RÉGIME DE RETRAITE DE L'UNIVERSITÉ MCGILL - SÉANCE D'INFORMATION SUR LA RETRAITE RESSOURCES HUMAINES
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Une copie de cette présentation est disponible en ligne au :
http://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/mupp/sessions.
Régime de retraite
de l’Université
McGill
SÉANCE
D’INFORMATION
SUR LA RETRAITE
Ressources
humaines
Ressources humaines Cette présentation vous renseigne sur le
régime de retraite de l’Université McGill et
l’importance d’intégrer les décisions en
matière de placement de retraite à votre
gestion financière.
Il n’est pas question de vous donner des
conseils financiers et il ne faut pas que
vous pensiez que le but de cette séance
est de vous conseiller à ce chapitre. Son
but est d’attirer votre attention sur un
certain nombre de points.
Vos besoins et votre situation personnelle
ne seront peut-être pas pris en compte
dans les renseignements qui vous seront
fournis dans le cadre de cet exposé.
Ressources humaines
Objectifs d’apprentissage
Comprendre l’importance de la
planification en vue de la retraite;
Identifier les options de règlement qui
s’offrent à vous et les décisions que
vous devez prendre;
Comprendre l’importance d’une
révision de votre stratégie personnelle
en matière de placement;
Connaître les avantages sociaux à la
retraite; et
Savoir où obtenir un complément
d’information.
Ressources humaines
Avantages sociaux à la retraite
Avantages postérieurs à la retraite L’Université McGill offre des avantages postérieurs au départ à la retraite : Régime de soins de santé complémentaire Régime de soins dentaires Régime d’assurance-vie
Admissibilité Être âgé d’au moins 55 ans Compter un minimum de 10 années de service continu Avoir participé aux régimes d’avantages sociaux pendant au moins 10 années consécutives
Régime de soins de santé complémentaire Partage des coûts : 70 % retraité et 30 % université Possibilité de maintien de la protection antérieure à la retraite (retraité/Université) Possibilité de maintien de la protection pour les personnes à charge admissibles Possibilité de maintien de la protection pour le (la) conjoint(e) au décès du retraité
Régime de santé complémentaire Étendue de la protection : Possibilité de remboursement par le régime de McGill pour médicaments d'ordonnance non pris en charge par le régime provincial Même protection que les employés non-retraités (hospitalisation, soins à l’étranger, etc.)
Régime de santé complémentaire Résidence : Être résident du Canada La protection est fonction de l'admissibilité à l'assurance-maladie provinciale (RAMQ)
Régime de santé complémentaire Assistance voyage: Couverture à l’extérieur du Canada ou de votre province Assistance médicale en cas d’urgence Couverture des maladies pré-existantes Maladie doit être médicalement stable Limite de 90 jours par voyage Remboursement des dépenses admissibles à 100 % Pour plus de renseignements: www.mcgill.ca/hr/fr/bp/benefits.
Protection offerte par la RAMQ Adhésion automatique avec la RAMQ à 65 ans Les personnes à charge doivent aussi être enregistrer avec la RAMQ – contacter la RAMQ pour plus de détails Possibilité de remboursement par le régime de McGill pour médicaments non pris en charge par la RAMQ
Régime de soins dentaires 100 % à la charge du retraité Possibilité de maintien de la protection antérieure à la retraite Possibilité de maintien de la protection pour les personnes à charge admissibles Possibilité de maintien de la protection pour le (la) conjoint(e) au décès du retraité Employés recrutés après le 1er janvier 2010 - non admissibles au régime de soins dentaires à la retraite
Régime de soins dentaires Pas d’exigence de résidence Les remboursements effectués au titre du régime sont limités aux honoraires publié par l’Association québécoise des chirurgiens dentistes Même régime – employés et retraités
Assurance Vie Prolongement de la couverture Assurance vie de base et facultative
Assurance Vie Assurance vie de base: Avant 65 ans : ½ fois le salaire pré-retraite (maximum 50 000 $) 65 ans ou plus : ½ fois le salaire pré-retraite (maximum 30 000 $) 100 % à la charge de McGill
Assurance Vie Facultative Assurance Vie Facultative: Protection facultative en vigueur au moment de la retraite Maximum : 100 000 $ 100 % à la charge du retraité Taux de cotisations – dépend de l’âge Possibilité de réduire ou d’annuler la protection à tout moment
Pourquoi faut-il planifier sa retraite?
25+ années à la
35+ années de travail
retraite
0 10 20 30 40 50 60 70 80
Début de carrière Âge moyen
Âge 23 de la retraite
Âge 61
Espèrance de vie d’une personne âgée de 60 ans :
HOMME = 86,9 ans augmentera progressivement à l’âge de 94.5
FEMME = 88,9 ans augmentera progressivement à l’âge de 95.518
Espérance de vie projetée
96
95
Espérance de vie ‐ moyenne
94
93
92
91
90
89
88
87
86
60 65 70 75 80 85 90
Âge Homme Femme
Source: CPM2014 Publ Improvement Scale B
Record de longévité: 122 ans – Jeanne Calment (France)Ressources humaines Est-ce que j’aurai assez
d’argent à la retraite?
De quel revenu vais-je avoir
besoin à la retraite?
Combien de $ sont à ma
disposition
Déterminer l’écart entre les
besoins et le revenu
Combien dois-j’épargner en plus?Ressources humaines
Impact de l‘inflation et le pouvoir d’achat
Taux d’inflation de 2,5 %
Revenu 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
30 000 $ 38 403 $ 43 449 $ 49 158 $ 55 618 $ 62 927 $
50 000 $ 64 004 $ 72 415 $ 81 931 $ 92 697 $ 104 878 $
70 000 $ 89 606 $ 101 381 $ 114 703 $ 129 776 $ 146 830 $D’où les retraités tirent-ils leur revenu?
SV (12 %) Régimes
RRQ (24 %) publics
Épargnes personnelles Épargnes
RÉER, CELI personnelles
Régime de retraite (49 %)** Régime d’employeur
** Sur la base d’un revenu pré-retraite de 57 400 $ à 65 ans, et dans l’hypothèse
d’un taux annualisé de rendement de 5,5 % et d’un taux d’intérêt de 5 % à la
date du règlement.Vous pouvez consulter
votre relevé de participation
sur le site Web de la Régie
au:
http://www.questionretraite.
qc.ca/wp-
content/uploads/2016/08/G
uide-QR-2017-2018-F-
Web.pdf ou le commander
par téléphone.
Guide de la planification financière de la retraite Édition 2018-2019Guide de la planification financière de la retraite Édition 2018-2019
Rérérence:
https://www.rrq.gouv.qc.ca/en/retraite/rrq
/calcul_rente/Pages/montant_rr.aspx.
Un planificateur financier peut
vous aider à choisir le meilleur
moment pour commencer à
recevoir une rente en tenant
compte de vos ressources
financières et de l’ensemble de
vos besoins.
25Facteur d’ajustement
Régime de rentes du Québec
26Ressources humaines
Pension de la sécurité de la vieillesse (SV)
L’âge d'admissibilité: 65 ans
Peut reporter volontairement le versement de la SV
report jusqu’à un maximum de 5 ans
prestation sera augmenté de 0,6% pour chaque
mois où vous reportez le versement
période de report jusqu’à 70 ans.
SV est récupéré graduellement si votre revenu dépasse 75 910 $ en
2018 (montant à rembourser = 15% qui dépasse le seuil)Ressources humaines
Régime de retraite de
l’Université McGillTypes de régimes de retraite
• Revenu de retraite dépend des
cotisations versées et du
Cotisations rendement cumulé à la retraite
déterminées ainsi que les conditions du
marché.
• Montant de la rente est calculé
Prestations selon une formule (liée au
nombre d’années de service et
déterminées du salaire)Régime de retraite de l’Université McGill
• S’applique aux participants qui pouvaient
Cotisations adhérer au régime à partir du 1er janvier 2009
• Correspond à la “Partie B” du Régime
déterminées
• S’applique aux participants qui ont adhéré au
Régime •
avant le 1er janvier 2009
Cotisations déterminées + Prestations
hybride déterminées = Hybride
• Correspond à la “Partie A” du RégimeSuivre vos progrès
Site web des programmes d’épargne de l’Université McGill:
https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/votre-compte.
Accédez au moyen de votre nom d’utilisateur et de votre mot de passe
(prénom.nom@mcgill.ca).
Le site web permet d’accéder au:
Solde courant de votre compte de retraite, volet prestations déterminées
(Partie A)
Taux de rendement personnel et ceux des fonds
Questionnaire de profil d’investisseur
Calculatrice du revenu de retraite
En cas d’oubli de votre nom d’utilisateur et de votre mot de passe, veuillez
communiquer avec le centre d’assistance du service à la clientele des TI pour
obtenir de l’aide, au 514-398-3398 ou itsupport@mcgill.ca.Valeur marchande
du compte de
cotisations
déterminées
Valeur du RÉER
Collectif (cotisations
facultatives et RÉER
sont exclus du calcul
de la rente minimale)Rente minimale
accumulée à ce
jour mais payable
à la date de
retraite normale
Valeur de transfert
de la rente
minimale
Valeur potentielle
de la somme
supplémentairePrestations déterminées – rente minimale
Somme supplémentaire =
valeur de la rente minimale – valeur du compte si investi dans le
compte équilibré (Partie A régime hybride seulement)
Si une somme supplémentaire n’est pas payable à la date de
cessation de participation active, la disposition de rente
minimale prends fin
Sujet à :
Limites maximales de prestations déterminées
Limites maximales de transfert – une partie ou tout le
paiement est soumis à une imposition
Si les cotisations de l’employé sont > 50 % de la valeur de la
rente minimale, l’exédent sera remboursé au moment du
règlement 36Calculatrice – revenu de retraite
Calculatrice – revenu de retraite
Ressources humaines Quand prendre sa retraite?
Pas d’âge réglementaire pour prendre sa
retraite au Québec
Date normale de la retraite
Le dernier jour du mois au cours duquel vous
atteignez l’âge de 65 ans
Retraite anticipée
Vous pouvez prendre votre retraite n’importe quand
passé votre 55e anniversaire
Règlement différé
Vous pouvez différer le règlement au plus tard le
31 décembre de l’année de vos 71 ans.Mesures à prendre pour la retraite
Soumettre un avis écrit de départ à la retraite:
•Personnel administratif et employés de soutien – aviser votre superviseur
•Personnel enseignant – consulter les règlements
https://www.mcgill.ca/secretariat/policies/academic ou au bureau du
personnel enseignant - https://www.mcgill.ca/apo/academic-personnel-office.
Assurez-vous que votre département achemine un avis de départ à la retraite
au service des ressources humaines.
Participer aux séances d’informations sur les options de règlement et sur le
décaissement des fonds de retraite
https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/infosessions .
Une fois les dernières cotisations remise au détenteur de tenu de dossiers du
régime, un dossier de règlement vous sera envoyé – vous pourrez alors
effectuer ou différer le règlement.Ressources humaines
Options de règlement…un aperçu
Pour un complément d’information nous vous invitions à vous inscrire à
une séance d’information sur les options de règlement
https://www.mcgill.ca/hr/fr/pensions/rrum/infosessionsRessources humaines Retraite vs. Règlement
Vous pouvez prendre votre “retraite” de
l’Université sans pour autant régler vos
comptes de cotisations = règlement
différé
Règlement de vos comptes :
Plus tôt : cessation d’emploi, retraite
ou le mois suivant celui de vos 65
ans.
Plus tard : 31 décembre de l’année
de vos 71 ans.Ressources humaines Est-ce que je peut retirer mon compte en espèces?
Soumis à des restrictions! “Immobilisés”
Versement en espèces, si :
a) Valeur de votre compte < 20 % du MGA dans
l’année de la cessation d’emploi, ou
b) Vous avez au moins 65 ans et le montant total de
vos cotisations (et de tout autre régime de retraite)
ajouté à toutes les épargnes versées dans un FRV
ou CRI soit inférieur à 40 % du MGA; ou
c) Non-résident du Canada depuis au moins 2 ans.Ressources humaines
Options de règlement
Régime de
retraite de
l’Université
McGill
Achat de
rente Combinaison
de rente/FRV
ou CRI
Compte de
retraite Règlement différé
immobilisé (CRI)
Fonds de
ou Fonds de
revenu viager
revenu viager
collectif
(FRV)Revenu de retraite
Flux de revenus variables
Fonds de revenu viager
Fonds enregistrés de revenu de retraite
Flux de revenus de retraite
RRQ + autres programmes
gouvernementaux
Achat de rentes
Rentes d’un régime de retraite à prestations
déterminées
Flux de revenus variables avec garanties
45Options de revenu de retraite
• L’échange d’une somme déterminée de $ contre des
versements réguliers
Rente •
•
Le montant du revenu est déterminé dès le début
Évite l’épuisement du capital avant le décès
• Différents types de rentes sont disponibles
• Retraits annuels assujettis à un plafond minimal et
maximal
• Vous assumez les risques de placement
FRV •
•
Vous choisissez les placements
Le taux de rendement est fonction du choix des
placements
• Peut être converti en rente
• Au décès, le solde du FRV n’est plus immobilisé
• Pour des fonds non immobilisés
• Aucune limite de retraits
FERRPlacements……
Supprimer les risques à l’approche de la date de la
retraite
i. Faites le vous-même
ii. Fonds à date fixe
iii. Option cycle de vie
Une stratégie différente peut s’appliquer si vous
privilégiez une rente à un fonds de revenu viager
(FRV).
49Quel est votre tolérance au risque?
VOLONTÉ CAPACITÉ NECESSITÉ
d’assumer le risque d’assumer le risque d’assumer le risque
La majorité des questionnaires sur le profil
d’investisseur sont adaptés pour mesurer la
volonté et mettent l’accent sur la phase
d’accumulation.
50Quels sont les risques à la retraite?
RECUL DU PORTEFEUILLE
RISQUE DE LONGÉVITÉ DE PLACEMENT RISQUE LIÉ À L’INFLATION
Épuisement du capital Répartition des placements
trop aggressive/conservatrice
51Responsabilité en matière de placement
i. Comprendre les décisions qu’il faut prendre et
choisir les options de placements qui vous
conviennent.
ii. Évaluer : (1) rendement des placements et (2)
votre stratégie de placements en fonction de
votre situation personnelle.
iii. Obtenir des conseils en fiscalité et
investissements indépendantsRessources humaines
Est-il possible de transférer des avoirs d’un
compte CRI/REER au RRUM?
Avantages
Accès aux options des fonds de placement du RRUM
Frais de gestion des fonds de placement du RRUM
Désavantages
Aucun accès aux avoirs avant la retraite/cessation d’emploi
Choix limité de fonds de placement
Aucun Régime d’accession à la propriété (RAP), Régime
d’encouragement à l’éducation permanente
Possibilité que l’établissement cédant prélève des frais
administratifs ou,
Possibilité de coûts liés à la liquidation des fonds
Il est aussi possible de transférer des avoirs au REER collectifRessources humaines
Séances d’information
Séance Dates (jusqu’en mai 2019)
General Jan 28, Feb 25, Mar 25, Apr 29, May 27
Retirement Jan 29, Feb 26, Mar 26, Apr 30, May 28
Settlement Options Feb 11, Mar 12, Apr 15, May 13
Decumulation Jan 16, Mar 13, May 15
Séance générale 22 janvier
Séance sur la retraite 19 février
Séance sur les options de 19 mars
règlement
Séance sur le décaissement 24 avril
Group RSP À déterminer
Dates, heures, lieux et inscriptions:
http://www.mcgill.ca/hr/pensions/mupp/sessions
Association des retraités de l’Université McGill :
http://mura-arum.association.mcgill.ca/Pour plus d’informations
Brochures sur le régime de retraite
(http://www.mcgill.ca/hr/pensions/mupp)
Rapport annuel et états financiers
Programmes d’épargne de l’Université McGill :
• Site Web : http://www.mcgill.ca/hr/pensions/mupp
• Téléphone : 1-855-687-2111
• En personne : 688, rue Sherbrooke Ouest
Bureau 1420
Conseiller en placements ou planificateur financier indépendant
Séances d’information : Options de règlement, Décaissement –
http://www.mcgill.ca/hr/pensions/mupp/sessionsVous pouvez aussi lire
