Soyez en santé financière - Sagen
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Spring/Summer
Printemps 2021
| Été 2021
Soyez en santé financière
Ce que vous devez vraiment savoir pour acheter la maison de vos rêves.
sagen.ca
SagenTM is a trademark owned by Sagen MI Canada Inc.
Printemps | Été 2021 | 1
Réflexions sur l’année
Les restrictions sociales toujours en place qui encadrent la deuxième vague de
la pandémie de COVID-19 n’empêchent pas le marché immobilier canadien de
poursuivre son ascension. La fin de 2020 a conclu une année record dans les
ventes de propriétés, et alors que nous passons à 2021, le marché immobilier ne
semble pas vouloir ralentir – tendance observée partout dans le monde.
Dans la région du Grand Toronto, les inscriptions de copropriétés augmentent
rapidement, tandis que le virage vers les maisons individuelles et jumelées
continue de s’imposer dans la région. La région du Grand Toronto et Hamilton
commencent à frôler la bulle immobilière, et Ottawa n’est pas loin derrière.
Comme le travail à distance devient la norme, les propriétaires sont de plus
en plus nombreux à vouloir plus d’espace et à se rapprocher de la nature. Par
conséquent, nous continuons d’observer ce passage de petits espaces de vie en
ville à des maisons plus grandes en banlieue.
Dans le présent guide, nous ferons diverses recommandations pour vous aider
à naviguer dans le processus d’achat d’une propriété, y compris le choix du type
d’habitation le mieux adapté à votre budget et à votre mode de vie, sans oublier
le choix d’un courtier immobilier pouvant répondre à tous vos besoins.
Comme la belle saison sera bientôt à nos portes, nous traiterons aussi des
principaux facteurs à prendre en considération pour l’achat d’un chalet. Enfin,
nous aborderons l’effet de la pandémie sur la conception des maisons – qu’il
s’agisse de bureau à domicile, de plans d’étage, de l’espace extérieur ou de
tendances en matière de couleurs.
Même si beaucoup de choses ont changé dans la dernière année, nous
espérons que le processus d’achat d’une maison continuera d’être emballant et
enrichissant.
Je vous souhaite la meilleure des chances!
Debbie McPherson
Première vice-présidente, ventes et marketing
Sagen
SagenMC est le nom de compagnie commercial de Genworth MI Canada Inc. et est une marque déposée appartenant à
Genworth MI Canada Inc.
2 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 3
Table des matières
6
Choisir son courtier
immobilier en cinq étapes
9
Incidence de la COVID-19
sur la conception des maisons
12
Faits saillants de l’étude sur les acheteurs d’une
première maison et sur la santé financière de 2021
14
Copropriété ou maison :
Qu’est-ce qui vous convient?
20
Les 10 étapes du
processus d’achat d’une maison
24 Trouvez le type de
propriété parfaite pour vous
26
Questions à se poser
avant d’acheter un chalet
30
Réaliser son rêve d’avoir
une résidence secondaire
4 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 5
Choisir son courtier 3 Avantages concurrentiels des courtiers
immobilier en cinq étapes
Il est important de chercher un courtier qui offre quelque chose d’unique – qui a un
avantage concurrentiel. Beaucoup de courtiers font valoir leurs années d’expérience
Trouver le courtier immobilier qui vous aidera à naviguer dans le processus d’achat mais un courtier dont le parcours est plus récent pourrait avoir d’autres champs
d’une maison peut être ardu. Il y a plus de 100 000 courtiers immobiliers au Canada, d’expertise à vous offrir. Par exemple, vous pourriez envisager de travailler avec un
alors il est souvent difficile d’entamer le processus de sélection. courtier qui se spécialise dans tel quartier ou tel type de logement, qui excelle dans
la vente de propriétés en ligne, ou un courtier qui est très connu dans les médias. La
Devant un aussi grand choix, il est important de comprendre ce qu’il faut rechercher clé du succès est d’évaluer le courtier globalement, selon les objectifs que vous visez
chez un courtier. Chaque courtier aura des compétences et une personnalité dans l’achat d’une propriété.
uniques, et apportera une contribution différente à votre démarche. Pour vous aider
à trouver le courtier immobilier qu’il vous faut, voici cinq étapes simples.
4 Votre intuition et vos impressions
1 Recommandations et recherches de courtiers
Les trois étapes qui précèdent reposent sur des faits et de l’information qui
Vous pouvez chercher en ligne, et aussi demander à vos parents et amis s’ils ont permettent de resserrer votre choix. Toutefois, la quatrième étape prend en compte
des noms à vous recommander pour amorcer le processus. Le fait d’entendre dire vos impressions, votre intuition et vos premières réflexions. Vous sentez-vous à l’aise
qu’une personne en qui vous avez confiance a eu une expérience positive avec tel avec ce courtier immobilier? Sentez-vous que vous pouvez être franc avec lui? Vous
courtier conférera de la crédibilité à cet courtier et vous mettra en confiance pour entendez-vous bien? Le courtier dégage-t-il une énergie positive ou négative?
faire ce premier pas dans la recherche d’une propriété. Il est également important de
rencontrer le courtier de façon virtuelle ou en personne (quand ce sera sécuritaire), Les questions de ce genre peuvent sembler secondaires, mais il est important de se
car la personnalité de le courtier vous aidera aussi à voir s’il vous convient. Beaucoup rappeler que vous passerez beaucoup de temps avec votre courtier – vous visiterez
de courtiers immobiliers sont très présents sur les médias sociaux (essayez de différentes propriétés ensemble et aurez de nombreuses discussions, alors il est
chercher leur profil professionnel sur Instagram, Facebook ou LinkedIn) – c’est un essentiel de vous sentir appuyé par le courtier que vous choisissez.
moyen facile de voir les propriétés qu’ils ont à vendre et d’avoir une idée de leur
énergie. Une fois muni d’une liste initiale de courtiers possibles, vous êtes prêt à
passer à la deuxième étape.
5 Validation constante
2 Posez des questions À cette étape, vous êtes très satisfait du courtier immobilier que vous avez choisi et
vous êtes heureux qu’il vous aide à commencer vos recherches. Dans certains cas,
votre courtier a peut-être fait beaucoup de travail au départ, mais au fil du temps,
Nous recommandons de rencontrer le courtier immobilier (virtuellement ou en il s’est peut-être moins occupé de vos besoins et de vos souhaits. Pour avoir une
distanciation physique) avant de visiter une propriété avec lui. Cette première bonne relation à long terme avec votre courtier, il est essentiel valider constamment
réunion vous donne l’occasion d’en savoir plus sur son expérience et sur son plan votre relation de travail, et de discuter des problèmes à mesure qu’ils surviennent.
d’action. Il pourra vous donner de l’information sur les quartiers qui vous intéressent, Si vous en venez à trouver que votre courtier ne répond pas à vos besoins, ou vice
parler de ses compétences, de sa stratégie, des mesures de sécurité pour les visites versa, il vaut peut-être mieux vous quitter. Heureusement, si vous avez suivi les
à domicile en lien avec la COVID.19, et de sa façon de négocier des offers uniques étapes présentées plus haut, vos chances seront excellentes d’avoir fait un choix
ou multiples. Posez autant de questions que vous le souhaitez, car les réponses vous couronné de succès.
aideront à choisir le courtier immobilier qui répond le mieux à vos besoins.
6 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 7
Incidence de la COVID-19
sur la conception des maisons
La pandémie de COVID-19 continue de marquer l’économie canadienne, le
comportement des consommateurs et les tendances immobilières, mais qu’en
est-il de son incidence à long terme sur la conception de nos maisons?
La prépondérance du télétravail et l’augmentation du temps passé à la maison
font envisager davantage que la réorganisation de la cuisine et l’adoption d’un
mode de vie minimaliste. Certaines lubies seront peut-être vite oubliées (comme
se gaver de téléréalités et cuisiner des masses de pain aux bananes), certaines
tendances dans la conception des logements sont là pour rester.
C’est la pandémie qui a lancé le grand virage vers
Bureaux à
le télétravail mais le travail à domicile est devenu
domicile la nouvelle norme, et plusieurs entreprises ont
améliorés déjà confirmé leurs plans d’instaurer des modèles
permanents de télétravail. Il est donc de plus
en plus important d’avoir un espace réservé au
travail dans votre maison (la table de cuisine, ce
n’est pas l’idéal!) – un aménagement confortable
et ergonomique, un bon éclairage et un espace
tranquille prêt à montrer à la caméra dans une
réunion virtuelle.
8 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 9
Améliorations Les restrictions liées à la pandémie ont donné
Tendances des couleurs
naissance à l’idée de transformer la cour arrière
des espaces
en oasis : un endroit où les familles peuvent
extérieurs recevoir des amis en respectant la distanciation
physique, savourer un repas ensemble et jouer
avec leurs enfants dans un environnement
extérieur confortable. Il devient également
courant de construire des structures extérieures
et d’aménager des espaces de vie à l’extérieur
intégrant souvent un foyer et un appareil de
chauffage portatif.
Les consommateurs utilisent la couleur pour inspirer un sentiment de bien-être
et de calme dans leur foyer : c’est un changement bienvenu après l’anxiété et le
chagrin causés par la pandémie. Nous assistons à un retour à la nature dans les
Les plans à aire choix de couleurs – pensez tons terreux, y compris les teintes douces de vert,
ouverte deviennent d’orange et de bleu – pour un effet apaisant et bienfaisant sur les plans physique
moins attrayants et émotionnel.
Les maisons de vacances sont de moins en
Amélioration
moins un simple lieu où s’évader de la ville la
des propriétés fin de semaine, car de plus en plus de gens
récréatives utilisent cet espace supplémentaire pour y
travailler à distance, au milieu de la nature. Passer
Les plans à aire ouverte, si populaires auparavant, le sont moins depuis que le
de longues périodes dans la nature exige par
télétravail et les restrictions liées à la pandémie ont mené au retour à des espaces
ailleurs d’avoir une solide connexion Internet
divisés et des pièces fermées. La conception domiciliaire est en train d’être
et un aménagement confortable. Cela pourrait
repensée au profit de la séparation des espaces fonctionnels. Nous assistons
signifier d’organiser un espace dédié au bureau
également au retour du vestibule, lieu réservé à la désinfection avant l’entrée
au chalet, hivériser cet espace ou même agrandir
dans la maison, et à l’aménagement d’espaces adaptables, comme une chambre
le chalet pour avoir des pièces supplémentaires.
d’amis qui sert aussi de gymnase à la maison, ou un bureau qui devient atelier
Le Programme Résidences de vacances et
d’artiste la fin de semaine. Nous recommandons le Programme Achat avec
secondaires de Sagen peut aider à faire de l’achat
rénovations de Sagen pour les nouveaux propriétaires qui souhaitent apporter
d’un chalet une réalité pour ceux qui rêvent
des améliorations à leur propriété dès la prise de possession.
d’acquérir une propriété à l’extérieur de la ville.
10 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 11
Faits saillants de l’étude sur les Tendances en matière de dépenses
acheteurs d’une première maison Naturellement, les propriétaires dépensent plus que les non propriétaires pour
et sur la santé financière de 2021 leur habitation, mais les deux sont susceptibles de rembourser des dettes liées à
la consommation. La dernière année a vraiment aidé les nouveaux propriétaires à
Plus de gens paient leurs factures et économisent améliorer leur bilan tout en profitant de leur nouvelle maison.
41 %
D’une année à l’autre, les travailleurs ont mis l’accent sur économiser de l’argent
dans la proportion la plus élevée que nous ayons observée à cet égard depuis que
nous suivons la santé financière des Canadiens. La majorité des répondants ont des répondants (propriétaires et non propriétaires)
économisé davantage parce que le fait de travailler à domicile et d’avoir moins qui ont vu leurs économies augmenter planifient
d’occasions de dépenser s’est traduit par une baisse des dépenses mensuelles. des dépenses liées au logement, comme
des rénovations, le remboursement du solde
49 % hypothécaire ou l’achat d’une nouvelle propriété.
des répondants ont pu payer toutes leurs factures et économiser un peu
d’argent en 2021. Comparativement à 40 % en mai 2020.
Des jours meilleurs
Les répondants sont moins nombreux à penser que leur situation financière
s’aggravera au courant de l’année : c’est un revirement positif par rapport au
début de la pandémie. La pandémie de COVID-19 a entraîné une forte baisse
de l’indice de santé financière en 2020, mais la situation aurait été pire sans
l’aide du gouvernement. 2021 représente le plus haut niveau de santé financière
jamais enregistré, alors que l’épargne continue d’augmenter chez de nombreux
68 % Canadiens.
des répondants paient le solde complet de leur carte de crédit
chaque mois. Comparativement à 59 % en mai 2020.
43 % 24 %
des répondants estiment
des répondants sur le marché du travail ont vu leurs économies augmenter
que leur situation financière
parce qu’ils ont dépensé moins pendant la pandémie de COVID-19.
personnelle s’améliorera au
cours de la prochaine année.
48 % Comparativement à 25 %
des répondants en mai 2020.
des travailleurs propriétaires ont vu leurs économies augmenter pendant la
pandémie. Comparativement à 37% des non-propriétaires actifs qui ont vu leurs économies
augmenter pendant la pandémie.
12 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 13
Question 3 :
Les membres de votre ménage aiment-ils les activités de plein air (randonnée
pédestre, raquette, etc.), ou préfèrent-ils les activités intérieures?
A. Nous aimons passer beaucoup de temps dehors.
B. La plupart de nos passe-temps sont à la maison.
C. C’est un mélange des deux dans notre ménage.
Question 4:
Copropriété ou maison : Aimez-vous les tâches extérieures comme les travaux dans la cour, le jardinage
et l’entretien de la maison?
Qu’est-ce qui vous convient? A. Oui, j’aime travailler autour de la maison et jardiner.
B. Pas du tout!
Vous vous préparez à acheter une première habitation et vous hésitez entre une
maison et un appartement en copropriété? Votre budget, votre style de vie et la C. Je ne sais pas trop, mais c’est envisageable.
région où vous vivez sont des facteurs importants à considérer. À ces facteurs s’ajoute
Question 5 :
le virage vers le télétravail entraîné par la pandémie de COVID-19. En général, les
appartements en copropriété dominent le marché immobilier des grands centres Une fois qu’il sera sécuritaire de le faire, prévoyez-vous recevoir vos amis et
urbains comme Vancouver, Toronto et Montréal, tandis que les maisons occupent la votre famille à la maison?
première place à Calgary et sur la côte Est.
A. Certainement! Nous adorons organiser de grands rassemblements
familiaux et dîners festifs
Vous êtes curieux d’apprendre quelle option vous convient le mieux? Répondez à
notre questionnaire « copropriété ou maison? » et découvrez si l’habitation de vos B. Nous aimons recevoir quelquefois à la maison, mais plus pour des fêtes
rêves est un espace de petite dimension à deux pas de la vie animée d’un centre-ville, que pour des repas.
ou si une grande maison près de la nature avec un coin réservé au télétravail ne serait C. Oui, mais nous préférons les rencontres intimes comme les soupers avec
pas mieux adaptée à vos besoins. un petit nombre d’invités.
Répondez à chacune des questions ci-dessous et notez vos réponses. Ensuite, utilisez D. Non, nous préférons inviter les gens au restaurant.
notre grille de calcul pour additionner vos points et voir quel type d’habitation vous Question 6 :
convient le mieux : copropriété ou maison.
Qu’est-ce qui décrit le mieux la composition de votre ménage?
Question 1 :
A. Je vis en solo et j’adore ça!
Pouvez-vous consacrer au moins 500 000 $ à l’achat de votre première maison?
B. Nous sommes en couple et nous ne prévoyons pas avoir d’enfants pour
A. Oui. B. Non. l’instant.
C. Nous sommes en couple et nous nous préparons à fonder une famille.
Question 2 :
D. Nous sommes quatre ou plus, et nous voulons plus d’espace pour agrandir
Travaillez-vous actuellement à domicile? Continuerez-vous de travailler à domicile notre famille!
lorsque la pandémie du COVID-19 prendra fin?
Question 7 :
A. Oui, la plupart du temps ou tout le temps.
Style de vie minimaliste : oui ou non ?
B. Non, je suis un travailleur essentiel.
C. Je ferai les deux – je continuerai de travailler de la maison quelques jours par A. Oui : J’adore vivre dans un lieu désencombré – espace dégagé, esprit clair!
semaine et je me rendrai au bureau à l’occasion. B. Non : J’aime m’entourer d’objets qui reflètent ma personnalité – plus il y en
a, mieux c’est.
14 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 15
Grille de calcul : Une grande cour arrière est aussi un atout de taille. Les appartements
en copropriété sont parfaits pour de petits rassemblements et, si vous
Question 1 :
voulez fêter votre anniversaire en grand, la salle de réception pourra
• Si vous avez choisi A, comptez 10 points. accueillir vos invités qui se mêleront les uns aux autres autour de
• Si vous avez choisi B, comptez 5 points. canapés.
• En décembre 2020, le prix moyen des maisons au Canada a atteint un
niveau record de 607 280 $.1 Il y a moins cher, même dans des villes Question 6 :
comme Edmonton, Ottawa et Montréal mais ceux qui vivent dans la • If Si vous avez choisi A, comptez 5 points.
région du Grand Vancouver ou du Grand Toronto constateront qu’un • Si vous avez choisi B, comptez 5 points.
budget d’un demi-million de dollars les limite aux copropriétés.1 • Si vous avez choisi C, comptez 10 points.
Question 2 : • Si vous avez choisi D, comptez 15 points.
• Bien que le logement en copropriété soit adaptable, une famille en
• Si vous avez choisi A, comptez 15 points. croissance sera peut-être plus à l’aise dans une maison spacieuse offrant
• Si vous avez choisi B, comptez 5 points. une grande liberté de mouvement.
• Si vous avez choisi C, comptez 10 points.
• Compte tenu de la progression du télétravail depuis le début de la Question 7 :
pandémie de COVID-19, les personnes en télétravail devraient viser à • Si vous avez choisi A, comptez 5 points.
avoir un espace de bureau adéquat à la maison; l’idéal est une chambre • Si vous avez choisi B, comptez 10 points.
d’amis. D’autres peuvent se débrouiller avec un petit poste d’ordinateur • Désencombrer votre petit espace lui donnera une apparence soignée.
ou même convertir un placard en bureau escamotable. Même si une maison bien rangée paraît toujours mieux elle aussi, les
grandes demeures recèlent plus d’endroits où dissimuler ces objets que
Question 3 :
vous comptez donner (mais dont vous n’avez pas encore réussi à vous
• Si vous avez choisi A, comptez 15 points. défaire!).
• Si vous avez choisi B, comptez 5 points.
• Si vous avez choisi C, comptez 10 points.
• Si vous passez généralement beaucoup de temps à la maison – et si
votre ménage se compose de plusieurs personnes – un espace plus
grand vous conviendrait probablement mieux.
Question 4 :
• Si vous avez choisi A, comptez 15 points.
• Si vous avez choisi B, comptez 5 points.
• Si vous avez choisi C, comptez 10 points.
• Posséder une maison implique des tâches saisonnières (pelleter la
neige, jardiner, ramasser les feuilles, etc.) et des tâches hebdomadaires
(sortir les déchets et les matières recyclables).
Question 5 :
• Si vous avez choisi A, comptez 15 points. Si vous avez choisi B, comptez
5 points. Si vous avez choisi C, comptez 5 points. Si vous avez choisi D,
comptez 5 points.
• Une cuisine spacieuse ouverte sur la salle à manger et le salon est
l’idéal pour ceux qui adorent cuisiner de bons petits plats et recevoir.
1
L’Association canadienne de l’immeuble (2021) « Statistiques nationales : Un mois de décembre record vient clore une année
record pour les ventes résidentielles au Canada ».
16 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 17
Résultats :
Additionnez vos points pour voir laquelle des options, entre la copropriété ou la
maison, convient le mieux à votre mode de vie.
Si votre total est de :
Copropriétaire dans l’âme
35
-
Compte tenu du prix et de votre mode de vie, vous êtes
fait pour la vie en copropriété dans un centre urbain. Vous
55 adorerez la commodité qu’offre une copropriété sans
entretien, tout en goûtant l’effervescence de la vie en ville.
Acheteur ambivalent
60
-
Vous êtes attiré par certains aspects de la vie en copropriété
(commodité, prix), mais vous voyez aussi les avantages
80 d’une habitation où vous pourrez vous déployer. Nous vous
recommandons fortement d’explorer les deux options – une
maison en rangée pourrait être un excellent choix puisqu’elle
offre une combinaison des deux.
Inconditionnel de la maison
85
-
Vous souhaitez vivre dans un grand espace qui reflète
votre mode de vie – vous êtes prêt à y mettre le prix et de
95 l’huile de coude, afin de réaliser votre rêve de posséder une
maison. Vous aimerez vraiment faire de votre maison un foyer
accueillant où vous pourrez avoir un bureau à domicile et une
famille en pleine croissance.
Vous voulez en savoir plus sur l’achat d’une première
maison? Consultez notre guide Première maison pour les
acheteurs d’une première maison.
18 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 19ÉTAPE 2 – Étudier les options hypothécaires
Les 10 étapes Quand vous commencerez à chercher, vous verrez qu’il y a différents
du processus types de prêts hypothécaires. Si vous n’avez pas la mise de fonds de
20 % requise pour un prêt hypothécaire conventionnel, vous êtes peut-être
d’achat d’une maison admissible à un prêt hypothécaire à ratio élevé, combiné à une assurance
prêt hypothécaire, qui permet une mise de fonds moindre. Avant de
commencer à chercher une propriété, vous devriez être préapprouvé
Il est naturel de se sentir un peu dépassé et stressé au moment de se lancer
pour un prêt hypothécaire, ce qui indiquera au vendeur que vous êtes
dans l’achat d’une maison. Pourtant, avec un peu de planification et le soutien
financièrement prêt à faire une offre assortie de moins de conditions.
de partenaires de confiance, vous trouverez la maison qui vous convient. Votre
objectif devrait être de trouver le point d’équilibre entre votre « liste de souhaits
» et la réalité concrète de la propriété, de son emplacement et du marché de
l’habitation. Avant de vous en rendre compte, vous aurez un endroit bien à vous ÉTAPE 3 – Choisir son courtier immobilier
où vous pourrez recevoir des amis quand ce sera redevenu sécuritaire, un endroit
que vous décorerez à votre goût, où vous pourrez élever une famille et installer Votre courtier immobilier joue un rôle clé dans votre expérience d’achat
un bureau à domicile. C’est vraiment une période emballante! d’une maison, surtout pendant la pandémie de la COVID-19, alors qu’il
est essentiel de maintenir la distanciation physique. Le meilleur courtier
Pour vous aider à rester sur la bonne voie, voici un guide étape par étape pour immobilier sera celui qui est à la fois conseiller personnel, consultant
l’achat de votre première maison. et négociateur. Son aisance avec la technologie devrait vous mettre en
confiance, faire que les visites virtuelles soient aussi bien qu’une visite libre,
et vous aider à naviguer sans crainte dans ce nouveau paysage. Il vous
montrera des propriétés qui correspondent à vos critères, vous guidera
tout au long du processus d’achat, négociera le meilleur prix possible,
présentera des offres assorties de conditions et les documents de clôture.
ÉTAPE 1 – Établir son budget
Si vous établissez un bon budget, vous verrez plus facilement ÉTAPE 4 – Trouver un notaire
comment mettre de l’argent de côté pour la mise de fonds et les coûts
Il est important de faire appel à quelqu’un de spécialisé dans l’immobilier
supplémentaires, comme l’entretien. Ce budget déterminera aussi le prix de
et dans votre type de propriété. Votre notaire pourra vous aider à négocier
la propriété que vous pouvez acheter et vous aidera à économiser pour les
et à examiner toutes les descriptions et tous les documents juridiques. Si
rénovations; le Programme Achat avec rénovations de Sagen est idéal pour
vous vous retrouvez dans une guerre d’enchères, il est également utile de
les emprunteurs qui veulent faire des rénovations dès la prise de possession
demander à un notaire d’examiner votre offre d’achat avant de la présenter.
de leur maison, car il leur permet de le faire avec un seul prêt hypothécaire
De plus, un notaire spécialisé en droit immobilier effectuera une recherche
gérable.
de titre et vérifiera s’il y a des impôts et des privilèges impayés sur la
propriété.
20 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 21Qu’est-ce que la garantie des maisons neuves?
ÉTAPE 5 – Recherche d’une propriété
Les garanties pour les maisons neuves sont habituellement utilisées
Créez votre liste de souhaits lorsque vous achetez une maison neuve (elles diffèrent de l’assurance-
La recherche d’une propriété peut être un long processus. Pour gagner habitation). Le constructeur offre une garantie pour les nouvelles maisons
du temps, il est bon de savoir exactement ce que vous cherchez dans afin de couvrir des choses comme les dépôts et les dates d’achèvement,
un logement. Prenez le temps de réfléchir à vos besoins immédiats, à ainsi que la main-d’œuvre et les matériaux pendant au moins un an après
vos projets d’avenir et à votre mode de vie. Pendant vos recherches de la construction de la maison. Dans plusieurs provinces au Canada, ces
propriété, vous serez peut-être tenté de vous concentrer sur l’habitation garanties vous protègent aussi contre les problèmes structurels pendant
elle-même, mais n’oubliez pas de considérer la propriété dans son un minimum de cinq ans.
ensemble : le terrain, le quartier, l’environnement. À quelle distance sont
les installations et les services qui sont importants pour vous? À quelle
distance la propriété est-elle de votre famille et de vos amis? Si la nature
ÉTAPE 8 – Finalisation de la transaction
est importante pour vous, la propriété vous offre-t-elle suffisamment
d’espaces verts? Il est indéniable que c’est l’une des étapes les plus emballantes du
processus d’achat d’une propriété. La finalisation de la transaction
Apportez votre liste de vérification comprend l’approbation finale de votre prêt hypothécaire et une rencontre
Lorsque vous êtes prêt à vous lancer dans la recherche d’une propriété, avec votre notaire pour examiner des détails tels que les rapports
apportez cette Liste de vérification pour la recherche d’une propriété. d’assurance et de condition, et les résultats de la recherche de titre.
Lorsque vous visitez concrètement ou virtuellement plusieurs propriétés
en une journée, il peut être difficile de se souvenir de tous les détails.
ÉTAPE 9 – Préparatifs de déménagement
Cette liste vous aidera à garder en tête les maisons que vous visitez et à les
comparer facilement les unes aux autres en fonction du quartier, des coûts, Il y a beaucoup à faire avant d’emménager dans votre nouvelle propriété.
et des caractéristiques intérieures et extérieures. Pour commencer, vous devrez faire transférer les services publics comme
le gaz et l’électricité, et d’autres services dont le téléphone, le câble
et Internet. Si vous êtes actuellement locataire, vous devrez donner
ÉTAPE 6 – Faites votre offre un préavis suffisant à votre propriétaire. De plus, n’oubliez pas de faire
Votre courtier présentesépôt et la date de clôture. Le vendeur accepte acheminer votre courrier à votre nouvelle adresse et d’embaucher une
l’offre, la rejette ou fait une contre-offre. entreprise de déménagement. Il est bon d’explorer le quartier à l’avance
pour trouver les médecins locaux, les écoles, les terrains de jeux, les centres
de conditionnement physique et les parcs à chiens. Planifier tout cela assez
ÉTAPE 7 – Inspection de la propriété ou garantie des tôt vous aidera à faire une transition harmonieuse dans votre nouvelle
maisons neuves demeure et à garder l’esprit tranquille.
Faire inspecter la propriété est affaire de choix, mais c’est une idée
judicieuse quand il ne s’agit pas d’une maison neuve, car cela peut vous ÉTAPE 10 – Date de clôture
faire sauver de l’argent et vous épargner du stress en vous révélant tout C’est le jour où vous prenez légalement possession de la propriété. Votre
problème important lié à la propriété. Vous pouvez choisir de rendre votre avocat remplit les documents (pour que la propriété soit à votre nom), les
offre d’achatconditionnelle au résultat de l’inspection. Si votre inspection paiements sont finalisés et vous recevez l’acte et les clés. Félicitations!
révèle des problèmes majeurs, vous pourrez négocier les réparations avec Votre rêve de devenir propriétaire est maintenant réalité!
le vendeur avant de conclure la transaction, ou retirer votre offre en toute
légalité.
22 | Soyez en santé financière Spring | Summer 2021 | 23Trouvez le type de
La maison unifamiliale individuelle est le choix le plus populaire des propriétaires canadiens,
mais les acheteurs potentiels d’une première maison devraient envisager toutes leurs options
avant d’entreprendre la recherche d’une propriété. Ne négligez pas différents types de
propriété parfaite pour vous propriétés dans votre recherche – vous pourriez être surpris de ce qui est offert.
Les appartements en Les autres options de logement,
55 % Selon Statistique Canada, 25 % copropriété se classent loin
derrière au deuxième rang,
17.8 % comme les maisons en rangée,
plus de la moitié (55 %) les maisons jumelées, les maisons
mais ils sont le choix d’environ mobiles ou modulaires et les autres
des ménages canadiens
le quart des propriétaires, et logements individuels attenants
choisissent la maison
sont beaucoup plus prisés dans (comme les logements intercalaires
unifamiliale classique.1
les grands centres comme en milieu urbain) sont le choix de
Toronto et Vancouver. 17,8 % des propriétaires.3
Quelle type de première propriété vous convient? Lisez la suite pour en savoir plus sur les types de vos chances de trouver le lieu idéal dont vous ferez votre doux foyer.
construction les plus courants (et d’autres moins connus). Envisagez toutes vos options pour maximiser
Maison unifamiliale Maison unifamiliale Duplex Maison de ville Copropriété Maison modulaire Remise ou maison
Individuelle jumelée ou en rangée ou mobile intercalaire urbaine
Remise aménagée en
logement à la périphérie
Maison unifamiliale
Construction basse ou d’une maison unifamiliale
attenante à une maison Maison construite en
en hauteur comprenant individuelle La maison
voisine de chaque côté usine ou préfabriquée
de nombreuses unités intercalaire en milieu
(sauf les unités de bout, et livrée sur le terrain
Structure comportant d’habitation. Chaque unité urbain est une solution
Maison unifamiliale non Deux maisons unifamiliales qui sont attenantes à une où elle sera installée.
deux unités unifamiliales est de propriété individuelle moderne dans les villes
attenante occupant son attenantes séparées par un autre d’un seul côté). Maison appartenant
situées à des étages et s’accompagne des surpeuplées, donnant
propre terrain. mur mitoyen. Chaque maison a sa entièrement à son
distincts. droits de propriété et des une nouvelle vocation
propre cour. Peut être propriétaire, lequel
responsabilités partagés à à un espace libre dans
en propriété franche ou peut posséder le
l’égard des aires communes, une zone résidentielle ou
s’accompagner de droits et terrain sur lequel elle
des installations et de commerciale établie afin
responsabilités semblables repose ou le louer.
l’entretien du bâtiment. de maximiser l’utilisation
à ceux d’une copropriété.
du sol et de réduire
l’étalement urbain.
• Plus abordable à • Abordable
l’achat qu’une maison • Il arrive que l’achat
• Plus abordable à • Abordable • Souvent située dans
• Excellente façon individuelle ou jumelée puisse être financé
l’achat qu’une maison • Comporte souvent des environnements
de réduire les • Son entretien peut par le fabricant
• Intimité individuelle une piscine, une salle urbains intéressants
coûts d’achat et de être plus abordable • Souplesse : si vous
• Moins de bruit des voisins • Intimité presque de conditionnement • Meilleure pour
possession : habitez que celui d’une maison déménagez, vous
• En constante demande semblable à celle d’une physique, une salle de l’environnement,
un logement et louez individuelle pouvez vendre
dans les quartiers établis unifamiliale individuelle réception et d’autres. puisque le terrain
l’autre. Souplesse : • Cour privée la maison mobile
• La plupart ont une cour • Son entretien peut • Travaux d’entretien existant acquiert une
au besoin, installez • Peut comprendre sur place, ou la
• Plus d’espace pour une être plus abordable minimaux requis nouvelle vocation
plus tard vos enfants l’accès à certaines transporter ailleurs
famille et un bureau à que celui d’une maison • Sécurité • Logement unique, qui
adultes ou vos parents installations, • Utile dans les
domicile individuelle • Emplacement (beaucoup a du caractère
vieillissants dans le selon le style de zones où il peut
• Plus d’espace que dans achètent un appartement • Souvent moins
deuxième logement. propriété (centre de être difficile de
une copropriété en copropriété dans les cher qu’une maison
conditionnement construire (en
centres-villes) unifamiliale classique
physique partagé, raison du climat ou
piscine, etc.) de l’emplacement)
• Offre moins • Frais de copropriété/ • Moins recherchée • Inventaire limité
• Achat généralement plus • Offre moins d’intimité entretien mensuels, que d’autres types • Risque de pollution
d’intimité qu’une
coûteux qu’une maison en plus des paiements d’habitation sur sonore dans un lieu
maison unifamiliale
• Frais d’entretien • Offre moins d’intimité unifamiliale individuelle hypothécaires le marché de la achalandé
individuelle (mais
• Marché hautement qu’une maison • Un peu de bruit venant • Moins d’intimité/plus de revente • Cour petite ou
chaque logement a
concurrentiel dans individuelle des voisins par les murs bruit venant de voisins • Moins facile à inexistante
souvent sa propre
les grands centres, ce • Un peu de bruit des mitoyens de tous les côtés, en plus personnaliser que • Trouver la propriété qui
entrée)
qui peut signifier des voisins par le mur • S’il s’agit d’une des aires communes d’autres types de répond à vos besoins
• Un certain bruit venant
surenchères et des ventes mitoyen copropriété, cela partagées structure veut dire tenir compte
des locataires par le
conclues bien au-dessus • Il peut falloir discuter de suppose des frais • Généralement plus • Augmentation de votre mode de vie
plancher ou le plafond
du prix demandé (avec certaines réparations mensuels de petit qu’une maison annuelle du loyer si et de votre budget
• Vous êtes responsable
l’augmentation des prix avec les voisins. copropriété/coûts individuelle ou jumelée le terrain est loué actuels, et aussi de
des réparations dans
causée par la pandémie de d’entretien et peut être plus difficile à dans un parc de ce qu’ils seront dans
les deux logements.
COVID-19) vendre, selon le marché maisons mobiles quelques années.
24 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 25Accès routier
Pensez à vérifier si le chalet que vous convoitez est accessible
Questions à par des routes publiques ou privées, ou s’il n’est accessible que
par bateau. Un chalet niché loin dans la nature peut être un beau
se poser avant refuge, mais la plupart des acheteurs trouveront plus intéressant
d’acheter un chalet
d’avoir un chalet facilement accessible en voiture.
Arpentage et limites de la propriété
Beaucoup de gens rêvent pendant des
années du jour où ils auront enfin assez Un certificat d’arpentage confirmera que le chalet repose
d’économies pour s’acheter un chalet. Ce jour venu, aussi exaltant soit-il, il entièrement sur le terrain du propriétaire et précisera les limites
importe de se rappeler que l’achat d’une résidence de vacances est bien différent de la propriété. Avec le temps, les limites d’une propriété peuvent
de celui d’une autre propriété. bouger sous l’effet de l’érosion ou s’il y a eu remblayage. Aussi
incroyable que cela puisse paraître, il arrive que l’infrastructure
Avoir un chalet, c’est pouvoir s’échapper de la ville, mais c’est aussi un d’un chalet, d’un puits ou d’une fosse septique se retrouve sur la
investissement judicieux à long terme. Comme le dit Phil Soper, président et chef propriété voisine. C’est pourquoi il est important de s’assurer que
de la direction de Royal LePage : « La pandémie a amené son lot de défis pour l’acte de vente décrit les paramètres de l’ensemble de la propriété.
l’économie et la santé publique à travers le pays, tout en ouvrant la porte à un Quand on achète un chalet, il est essentiel de savoir jusqu’où vont
monde de possibilités pour des milliers de Canadiens. » Il ajoute : « Sur les lacs les propriétés riveraines par rapport à la ligne des eaux, et s’il faut
et au bord de la mer, au sommet des montagnes et sur des territoires convoités, un permis pour les quais ou les hangars à bateaux.
plusieurs Canadiens ont goûté à une nouvelle doctrine de télétravail : “Je peux
Téléphonie cellulaire et service Internet
vivre où je veux dans cet immense pays”. »
Il faut se rappeler que, dans certains endroits, il se peut que
Comme le télétravail continue de stimuler la demande pour la vie de chalet, la téléphonie cellulaire, Internet, la collecte des ordures, le
le marché des propriétés récréatives du Canada devrait augmenter de 8 % en déneigement et le gaz naturel ne soient pas offerts. Bien sûr, une
2021.2 Comme l’augmentation de la demande dépasse l’offre dans beaucoup fin de semaine de désintox loin des écrans peut faire du bien mais
de régions de villégiature, voici quelques points auxquels réfléchir au moment si vous prévoyez passer de longues périodes au chalet, ou si vous
d’entreprendre la recherche d’un chalet : faites du télétravail, le confort et une bonne connectivité sont
importants. Selon Bob Clarke, professionnel de l’immobilier pour
Royal LePage dans Muskoka Lakes, la COVID-19, qui a rendu
possible le télétravail, n’a fait qu’intensifier la demande dans la
région. Il raconte : « Avant, la question qui revenait le plus souvent
était “La propriété est-elle orientée à l’ouest?” Maintenant, les
clients s’inquiètent surtout de la qualité du service Internet. »
26 | Soyez en santé financière Spring
Printemps | Été 2021 | 27
| SummerParticularités régionales
Comme vous ne connaissez peut-être pas la région, il est
impératif de vous assurer que votre courtier immobilier, ainsi
que votre avocat ou notaire et votre spécialiste ou courtier
hypothécaire, se spécialisent dans le type de propriété de
la région où vous voulez acheter un chalet. Votre courtier
immobilier peut vous guider aux différentes étapes du processus
en vous donnant des renseignements utiles sur le meilleur
moment de l’année pour chercher un chalet et les particularités
des différents secteurs de villégiature. Par exemple, la proximité
des pistes de ski peut être importante pour une jeune famille
qui aime les sports d’hiver, alors qu’un chalet retiré et paisible
en bordure d’un lac peut mieux convenir à des acheteurs à la
retraite.
Comme le prix des chalets continue d’augmenter presque
partout au Canada, le Programme Résidences de vacances et
secondaires de Sagen est plus pertinent que jamais.3 Pouvoir se
payer un chalet n’a pas besoin d’être l’aspiration de toute une
vie, ce peut être une réalité atteignable. Le télétravail est là pour
rester, ce qui fait que les acheteurs continuent de vouloir sortir
de la ville, se rapprocher de la nature et avoir plus d’espace de
travail à domicile. Pourquoi ne pas en faire autant et réaliser
votre rêve de posséder un chalet?
3
Sagen (2021) « Programme Résidences de vacances/secondaires ».
28 | Soyez en santé financière Printemps
Spring | Été
Summer | 29
2021 2021Réaliser son rêve d’avoir Quelle est la différence entre une résidence
de vacances et une résidence secondaire?
une résidence secondaire
Résidence
Rêvez-vous de pouvoir prendre votre retraite Imaginez un couple avec deux enfants qui veut
de vacances
dans une résidence secondaire? passer ses fins de semaine et ses vacances dans
un chalet loin de la ville – un endroit où les parents
voudront apprendre à leurs enfants à pêcher l’été
et créer des souvenirs autour du feu de camp. Ils
adorent aller en randonnée, veulent être près de la
nature et recherchent un refuge saisonnier.
Résidence Imaginez des jeunes professionnels qui aiment leur
secondaire maison en banlieue, mais qui n’en peuvent plus de
la longue navette quotidienne pour aller en ville et
qui rentrent épuisés à la fin de la journée. Ils rêvent
d’obtenir un prêt hypothécaire pour une copropriété
d’une chambre à coucher en ville où ils habiteraient
la semaine, tout en gardant leur résidence en
banlieue.
Raisons d’acheter une résidence secondaire
Voyez-vous déjà le sourire qui illuminera le visage de vos • Pour beaucoup de gens, la tendance au télétravail va sans doute
demeurer, alors pourquoi ne pas quitter la ville, se rapprocher de la nature
enfants quand vous aurez enfin assez d’économies pour
et avoir plus de place pour un bureau à domicile
les surprendre avec ce chalet de rêve?
• Envie d’aller en vacances, mais il y a beaucoup de restrictions aux voyages
actuellement
• Rêve d’un chalet à flanc de pente, ou de guimauves rôties sur un feu de
camp dans une région de villégiature
Et si nous vous disions que pouvoir se payer une résidence de vacances ou
• Envie de profiter de la connectivité d’une plus petite communauté, tout en
gardant un logement en ville pour son rythme de vie plus rapide
secondaire n’a pas besoin d’être l’aspiration de toute une vie, que ce peut
être une réalité atteignable? Le Programme Résidences de vacances ou
Comme le prix des propriétés continue d’augmenter dans les villes de villégiature,
secondaires de Sagen permet aux acheteurs admissibles d’acheter une
les régions de chalets et les régions touristiques presque partout au Canada, le
résidence secondaire avec aussi peu que 5 % de mise de fonds, et d’avoir des
Programme Résidences de vacances et secondaires est plus attrayant que jamais.
mensualités abordables.
30 | Soyez en santé financière Printemps | Été 2021 | 31Nous joindre
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2021-02-SGN-BR-SPRING/SUMMER DIGEST-FR
32 | Soyez en santé financièreVous pouvez aussi lire
