et dates limites pour les employeurs. euillez vous référer à la page 2.

                                                                                                                                                                                                                                    6
Le RVER : une occasion en or de faire croître votre portefeuille - Régime volontaire d'épargne-retraite - guide du conseiller
Des options de                    Excellent modèle
  Qu’est-ce qu’un RVER?                     L’avantage Manuvie                       placement                                                  Potentiel de revenu             Méthodes d’approche
                                                                                   peu coûteuses                         de vente

L’avantage Manuvie (suite)
                                          Structure et options du RVER                                                       Plus les avantages offerts par Manuvie…

  Délai de 60 jours                       L’employé qui veut sortir du régime dispose de 60 jours pour le faire après la        Manuvie se charge de gérer pour le compte de l’employeur les instructions de
                                          réception de son avis d’adhésion. Après avoir été informé de son adhésion au          sortie du régime données par les employés.
                                          régime, l’employé dispose de 60 jours pour informer son employeur qu’il ne souhaite
                                          pas y participer. Si un employé sort du régime ou fixe son taux de cotisation à zéro,
                                          l’employeur doit lui donner la possibilité d’adhérer de nouveau au régime ou de
                                          recommencer à verser des cotisations tous les deux ans en décembre.

  Cotisations salariales                  Les employés peuvent verser au régime au moyen de retenues salariales :            Manuvie recueille les instructions de tous les employés quant à leur taux de
                                          ■■ un pourcentage de leur rémunération ou                                          cotisation et les transmet à l’employeur tous les mois.
                                          ■■ un montant fixe.
                                                                                                                             Les employés peuvent facilement communiquer leurs préférences à Manuvie, en
                                          S’ils ne précisent pas un taux de cotisation, c’est le taux par défaut du régime   ligne, au moyen du site sécurisé à leur intention.
                                          qui s’applique.
                                          Le taux de cotisation par défaut est majoré automatiquement au fil des ans,
                                          à moins que l’employé ne donne d’autres instructions :
                                          ■■ 2 % – du 1er juillet 2014 au 31 décembre 2017;

                                          ■■ 3 % – du 1er janvier au 31 décembre 2018;

                                          ■■ 4 % – à compter du 1er janvier 2019.

  Options de placement                    Les employés peuvent investir leurs cotisations comme ils l’entendent en           Manuvie offre un éventail de placements souples, lequel est assorti de son
                                          choisissant parmi une liste d’instruments de placement. Si un employé ne           programme Surveillance des placementsMD.
                                          sélectionne pas d’options de placement durant la période de sortie du régime       L’équipe responsable du programme repère les fonds et les gestionnaires les
                                          de 60 jours, ses cotisations sont investies dans le fonds axé sur une date cible   plus susceptibles :
                                          qui correspond à la date prévue de son départ à la retraite, à 65 ans5.            ■■ de produire des rendements appréciables à diverses étapes du cycle et

                                                                                                                             ■■ de respecter leur mandat de placement.

  Fonds axés sur une date cible Manuvie
5 

                                                                                                                                                                                                               7
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Des options de                       Excellent modèle
Qu’est-ce qu’un RVER?         L’avantage Manuvie                       placement                                                     Potentiel de revenu            Méthodes d’approche
                                                                     peu coûteuses                            de vente

L’avantage Manuvie (suite)
                            Structure et options du RVER                                                          Plus les avantages offerts par Manuvie…

Cotisations patronales      L’employeur n’est pas tenu de verser des cotisations, mais il aurait de bonnes        Manuvie propose plusieurs formules souples aux employeurs qui choisissent de
                            raisons de le faire, comme le recrutement et la fidélisation des employés.            cotiser au régime :
                                                                                                                  ■■ mcotisations de contrepartie correspondant à un certain pourcentage (25, 50,

                                                                                                                     75 ou 100 %) des cotisations salariales, jusqu’à concurrence d’un plafond
                                                                                                                     annuel par participant;
                                                                                                                  ■■ versement d’une somme fixe pour chaque participant par périodede paie

                                                                                                                     (pourcentage de la rémunération ou montant précis);
                                                                                                                  ■■ cotisations au gré de l’employeur.

                                                                                                                  L’employeur peut modifier sa formule de cotisation en tout temps,sous réserve
                                                                                                                  d’un préavis de 30 jours donné aux employés. Aucuns frais ne seront exigés.

Fréquence des cotisations   L’employeur doit remettre à l’administrateur du régime les cotisations salariales     L’employeur peut transmettre ses cotisations à Manuvie une fois par mois,
                            et patronales au plus tard le dernier jour du mois suivant le jour où elles           deux fois par mois ou toutes les deux semaines, au moyen d’un processus de
                            sont recueillies.                                                                     versement en ligne convivial.

Acquisition et              Les cotisations salariales ne sont pas immobilisées et les cotisations patronales     Manuvie applique pour le compte de l’employeur les règles d’immobilisation et
immobilisation              sont immédiatement acquises. Les cotisations patronales sont immédiatement            d’acquisition de l’ensemble des cotisations.
                            immobilisées et ne peuvent servir qu’à la souscription d’un produit de retraite.

Virements sortants à la     Les participants peuvent conserver leur actif dans le RVER ou :                       Les participants peuvent laisser leur actif dans le RVER de Manuvie et continuer
cessation d’emploi                                                                                                de bénéficier des mêmes services, frais et options de placement.
                            FÀ l’égard des sommes immobilisées :
                            1.ils peuvent virer leur actif immobilisé à un autre régime enregistré, comme un
                               régime de retraite enregistré (RRE), un compte de retraite immobilisé (CRI), un
                               fonds de revenu viager (FRV) ou un autre RVER établi auprès de l’institution
                               financière de leur choix
                            2. ils peuvent aussi affecter leur actif à la souscription d’une rente immédiate
                               ou différée.
                            À l’égard des sommes non immobilisées :
                            1. ils peuvent virer l’actif à un autre régime enregistré établi auprès de
                               l’institution financière de leur choi
                            2. ils peuvent en recevoir la valeur en un versement forfaitaire en espèces, sous
                               réserve des retenues fiscales et des frais applicables.

                                                                                                                                                                                                     8
Des options de      Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?                        L’avantage Manuvie                                 placement                                    Potentiel de revenu       Méthodes d’approche
                                                                                               peu coûteuses           de vente

Des options de placement peu coûteuses
Le RVER de Manuvie donne accès à une gamme de fonds conçus et gérés par Gestion d’actifs Manuvie (GAM) et assortis de frais modiques.

Les divers fonds entrant dans la composition du portefeuille permettent à GAM d’opter pour une répartition tactique de l’actif lorsqu’il y a lieu de modifier la
pondération d’une catégorie d’actif en particulier. L’utilisation de fonds indiciels contribue à maintenir les coûts à un niveau peu élevé, tandis que le recours à des fonds
gérés activement permet de tirer parti de possibilités d’obtenir des rendements accrus ou de réduire la volatilité de l’ensemble du portefeuille.

                                                                                          Frais de gestion des   L’employé qui préfère choisir autre chose qu’un fonds axé sur une date cible peut
 Fonds axés sur une date cible Manuvie                                                                           choisir parmi les instruments de placement suivants :
                                                                                         placements (FGP) (%)
 Fonds de revenu axé sur une date cible Manuvie                                                    1,087                                                                    Frais de gestion des
                                                                                                                  Option de placement
                                                                                                                                                                           placements (FGP) (%)
 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2020 Manuvie                                              1,087
                                                                                                                  Fonds à intérêt quotidien élevé Manuvie                          0,850
 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2025 Manuvie                                              1,087
                                                                                                                  Fonds indiciel d’obligations canadiennes
                                                                                                                                                                                   1,305
 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2030 Manuvie                                              1,087          Gestion d’actifs Manuvie

 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2035 Manuvie                                              1,087          Fonds indiciel équilibré Manuvie                                 1,305

 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2040 Manuvie                                              1,087          Fonds indiciel d’actions canadiennes
                                                                                                                                                                                   1,305
                                                                                                                  Gestion d’actifs Manuvie
 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2045 Manuvie                                              1,087
                                                                                                                  Fonds indiciel d’actions mondiales Manuvie                       1,305
 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2050 Manuvie                                              1,087

 Fonds axé sur une date cible – Objectif 2055 Manuvie                                              1,087

Remarque : Les frais de gestion des placements indiqués ne comprennent pas la taxe de vente.

                                                                                                                                                                                                     9
Des options de              Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?              L’avantage Manuvie             placement                                            Potentiel de revenu   Méthodes d’approche
                                                                 peu coûteuses                   de vente

L’employeur a deux décisions fort simples à prendre au moment de la mise en place d’un RVER :

1. Va-t-il cotiser ou non au régime?                                                    2. À quelle fréquence va-t-il faire la remise des cotisations à Manuvie?
Formules offertes :                                                                     ■■   Toutes les deux semaines
■■   Versement d’une cotisation patronale de contrepartie correspondant à 25 %,         ■■   Deux fois par mois
     50 %, 75 % ou 100 % des cotisations salariales. Par exemple, si l’employé verse
                                                                                        ■■   Une fois par mois
     2 % de sa rémunération au régime, l’employeur qui opterait pour une cotisation
     correspondant à 50 % des cotisations salariales verserait une cotisation
     représentant 1 % de la rémunération de l’employé.
     ––L’employeur peut également fixer, pour chaque employé, un montant maximal
        en fonction de sa rémunération; par exemple, il peut verser chaque année au
        régime 1 % du salaire de l’employé, jusqu’à concurrence de 1 000 $ par année.
■■   Versement d’une somme fixe par période de paie, en dollars ou en pourcentage
     (p. ex. : 50 $ ou 1 % de la rémunération par période de paie).
■■   Cotisations au gré de l’employeur.
■■   Aucune cotisation patronale.

                                                                                                                                                                   10
Des options de         Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?             L’avantage Manuvie                placement                                       Potentiel de revenu         Méthodes d’approche
                                                                   peu coûteuses              de vente

Moyen simple de faire souscrire le RVER de Manuvie
Modèle de service complet                                                               Agent en titre
■■   Vous vous occupez du processus de souscription pour votre client.                  À titre d’agent en titre, vous aurez accès aux renseignements personnels sur les
                                                                                        employés, qui seront informés de votre nom et de vos coordonnées.
■■   Après la souscription, vous êtes l’agent en titre et fournissez du service et du
     soutien aux employés de l’entreprise cliente.                                      L’employeur doit informer les employés que le conseiller, en sa qualité d’agent en
                                                                                        titre, a accès à leurs renseignements personnels. Les employés peuvent en tout
Vous devez nécessairement être l’agent en titre.                                        temps refuser au conseiller l’accès à leurs renseignements personnels.
La rémunération pour ce modèle comprend les cotisations annuelles, les virements        REMARQUE : Le gouvernement du Québec exige des employeurs qu’ils
d’actif à partir d’un autre régime et les sommes accumulées dans le régime.             informent leurs employés au moins 30 jours à l’avance de leur intention
                                                                                        de souscrire un RVER. En tant que conseiller offrant un service complet, vous
                                                                                        devez veiller à ce que l’employeur soit au fait de cette exigence avant d’établir
                                                                                        le contrat. Vous trouverez dans Inforep un modèle de lettre de préavis que vous
                                                                                        pouvez fournir à l’employeur.

     En effet, les régimes proposés par les assureurs peuvent être offerts aux entreprises par tous les conseillers, soit les conseillers en régimes
     d’assurance collective (certificat 2b), les conseillers ayant un certificat en assurance de personnes (certificat 1a) et les conseillers en régimes
     de rentes collectives (certificat 2a ou 2c), et ce, jusqu’au 31 décembre 2019. Passé ce délai, seuls les conseillers en régimes de rentes
     collectives (certificat 2a ou 2c) pourront le faire.

                                                                                                                                                                            11
Des options de              Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?        L’avantage Manuvie                placement                                    Potentiel de revenu         Méthodes d’approche
                                                              peu coûteuses                   de vente

Modèle de service complet
Cinq étapes faciles à suivre pour vous et votre client

1    Assurez-vous que votre client a en main la liste de vérification RVER.
                                                                                                                     Remplissez la demande de
                                                                                                                      souscription électronique avec votre
     Rendez-vous à l’adresse www.rver.com/conseiller pour accéder au lien vers la demande de
2    souscription électronique d’un RVER de Manuvie.
                                                                                                                      client en 20 minutes à peine!

                                                                                                              La première fois que vous remplissez une
                                                                                                              demande de souscription électronique, vous
3    Remplissez la demande et transmettez-la au nom de votre client.
                                                                                                              devez vous inscrire auprès de Manuvie; votre
                                                                                                              adresse de courriel tient lieu de nom d’utilisateur
     Le client reçoit un courriel l’invitant à passer en revue la demande de souscription et à accepter le    et vous devez définir un mot de passe.
4    contrat par voie électronique.
                                                                                                              Important! Veillez à utiliser un navigateur
                                                                                                              Web compatible – Google Chrome, Mozilla
5    Le RVER est établi dès l’acceptation du contrat. Nous vous en avisons alors par courriel.                Firefox, Internet Explorer (versions 7 à 10) ou
                                                                                                              Safari – lorsque vous remplissez une demande de
                                                                                                              souscription électronique.Explorer (v.7-10), Safari.

 Le conseiller doit avoir conclu un contrat avec Manuvie pour faire souscrire des RVER.
 Pour obtenir de plus amples renseignements, veuillez consulter la section d’Inforep
 portant sur la rémunération (www.rver.com/conseiller).

                                                                                                                                                                     12
Des options de     Excellent modèle
Qu’est-ce qu’un RVER?   L’avantage Manuvie     placement                                     Potentiel de revenu         Méthodes d’approche
                                             peu coûteuses          de vente

                                                              On peut remplir la demande de souscription en ligne en 20 minutes
                                                              à peine, lorsque tous les renseignements ci-après ont été réunis
                                                              au préalable.

                                                              Liste de vérification du client :

                                                              4 Numéro d’entreprise (NE);
                                                              4 numéro de compte de paie de l’Agence du revenu du Canada (ARC);
                                                              4 numéro de constitution et principal territoire de compétence pour
                                                                 l’enregistrement (s’il s’agit d’une personne morale);

                                                              4 numéro d’enregistrement auprès de l’ARC (s’il s’agit d’un organisme de
                                                                 bienfaisance enregistré);

                                                              4 coordonnées de la personne autorisée à accepter le contrat par voie
                                                                 électronique (s’il ne s’agit pas de la personne qui remplit la demande);

                                                              4 coordonnées de la principale personne responsable de l’administration
                                                                 courante du régime;

                                                              4 versement ou non de cotisations au régime par votre entreprise (l’entreprise
                                                                 n’est pas tenue de cotiser au régime).

                                                              4 Important! Veillez à utiliser un navigateur Web compatible – Google Chrome,
                                                                 Mozilla Firefox, Internet Explorer (versions 7 à 10) ou Safari – lorsque vous
                                                                 remplissez une demande de souscription électronique.

                                                                                                                                                 13
Des options de                Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?             L’avantage Manuvie                 placement                                               Potentiel de revenu         Méthodes d’approche
                                                                    peu coûteuses                     de vente

Engagement de Manuvie
Les conseillers peuvent s’attendre à ce qui suit :                                           Les employés peuvent s’attendre à ce qui suit :
■■   Soutien à l’égard de toutes les activités avant et après la souscription.               ■■   Une trousse d’information personnalisée – envoyée par la poste – qui les
     Par exemple, Manuvie communique avec l’employeur pour commencer à                            renseigne sur les occasions d’épargne et de placement que présente le RVER de
     administrer le régime.                                                                       Manuvie. Cette trousse renferme également des instructions détaillées pour la
■■   Documents de marketing et communications à l’intention des clients                           gestion de leur compte.

■■   Réponses à toutes vos questions et préoccupations au sujet des RVER que vous
                                                                                             ■■   Accès à un site Web sécurisé leur permettant de consulter et de gérer leur
     établissez. Vous pouvez nous téléphoner au 1 855 795-0004 ou nous écrire à                   compte.
     l’adresse rver@manuvie.com.                                                             ■■   Relevés annuels faisant état des opérations effectuées dans leur compte durant
                                                                                                  l’année et de toute croissance des placements.
Les employeurs peuvent s’attendre à ce qui suit :
                                                                                             ■■   Outils et ressources d’information, y compris le programme Étapes vers la
■■   Pour aviser les employés, Manuvie offre un modèle de lettre de préavis de 30                 retraiteMD de Manuvie, qui les aideront à fixer leur objectif d’épargne-retraite et
     jours et un document d’information à l’intention des employés.                               à prendre les mesures nécessaires pour l’atteindre.
■■   Manuvie établit leur nouveau RVER et s’occupe de l’adhésion automatique des
     employés et du prélèvement des cotisations salariales.
■■   Manuvie :                                                                                             Manuvie peut vous aider, vous et vos clients; elle peut
     ––vérifie l’admissibilité des employés au régime et envoie des avis aux employés                      répondre à vos questions et vous fournir du soutien pendant
       qui deviennent des participants;                                                                    le processus de vente et au moment de remplir la demande
     ––recueille les données sur les taux de cotisation des participants et lestransmet                    de souscription en ligne.
       aux employeurs;
                                                                                                     Conseillers                            Propriétaires d’entreprise
     ––surveille les cotisations versées par l’employeur et informe celui-ci de l’atteinte
       du plafond fixé, le cas échéant.                                                              rver_soutien@manuvie.com;              rver_info@manuvie.com;
                                                                                                     1 855 723-7575                         1 855 723-7070
■■   Manuvie gère les sorties du régime.
■■   Elle donne accès à l’employeur à un site Web sécurisé lui permettant de gérer
     son régime.

                                                                                                                                                                                    14
Des options de         Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?            L’avantage Manuvie                  placement                               Potentiel de revenu   Méthodes d’approche
                                                                    peu coûteuses              de vente

En prime : le RVER de Manuvie peut être
intégré au système de paie du client
Les propriétaires d’entreprise privilégient les procédures administratives simples et
intégrées. C’est pourquoi Manuvie fait équipe avec les principales sociétés de services
de paie pour intégrer la gestion des RVER à leurs systèmes de paie. La capacité d’offrir
ce service unique peut constituer un avantage concurrentiel de taille.

Votre client recherche un fournisseur de services de paie offrant une solution
complète? Il veut se procurer un logiciel de traitement de la paie? Dans les deux
cas, Manuvie peut lui offrir une solution intégrée qui répondra à ses besoins.

  Une valeur ajoutée pour vos clients! Intégrez
  le RVER de Manuvie à leur système de paie.
  Pour en savoir plus, rendez-vous à l’adresse
  www.rver.com/conseiller.

                                                                                                                                                      15
Des options de              Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?          L’avantage Manuvie                  placement                                    Potentiel de revenu       Méthodes d’approche
                                                                  peu coûteuses                   de vente

Voyez votre réseau prendre de l’expansion
Il peut être très lucratif de recourir au RVER pour faire croître votre portefeuille, surtout si vous
pensez aux occasions de ventes croisées qui peuvent se présenter. À titre d’agent, chaque                         Rappel : Les conseillers doivent détenir
RVER que vous faites souscrire vous met en contact avec les employés de l’entreprise et ceux-ci                    une autorisation dans toutes les provinces
peuvent être à la recherche d’autres solutions comme des produits d’épargne et d’assurance                         et tous les territoires où ils font souscrire
individuels. Et ces nouveaux clients ont sans doute des amis et des parents à la recherche de                      des régimes.
produits similaires.

                                                                                                                                                                   16
Des options de     Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?         L’avantage Manuvie                placement                                   Potentiel de revenu         Méthodes d’approche
                                                               peu coûteuses          de vente

Méthodes d’approche de vos clients actuels et éventuels
Il importe d’être le premier!
Assurez-vous d’être le premier à proposer cette solution aux employeurs avant qu’un autre conseiller ou une succursale bancaire vous dame le
pion. Parlez à vos clients propriétaires d’entreprise et à vos clients potentiels des avantages associés à la mise en place d’un RVER de Manuvie.

                                                                                  2.
  1.                                                                               iblez un secteur d’activité ou une région, puis pensez à la manière dont
                                                                                  C
  Passez en revue votre portefeuille actuel pour repérer les occasions de faire
                                                                                  vous allez présenter les avantages du produit pour l’entreprise. Votre clientèle
  souscrire des RVER. Pensez aux propriétaires d’entreprise et aux cadres
                                                                                  existante vous a peut-être donné l’occasion de vous familiariser avec un
  supérieurs qui ont souscrit auprès de vous des produits individuels.
                                                                                  secteur d’activité en particulier.

 Ne laissez pas passer cette occasion unique de faire connaître le RVER à vos clients existants et éventuels.
 Servez-vous du matériel de prospection que nous avons préparé à votre intention et que vous trouverez
 à l’adresse www.rver.com/conseiller.

                                                                                                                                                                     17
Des options de              Excellent modèle
 Qu’est-ce qu’un RVER?        L’avantage Manuvie              placement                                           Potentiel de revenu         Méthodes d’approche
                                                            peu coûteuses                   de vente

Commencez à dire à vos clients qu’ils ont tout intérêt à mettre en place un RVER…
pour trois raisons bien simples...

1                                                       2                                                         3
Pour maintenir une longueur d’avance sur                Pour profiter des avantages du RVER que                   Pour rehausser leur cote d’estime
leurs concurrents                                       n’offrent pas les régimes de retraite traditionnels
                                                                                                                  En prenant les devants et en mettant en place un
Ce sont souvent les avantages offerts aux employés      Le RVER comporte un avantage important : il laisse        régime d’épargne-retraite au travail avant la date
qui permettent à un employeur de se démarquer.          à l’administrateur, plutôt qu’à l’employeur, le soin      limite, un employeur favorise la satisfaction et la
La sécurité financière future est un avantage           de s’occuper de la plupart des tâches administratives     productivité de ses employés, car il leur offre une
dont les employés ont besoin et qu’ils apprécient.      qui incombent à ce dernier dans le cas d’un régime        option supplémentaire.
Un régime d’épargne-retraite peut contribuer            traditionnel. Pensons, par exemple, à la production
à fidéliser les employés en réduisant le taux de        des déclarations annuelles.
roulement du personnel et aider l’employeur à attirer                                                                       Après la mise en place du régime,
                                                        L’employeur peut par ailleurs décider de verser des
les meilleurs éléments.                                                                                                      il se peut que votre client et ses
                                                        cotisations du montant de son choix, ou de ne pas
                                                                                                                             employés aient encore des questions.
                                                        cotiser au RVER. Si l’employeur choisit de cotiser
                                                        au régime, ses cotisations sont déductibles à titre                  Manuvie est à votre disposition :
                                                        de charges salariales et ne sont pas assujetties aux                Participants
                                                        charges sociales.                                                   monregime@manuvie.com
                                                                                                                            1 855 795-0003
                                                        Pour les employés, les avantages sont les suivants :
                                                        les frais de gestion sont peu élevés, l’adhésion est                Employeurs et conseillers
                                                        automatique (mais il est possible de sortir du régime               rver@manuvie.com
                                                        dans les 60 jours suivant son établissement) et le taux             1 855 795-0004
                                                        de cotisation est majoré automatiquement chaque
                                                        année, pour leur permettre d’accroître leur épargne.

                                                                                                                                                                        18
Le nom Manuvie, le logo qui l’accompagne, les quatre cubes, Surveillance des placements, Étapes vers la retraite et les mots « solide, fiable, sûre, avant-gardiste » sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance Vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence.

Manuvie
C. P. 4008, succ. D
Montréal (Québec) H3C 6M0
GC2647F 01/18 LA COMPAGNIE D’ASSURANCE‑VIE MANUFACTURERS
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