X JOURNÉES D' ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES - Edufinet
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X JOURNÉES D’ ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES
TABLE DE MATIÈRES 1. INTRODUCTION 2. L’ÉDUCATION FINANCIÈRE 3. LE PROJET EDUFINET 4. RICHESSE VS. REVENU 5. LE PIB 6. L’INFLATION 7. TAUX D’INTÉRÊTS 8. SYSTÈME FINANCIER 9. COMPTE COURANT VS. DÉPÔT À TERME 10. REVENU VARIABLE/ FONDD’INVESTISSEMENT 11. REVENU FIXE 12. SYSTÈME DE PENSION PUBLIC 13. PRÊTS
TABLE DE MATIÈRES 1. INTRODUCTION
X JOURNÉES D’ ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR
JEUNES
Objectif journées:
Approcher le monde économique et financier aux jeunes.
Monde économique Objectif
TABLE DE MATIÈRES 2. L’ ÉDUCATION FINANCIÈRE 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
QU’EST-CE QUE C’EST L’ ÉDUCATION
FINANCIÈRE?
1. CONNAISSANCE ET
COMPRÉHENSION EN • Prise de décisions
MATIÈRE FINANCIÈRE orientée à améliorer le
2. COMPÉTENCES:
propre bien-être
UTILISATION DES
financier de la
• Amélioration des CONNAISSANCES EN
personne, en analysant
connaissances des PROPRE INTÉRÊT
les avantages et les
produits, concepts inconvénients
et risques financiers • Développement
d’habilités qui 3. CHOIX INFORMÉS:
permettent à la RESPONSABILITÉ
personne d’atteindre ses FINANCIÈRE
propres intérêts en
relation aux services
financiers
L’ IMPORTANCE DE L’ ÉDUCATION
FINANCIÈRE
Position Pays Ponctuation moyenne
1º Chine1 566
2º Belgique2 541
3º Canada3 533
4º Russie 512
5º Pays-Bas 509
6º Australie 504
Moyenne pays OCDE: 489
7º États-Unis 487
8º Polonie 485
NB d’élèves evalués ≈ 48.000
9º Italie 483
10º Espagne 469
Pays participants: 15
11º Lituanie 449
12º Slovaquie 445
13º Chili 432
14º Perou 403
25% d’élèves dans
15º Brésil 393
la zone des notes
1.Pekin, Shanghai, Jiangsu y Guangdong. plus baisses
2. Flandes.
3. Columbia Britanique, Manitoba, New Brunswick, Nouvelle Écosse, Ontario et l’île
du Prince Edouard.
ENQUÊTE DE COMPÉTENCES FINANCIÈRES (ECF).
COMPARAISON INTERNATIONALE.
Pays avec information
disponible
INFLATION 58 60 65 66
POURCENTAGE
DE RÉPONSES
CORRECTES À
TAUX D’INTÉRÊT COMPOSÉ 46 42 47 44
ECF
DIVERSIFICATION DU RISQUE 49 60 60 62
COMPTE COURRANT OU
CARTE PRÉPAYÉE 97 72 87 89
TENUE ET VÉHICULE D’ÉPARGNE 55 61 66 60
ACQUISITION DE
PRODUITS
FINANCIERS CARTE DE CRÉDIT OU DETTE 68 50 59 49
ACQUÉRIR RÉCEMENT UN
PRODUIT 38 61 54 50
FRAIS QUI ONT DÉPASSÉ LES
FRAIS PAR REVENUS DANS LES 12 28 35 28 27
DESSUS DES DERNIERS MOIS
REVENUS ET SA
FINANTIATION FINANCEMENT AVEC CRÉDIT 17 21 15 14
L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION
FINANCIÈRE
• 1) Beaucoup de produits financiers.
• 2) Leur complexité.
• 3) Les consommateurs ont besoin
d’information et conseil.
Difficulté dans la prise
de décisions financières
L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION
FINANCIÈRE
• 1) ) Beaucoup de produits financiers.
Difficulté dans la prise
de décisions financièresL’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION
FINANCIÈRE
• 2) Leur complexité.
Structure des actifs financiers des familles en Espagne durant le premier trimestre de 2018
60%
45%
41%
40%
40%
35%
30%
25%
20%
17%
15%
10%
5% 2%
0%
Otros
Depósitos y efectivo Inversión directa e Instituciones de inversión colectiva Productos de previsión Otros
Source: INVERCOL’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION
FINANCIÈRE
• 3) Les consommateurs ont
besoin d’information et
conseil
- 2/3 de la
Difficulté dans la prise population
de décisions financières mondiale n’a pas
de connaissances
financières
adéquates.
- En Espagne, 49%
.L’IMPORTANCE DE L’ÉDUCATION
FINANCIÈRE
•Prêts
•Comptes courants
•Livrets
•Dépôts
d’épargne
•Cartes
Revenus • Cartes
•Revenu variable
•Revenu fixe
•Hypothèque
inverse
Cycle de vie d’une personne •Système de retraite
•Assurances
18 Edad 65
Compréhension de la valeur de
l’argent
Profits de l’Éducation Planification du budjet et besoins d’épargne et d’investissement
Financière dans les
jeunes Préparation pour vivre de manière indépendante
Connaissance des produits et services financiersTABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 3. LE PROJET EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
LE PROJET EDUFINET
Exercice RSC
Contribue à:
Transmettre des connaissances Promotion de la culture
relatives au système financier financière
PROMOTION DE LA:
Transparence Dans les relations
Sécurité financières des
Responsabilité citoyensOBJECTIFS
Élaboration Guide Didactique
• Internet • Livre
• Simple • Système Financier
Vision
• Claire
d’introduction • Produits et services
• Objetive financiers
Information pour la prise de décisions personnelles
Augmenter l’autonomie personnelle de
l’utilisateur de servicesWWW.EDUFINET.COM
Requêtes
Nouveautés et
contact
Nouvelles
Cours
d’introduction
éducation
financière
Contenu
Acronymes,
glossaire et
simulateurs
Plus de
nouvellesWWW.EDUFINET.COM
Nouvelles surlignées
Questions
Indicateurs fréquentes
“Tweets”
Réseaux sociaux
Avis juridique,
politique de privacité
et plan du siteWWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
X Journées Éducation
Financière 2018-2019
Table de matières
Téléchargement gratuit de
X Ollympiade Financière
la bande déssinée
«Éducation financière dans
la ville»
Accès aux vidéos
sélectionnés dans Remise des prix VII
l’Olympiade Olympiade Financière
Financière
Nouvelles
Accord de collaboration
entre Unicaja et la
Délégation Térritoriale
d’Éducation à Málaga Banc de jeuxDISTRIBUTION DE PUBLICATIONS X JOURNÉES
D’ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES
Guide
Financière: 1 Bloc + stylo à
par centre bille:
éducatif 1 par élève
Clé USB:
1 par élève
hayant complèté
sa participation
dans la X
OlympiadeX OLIMPIADA FINANCIERA
Élèves participants
Selection 10 Défense de
Inscription Réalisation
exercice
meilleurs l’argument Jury
volontaire
travaux transmis
Basé sur sa Centre Unicaja
Date limite ponctuation et Détermine:
d’Éducation Tirage au sort
registre élèves: 31 mars 2019 sur son argument 1er, 2ème et
Financière: bourse d’études
17 mars 2019 dans le rapport 3ème prix
final 24 mai 2019 USA
Visite à la Visite au
grande roue Musée
du Port de Pompidou de
Málaga MálagaCAS PRATIQUE X OLYMPIADE FINANCIÈRE
• Víctor a 19 ans et il est étudiant de 2ème année en Administration et Diréction d’Entreprises (ADE). Il partage sa vie
avec sa famille, ses amis et sa grande passion, le jazz.
• Sa grande-mère Amadora décide de lui donner 20.000 euros nets pour ses études.
• Le master, avec les frais estimés de déplacement et séjour inclus, coûte 25.000 euros.
• Víctor compte avec 3 ans pour investir son argent. Il doit chercher le maximum de rentabilité pour éviter souscrire un
prêt trop élevé.
• Entre dans le jeux, informe-toi et prends les décisions financières correctes pour que les 20.000 euros de Víctor
puissent générer le maximum de rentabilité, dépasser les frais du master et, si possible, éviter de souscrire le prêt
auprès de la banque.
• Tu vas avoir besoin, surtout, de connaissances, compétences et beaucoup d’agilité financière.PRIX
Premier prix Deuxième prix Troisième prix
École TV Samsung de 32’’
2 en 1
Professeur iPad 32 Gb PortableHP 15,6’’ convertible –
Asus 11,6’’
Élèves iPhone 8 64Gb iPad 32 Gb iPod touch 32 GbÉDUCATION FINANCIÈRE ET SPORT
Possibilité d’assister à
un match d’Unicaja
Basket-ballWWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
JOURNÉES
WEB
INTERNET
OLYMPIADE
DOCUMENTS ET
TEXTS BANDE
DIVULGATIFS DÉSSINÉETABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 4. RICHESSE VS REVENU 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
RICHESSE VS REVENU
Revenu variable «flux» – entrées d’argent dans une période
Frais variable «flux» – sorties d’argent dans une période
Année 2018
31.12.2017 31.12.2018
Richesse1 Richesse2
Variable “stock”
Patrimoine à une
date concrèteRICHESSE VS REVENU
Valeur patrimoine à 31.12.2018 (€)
A B C D
Biens et droits 70.000 110.000 300.000 180.000
Dettes 40.000 120.000 290.000 140.000
Revenus et frais 2018 (€)
A B C D
Revenus 25.000 19.000 31.000 20.000
Frais 7.000 15.000 32.000 17.000
1. ¿Laquelle de ces quatres personnes (A, B, C o D) est la
plus riche en 2018?RICHESSE VS REVENU
Valeur patrimoine à 31.12.2018 (€)
A B C D
Biens et droits 70.000 110.000 300.000 180.000
Dettes 40.000 120.000 290.000 140.000
TOTAL VALEUR PATRIMOINE 30.000 -10.000 10.000 40.000
Revenus et frais 2018 (€)
A B C D
Revenus 25.000 19.000 31.000 20.000
Frais 7.000 15.000 32.000 17.000
TOTAL REVENUS - FRAIS 18.000 4.000 -1.000 3.000
1. ¿Laquelle de ces quatres personnes (A, B, C o D) est la plus riche en
2018?TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 5. LE PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
PIB
Milliers de millions de $ PIB: Définition
Puesto Economía 2016 2017 Valeur de l’activité productive
1 États-Unis 18.624 19.390 Une période déterminée
2 Chine 11.221 12.014 Dans un pays ou une zone géographique
3 Japon 4.949 4.872
Agents résidentiels (nationaux et étrangers)
4 Alemagne 3.479 3.684
5 Royaume-Uni 2.660 2.624 Seulement sont inclus les biens et les services
7 Inde 2.273 2.611 finaux
6 France 2.466 2.583 Récession: diminue au moins deux trimestres
consécutifs en termes réels
9 Brésil 1.793 2.054
(Var. interanual)
8 Italie 1.860 1.937 Évolution PIB Espagne (Var. interannuelle)
10 Canada 1.535 1.652
11 Corée du Sud 1.411 1.538
12 Russie 1.281 1.527
13 Australie 1.264 1.379
14 Espagne 1.237 1.313
15 Méxique 1.076 1.149
Sourve: FMI Fuente: Elaboración propia con datos INEPIB
2. En 2018, dans un pays hypothétique ne comptant que deux
sociétés, la société A vend à la société B des produits d’un montant
de 100 u.m.; la société B fabrique ces produits et les vend pour un
montant de 200 u.m. aux consommateurs finaux. Le produit
intérieur brut de ce pays en 2018 est de:Eypothétique ne cptant
que deux sociétés, l
a. 100.
b. 300.
c. 200.
d. 150.PIB
2. En 2018, dans un pays hypothétique ne comptant que deux
sociétés, la société A vend à la société B des produits d’un montant
de 100 u.m.; la société B fabrique ces produits et les vend pour un
montant de 200 u.m. aux consommateurs finaux. Le produit
intérieur brut de ce pays en 2018 est de:
a. 100.
b. 300.
c. 200.
d. 150.TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 6. INFLATION 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. PRÉSTAMOS
INFLATION
INFLATION
•Hausse continuée du niveau géneral des prix dans une
économie.
•Il y en a plusieurs indicateurs d’inflation, le plus utilisé est
l’IPC.
Auraient-ils la même valeur, en théorie, 1.000€ en 1961 qu’en
2018?
1.000€ en 1.961 ≈ 39.000€
Cálculo
Calcul de variaciones
de variations del Índice
de l’Indice deàPrecios
des Prix al Consumo
la Consommation (sistema
(système IPC2016)
IPC base base 2016)
Variación del de
Variation Índice General
l’Indice Nacional
Général Nationalsegún
selon sistema IPCbase
système IPC base2016
2016depuis
desdejuin
junio de 1961
de 1961 à juina de
junio de 2018
2018.
Índice Porcentaje (%)
Nacional 3.790,40
La méthode utilisée pour le calcul des taux de variation de l’IPC se décrit dans la métodologie Questions
El método utilizado para el cálcula de las tasas de variación del IPC se describe en la metodología
Fréquentes sur l’IPC.
Preguntas frecuentes sobre el IPC
Source: www.ine.es/ipcINFLATION
IPC
Comment se calcule-t-il?:
1. On collecte les données (visite, téléphone, Groupe Secteurs Pondérations (%)
Alimentation et
email,…) de 29.000 établissements de toute 1 boissons non 19,42
l’Espagne. alcoolisées
Boissons alcoolisées et
2 2,98
tabac
2. Elles sont pondérées en fonction de la 3
Vêtements et
6,65
chaussures
catégorie à laquelle elles appartiennent. 4 Maison 13,38
5 Mobilier 5,85
6 Médicine 3,95
7 Transports 14,74
8 Comunications 3,64
3. On calcule les variations mensuelles, anuelles
9 Loisir et culture 8,60
et accumulées. 10 Éducation 1,67
Hôtels, cafés et
11 12,34
restaurants
12 Autres 6,78INFLATION
Exemple de calcul de l’IPC
2017 2018
Consomma
2,3 = 100 2,5* 100
Biens
tion
Prix (€)
Prix
Prix (€) Prix pondéré x=
annuelle pondéré 2,5 = x 2,3
par famille
Alimentation 40% 3,0 1,2 3,1 1,2
x = 108,69
Vêtements et 15% 1,8 0,3
chaussures
1,5 0,2
Transport 25% 2,0 0,5 2,2 0,5
8,7%
Loisir 20% 2,0 0,4 2,3 0,5
100% Prix moyen 2,3 Prix moyen 2,5
pondéré pondéré
(PMP) (PMP)INFLATION
3. Imaginez que dans les 10 prochaines années, vouz doblez le prix
de vos achats. Si votre revenu a également doublé au cours de la
même période, combien pourriez-vous acheter dans 10 ans?:
a. Moins de ce que vous achetez
maintenant.
b. Les mêmes achats que les actuels.
c. Plus de ce que vous achetez
maintenant.
d. L’inflation est indiférente à ces
éffets.INFLATION
3. Imaginez que dans les 10 prochaines années, vouz doblez le prix
de vos achats. Si votre revenu a également doublé au cours de la
même période, combien pourriez-vous acheter dans 10 ans?:
a. Moins de ce que vous achetez
maintenant.
b. Les mêmes achats que les actuels.
c. Plus de ce que vous achetez
maintenant.
d. L’inflation est indifférente à ces
éffets.TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 7. TAUX D’INTÉRÊTS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
LE TAUX D’INTÉRÊT
Pourquoi est-il si important le temps
quand on parle d’argent?
Le temps resterait-il important au cas Taux d’intérêt
où les prix ne changeraient pas?
Lequel est préférable: 100 euros
maintenant ou dans un an?LE TAUX D’INTÉRÊT
Capital final = Capital initiel x (1 + nº périodes x taux d’intérêt d’une période)
CF = C0 (1 + ni)
Exemple: Combien d’argent j’aurais dans 5 ans si
je dépose maintenant 10.000 € et si l’entité
Intérêt simple
financière me paie les intérêts du 4% annuel?
Première année
Capital 10.000
Taux d’intérêt 4%
Année Intérêt simple
Deuxiême année 1 400
2 400
3 400
4 400
Troisiême année 5 400
TOTAL (C+i) 12.000LE TAUX D’INTÉRÊT
Capital final = Capital initiel x (1 + taux d’intérêt d’une période)nº de périodes
CF= C0(1 + i)n
Exemple: combien d’argent j’aurais dans 5 ans si
Intérêt composé je dépose maintenant 10.000 € et si l’entité
financière me paie intérêts du 4% annuel que se
reinvierten cada año?
Première année
Capital 10.000
Taux d’intérêt 4%
Deuxiême année
Année Intérêt composé
1 400
2 416
3 432,64
Troisiême année 4 449,95
5 467,94
TOTAL (C+i) 12.166,53LE TAUX D’INTÉRÊT
4. Vous avez participé à un concours et gagné un prix en argent. Si
le taux d’intérêt est de 10%, quelle option serait préférable?
a. Recevoir 10.000€ nets maintenant.
b. Recevoir 11.000€ nets dans un an.
c. Recevoir 12.100€ nets en deux ans.
d. C’est indifférent, les trois options
sont identiques.LE TAUX D’INTÉRÊT
4. Vous avez participé à un concours et gagné un prix en argent. Si
le taux d’intérêt est de 10%, quelle option serait préférable?
a. Recevoir 10.000€ nets maintenant.
b. Recevoir 11.000€ nets dans un an.
c. Recevoir 12.100€ nets en deux ans.
d. C’est indifférent, les trois options
sont identiques.TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 8. SYSTÈME FINANCIER 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
SYSTÈME FINANCIER
Quelle est le besoin à assister?
Matérialiser Obtenir fonds à Couvrir certains Autres services
une épargne crédit risques financiers
• Dépôt • Prêt personnel • Assurance • «Confirming»
• Revenu fixe • Prêt hypothécaire • Futur • Carte
• Revenu variable • Compte de crédit • Option • Chèque
• Fond d’investissement • Remise commerciale • Billet à ordre
• Fond de retraite • «Factoring»
FOURNISSEURS DE MARCHÉS DEMANDEURS DE
RESSOURCES FINANCIÈRES RESSOURCES FINANCIÈRES
ENTITÉS
BANCAIRES OU
DE CRÉDITSYSTÈME FINANCIER 5. La demande d’argent d’une personne souhaitant acquérir un véhicule répond aux motivations financières suivantes: a. Obtenir ressources à crédit. b. Couvrir certaines situations de risque. c. Obtenir une garantie face à troisièmes. d. Matérialiser une épargne.
SYSTÈME FINANCIER 5. La demande d’argent d’une personne souhaitant acquérir un véhicule répond aux motivations financières suivantes: a. Obtenir ressources à crédit. b. Couvrir certaines situations de risque. c. Obtenir une garantie face à troisièmes. d. Matérialiser une épargne.
TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 9. COMPTE À VUE VS. DÉPÔT À TERME 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
ASPECTS DE BASE SUR LES DÉPÔTS
Titulaires
INDIVIDUEL Titulaire
DISPOSITION D’UN DÉPÔT
TITULARITÉ D’UN DÉPÔT N’importe
INDSTINCT quel titulaire
peut disposer
COTITULARITÉ
Tous ou
SOLIDAIRE quelques
titulaires
doivent signer
à la fois
Est-ce la même chose être titulaire ou autorisé dans un dépôt?
Toutes les facultés: opérer, modifier les conditions du contract, annulation du contract,…
Titulaire
Propriétaire du solde déposé
Seulement quelques opérations (ex.: retrait des fonds)
Autorisé
Non propriétaire du solde déposéCOMPTE À VUE VS. À TERME
+ - Compte
courant Frais: service
Dépôt à vue et/ou
administration.
Compte
Rentabilité
d’épargne
Liquidité
Dépôt à terme Dépôts spéciaux
Frais de
remboursement
- + anticipéCOMPTE À VUE VS À TERME
6. Supposez que vous avez 10.000€ et que vous en aurez bientôt besoin. Vous allez à
votre banque et elle vous propose les options suivantes pour déposer votre argent: a)
un compte à vue rémunéré à un taux d’intérêt de 0,2% annuel; b) un dépôt à tèrme
d’un an versé à un taux de 5% annuel; c) dépôt de haute rémunération à 2 ans avec une
rentabilité de 6% et versement d’intérêts annuel.
Lequel choisiriez-vous?
a. Déposer les 10.000€ dans le compte courant.
b. Déposer les 10.000€ dans le dépôt à tèrme d’un an.
c. Baser ma décision sur mes attentes en matière de besoins de liquidité pour les
deux prochaines années; et plus tard valoriser la rentabilité offerte.
d. Déposer les 10.000€ dans le dépôt de haute rémunération à deux ans.COMPTE À VUE VS À TERME
6. Supposez que vous avez 10.000€ et que vous en aurez bientôt besoin. Vous allez à
votre banque et elle vous propose les options suivantes pour déposer votre argent: a)
un compte à vue rémunéré à un taux d’intérêt de 0,2% annuel; b) un dépôt à tèrme
d’un an versé à un taux de 5% annuel; c) dépôt de haute rémunération à 2 ans avec une
rentabilité de 6% et versement d’intérêts annuel.
Lequel choisiriez-vous?
a. Déposer les 10.000€ dans le compte courant.
b. Déposer les 10.000€ dans le dépôt à tèrme d’un an.
c. Baser ma décision sur mes attentes en matière de besoins de liquidité pour les
deux prochaines années; et plus tard valoriser la rentabilité offerte.
d. Déposer les 10.000€ dans le dépôt de haute rémunération à deux ans.TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 10. REVENU VARIABLE/ FOND D’INVESTISSEMENT 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
REVENU VARIABLE
Dividendes
Résultats économiques
Réserves
Abonnement Actionnaire initiel
Capital: 100.000 € Possible
Valeur nominale/action: 100 € achat/vente
d’actions
Total actions: 1.000
Achat d’actions
Cotisation ≥ 0 ≤ 100€
(selon offre et demande)
Vente d’actions Actionnaires ultérieursFONDS D’INVESTISSEMENT
Patrimoine
Participations Valeur de liquidation
Nº participations
- Liquidité
Fond - Actions
d’investissement - Dette publique
- Dette privée
Entité gérante
Entité dépositaire
(entité financière)REVENU VARIABLE/ FOND D’INVESTISSEMENT 7. “Normalement, une action dans une entreprise offre des rendements plus sûrs qu’une participation dans un fond d’investissement”. La déclaration précédente est: a. Vraie. b. Fausse.
REVENU VARIABLE/ FOND D’INVESTISSEMENT 7. “Normalement, une action dans une entreprise offre des rendements plus sûrs qu’une participation dans un fond d’investissement”. La déclaration précédente est: a. Vraie. b. Fausse.
TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 11. REVENU FIXE 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
REVENU FIXE
Actifs émis par des
entités publiques et Rentabilité fixe
privées
Rendement Rendement
explicite implicite
Revenu fixe public
Revenu fixe privé
• Lettres de l’État
• Billets à ordre
• Bons
• Bons
• Obligations de l’État
• ObligationsREVENU FIXE
8. Imaginez que vous disposez de 10.000€ pour investir dans 10 ans et que vous
ayez la possibilité d’investir dans la dette publique de plusieurs pays présentant
un profil de risque différent.
Quelle option choisiriez-vous?
a) Dette publique du pays A, avec une
durée de 10 ans et un rendement de
10% annuel.
b) Dette publique du pays B, avec une
durée de 10 ans et un rendement de
1% annuel.
c) Je ne choisirais aucune option sans
connaître le risque d’insolvabilité de
la dette publique de chaque pays.REVENU FIXE
8. Imaginez que vous disposez de 10.000€ pour investir dans 10 ans et que vous
ayez la possibilité d’investir dans la dette publique de plusieurs pays présentant
un profil de risque différent.
Quelle option choisiriez-vous?
a) Dette publique du pays A, avec une
durée de 10 ans et un rendement de
10% annuel.
b) Dette publique du pays B, avec une
durée de 10 ans et un rendement de
1% annuel.
c) Je ne choisirais aucune option sans
connaître le risque d’insolvabilité de
la dette publique de chaque pays.TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 12. SYSTÈME DE PENSIONS PUBLIC 12. PRÉSTAMOS
SYSTÈME PUBLIC DE PENSIONS EN
ESPAGNE
1. L’employé et l’entreprise dans laquelle il
travaille contribuent avec cotisations.
2. Une “caisse unique” est crée
avec les contributions d’employers
et entreprises.
3. Les pensions sont payées avec
les ressources de la “caisse
unique”.SYSTÈME PUBLIC DE PENSIONS EN
ESPAGNE
9. Dans le système de pension public en vigueur en Espagne, les
pensions sont financées:
a. Par les impôts généraux.
b. Par les contributions que les retraités ont réalisé tout
au long de leurs vie.
c. Par les contributions des employés en actif et les
entreprises qui leurs employent.
d. Par une taxe spéciale pour pensions.SYSTÈME PUBLIC DE PENSIONS EN
ESPAGNE
9. Dans le système de pension public en vigueur en Espagne, les
pensions sont financées:
a. Par les impôts généraux.
b. Par les contributions que les retraités ont réalisé tout
au long de leurs vie.
c. Par les contributions des employés en actif et les
entreprises qui les employent.
d. Par une taxe spéciale pour pensions.TABLE DE MATIÈRES 1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO 9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 13. PRÊTS
PRÊTS
Montant du prêt
Durée
Possible allégement fiscal
Remboursement total capital
Commission
s initiales Impôts et
frais de
constitution Mensualité d’amortissement= Capital + intérêts
Formalisation de l’opérationPRÊTS
Que voulons-nous financier avec
un prêt?
PRÊT AVEC GARANTIE Que dois-je savoir? PRÊT AVEC GARANTIE
PERSONNELLE HYPOTHÉCAIRE
En général < 60.000€ Montant Pas > 80% valeur de l’immeuble
Option: taux variable ou fixe
En général: taux Taux d’intérêt • Référence utilisée
d’intérêt fixe Taux prêt personnel> taux prêt hypothécaire • Différentiel
• Date de révision
Frais d’etude, ouverture, Commissions et frais Frais d’ouverture, annulation,
annulation, … (Impôts) registre, notaire, évaluation,…
TAE Coût réel de l’opération
Courte et moyenne durée Longue durée
( 10 ans) Durée (> 20 ans)PRÊTS
10. Quelle-est la principale caractéristique du système
d’amortissement le plus courant des prêts accordés par les
entités bancaires?
a) b)
Seul paiement des Intérêts constants
intérêts+amortissement du
capital à la fin d)
c)
Mensualités constantes
Amortissement du capital
Intérêts Amortissement constantPRÊTS
10. Quelle-est la principale caractéristique du système
d’amortissement le plus courant des prêts accordés par les
entités bancaires?
a) b)
Seul paiement des intérêts+amortissement Intérêts constants
du capital à la fin
d)
c)
Mensualités constantes
Amortissement du capital
Intérêts Amortissement constantX JOURNÉES D’ ÉDUCATION FINANCIÈRE POUR JEUNES
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