"Public et privé doivent être dans la réflexion et les actions collectives" - Kamel Habachi - IMG
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Hebdo
n°7 Nouvelle formule - 01 Juin 2020 - 3 Dinars
Kamel Habachi
«Public et privé doivent être
dans la réflexion et les actions
collectives»
A LA UNE INTERVIEW ACTUALITÉS DOSSIER
Agriculture 4.0 IDE et Export Tourisme Crise économique
Encore un effort ! Les mesures prises L’enjeu économique
par le gouvernement
sont insuffisantes
WMC Editions Numériques
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n°7 Nouvelle formule - 01 Juin 2020 Hebdo
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A LA UNE DOSSIER
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4 Agriculture 4.0 36 Crise économique
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8 Ahmed El Karm L’enjeu économique
«Une relance post-COVID exige 42 Crise économique
DIRECTEUR DE LA PUBLICATION
un vrai plan de rupture»
Hechmi AMMAR L’enjeu social
11 Banque Centrale de Tunisie
48 Crise économique
RÉDACTEURS EN CHEF Ampleur de l’impact du
L’enjeu des finances publiques
Amel BelHadj Ali confinement sur l’économie
Talal Bahoury 17 Pour une économie de guerre
ENTREPRISES
Covid-19 Les secteurs
& SECTEURS
RÉDACTION les plus touchés
Moncef Mahroug 56 Banque Centrale de Tunisie
INTERVIEW
Ali Driss Financements bancaire
Khmaies krimi 20 Kamel Habachi, DGA d’Attijari Bank exceptionnels (mode d’emploi)
Hajer Krimi «Public et privé doivent
Amani ibrahimi
être dans la réflexion et BOURSE
les actions collectives»
Sarra Boudali 61 Semaine boursière
Aroua Ben Zaied 28 IDE et Export Légère progression du Tunindex
Encore un effort !
PHOTOS TRIBUNE
Anis MILI
ACTUALITÉS
DESIGN INFOGRAPHIE 68 Sauver l’entreprise !
Hynd GAFSI
Hela AMMAR
33 Tourisme Les mesures CULTURE
prises par le gouvernement
sont insuffisantes 70 Confinement
COMMERCIAL «Tfanen Tunisie créative»,
35 Tourisme Jusqu’à -80% de
Meryem BEN NASR baisse des arrivées de un modèle de diversité
touristes internationaux culturelle en ligne
ADMINISTRATION
Raja Bsaies
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A LA UNE
Agriculture 4.0
Le monde agricole en Tuni- A priori, la non-célébration de
sie vient de célébrer, dans cette fête comme il se doit a
la discrétion la plus totale, été un coup de malchance et
la Fête de l’agriculture. Les un malheureux ratage pour les
contraintes du confinement agriculteurs au regard de la
total à cause de la crise du grande performance accomplie,
coronavirus ont contraint les ces dernières semaines par le
agriculteurs à rester chez eux secteur agricole, en cette double
ce 12 mai 2020, les empêchant période de consommation de
ainsi de quitter leurs régions pointe imposée par la crise
et venir dans la capitale ex- sanitaire (Covid-19) et le mois
primer leurs préoccupations saint de ramadan. Même s’il faut
L’agriculture et manifester comme ils ont reconnaître que cette perfor-
l’habitude de le faire... mance n’aurait pu avoir lieu sans
est l’avenir du pays les économies de consommation
de fruits et de légumes faites à la
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webmanagercenter.com WMC Hebdo - Lundi 01 Juin 2020
faveur de la fermeture des hôtels Malgré cet apport appré-
et des restaurants du pays en ciable à la croissance,
raison de la Covid-19.
l’agriculture, contraire-
Performance du secteur agri- ment à ce qu’affirme la
cole… tout de même propagande officielle,
n’est pas considérée
Abstraction faite de cette donne,
comme une priorité natio-
nous pensons que les agricul-
teurs et leurs syndicats auraient
nale. C’est ce qui explique, en
partie, sa non-compétitivité. Elle
pu exploiter cette fête pour mieux
demeure une activité sous-dé-
défendre leurs intérêts pérennes,
veloppée parce qu’elle a raté sa
valoriser leur activité et rappeler
L’agriculture mécanisation.
comme ils aiment souvent le
répéter que « l’agriculture est
représente 13% du PIB la Tunisie
A titre indicatif,
l’avenir du pays ».
contre 7% pour le compte un tracteur pour
Cette même agriculture qui, 150 hectares contre un
tourisme, occupe plus rappelons-le, en dépit des insuf-
tracteur pour 23 hectares
de 500 000 exploitants fisances structurelles dont elle
souffre et en dépit de sa margina-
en Espagne. L’agriculture
agricoles contre un lisations, depuis des décennies, tunisienne utilise seule-
a prouvé, en cette période de ment 32% des intrants
peu plus de 100 000
crise de la Covid-19, qu’elle de- recommandés à l’inter-
dans le tourisme et meure l’activité la plus utile et la
national. Plus grave encore,
mieux indiquée pour contribuer,
assure 10% des expor- par l’effet qu’il accuse dans le
efficacement, à l’autosuffisance
domaine technologique, le sec-
tations du pays alimentaire du pays.
teur agricole en Tunisie risque
d’être exposé à de nouvelles
Par les chiffres, l’agriculture
continue à occuper une place
menaces déstructurantes dont
prépondérante dans l’économie les éventuels effets néga-
du pays. Pour mieux la situer par tifs de la libéralisation des
rapport à d’autres activités, l’agri- échanges des produits
culture représente 13% du PIB
agricoles prévus par
contre 7% pour le tourisme, oc-
cupe plus de 500 000 exploitants
l’Accord de libre-échange
agricoles contre un peu plus de complet et approfondi
100 000 travailleurs permanents (ALECA).
dans le tourisme et assure 10%
des exportations du pays (huile
d’olive, dattes, fruits de mer...).
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Vivement la révolution de Il s’agit, en second lieu, d’adhé- botisation (robot de traite, robot
l’agriculture 4.0 rer au plus vite à la révolu- d’alimentation, robot de raclage
ou d’aspiration des déjections...).
tion agricole numérique et
Cet accord asymétrique d’orienter l’enseignement
risque de mettre face-à- dans les établissements Cela pour dire, in fine, que
face une majorité d’exploi- d’enseignement supérieur l’agriculture 4.0 peut être une
tants agricoles tunisiens du pays vers l’agriculture opportunité, voire un raccourci
avec des moyens de heureux, pour entreprendre la
4.0. première réforme agraire en Tuni-
production moyenâgeux
sie et rattraper notre retard. Elle
(charrue...) et des multi- constitue également une solution
nationales dotées de tous l’agriculture pour régénérer la population
les gadgets de l’agricultu- agricole et améliorer l’attractivité
re numérique, l’agriculture 4.0 peut être de l’agriculture pour les jeunes.
4-0. une opportunité, voire
En attendant le mûrissement
un raccourci heureux, de tous ces pré-requis devant
L’enjeu est désormais de grande préparer cette révolution tech-
taille. Il y va de notre sécurité pour entreprendre la
la Tunisie
nologique agricole,
alimentaire. Pour se préparer à
première réforme peut se spécialiser, avec
ses éventuels bouleversements
auxquels il faudrait ajouter les ef- agraire en Tunisie les moyens de bord, dans
fets du réchauffement climatique, l’agriculture biologique à
le moment est venu pour les haute valeur marchande à
politiques du pays d’ériger l’agri- L’objectif est d’initier les étudiants, l’exportation.
culture en priorité stratégique futurs techniciens et promoteurs
nationale. agricoles, aux nouvelles techno- A Bon entendeur !
logies utilisées dans l’agriculture
4.0. Par Abou SARRA
Récolte Soulignons que dans beau-
coup de pays, les exploitations
agricoles les plus performantes
utilisent, de nos jours, des drones Le moment est
La récolte de céréales
pour collecter des données sur la venu pour les
météo, les parcelles, les animaux
devrait atteindre 15,7 et globalement sur toute la vie de politiques du pays
millions de quintaux, la ferme.
contre 24 millions de d’ériger l’agriculture
quintaux lors de la Pour optimiser le rendement en priorité stratégique
saison écoulée. de leur activité d’élevage, ces
exploitations recourent à la ro- nationale
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Ahmed El Karm
"Une relance post-COVID
exige un vrai plan de rupture"
"La Tunisie ne peut aspirer
à une relance post-COVID
que si elle emprunte un
vrai chemin de rupture,
en mettant en place des
réformes de rupture ca-
pables de révolutionner
nos manières de faire et de
penser ", a affirmé le président
du directoire de l'Amen Bank et
ancien président de l'Association
professionnelle tunisienne des
banques et des établissements
financiers (APTBEF), Ahmed El
Karm.
Intervenant à un " webinaire " l’Etat doit re- La digitalisation doit ainsi,
organisé, mercredi, par l’Institut être le principal levier de
des hautes études de Tunis sur trouver son
tout plan de relance " a-t-il
le thème " De la pandémie à
rôle de stratège et de précisé.
l’environnement des affaires et de
l’investissement ...avec quelles régulateur Et d’ajouter, "troisièmement,
banques rebondir ?", El Karm le COVID nous a enseigné
estime "qu’il y a 4 enseignements qu’au-delà de leur responsabi-
fondamentaux à tirer de la crise responsabilités écono-
les
lité de maîtriser l’inflation,
déclenchée par le COVID-19 ". miques et sociales et
banques centrales ont
qui fait appliquer la loi.
"D’abord, le COVID nous a clai-
Ensuite, la pandémie nous a
des responsabilités cen-
rement montré que l’Etat doit
aussi montré que les pays trales, à l’instar de celle
retrouver son rôle de stratège d’assurer la liquidité des
Nous avons
et de régulateur.
qui ont fortement utilisé la
technologie sont les pays pays en temps de crise. Et
besoin d’un Etat fort qui là, pour le cas tunisien, il
décide, qui assume ses qui s’en sortent le mieux.
faut savoir que l’essentiel
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de la liquidité injectée El Karm considère, par ailleurs, paiements mobiles, consolider la
par la BCT est récupérée que "tout plan de relance digitalisation du secteur bancaire
et concrétiser le plan de "De-
par le marché informel, doit passer inévitablement
cashing".
d’où l’importance de prévoir les par la mise en place d’un
mécanismes à même de rame- plan d’ajustement struc- "Les banques oeuvreront égale-
ner ce marché vers les circuits
turel visant à résoudre les ment, à améliorer leurs stratégies
organisés en créant des canaux
déficits budgétaire et ex- de financement des PME, mais
de confiance entre le citoyen et
il faut savoir que si les PME
l’administration et en améliorant térieur du pays, à travers
sont aujourd’hui mal financées
l’inclusion financière " des mesures audacieuses c’est parce qu’elles sont mal
qui pourraient coûter à accompagnées et qu’elles sont
certains leurs postes, incapables de mettre en place
mais qui remettront le la gouvernance qui leur assurera
l’essentiel de la pays sur les rails " une certaine viabilité. Pour cela,
l’Etat doit prévoir l’accompa-
liquidité injec- gnement nécessaire aux PME
Quelles responsabilités pour
tée par la BCT est les banques ?
en favorisant le développement
d’un écosystème privé capable
récupérée par le mar- d’assurer cette tâche".
Face à l’importance des chantiers
ché informel à engager, El Karm a affirmé que
" les banques sont conscientes "Les plans d’action prévus
du rôle qui doit être le leur, dans par les banques prévoient
le soutien de la relance. Elles ont également la mise en
"Quatrièmement, a-t-il aussi, noté, déjà prévu des plans d’action
le COVID nous a montré qu’il faut place d’une stratégie de fi-
qu’elles communiqueront inces-
revenir vers l’essentiel en samment, pour développer les
nancement des startups à
développant les secteurs travers le développement
vitaux qui sont de nature de produits financiers in-
à favoriser le développe- novants se basant sur les
ment et la croissance, tout garanties immatérielles.
en améliorant le bien-être des mesures Les banques travailleront par
ailleurs à consolider leurs plans
social à l’instar de ceux de audacieuses qui pour- de soutien aux PPP qui seront les
l’énergie,de l’agriculture, raient coûter à principaux vecteurs de dévelop-
de la santé, de l’éducation pement du pays ".
... cela doit se faire selon des ap- certains leurs postes,
proches innovantes et modernes mais qui remettront le Toujours selon El Karm"les
". banques nationales seront
pays sur les rails
également, face au défi de
repenser leurs tailles de
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manière à faire émerger
des géants nationaux ca-
pables d’accompagner les
entreprises nationales sur
les marchés extérieurs ".
les banques
doivent faire face au
défi de repenser leurs
tailles de manière à
faire émerger des
géants nationaux
Finalement "les stratégies
post-COVID des banques
incluront aussi le volet environne-
ment. Le COVID nous a montré
comment la nature a repris ses
droits avec le repli de l’activité
humaine. De ce fait, il faut que
nos interventions futures soient
plus respectueuses de l’environ-
nement ".
Et de conclure "si la Tunisie
réussit à capitaliser sur sa
bonne gestion de la crise sa-
nitaire, à en faire un véritable
outil de marketing et à initier
de véritables réformes de rup-
ture, je pense qu’une reprise
rapide en forme de U reste
possible ".
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Banque Centrale de Tunisie
Ampleur de l’impact du confinement
sur l'économie
En effet,cette situation a
pesé, en particulier, sur
certains secteurs orien-
tés vers l’exportation,
notamment, les industries
mécaniques et électriques
et celles du textile, habille-
ment, cuirs et chaussures,
ainsi que le tourisme et le
transport et ce, outre les
secteurs orientés vers la
demande intérieure.
Le Conseil d’Administration de Cette situation a aussi impacté
la Banque Centrale de Tunisie a le climat d’investissement et la
tenu sa réunion périodique le 27 consommation. Néanmoins, une
mai 2020 portant sur le suivi des légère amélioration de l’activité
développements récents de la si- économique est attendue pour la
tuation économique nationale et période à venir en rapport avec le
l’analyse de l’évolution des prin- dé-confinement sanitaire ciblé et
cipaux indicateurs économiques, la reprise progressive de l’activité
monétaires et financiers. dans certain nombre de secteurs.
Les entrées Les discussions ont porté no- Concernant les prix, le Conseil a
nettes de capi- tamment sur les répercussions noté la poursuite de la hausse du
à l’échelle internationale de la taux d’inflation qui a atteint 6,3%
taux extérieurs ont pu propagation de la pandémie en glissement annuel au cours du
du Covid-19 sur l’économie mois d’avril 2020, contre 6,2% en
couvrir le déficit cou-
Tunisienne, ainsi que l’impact du mars, en raison de l’augmentation
rant et consolider les confinement sanitaire général qui des prix des produits alimentaires
a commencé depuis le 22 mars dans un contexte marqué par une
avoirs nets en devises 2020 sur le plan national. forte demande et la perturbation
des circuits de distribution enre-
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gistrées pendant le confinement, les avoirs nets en devises et ce,
en plus de l’avènement du mois suite particulièrement, à l'antici-
saint de Ramadan. pation d'une baisse significative
des recettes touristiques et des
Par ailleurs, le Conseil a noté une revenus de travail sous l’effet de
régression du déficit cou- la crise du coronavirus.
rant au cours des quatre
premiers mois de l’année
2020, revenant à 2,8% du Création d’une
PIB contre 3,6% pour la nouvelle caté-
même période de l’année gorie de financement
précédente et ce, en rap-
port, principalement, avec éligible au refinance-
l’atténuation du déficit ment de la BCT
commercial, alors que les
recettes touristiques et
Après discussions et délibération
les revenus du travail ont sur les points susmentionnés, le
régressé suite à la propagation Conseil a affirmé que la Banque
de la pandémie Covid-19. Centrale continue à suivre attenti-
vement l’évolution des indicateurs
Les entrées nettes de capitaux économiques et la performance
extérieurs ont pu couvrir le déficit des différents secteurs ainsi que
courant et consolider les avoirs l’impact du nouveau coronavirus.
nets en devises qui ont atteint
21.724 MDT ou 134 jours d’im-
Par ailleurs, et en plus de la pano-
plie de mesures exceptionnelles Phosphates
portation au 26 mai 2020 contre déjà prises pour faire face aux
13.139 MDT et 74 jours à la retombées de la crise sanitaire,
même date de 2019. le conseil de la BCT a décidé de Toutes les activités
créer une nouvelle catégo- du secteur des phos-
Dans ce contexte, leConseil phates sont suspen-
rie de financement éligible
a souligné la nécessité dues, dans les délé-
au refinancement pour gations de Métlaoui et
d’accélérer le rythme de permettre aux banques Mdhilla, dont l’extrac-
la reprise de l’activité des d’accompagner les entre- tion de phosphates et
secteurs exportateurs, prises et subvenir à leurs son transfert, à cause
tels que le phosphate et besoins exceptionnels afin des sit-in observés par
ses dérivés et l'énergie, d’assurer leur pérennité et ce, un groupe de jeunes
vu leur rôle important dans la pour consolider le tissu écono- demandeurs d’emploi.
maîtrise du déficit courant et mique et préserver la stabilité
l’apaisement des tensions sur financière.
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Pour une économie de guerre
"La Tunisie est contrainte C'est ce qui ressort d'un do-
d'adopter, durant la phase cument intitulé "L'Économie au
cœur du confinement ciblé",
de déconfinement, des élaboré dans le cadre de la pré-
la politique politiques audacieuses paration de la première phase de
dans le cadre d'une l'Étude prospective intitulée "La
fiscale doit
logique d'économie de Tunisie face au Covid-19 à l'ho-
veiller à préserver la guerre. Elle doit faire rizon 2025 : fondements d'une
stratégie conciliant l'urgence du
trésorerie des entre- preuve d'innovation et court terme et les impératifs du
d'ingéniosité et s'éloigner moyen terme", initiée le 15 avril
prises et les emplois
d'anciens dogmes ". 2020 par l'ITES (Institut tunisien
des études stratégiques).
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Selon les auteurs de ce docu- ménages".
ment, "Le déconfinement se
présente comme un processus Par ailleurs, cette politique fiscale
d'arbitrage entre la préservation doit être ciblée, en priorisant les
des vies et le sauvetage de secteurs, comme le commerce,
Cette démarche
l'économie. la construction, etc. et en
prudente doit être ac- soutenant les secteurs les plus
sinistrés à l'instar du tourisme et
compagnée d'une série
du transport.
de mesures de politiques
économiques et sociales, Il serait judicieux de promulguer
visant à renforcer la confiance et rapidement, entre autres, le re-
la résilience des entreprises, des port de paiement des cotisations
ménages et des classes sociales patronales, de rééchelonner
les plus vulnérables". les dettes douanières et de
défiscaliser les investissements
Du point de vue économique, opérés par les SICAR et les FCP,
"il est recommandé aux notamment ceux orientés vers
pouvoirs publics d'adop- les industries stratégiques ".
ter des politiques bud-
D'autre part, “la crise actuelle
gétaires, monétaires et
devrait être l'occasion
fiscales expansionnistes,
d'amorcer une réforme
permettant de soutenir
fiscale audacieuse, en ins-
l'investissement et la
taurant une plus grande
consommation".
progressivité de l'impôt
"la poli-
Ainsi, soulignent-ils, par la mise en place de
tique fiscale doit veiller à nouvelles taxes de soli-
préserver la trésorerie des darité, comme l'impôt sur
Report de paie-
entreprises et les emplois. les grandes fortunes et
ment des Par le report du paiement l'adaptation sans délai de
cotisations patro- des impôts et la promul- la réglementation fiscale
gation de nouvelles exo- au télétravail ".
nales, de rééchelonner
nérations fiscales, cette Selon ce document "la politique
les dettes douanières politique aiderait ainsi les budgétaire doit être expansion-
et de défiscaliser les entreprises à avoir la liqui- niste incluant des mesures de
investissements dité nécessaire, préserver relance de la consommation des
l'emploi des salariés et ménages et des investissements
des entreprises".
soutiendrait le revenu des
webmangercenter.com L’Hebdo - Édition numérique 15webmanagercenter.com WMC Hebdo - Lundi 01 Juin 2020
L’économie tunisienne a enregis- La politique monétaire doit égale- Sur le plan de la Balance des
tré de faibles taux de croissance ment être expansionniste venant paiements, la BCT doit faire face
avant la crise et la relance écono- en aide aux entreprises et aux notamment au choc externe
mique sera difficile sans la mise ménages en difficultés et proté- de perturbation de la chaîne
en place de mesures relançant la geant la balance des paiements de valeur mondiale ainsi qu'à la
consommation des ménages et contre les chocs externes. baisse des recettes touristiques
l'investissement des entreprises. et des transferts des Tunisiens
La BCT doit veiller à ce Résidents à l'Étranger (TRE). En
que les ménages et les ce sens, elle doit pousser vers
la promulgation de l'amnistie de
L’Etat doit entreprises continuent à change, annoncée au début du
accéder aux crédits à des mois de février 2020.
payer ses taux abordables.
dettes vis à vis des Les auteurs de ce document
A cet égard, l'institut d'émission pensent toutefois que l'efficacité
entreprises, Accélérer doit continuer sa politique ex- de ces politiques publiques est
le remboursement des en baissant da-
pansionniste conditionnée par une mobilisa-
vantage le taux directeur, tion suffisante des ressources
crédits d'impôts et financières.
en bonifiant les taux sur
taxes, libérer des cau- les crédits d'exploitation A l'échelle nationale, une réallo-
tions douanières et d'investissement et en cation rapide du budget est plus
adoptant une politique de " que nécessaire. Cette réalloca-
tion doit être parallèlement sou-
Quantitative Easing ciblé "
"Certaines mesures réclamées tenue par un financement direct
(achat de certains types de titres
par les organisations patronales du budget par la BCT.
et certificats d'investissement).
seront nécessaires telles que
la mise en place d'une ligne de
garantie afin de permettre aux
entreprises de contracter des
crédits de gestion et de travaux, PIB -1,7%
la création d'un fonds d'investis- A l'échelle inter-
sement pour la recapitalisation
des industries, potentiellement nationale, un Le PIB en volume
considérées comme les cham- a diminué de 1,7%
moratoire sur la dette au premier trimestre
pions de demain, le paiement
des dettes des entreprises et des s'avère particulière- 2020, par rapport au
professionnels ayant effectué des même trimestre de
prestations pour l'Etat, l'accéléra- ment indispensable 2019 et de 2% par
tion du remboursement des cré- pour l'économie rapport au quatrième
dits d'impôts de TVA, la libération trimestre de 2019.
des cautions douanières ". tunisienne.
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Covid-19
Les secteurs les plus touchés
La crise de la
Covid-19 de-
vrait entraîner une
baisse de 46,4% du
PIB tunisien au cours
du 2e trimestre 2020.
Le secteur industriel sera le plus Cette mesure de lutte et de 430.000 emplois temporaire-
durement touché (-52,7%), suivis prévention contre la pandémie ment perdus
par les services (-49,0%) et l'agri-
Covid-19,coûte à l'écono-
culture (-16,2%), selon une étude Le nombre des emplois tempo-
d'évaluation intitulée "l'impact de
mie tunisienne une perte
rairement perdus à cause de la
la Covid-19 sur la Tunisie, éco- en croissance estimée à
crise est estimé à 143 000 pour
nomie, système agroalimentaire 3,8% pour la durée d'un la durée d'un mois et de 430 000
et ménages", réalisée par Institut mois et à 11,6% pour une pour trois mois de confinement
tunisien de la compétitivité et des
durée de 3 mois, estime (jusqu'à juin 2020).
études quantitatives (ITCEQ) et
l'étude de l'ITCEQ.
rendue publique samedi 23 mai Selon cette étude élaborée en
2020. collaboration avec l'Institut in-
Perte d’emplois ternational de recherche sur les
Ces pertes sont le résultat du politiques alimentaires (IFPRI),
confinement général de 6 se- estimé à
le revenu des ménages
maines, imposé par les autorités
tunisiennes pour contenir la pan-
143.000 pour 1 mois et tunisiens diminuera en
démie du coronavirus. de 430.000 pour 3 moyenne de 2,9% pour
la durée d'un mois et de
mois de confinement
8,6% pour trois mois.
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"Des pertes absolues de revenus d'emplois permanents et
plus importantes sont observées l'augmentation du taux de
pour les ménages des zones
urbaines de la Tunisie alors que
pauvreté en Tunisie.
les impacts pour les ménages
"La réouverture de l'économie
impliqués dans l'agriculture et
et le soutien gouvernemental
d'autres composantes du sys-
connexe aux secteurs peut
tème alimentaire, les effets ont
également offrir de nouvelles
été moins sévères, sauf pour
opportunités pour la transforma-
les ménages dont les membres
tion économique", estiment les
travaillent dans d'autres secteurs
auteurs de cette étude.
économiques", explique l'étude.
Cependant, face à l'ampleur des
effets de la Covid-19, les mesures
Réouverture de confinement mises en place
par le gouvernement tunisien
progressive de dans le contexte d'une situation
macroéconomique fragile et avec
l'économie pour éviter
la baisse des recettes fiscales
la perte d'emplois liée au blocage de l'activité, les
autorités devront mobiliser des
permanents ressources.
Compte tenu de l'ampleur de la
crise sanitaire et de ses effets
Parapluie
Elle fait ressortir également économiques à l'échelle mon- financier
que la plupart des dommages diale, tous les pays du monde
économiques dus à la COVID-19 devraient travailler ensemble
ont touché les secteurs non agri- pour rouvrir le commerce, le tou-
coles en raison principalement risme et aider ces pays, comme Le nombre des en-
de la baisse de la demande des la Tunisie, qui ont besoin d'aide treprises inscrites sur
consommateurs. L'agriculture pour surmonter cette crise sans la plateforme digitale
s'est montrée le secteur le plus précédent, conclut l'étude. «Entreprise.finances.
résilient face à cette crise, selon gov.tn», destinée à
la même étude.
alléger les répercus-
sions de l’épidémie de
Les auteurs de l'étude recom-
la Covid-19 a atteint
la pour-
mandent, par ailleurs,
5 278 sociétés ayant
suite de la réouverture présenté 12.498 de-
progressive de l'écono- mandes de soutien.
mie pour éviter la perte
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INTERVIEW
Kamel Habachi, DGA d’Attijari Bank
«Public et privé doivent être dans la réflexion
et les actions collectives»
Le coronavirus a déclenché La Tunisie, où on s'est brutale- devaient survenir, Covid ou
dans le monde une prise de ment aperçu de nos carences pas ?
conscience sans pareille et a en matière de politiques
imposé un nouvel ordre mon- industrielles et de services Réponses avec Kamel Ha-
dial. Soit la nécessité de la publics, a réagi en mettant bachi, directeur général
primauté de l’intérêt collectif à contribution les acteurs adjoint (DGA) d’Attijari bank
sur celui individuel et le retour importants de la vie écono- qui vient de signer une
aux fondamentaux socio éco- mique, particulièrement les convention avec le ministère
nomiques, mettant en avant le banques. de l’Emploi et de la Formation
facteur humain et moralisant professionnelle pour aller au
actions et projets pour un La Covid-19 a-t-elle boulever- secours des centres privés de
bien-être commun. sé l’ordre financier établi ou formation.
accéléré des mutations qui
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WMC: Une convention avec le Donc, lorsque nous avons été Que changera-t-elle cette
ministère de la Formation et approchés par le ministère de convention pour les centres
de l’Emploi pour accorder des l'Emploi, nous avons immédiate- privés de formation profes-
facilités bancaires aux centres ment répondu par l’affirmative, et sionnelles ?
opérant dans la formation de nous avons été au rendez-vous.
base et la formation continue. La convention est dans son
Qu’est ce qui a motivé votre Nous souhaitons que cette apparence une convention d'ac-
engagement ? convention soit un point de compagnement financier, soit
départ pour beaucoup d’autres des accords de crédits assez
Kamel Habachi : Il y a la philoso- parce que dans le contexte d'une simples. La Tunisie n’a pas de
phie de la démarche et la conven- crise atypique comme celle de ressources naturelles ou très
tion. Au cœur de notre réflexion, la Covid-19, nous n’avons peu, par contre, elle dispose d’un
la certitude qu’aucune économie plus le droit de raisonner capital précieux qui est le capital
au monde ne peut résister si elle humain, et l'axe fondamental du
public/privé, nous ne
n’investit pas dans le capital hu- capital humain est la formation
main. C’est une évidence. Et pour pouvons plus axer nos et le développement des compé-
réussir, le partenariat public/privé actions sur des politiques tences.
est devenu incontournable. sectorielles mais être dans
une logique d’union pour Lorsque nous disons formation
En ce qui nous concerne, nous et développement de compé-
un développement socio
avons toujours été dans la quête tences, nous parlons supports,
de l’ouverture du public sur le économique équilibré, institutions et centres de forma-
privé pour un partenariat et une harmonieux et juste. tion. Notre pays compte actuel-
synergie win/win qui profitent à lement, d'après les statistiques
tout le monde, mais surtout à la Nous ne pouvons pas réfléchir et du ministère de la Formation
dynamique économique natio- raisonner chacun de son côté, professionnelle, 2 000 centres
nale. mais ensemble, avoir une intelli- de formation initiale ou continue.
gence collective et un raisonne- 2000 centres de formation qui
ment collectif. Ensemble nous dispensent la formation pour les
pouvons aller plus loin. L’interac- jeunes assurent celle continue
Nous ne pou- tion que nous créons à travers ce pour les adultes fonctionnaires
vons pas genre d’initiative peut être source en activité soit plus d’apport en
de plus-value et d'innovation et expertise pour les entreprises et
réfléchir et raisonner nous permettre de changer les pour l'administration publique de
choses et de créer de la valeur toutes tailles, d'où l'enjeu straté-
chacun de son côté,
dans les niveaux. gique des centres de formation.
mais ensemble, avoir
C’est ce raisonnement qui nous Nous savons que la crise de la
une intelligence col- a animés et motivés. Nous espé- Covid-19 a eu des conséquences
lective et un rons d’autres partenariats avec désastreuses sur les TPE et les
d'autres ministères. centres de formation fragilisés
raisonnement collectif par les structures financières. Il
s’agit d’un tissu socioéconomique
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et humain de développement Parlons maintenant flux. Parce
de compétences d’une grande que nous allons accorder des
importance. financements aux centres de
formation, nous susciterons des
Imaginez l’effondrement des flux à travers les comptes des
acteurs de ce tissu avec tous les gérants et des formateurs et nous
impacts et les effets néfastes sur placerons également d'autres
l'environnement et sur l'écosys- produits sur l'épargne, les cartes
tème. Il fallait en être conscient monétiques et le e-banking.
pour réagir à temps et de la Donc, c’est un package qui va
manière la plus efficiente qui soit, permettre à la banque de renta-
et je salue à ce propos l’initiative biliser son investissement.
du ministère de la Formation pro-
fessionnelle et de l'Emploi d'avoir Il n'y a aucun conflit d’ordre moral
cherché à créer un mécanisme ou intellectuel, entre rentabilité
d'accompagnement financier. et citoyenneté, entre rentabilité
et humain, entre rentabilité et
Cette convention s’arrête- économie. Il faut tout juste mettre
t-elle au volet financier ou le curseur là où il faut, parce que,
y a-t-il également un volet je le répète, le contexte de notre
accompagnement ? pays aujourd'hui est difficile et
tout le monde doit mettre la main
La convention comprend deux dans la poche et faire les sacri-
éléments importants : la rentabi- fices qui s’imposent.
lité et le flux. Le premier élément,
c’est le financement, et nous Tout le monde parle d’un avant
allons accorder entre 20 000 et et d'un après-Covid-19, de
100 000 dinars de crédits à ceux nouvelles notions de crois-
qui le demandent selon le chiffre sance et de développement,
d'affaires du centre de formation de nouveaux rôles pour les
avec des conditions préféren- institutions bancaires et fi-
Le contexte de tielles. La banque ne sera pas nancières qui doivent investir
perdante, mais elle ne sera pas plus dans l’humain et le dé-
notre pays est
gagnante non plus d'une manière veloppement durable. Qu’en
difficile, tout le monde aberrante avec un TMM de +1,75, est-il à Attijari bank?
soit un taux très avantageux. Ce
doit mettre la main TMM n’appauvrira pas la banque La majorité des économistes du
dans la poche et faire et encore moins les centres de monde, qu’il s’agisse des libé-
formation. C’est un taux très raux ou des conservateurs, les
les sacrifices qui raisonnable compte tenu du taux économistes du nouveau monde,
d'inflation et du pricing crédit du monde émergeant, ou des
s’imposent
d'une manière générale. grandes économies parlent d'un
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nouvel model économique dans la logique de mettre
post-Covid-19 qui sera axé l’Homme au cœur du dé-
sur l'humain et qui prend veloppement. Nous avons
en considération les as- accordé à l'environne-
pects omis ou non, pris en ment social, au périmètre
considération à leur juste citoyenneté et au facteur
valeur tout au long des humain l’importance qu’ils
dernières décennies. Je méritent. C’est dans l’ADN
parle de l'environnement, de notre banque.
de l'agriculture, du bien-
Et bien avant la Covid-19, nous
être et du développement
avons pressenti la fragilité du
humain. C’est un nouveau tissu économique industriel et
modèle économique qui va des- des PME/TPE. Nous avons lan-
siner une nouvelle cartographie cé le fonds Moussanada, pour
socio économique du monde et répondre à un besoin pressent
mettre en place les éléments de de trésorerie. Aujourd'hui, nous
l'équilibre mondial. Parce que traitons plus de 600 dossiers
pour maintenir un équilibre mon- Moussanada, 600 demandes
dial, il faut des ingrédients, des d'accompagnement, et les
ingrédients économiques, l'arme- équipes commerciales et Risque
ment et ce qui s’en suit comme travaillent tous les jours pour
politique sont des éléments de répondre aux demandes.
l'équilibre mondial.
Il y a des entreprises dont le chiffre
Mais aujourd’hui, l’agriculture, d'affaires a été impacté à hauteur
l’environnement et le bien-être de de 80%, mais même celles dont
l’Homme sont des éléments qui le chiffre d'affaires a été impacté
vont prendre de l'ampleur. Il y a le de 50% ou de 20% ne pourront
social, il y a la santé qui reprend pas honorer leurs engagements
sa place prioritaire dans les orien- auprès des fournisseurs ou des
tations des politiques publiques salariés.
Donner tous les parce qu’on se rend compte
qu'un virus microscopique peut
moyens y com- mettre le monde entier à terre, et
Moussanada est venu répondre à
leurs attentes et leurs demandes
pris financiers pour la qu'on peut être incapable de le au niveau de crédit et trésoreries
neutraliser. externes, les rassurer et les sé-
transformation
curiser.
Vous parliez de banques, mais
digitale
je peux vous assurer qu’Attijari Dans notre groupe, la croyance
bank est depuis longtemps est forte dans l’importance du
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social. Aucune possibilité de stratégique. Il ne s’agit pas de lance" destiné au personnel de
pérennité économique, crois- rééquilibrage, c’est un système la santé, une manière de montrer
sance ou de développement qui va permettre de donner un notre gratitude aux personnes
sans le social et l’humain, sans coup d'accélérateur à tout ce qui se sont dévouées en temps
un système éducatif de qualité, qui relève de la transformation de crise et leur dire "vous avez
sans des écoles bien équipées digitale. pris soin de nous, et nous faisons
et bien dirigées, et sans culture. de même".
Cette vision sociétale a permis Le premier axe de notre straté-
au groupe Attijariwafa bank de gie consiste à donner tous les Le produit est extrêmement avan-
conquérir l’Afrique, nous sommes moyens y compris financiers pour tageux et il intègre le conjoint et
dans le respect des cultures. la transformation digitale. les enfants qui peuvent profiter
des avantages offerts au client
Qu’en est-il du financement Quand on parle de transforma- initial dont les assurances. Ce
des start-up et des nouvelles tion digitale, nous ne pensons produit a été lancé en pleine
tendances high-tech comme pas gadget ou luxe de le faire, crise.
la robotique ou également des mais meilleur service et plus de
industries culturelles ? performance et de réactivité pour La banque a donné un grand
aller aux devants des désirs de coup d’accélérateur à la trans-
Encore une fois je rappelle que nos clients et nos partenaires formation digitale, pour un mana-
notre intérêt pour les start-up toutes catégories confondues. gement plus agile. La
crise de
et l'innovation ne date pas d'au-
la Covid-19 a montré que
jourd’hui et n’a pas été suscité Nous sommes l’une des rares
par la crise de la Covid-19. Nous banques à avoir lancé, en pleine
le télétravail est efficient
avons dans notre portfolio des crise, trois produits, dont un le 18 et nous avons pu gérer
actions lancées en 2016/2017 mai, baptisé "Osrof we khabbi" nos services avec des
dans l'innovation. pour relancer et reconstruire centaines de personnes
l’épargne nationale lésée ces
par ce moyen. Toutes
Nous disposons aujourd’hui d’un dernières années. Dès qu’on a
laboratoire d'innovation pour les une carte bancaire, on peut à
nos réunions se font par
jeunes et nous collaborons avec chaque opération de retrait ou des visioconférences,
deux start-up avec lesquelles de paiement, avec juste un clic, et ça n’est aucunement
nous avons signé des contrats. approvisionner votre compte handicapant. Nous comp-
épargne avec n’importe quelle
tons capitaliser sur ces
En 2017, nous avons lancé une somme, le montant varie entre 3
action innovante et inédite en dinars et 30 dinars ou plus.
nouvelles pratiques qui
mettant en synergie start-up et sont extrêmement impor-
donneurs d'ordre des grandes en- Vous pouvez même décider tantes.
treprises. Des start-up travaillent
maintenant selon des contrats d’un pourcentage à verser à Désolée de vous poser cette
lancés lors de ce quick-START. chaque opération bancaire et ce question que vous avez eu à
produit est full digital. entendre très souvent mais
Aujourd’hui, nous faisons ce que qu’est-ce qui expliquerait,
nous appelons la re-tactique Il y a aussi le produit "bienveil- d’après vous, que certains
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investisseurs tunisiens férocement, en témoignent
pensent que l’accompagne- les success story des en-
ment de votre banque et son
treprises que nous avons
soutien favoriseraient systé-
matiquement les opérateurs
accompagnées en Côte
marocains principalement en d’Ivoire, au Cameroun, au
Afrique ? Sénégal et pas seulement
pour l’implantation finale
Je vais répondre à cette question
mais aussi au niveau de
très directe et très basique avec
deux éléments de preuve puisque
la prospection du marché
nous sommes malencontreuse- et des informations sur les
ment quelquefois interpellés à opportunités qu’ils offrent.
ce propos. Il faut voir en premier
le modèle de management du Nous donnons des informations
groupe Attijariwafa bank. Ce utiles sur les réglementations,
modèle s'appelle "ethno system". les lois et les avantages dont
C’est un modèle qui permet à peuvent profiter les opérateurs.
chaque filiale de définir sa propre Attijari bank n'a pas à cacher une
politique de développement et de réalité qui s’impose d’elle-même
management ainsi que de son et qui fait qu’il est très présent en
plan d’action sur le marché. Elle Afrique, nous sommes même fiers
est autonome dans toutes les dé- d’autant plus que nous faisons
cisions qu’elle prend et la maison concurrence à des puissances
mère ne dicte rien du tout et ne économiques mondiales.
donne aucun ordre.
Comment expliquez-vous la
Le président du groupe, Mon- résistance d’Attijariwafa bank
sieur Kettani, l'a signifié à maintes en Afrique et sa force de frappe
reprises. L’idée est que chaque lorsque de grandes banques
filiale soit intégrée dans son envi- internationales, notamment
ronnement socioéconomique, et européennes, choisissent de
Attijari bank Tunisie se situe dans quitter notre continent ?
Notre force de cette configuration.
Il y a eu beaucoup d'études à
frappe nous Donc un investisseur tunisien ce propos. Pour ma part, je
permet d’aider avec qui veut être accompagné l’explique par deux raisons prin-
pour la conquête de marchés cipales : il y a d’abord la question
plus vigueur les opé- africains aura tout le soutien de l’intégration, l’approche cultu-
dont il a besoin de la part de relle est capitale: nous arrivons à
rateurs nationaux. nous intégrer facilement dans les
notre banque. Et je vous assure
que nous défendons nos clients pays où nous nous implantons
avec acharnement et même parce que tout simplement les
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paramètres environnementaux, entreprise consciente de son Nous favoriserons le bien-être
socioculturels et économiques rôle dans l’amélioration de au travail et les embarquerons
sont pris en compte et ceux qui son environnement naturel et dans un ensemble de valeurs de
conduisent la locomotive sont les humain ? citoyenneté, de solidarité sociale,
enfants du pays. de culture et d’éducation et, par
Au fait, nous nous sommes rendu la suite, je ne doute pas que les
Au Sénégal, nous sommes Séné- compte que nous faisons de la 1.800 employés Attijari bank se-
galais, en Côte d’Ivoire, Ivoiriens, RSE depuis des années sans ront les meilleurs ambassadeurs
au Cameroun, Camerounais, et nous en apercevoir. Une RSE RSE.
ainsi de suite. qui n’est pas cadrée mais plutôt
opérée par un ensemble d’ac- Entretien conduit par
Nous sommes connectés à l’envi- tions éparpillées à l’intérieur de la
ronnement humain, civilisationnel Amel Belhadj Ali
banque au niveau du personnel
et réglementaire des pays où ou avec les associations.
nous sommes présents. Nous
nous approprions leurs valeurs, Nous comptons aujourd’hui
culture et spécificités de ce pays, recentrer nos actions, les har-
et ceci fait notre force. moniser et les orienter dans des
actions utiles pour nous et pour
Deuxième élément de réponse notre pays via les associations
à votre question, certaines comme l'éducation, la formation,
banques internationales quittent le savoir, la culture, l’environne-
le continent parce qu’elles ne ment et toute action citoyenne et
veulent pas prendre de risque associative en rapport avec ces
opérationnel. Elles estiment thèmes.
que leur présence dans tel
pays expose l'image du groupe La RSE est l’affaire de tout le
puisqu’elle n'est pas rentable. monde et nous avons eu le plaisir
de voir l’engagement de notre
Pour terminer, devons-nous personnel dès qu’il est sollicité
rappeler que nous sommes dans des actions citoyennes. Et
avant tout Africains et qu'il nous voulons que tous les agents
de notre banque deviennent
est tout à fait naturel qu’un
des ambassadeurs RSE. Nous
Tunisien, un Marocain ou déploierons ce qu’il faut comme
un Algérien se tourne moyens humains et financiers
vers l’Afrique? Il s’agit tout pour les sensibiliser aux problé-
simplement d’un juste retour des matiques déterminantes de notre
choses. ère et de notre pays et les inté-
grer dans une logique d’action
Qu’en est-il du volet RSE et de participation à la transition
d’Attijari bank qui constitue écologique et sociale que nous
aujourd’hui l’âme de toute vivons.
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