Notre raison d'être Rapport intégré 2019
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Rapport intégré 2019 Notre raison d’être
9102 érgétni troppaR ertoN nosiar ertê’d
Par nos expertises et nos conseils, nous sommes là pour permettre à chacun de mieux protéger sa vie et ses proches. Nous conjuguons responsabilités indivi- duelles avec solidarités professionnelles et intergénérationnelles. Ainsi nous contribuons à renforcer le vivre ensemble.
Sommaire Stratégie 72 Santé individuelle Un premier
rapport intégré
24 Regards croisés 76 Santé collective
de Brigitte Pisa, Fidèle à notre culture de
l’engagement, nous avons
Présidente, et 78 Assurance vie fait le choix depuis 2015 de
Bernard Vercoutre, & épargne publier un rapport d’activité
et de responsabilité sociétale
Vice-président, d’entreprise. Celui-ci
de l’Association 80 Retraite traduisait la spécificité
de notre stratégie de
sommitale AG2R LA supplémentaire développement qui, en
Fondamentaux
MONDIALE conjuguant performance
et solidarité, crée de la valeur
Engagements durable pour nos publics.
06 Agile pour répondre 28 Entretien avec André Cette année, au moment
aux grands enjeux Renaudin, Directeur 84La recherche d’une exceptionnelle crise
sanitaire, économique,
général d’AG2R LA du bien commun financière et sociale,
08 Créateur de valeur MONDIALE au cœur de nos face à l’accroissement des
durable vulnérabilités et des besoins
engagements de protection qu’elle induit,
32 Notre Comité de nous allons plus loin en
publiant notre premier
10 Maître de notre avenir direction Groupe 86 Investissement rapport intégré.
responsable Inspiré du cadre de référence
12 Contributeur actif 34 Plan d’entreprise de l’International Integrated
à l’Agenda 2030 88 Responsabilité Reporting Council (IIRC),
il présente de manière
38 Instances environnementale intégrée, au regard des
14 Construire un avenir politiques enjeux auxquels nous sommes
confrontés, une analyse de
plus solidaire 90 Activités sociales notre performance financière
et extra-financière, répondant
Solutions ainsi aux attentes de nos
16 Les collaborateurs, 92 Fondation parties prenantes.
acteurs de notre 62 Contexte et enjeux d’entreprise Ce premier rapport intégré
transformation AG2R LA MONDIALE dresse une vision plus
prospective d’AG2R LA
66 Retraite MONDIALE dans son
18 Les résultats, reflets complémentaire 94 Engagement culturel écosystème et se veut un
levier de transformation en lien
de notre solidité et avec notre plan d’entreprise
de notre pérennité 68 Prévoyance 96 Engagement Impulsion 20-22. Il s’inscrit
dans une démarche évolutive
sportif que nous approfondirons
20 Rétrospective 2019 70 Dépendance dans nos prochaines éditions.Agile pour répondre
aux grands enjeux
L’environnement de l’assurance de protection sociale et
patrimoniale évolue au rythme de quatre forces dont les actions
conjuguées percutent notre modèle : les forces sociétales,
de marché, économiques et financières, réglementaires. Dans
un contexte de transformation qui s’accélère et s’intensifie,
AG2R LA MONDIALE s’adapte et innove pour répondre
aux défis futurs et convertir les risques en opportunités.
Forces sociétales Forces économiques et financières
Les risques Nos opportunités Les risques Nos opportunités
Développement de
Difficultés dans Environnement Pérennité de notre solidité
la téléconsultation et des
l’accès aux soins de taux bas durable et de notre solvabilité
services à la personne
Taux d'unités de compte
Allongement de la durée Érosion des
Expertises sur les questions (UC) dans les encours
de la vie et perte rendements des
de dépendance supérieur à celui
d’autonomie fonds euros du marché
Pression sur Optimisation de nos
Nouveaux usages Approche globale
la solvabilité des fonds propres par
et modes de vie de la prévention santé
assureurs l'émission de dettes
Qualité de la gestion
Maîtrise de la finance
Dérèglement climatique Forte volatilité des d’actifs - maitrise des
durable et performance
et risques sanitaires marchés actions outils de couverture et
énergétique
de gestion actif-passif
Forces de marché Forces réglementaires
Les risques Nos opportunités Les risques Nos opportunités
Recomposition Regroupement Partenaire historique
Position d’acteur
du marché de l’assurance des branches des branches
de réference
professionnelles professionnelles
Constitution de géants Conception et déploiement Partenariats stratégiques
mutualistes fédérant Loi Pacte en
de services innovants en épargne salariale via
plusieurs typologies épargne retraite
différenciants ARIAL CNP ASSURANCES
d’acteurs
100 % Santé et
Émergence Partenariats avec Industrialisation
résiliation infra-annuelle
des assurtechs des start-up de la prévoyance santé
des contrats santé
Diversification vers
Offensive des leaders Transfert du
de nouveaux métiers Acteur de la transformation
technologiques recouvrement des
et de nouveaux modes de la retraite en France
mondiaux cotisations aux Urssaf
de distribution
1. Fondamentaux 6 —7Créateur de valeur
durable
Fier de ses principes paritaires et mutualistes,
AG2R LA MONDIALE développe un modèle d’assurance
de protection sociale fondé sur les solidarités
professionnelles, intergénérationnelles et territoriales.
C’est pourquoi notre engagement sociétal est
au centre de notre modèle de création de valeur
et la mutualisation des risques le fondement de notre
conception de l’assurance. Ce positionnement singulier,
qui allie performance et solidarité, est source de
création de valeur durable pour toutes nos parties
prenantes - assurés, salariés et entreprises.
Il est également gage de notre pérennité.
Gérer et optimiser
Les ressources mobilisées les investissements
La valeur créée
Notre gouvernance paritaire Notre vocation sociétale Collecter Pour nos clients Pour nos collaborateurs
et mutualiste - 2 07 collaborateurs dédiés et encaisser - 15 millions de personnes - 31 accords signés avec
- 9 91 administrateurs et à l’action sociale les cotisations protégées les instances
délégués des sociétaires - 1 7 Comités sociaux s - + de 500 000 entreprises représentatives
elle
répartis sur l’ensemble territoriaux retraite (CSTR)
i o nn accompagnées du personnel
s
du territoire - 1 00 millions d’euros de es - 2,7 Md€ de prestations - 85,4 % de taux d’accès
- 1 07 accords de branches fonds institutionnels rof en prévoyance santé à la formation
p es Sa
professionnelles et d’action sociale is - 17,3 Md€ d’allocations de - 16 ans d’ancienneté
pr lar
s
ité
3 pôles dédiés : Alimentaire, - F ondation d’entreprise tre ié
s retraite complémentaire moyenne
ar
n
li d
Coiffure et Économie sociale AG2R LA MONDIALE - U n collaborateur sur deux
E
et solidaire (en cours de - F ondation d’entreprise So ce Sa Pour les territoires a participé à la consultation
an Identifier
création) AG2R LA MONDIALE pour et la société civile sur la raison d’être
oy
nt
et mutualiser
ll e s
de p
év
é
la vitalité artistique ce - 500 projets d’intérêt
ran ro
Pr
t les risques
i n t e r g é n é ra t i o n n e
Nos collaborateurs su général aidés, 200 000 Pour l’environnement
i ll e ur s n o n s a l ar i é s
ofessionnelles
ec
- 1 0 237 collaborateurs Nos cotisations perçues personnes accompagnées - Émissions de carbone :
as
- So ons d’
t io
dont 65 % de femmes - 1 8,7 Md€ en retraite et 10 000 aides financières 115 tCO2e par million d’euros
n so c i ale
- + 29 % de recrutements complémentaire accordées investi ;
luti
en 2019 par rapport à 2018 - 9 ,6 Md€ pour les activités - 1 00 Md€ d’encours - Immobilier de placement :
assurantielles répondant aux critères ESG 17,4 kgCO2e /m²/de surface
es pr
Notre présence territoriale dont 10 Md€ d’investissement utile du parc et 0,63 tCO2e
- 1 6 directions régionales Notre solidité financière socialement responsable (ISR) par collaborateur
r i té s
En
-
ag
va
nch
al
g
- P rès de 110 agences - 8 Md€ de fonds propres em - 344 projets financés par - Trajectoire climat des actifs :
i ét
Tra
ent soc
l i da
ne
et 160 permanences - 2 21 % de marge la Fondation d’entreprise 3,39°C
a
Re
r
rg
B
- 4 4 centres d’information, de Solvabilité 2 AG2R LA MONDIALE depuis - 54 % du patrimoine certifié
t
So
i te
ra
pa
É
de conseil et d’accueil 2014 pour un montant global en neuf ou rénové
des salariés (Cicas) en Nos partenariats diversifiés de 5,2 M€
métropole et Outre-mer - A
vec les courtiers, - 34 projets engagés par Pour notre Groupe
So
i t
les banques, les experts- Re ro la Fondation d’entreprise - N oté A- perspective
lid
i té t rai sd
ar
comptables, les avocats- t n t AG2R LA MONDIALE positive par Standard
s
te
és Aya
conseils, les syndicats rr pour la vitalité artistique & Poor’s
i to
professionnels r ia depuis 2017 - Accès aux marchés
Proposer et le s
- U
n écosystème de plus de financiers : 457 M€
1 000 start-up référencées maintenir des remboursés au
garanties 1er semestre et 500 M€
levés au 2e semestre
Concevoir et distribuer
des solutions d’assurance
1. Fondamentaux 8 —9Maître de notre avenir
Dans un environnement soumis à des changements
constants, AG2R LA MONDIALE a connu une croissance
continue depuis 2008 grâce à des rapprochements
stratégiques, à la complétude de son offre d’assurance
de protection sociale et patrimoniale, à la rigueur
de sa gestion financière et à la pertinence de
ses choix d’investissement. Notre performance
se retrouve dans deux indicateurs : l’évolution
de la collecte brute globale et de nos fonds propres.
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Environnement réglementaire Directive Régime unifié Transfert du
distribution Agirc-Arrco* recouvrement
d’assurances des cotisations
Réforme des Décret allongeant Première trajectoire Deuxième (DDA)* 100 % Santé de retraite
retraites relevant la durée de de réduction trajectoire et résiliation complémentaire
l’âge légal cotisation des dépenses de réduction Complémentaire infra-annuelle des aux Urssaf
de départ pour la retraite en retraite des dépenses santé pour tous contrats santé* à horizon 2022
de 60 à 62 ans à taux plein complémentaire en retraite les salariés*
à 166 trimestres pour 2018 complémentaire Application
pour 2022 Solvabilité 2* de la Loi Pacte
Collecte brute 30
globale
28,3 Md€
Offres & services
25
Flexeo Santé Terre d’avenir, Assurance Omega, offre Nouveau type Garantie Contrats Euro-
Actif, 1er produit contrat autonomie pour santé TPE-PME de contrat prévoyance croissance et
signé AG2R LA d’épargne à les particuliers épargne : individuelle Vie-génération
MONDIALE revenus garantis Assurance l’orientation
Offre dépendance autonomie pour conseillée Offre Santé Création Lancement Lancement Offre d’assurance Programme Offre PER en retraite
Premières pour les les professionnels Gérant majoritaire d’ARIAL CNP du laboratoire des certificats vie de 22 fonds de prévention supplémentaire 20
complémentaires entreprises pour les ASSURANCES d’idées Culture mutualistes avec labels ISR, Branchez-vous
santé en ligne de plus de Offre d’aide professionnels Branches TEEC ou ESG santé
500 salariés aux aidants
15
14,6 Md€
Rapprochements et gouvernance
Fusion entre AG2R LA VIASANTÉ Rapprochement Fusion de l’Institution Création de
Fonds propres
MONDIALE et Prémalliance Mutuelle d’AG2R LA Guyanaise de Retraites SGAPS AG2R LA 10
et fusion de 11 structures rejoint MONDIALE Complémentaires (IGRC) MONDIALE de la Sgam
Rapprochement d’AG2R Fusion d’AG2R Prévoyance
et de La Mondiale et création et de Prémalliance Prévoyance. mutualistes autour de AG2R LA avec Réunica au sein d’AG2R Retraite (part du Groupe)
de SGAM AG2R LA MONDIALE Adhésion de La Mondiale à VIASANTÉ Mutuelle MONDIALE Arrco 8 Md€
l’Association sommitale AG2R
Le Groupe Réunica Bayard ISICA et rapprochement CGRR Agirc
prend le nom de Réunica de Réunica avec Arpege Arrco (Caisse 5
SGAM AG2R LA Guadeloupéenne
MONDIALE de Retraites par
devient Répartition) devient
une Sgam membre de l’Association
1,6 Md€
prudentielle sommitale * Entrée en vigueur
Md€
1. Fondamentaux 10 —11Contributeur actif
à l’Agenda 2030
Signataire du Pacte mondial des Nations unies
en 2003, nous considérons que protection sociale
et développement durable sont indissociables.
Aussi, nous veillons à prendre en compte les 17 Objectifs
de développement durable (ODD) de l’Agenda 2030,
dont sept sont directement liés à nos cœurs
de métiers et à notre développement.
17. Partenariats
pour la réalisation
des objectifs 1. Pas de pauvreté
16. Paix, justice 1. Pas de pauvreté 10. Réduction des inégalités
et institutions 2. Faim « zéro » Notre engagement est matérialisé par la Notre engagement est matérialisé
efficaces
retraite complémentaire, l’assurance des par la retraite complémentaire,
personnes, les régimes de protection sociale la micro-assurance, les aides individuelles,
3. Bonne santé de branche, la micro-assurance, les aides l’action sociale collective et la Fondation
15. Vie terrestre et bien-être individuelles, l’action sociale collective et la d’entreprise AG2R LA MONDIALE pour
Fondation d’entreprise AG2R LA MONDIALE l’autonomie et le vivre ensemble.
pour l’autonomie et le vivre ensemble.
11. Villes et communautés durables
14. Vie aquatique 4. Éducation 3. Bonne santé et bien-être Notre engagement est matérialisé par
de qualité Notre engagement est matérialisé par nos actions pour limiter notre empreinte
l’assurance complémentaire en santé, les environnementale et nos actions
Les 17 Objectifs régimes de protection sociale de branche, de sensibilisation.
de développement les aides individuelles et collectives, la
13. Mesures durable du Pacte prévention santé, la qualité de vie au travail, 17. Partenariats pour la réalisation
relatives
à la lutte contre
mondial des 5. Égalité entre
la prévention des risques psychosociaux, des objectifs
les sexes
les changements Nations unies la qualité de service et le digital. Notre engagement dans les partenariats
climatiques
constitue un axe structurant de notre
5. Égalité entre les sexes culture d’entreprise et de notre modèle
Notre engagement est matérialisé par de développement. En complément
6. Eau propre
12. Consommation
et assainissement notre parité dans la gouvernance, l’égalité de l’action publique, nous agissons en
et production
responsables
professionnelle femmes / hommes et étroite collaboration avec les branches
la qualité de vie au travail. professionnelles, le secteur bancaire,
les conseils aux entreprises, les acteurs
11. Villes et 7. Énergie propre 8. Travail décent et croissance économique de l’économie sociale et solidaire et les
et d’un coût
communautés
abordable
Notre engagement est matérialisé organisations non gouvernementales (ONG).
durables
par notre politique d’investissement Nos interventions s’inscrivent à l’échelle
10. Réduction 8. Travail décent et notre politique Ressources humaines nationale et territoriale.
des inégalités 9. Industrie, et croissance (qualité de vie au travail, dialogue social
innovation et économique
et formation).
infrastructure
1. Fondamentaux 12—13Construire un avenir Thèmes Engagements
plus solidaire 8. Travail décent et
croissance économique
Soutien à l'action des branches professionnelles, politique
d'investissement, qualité de vie au travail, dialogue social
Nous inscrivons nos actions en cohérence avec et formation.
les 17 Objectifs de développement durable (ODD)
de l’Organisation des Nations unies (ONU)
9. Industrie, innovation Politique d’investissement.
pour 2030. Véritable feuille de route, ce cadre
et infrastructure
de référence guide notre démarche de
responsabilité sociétale d’entreprise (RSE)
et le pilotage de nos actions. 10. Réduction Retraite complémentaire, micro-assurance, aides individuelles,
des inégalités action sociale collective et Fondation d'entreprise AG2R LA
MONDIALE pour l'autonomie et le vivre ensemble.
11. Villes et communautés Actions pour limiter notre empreinte environnementale
durables et actions de sensibilisation.
Thèmes Engagements
1. Pas de pauvreté Retraite complémentaire, assurance des personnes, régimes 12. Consommation Actions pour limiter notre empreinte environnementale
de protection sociale de branche, micro-assurance, aides et production et actions de sensibilisation.
individuelles, action sociale collective et Fondation d'entreprise responsables
AG2R LA MONDIALE pour l'autonomie et le vivre ensemble.
13. Mesures relatives Actions pour limiter notre empreinte environnementale,
2. Faim « zéro » Prévention santé et aides individuelles. à la lutte contre actions de sensibilisation et politique d’investissement.
les changements
climatiques
3. Bonne santé Assurance complémentaire en santé, régimes de protection
et bien-être sociale de branche, aides individuelles et collectives, prévention 14. Vie aquatique Soutien à la Fondation de la Mer, soutien à des associations et à
santé, qualité de vie au travail, prévention des risques des entreprises d'insertion contribuant à l'économie circulaire.
psychosociaux, qualité de service et digital.
15. Vie terrestre Actions pour limiter notre empreinte environnementale.
4. Éducation de qualité Fondation d'entreprise AG2R LA MONDIALE pour l'autonomie et
le vivre ensemble, formation, égalité professionnelle femmes/
hommes et actions de sensibilisation.
16. Paix, justice et Actions en matière de lutte contre la corruption, dialogue social,
institutions efficaces politique d’engagements et d’influence.
5. Égalité entre les sexes Parité dans la gouvernance, égalité professionnelle femmes/
hommes et qualité de vie au travail.
17. Partenariats Dialogue et partenariats avec les acteurs de la société
pour la réalisation civile pour concevoir les régimes de protection sociale
6. Eau propre et Les activités du Groupe ne lui donnent pas la possibilité d’avoir des objectifs et d'assurance, mieux maîtriser l'impact sociétal de
assainissement une action directe ou indirecte significative sur cet objectif. notre gestion d’actifs et faire vivre les ODD auprès
de nos partenaires et parmi nos membres.
7. Énergie propre Politique d’investissement.
et d’un coût abordable
Les actions mises en œuvre par AG2R LA MONDIALE au titre de chacun des 17 ODD sont décrites dans la
Déclaration de performance extra-financière (DPEF) au titre de l’exercice 2019 (à paraître prochainement).
1. Fondamentaux 14—15Les collaborateurs, acteurs Chiffres-clés
- 10 237 collaborateurs
de notre transformation - 510 embauches en CDI*
- 4,5 % d’alternants*
- 6,1 % de collaborateurs
Dans le sillage du maelström réglementaire et en situation de handicap*
de la transformation du Groupe, les méthodes de travail - Index égalité : 92/100 pour
et les compétences sont, elles aussi, appelées à évoluer. le GIE AG2R et 90/100 pour
À court ou moyen terme, certains métiers changeront en l’UES La Mondiale*
profondeur, d’autres se développeront ou, inversement, - 85 % de collaborateurs
seront en décroissance. Dans une logique d’anticipation ont bénéficié d’une action
et de partage, nous accompagnons le développement de formation*
individuel et collectif de nos collaborateurs pour
les rendre acteurs de leur parcours professionnel.
Actions 2019 À venir en 2020 et 2021
Gestion active et Recrutement People Review Développement continu - Politique de management des talents
prévisionnelle de Élaboration de plans de Consolidation des plans des compétences - M ise en interaction des dispositifs
Emplois et l’emploi et des recrutement annuels pour de développement Offres de formations en de recrutement, People Review et Gapec.
compétences compétences (Gapec) acquérir les compétences individuels ligne dédiées à chaque métier
Signature de l’accord clés de demain et adaptées aux enjeux de
en novembre 2019 transformation (Campus Pro)
Télétravail Accompagnement Déploiement du - R edéfinition de la composition et
Transformation 3 514 télétravailleurs* des métiers Comité social et du rôle des communautés managériales
des métiers et Management Accompagnement économique (CSE) - Cadrage des nouvelles méthodes
depuis la signature
accompagnement du changement de l’accord en 2018 de la transformation de gestion des projets
de la distribution - Renforcement de la prévention
des collaborateurs des risques psychosociaux
- D éveloppement du Flex Office
Image employeur Formalisation Qualité de vie au travail (QVT) - N ouveau baromètre d’engagement
Engagement et attractivité d'une politique Préparation à la négociation - N égociation d’un nouvel accord QVT
Définition des messages diversité et inclusion d'un nouvel accord dédié - Adhésion à l’Autre cercle, association
clés en cohérence avec en 2020 œuvrant pour un monde professionnel
la raison d’être du Groupe inclusif
* Données au 31/12/2019
1. Fondamentaux 16 —17Les résultats, reflets Résultat net de la Sgam (part du Groupe)
(normes IFRS, en millions d’euros)
de notre solidité et 361
de notre pérennité
350
323
Résultat
319
299
283
Malgré la baisse des marchés financiers et l’intensification
de la concurrence, AG2R LA MONDIALE réalise de net
très bons résultats. Depuis la création de la Sgam
en 2008, nous avons multiplié nos fonds propres 350 M€
par 4,9. Notre performance, notre solidité et notre 2014 2015 2016 2017 2018 2019
solvabilité donnent à notre Groupe des bases saines
face à la crise que nous traversons en 2020.
Collecte brute totale Répartition de la collecte brute des activités
(en milliards d’euros) d’assurance par risque, périmètre Sgam Capitaux propres de la Sgam (part du Groupe)
(normes IFRS, en milliards d’euros) (normes IFRS, en milliards d’euros)
28,3
Retraite Autres 8,0
complémentaire 0,1 Md€
Prévoyance
1,4 Md€ 6,4
6,1
5,7
5,2
18,7
anté
S
Assurance vie
4,3
Fonds
propres
épargne
1,9 Md€ 4,3 Md€
8,0 Md€
Activités
9,6
d’assurance
Retraite
2019 supplémentaire 2014 2015 2016 2017 2018 2019
1,8 Md€
Placements totaux Répartition des actifs en euros
(en milliards d’euros) par classe d’actifs, périmètre Sgam
(normes IFRS, en milliards d’euros)
127,3 Actifs en euros par classe d’actifs : 82,6 Md€ Indicateurs Solvabilité 2 de la Sgam
Retraite
(en milliards d’euros)
17,8 Autres
complémentaire Immobilier* 2,2 Md€
4 Md€ 3% 13,4
Actions 5%
27,4 Unités de compte
de la Sgam et diversifiés
6,1 Md€
7%
6,1
Marge
La marge de solvabilité réglementaire
de SGAM AG2R LA MONDIALE
est couverte à hauteur de 221 %.
Solvabilité 2
221 %
Obligations
Actifs en euros 70,3 Md€
82,6
de la Sgam 85 % *S
olvency capital requirement (capital cible).
2019 SCR* Éléments
* En normes IFRS, tous les placements sont évalués à la valeur de éligibles
marché à l’exception de l’immobilier, valorisé en coût d’acquisition.
En valeur de marché, l’immobilier représente 6 Md€.
1. Fondamentaux 18—19Rétrospective 2019
À l’image des nombreuses réformes structurelles
qui ont jalonné 2019, l’actualité d’AG2R LA MONDIALE
a été foisonnante tout au long de l’année. Ce dynamisme
reflète notre capacité à être toujours en mouvement
et à innover au bénéfice de nos assurés dans
toute leur diversité.
Janvier Février Mars Avril Mai Juin Juillet Août Septembre Octobre Novembre Décembre
Notre environnement
Création du régime Remise du rapport Promulgation Passage de Disposition Marche Commercialisation Création de la Arrêté relatif
unique Agirc et Libault sur la de la Loi Pacte la France en législative sur mondiale pour possible des « complémentaire aux fonds
Arrco de retraite concertation taux d’intérêt la résiliation le climat premiers Plans santé solidaire », excédentaires
complémentaire « Grand âge et négatifs infra-annuelle d’épargne retraite issue de la fusion en assurance vie
autonomie » en santé (PER) entre la CMU
Entrée en vigueur complémentaire
progressive du Remise du (CMU-C) et l’aide à Vers un système
100 % Santé rapport la complémentaire universel des
Gardette relatif santé (ACS) retraites
Entrée en vigueur à la réforme du
du prélèvement recouvrement
à la source fiscal et social
Notre actualité
Création d’AG2R Lancement du fonds Lancement Lancement Organisation en Mutame & Plus Lancement de La Mondiale obtient Signature Emménagement
Agirc-Arrco AGRRO Croissance de l’appel d’un contrat partenariat avec rejoint le pôle deux fonds éligibles un taux d’intérêt d’un accord sur dans le nouveau
résultant de la avec Eiffel à projets national multisupport l'Agirc-Arrco de mutualiste au futur plan exceptionnel la gestion active siège du Groupe,
fusion entre AG2R Investment Group « Med4age » pour sur mesure la première édition d’AG2R LA d’épargne retraite pour sa première et prévisionnelle boulevard
Réunica Arrco favoriser le en épargne des Rencontres MONDIALE de la Loi Pacte émission de dette de l’emploi et des Malesherbes,
et AG2R Réunica Lancement bien-vieillir patrimoniale : retraite subordonnée RT1 compétences Paris 8e
Agirc du programme Excellie Premium entreprises Renforcement du Création d’une (restricted Tier 1) (Gapec)
de prévention à Marseille dispositif solidaire complémentaire Premier
CGRR change « Branchez-vous L’expertise au profit de santé sur mesure Standard & investissement
de nom et devient santé » pour ISR d’AG2R LA l’institut Pasteur pour les entreprises Poor’s souligne du fonds ALM
CGRR Agirc-Arrco les branches MONDIALE à l’occasion du Tour de 50 à 300 salariés la flexibilité innovation, dédié
professionnelles Gestion d’actifs de France financière à l’innovation et
une nouvelle fois Appel à projets d’AG2R LA à la R&D, dans
reconnue : les à destination MONDIALE dans DreamQuark afin
trois fonds ALM des start-up en un environnement d'améliorer la
Crédit Euro ISR, collaboration avec de taux très bas connaissance et
ALM Actions zone EDF pour innover la fidélisation de
euro ISR et ALM en e-santé sur les nos clients grâce
Actions Europe ISR maladies chroniques à l’intelligence
ont vu leur label artificielle
ISR confirmé de Standard & Poor’s
nouveau par AFNOR confirme la notation
Certification « A- perspective
positive » d’AG2R LA
MONDIALE
1. Fondamentaux 20—21Stratégie
« Notre priorité Notre pays fait face, avec le covid-19,
à une crise sanitaire exceptionnelle dont nous
nous avons lancé les travaux sur la formalisation
de notre raison d’être, presque comme un retour
est de continuer ressentons déjà lourdement les conséquences
sociales et économiques. Comment percevez-
aux sources. Nous avons ressenti le besoin
d’exprimer ce qui fait notre spécificité dans nos
à assumer notre rôle vous ce contexte inédit ? métiers, nos façons de penser et notre manière
d’exercer notre rôle d’assureur.
au service de nos Brigitte Pisa (B.P.) : Nous sommes, en effet,
confrontés à une crise qui touche chacun de B. V. : Face aux difficultés rencontrées, nous
assurés avec humilité nous fortement, intimement même, puisqu’elle
remet en question jusqu’à nos façons de vivre.
avons rassemblé nos forces, consolidé nos
atouts et mis au clair ce que nous faisons –
et pragmatisme. »
Au nom de notre corps social, nous adressons la protection sociale avec un prisme résolument
toutes nos pensées à celles et à ceux qui sont solidaire – et ceux pour qui nous le faisons –
frappés par cette pandémie, personnellement nos assurés. Nous avons également renforcé
et professionnellement. Cette crise, personne notre solidité financière. Finalement, c’est une
ne l’avait vue venir et nous devons l’aborder année qui a commencé difficilement et qui s’est
Entretien avec Brigitte Pisa, Présidente, avec humilité et pragmatisme. Aucun acteur bien terminée, grâce à l’engagement de tous,
et Bernard Vercoutre, Vice-président, de politique ou économique n’a les moyens – ni administrateurs et collaborateurs.
l’Association sommitale AG2R LA MONDIALE financiers ni humains – d’apporter un remède
miracle ! Au-delà des annonces, toutes plus « Nous avons la maturité
spectaculaires les unes que les autres, et nécessaire pour prendre
dont les effets seront vite dissipés par la dure part aujourd’hui à l’effort
réalité des impacts de la crise, ce sont les de solidarité nationale
comportements qui compteront dans la durée : et demain à l’avenir
la modestie, dans les attitudes comme dans de la protection sociale. »
les propos ; la solidarité envers les personnes
et les entreprises les plus durement touchées ; Le chemin semé d’embûches parcouru en 2019
enfin, l’inventivité qu’il nous faudra déployer pour a encore renforcé notre Groupe. Le travail
dépasser cette épreuve et repartir de l’avant. accompli et les résultats obtenus nous donnent,
au-delà des seuls moyens financiers, la maturité
Bernard Vercoutre (B.V.) : Je partage entièrement nécessaire pour continuer à assurer nos
l’analyse de Brigitte. La réalité, notre réalité, missions et ainsi contribuer, à notre modeste
est bouleversée pour longtemps et le retour échelle, à aider nos assurés face à l’épreuve.
au « monde d’avant », comme on l’appelle déjà, C’est ainsi que nous pouvons prendre part,
n’est pas pour demain. Les rapports humains aujourd’hui, à l’effort de solidarité nationale et,
évoluent significativement. Le lien social change, demain, à l’avenir de la protection sociale.
nos manières de communiquer également,
modifiant notre regard sur l’autre comme La crise percute le modèle social français.
nos manières d’être et d’agir. Face à ces Comment AG2R LA MONDIALE aborde-t-il
transformations, nous devons nous montrer à cette remise en question ?
la fois lucides et vigilants : la distanciation sociale
ne doit pas empêcher la cohésion sociale ! B. V. : Là encore avec humilité ! Notre ligne
de force, à Brigitte et à moi, est, dans la lignée de
Revenons à 2019. Que retenez-vous celles et ceux qui nous ont précédés, d’assumer
de cette année intense pour le Groupe ? notre rôle dans le respect du mandat qui nous
a été confié. Même si la réalité a changé, notre
B. P. : 2019 restera pour nous une année mission reste la même : protéger les personnes
paradoxale. Nous avons été confrontés à des à toutes les étapes de la vie et elle s’avère
choix difficiles et qui, en même temps, ont aujourd’hui encore plus cruciale qu’hier ! Nous
conforté notre vision de ce que notre Groupe est devons continuer à l’exercer du mieux que nous
et doit absolument rester. Ce n’est pas un hasard le pouvons tout en contribuant à réinventer
si juste après notre séparation avec Matmut, le monde social de demain.
2. Stratégie 24—25B. P. : Nous ne cherchons pas à ce qu’AG2R LA
MONDIALE soit le premier de la classe de
l’assurance. Notre priorité – parce que c’est là
à prendre la main sur demain que nous
pourrons aider nos assurés à le faire. Loin
des sirènes des solutions toutes faites,
« Il nous faut
construire un nouveau
que nous sommes attendus – est d’être utiles nous avançons pas à pas, en renforçant les
à nos assurés. Je suis convaincue que c’est partenariats stratégiques tissés par notre
en continuant à être ce que nous sommes que Groupe, pour apporter aux personnes, grâce
nous irons de l’avant. La crise confirme que à la diversification des risques, une protection
modèle social au
notre modèle de protection sociale, qui date toujours plus complète à l’épreuve des crises.
de 1945, doit s’adapter aux réalités actuelles.
2020 est la dernière année du mandat de votre
« Si nous voulons Présidence paritaire. Quel est votre regard
service du bien
collectivement être mieux sur les quatre années bientôt écoulées ?
protégés, nous devons
prendre nos responsabilités. » B. V. : Nous avons d’abord conscience,
Brigitte et moi, que nous sommes de passage !
commun qui saura
Sur ce constat, il y a un large consensus. Il faut Notre rôle est d’assurer une continuité,
toutefois aller plus loin pour nous demander de représenter des forces vives qui portent
quels risques la collectivité est prête à prendre une vision de la protection sociale et d’incarner
en charge de manière mutualisée. Le débat cette vision au plus près de nos assurés.
redonner toute leur
de place qui agite l’assurance sur la couverture Nous avons commencé notre Présidence
de la perte d’exploitation, comme la nécessaire paritaire en instaurant des déplacements
réflexion sur la couverture du risque de pandémie réguliers – un par mois – dans les territoires
traduisent ce questionnement. Si nous voulons du Groupe. C’était pour nous à la fois un acte
place aux solidarités
collectivement être mieux protégés, nous devons fondateur de la manière dont nous voulions
prendre nos responsabilités, chacun à notre exercer notre mandat et une précieuse
place. C’est facile à exprimer, plus difficile opportunité de confronter notre vision
à faire accepter ! de la protection sociale aux réalités du terrain.
intermédiaires.»
Cette expérience nous aide à aborder l’avenir
Quelle est votre priorité pour 2020, qui restera du Groupe avec pragmatisme. Très heureux
dans les mémoires comme une année d’épreuve d’avoir partagé la responsabilité de ce mandat
et de transition ? avec Brigitte, je suis à maints égards satisfait
du travail accompli ensemble.
B. P. : Une fois de plus, nous sommes confrontés
à l’urgente nécessité de redéfinir un nouveau B. P. : Il faut bien garder à l’esprit le fait
modèle social adapté aux risques du XXIe siècle. qu’AG2R LA MONDIALE a une histoire singulière
Un modèle au service du bien commun, qui dans le monde de l’assurance. Né de l’union
saura redonner toute leur place aux solidarités des deux mondes paritaire et mutualiste, il est
intermédiaires, aux côtés de la solidarité le premier groupe à avoir réussi ce mariage.
nationale assurée par l’État. AG2R LA MONDIALE Cette particularité se ressent dans nos manières
a tous les atouts pour jouer son rôle dans cette d’agir comme dans notre gouvernance. J’ajoute
réinvention en parfaite cohérence avec sa raison que Bernard et moi avons cherché à fédérer
d’être. Il nous revient de renforcer les solidarités tout au long de notre mandat l’ensemble
professionnelles et intergénérationnelles, tout des sensibilités présentes au sein du Conseil
en sensibilisant chacun à la nécessité d’assumer d’administration. Campée sur ses deux jambes,
sa responsabilité individuelle. C’est de cette patronale et salariale, cette Présidence paritaire
façon que nous donnerons à nos assurés les unie porte la voix de tous les collèges et fait bloc.
clés pour mieux se protéger tout en contribuant Cette unité est un gage d’équilibre et un socle
à renforcer le mieux vivre ensemble. pour donner une nouvelle impulsion à l’avenir de
notre Groupe dans un environnement incertain.
B. V. : Notre priorité est de panser le présent
pour penser l’avenir. C’est en continuant
2. Stratégie 26 —27« Cette crise conforte Au moment de cet entretien, le monde traverse
une crise sanitaire terrible. Comment le
d’action sociale pour accompagner chacun
au plus près de ses besoins. Dans le même
la pertinence de Groupe fait-il face et aide-t-il ses assurés ?
Nous vivons en effet une crise sanitaire,
temps, nos réseaux de proximité sont restés
mobilisés et se sont organisés pour apporter
notre modèle et de économique et sociale d’une gravité
exceptionnelle. Toutes mes pensées vont
à l’ensemble de nos clients et partenaires
toute l’expertise dont ils ont besoin.
nos engagements. » à celles et à ceux qui sont directement ou
indirectement victimes de ce fléau. Comme L’année 2019 a été marquée par la forte
tous les groupes de protection sociale, baisse des taux d’intérêt et le déploiement de
AG2R LA MONDIALE est pleinement mobilisé nombreuses réformes structurelles. Comment
Entretien avec André Renaudin, face à cette crise, que ce soit dans le le Groupe a-t-il géré ces évolutions ?
Directeur général d’AG2R LA MONDIALE domaine de la retraite complémentaire ou En effet, les taux à 10 ans, devenus négatifs
dans celui des assurances de personnes. Je une grande partie du second semestre, ont
suis très reconnaissant à nos équipes d’avoir directement impacté les ratios de solvabilité
rapidement œuvré partout en France, sur site des assureurs et le modèle de l’assurance
pour les missions présentielles indispensables vie, dominé par les fonds en euros. Dans le
ou en travail à distance, afin de continuer à même temps, l’ensemble de nos métiers a été
remplir notre mission auprès de nos 15 millions confronté à une avalanche réglementaire.
d’assurés. La solidarité en fait évidemment Dans cet environnement complexe, AG2R LA
partie. C’est une valeur première pour un groupe MONDIALE affiche de bons résultats, tant en
paritaire et mutualiste comme le nôtre et, retraite complémentaire que sur le périmètre
dans ces circonstances, nous devons plus assurantiel. Cette performance, dont l’utilité
que jamais la faire vivre. Nous participons première est de servir au mieux les intérêts
donc pleinement à l’aide nationale en mettant de nos assurés, récompense la gestion
en œuvre l’ensemble des dispositions décidées rigoureuse de nos activités. S’agissant de la
par nos fédérations professionnelles. retraite complémentaire, AG2R Agirc-Arrco
a pleinement rempli les objectifs de réduction
« Dans cet environnement de ses frais de gestion fixés par la Fédération
complexe, AG2R LA MONDIALE Agirc-Arrco. Pour nos activités assurantielles,
affiche de bons résultats, tant SGAM AG2R LA MONDIALE a donné la priorité
en retraite complémentaire à la préservation des équilibres techniques.
que sur le périmètre En prévoyance et en santé collectives, nous
assurantiel. » avons volontairement maintenu une politique
sélective dans les souscriptions. Même si la
Toutes les mesures prises, dont certaines vont prévoyance santé accuse une baisse globale
au-delà de nos engagements contractuels, des cotisations de 6,6 %, elle affiche toutefois
représentent un effort global estimé à un résultat opérationnel positif grâce, notamment,
500 millions d’euros, sans compter notre future à une amélioration des ratios de sinistralité.
participation aux programmes d’investissements En assurance vie, nous avons continué à limiter
pour soutenir la relance de l’économie française. les flux entrants sur les fonds en euros afin
À ceux qui reprochent aux assureurs de d’atténuer l’impact des taux négatifs sur l’actif
ne pas en faire assez, je veux rappeler que général et de protéger la mutualité des assurés.
nos ressources ne sont pas illimitées, que La maîtrise de la collecte nette en euros nous
nous avons des contraintes de solvabilité et a ainsi permis de servir une rémunération
que nous ne sommes pas en mesure de nous annuelle moyenne de nos contrats à 1,73 %,
substituer à l’État, au risque de mettre en contre 1,47 % pour l’ensemble du marché.
péril notre pérennité. J’ajoute que dans cette Malgré ce pilotage serré en épargne et bien
période de grande incertitude, l’écoute, que la retraite supplémentaire ait été encore
le soutien et le conseil sont aussi nécessaires pénalisée par une deuxième année « blanche »
que les aides financières. C’est pourquoi sur le plan fiscal, les cotisations dans ces deux
nous avons déployé plus de 30 services activités sont en hausse globale de 1,5 %.
2. Stratégie 28—29Par quels moyens le Groupe a-t-il renforcé sa et, a posteriori, les faits nous donnent raison guider nos actions. C’est le repère qui orientera système de protection sociale, dont la solidité
solidité dans ce contexte de taux bas inédit ? d’avoir voulu nous doter d’une nouvelle feuille nos décisions futures et nous permettra d’avancer s’est érodée au fil du temps, notamment
Là encore, par une gestion active de nos de route un an avant l’échéance prévue. tous dans le même sens. sous l’effet des politiques d’austérité et
fonds propres et de notre solvabilité. Nous Évidemment, au moment où nous avons élaboré du vieillissement démographique. Ainsi, au fur
avons optimisé notre dette, bénéficié de la le plan Impulsion 20-22, nous étions loin de Le 25 juin 2019, vous avez été élu à la présidence et à mesure que les besoins augmentaient
revalorisation des actifs financiers, notamment nous douter que nous serions déstabilisés par du Global Compact France. Ce mandat prend-il et que de nouveaux risques apparaissaient,
obligataires, et commercialisé pour 62 millions une crise sanitaire d’une telle ampleur, mais ce un relief particulier à la lumière de la crise les financements, eux, s’amenuisaient
d’euros de certificats mutualistes, portant ainsi nouveau plan est un outil parfaitement adapté que traverse le monde ? et les déserts médicaux s’étendaient.
l’encours total à 198 millions d’euros fin 2019. dans une situation comme celle que nous vivons. Il conforte, en effet, tous les engagements que
Il nous permet, en effet, de nous recentrer j’ai pris au nom du Groupe en faveur d’un avenir « Durant ces derniers mois,
« Notre nouveau plan sur l’essentiel et d’anticiper pour ne pas subir. plus solidaire et d’un développement plus durable ! nous avons démontré
d’entreprise nous permet La crise actuelle nous oblige, bien sûr, à l’adapter Nous sommes signataires du Pacte mondial des notre capacité à innover
de nous recentrer sur en identifiant dans chaque domaine d’activité Nations unies depuis 2003 et intégrons dans notre et à nous adapter au
l’essentiel et d’anticiper les projets prioritaires que nous devons stratégie les Objectifs du développement durable contexte de ruptures. »
pour ne pas subir. » poursuivre et ceux qui peuvent être différés, (ODD) comme les 1 000 autres entreprises
mais elle ne remet pas en cause nos trajectoires françaises responsables, adhérentes du Global C’est généralement lorsque nous tombons
Grâce aux effets conjugués de toutes ces à trois ans. Au contraire, ce plan d’entreprise, Compact France. C’est une grande fierté pour moi malades que nous mesurons combien la santé
mesures, les fonds propres ont dépassé élaboré pour nous permettre de gagner en de présider cette organisation, la deuxième dans est précieuse. De la même façon, c’est
la barre des 8 milliards d’euros, soit une agilité, en performance opérationnelle et en le monde en nombre d’adhérents, juste derrière aujourd’hui, alors que les hôpitaux, les Ehpad et
progression de 26 % par rapport à 2018. compétitivité, nous donnera, j’en suis convaincu, l’Espagne. C’est aussi une grande responsabilité, tous leurs personnels sont soumis à rude épreuve,
Par ailleurs, au regard de la forte baisse l’impulsion pour rebondir après la crise. car les 17 ODD visés par le Global Compact sont que nous réalisons combien leur importance
des marchés intervenue au premier semestre censés être atteints en 2030, autant dire demain ! est vitale. Cette crise nous appelle à repenser
en raison de l’épidémie de coronavirus, nous Vous avez également lancé une grande aussi bien notre système de protection sociale
avons été bien inspirés de profiter, avant consultation interne pour définir la « Cette crise est à la fois que notre modèle économique et notre rapport
la crise, de la croissance boursière de 2019 raison d’être du Groupe. Pourquoi cette un révélateur et un facteur à la planète. Les questions que se posaient hier
pour protéger notre bilan, composé de démarche et pourquoi l’avoir initiée en aggravant des faiblesses les Français sur leur retraite, leur patrimoine
5,8 milliards d’actions. La cession de 20 % même temps que le plan d’entreprise ? de notre système de ou la protection de leurs proches, et à partir
de notre portefeuille et la couverture de Il était important que l’ensemble des protection sociale. » desquelles nous avons bâti notre campagne
l’essentiel des actions restantes nous ont administrateurs et des collaborateurs « Mes questions pour demain », vont prendre
ainsi permis de préserver 1,4 milliard d’euros contribuent à la définition de la raison d’être. Or, hier encore, cet ambitieux programme semblait de l’ampleur. De nouvelles interrogations vont
de valorisation. Avec un ratio de solvabilité en Cette démarche participative non seulement hors de portée. Si cette crise provoque un sursaut apparaître et les réponses attendues devront
hausse de trois points pour atteindre 221 % fin favorise l’engagement collectif autour des salutaire dans notre manière de vivre, de produire être à la hauteur des enjeux. Grâce à la force de
2019, nous pouvons nous féliciter d’avoir fait grands axes d’Impulsion 20-22, mais illustre et de consommer, nous pouvons espérer nous en nos expertises, de nos conseils, de nos réseaux,
les bons choix et d’être dignes de la confiance aussi la transformation des méthodes de rapprocher. Je mettrai en tous cas toute mon de notre proximité et de notre engagement
que nous accordent nos assurés. Notre solidité l’entreprise. D’ailleurs, elle a été très appréciée énergie à promouvoir ses valeurs, comme l’a fait sociétal, je ne doute pas que nous saurons
financière et la liquidité exceptionnelle de par le corps social, qui a répondu massivement avec succès mon prédécesseur, Jean-Pascal satisfaire les nouveaux besoins que cette crise
notre bilan, saluées par l’agence Standard & à la consultation et salué l’initiative dans Tricoire. C’est aussi pour essaimer des pratiques aura fait naître. Durant ces derniers mois, guidés
Poor’s qui a confirmé le 10 juin dernier la note sa grande majorité. En outre, l’élaboration plus respectueuses de l’environnement que le par nos valeurs et nos fondamentaux, aidés par
« A- perspective positive » du Groupe, nous concomitante du plan d’entreprise et de Groupe a signé en 2019 le French Business Climate notre plan d’entreprise et la mobilisation de tous,
permettent d’affronter la crise actuelle mieux notre raison d’être nous a permis de cibler Pledge du Medef pour la période 2020-2023. nous avons démontré notre capacité à innover
armés et de soutenir nos assurés en difficulté. précisément là où devaient porter nos efforts. Par cette adhésion, nous nous engageons à lutter et à nous adapter au contexte de ruptures.
Au moment où nous nous dotions d’un nouveau contre le dérèglement climatique, ce que nous Ces atouts nous permettent d’envisager la sortie
Qu’est-ce qui a motivé le lancement plan pour accélérer notre transformation avons déjà commencé à faire en qualité de crise et l’avenir de manière plus sereine.
du plan d’entreprise Impulsion 20-22 sur des chantiers prioritaires, il était logique d’investisseur et d’émetteur. Ils contribuent à la valeur ajoutée que nous
avec un an d’avance ? de réaffirmer ce qui fait notre singularité dans savons créer pour nos assurés et nourrissent
Un constat s’est imposé à nous : les forces l’exercice de nos métiers, dans notre façon d’agir Pour conclure, quelles leçons faut-il, la confiance durable qu’ils nous témoignent.
économiques et financières, réglementaires, et dans le modèle d’assurance de protection selon vous, tirer de cette crise ?
sociétales et de marché à l’œuvre dans nos sociale que nous incarnons. Dans un Même s’il est encore prématuré de dresser
métiers comme dans notre environnement environnement en perpétuel mouvement, un bilan, cette crise interroge inévitablement
amplifiaient leurs effets. Dans ce contexte de notre raison d’être rappelle les fondamentaux nos consciences. Elle est à la fois un révélateur
rupture, notre transformation devait s’accélérer immuables qui nous rassemblent et doivent et un facteur aggravant des faiblesses de notre
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