PRÉSENTATION DES SUPPORTS D'INVESTISSEMENT - Net-Placements
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PRÉSENTATION DES SUPPORTS D’INVESTISSEMENT
Cette présentation précise tous les supports d’investissement
du contrat Avenir Vie Plus, ainsi que leur éligibilité aux options
d’arbitrages programmés (supports d’arrivée et supports de
départ).
Les supports éligibles à l’option de rééquilibrage automatique
sont indiqués par un “ ”. Pour les autres options, les supports
éligibles au départ sont indiqués par un “D” et à l’arrivée par
un “A”.
Au déclenchement de l’option d’arbitrages programmés
choisie par le souscripteur, le capital présent sur le(s)
support(s) de départ est transféré vers le(s) support(s)
d’arrivée sélectionné(s) par le souscripteur.
Le Document d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI),
la note détaillée ou, le cas échéant, l’annexe de présentation
de chaque support est remis(e) au public préalablement
à toute souscription. Il est également disponible sur le site
Internet de l’AMF www.amf-france.org ainsi que sur le site de
la société de gestion.
22SOMMAIRE
A F
AGRESSOR__________________________________ p. 26 FCOM DIVERSIFIÉ VOL 4 P______________________ p. 28
AGRESSOR PEA_______________________________ p. 26 FEDERAL APAL P______________________________ p. 25
AXA ROS EQ ALPHA JAP SMALL CAP B____________ p. 26 FEDERAL MULTI PATRIMOINE___________________ p. 28
AXA WF GLOBAL INFLATION BONDS E_____________ p. 29 FEDERAL OPPORTUNITÉ ÉQUILIBRE______________ p. 27
FEDERAL OPPORTUNITÉ MODÉRÉ________________ p. 27
B FEDERAL OPPORTUNITÉ TONIQUE________________ p. 27
BNP PARIBAS OBLI CRÉDIT_____________________ p. 29 FF-EMER EUROP MIDDLE EAST&AFRICA___________ p. 25
FF-EUROPEAN SMALLER CIES FD A_______________ p. 26
C FF-GLOBAL HEALTH CARE FUND A________________ p. 27
CARMIGNAC ÉMERGENTS A_____________________ p. 27 FF-GLOBAL TECHNOLOGY FUND A________________ p. 27
CARMIGNAC EMERGING PATRIMOINE E___________ p. 29 FIDELITY EUROPE_____________________________ p. 25
CARMIGNAC EURO-ENTREPRENEURS_____________ p. 26 FONDS EN EUROS ACTIF GÉNÉRAL DE SURAVENIR___ p. 25
CARMIGNAC EURO-PATRIMOINE_________________ p. 27 FONDS EN EUROS SURAVENIR ÉVOLUTION PLUS____ p. 25
CARMIGNAC INVEST LATITUDE__________________ p. 28 FRANKLIN MUTUAL EUROPEAN FD N______________ p. 26
CARMIGNAC INVESTISSEMENT A_________________ p. 26
CARMIGNAC PATRIMOINE A_____________________ p. 28 G
CARMIGNAC PORTFOLIO COMMODITIES___________ p. 27 GALLICA D___________________________________ p. 26
CARMIGNAC PROFIL RÉACTIF 75_________________ p. 28
CCR LONG VOL R_____________________________ p. 29 H
CENTIFOLIA C________________________________ p. 26 H2O MULTIBONDS R___________________________ p. 29
CG NOUVELLE ASIE____________________________ p. 25 HMG GLOBETROTTER C________________________ p. 27
CONVICTIONS EUROPACTIVE LFP P_______________ p. 27 HSBC GIF BRAZIL EQUITY A EUR C_______________ p. 25
CONVICTIONS PREMIUM P______________________ p. 28
CPR CROISSANCE PRUDENTE 0-40_______________ p. 29 I
CPR CROISSANCE RÉACTIVE P___________________ p. 28 IMMOBILIER 21 A (C)__________________________ p. 28
CPR GLOBAL RETURN BONDS___________________ p. 29 INVESCO TAIGA E_____________________________ p. 25
CS EQ FD GLOBAL PRESTIGE B__________________ p. 27
K
D KBL RICHELIEU CROISSANCE PME_______________ p. 26
DNCA ÉVOLUTIF C_____________________________ p. 27 KBL RICHELIEU EUROPE________________________ p. 26
DNCA INVEST CONVERTIBLES A__________________ p. 28 KEREN PATRIMOINE___________________________ p. 27
DNCA INVEST GLOBAL LEADERS B_______________ p. 26
DNCA VALUE EUROPE C________________________ p. 26 L
LAFFITTE PIERRE_____________________________ p. 28
E LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE____________ p. 28
ÉCHIQUIER AGENOR___________________________ p. 26
ÉCHIQUIER AMÉRIQUE_________________________ p. 25 M
ÉCHIQUIER JAPON____________________________ p. 26 M&G DYNAMIC ALLOCATION FD A EUR____________ p. 28
ÉCHIQUIER MAJOR____________________________ p. 25 M&G GLOBAL BASICS FUND EUR A_______________ p. 26
ÉCHIQUIER OBLIG_____________________________ p. 29 M&G GLOBAL DIVIDEND FUND A EUR_____________ p. 26
ÉCHIQUIER PATRIMOINE________________________ p. 27 M&G OPTIMAL INCOME FUND A EUR______________ p. 29
EDR CHINA A_________________________________ p. 25 MAGELLAN C_________________________________ p. 27
EDR EUROPE CONVERTIBLES A__________________ p. 28 MANDARINE OPPORTUNITÉS R__________________ p. 26
EDR INDIA A_________________________________ p. 26 MANDARINE REFLEX R_________________________ p. 27
EFG MAXIMA A_______________________________ p. 28 MONETA LONG SHORT A_______________________ p. 28
ÉLAN FRANCE BEAR___________________________ p. 28 MONETA MULTI CAPS A________________________ p. 26
ELYSÉES PIERRE______________________________ p. 28
ÉPARGNE PATRIMOINE PART C__________________ p. 27
N
EUROSE C___________________________________ p. 27
NEUFLIZE OPTIMUM C_________________________ p. 27
EXANE PLÉIADE FUND 8 P______________________ p. 28
NORDEN____________________________________ p. 25
23O
OBJECTIF ACTIONS AMÉRICAINES R______________ p. 25
OBJECTIF ACTIONS EURO A_____________________ p. 27
OBJECTIF JAPON COUVERT_____________________ p. 26
ODDO AVENIR EUROPE A_______________________ p. 26
ODDO GÉNÉRATION A__________________________ p. 26
OFI CONVERTIBLES TAUX EURO C________________ p. 28
OFI MULTISELECT BRIC A EUR___________________ p. 25
OFI RCM EUROPE DE L’EST______________________ p. 25
P
PALATINE ABSOLUMENT A______________________ p. 28
PARVEST EQ USA CL HEDGED EURO______________ p. 25
PATRIMMO COMMERCE________________________ p. 28
PATRIMOINE PREMIUM________________________ p. 28
PICTET WATER P______________________________ p. 27
PRIMONIAL FLEXIBLE ÉQUILIBRE________________ p. 28
PRIMOPIERRE________________________________ p. 28
PRIMOVIE___________________________________ p. 28
R
R ALIZÉS F___________________________________ p. 27
R CLUB_____________________________________ p. 27
R CONVICTION CONVERTIBLES EUROPE___________ p. 28
R MIDCAP EURO______________________________ p. 27
RENAISSANCE EUROPE C_______________________ p. 25
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE____________________ p. 28
RIVOLI LONG/SHORT BOND FUND P______________ p. 28
ROUVIER PATRIMOINE_________________________ p. 27
ROUVIER VALEURS____________________________ p. 27
S
SCHELCHER PRINCE OPPORT EUROP_____________ p. 29
SCI PRIMONIAL CAPIMMO______________________ p. 28
SP CONVERTIBLES GLOBAL EUROPE P____________ p. 28
SP HAUT RENDEMENT P________________________ p. 29
SUNNY EURO STRATEGIC R_____________________ p. 27
SYCOMORE PARTNERS FUND P__________________ p. 28
T
TEMPLETON GL TOTAL RETURN FD A E____________ p. 29
TEMPLETON GLO TL RT FD N EUR________________ p. 29
TEMPLETON GROWTH EURO FUND A______________ p. 26
TIKEHAU CRÉDIT PLUS A_______________________ p. 29
TOCQUEVILLE GOLD P_________________________ p. 27
TOCQUEVILLE MEGATRENDS____________________ p. 25
TOCQUEVILLE ODYSSÉE C______________________ p. 26
TOCQUEVILLE VALUE AMÉRIQUE P_______________ p. 25
TOCQUEVILLE VALUE EUROPE P_________________ p. 25
V
VALEUR INTRINSÈQUE P_______________________ p. 26
24de déclenchement
avec sécurisation
Arbitrage à seuil
l’investissement
Stop-loss relatif
des plus-values
des plus-values
progressive de
Rééquilibrage
Dynamisation
Dynamisation
automatique
Société de gestion Nom du support Code ISIN
1. FONDS EN EUROS À CAPITAL GARANTI
FONDS EN EUROS ACTIF GÉNÉRAL DE SURAVENIR (1)
Ce fonds en euros comporte une garantie en capital au moins égale aux montants nets investis. Il vise, au travers de D A D A
son allocation d’actifs majoritairement obligataire, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.
FONDS EN EUROS SURAVENIR ÉVOLUTION PLUS (1)
› Ce fonds en euros comporte une garantie en capital au moins égale aux montants nets investis. Son allocation,
intégrant une part importante d’actifs de diversification, permet au fonds en euros Suravenir Évolution Plus de viser,
D - D -
sur le moyen/long terme, un potentiel de performance supérieur à celui du fonds en euros Actif Général de Suravenir,
avec, en contrepartie, un risque de volatilité des rendements plus important.
› Le fonds en euros Suravenir Évolution Plus est non éligible aux investissements par arbitrages
2. LISTE DES UNITÉS DE COMPTE DE RÉFÉRENCE
ACTIONS ASIE HORS JAPON
COMGEST SA CG NOUVELLE ASIE (2) FR0007450002 A D A D
FEDERAL FINANCE GESTION FEDERAL APAL P (2) FR0000987950 A D A D
ACTIONS BRÉSIL
HSBC INVESTMENT FUNDS LUX HSBC GIF BRAZIL EQUITY A EUR C LU0196696453 A D A D
ACTIONS BRIC
OFI LUXEMBOURG OFI MULTISELECT BRIC A EUR (2) LU0286061501 A D A D
ACTIONS CHINE
EDMOND DE ROTHSCHILD AM EDR CHINA A (2) FR0010479923 A D A D
ACTIONS EMEA
FIL LUXEMBOURG SA FF-EMER EUROP MIDDLE EAST&AFRICA LU0303816705 A D A D
ACTIONS ÉTATS-UNIS - DEVISES COUVERTES
BNP PARIBAS INVEST PARTNERS LUX PARVEST EQ USA CL HEDGED EURO LU0194435318 A D A D
ACTIONS ÉTATS-UNIS FLEX CAP
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER ÉCHIQUIER AMÉRIQUE (3) FR0010433805 A D A D
ACTIONS ÉTATS-UNIS GRANDES CAPITALISATIONS CROISSANCE
LAZARD FRÈRES GESTION SAS OBJECTIF ACTIONS AMÉRICAINES R FR0010700823 A D A D
TOCQUEVILLE FINANCE SA TOCQUEVILLE VALUE AMÉRIQUE P FR0010547059 A D A D
ACTIONS EUROPE DU NORD
LAZARD FRÈRES GESTION SAS NORDEN FR0000299356 A D A D
ACTIONS EUROPE ÉMERGENTE
INVESCO AM INVESCO TAIGA E FR0000284275 A D A D
OFI AM OFI RCM EUROPE DE L’EST (2)
FR0000978587 A D A D
ACTIONS EUROPE FLEX CAP
TOCQUEVILLE FINANCE SA TOCQUEVILLE VALUE EUROPE P FR0010547067 A D A D
ACTIONS EUROPE GRANDES CAPITALISATIONS CROISSANCE
COMGEST SA RENAISSANCE EUROPE C FR0000295230 A D A D
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER ÉCHIQUIER MAJOR FR0010321828 A D A D
ACTIONS EUROPE GRANDES CAPITALISATIONS MIXTE
FIL GESTION FIDELITY EUROPE FR0000008674 A D A D
TOCQUEVILLE FINANCE SA TOCQUEVILLE MEGATRENDS FR0010546945 A D A D
25de déclenchement
avec sécurisation
Arbitrage à seuil
l’investissement
Stop-loss relatif
des plus-values
des plus-values
progressive de
Rééquilibrage
Dynamisation
Dynamisation
automatique
Société de gestion Nom du support Code ISIN
ACTIONS EUROPE GRANDES CAPITALISATIONS VALUE
DNCA FINANCE DNCA VALUE EUROPE C FR0010058008 A D A D
FRANKLIN TEMPLETON IM FRANKLIN MUTUAL EUROPEAN FD N LU0140363267 A D A D
ACTIONS EUROPE MOYENNES CAPITALISATIONS
CARMIGNAC GESTION CARMIGNAC EURO-ENTREPRENEURS FR0010149112 A D A D
ODDO AM ODDO AVENIR EUROPE A FR0000974149 A D A D
ACTIONS EUROPE PETITES CAPITALISATIONS
FIL LUXEMBOURG SA FF-EUROPEAN SMALLER CIES FD A LU0061175625 A D A D
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER ÉCHIQUIER AGENOR FR0010321810 A D A D
ACTIONS EUROPE RENDEMENT
KBL RICHELIEU GESTION KBL RICHELIEU EUROPE FR0000989410 A D A D
ACTIONS FRANCE GRANDES CAPITALISATIONS
DNCA FINANCE CENTIFOLIA C FR0007076930 A D A D
DNCA FINANCE GALLICA D FR0007056072 - - A -
MANDARINE GESTION MANDARINE OPPORTUNITÉS R FR0010657122 A D A D
MONETA ASSET MANAGEMENT MONETA MULTI CAPS A FR0010298596 A D A D
ACTIONS FRANCE PETITES & MOYENNES CAPITALISATIONS
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER AGRESSOR FR0010321802 A D A D
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER AGRESSOR PEA FR0010330902 A D A D
KBL RICHELIEU GESTION KBL RICHELIEU CROISSANCE PME FR0010092197 A D A D
ODDO AM ODDO GÉNÉRATION A FR0010574434 A D A D
TOCQUEVILLE FINANCE SA TOCQUEVILLE ODYSSÉE C FR0010546960 A D A D
ACTIONS INDE
EDMOND DE ROTHSCHILD AM EDR INDIA A (2) FR0010479931 A D A D
ACTIONS INTERNATIONAL FLEX-CAP.
M&G SECURITIES LIMITED M&G GLOBAL BASICS FUND EUR A GB0030932676 A D A D
PASTEL & ASSOCIÉS VALEUR INTRINSÈQUE P FR0000979221 A D A D
ACTIONS INTERNATIONAL GRANDES CAPITALISATIONS CROISSANCE
CARMIGNAC GESTION CARMIGNAC INVESTISSEMENT A FR0010148981 A D A D
ACTIONS INTERNATIONAL GRANDES CAPITALISATIONS MIXTE
DNCA FINANCE LUX DNCA INVEST GLOBAL LEADERS B LU0383784146 A D A D
ACTIONS INTERNATIONAL GRANDES CAPITALISATIONS VALUE
FRANKLIN TEMPLETON IM TEMPLETON GROWTH EURO FUND A LU0114760746 A D A D
ACTIONS INTERNATIONAL RENDEMENT
M&G SECURITIES LIMITED M&G GLOBAL DIVIDEND FUND A EUR GB00B39R2S49 A D A D
ACTIONS JAPON GRANDES CAPITALISATIONS
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER ÉCHIQUIER JAPON (2) FR0010434688 A D A D
LAZARD FRÈRES GESTION SAS OBJECTIF JAPON COUVERT (2) FR0010320366 A D A D
ACTIONS JAPON PETITES & MOYENNES CAPITALISATIONS
AXA ROSENBERG IM IRL AXA ROS EQ ALPHA JAP SMALL CAP B (2) IE0031069721 A D A D
26de déclenchement
avec sécurisation
Arbitrage à seuil
l’investissement
Stop-loss relatif
des plus-values
des plus-values
progressive de
Rééquilibrage
Dynamisation
Dynamisation
automatique
Société de gestion Nom du support Code ISIN
ACTIONS MARCHÉS ÉMERGENTS
CARMIGNAC GESTION CARMIGNAC ÉMERGENTS A FR0010149302 A D A D
COMGEST SA MAGELLAN C FR0000292278 A D A D
HMG HMG GLOBETROTTER C FR0010241240 A D A D
ACTIONS SECTEUR BIENS CONSO. & SERVICES
CRÉDIT SUISSE EQ FD MANAGEMENT CS EQ FD GLOBAL PRESTIGE B LU0254360752 A D A D
ACTIONS SECTEUR EAU
PICTET FUNDS EUROPE PICTET WATER P LU0104884860 A D A D
ACTIONS SECTEUR MÉTAUX PRÉCIEUX
TOCQUEVILLE FINANCE SA TOCQUEVILLE GOLD P FR0010649772 A D A D
ACTIONS SECTEUR RESSOURCES NATURELLES
CARMIGNAC GESTION LUX CARMIGNAC PORTFOLIO COMMODITIES LU0164455502 A D A D
ACTIONS SECTEUR SANTÉ
FIL LUXEMBOURG SA FF-GLOBAL HEALTH CARE FUND A LU0114720955 A D A D
ACTIONS SECTEUR TECHNOLOGIES
FIL LUXEMBOURG SA FF-GLOBAL TECHNOLOGY FUND A LU0099574567 A D A D
ACTIONS ZONE EURO GRANDES CAPITALISATIONS
LAZARD FRÈRES GESTION SAS OBJECTIF ACTIONS EURO A FR0010259945 A D A D
ACTIONS ZONE EURO MOYENNES CAPITALISATIONS
ROTHSCHILD & CIE GESTION R MIDCAP EURO FR0010126995 A D A D
ALLOCATION EUR AGGRESSIVE
CONVICTIONS AM CONVICTIONS EUROPACTIVE LFP P FR0010529792 A D A D
FEDERAL FINANCE GESTION FEDERAL OPPORTUNITÉ TONIQUE FR0000970253 A D A D
ALLOCATION EUR FLEXIBLE
DNCA FINANCE DNCA ÉVOLUTIF C FR0007050190 A D A D
ROTHSCHILD & CIE GESTION R CLUB FR0010537423 A D A D
ROUVIER ASSOCIÉS ROUVIER VALEURS FR0000401374 A D A D
ALLOCATION EUR MODÉRÉE
CARMIGNAC GESTION CARMIGNAC EURO-PATRIMOINE FR0010149179 A D A D
FEDERAL FINANCE GESTION FEDERAL OPPORTUNITÉ ÉQUILIBRE FR0010292920 A D A D
MANDARINE GESTION MANDARINE REFLEX R FR0010753608 A D A D
NEUFLIZE PRIVATE ASSETS NEUFLIZE OPTIMUM C (2) FR0010362863 A D A D
ALLOCATION EUR PRUDENTE
DNCA FINANCE EUROSE C FR0007051040 A D A D
FEDERAL FINANCE GESTION FEDERAL OPPORTUNITÉ MODÉRÉ FR0000988594 A D A D
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER ÉCHIQUIER PATRIMOINE FR0010434019 D A - A
HAAS GESTION ÉPARGNE PATRIMOINE PART C FR0010487512 A D A D
KEREN FINANCE SA KEREN PATRIMOINE FR0000980427 A D A D
ROTHSCHILD & CIE GESTION R ALIZÉS F FR0011276617 A D A D
ROUVIER ASSOCIÉS ROUVIER PATRIMOINE FR0000401366 A D A D
SUNNY AM SUNNY EURO STRATEGIC R FR0010996629 A D A D
27de déclenchement
avec sécurisation
Arbitrage à seuil
l’investissement
Stop-loss relatif
des plus-values
des plus-values
progressive de
Rééquilibrage
Dynamisation
Dynamisation
automatique
Société de gestion Nom du support Code ISIN
ALT - FONDS DE FONDS ALTERNATIFS - ACTIONS
EFG ASSET MANAGEMENT EFG MAXIMA A FR0010148007 A D A D
EXANE AM EXANE PLÉIADE FUND 8 P (2) FR0010402990 A D A D
ALT - GLOBAL MACRO
PALATINE AM PALATINE ABSOLUMENT A FR0007070982 A D A D
ALT - LONG/SHORT ACTIONS - EUROPE
MONETA ASSET MANAGEMENT MONETA LONG SHORT A (2) FR0010400762 A D A D
ALT - LONG/SHORT ACTIONS
RIVOLI FUND MANAGEMENT RIVOLI LONG/SHORT BOND FUND P FR0007066782 A D A D
AUTRES
ROTHSCHILD & CIE GESTION ÉLAN FRANCE BEAR FR0000400434 A D A D
CONVERTIBLES EUROPE
DNCA FINANCE LUX DNCA INVEST CONVERTIBLES A LU0401809073 A D A D
EDMOND DE ROTHSCHILD AM EDR EUROPE CONVERTIBLES A FR0010204552 A D A D
OFI AM OFI CONVERTIBLES TAUX EURO C FR0010014480 A D A D
ROTHSCHILD & CIE GESTION R CONVICTION CONVERTIBLES EUROPE FR0007009139 A D A D
SCHELCHER PRINCE GESTION SP CONVERTIBLES GLOBAL EUROPE P FR0010377507 A D A D
IMMOBILIER - DIRECT AUTRES
AMUNDI IMMOBILIER RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (4) (5) QS0002005346 - - - -
HSBC REIM ELYSÉES PIERRE (4) (5)
QS0002005300 - - - -
LA FRANÇAISE AM LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE (2)(3)(5)
OP1210807758 A - A A
NAMI AEW EUROPE LAFFITTE PIERRE (4) (5)
QS0002005338 - - - -
PRIMONIAL ASSET MANAGEMENT PATRIMMO COMMERCE (5) (6)
QS0002005299 - - - -
PRIMONIAL ASSET MANAGEMENT PRIMOPIERRE (5) (6)
QS0002005285 - - - -
PRIMONIAL ASSET MANAGEMENT PRIMOVIE (5) (6)
QS0002005324 - - - -
PRIMONIAL REIM SCI PRIMONIAL CAPIMMO (2) (3) (5)
QS0002005277 A - A A
IMMOBILIER - INDIRECT ZONE EURO
GESTION 21 IMMOBILIER 21 A (C) FR0010541821 D D A D
MIXTES EUR AGRESSIFS
CARMIGNAC GESTION CARMIGNAC PROFIL RÉACTIF 75 FR0010148999 A D A D
SYCOMORE AM SYCOMORE PARTNERS FUND P FR0010738120 A D A D
MIXTES EUR ÉQUILIBRÉS
CARMIGNAC GESTION CARMIGNAC PATRIMOINE A FR0010135103 A D A D
CPR AM CPR CROISSANCE RÉACTIVE P FR0010097683 A D A D
MIXTES EUR FLEXIBLES
CARMIGNAC GESTION CARMIGNAC INVEST LATITUDE FR0010147603 A D A D
CONVICTIONS AM CONVICTIONS PREMIUM P FR0007085691 A D A D
FEDERAL FINANCE GESTION FEDERAL MULTI PATRIMOINE FR0011070358 A D A D
FINANCECOM AM FCOM DIVERSIFIÉ VOL 4 P (2) FR0010708925 A D A D
M&G SECURITIES LIMITED M&G DYNAMIC ALLOCATION FD A EUR GB00B56H1S45 A D A D
PRIMONIAL ASSET MANAGEMENT PRIMONIAL FLEXIBLE ÉQUILIBRE (2) FR0000444002 A D A D
SEVEN CAPITAL MANAGEMENT PATRIMOINE PREMIUM FR0011049733 A D A D
28de déclenchement
avec sécurisation
Arbitrage à seuil
l’investissement
Stop-loss relatif
des plus-values
des plus-values
progressive de
Rééquilibrage
Dynamisation
Dynamisation
automatique
Société de gestion Nom du support Code ISIN
MIXTES EUR PRUDENTS
CPR AM CPR CROISSANCE PRUDENTE 0-40 FR0010097667 A A A A
M&G SECURITIES LIMITED M&G OPTIMAL INCOME FUND A EUR GB00B1VMCY93 A D A D
MIXTES MARCHÉS ÉMERGENTS
CARMIGNAC GESTION LUX CARMIGNAC EMERGING PATRIMOINE E LU0592699093 A D A D
OBLIGATIONS EUR DIVERSIFIÉES
SCHELCHER PRINCE GESTION SCHELCHER PRINCE OPPORT EUROP FR0011034818 A D A D
OBLIGATIONS EUR EMPRUNTS PRIVÉS
BNP PARIBAS AM BNP PARIBAS OBLI CRÉDIT FR0010077560 A D A D
FINANCIÈRE DE L’ÉCHIQUIER ÉCHIQUIER OBLIG FR0010491803 A D A D
OBLIGATIONS EUR HAUT RENDEMENT
SCHELCHER PRINCE GESTION SP HAUT RENDEMENT P FR0010560037 A D A D
TIKEHAU INVESTMENT MANAGEMENT TIKEHAU CRÉDIT PLUS A (2)
FR0010460493 A D A D
OBLIGATIONS INTERNATIONAL
FRANKLIN ADVISERS INC TEMPLETON GL TOTAL RETURN FD A E LU0260870661 A D A D
OBLIGATIONS INTERNATIONAL COUVERTES EN EUR
FRANKLIN TEMPLETON IM TEMPLETON GLO TL RT FD N EUR LU0294221253 A D A D
OBLIGATIONS INTERNATIONAL DOMINANTE EUR
CPR AM CPR GLOBAL RETURN BONDS FR0010325605 A D A D
NATIXIS AM H2O MULTIBONDS R FR0010923375 A D A D
OBLIGATIONS INTERNATIONAL INDEXÉES SUR L'INFLATION COUVERTES EN EUR
AXA FUNDS MANAGEMENT AXA WF GLOBAL INFLATION BONDS E LU0266010296 A D A D
VOLATILITÉ
CCR AM CCR LONG VOL R FR0010455428 A D A D
(1) La part des versements cumulés sur ces fonds ne doit pas représenter plus de 50 % de l’encours total du contrat.
(2) Les opérations sur ces fonds s’effectuent sur la base de la 2ème valeur liquidative déterminée à compter de la saisie, sous réserve qu’une autre opération ne
soit pas en attente de valorisation.
(3) La valeur liquidative de ces fonds est calculée chaque semaine (vendredi). En cas d’achat ou de vente, la valeur liquidative appliquée sera la première valeur
déterminée après la date d’opération, sauf indication contraire.
(4) La valorisation de ces fonds est hebdomadaire (chaque lundi ou, si le lundi est férié, le jour ouvré précédent). Ils ne sont pas éligibles aux versements
programmés ni aux rachats partiels programmés. Le versement minimum sur ces fonds est une part. Pour chacun de ces fonds, en cas de dépassement de
l’enveloppe maximale accordée par la société de gestion, Suravenir se réserve la faculté de limiter ou de refuser les versements.
(5) La part des versements sur chacun de ces fonds ne doit pas représenter plus de 50 000 € et 50 % de l’encours total du contrat.
29RAPPEL DES FRAIS LIÉS AU CONTRAT
• “Frais à l’entrée et sur versements”
› 4,75 % lors de la souscription et lors du versement des primes.
• “Frais en cours de vie du contrat”
› Frais annuels de gestion sans option d’arbitrages programmés, ou avec l’option de rééquilibrage automatique :
. 0,90 % sur la part des droits exprimés en euros,
. 1,08 % sur la part des droits exprimés en unités de compte.
› Frais annuels de gestion avec option d’arbitrages programmés, hors rééquilibrage automatique :
. 1,10 % sur la part des droits exprimés en euros,
. 1,20 % sur la part des droits exprimés en unités de compte.
• “Frais de sortie”
› Frais de gestion des rentes : 3 % sur quittances d’arrérages de rente.
• “Autres frais”
› Frais de rachat partiel et rachat total : 0 %.
› Frais des rachats partiels programmés : 0 %.
› Option pour la remise de titres en cas de rachat total ou de décès : 1 % des fonds gérés réglés sous forme de titres.
› Frais prélevés en cas d’arbitrage : 0,80 % des montants arbitrés, avec un minimum forfaitaire de 40 €.
Le souscripteur peut demander à bénéficier au maximum d’un arbitrage à 0 % par année civile, sauf s’il a opté pour l’une
des options d’arbitrages programmés.
› Frais prélevés en cas d’arbitrage dans le cadre des options d’arbitrages programmés : 0 % supplémentaire en cas
d’arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values, de dynamisation des plus-values, d’arbitrage sur
alerte à seuil évolutif, de dynamisation progressive de l’investissement et de rééquilibrage automatique.
› Cotisations mensuelles de la garantie optionnelle complémentaire en cas de décès : de 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux
sous risque en fonction de l’âge.
Les frais pouvant être supportés par les unités de compte sont précisés dans les Documents d’Informations Clés pour
l’Investisseur (DICI) ou les notes détaillées ou, le cas échéant, dans les annexes de présentation des supports, remis
préalablement à toute souscription et disponibles sur le site www.amf-france.org et sur simple demande auprès du
conseiller ou de l’assureur, ainsi que sur le site de chacune des sociétés de gestion.
Préalablement à toute souscription, versement ou arbitrage, pour chaque support concerné se reporter au Document d’Informations
Clés pour l’Investisseur (DICI) ou à la note détaillée ou, le cas échéant, à l’annexe complémentaire de présentation de chaque
support concerné, remis au souscripteur lors de la souscription ou lors d’un premier versement ou arbitrage sur le support
concerné, mis à la disposition du public et disponibles sur le site Internet de l’AMF (www.amf-france.org).
Le(s) Document(s) d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI) ou la note détaillée sont également disponibles sur le site de
chacune des sociétés de gestion.
30INFORMATIONS DE VOTRE ASSUREUR
L’ASSURANCE SUR LA VIE NE PEUT PAS ÊTRE Exemple : une lettre simple adressée à Suravenir, datée et
QUALIFIÉE DE SIMPLE PLACEMENT signée par le souscripteur.
• par acte authentique : document établi par un officier public
Souscrire un contrat d’assurance sur la vie, c’est d’abord
habilité par la loi, rédigé selon les formalités exigées par la
réaliser un acte de prévoyance au profit des êtres qui vous
loi et dont on peut obtenir l’exécution forcée. Exemple : un
sont chers. C’est aussi réaliser un acte très personnel qui
testament authentique, fait devant notaire, peut contenir
comporte la désignation d’un bénéficiaire en cas de décès.
une clause bénéficiaire. Le testament devra précisément
Cette désignation, qui constitue la clé de voûte de l’opération faire référence au contrat d’assurance-vie auquel la clause
d’assurance sur la vie, obéit à des règles spécifiques qu’il bénéficiaire se rapporte. Il est recommandé d’informer
est important de connaître et que nous vous proposons de Suravenir que la désignation est réalisée de cette façon.
découvrir, pour l’essentiel, dans ce document d’information.
Vous y trouverez également quelques précisions qu’il La désignation se fait soit par énoncé de qualité soit
nous a semblé opportun de vous communiquer. Sans être nominativement. À la signature de votre souscription, deux
exhaustives, elles témoignent de notre volonté de vous solutions vous sont proposées :
apporter un véritable soutien dans la mise en place de votre
opération d’assurance sur la vie. La clause dite “générale”
Bien entendu, votre conseiller habituel se tient à votre Rédigée de la façon suivante : “son conjoint non séparé de
disposition pour toute information complémentaire. corps, ou la personne avec laquelle le souscripteur a conclu
un pacte civil de solidarité en vigueur à la date du décès, à
défaut ses enfants nés ou à naître, vivants ou représentés par
LA CLAUSE BÉNÉFICIAIRE (1) parts égales, à défaut ses autres héritiers en proportion de
leurs parts héréditaires, y compris les légataires universels”.
Pourquoi désigner un bénéficiaire ? En optant pour cette clause, le capital sera versé, à votre
Les contrats d’assurance sur la vie sont régis par le Code des décès :
assurances (2) et bénéficient donc d’un régime civil et fiscal • en totalité à votre conjoint non séparé de corps à la date du
spécifique particulièrement favorable. décès, ou à votre partenaire pacsé à la date du décès,
En cas de décès, le régime favorable de l’assurance-vie ne • en l’absence de conjoint non séparé de corps ou de
s’applique toutefois qu’à une condition : l’assuré doit avoir partenaire pacsé à la date du décès, ou si celui-ci est décédé,
désigné un ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès. Le le capital sera partagé à parts égales entre tous vos enfants, y
cas échéant : compris ceux qui sont nés depuis la signature du contrat. Si
• au niveau fiscal : les sommes assurées échappent aux l’un de vos enfants est décédé au moment du versement du
droits de succession, dans les limites et conditions prévues capital, la part qui lui revient sera versée à ses représentants,
par la réglementation en vigueur, c’est-à-dire à ses enfants (vos petits-enfants),
• au niveau civil : le capital versé au(x) bénéficiaire(s) • enfin, si vous n’avez pas ou plus d’enfant, ni de petit-enfant,
déterminé(s) n’est pas soumis aux règles successorales le capital sera partagé entre vos autres héritiers en fonction de
(rapport et réduction pour atteinte aux droits des héritiers leur rang dans la succession.
de l’assuré), sauf primes manifestement exagérées (cf. page
suivante). Une désignation nominative des bénéficiaires
Lorsque le bénéficiaire est nommément désigné, le
Notre conseil souscripteur peut porter au contrat les coordonnées de ce
Veillez à ce qu’au moins un bénéficiaire soit désigné pour dernier qui seront utilisées par Suravenir en cas de décès.
éviter que le capital réintègre la succession. Dans ce cas, n’oubliez pas d’indiquer :
• l’identité précise et complète de chaque bénéficiaire (nom,
Qui désigne le(s) bénéficiaire(s) ? prénom, date de naissance et adresse),
Le souscripteur peut désigner le(s) bénéficiaire(s) dans le • la quote-part, c’est-à-dire le pourcentage que vous souhaitez
contrat et ultérieurement par avenant au contrat, ou dans le transmettre à chaque bénéficiaire (par exemple : Monsieur X,
bulletin de souscription et ultérieurement par avenant à la à hauteur de 70 %, Madame Y, à hauteur de 30 %).
souscription. Il s’agit d’un acte personnel du souscripteur,
indépendant du contrat et que Suravenir se contente Notre conseil
d’enregistrer. En cas de désignation nominative, vous avez tout intérêt à
désigner plusieurs bénéficiaires successifs.
Par exemple : “Monsieur Jean X, né le …, à défaut Madame
Comment désigner un bénéficiaire ? Marie X, née le…, à défaut mes héritiers…”. Cette disposition
La désignation du bénéficiaire peut être effectuée par acte permet d’éviter la réintégration du capital dans la succession,
sous seing privé ou par acte authentique : si un bénéficiaire est décédé au moment du règlement du
• par acte sous seing privé, c’est-à-dire tout document capital.
établi par écrit et signé, sans faire appel à un officier public.
31Comment modifier la clause bénéficiaire ? L’assurance-vie ne doit pas, en effet, être utilisée pour
Le souscripteur peut modifier la clause bénéficiaire lorsque déshériter les siens ou frauder ses créanciers. Aussi,
celle-ci n’est plus appropriée. Il peut modifier à tout moment créanciers et héritiers – et seulement eux – pourront invoquer
l’identité du (des) bénéficiaire(s) désigné(s) initialement, le caractère manifestement excessif des primes, pour faire
au moyen d’une simple lettre adressée à Suravenir ou par respecter leurs droits.
disposition testamentaire. Aucun texte ne précise cependant ce qu’il faut entendre par
À la condition, toutefois, d’une absence d’acceptation de “primes manifestement exagérées”.
bénéficiaire réalisée dans les conditions de l’article L. 132-4-1 Toutefois la Cour de Cassation (3) a défini les critères
du Code des assurances (voir point suivant). d’appréciation du caractère excessif : la notion s’apprécie au
moment de chaque versement en fonction :
Notre conseil • de l’âge,
Veillez à ce que la clause bénéficiaire soit toujours adaptée • de la situation familiale et patrimoniale du souscripteur.
à votre situation de famille et n’hésitez pas à la faire évoluer
D’autres critères plus subjectifs peuvent être utilisés et
au rythme des événements qui ponctuent votre vie : mariage,
notamment le motif de la souscription : les primes ne seront
naissance, divorce…
ainsi pas forcément considérées comme excessives lorsque
la souscription constitue un témoignage de reconnaissance
Qu’est-ce qu’une acceptation de bénéficiaire ? de services rendus.
Sous réserve des dispositions du dernier alinéa de l’article * Les enfants ne peuvent être totalement déshérités car la loi leur
L. 132-4-1 du Code des assurances, la stipulation en vertu de accorde une part de succession appelée réserve. Ils ne peuvent être
laquelle le bénéfice de l’assurance est attribué à un bénéficiaire privés de cette fraction de la succession, variable selon le nombre
déterminé, devient irrévocable par l’acceptation de celui-ci. d’enfants.
Tant que l’assuré est en vie, l’acceptation est faite par un
avenant signé de Suravenir, de l’assuré et du bénéficiaire. La notion d’abus de droit
Elle peut également être faite par un acte authentique ou sous Pour contester l’excès des capitaux investis en assurance-vie,
seing privé signé de l’assuré et du bénéficiaire et n’a alors l’administration fiscale dispose quant à elle d’autres recours :
d’effet à l’égard de Suravenir que lorsqu’elle lui est notifiée invoquer l’abus de droit (4) ou la requalification en donation
par écrit. Lorsque la désignation du bénéficiaire est faite à indirecte. Ces procédures ne peuvent être mises en œuvre que
titre gratuit, l’acceptation ne peut intervenir que trente jours si l’objectif poursuivi lors de la souscription est “l’évasion”
au moins à compter du moment où l’assuré est informé que fiscale ou si l’opération est réalisée à une date proche du
le contrat est conclu. Après le décès de l’assuré, l’acceptation décès.
est libre. Pendant la durée du contrat, après acceptation du
bénéficiaire, l’assuré ne peut exercer sa faculté de rachat et Tel serait pourtant le cas, par exemple :
Suravenir ne peut lui consentir d’avance sans l’accord du • d’un assuré gravement atteint par la maladie qui choisirait
bénéficiaire. de placer la quasi-totalité de son patrimoine sur un contrat
d’assurance-vie peu de jours avant son décès, afin que les
Notre conseil siens échappent aux droits de succession,
Veillez à la plus grande discrétion quant à la désignation de • d’un assuré d’un âge avancé, qui verserait des sommes
bénéficiaires et à la conservation des documents relatifs à importantes sur un contrat d’assurance-vie.
votre souscription. De façon générale, la plus grande prudence s’impose pour
des contrats conclus à des âges avancés (5), et en tout état de
Le bénéficiaire peut-il renoncer au bénéfice du contrat ? cause après 85 ans : les assurés devront être particulièrement
attentifs à la clause bénéficiaire ainsi qu’au montant des
Le bénéficiaire peut toujours renoncer à percevoir le bénéfice
capitaux investis, qui doivent être en rapport avec la
de l’assurance. La renonciation entraîne l’attribution de
composition du patrimoine. Plus la souscription est tardive,
l’assurance au profit du bénéficiaire désigné en second lieu.
plus le risque de contestation de la part des héritiers et/ou de
À défaut, les sommes réintègrent la succession de l’assuré.
l’administration fiscale est important.
La désignation du bénéficiaire est un acte fondamental.
Les juges sont à même de protéger héritiers et créanciers des
Nous vous invitons à porter une attention particulière à cette
éventuels abus que pourraient commettre les assurés. Ceci
désignation, sans oublier de la faire évoluer pour tenir compte
étant, l’assurance-vie est le plus souvent souscrite au bénéfice
de vos éventuels changements de situation. Une désignation
de la famille, dans un souci de protection et de transmission.
maîtrisée et correctement rédigée vous permet de préparer au
Elle démontre tous les jours son rôle social, témoignant que
mieux votre succession.
le droit et le bon sens peuvent faire bon ménage.
PEUT-ON VERSER OU INVESTIR TOUT
SON PATRIMOINE EN ASSURANCE-VIE ? LES RÈGLES APPLICABLES AUX PERSONNES
JURIDIQUEMENT INCAPABLES
La notion de primes manifestement exagérées
Les mineurs
Conformément aux dispositions des articles L. 132-12 et
S’il est interdit de souscrire à une assurance-décès au nom
L. 132-13 du Code des assurances, les primes versées sur
d’un enfant mineur (6), il est en revanche possible de lui ouvrir
un contrat d’assurance-vie ne font pas partie du patrimoine
un contrat d’assurance-vie sous certaines conditions.
de l’assuré. C’est pourquoi elles échappent aux règles
successorales établies pour protéger les héritiers* ainsi qu’à Le mineur non émancipé est juridiquement “frappé d’une
l’action des créanciers. Pour éviter l’excès, le législateur incapacité générale”. Le régime de représentation qui lui est
a toutefois tracé une limite : les primes manifestement appliqué détermine la qualité des personnes devant intervenir
exagérées. à la souscription au contrat d’assurance-vie.
32On distingue 3 régimes de représentation (7) : • La curatelle s’applique aux personnes qui ont besoin d’être
1. l’administration légale pure et simple, lorsque les conseillées ou contrôlées dans les actes de la vie civile.
2 parents exercent en commun l’autorité parentale. Ce régime Les signatures requises sont alors celles du majeur et du
s’applique à : curateur (signature précédée de la mention “Le curateur”) et
• l’enfant légitime dont les parents sont tous deux vivants, ce, quel que soit le type d’opération : souscription, versement,
• l’enfant légitime dont les parents sont divorcés ou séparés modification de clause bénéficiaire…
de corps et exercent en commun l’autorité parentale,
• l’enfant légitimé par le mariage de ses parents, • La tutelle s’applique aux personnes qui ont besoin d’être
• l’enfant adopté par deux époux, représentées d’une manière continue dans les actes de la vie
• l’enfant d’un des conjoints, adopté par l’autre, civile.
• l’enfant naturel reconnu par ses 2 parents avant qu’il ait
atteint l’âge d’un an, La signature requise est alors celle du tuteur (signature
• l’enfant naturel reconnu par ses 2 parents après qu’il précédée de la mention “Le tuteur”).
ait atteint l’âge d’un an et s’il y a eu déclaration conjointe
À noter
d’exercice en commun de l’autorité parentale.
En présence d’une personne juridiquement incapable,
Les signatures requises sont alors celles des 2 parents mineure ou majeure, certaines autorisations devront être
(signatures précédées de la mention “Les représentants obtenues préalablement à l’opération de souscription ou
légaux”) et de l’enfant, s’il a plus de 12 ans. de versement (accord du Juge des Tutelles, du Conseil de
Famille…). Votre conseiller se tient à votre disposition pour
2. l’administration légale sous contrôle judiciaire, lorsque vous indiquer la marche à suivre.
l’autorité parentale est confiée à un seul parent. Ce régime
s’applique à :
• l’enfant légitime, adopté ou naturel dès lors qu’un des AUTRES INFORMATIONS
parents est décédé,
• l’enfant légitime ou adopté lorsque les parents sont divorcés Prorogation d’un contrat d’assurance-vie
et l’autorité parentale confiée à un seul des parents, Lors de l’arrivée à échéance de votre contrat d’assurance-vie,
• l’enfant naturel lorsque la filiation n’est établie qu’à l’égard plusieurs options vous seront proposées.
d’un seul parent,
Vous pourrez notamment, sous réserve d’un accord de
• l’enfant naturel reconnu par ses 2 parents après qu’il ait
Suravenir, proroger votre souscription aux conditions en
atteint l’âge d’un an sans qu’il y ait eu déclaration conjointe
vigueur à la date d’échéance.
d’exercice en commun de l’autorité parentale,
• l’enfant adopté par une seule personne. La prorogation résulte d’une décision formelle des parties
de continuer l’exécution du contrat avant l’arrivée du terme.
Les signatures requises sont alors celles du parent disposant Elle permet de poursuivre le contrat, en toute sécurité, tout
de l’autorité parentale (signature précédée de la mention en conservant sa date de souscription d’origine et notamment
“Le représentant légal”) et de l’enfant, s’il a plus de 12 ans. son antériorité fiscale.
3. la tutelle, lorsque les 2 parents sont décédés ou déchus de
l’autorité parentale. Ce régime s’applique à : Communauté légale et biens propres
• l’enfant légitime ou adopté lorsque les 2 parents sont Vous êtes marié(e) sous un régime de communauté légale et
décédés, souscrivez à un contrat d’assurance-vie au moyen de biens
• l’enfant naturel qui n’a pas été reconnu ou dont le parent propres (fonds perçus dans le cadre d’une donation ou d’une
exerçant l’autorité parentale est décédé. succession) ou de fonds provenant de la cession d’un bien
propre (exemple : vente d’un immeuble vous appartenant en
Les signatures requises sont alors celles du tuteur (signature
propre).
précédée de la mention “Le tuteur”) et de l’enfant s’il a plus
de 12 ans. Nous vous conseillons, lors de votre souscription, de procéder
à une déclaration sur l’origine des fonds utilisés et marquant
À noter votre intention d’effectuer un emploi (ou un remploi) de fonds
La seule clause bénéficiaire qui puisse être acceptée, au propres. Votre conseiller habituel se tient à votre disposition
regard des dispositions du Code civil est celle qui respecte pour vous guider dans cette démarche.
les règles successorales légales à savoir : “ses héritiers en
proportion de leurs parts héréditaires”.
Les informations contenues dans la rubrique
Les majeurs incapables “Informations de votre assureur”
La souscription à un contrat d’assurance sur la vie au nom sont non contractuelles et établies en l’état
d’un majeur, considéré comme incapable au plan juridique, de la réglementation en vigueur au 01/01/2013.
est possible sous certaines conditions. C’est le régime
d’incapacité sous lequel se trouve le majeur qui détermine la
qualité des personnes devant intervenir au contrat. (1) Article L. 132-8 et L. 132-9 du Code des assurances.
(2) Articles L. 132-1 et suivants du Code des assurances, L. 132-5-2.
• La sauvegarde de justice s’applique aux majeurs qui ont
(3) Cassation mixte, 23 novembre 2004.
besoin d’être protégés dans les actes de la vie civile. Il s’agit (4) Article L. 64 du livre des procédures fiscales.
d’un régime de protection transitoire avant le placement sous (5) Recommandations de la Fédération Française des Sociétés
curatelle ou tutelle. d’Assurances (FFSA) en date du 17/12/2001.
Le majeur sous sauvegarde de justice peut souscrire seul (6) Article L. 132-3 du Code des assurances.
au contrat d’assurance sur la vie. Il peut librement gérer son (7) Articles 389 et suivants, 456 et suivants, 903 et suivants du Code
contrat et désigner des bénéficiaires. civil.
33LEXIQUE
Abus de droit : il s’agit d’une procédure fiscale que Pacsés : partenaires liés entre eux par un Pacte Civil de
l’administration met en œuvre lorsqu’elle considère qu’un Solidarité. Un Pacte Civil de Solidarité est un contrat conclu
contribuable a réalisé une opération ou un “montage” fictif par deux personnes physiques majeures pour organiser
- c’est-à-dire ne reposant sur aucune utilité économique ou leur vie commune. Les partenaires liés par un Pacte Civil de
aux seules fins d’échapper à l’impôt. C’est à l’administration Solidarité diffèrent des conjoints ou des concubins.
fiscale d’apporter la preuve que le contribuable s’est livré à
un tel abus. Prorogation : c’est l’action qui consiste à prolonger la durée
d’un contrat avant l’arrivée du terme.
Acceptation du bénéficiaire : c’est l’opération qui consiste,
pour le bénéficiaire désigné par l’assuré, à manifester sa Quotité disponible : fraction du patrimoine qui peut
volonté de percevoir le capital d’un contrat d’assurance-vie ou être attribuée librement à toute personne de son choix,
de décès. Pour être valable, le souscripteur doit donner par indépendamment des liens familiaux.
écrit son consentement à l’opération.
Rachat : opération qui consiste à retirer tout ou partie des
Assurance-décès : c’est un contrat au terme duquel l’assureur capitaux placés sur un contrat d’assurance-vie.
s’engage, en échange du paiement de prime(s), à verser un
capital aux bénéficiaires désignés si l’assuré décède avant
Rente : transformation d’un capital en revenus réguliers. Une
le terme du contrat. Le montant du capital est prédéfini lors
rente peut être viagère, c’est-à-dire versée durant toute la
de la souscription du contrat. Est juridiquement assimilée au
vie de son bénéficiaire (le rentier), réversible à vie sur la tête
décès, la perte totale et irréversible d’autonomie.
d’un autre bénéficiaire (le réversataire) qu’il aura désigné, ou
temporaire (on parle alors d’annuités garanties).
Assurance-vie : il s’agit d’un contrat qui permet à l’assuré de
se constituer un capital ou une rente, au terme d’une durée
Réserve héréditaire : fraction du patrimoine qui est
déterminée. S’il décède avant la date d’échéance fixée, le
automatiquement dévolue à certain(s) héritier(s) privilégié(s)
capital est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
(cf. quotité disponible).
Autorité parentale : c’’est le pouvoir exercé par les parents
Séparation de corps : procédure prononcée par le juge aux
sur les intérêts de leur(s) enfant(s) mineur(s).
Affaires familiales, qui, sans dissoudre le mariage, permet à
des époux de résider séparément. En cas de décès de l’un
Bénéficiaire en cas de décès : il s’agit de la personne - des époux séparés de corps, l’autre époux conserve dans la
physique ou morale - qui percevra le capital en cas de décès succession les droits que la loi accorde au conjoint survivant,
de l’assuré avant le terme du contrat. sauf convention contraire.
Bénéficiaire en cas de vie : il s’agit de la personne physique Souscripteur/Assuré : c’est la personne physique titulaire du
qui percevra le capital en cas de vie de l’assuré au terme du contrat d’assurance (vie ou décès).
contrat, à savoir l’assuré lui-même.
Testament : c’est un acte unilatéral par lequel une personne
Conjoints : sont conjoints, deux personnes liées entre elles décide de la façon dont tout ou partie de son patrimoine
par les liens du mariage. Est conjoint successible, le conjoint sera réparti à son décès. Le testament peut être modifié ou
survivant non divorcé (article 732 Code civil). L’assurance-vie révoqué à tout moment.
faite au profit du conjoint non séparé de corps profite à la
personne qui a cette qualité au moment de l’exigibilité. Les
conjoints diffèrent des personnes liées par un Pacs ou des
concubins.
34Vie Plus
Filière de Suravenir
dédiée aux CGPI
Tour Ariane
La Défense 9
5 place de la Pyramide
92088 Paris La Défense Cedex
Réf. document : 3752-2 (09/2014)
Suravenir
Siège social
232 rue Général Paulet
BP 103
29802 Brest Cedex 9
Société anonyme à directoire et conseil
de surveillance au capital entièrement
libéré de 400 000 000 €. Société mixte
régie par le Code des assurances.
SIREN 330 033 127 RCS Brest. Société
soumise au contrôle de l’Autorité de
contrôle prudentiel et de résolution -
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