RAPPORT DE GESTION 2021 - Réellement différente - Banque Alternative Suisse
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DES RÉSULTATS SOLIDES Variation Variation par rapport à par rapport à 2021 l’exercice précédent 2020 l’exercice précédent 2019 montants en CHF en % montants en CHF en % montants en CHF Chiffres-clés du bilan Total du bilan 2’243’337’032 4,6 2’144’233’081 11,7 1’920’320’092 Prêts à la clientèle 1’576’008’787 3,1 1’529’304’837 2,6 1’490’674’706 dont crédits d’encouragement 31’462’353 −37,0 49’979’783 −25,9 67’484’544 Avoirs de la clientèle 1’971’086’287 4,1 1’894’023’187 12,1 1’689’188’373 dont obligations de caisse d’encouragement 92’629’000 13,0 81’978’000 −9,2 90’297’000 Prêts à la clientèle en pour cent des avoirs de la clientèle 80 % 81 % 88 % Fortune de la clientèle Fortune gérée 2’572’410’000 6,3 2’418’904’000 10,0 2’198’342’000 Afflux net de fonds 172’369’000 5 −13,0 5 198’062’000 15,8 171’000’000 Chiffres-clés du compte de résultat Résultat de l’exercice 608’067 6,4 571’374 −67,3 1’747’729 Rapport coûts-revenus (cost-income-ratio) 85,1 % 81,4 % 72,9 % Fonds propres Total des fonds propres 257’747’000 10,1 234’118’000 10,1 212’684’000 Ratio de levier simplifié 9,62 % 11,21 % 9,07 % Indications sur le marché Nombre de client-e-s 43’230 4,0 41’577 8,2 38’426 Nombre d’actionnaires 8’709 6,7 8’160 6,6 7’656 Action BAS Cours de l’action nominative cat. B au 31.12. 1’720 1’700 1’675 Impact social et écologique Performance en matière de durabilité n. a.1 86 93 (Sustainable Banking-Score) Part de crédits à impact socio-écologique positif 85,6 % 2 85,9 % 86 % Part des affaires de placement à impact n. a. 1 78 % 74 % socio-écologique positif Part de l’activité dédiée à l’économie réelle n. a.1 67 % 73 % Indicateurs opérationnels Nombre de collaborateurs-trices 6 146 19,7 122 1,7 120 dont à temps partiel (< 90 %) 54 % 57 % 55 % Part de femmes parmi les cadres 39 % 38 % 33 % Rapport salaire le plus bas/le plus élevé 1:3,20 1:3,20 1: 3,76 Bilan gaz à effet de serre 3 n. a.1 0,6 t CO2e 1,2 t CO2e Consommation de papier 4 n. a. 1 197 kg 219 kg Légende 1 Le rapport de durabilité complet pour 2021 sera publié en été 2022. 2 Base : limites de crédit utilisables. 3 Il se mesure en tonnes d’équivalent CO2 (t CO2e) en équivalent plein temps. 4 En équivalent plein temps. 5 Chiffre corrigé par rapport à la version imprimée. 6 Personnes en formation non comprises.
TABLE DES MATIÈRES Donner des ailes à la transformation durable 2 C’était en 2021… Retour sur quelques points forts de l’exercice 4 Que fait la BAS en faveur de la transformation durable ? 8 Organigramme 14 Personnel 15 La BAS en accéléré 1990 – 2021 16
2 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 DONNER DES AILES À LA TRANSFORMATION DURABLE Chères et chers actionnaires, En 2021, la BAS a entamé sa quatrième décennie d’existence. La pandémie nous a, hélas, une nouvelle fois empêché-e-s de fêter avec vous le chemin parcouru tout en regardant vers l’avenir. Même d’âge mûr, la BAS demeure pour moi une pionnière qui donne des ailes à la transformation durable. Première banque suisse à présenter une empreinte carbone complète et à suivre une trajectoire de réduction claire. Dans son rapport de durabilité publié en 2021, la BAS a analysé pour la première fois l’empreinte carbone de ses financements, alors qu’elle le fait depuis 2016 déjà dans son secteur Placement. Elle est ainsi devenue la première banque suisse à montrer l’impact climatique de l’ensemble de ses activités. En outre, la BAS suit une trajectoire de réduction claire, ce qui fait aussi d’elle une exception. Nous voulons rendre tout ce que nous faisons compatible avec l’objectif visant à limiter d’ici 2030 l’augmentation moyenne de la température à 1,5 degré. Mais pour nous, cela ne suffit pas, car nous souhaitons atteindre cet objectif de manière socialement responsable. Pour y parvenir, nous avons mis la priorité sur la transformation des bâtiments. Première banque suisse à soutenir la durabilité des PME avec « Swiss Triple Impact ». Le programme « Swiss Triple Impact » vise la durabilité des entreprises. Il les aide à discerner et à exploiter leur potentiel de développement en la matière. En tant que pre- mière banque suisse partenaire de « Swiss Triple Impact », la BAS peut offrir à sa clientèle un accès privilégié au pro- gramme et donner des ailes à la transformation économique. Première banque suisse aussi présente en Romandie à mettre l’éthique avant le profit. Toute notre activité commerciale cherche à obtenir un impact social et écologique dans l’économie réelle et dans la société. Nous accueillons notre clientèle dans quatre villes 8709 de Suisse romande et alémanique. Appliquer des critères d’exclusion stricts et renoncer à de nombreuses activités sur les marchés financiers sont des évidences à nos yeux, mais actionnaires soutiennent la cela reste une exception dans le monde bancaire. Autre BAS, dont 549 l’ont rejointe élément qui ne va pas de soi pour toutes les banques : le en 2021. Bienvenue ! soutien de la majorité de notre clientèle à cet élan ainsi qu’à
3 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 « La BAS veut rester une l’extension des taux d’intérêt négatifs, renforçant ainsi notre pionnière et atteindre modèle d’affaires unique. Nous vous remercions sincèrement ses objectifs climatiques d’accorder autant de valeur à l’argent durable ! de manière socialement responsable. » Première banque suisse à vouloir adopter une gouvernance sociocratique. Nos principes sociaux s’appliquent aussi à notre entre- prise : égalité des genres, partage de postes et travail à temps partiel à tous les niveaux ; transparence salariale et écart limité entre le revenu le plus bas et le plus élevé ; représenta- tion du personnel au conseil d’administration — entre autres. En 2021, nous avons choisi d’adopter la « sociocratie 3.0 ». Dans le respect des exigences réglementaires, cet ensemble de pratiques renforce la responsabilité individuelle et la capacité de décision du personnel. Il stimule en outre l’orientation vers la clientèle et les processus et l’innovation, et il rend plus agile. De tels changements demandent beaucoup d’efforts à nos collaboratrices et collaborateurs. Nous prenons cela très au sérieux, mais avons la conviction que ce « voyage » commun nous donnera des ailes, qu’il contribuera grandement à atteindre des objectifs ambitieux vers une transformation écologique et sociale de l’économie et de la communauté. Forte des soutiens dont elle bénéficie, la BAS peut faire œuvre de pionnière et initier de nombreux changements. Tout ce que nous avons réalisé et tout ce que nous allons encore réaliser est possible uniquement grâce à vous, nos action- naires, ainsi qu’à notre clientèle, nos équipes et nos nom- breuses organisations partenaires. Ensemble, nous formons un mouvement pour une activité bancaire durable. De plus en plus d’établissements financiers se préoccupent de durabilité, ce qui nous réjouit. La transformation de notre économie et de notre société exige de l’engagement, et cela sans attendre ! J’y vois aussi une œuvre de pionnière. Anita Wymann Présidente du conseil d’administration Vous trouverez ici des informations détaillées sur l’empreinte carbone : Rapport de durabilité 2020 : www.bas.ch/rapport-durabilite
4 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 C’ÉTAIT EN 2021 … RETOUR SUR QUELQUES POINTS FORTS DE L’EXERCICE Taux d’intérêt Empreinte carbone négatifs : pour toutes les acti- l’attachement au vités de la banque modèle d’affaires Notre clientèle a réagi positive- ment à l’extension des taux d’intérêt négatifs à presque tous les comptes dès le premier franc. Cela montre la valeur qu’elle accorde à notre modèle d’af- faires. Après mûre réflexion, nous avons décidé de ne pas augmen- ter à large échelle les frais, car cette démarche aurait été moins transparente, tout en frappant de Nous avons tenu une promesse manière disproportionnée les faite en 2019, dans le cadre de Un logiciel pour la comp- avoirs modestes. L’abaissement l’engagement « Climate Change tabilisation d’indicateurs des taux a permis à la BAS de Commitment » de la Global environnementaux renforcer son modèle d’affaires Alliance for Banking on Values : résolument durable. Elle peut en plus de l’empreinte carbone « La BAS est la banque qui ainsi continuer à respecter ses de l’activité de placement et de a le mieux compris l’utilité critères d’exclusion étendus, à l’exploitation de la banque, nous de notre logiciel pour la renoncer aux activités qu’elle ne avons mesuré l’impact clima- transformation écologique. considère pas comme durables tique de nos financements. Un autre avantage a été le et à se concentrer sur neuf La BAS est la première banque partenariat de la BAS avec secteurs d’encouragement pour suisse à le faire ! À ce jour, 32 le Fonds de technologie. ses placements et ses crédits. pour cent de nos crédits suivent Celui-ci a émis un cautionne- déjà une trajectoire de réduction ment qui a grandement claire. Il reste donc du travail à facilité l’octroi d’un crédit « La BAS ne propose pas juste accomplir en collaboration avec par la banque. » quelques produits durables. notre clientèle pour atteindre C’est l’ensemble de son modèle Christoph Hartmann, directeur général l’objectif « 1,5 degré » d’ici 2030. d’Ecospeed. L’entreprise conçoit des d’affaires qui repose sur une solutions logicielles en ligne, destinées durabilité intégrale : écologique, à comptabiliser des indicateurs environne- sociale et économique. Notre « Nous voulons contribuer à la mentaux pour les pouvoirs publics (pays, régions, villes et communes), entreprises clientèle apprécie cela, car elle transformation durable. Encoura- et particuliers. De quoi protéger efficacement accorde autant d’importance ger les assainissements écolo- le climat. à l’intérêt matériel qu’à l’impact. giques est l’une de nos priorités www.ecospeed.ch Nous l’en remercions ! » pour les années à venir. » Etienne Bonvin, membre de la direction générale Tanja Reuter, membre de la direction générale et responsable du secteur Logistique & services et co-responsable du secteur Financement
5 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 Augmentation du bilan : Hausse continue + 4,6 pour cent des fonds propres 149 en mio CHF en mio CHF collaboratrices et collaborateurs, 2500 300 soit 122,9 postes à plein temps*, 250 ont montré leur engagement pour 2000 la BAS et sa clientèle. Trois ap- 200 1500 prenti-e-s font partie des équipes. 150 1000 100 Fonds propres Total du bilan 500 50 disponibles Avoirs de la clientèle Prêts à la clientèle 0 0 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 cer l’économie circulaire, et Promouvoir l’éco- quels nouveaux modèles com- nomie circulaire merciaux sont rentables. En tant que partenaire de l’initiative « Circular Economy Switzer- land », la BAS a en outre contri- bué à la rédaction d’un livre blanc qui traite des rôles des flux financiers dans l’économie circulaire. La coopérative expérimentale « Nos exigences vis-à-vis d’une banque en matière Forte hausse des d’éthique et de transparence En Suisse, moins de dix pour cent des ressources retournent actifs sous gestion sont élevées. Pour nous, seule la BAS pouvait entrer dans le cycle de production des Les actifs sous gestion ont en ligne de compte. » entreprises ; il est grand temps augmenté de 6,3 pour cent en d’y remédier. La BAS s’est 2021, pour atteindre 2572 mil- Uli Amos, responsable de projet pour Équilibre, une coopérative d’habitation dont intéressée à l’économie circu- lions de francs. De plus en plus les membres participent ensemble au laire et elle a mis en place deux de clientes et clients recourent développement de projets de logement. Chaque projet tente de concilier durabilité, webinaires sur ce thème avec au conseil en placement avec qualité de vie, ainsi que les besoins indi des organisations partenaires. la volonté d’investir de l’argent viduels et collectifs de chacune et chacun. Il s’agissait avant tout de savoir dans des entreprises et des www.cooperative-equilibre.ch comment des entreprises projets durables. parviennent à réaliser et finan- * Chiffre corrigé par rapport à la version imprimée.
6 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 C’ÉTAIT EN 2021 … Objectif de nouveau dépassé Des aliments forts en impact 85,3 pour cent des prêts sont allés à un secteur d’encoura- « Le prêt du Fonds gement (base : limites de d’innovation nous a permis crédit utilisables), dépassant de nous lancer en ainsi la valeur cible minimale tant que jeune pousse ! » de 80 pour cent. La part des Tobias Joos, Crowd Container SA, à Zurich. crédits d’encouragement L’entreprise propose aux consommatrices et consommateurs d’acheter des aliments avec conditions préférentielles savoureux, directement auprès de celles s’est élevée à 2,1 pour cent. et ceux qui les ont cultivés, dans le monde entier. www.bas.ch/crowd-container de rentabilité. « BAS 3.0 » vise à Efficacité, renforcer la coresponsabilité Habitat ou espace de travail durable Énergies renouvelables 65 % 8% coresponsabilité de chacune et chacun selon le modèle de « sociocratie 3.0 ». Santé et bien-être Modèles d’affaires durables 4% 3% et agilité L’objectif est de rendre l’organi- Agriculture durable Inclusion sociale 3% 2% sation et les décisions plus dyna- Coopération solidaire 1% miques. Le « Lean BAS » joue un Formation et culture 1% Non-attribués à un secteur rôle important à cet égard. Ce d’encouragement 14 % terme désigne l’optimalisation des processus qu’une équipe prend en charge. L’efficacité doit faire gagner du temps au personnel Fonds de la pour lui permettre de se concen- trer sur son cœur de métier et clientèle : plus 77 sur la clientèle, tout en parta- millions de francs geant mieux les responsabilités. La forte progression de la BAS Les fonds de la clientèle au bilan ces dernières années a nécessité de la BAS ont continué d’aug- « La sociocratie 3.0 est une des ressources supplémentaires. menter en 2021, même si la forme d’organisation moderne En parallèle, les taux d’intérêt progression (+4,1 pour cent) a qui place l’être humain au bas grèvent de plus en plus les été bien inférieure à celle de centre. Cela correspond parfai- revenus. Le conseil d’administra- 2020 (+10 pour cent). Cela est tement à l’ADN de la BAS. » tion et la direction générale ont certainement dû à l’extension Nicole Bardet, membre de la direction générale fait des choix audacieux, et et co-responsable du secteur Financement des taux d’intérêt négatifs. pas seulement dans un souci
7 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 En partenariat avec ‹ Swiss Triple 83,5 millions com- Impact ›, nous proposons aux PME un accès avantageux à un patibles « 1,5 degré » programme passionnant pour En 2021, les avoirs investis dans des modèles d’affaires porteurs le fonds « ABS Living Values » d’avenir. » ont encore une fois plus que dou- Tanja Reuter et Nicole Bardet, membres de la direction générale et co-responsables du secteur blé. L’intérêt reste vif pour les Financement produits de placement respec- tant des critères de durabilité stricts. Bonne nouvelle : l’analyse de l’organisme indépendant L’impact ISS – Institutional Shareholder est tendance Services a confirmé la compati- Dans la gestion de fortune, près bilité du fonds avec l’objectif de 70 pour cent de notre clien- Pour une économie à faibles « 1,5 degré ». tèle a opté pour la stratégie émissions de carbone « Impact » ou « Impact Fonds ». « Le fonds a aussi servi de Cela montre l’importance qu’elle « Notre mission est de rendre modèle à la conception d’une accorde à l’impact. la mobilité écologique pour nouvelle approche d’optimali- les déplacements profession- sation du portefeuille. Celle-ci nels. À cet égard, le Fonds accorde, à tous les niveaux, la même importance à la dura- Le « mouvement d’innovation a été un parte- naire idéal et un catalyseur. » bilité qu’au rendement et au BAS » risque. Le professeur Sebastian Judith Häberli, PDG et co-fondatrice d’Urban Connect, Zurich. La jeune pousse propose Utz a reçu pour cela le prix aux entreprises des solutions de mobilité glo- HSG Impact Award. » bales et elle aimerait changer les habitudes des pendulaires grâce au partage. Michael Diaz, membre de la direction générale et responsable du secteur Placement www.bas.ch/urban-connect Crédits en hausse Fin 2021, la BAS avait financé 1173 projets et entreprises avec des En 2021 encore, la BAS a accueil- li un nombre élevé de nouvelles 608’000 crédits à hauteur 1,62 milliard de clientes et nouveaux clients. francs de bénéfice pour la BAS. francs (limites utilisables), soit L’actionnariat aussi s’est forte- L’augmentation notable des 40,5 millions de plus qu’en 2020 ment accru et totalise désormais recettes dans l’activité de place- (crédits Covid non compris) — 8709 personnes. Nous voyons ment ainsi que les effets positifs et cela dans un environnement cela comme une reconnaissance des corrections de valeur ont de forte concurrence. du « mouvement BAS » en faveur permis de compenser la diminu- d’une place financière durable tion des marges d’intérêt dans « Nous soutenons notre clientèle et transparente. les opérations de crédit. dans sa transformation durable.
8 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 QUE FAIT LA BAS EN FAVEUR DE LA TRANSFORMATION DURABLE ? COMMENT MIEUX AGIR CONTRE LE DÉRÈGLEMENT CLIMATIQUE ET QUEL DOIT ÊTRE LE RÔLE DE LA BAS ? DISCUSSION AVEC DES RESPONSABLES DE LA BANQUE. Cette photo et les suivantes ont été prises au cinéma Houdini de Zurich, qui présente des films indépendants et de divertissement récents et qui est client de la BAS. De gauche à droite : Anita Wymann, Reto Gerber, Tanja Reuter et Rico Travella. Le dérèglement climatique se fait de plus Où se situe aujourd’hui la BAS, en ce qui en plus sentir. Les mondes politique et concerne la compatibilité « 1,5 degré » des économique discutaillent au lieu d’agir. placements de sa clientèle ? Comme le temps presse, la BAS s’est fixé pour objectif d’accélérer la transformation Reto Gerber (RG) : La question mérite une durable en 2022. Anita Wymann (présidente réponse nuancée. Une analyse externe du conseil d’administration), Tanja Reuter a montré que le fonds de placement BAS (co-responsable du secteur Financement, respecte l’objectif de limiter à 1,5 degré membre de la direction générale) et Reto l’élévation moyenne de la température. Gerber (responsable du conseil en place- Pour les mandats de gestion de fortune, nous ment à la BAS) ont parlé de la position pouvons viser cet objectif climatique à de la banque et de son rôle dans la transfor- condition que la cliente ou le client en ait mation durable. Un échange animé par décidé ainsi. Hors mandat, notre clientèle Rico Travella (responsable du service Marke- choisit elle-même les entreprises de notre ting & communication de la BAS). univers de placement dans lesquelles elle souhaite investir. Cet univers repose sur les critères d’exclusion stricts de la BAS et se concentre sur ses secteurs d’encouragement, mais protéger le climat n’est pas son but ultime. À l’heure actuelle, nous nous trouvons encore dans l’incapacité d’évaluer globale-
9 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 ment la compatibilité « 1,5 degré » des place- mais un objectif « 1,5 degré » dissocié ne nous ments de notre clientèle, car les données suffit pas, malgré l’urgence de préserver le couvrent seulement un peu plus d’un tiers climat. La BAS veut apporter une plus-value du total de la fortune investie. non seulement écologique, mais aussi sociale. Nous aimerions par exemple relever Et que dire des financements ? les défis qui attendent les coopératives d’habitation : procéder à des rénovations Tanja Reuter (TR) : La BAS est la première écologiques tout en proposant encore des banque suisse à avoir analysé en détail son loyers abordables. empreinte carbone. Elle l’a récemment étendue à son activité de crédit. La qualité Comment atteindre ces objectifs ambitieux ? des données étant insuffisante pour 11 pour cent des crédits – entre autres pour les RG : Nous devons être sur la même longueur exploitations agricoles –, nous les avons d’onde que nos clientes et clients. La BAS laissées de côté dans un premier temps, a seulement une influence limitée sur ce mais elles seront intégrées cette année. qu’elles et ils font de leur argent. Nous Nous avons classé comme compatibles avec pouvons les sensibiliser, leur montrer des la limite « 1,5 degré » les 8 pour cent de nos possibilités, les conseiller avec compétence financements qui vont au secteur Énergies et créer des produits, mais les décisions et renouvelables ainsi que les 24 pour cent qui motivations nous échappent. Ce sont nos répondent aux exigences écologiques clientes et clients qui fixent les priorités pour strictes d’une hypothèque ECONOVA ou rénover leur bien immobilier de façon écolo- ECOSANA, qui porte aussi sur l’écologie des gique, pour orienter leur entreprise vers un matériaux de construction. Il nous manque modèle commercial durable ou pour placer des données précises pour les autres hypo- leur l’argent dans des projets respectueux thèques ; nous avons évalué leur consomma- du climat. tion moyenne et les avons classées comme non compatibles, par précaution. Sur l’en- AW : Cela dit, nous avons confiance. Voilà semble de notre volume de crédit, 57 pour 30 ans déjà que la BAS suit une voie diffé- cent de nos prêts ne sont pas encore compa- rente des banques conventionnelles. Cela tibles « 1,5 degré ». a fonctionné parce que notre clientèle tient à voir des changements socio-écologiques Comment apprécier ce résultat ? dans l’économie réelle et parce qu’elle partage nos valeurs. Nous sentons chez elle Anita Wymann (AW) : La détermination de une grande volonté de contribuer à la trans- l’empreinte carbone offre de la transparence formation vers une société et une économie et nous permet d’estimer la façon de conti- durables. La mise en œuvre des conditions- nuer d’abaisser les émissions de CO2 de nos cadres adéquates contribue sans doute aussi crédits. Pour tenir le cap d’ici 2030, il nous à atteindre les objectifs. Désormais, le reste du pain sur la planche. Ces prochaines Conseil fédéral vise également la durabilité années, nous inciterons notre clientèle à de la place financière. Avec son Green Deal entreprendre des rénovations écologiques, et sa taxonomie verte, l’UE prévoit des direc-
10 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 QUE FAIT LA BAS EN FAVEUR DE LA TRANSFORMATION DURABLE ? tives fortes pour rendre la finance plus du- collaboration avec le programme « Swiss rable et restreindre clairement l’éco-blanchi- Triple Impact », nous proposons par exemple ment (ou « greenwashing »). aux PME clientes de participer à des ateliers pour un prix réduit. Les entreprises peuvent Dans le domaine des crédits, comment la ainsi découvrir des modèles d’affaires por- BAS mène-t-elle la barque du changement ? teurs d’avenir. Nous nous engageons égale- ment en faveur de l’économie circulaire. TR : Nous savons que nous ne sommes pas au En 2021, nous avons d’ailleurs organisé deux bout de nos peines. Les produits doivent être webinaires à ce sujet, avec des exemples attractifs et la clientèle doit percevoir la de réussite et des formules de financement. valeur ajoutée de l’argent durable. En outre, il nous reste du potentiel à exploiter sur le AW : Nous nous impliquons en outre dans terrain de la sensibilisation. Ce sont encore le débat public. Devenir un modèle et une (trop) souvent les conditions les plus avanta- alternative a toujours été notre ambition. geuses qui l’emportent en matière de crédit. Nous dialoguons avec nos clientes et clients, Contrairement aux produits d’investissement et nous les conseillons sur certains sujets. durables, les produits de crédit se res- Un exemple : comment une structure qui pro- semblent tous à première vue. Nos finance- pose des logements sociaux doit-elle inter- ments doivent soutenir la trajectoire vers la préter les résultats d’une étude d’écobilan durabilité. Nos priorités sont claires : promou- récemment publiée par le WWF, selon voir les énergies renouvelables, accélérer la laquelle on devrait remplacer les chauffages rénovation écologique des bâtiments et sans attendre leur fin de vie ? Nous obser- financer la transformation des PME vers des vons une forte demande pour des conseils modèles d’affaires durables. Grâce à notre compétents sur les questions de durabilité, notamment dans le domaine de l’immobilier. TR : Voilà l’une des raisons pour lesquelles nous avons entamé une collaboration avec l’association eVALO. Sur sa plateforme, les clientes et clients trouvent une précieuse base de planification pour des mesures d’assainissement efficaces. Elles et ils peuvent calculer le potentiel de leur bien immobilier en matière d’économies d’éner- gie, par exemple l’impact sur les émissions de CO2. Nous travaillons actuellement à la refonte de notre Rating immobilier, très complet, et à son intégration dans une solution en ligne. Notre évaluation des crédits tiendra également compte d’aspects comme l’étalement urbain. Aujourd’hui déjà, nous relions le Rating aux conditions
11 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 proposées à notre clientèle : plus un projet est bien noté, meilleures sont ses conditions. Pourquoi la transformation durable est-elle plus facile dans le conseil en placement ? RG : Nous y avons posé les jalons voilà plu- sieurs années. Investir de manière respon- sable et avec impact, tels sont les piliers de notre conseil. Ils sont bien accueillis : dans la gestion de fortune, trois quarts de nos clientes et clients ont choisi un mandat avec stratégie « Impact » ou « Impact Fonds », visant ainsi un impact positif particulièrement élevé sur l’environnement et la société. Pour les organisations d’utilité publique, nous avons publié le guide « Investir en créant de l’im- pact » en collaboration avec l’Université de Bâle. L’objectif consiste à sensibiliser les organisations à la nécessité de concevoir mande actuelle. La majorité de notre clien- leur règlement sur les placements de ma- tèle est davantage motivée par la volonté de nière à ce que ces derniers soutiennent leur faire quelque chose d’utile pour l’humain et but statutaire. Par exemple, si une fondation l’environnement que par des objectifs finan- cherche à combattre la pauvreté en Afrique, ciers, même si l’on peut aussi obtenir un bon elle aura intérêt à investir dans un projet où rendement avec des placements durables. des familles paysannes forment une coopéra- tive pour cultiver leurs terres et transformer Dans quelle mesure la tendance à la ensemble les récoltes avec une infrastructure durabilité est-elle un avantage pour la BAS ? efficace. C’est à dessein que notre univers de placement est limité. Notre propre analyse RG : On peut constater une évolution des des entreprises repose sur un examen minu- mentalités et cela est de toute façon positif. tieux, avec plus de 270 facteurs. Elle prend Dans le groupement bancaire au sein duquel en compte des aspects sociaux comme la nous gérons notre système informatique gouvernance, l’égalité des chances ou la avec vingt-cinq banques régionales, nous structure des salaires ainsi que l’écologie, passions pour des excentriques il y a encore y compris dans les chaînes d’approvisionne- quelques années. Désormais, nous sommes ment. Rien à voir avec les analyses classiques des spécialistes très sollicité-e-s. Tout le d’entreprises, qui se focalisent sur les princi- monde se pose des questions sur la durabili- paux chiffres économiques. Le fait que nous té et souhaite proposer des produits du- nous intéressions exclusivement aux place- rables. Le sujet est devenu incontournable, ments durables répond tout à fait à la de- c’est très positif.
12 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 QUE FAIT LA BAS EN FAVEUR DE LA TRANSFORMATION DURABLE ? AW : Cela nous ramène à la notion de mo- dèle. C’est plutôt flatteur de voir que d’autres reprennent des idées qui nous animent depuis trente ans, mais nous tenons aussi à une approche différenciée. La durabilité doit être comprise dans sa globalité, sur les plans sociétal, écologique et économique. Au sujet des placements, j’aimerais préciser une chose : une approche « meilleur produit » – ou « best in class » – est vaine et nous ne voulons pas travailler dans ce sens. TR : Nous nous distinguons en respectant rigoureusement nos propres critères d’exclusion. Pour cela, nos clientes et clients nous accordent une très grande confiance. RG : ... Une confiance basée sur l’ouverture et le dialogue. Les offres sont aujourd’hui si nombreuses qu’il est crucial de dire à la clientèle, de manière transparente et compré- hensible, pourquoi nous faisons ou non ceci capable. Nous restons aussi en discussion ou cela. Ou encore à quel point tel produit avec les entreprises que nous recomman- est durable, quel impact il permet d’obtenir. dons et pouvons donc évaluer plus directe- Nous accomplissons toujours un travail ment leur durabilité, au-delà des informations pédagogique, même sur des sujets com- écrites. plexes comme la différence entre investir dans l’émission de titres sur le « marché La BAS se lance elle-même dans une primaire » et négocier des titres existants sur « transformation ». Quels sont ses projets et le « marché secondaire ». Nous sommes en qu’en attend-elle pour son activité ? mesure de répondre à toutes les questions posées de façon critique. Cela explique AW : En 2021, nous avons testé avec sept pourquoi nos clientes et clients admettent équipes pilotes une forme de collaboration que nous refusions parfois jusqu’à deux tiers agile et une méthode managériale selon de leurs souhaits de placement, lorsque ces la sociocratie 3.0. Il nous tenait à cœur de derniers enfreignent nos critères de durabili- trouver, même en ce qui concerne la gestion té. Dialoguer est extrêmement important de la BAS, un modèle porteur d’avenir à nos yeux : on peut ainsi évoquer ses préfé- qui corresponde à notre ADN. En d’autres rences et souhaits, les mettre en balance. termes, un modèle qui met l’humain au Cela permet également de faire ressortir les centre et nous aide à poursuivre notre expan- objectifs contradictoires, ce dont aucun sion, sans pour autant voir augmenter conseil en placement automatisé n’est encore les coûts en parallèle. Nous voulons que les
13 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 collaboratrices et collaborateurs puissent Qu’est-ce qui pourrait accélérer la déployer leurs talents, que chacune et transformation durable de l’économie chacun puisse s’investir et faire évoluer les et de la société ? choses de manière autonome. Les expé- riences pilotes ont donné seulement un TR : Agir et investir avec audace accélère la premier aperçu, certes, mais toujours avec transformation. Pour nous, cela veut dire des retours positifs. Le conseil d’administra- proposer de nouvelles solutions, aller vers tion a donc choisi, l’automne dernier, d’orga- l’extérieur, parler de notre modèle d’affaires et niser graduellement la banque selon les susciter de l’enthousiasme pour la transforma- principes sociocratiques les plus récents, tion durable. Nous devrions prendre encore sous le nom « BAS 3.0 ». davantage de responsabilités à cet égard. Agir avec audace, mais aussi nous adresser à Comment décririez-vous ces changements ? notre clientèle : rénovez dès maintenant votre chauffage et votre immeuble, et faites-le bien. AW : Les compétences et décisions sont Les avantages sont nombreux. On augmente déplacées là où on les utilise. Des rôles, la valeur de son bien immobilier, on réduit sa tâches, processus, marges de manœuvre dépendance vis-à-vis des coûts croissants de et règles de participation bien structurés et l’énergie et on peut se féliciter d’avoir investi normalisés améliorent l’efficacité des son argent dans quelque chose d’utile, réunions, décisions et projets. On passe alors dont on profitera longtemps. L’important est d’une organisation fonctionnelle rigide et de commencer sans attendre. dotée de nombreux niveaux hiérarchiques à une structure plus flexible et qui s’adapte RG : Les histoires qui soulignent les avan- plus rapidement aux besoins spécifiques de tages de la durabilité touchent les gens. l’entreprise. Grâce à des règles claires et Seules les personnes ayant un lien émotion- explicites, davantage de personnes peuvent nel avec la transformation durable lui donne- assumer des responsabilités dans des do- ront la priorité nécessaire. À nous de montrer maines définis avec précision. « NextGen toujours mieux à quel point l’argent peut Entreprise Summit », le Sommet de l’entre- avoir un impact, aussi bien pour soi-même prise nouvelle génération, à Paris, a montré que pour la société. que dans le monde entier, aussi bien de grandes entreprises que des PME de diffé- AW : Un changement rapide exige un mouve- rents secteurs d’activité ont mis en œuvre de ment. Agir durablement doit devenir la telles méthodes de gestion et ainsi stimulé norme. La BAS veut être un modèle et une l’engagement de leur personnel. En Suisse, pionnière en la matière. Nous nous transfor- on cite volontiers la société Freitag comme mons en profondeur afin d’encore mieux exemple. conseiller et soutenir davantage de clientes et clients dans leur propre transformation durable. Les trois piliers de la durabilité comptent pour nous autant que pour elles et eux : la durabilité doit être à la fois écolo- gique, sociale et économique.
14 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 ORGANIGRAMME valable dès le 16. 9. 2021 ASSEMBLÉE GÉNÉRALE Organe de contrôle d’éthique Révision externe CONSEIL D’ADMINISTRATION Révision interne DIRECTION GÉNÉRALE Service d’assistance Personnel Marketing et communication Financements spéciaux Durabilité Représentations Lausanne/Genève et Zurich Comité interne Éthique, Responsabilité, Durabilité (CIE) Secteur Financement Secteur Développement et Secteur Placement Secteur gestion des risques crédits Logistique et services Nicole Bardet, Tanja Reuter vacant Michael Diaz Etienne Bonvin Financement entreprises Coopération Conseil en placement Compliance et Suisse alémanique internationale Contrôle des risques Olten Financement entreprises Décision-crédit Services spécialisés Romandie Romandie Prestations de services Informatique Financement immobilier Olten Zurich Gestion des liquidités Financement immobilier Asset Management Romandie Logistique Conseil clientèle Financement immobilier Services internes Zurich Olten Comptabilité et registre actionnaires Romandie Trafic des paiements Zurich Analyse d’entreprises Direction générale
15 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 PERSONNEL DIRECTION GÉNÉRALE Financement immobilier Olten – Rebecca Stocker Analyse d’entreprises – Nicole Bardet – Peter Nardo (responsable (du 1. 7. au 31. 8. 2021) – Lutz Deibler – Etienne Bonvin dès le 1. 4. 2021) – Steven Vetsch (dès le 1. 7. 2021) (responsable jusqu’au 31. 3. 2021) – Michael Diaz – Jo Brunisholz – Markus Ott – Melanie Gajowski (jusqu’au 31. 8. 2021) – Dominique Kassold Romandie (responsable dès le 1. 4. 2021) – Tanja Reuter – Raphael Scheidegger – Olivier Schott (responsable) – Louise Conze (dès le 1. 1. 2021) (dès le 1. 12. 2021) – Anne-Françoise Bossens – Benjamin Sturzenegger Service d’assistance – Georg Sieber – Bruno Clerici (dès le 1. 9. 2021) – Claudia Salzmann (responsable) – Gloria Ghielmini Secteur Logistique et services – Therese Hanselmann Financement immobilier Romandie – Chloé Mc Krory (dès le 1. 12. 2021) – Etienne Bonvin (responsable) – Johannes Sieweke – Loïc Ecoffey (responsable) – Kevin Mulvaney – Stéphanie Caprotti – Eric Nsimba (dès le 1. 5. 2021) Compliance et Contrôle des risques Marketing et communication – Alexia Devas – Nathalie Ruegger – Daniela Mattmüller (responsable) – Rico Travella (responsable) – Charlène Duc – Deborah Venza (dès le 1. 1. 2021) – Daniela Käch – Bruno Bisang – Edouard Nigro – Sonja Buntschu (dès le 18. 5. 2021) – Jessica Thibaud Zurich Services spécialisés – Roman Fröhlich (jusqu’au 31. 10. 2021) – Sébastien Volery – Marco Bernegger (responsable) – Judith Schär-Grunder (responsable) – Larissa Jecker – Monika Gilgen-Keller – Ariane Büttiker – Luzia Küng Financement immobilier Zurich – Stephan Grätzer – Michael Kissling – Scarlett Palmeri (dès le 1. 10. 2021) – Lars Birrer – Sarah Neff Rothery – Karin Roth – Dominique Roten – Sandra De Vito (dès le 1. 10. 2021) – Margareta Weber – Katrin Wohlwend – Helene Fuchs – Jasmin Weissenhorn Informatique – Christian Kohler – Sascha Zuber (dès le 1. 5. 2021) – Markus Egger (responsable) Durabilité – Jacqueline Küng (dès le 1. 4. 2021) – Rachel Engeli – Anna-Valentina Cenariu – Martin Rotzer Asset Management – Julián Rodriguez Ugolini (responsable) – Roland Zeindler (dès le 1. 2. 2021) – Bruno Sonderegger (responsable) – Selina Hug (dès le 1. 11. 2021) Gestion des liquidités Personnel Secteur Développement et – Nisanthan Kandiah – Markus Pfister – Tobias Schnell (responsable) gestion des risques crédits – Sabrina Kocks (jusqu’au 30. 9. 2021) – Sabrina Chételat Schmidlin – Attila Baumgartner (dès le 15. 2. 2021) – Christine Meier Logistique – Petra Loser – Nadia Nägeli (dès le 1. 8. 2021) – Natascha Meier (responsable) – Noemi Markwalder – Philippe Werfeli Conseil clientèle (apprentie dès le 1. 8. 2021) – Maurizio Scrugli (co-responsable) Services internes – Valentin Schneider (apprenti) Secteur Développement et – Irene Weidmann (co-responsable) – Milena Baranzini – Andrea Schütz gestion des risques crédits – René Pfaff (apprentie jusqu’au 31. 7. 2021) – Melanie Gajowski Olten – Tina Ribière – Lisa von Arx (apprentie) (responsable jusqu’au 31. 8. 2021) – Maurizio Scrugli (co-responsable) – Carmen Weishaupt – Irene Weidmann (co-responsable) – Brigitta Widmer Financements spéciaux Coopération internationale – Michel Belloncle – Edy Walker – Melanie Gajowski (jusqu’au 31. 8. 2021) – Alexander Brügger Services internes Lausanne (responsable jusqu’au 30. 6. 2021) – Lydie Favre-Félix (dès le 1. 9. 2021) – Graziana Camastral-Rogger – Ronald Fluckiger – Roland Baumgartner – Fabrizio Cordisco (responsable dès le 1. 7. 2021) Décision-crédit – Daniel Däster Services internes Zurich – Melanie Gajowski – Ida Estermann – Miluska Vetsch Responsables représentation (responsable jusqu’au 31. 8. 2021) – Giovanna Finocchio – Olivier Schott, responsable – Nicole Bardet – Mirjam Hofmann Comptabilité et registre actionnaires représentation Lausanne/Genève (responsable dès le 1. 9. 2021) – Darija Knezevic – Andrea Gerber (responsable) – Marco Bernegger, responsable – Holger Litzinger – Beatrice Lötscher représentation Zurich Prestations de services – Anja Muscolo (dès le 1. 5. 2021) – Sandra von Duisburg – Stefan Götschi (responsable) – Marcel Rösti (dès le 1. 3. 2021) Secteur Financement – Monika Koscinska – Andrea Schütz (dès le 1. 8. 2021) Trafic des paiements – Nicole Bardet (co-responsable) – Gregor Kuhfus – Tharsica Thayaparan (dès le 1. 11. 2021) – Thomas Tschanen (responsable) – Tanja Reuter (co-responsable) – Swen Popiel – Nicole Werder – Milena Baranzini – Thomas Steiner (jusqu’au 30. 11. 2021) – Michel Wyss – Katharina Bolliger-Lüthi Financement entreprises – Nicole Strub – Christina Probst Suisse alémanique Romandie – Cornelia Stillhard – Peter Hammesfahr (responsable) Secteur Placement – Frédéric Nusslé (co-responsable) – Michael Balmer – Michael Diaz (responsable) – Joachim Garcia (co-responsable) Nettoyage Zurich – Roland Baumgartner – Isabelle Borloz (dès le 1. 10. 2021) – Ahmed Bezar (dès le 1. 4. 2021) (jusqu’au 30. 6. 2021) Conseil en placement – Enrico Campisi – Hassan Sherrn (dès le 1. 4. 2021) – Daniela Kunz – Reto Gerber (responsable) – Isabelle Carrard – Marlise Meier – Bruno Clerici (jusqu’au 31. 8. 2021) Nettoyage Lausanne – Joël Oggier (dès le 1. 8. 2021) Olten – Chloé Mc Krory (jusqu’au 30. 11. 2021) – Elina Mudaheranwa – Diana Schor-Hayoz – Reto Gerber (responsable) – Julien Muguet (dès le 1. 10. 2021) (jusqu’au 31. 5. 2021) – Peter Senn – Markus Haag (dès le 1. 7. 2021) – Giuseppe Santacroce – Petra Hofmann (dès le 20. 10. 2021) Fondations BAS 2 et 3 Financement entreprises Romandie – Nadine Lefebre – Enza Bögli – Bertrand Donninger (responsable) – Boris Müller Zurich – Etienne Bonvin – Lydiane Crolla – Walter Nägeli – Franca Meier-Brocca (responsable) – Michael Diaz – Lydie Favre-Félix (dès le 14. 6. 2021) – Doris Romolini – Juan Blanco (dès le 1. 8. 2021) – Judith Schär-Grunder – Céline Héritier – Jerôme Roth (du 1. 7. au 31. 8. 2021) – Pavlina Bolliger (dès le 1. 2. 2021) – Sandrine Matthey-Doret – Jasmin Kellerhals – Juliet Schott (jusqu’au 30. 6. 2021) (jusqu’au 31. 7. 2021)
16 — Banque Alternative Suisse SA Rapport de gestion 2021 LA BAS EN ACCÉLÉRÉ 1990 – 2021 1982 Un sondage de la Déclaration de Berne 2000 La BAS fête ses 10 ans et réalise un de ses lignes directrices dans ses activités quotidiennes. (aujourd’hui Public Eye), révèle qu’il existe en exercice réjouissant. Elle verse son premier Suisse un grand intérêt pour une banque à but dividende grâce à un bénéfice annuel de près social et écologique. de 600’000 francs. 2013 La BAS présente sa nouvelle identité visuelle ; logo, polices d’écriture, couleurs et 1987 Le Groupe de Travail Banque alternative 2001 Le total du bilan progresse à un images sont renouvelés pour mettre encore mieux en valeur la marque BAS et son caractère (GTBA) est créé et lance l’association de soutien demi-milliard de francs et les crédits octroyés unique. pour une banque alternative en Suisse. atteignent 512 millions de francs. 1988 Lors de sa première assemblée 2002 La vente des deux fonds de placement 2014 L’offre de conseil en placement s’élargit d’un mandat de gestion de fortune. La somme générale, l’association choisit le nom de « Banque socio-écologiques de la Banque Sarasin des crédits octroyés atteint pour la première fois alternative BAS » et la forme juridique de la « OekoSar Portfolio » et « ValueSar Equity » débute. plus d’un milliard de francs. Le centre de conseil société anonyme. Des secrétariats sont ouverts La BAS élabore un nouveau système de salaires. de Zurich s’installe dans le quartier de Kalkbreite, à Genève et au Tessin. 2004 La BAS lance avec succès son dans des locaux plus spacieux acquis par la BAS. 1989 Des versions provisoires des documents Hypothèque-BAS qui repose sur le Rating essentiels (statuts, directives en matière de immobilier de la BAS. L’assemblée générale 2015 Deux offres spécifiques pour les actionnaires sont lancées : le compte 7sur7 Plus et placement et de crédit, et règlements internes approuve la nouvelle politique de dividende l’Hypothèque Actionnaires. La représentation de d’organisation et d’affaires) sont adoptées. et l’abolition de son plafonnement. Lausanne déménage au cœur du Flon, quartier 1990 La demande d’autorisation d’exercer 2005 Un bureau d’information est ouvert à dynamique de la ville. graphisme : artischock.net, photos : Lea Reutimann, photo conseil d’administration p. 6 : Ruben Hollinger, photos p. 4–8 : mád, impression : ropress Genossenschaft et l’ouverture de la Banque Alternative BAS Bellinzone. La BAS obtient le « Prix Egalité » pour sont acceptées par la Commission fédérale des sa politique exemplaire en matière d’égalité 2016 La BAS est la première banque suisse à introduire des intérêts négatifs. Une enquête du banques (CFB). Le capital-actions est de entre femmes et hommes. Un organe de contrôle journal Cash désigne Martin Rohner, PDG de la 9,5 millions de francs. Il dépasse de 4,5 millions d’éthique externe succède au conseil d’éthique. BAS, banquier de l’année. de francs l’exigence légale. La BAS ouvre ses guichets à Olten le 29 octobre. 2006 La BAS fête son 15 e anniversaire et publie un ouvrage intitulé « L’histoire d’une 2017 La représentation lausannoise de la BAS 1991 La BAS clôt son premier exercice avec banque extraordinaire : L’Alternative ». La BAS fête ses 20 ans. Tout au long de l’année, le modèle d’affaires de la BAS a été perçu en tant un total au bilan de 57 millions de francs et adhère à la Fédération européenne des banques que modèle et exemple, jusque loin dans les une perte de 756’000 francs. Elle compte 3750 éthiques et alternatives FEBEA. Elle agrandit son cercles des banques traditionnelles. clientes et clients, ainsi que 103 preneuses et bureau d’information zurichois. preneurs de crédit. 2007 La BAS adhère au réseau de banques 2018 La BAS franchit un cap dans la 1992 La section francophone de l’association Esprit et migre sur la plateforme informatique numérisation. En début d’année, elle introduit l’ouverture de compte en ligne et, en automne, de soutien est réactivée. La banque termine bancaire Finnova. la version électronique du journal moneta. l’exercice avec un bénéfice net de 267’000 francs et son bilan atteint 92 millions de francs. 2008 La crise financière fait la Une de tous les journaux. La BAS enregistre un afflux 2019 La BAS lance son premier fonds de 1993 La perte reportée de la banque exceptionnel de clientèle et de nouveaux fonds. placement qui enregistre un succès immédiat. Dans le cadre de sa stratégie à l’étranger, la est intégralement compensée. Une première augmentation de capital débute. 2009 La BAS emménage dans son nouveau BAS prend des participations dans sept banques qui partagent ses valeurs et approfondit ainsi siège social à Olten. Il s’agit du premier bâtiment 1994 L’exercice se termine avec un bénéfice administratif du canton de Soleure transformé ses partenariats. net de 291’000 francs. Pour la première fois, avec le label Minergie-P. La raison sociale 100’000 francs peuvent être alloués au fonds « Banque alternative BAS » est modifiée en 2020 La BAS a 30 ans. Elle accueille la réunion annuelle de la Global Alliance for Banking on d’encouragement, comme défini dans les statuts. « Banque Alternative Suisse SA ». Values. Elle est la première banque à recevoir le 1995 La banque fête son 5 e anniversaire. Son 2010 La BAS fête son 20 e anniversaire. En Swiss Ethics Award, prix suisse de l’éthique. La BAS se sort plutôt bien d’une année difficile, bilan s’élève à 185 millions de francs. Elle compte mars, elle ouvre un nouveau centre de conseil à marquée par la pandémie de coronavirus. En tant 9300 clientes et clients, ainsi que 350 preneuses Zurich. Son bilan dépasse pour la première fois que banque partenaire de la Confédération, et preneurs de crédit. le milliard de francs. elle octroie des crédits Covid. À Genève, la BAS 1996 L’association Fonds d’innovation succède 2011 La BAS se positionne comme le leader s’installe dans de nouveaux locaux modernes dans le quartier des Charmilles. au fonds d’encouragement. convaincant en matière de prestations et services bancaires exclusivement orientés vers l’éthique. 1997 La BAS introduit la carte EC-Bancomat et 2021 La BAS renforce son modèle d’affaires ouvre une représentation à Lausanne. 2012 Un nouvel instrument d’évaluation est en introduisant des intérêts négatifs dès le premier franc d’avoir sur la plupart de ses mis en place, qui permet à la BAS d’exclure les 1999 L’effectif du personnel de la BAS demandes de crédits pour des constructions qui comptes. Elle est la première banque suisse à présenter son empreinte carbone pour augmente de 36 pour cent. Elle change favoriseraient le mitage du territoire. Elle obtient l’ensemble de ses activités, y compris ses complètement son système informatique la deuxième place du prix du développement financements. bancaire. durable décerné à des PME par la Banque can- tonale de Zurich pour l’application conséquente
Banque Alternative Suisse SA Rue du Port-Franc 11 Case postale 161 1001 Lausanne T 021 319 91 00 contact@bas.ch www.bas.ch Banque Alternative Suisse SA Rue de Lyon 77 Case postale 1211 Genève 13 T 022 907 70 00 geneve@bas.ch Alternative Bank Schweiz AG Amthausquai 21 Postfach 4601 Olten T 062 206 16 16 contact@abs.ch Alternative Bank Schweiz AG Kalkbreitestrasse 10 Postfach 8036 Zürich T 044 279 72 00 zuerich@abs.ch
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