Impacts des services de monnaie mobile dans l'agriculture au Bénin : Cas des petits agriculteurs
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RÉPUBLIQUE DU BÉNIN UNIVERSITÉ DE PARAKOU ÉCOLE NATIONALE DE STATISTIQUE, DE PLANIFICATION ET DE DÉMOGRAPHIE MÉMOIRE DE FIN DE FORMATION EN VUE DE L’OBTENTION DU DIPLÔME DE : LICENCE PROFESSIONNELLE STATISTIQUE THÈME IMPACT DES SERVICES MONNAIE MOBILE DANS L’AGRICULTURE AU BÉNIN : CAS DES PETITS AGRICULTEURS Présenté et soutenu par : KOUMAGNON Jesugnon David Janvier Sous la Direction de : Dr. François KOLADJO et la Co-Direction de : Dr. Gbètoton Nadège DJOSSOU Décembre 2020
Impact des services Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs AVERTISSEMENT Les opinions, affirmations et interprétations contenues dans ce document doivent être considérées comme propres à son auteur et ne sauraient engager en aucun cas l’École Nationale de Statistique, de Planification et de Démographie de l’Université de Parakou (ENSPD/UP). Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | i
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs AVANT-PROPOS L’Ecole Nationale de Statistique, de Planification et de Démographie de l’Université de Parakou (ENSPD/UP) marque la fin de la formation de licence professionnelle par la rédaction et la soutenance de mémoire. C’est dans ce cadre que s’inscrit le présent travail. Il porte le titre « Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs ». Il est rédigé sur la base des données de l’enquête « FinScope Consumer » 2018 réalisée au Bénin sous l’égide du Ministère des affaires sociales et de la microfinance et l’Appui du Fonds d’Équipement des Nations Unies. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | ii
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs REMERCIEMENTS Avant tout développement sur ce travail de recherche, nous adressons nos sincères remerciements à Dieu Tout Puissant qui nous a accompagné durant tout notre cursus scolaire. Qu’il nous soit également permis de remercier tout particulièrement : - Dr. François KOLADJO, notre directeur de mémoire et Dr. Nadège DJOSSOU notre Co- Directrice, pour leur accompagnement, conseils et observations qu’ils nous ont accordés tout au long de notre étude ; - Dr. Maxime AGBO pour ses conseils, surtout la rigueur et l’esprit scientifique qu’il nous a inculqué au cours de notre formation. - Toute la communauté de l’Ecole Nationale de Statistique, de Planification et de Démographie pour la qualité de la formation que nous avons reçue ; - A mes parents, mes frères et sœurs pour leur soutien financier et moral durant toute ma formation - A tous mes camarades de promotion, pour la bonne ambiance de travail au cours de notre formation. - Les membres du jury qui malgré les multiples occupations ont accepté d’évaluer ce travail - Tous ceux qui n'ont pas été cités sur cette page, qu'ils ne nous tiennent pas rigueur, ils restent toujours graver dans notre mémoire, leurs soutiens et conseils ont contribué à notre formation. Ce document étant le fruit du travail d’un homme, il est donc encore perfectible. Ainsi, vos critiques, apports ou suggestions en vue de son amélioration sont les bienvenus. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | iii
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs SIGLES ET ABRÉVIATIONS ACM Analyse des Correspondances Multiples ATT Average Treatment Effect on Treated BCEAO Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest EME Établissement de Monnaie Électronique ENSPD Ecole Nationale de Statistique, de Planification et de Démographie FCFA Franc de la Communauté Financière Africaine GSM Global system Mobile GSMA Global System Mobile Association HR Hypothèse de recherche IMF Institution de Microfinance NNM Nearest Neighbour Matching ODD Objectif de développement durable PIB Produit Intérieur Brut PSM Propensity Score Matching UEMOA Union Économique et Monétaire Ouest-Africaine UNCDF Fonds d’Équipement Des Nations Unies UP Université de Parakou UPU Union Postale Universelle Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | iv
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs TABLES DES MATIÈRES AVERTISSEMENT ............................................................................................... i AVANT-PROPOS................................................................................................. ii REMERCIEMENTS ............................................................................................ iii SIGLES ET ABRÉVIATIONS ............................................................................ iv TABLES DES MATIÈRES .................................................................................. v LISTES DES TABLEAUX ................................................................................. vii RÉSUMÉ .............................................................................................................. ix ABSTRACT .......................................................................................................... x INTRODUCTION ................................................................................................. 1 PREMIÈRE PARTIE ............................................................................................ 3 Chapitre 1 : Problématique, objectifs et hypothèse de recherche ........................................... 4 1.1- PROBLÉMATIQUE ................................................................................................ 4 1.2- Objectif de l’étude.................................................................................................... 6 1.3- Hypothèse de recherche ........................................................................................... 6 Chapitre 2 : Cadre théorique ................................................................................................... 7 2.1- Définition des concepts ............................................................................................ 7 2.2- Revue de littérature .................................................................................................. 8 DEUXIÈME PARTIE ......................................................................................... 11 Chapitre 3 : Présentation des données et méthodologies d’analyse ..................................... 12 3.1- Présentation des données ....................................................................................... 12 3.2- Logiciels d’analyse statistique utilisés ................................................................... 13 3.3- Méthodologie d’analyse ......................................................................................... 13 TROISIÈME PARTIE......................................................................................... 18 Chapitre 4 : Analyse et interprétation des résultats .............................................................. 19 4.1- Description de la population d’étude ..................................................................... 19 4.2- Analyses descriptives bivariées ............................................................................. 21 Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | v
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs 4.3- Analyses multivariées (ACM, Logit et PSM-NNM) ............................................. 24 VÉRIFICATION DES HYPOTHÈSES DE RECHERCHE .............................. 34 CONCLUSION ................................................................................................... 35 SUGGESTIONS .................................................................................................. 36 RÉFÉRENCES BIBLIOGRAPHIQUES ............................................................ 37 ANNEXE............................................................................................................. 40 ANNEXE 1 : QUELQUES TABLEAUX DE RÉPARTITION ET TESTS DE COMPARAISON ................................................................................................................. 40 ANNEXE 2 : RÉSULTATS DE L’ACM ............................................................................. 42 ANNEXE 3 : RÉSULTATS DE L’ESTIMATION LOGIT ET DE L’APARIEMENT ...... 44 Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | vi
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs LISTES DES TABLEAUX Tableau 1 : Liste des variables utilisées dans notre étude ........................................................ 12 Tableau 2: Statistiques descriptives de quelques variables quantitatives ................................ 19 Tableau 3: Profils lignes de la répartition des utilisateurs selon le milieu de résidence. ......... 21 Tableau 4: Profils lignes de la répartition des utilisateurs selon l’appartenance à un groupe social......................................................................................................................................... 23 Tableau 5: Utilisation de Monnaie Mobile selon le type de culture réalisé. ............................ 23 Tableau 6 : Résultats de l’estimation du modèle...................................................................... 31 Tableau 7 : Estimation des scores de propension de l'utilisation de Monnaie Mobile............. 32 Tableau 8: Résultat du modèle d'appariement.......................................................................... 33 Tableau 9: Vérification des hypothèses de recherche .............................................................. 34 Tableau 10 : Profils ligne des utilisateurs selon le niveau d’éducation. .................................. 40 Tableau 11 : Profils colonne des utilisateurs selon l’utilisation du téléphone portable. .......... 40 Tableau 12: Coordonnées, contributions, cosinus carrés et valeurs-Tests sur l’axe 1. ............ 42 Tableau 13: Coordonnées, contributions, cosinus carrés et valeurs-Tests sur l’axe 2. ............ 43 Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | vii
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs LISTES DES FIGURES Figure 1: Utilisation des services de Monnaie Mobile. ............................................................ 20 Figure 2 : Type de transactions via Monnaie Mobile............................................................... 20 Figure 3 : Utilisation de Monnaie Mobile selon le niveau d’instruction. ................................ 21 Figure 4: Utilisation de Monnaie Mobile et l’utilisation du téléphone portable ...................... 22 Figure 5: Histogramme des valeurs propres ............................................................................. 25 Figure 6: Projection des modalités dans le plan formé par les deux premiers axes factoriels . 28 Figure 7: Impact des services de Monnaie Mobile sur le revenu agricole des ménages .......... 33 Figure 8: Courbe ROC ............................................................................................................. 44 Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | viii
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs RÉSUMÉ Au cours de la dernière décennie, la technologie, le numérique et l’innovation ont connu un développement exponentiel et se sont répandus dans la plupart des pays en développement. Ce développement dans le but d’atteindre les objectifs de développement durable principalement l’inclusion financière de tous : l’éradication de la pauvreté sur toutes ses formes et la promotion d’une agriculture durable, les services de Monnaie Mobile ont vu le jour. En effet la Monnaie Mobile est un outil financier basé sur la téléphonie mobile qui permet de transférer l’argent rapidement et en toute sécurité. Cette étude analyse l’impact du service de transfert d’argent basé sur la Monnaie Mobile au sein des petits agriculteurs au Bénin. Pour ce faire, nous avons utilisé les données de l’enquête « FinScope Consumer » réalisée en 2018 au Bénin sous l’égide du ministère de l’Économie et des Finances avec l’appui du Fonds d’équipement des Nations Unies. À l’aide des outils d’analyse statistique descriptive (univariée, bivariée et ACM) et d’analyse explicative (régression logit , PSM et NNM), les résultats révèlent d’une part que 23% des petits agriculteurs utilisent les services de Monnaie Mobile. Parmi ceux-ci 4% utilisent ces services pour effectuer des transactions d’achat d’intrant agricole. D’autre part, il ressort que l’utilisation les services de Monnaie Mobile augmente considérablement les revenus agricoles ménagers. Mots clés : Monnaie Mobile ; Transactions ; Régression logistique ; PSM;NNM ; Numérique. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | ix
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs ABSTRACT Over the last decade, technology, digital and innovation have grown exponentially and has spread to most developing countries. This development in order to achieve the objectives of sustainable development mainly the financial inclusion of all and the eradication of poverty in all its forms and the promotion of sustainable agriculture, mobile money services have emerged. Indeed, mobile money is a financial tool based on mobile telephony that allows transferring money quickly and safely. This study analyzes the impact of mobile money services on the performance of small farmers in Benin. To do so, we used data from the "FinScope Consumer" survey conducted in 2018 in Benin under the aegis of the Ministry of Economy and Finance with the support of the United Nations Capital Development Fund. Using descriptive statistical analysis (univariate, bivariate and ACM) and explanatory analysis (logit regression, PSM and NNM) tools, the results reveal, on the one hand, that 23% of small farmers use mobile money services. Among these 3% use these services to carry out transactions for the purchase of agricultural inputs. On the other hand, it appears that the use of mobile greatly increases household farm income. Keywords : Mobile money ; Transactions ; Logistic regression ; PSM ; NNM ; Digital. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | x
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs INTRODUCTION Plus d’une personne adulte sur trois étaient exclus financièrement dans le monde en UPU, 2016). Ce problème d’exclusion financière très sérieux reste l’une des préoccupations des acteurs du développement durable à divers niveaux. L’atteinte de plusieurs objectifs de développement durable (ODD) devra nécessairement passer par une inclusion financière de tous surtout en Afrique. Conscient de cela, plusieurs innovations technologiques financières ont vu le jour. Il s’agit entre autres du Banking mobile, des institutions de microfinance (IMF), de la Monnaie Mobile, etc. Bien qu’en Afrique subsaharienne, la Monnaie Mobile connaisse un développement très rapide selon le rapport de l’Association du Système Global Mobile (GSMA) fin 2016, il est important de remarquer que plusieurs pays de cette région ont de par cette innovation connu un développement affectant presque tous les secteurs d’activité (GSMA, 2019). C’est le cas du Bénin lequel compte 14,1% du nombre total des abonnés aux services financiers dans l’Union Économique et Monétaire Ouest-Africaine (UEMOA) en 2018. À cet effet, l’inclusion financière constitue à la fois une préoccupation majeure et un défi pour tous les acteurs du développement durable à divers niveaux dans le monde. C’est dans ce cadre que notre étude portera essentiellement sur l’impact de l’utilisation de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin scrupuleusement au sein des petits agriculteurs. Pour définir et mettre en œuvre des politiques efficaces pouvant permettre de faciliter l’accès aux services financiers à tous scrupuleusement dans le domaine agricole, il est important d’évaluer la proportion des exclus financièrement, de mieux connaitre les types de transactions qui s’effectuent via Monnaie Mobile particulièrement et leurs impacts de ces services sur la performance des petits agriculteurs au Bénin. Concrètement, il est indispensable de connaitre les utilisateurs de Monnaie Mobile, leur proportion, leurs caractéristiques sociodémographiques et économiques, les utilisations qu’ils font de Monnaie Mobile et les impacts de ces services dans l’agriculture au Bénin. C’est dans cette logique que s’inscrit le présent travail comptant à l’aide des données de « FinScope » 2018 réalisée au Bénin, apporter des explications et une vue globale de ce paysage. De façon claire, il sera question d’analyser le niveau d’utilisation des services de Monnaie Mobile, ensuite caractériser les utilisateurs et analyser les impacts de ces services dans l’agriculture au Bénin spécifiquement au sein des petits agriculteurs à des techniques d’appariement par score de propension. Nous avons subdivisé notre travail en trois grandes parties hormis l’introduction et la conclusion. La première présente la problématique ainsi que le cadre théorique de notre étude, la seconde sera consacrée à la présentation de la méthodologie d’analyse envisagée et enfin la Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 1
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs troisième et dernière partie rapportera nos divers résultats obtenus à l’issue de nos analyses et la discussion. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 2
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs PREMIÈRE PARTIE PROBLÉMATIQUE, OBJECTIFS, HYPOTHÈSES, CLARIFICATION CONCEPTUELLE ET REVUE DE LITTÉRATURE Cette partie présente la problématique, les objectifs, hypothèses de recherche, la définition de quelques concepts clés et la revue de littérature. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 3
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs Chapitre 1 : Problématique, objectifs et hypothèse de recherche 1.1- PROBLÉMATIQUE L’inclusion financière est l’ensemble des procédés mis en place pour l’accès aux services financiers et bancaires de base aux consommateurs en difficulté. Selon Banque Mondiale, c’est l’ensemble des politiques mises en œuvre pour l’accès aux services financiers de base (paiement, épargne, crédit) proposés par des prestataires fiables (Inclusion financière, s. d.). Elle est d’autant plus importante qu’elle constitue non seulement un maillon important pour le développement et la croissance économique. C’est aussi l’une des principales préoccupations des acteurs de développement durable dans l’atteinte des 1er et 2e Objectifs de développement durable (ODD) qui concerne l’éradication de la pauvreté et la promotion d’une agriculture durable. Conscient de la contribution de l’inclusion financière dans le développement des pays et l’atteinte des deux ODD cités plus haut, plusieurs institutions financières ou Établissements de Monnaie Électronique (EME) ont vu le jour. Ces derniers sont des établissements non bancaires offrant des services financiers via téléphone mobile (BCEAO, 2015) . Selon la (GSMA, 2015) les EME constituent le secteur des services de Monnaie Mobile. En Afrique subsaharienne, les services Monnaie Mobile connaissent un progrès ou développement très rapide. En 2019, cette région compte 144 sur 290 des services Monnaie Mobile enregistrés dans le monde (soit environ 50% des services à l’échelle mondiale). Le nombre d’abonnés à ces services atteint 469 millions fin 2019 et génère ainsi une grande partie des transactions mondiales soit 64,15% selon (GSMA, 2019) . D’après la GSMA (2019), 181 millions de comptes Monnaie Mobile sont actifs soit une augmentation de 15,3% par rapport à l’année 2018 portant donc le montant des transactions à une valeur de 456,3 millions de dollars. Aussi, le Bénin a aussi connu une croissance rapide vers les services de Monnaie Mobile. De 2015 à 2018, le nombre d’utilisateurs de ces services s’accroit de 7% à 40% (UNCDF, 2018). Avec une population adulte d’environ 6,7 millions en 2018, on enregistre près de 9,27 millions compte clients (UNCDF, 2018). En décembre 2018, le volume des transactions au Bénin s’élevait à 22,40 millions de transactions pour une valeur totale de 224,65 milliards de francs CFA (UNCDF, 2018). Bien que ce volume ait augmenté de plus de 9 millions depuis décembre 2017, les valeurs des transactions ont baissé de plus de 4 milliards de francs CFA sur la même période. Selon (UNCDF, 2018), le nombre moyen de transactions par client en décembre 2018 est de 8. Cette expansion des services de Monnaie Mobile a eu des impacts dans différents secteurs. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 4
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs Le Bénin est un pays dépendant moyennement de son agriculture impliquant 70% de la population avec une participation de 32,7% à formation du Produit Intérieur Brut (PIB) (« Agriculture in Benin », 2020). Les services de Monnaie Mobile ont impacté ce secteur permettant la mise en place du projet de digitalisation des paiements dans la chaine de valeur agricole riz au Bénin ce pourrait permettre aux producteurs de mieux développer leur activité agricole en prenant par l’octroi de crédit, le transfert de fonds, la commercialisation des produits sans se déplacer (UNCDF, 2020). Eu égard de l’importance des services de Monnaie Mobile dans l’inclusion financière pour le développement socio-économique, plusieurs études y ont été consacrées. L’étude réalisée par la BCEAO en 2015 révèle que les services de Monnaie Mobile sont essentiellement utilisés pour les transferts d’argent de personne à personne, de personne aux entreprises en vue de paiement des marchandises, de paiement des factures d’eau, d’électricité et des frais d’abonnement, etc. Selon GSMA (2017) outre les transferts d’argent, les services de Monnaie Mobile sont utiles à la numérisation des chaines de valeur agricoles. Ces services facilitent aux agriculteurs l’accès à des produits financiers tels que : le crédit, l’épargne et l’assurance maladie (GSMA, 2017). Au Bénin, deux réseaux GSM notamment MTN et MOOV fournissent des services financiers permettant aux Béninois d’envoyer et de recevoir de l’argent. Qu’est-ce qui explique l’utilisation de ces services par les petits agriculteurs et quels sont ces impacts ? Selon (Coulibaly, O. A.) 2016, les transferts d’argent via Mobile Money sont influencés par le niveau d’éducation, le sentiment d’appartenance à une famille, la solidarité. Par ailleurs les services de Monnaie Mobile jouent un rôle important dans l’inclusion financière en facilitant les paiements, surtout de gagner du temps, facile à comprendre et à utiliser, même dans un contexte d’analphabétisme, effectuer des opérations à moindre coût (Chaix & Torre, 2015). Selon (Babcock, 2015) ces services peuvent transformer le secteur agricole en apportant de nombreux avantages tels que : la sécurité des exploitants, car ces derniers transportent sur eux d’importantes sommes d’argent. Ils peuvent permettre la création des réseaux de crédit (prêt ou emprunt) ou d’octroi de subventions. Aussi les services de monnaie ont impacté le secteur agricole kényan en permettant l’augmentation des intrants agricoles, le revenu agricole, le niveau de commercialisation rendant ainsi le secteur plus commercial (Kikulwe et al., 2014; Kirui et al., 2012). Cependant, très peu de travail s’est intéressé particulièrement aux impacts de la Monnaie Mobile sur la performance des petits agriculteurs au Bénin. C’est ce qui justifie le présent travail qui porte sur « Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs ». Ce travail cherche donc à trouver des éléments de réponse à la question de recherche : quel est l’impact du service de transfert d’argent basé sur la Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin ? Il s’agit spécifiquement de répondre aux Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 5
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs questions suivantes : Quel est le niveau d’utilisation des services de monnaie mobile par les petits agriculteurs au Bénin ? Quelles sont les caractéristiques des petits agriculteurs utilisateurs des services de Monnaie Mobile ? Et Quelle est l’influence de l’utilisation des services de Monnaie Mobile sur la performance des petits agriculteurs au Bénin ? 1.2- Objectif de l’étude Notre étude cherche à savoir quel est l’impact du service de transfert d’argent basé sur la Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin au sein des petites exploitations. Les objectifs spécifiques poursuivis sont libellés comme suit : Objectif spécifique 1 : Analyser le niveau d’utilisation des services de Monnaie Mobiles par les petits agriculteurs au Bénin. Objectif spécifique 2 : Caractériser les utilisateurs du service de Monnaie Mobile au Bénin. Objectif spécifique 3 : Analyser l’impact de l’utilisation des services de Monnaie Mobile sur la performance des petits agriculteurs. 1.3- Hypothèse de recherche Nos hypothèses de recherche sont au nombre de trois (03) à savoir : HR1 : Moins de deux tiers des agriculteurs utilisent les services de Monnaie Mobile. HR2 : La taille du ménage et la superficie de terre exploitée influence l’utilisation des services de Monnaie Mobile. HR3 : Les agriculteurs utilisant les services de Monnaie Mobile ont une performance élevée que les non utilisateurs. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 6
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs Chapitre 2 : Cadre théorique 2.1- Définition des concepts 2.1.1- La monnaie, ses fonctions et ses formes Il existe plusieurs définitions de la monnaie. Elle peut se définir comme un bien d’échange généralement accepté par tous les agents économiques au sein d’une communauté. Aussi c’est un moyen de paiement utilisé pour. C’est un actif permettant à tout détenteur de s’acquérir un bien. 2.1.2- La Monnaie Mobile La Monnaie Mobile est un service facilitant l’accès et l’utilisation des services financiers via téléphone mobile. Selon l’institution financière WorldRemit (Tout savoir sur le Monnaie Mobile, s. d.) , la Monnaie Mobile est une technologie qui permet aux gens de recevoir, garder et dépenser de l’argent en utilisant un téléphone portable . La monnaie a trois fonctions à savoir : la fonction d’intermédiaire dans les échanges ; la fonction d’unité de mesure de valeur et la fonction d’instrument de réserve de valeur. En ce qui concerne les formes de la monnaie, on distingue la monnaie fiduciaire (les billets de banque) ; la monnaie divisionnaire (les pièces) et la monnaie scripturale (chèques, avis de prélèvement, cartes de retrait automatique, cartes de crédit, cartes de paiement, etc.). L’un des nouveaux types de la monnaie scripturale est la monnaie électronique. Selon la GSMA (2010), la monnaie électronique désigne la valeur stockée dans les comptes des utilisateurs, des agents et des fournisseurs des services de Monnaie Mobile 2.1.3- Petits agriculteurs « Petits agriculteurs » désigne dans ce contexte une parcelle agricole de 7 hectares (ha) maximum, mais généralement comprise dans une fourchette allant de 0,5 à 2 ha. La Banque mondiale définit les petits exploitants agricoles comme des agriculteurs qui travaillent sur une parcelle d’une superficie inférieure à 1 ha. Dans cette étude sont considérés comme agriculteurs des laboureurs de terres (cultivent uniquement la terre). 2.1.4- Performance des petits agriculteurs La performance des agriculteurs peut être perçue de différentes manières. Dans le cadre de notre étude, la performance des agriculteurs est relative au rendement obtenu après culture, l’utilisation des intrants agricole et le lieu de vente des produits après récolte ou transformation. 2.1.5- Transactions Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 7
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs C’est l’ensemble des opérations d’envoi et de réception d’argent de paiements via Mobile Money. Dans ce travail, les envois d’argent de paiements de biens et services, de salaire, des frais d’écolage, de l’eau, d’électricité et de gaz, etc. désignent des transactions Out. Tandis que la réception d’argent de ces paiements cités est considérée comme transactions In. 2.1.6- L’écosystème de la téléphonie mobile Selon la GSMA (2017), l’écosystème de la téléphonie mobile comprend les opérateurs de téléphonie mobile, les fournisseurs d’infrastructures, les vendeurs et les distributeurs de produits et de services mobiles, les fabricants de terminaux mobiles et les fournisseurs de contenus, d’applications et de services mobiles. 2.1.7- Les services financiers de Monnaie Mobile dans l’UEMOA Dans l’espace UEMOA, il existe deux types de service financier via téléphone mobile : les services impliquant l’usage de la monnaie fiduciaire et les services impliquant l’utilisation de la monnaie électronique (BCEAO, 2015). Le premier type concerne les opérations de dépôt et de retrait d’argent au niveau des banques. Quant au second, a rapport aux achats d’unité, de marchandises, aux abonnements des chaines Canal+, le paiement des taxes impôts ; remboursement de crédit ; service assurance mobile, des services de crédit mobile et d’épargne mobile. Ces services sont fournis par les opérateurs GSM ou les institutions financières de transfert rapide tel que Western Union, Ria, Wari, Money Gram, Joni-Joni. Au Bénin, deux réseaux GSM fournissent ces services. Il s’agit de MTN et MOOV. 2.2- Revue de littérature Avant de recenser quelques écrits antérieurs sur les impacts de la Monnaie Mobile sur la performance des petits agriculteurs, allons souligner quelques facteurs explicatifs de l’adoption de la Monnaie Mobile 2.2.1- Facteurs explicatifs de l’adoption de la Monnaie Mobile L’adoption et la réussite du service de Monnaie Mobile résultent de l’utilité et de la facilité d’utilisation d’une innovation technologique. Cette utilité représente la satisfaction que procure son utilisation à l’utilisateur (Afawubo et al., 2017). La facilité d’utilisation correspond à la facilité d’utilisation de cette innovation technologique, ses performances, ses fonctionnalités et sa capacité à avertir face à des erreurs (Afawubo et al., 2017; Akinyemi & Mushunje, 2020). La Monnaie Mobile est une innovation financière (Afawubo et al., 2017) pourtant elle reste encore à faible utilisation (Aker & Mbiti, 2010 cités par Afawubo et al., 2017 ) en dépit de sa grande utilité. Ainsi plusieurs autres auteurs se sont intéressés aux déterminants de l’adoption Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 8
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs de la Monnaie Mobile afin de remédier à ce problème. En effet, les travaux de (Mothobi & Grzybowski, 2017) ont révélé que les régions ne disposant que des infrastructures médiocres ou les individus vivant dans les régions éloignées sont les plus attirés par l’adoption de la Monnaie Mobile . De même d’après les travaux de (Murendo et al., 2018) il apparaît que les réseaux sociaux ou les personnes échangeant via les réseaux sociaux influencent l’adoption de la Monnaie Mobile. Nonobstant, ces auteurs soutiennent qu’une grande proportion des personnes dont leurs relations sur les réseaux sociaux sont légères n’influence pas l’adoption de la Monnaie Mobile. Au Togo, l’appartenance à un groupe religieux ou à un groupe d’étudiant augmente la probabilité d’utilisation des services de Monnaie Mobile(Afawubo et al., 2017). Par ailleurs, il est aussi important de noter que l’âge, le statut (indépendant ou commerçant) ou le fait que l’individu soit abonné à une banque influence positivement l’adoption de la Monnaie Mobile. Selon (Apiors & Suzuki, 2018), le sexe de l’individu a un effet sur l’adoption de la Monnaie Mobile au Ghana ; de même plus le nombre d’années à l’école augmente plus la probabilité d’utiliser la Monnaie Mobile augmente. D’autres variables telles que taille du ménage, possession d’un téléphone portable et situation matrimoniale déterminent aussi l’adoption de Mobile Money (Afawubo et al., 2017; Apiors & Suzuki, 2018). Les mariés ont moins de chance d’utiliser les services mobiles que les non-mariés selon les travaux de (Apiors & Suzuki, 2018). Cependant, d’après ces mêmes travaux, l’utilisation de Mobile Money ne dépend pas des avoirs financiers des individus. 2.2.2- Impact de la Monnaie Mobile dans la performance des agriculteurs L’agriculture se prône comme l’épine dorsale 1 de la plupart des pays en développement (Wikipédia, 2020). Très peu d’auteurs ont étudié et évalué les impacts de la Monnaie Mobile sur la performance agricole. Selon (Grossman & Tarazi, 2014), l'utilisation des services de Monnaie Mobile se traduit par une production plus élevée via deux voies. Premièrement, la Monnaie Mobile offre aux petits agriculteurs une méthode sûre et pratique pour économiser, dans l’objectif d’acquisition d'intrants agricole. Deuxièmement, il offre aux petits agriculteurs un meilleur accès au financement de leurs activités agricoles. À titre d’exemple (Gosavi, 2018) à confirmer par son travail que les entreprises qui utilisent de la Monnaie Mobile ont enregistré une productivité plus élevée que les non-utilisateurs, ce qui a permis une interrelation (Scharwatt & Williamson, s. d.) qui permet un accès rapide au financement à un coût de transaction réduit. La Monnaie Mobile réduit les coûts de transaction d'envoi et de réception d'argent, en particulier avec des infrastructures de transport inadéquates et coûteuses dans les communautés agricoles. Les coûts de transaction comprennent les frais de transport (vers une 1 Épine dorsale désigne dans notre contexte le secteur d’activité de base. Ainsi Dans la plupart des pays en développement l’agriculture représente le secteur d’activité de base (Wikipédia, 2020) Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 9
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs banque), le temps de trajet et le temps d'attente dans les longues files d'attente, qui peuvent être considérables en temps et en argent perdu. De plus, les résultats confirment Kikulwe et al. (2014) qui montre que les agriculteurs ruraux qui utilisent de l'argent mobile sont plus susceptibles d'appliquer des engrais et des pesticides et d'embaucher de la main-d'œuvre agricole qui est des intrants essentiels pour augmenter la production, toutes choses étant égales par ailleurs. Selon (Kikulwe et al., 2014) la Monnaie Mobile, a eu un impact net positif sur la performance agricole au Kenya. Spécifiquement elle a permis l’augmentation du niveau d’utilisation des intrants agricoles, l’embauche de la main d’œuvre. Aussi, les travaux de (Kirui et al., 2012) sur l’impact des envois d’argent par téléphonie mobile au Kenya ont permis de ressortir que l’utilisation de Monnaie Mobile augmente considérablement la commercialisation des produits agricoles, le revenu annuel et le niveau d’usage des intrants agricole. Elle contribue donc au passage d’un niveau de culture faible à une agriculture commerciale. Par ailleurs, les téléphones mobiles et les services de Monnaie Mobile permettent aux acheteurs de négocier avec les acheteurs le prix de leurs produits. C’est cette même optique que le (Reuben & Oshobugie, 2020) dans leur étude ont montré que l’utilisation des porte-monnaie électroniques ont eu un impact positif sur le programme de subvention des agriculteurs en vue de l’obtention de bon rendement agricole. Aussi (Peprah et al., 2020) ont montré à travers leurs travaux que les services de Monnaie Mobile ont eu un effet bénéfique sur la performance des exploitants agricoles au Ghana qui sont dans la même optique que (Kikulwe et al., 2014) au Kenya. Le chapitre suivant présente le contexte de l’étude et les outils méthodologiques d’analyse Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 10
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs DEUXIÈME PARTIE DÉMARCHE MÉTHODOLOGIQUE Nous présentons dans cette deuxième partie le contexte de l’étude, la source des données utilisées, les variables d’intérêt et les méthodes d’analyse utilisées. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 11
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs Chapitre 3 : Présentation des données et méthodologies d’analyse 3.1- Présentation des données L’objectif principal de l’étude est d’évaluer l’impact de l’utilisation de Monnaie Mobile sur la performance des petits agriculteurs au Bénin. Pour atteindre cet objectif, nous avons utilisé les données de l’enquête « FINSCOPE Consumer » 2018 réalisée au Bénin. Cette enquête a été initiée dans le processus de l’élaboration des stratégies de finance inclusive. Lancée en juillet 2018 et clôturée en septembre 2018, l’enquête « FINSCOPE Consumer » a été menée sous l’égide du ministère des affaires sociales avec l’appui du fonds national d’équipement des Nations Unies. Elle est une enquête à représentativité nationale urbaine et rurale visant à mesurer les niveaux d’accès et d’utilisations des services financiers par les adultes selon les caractéristiques démographiques et socio-économiques. Nos objectifs de recherche, dans cette étude, nous ont poussés à sélectionner certaines variables dans la base de données. La liste de ces variables est présentée dans le tableau ci-dessous. Tableau 1 : Liste des variables utilisées dans notre étude Variables Nature Modalités Utilisation de Monnaie Mobile Qualitative - Oui - Non Revenu/Rendement agricole 2 Quantitative Variant entre 0 et 900000 FCFA Milieu de résidence Qualitative - Urbain - Rural Types de transaction effectués Qualitative - Transactions In - Transactions Out - Transactions mixtes (Combiné) - Achat d’intrant agricole Sexe du chef ménage Qualitative - Masculin - Féminin Utilisation des intrants agricoles Qualitative - Oui (Pesticides, engrais, améliorés, etc.) - Non Type de culture réalisé Qualitative - Culture de rente - Culture maraîchère Superficie de terre exploitée Quantitative Variant entre 0 et 7 hectares Âge du chef de l’exploitation Quantitative Variant entre 17 et 95 ans 2 Les données dont nous disposons ne nous permet pas de connaitre ou avoir la valeur des ventes ainsi nous considérons le revenu du ménage comme rendement agricole puisqu’il s’agit des exploitations agricoles (ménages agricoles). Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 12
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs - Entreprise/Organisme et Grossiste Personne/ Lieu de vente Qualitative - Revendeurs et semi-grossiste - Détaillants et consommateurs Appartenance à un groupe social - Oui (Coopérative, association de quartier, Qualitative - Non etc..) Possession d’un téléphone portable Qualitative - Oui - Non Utilisation d’un téléphone portable Qualitative - Oui - Non Taille du ménage Quantitative Compris entre 1 et 45 personnes Niveau d’instruction Qualitative - Aucun - Primaire - Secondaire - Supérieur Source : Données de l’enquête « FinScope » Bénin, 2018 3.2- Logiciels d’analyse statistique utilisés Les logiciels Stata 15, SPAD 5.5 et Excel 2019 ont été utilisés pour l’analyse des données. 3.3- Méthodologie d’analyse Ici, nous présentons les diverses méthodes d’analyse. Nos deux objectifs de recherche nous amènent à faire deux types d’analyse, à savoir : une analyse exploratoire ou descriptive et l’analyse explicative. Nous détaillerons ces deux types d’analyse dans les prochaines lignes. 3.4.1- Analyse descriptive Nous présentons ici les méthodes d’analyse descriptive que nous utiliserons. L’objectif étant de caractériser les agriculteurs utilisant les services de Monnaie Mobile. Ce type d’analyse fera intervenir les analyses descriptives univariées, bivariées et multivariées. Les deux premières présenteront les effectifs et/ou proportions dans le cas des variables catégorielles et la moyenne, écart-type, maximum, minimum pour les variables quantitatives. Concernant l’analyse multivariée, nous ferons une Analyse des Correspondantes Multiples (ACM) avec les variables « Utilisation de Monnaie Mobile », « Possession d’un compte de Monnaie Mobile », « Milieu de résidence », « Utilisation du téléphone portable », « Possession d’un téléphone portable », « Appartenance à un groupe social », « Niveau d’éducation », « Age » et « Type de culture réalisé ». Les variables mises en jeu dans cette analyse sont toutes Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 13
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs catégorielles. Cela nous permet de voir les possibles relations ou affinités entre ces variables suivant des axes donnés. À cet effet, nous utiliserons le logiciel SPAD v5.5. Le test d’indépendance du Khi-deux nous permettra, au niveau de l’analyse bivariées, d’appréhender la possibilité d’un lien entre deux variables qualitatives. Pour les variables quantitatives, nous utiliserons le coefficient de corrélation linéaire pour évaluer le lien linéaire entre deux variables quantitatives. Le test de Khi-deux nécessite quelques conditions pour être valide, à savoir : Les deux variables doivent être catégorielles (qualitative ou quantitative regroupée en classes) ; Les classes doivent être exclusives ; Les individus formant l’échantillon sont choisis de façon aléatoire dans la population et un à un ; Les effectifs théoriques doivent être supérieurs ou égaux à 5 ou que certaines classes aient un effectif compris entre 1 et 4 et que 80% des classes formées ont un effectif supérieur ou égal à 5. Hypothèses du test de khi-deux : 0 : é 1 : é La statistique de test est ℎ 2( ) telle que : � − � ( ) = ∑ =1 ∑ =1 , , , respectivement le nombre de modalités de la première variable, le nombre de modalités de la seconde variable, l’effectif observé et l’effectif théorique à la − è − è . N désigne le degré de liberté et est défini par : = ( − )( − ). Pour la prise de décision, nous nous sommes fixé un seuil de 5%. On se servira de la probabilité associée à la statistique de test, que l’on compare au seuil. Si la − est inférieure au seuil, on rejette l’hypothèse nulle 0 (les deux variables sont liées entre elles) et dans le cas contraire on n’a pas de raison de rejeter 0 (les deux variables sont indépendantes). 3.4.2- Analyse explicative Pour évaluer l’impact de l’utilisation de Monnaie Mobile sur la performance des petits agriculteurs, nous réaliserons dans un premier temps une régression logit pour connaitre les Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 14
Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs
facteurs explicatifs de l’utilisation de Monnaie Mobile et dans un second temps évaluer l’impact
de l’utilisation de ces services sur la performance des agriculteurs. Pour ce faire nous utiliserons
le logiciel STATA.
Pour la réalisation de cette analyse, nous avons opté la méthode d’appariement par score de
propension.
La méthode d’Appariement par Score de Propension
L'appariement du score de propension consiste à apparier le traitement avec des unités de
comparaison (c'est-à-dire des utilisateurs de Monnaie Mobile avec des non-utilisateurs) qui sont
similaires en termes de caractéristiques observables. La différence des variables de résultat
entre les covariables permet d’obtenir l’effet de traitement moyen (ATT). Il s'ensuit que l'effet
attendu du traitement (ATT) pour la population traitée est d'une importance primordiale.
Le traitement moyen sur traité (ATT) est le paramètre d'intérêt pour estimer le modèle et
s'exprime par : Soit 1 = le résultat après traitement c’est à dire l’utilisation de la Monnaie
Mobile et 0 = le résultat sans traitement. Ensuite soit = 1 − 0 l’effet causal sur un
individu i, l’effet de causalité estimé est donc donné par :
( ) = ( 1 − 0 ) = ( 01 ) – ( 0 ). E signifie l’espérance mathématique.
La technique du score de propension commence par une estimation d’un logit qui attribue à
chaque individu un score (score de propension) qui montre la probabilité d’être incluse dans le
processus de correspondance. Explicitement, c’est la probabilité qu’un individu soit traité, étant
donné que les variables observables (score) peuvent être exprimées comme :
( ) = ( = 1| ) = ( | )
Où P (X) est la probabilité conditionnelle de recevoir un traitement compte tenu des
caractéristiques du prétraitement, = {0 ,1} est l'indicateur de traitement, adoptant ou non de la
Monnaie Mobile, et X est le vecteur des caractéristiques de pré participation.
L'étude examine l'impact de l'utilisation de Monnaie Mobile sur les variables de résultat des
petits exploitants, notamment le revenu agricole, le lieu de commercialisation et l’utilisation
des intrants agricoles. Ainsi nous avons estimé le modèle suivant :
= ’. + +
Avec Y la variable dépendante mesurant le résultat (revenu agricole du ménage, lieu de
commercialisation, Utilisation des intrants agricoles), β un vecteur de paramètre à estimer, X
est une matrice des variables explicatives qui incluent un spécifique à l’agriculteur, α est une
Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 15Impact des services de Monnaie Mobile dans l’agriculture au Bénin : cas des petits agriculteurs constante issue de l’effet moyen du traitement de l’utilisation de la monnaie, P indiquant l’utilisation de la Monnaie Mobile, u le terme d’erreur. Les scores estimés sont ensuite utilisés pour correspondre aux utilisateurs et aux non- utilisateurs. Les deux techniques utilisées dans le processus d'assortiment sont les suivantes : correspondance par score de propension (PSM) et la technique de correspondance voisine de voisinage (NNM). La NNM consiste à assortir chaque personne traitée avec l'individu de contrôle qui présente le score de propension le plus proche. Il permet de remplacer les correspondances qui augmente la qualité moyenne de la correspondance, mais réduit le nombre d'observations non-capitaines distinctes utilisées pour construire la moyenne contrefactuelle, augmentant ainsi la variance de l'estimateur (Smith et Todd, 2005). La PSM quand à elle consiste apparier le traitement avec des unités de comparaison (c'est-à-dire des utilisateurs de Monnaie Mobile avec des non-utilisateurs) qui sont similaires en termes de caractéristiques observables. L'ATT est la mesure de l'impact d'un programme / intervention. Rédigé et soutenu par Jesugnon David Janvier KOUMAGNON Page | 16
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