AGIR CHAQUE JOUR DANS L'INTÉRÊT DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCIÉTÉ - RAPPORT INTÉGRÉ 2019
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AGIR CHAQUE JOUR DANS L’INTÉRÊT DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCIÉTÉ RAPPORT INTÉGRÉ 2019
LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ
Le Crédit Agricole déploie un modèle unique de Banque universelle de proximité, LA RAISON D’ÊTRE DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
fondé sur la complémentarité entre les activités du Groupe. Ainsi, ses réseaux
de proximité offrent à tous ses clients, selon leurs besoins, une palette complète
de produits et services bancaires et extra-bancaires, par tous les canaux, AGIR CHAQUE JOUR DANS L’INTÉRÊT
élaborés avec des métiers spécialisés leaders dans leur domaine,
en France et à l’international.
DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCIÉTÉ
La finalité du Crédit Agricole,
c’est d’être le partenaire de confiance
de tous ses clients :
Sa solidité et la diversité de ses expertises lui permettent d’accompagner dans la durée
chacun de ses clients dans leur quotidien et leurs projets de vie, en les aidant notamment à se
prémunir contre les aléas et à prévoir sur le long terme.
EN FRANCE
Il s’engage à rechercher et protéger les intérêts de ses clients dans tous ses actes.
39 CAISSES Il les conseille avec transparence, loyauté et pédagogie.
RÉGIONALES À L’INTERNATIONAL
∙ Crédit Agricole Italia Il revendique la responsabilité humaine au cœur de son modèle : il s’engage à faire
DE CRÉDIT AGRICOLE
∙ CA Bank Polska bénéficier tous ses clients des meilleures pratiques technologiques, tout en leur garantissant
∙ CA Egypt l’accès à des équipes d’hommes et de femmes, compétents, disponibles en proximité,
∙ Crédit du Maroc et responsables de l’ensemble de la relation.
∙ CA Ukraine
E D E P R OX I M I T É ∙ CA Romania
Fier de son identité coopérative et mutualiste,
QU ∙ CA Serbia
AN s’appuyant sur une gouvernance d’élus représentant ses clients,
le Crédit Agricole :
B
EN FRANCE
LA
FILIALES SPÉCIALISÉES
∙ LCL soutient l’économie, l’entrepreneuriat et l’innovation en France et à l’International :
51 MILLIONS Crédit Agricole Capital
AUTR
∙ BforBank DE CLIENTS Investissement & Finance il se mobilise naturellement pour ses territoires.
Particuliers, agriculteurs, (IDIA CI, SODICA CF), Uni-médias
s’engage délibérément sur les terrains sociétaux et environnementaux,
ES
professionnels, collectivités,
institutionnels, entreprises en accompagnant progrès et transformations.
47 PAYS est au service de tous : des ménages les plus modestes aux plus fortunés,
des professionnels de proximité aux grandes entreprises internationales.
GRANDES SERVICES FINANCIERS
CLIENTÈLES
142 000
COLLABORATEURS SPÉCIALISÉS
∙ CRÉDIT AGRICOLE CIB ∙ CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER C’est ainsi que s’expriment l’utilité et la proximité du Crédit Agricole
Banque de financement FINANCE vis-à-vis de ses clients, et que s’engagent ses 142 000 collaborateurs
et d’investissement LE S
Crédit à la consommation
pour délivrer excellence relationnelle et opérationnelle.
∙ CACEIS SM ISÉ ∙ CRÉDIT AGRICOLE LEASING
É T IE R S P É CI A L
Services financiers aux
institutionnels S & FACTORING
Crédit-bail et affacturage
GESTION DE L’ÉPARGNE
ET ASSURANCES
∙ CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
Assurance-vie, prévoyance,
emprunteur, dommages MOYENS DE PAIEMENT
∙ AMUNDI ∙ CRÉDIT AGRICOLE
10 e 1re 1re 1er 1er
Gestion d’actifs PAYMENT SERVICES
∙ INDOSUEZ WEALTH MANAGEMENT
Gestion de fortune
∙ CRÉDIT AGRICOLE IMMOBILIER banque coopérative banque assureur gestionnaire d’actifs
Opérateur immobilier global mondiale mondiale en France en France européen
3
SOMMAIRE LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
Le périmètre du Groupe Crédit Agricole
page 2
PRÉSENTATION DU GROUPE rassemble Crédit Agricole S.A., 10,5 M
DE SOCIÉTAIRES DÉTENANT
l’ensemble des Caisses régionales et des LES PARTS SOCIALES DE
CHAPITRE 1 NOTRE CRÉATION DE VALEUR page 14
Caisses locales, ainsi que leurs filiales.
2 417
CHAPITRE 2 PROJET DU GROUPE ET PLAN MOYEN TERME 2022 page 24 CAISSES LOCALES
CHAPITRE 3 NOTRE GOUVERNANCE RESPONSABLE ET ENGAGÉE page 38
GLOSSAIRE Retrouvez la définition des mots spécifiques et acronymes page 45
PUBLIC 39
32,4 % CAISSES RÉGIONALES
INVESTISSEURS INSTITUTIONNELS détenant ensemble la majorité du capital
de CRÉDIT AGRICOLE S.A.
7,0 % via la SAS Rue La Boétie(1)
ACTIONNAIRES INDIVIDUELS
4,7 % ~
100 % 25 % Lien politique
SALARIÉS VIA L’ÉPARGNE SALARIALE
NS(2)
Sacam Fédération Nationale du
AUTOCONTRÔLE Mutualisation Crédit Agricole (FNCA)
1 er
3
44,1 % 55,9 %
Top
financeur de des entreprises
l’économie française qui recrutent en France
Source interne Études Éco Source Le Figaro septembre 2019
GESTION DE
L’ÉPARGNE ET ACTIVITÉS
ASSURANCES ET FILIALES
1 51
SPÉCIALISÉES
er Pologne, Ukraine, Egypte,
Roumanie, Serbie
Italie
teneur de livres mondial millions de clients
en obligations vertes dont 31 millions en Banque
toutes devises en volume et part de marché de proximité en France
Source Bloomberg BANQUE DE GRANDES
PROXIMITÉ CLIENTÈLES
SERVICES
FINANCIERS
SPÉCIALISÉS
Retrouvez les informations complémentaires dans le Document d’enregistrement universel (DEU). (1) La Caisse régionale de la Corse, détenue à 99,9 %
par Crédit Agricole S.A., est actionnaire de Sacam
Mutualisation.
(2) Non significatif.
Éditorial CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
PROXIMITÉ ET UNIVERSALITÉ :
CE QUI NOUS ANIME
Parmi les faits marquants du Groupe Crédit Agricole
au cours de l’année 2019, l’un dépasse les autres par
Nos objectifs de poursuivre notre engagement en faveur de l’in-
sa force et par sa portée : c’est la formalisation d’une
clusion et de faire de la finance durable l’une des clés de la crois-
Raison d’Être, non statutaire, mais engageante en interne Accompagner sance du Groupe sont concrets et responsables. Ils sont concrets
comme vis-à-vis de nos parties prenantes. Bien plus car, en matière d’inclusion, nous nous appuyons sur une gamme
qu’une feuille de route, notre Raison d’Être, dévoilée
la transition énergétique complète qui prend en compte les besoins de tous nos clients
en juin dernier, exprime le sens profond de nos activités. et veiller aux impacts jusqu’aux plus fragiles. En matière de climat, nous amplifions
notre démarche d’accompagnement des clients vers une écono-
Elle est le lien entre notre histoire, nos valeurs et le Projet de nos financements mie plus propre. Nous renforçons aussi les outils de mesure des
impacts environnementaux de nos décisions de financement et
du Groupe. Elle nourrit le modèle de banque relationnelle conjuguent intérêt social d’investissement. Le financement de projets d’énergies renouve-
responsable qui nous caractérise. et environnemental.” lables à grande échelle sera amplifié.
Ces objectifs sont également responsables car ils lient notre intérêt
social à celui de notre environnement. Veiller à ce que nos services
bancaires, en termes de tarification comme d’accessibilité physique
Dominique LEFEBVRE ou digitale, soient à la portée de tous, mêle intérêt social et respon-
Président du Conseil d’administration
sabilité à l’égard de nos concitoyens. Accompagner la transition
énergétique et veiller aux impacts de nos financements conjuguent
intérêt social et environnemental.
Quelle importance particulière revêt la Raison d’Être
du Groupe ?
D. L. : La Raison d’Être nous engage vis-à-vis de nos clients et L’addition des risques géopolitiques, sociaux et
de la société dans son ensemble. Elle est à la fois notre boussole sanitaires, avec leurs effets sur l’économie mondiale,
pour l’avenir et la synthèse des valeurs qui font la solidité du Crédit les taux et les marchés, transforme les conditions
Agricole et le fondement de son utilité depuis plus de 125 ans. d’exercice des métiers de la banque. Comment
Elle inscrit notre projet dans une dynamique vertueuse où chaque Il s’agit de passer le Groupe réagit-il face à cet environnement ?
décision individuelle est prise dans le souci de l’intérêt commun. P. B. : Notre Groupe a des atouts pour faire face à un environne-
d’une responsabilité ajoutée ment adverse. Nous sommes la 10e banque mondiale, une des plus
P. B. : La Raison d’Être est la clé de voûte de notre Projet du Groupe,
décliné en trois piliers qui se nourrissent les uns les autres. Le Projet
à une responsabilité intégrée, solides de l’Union européenne.
Notre modèle de Banque universelle de proximité est robuste
Sociétal vise à financer une économie plus verte et à être un acteur au cœur de nos activités et diversifié, et notre engagement social, au cœur de notre Plan
utile qui s’engage pour permettre un développement inclusif dans moyen terme, fait notre force, en période de crise et au-delà.
les territoires. Ces sujets sont déjà connus de nous, mais le défi est
et de nos ambitions.” Notre niveau de capitalisation et nos réserves de liquidité sont
de changer d’échelle pour leur prise en compte : il s’agit de passer considérables. Cette solidité nous permet, pendant ces périodes
d’une responsabilité ajoutée à une responsabilité intégrée, au cœur incertaines, de soutenir tous nos clients, particuliers, profession-
de nos activités et de nos ambitions. Philippe BRASSAC nels et entreprises. Notre priorité est d’agir en faveur du développe-
Le Projet Client et le Projet Humain sont étroitement liés pour viser Directeur général ment économique de tous et de tous les territoires, et de contribuer
l’excellence relationnelle : la transformation digitale permet aux ensuite à la relance de l’économie, c’est notre Raison d’Être.
femmes et aux hommes du Groupe d’apporter toute leur valeur
ajoutée aux clients, qui bénéficient de l’excellence relationnelle et La crise sanitaire mondiale que nous traversons est un
d’un accès direct à un responsable de la relation en proximité. À quelle échéance pourra-t-on apprécier phénomène sans précédent pour nos sociétés modernes
la bonne conduite du Projet du Groupe ? dont nous ne connaissons pas encore les effets à long
Quelle en est la trajectoire ? terme, qu’ils soient sanitaires, sociaux ou économiques.
Quelle ligne stratégique avez-vous mise en œuvre D. L. : La solidité du Crédit Agricole lui permet de se projeter dans Sa vitesse de diffusion, devenue mondiale en quelques
pour servir cette ambition ? l’avenir quel que soit le contexte. Si le Projet du Groupe ne s’inscrit semaines, doit nous inviter à nous interroger sur notre
P. B. : Le bilan de l’année est positif en termes d’activité, d’efficacité bancaire à l’International, non pas par des fusions bancaires trans- pas dans un calendrier défini, nous pourrons néanmoins apprécier capacité à mener des actions cohérentes et collectives,
opérationnelle et de performance. À ces éléments de satisfaction frontalières, mais par la signature de partenariats, via les métiers, sa pertinence à différentes échéances : lors du bilan qui sera réa- non seulement face à des crises sanitaires et écono-
vient s’ajouter le fait que 2019 a conforté la reconnaissance de notre avec d’autres acteurs en Europe et en Asie. En 2019, nous avons lisé pour le Plan moyen terme 2022, puis à l’occasion d’échéances miques, mais aussi face à d’autres défis planétaires, et
modèle de banque relationnelle. Ce modèle repose sur l’agrégation signé ou renforcé de nombreux accords de distribution en France, plus lointaines, en 2030, notamment, date à laquelle de nombreux notamment les crises climatiques. Cette crise est un
au fil du temps de tous les métiers utiles à une réponse globale en Italie, en Espagne et en Chine. La pérennité de cette dynamique engagements environnementaux et sociétaux ont été pris au niveau avertissement, nous devons en tirer les conséquences,
aux besoins de ses clients. Le Groupe participe à la consolidation repose sur son efficacité. national et international. collectivement.
6 7
Présentation du Groupe CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
UN GROUPE
EN PLEINE CROISSANCE Une présence dans
47 PAYS
FRANCE
Aujourd’hui 10e banque
mondiale, le Crédit Agricole AMPLIFICATION ET ACCÉLÉRATION 2 425 m€ Résultat* EUROPE HORS FRANCE
est né il y a plus de 125 ans Projet du Groupe et Plan moyen terme 2022 AMÉRIQUES
104 600
2019 Expression de la Raison d’Être du Groupe
pour répondre aux besoins de
financement des agriculteurs. 2017–2019
Rapprochement de CACEIS avec Santander
225 m€ collaborateurs
1 646 m€
Résultat*
Partenariat de CACF avec Bankia et Banco BPM
Deux principes accompagnent 2018 Résultat*
28 900
Partenariat de CAA avec Creval, Novo Banco
le Groupe depuis toujours
dans son développement : 2017
Acquisition de Pioneer Investments par Amundi
Intégration de Banca Leonardo et de 3 banques italiennes
1 300
collaborateurs
collaborateurs
l’Utilité au travers des grandes
transformations de la société
et l’Universalité de ses métiers, SIMPLIFICATION
2011–2016
de ses offres, de ses Réalisation de l’opération de simplification de la structure
territoires et de ses clients. 2016 capitalistique, Eurêka
Présentation du Plan moyen terme Ambition stratégique 2020
2015 Introduction en Bourse d’Amundi
DIVERSIFICATION
2002 — 2010
2010 Création de CACF, CAL&F et CACIB. Nouveau siège à Montrouge
2009 Lancement de BforBank, création de CAA et Amundi
2006 Acquisition de Cariparma, CA Egypt, CA Ukraine, Emporiki
2005 Création de CACEIS
AFRIQUE
2003 Rachat du Crédit Lyonnais (devient LCL en 2005) et acquisition de Finaref
ET MOYEN-ORIENT
ASIE ET OCÉANIE
RENFORCEMENT 158 m€ 390 m€
1986 – 2001
Résultat*
2001 Transformation de la CNCA en Crédit Agricole S.A., introduit en Bourse le 14/12/2001 Résultat*
1990 Création de Pacifica, assurance dommages 5 200
collaborateurs 2 400
1988 Loi de mutualisation de la CNCA qui devient une société anonyme collaborateurs
1986 Création de Predica, assurance-vie
CRÉATION ET DÉVELOPPEMENT LE GROUPE
1959 Décret permettant au Crédit Agricole la distribution de prêts logement, en zone rurale, à des ménages non agricoles
DANS LE MONDE
1885 –1985
1945 Création de la Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA), organe de réflexion des Caisses régionales
1899 Loi Viger (statut des Caisses régionales) qui permet la création des Caisses régionales
1894 Acte de naissance du Crédit Agricole, loi Méline permettant la création des 1res Caisses locales * Résultat net part du Groupe publié en 2019 en millions d’euros.
1885 Création de la 1 Caisse locale à Poligny (Jura)
re
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Présentation du Groupe CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
NOUS ADOPTONS NOS ÉCHANGES
LA “SMART COMPLIANCE” AVEC LES PARTIES PRENANTES
Les objectifs de notre politique de conformité sont de protéger À travers un dialogue régulier et à tous les niveaux avec les parties
le Groupe Crédit Agricole au regard des réglementations, de placer l’éthique prenantes, le Crédit Agricole est à l’écoute de leurs attentes pour
et la loyauté au cœur de la relation avec nos clients, de leur assurer des services apporter des réponses créatrices de valeur.
et organisations aux meilleurs standards. Ces enjeux sont présentés
dans le programme “Smart Compliance”.
Nos métiers de la Conformité répondent
à des besoins de protection accrue depuis
AUTORITÉS PUBLIQUES
15 ans : lutter contre le blanchiment et le & RÉGULATEURS
financement du terrorisme, respecter les
État, instances internationales
sanctions internationales, protéger les clients SMART COMPLIANCE PARTENAIRES
et nationales, territoires SOCIÉTÉ CIVILE
et leurs données personnelles, prévenir la
• Relations avec les autorités & GRAND PUBLIC
fraude et la corruption, promouvoir les valeurs FEUILLE DE ROUTE POUR LES 3 PROCHAINES ANNÉES Fournisseurs,
entreprises partenaires de supervision et de régulation bancaire
éthiques au sein du Groupe. ONG, médias…
EN LIEN AVEC LE PMT DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE et financière
• Conclusion de partenariats • Participation aux consultations de Place • Dialogue régulier avec les ONG,
L’enjeu majeur est d’accompagner au quo- commerciaux, techniques
notamment sur la stratégie climat
et de distribution
tidien les métiers du Groupe pour que la • Réalisation d’un baromètre RSE bi-annuel
• Création de joint-ventures
culture Conformité soit intégrée “nativement” • Participation à des salons professionnels
4 • Politique d’achats responsables
• Relations presse et médias
dans les comportements et processus, afin PILIERS • Coconstruction avec nos fournisseurs
qu’elle soit créatrice de valeur. • Achats sur les territoires
RÉGLEMENTATION IMAGE QUALITÉ/ LOYAUTÉ
PERFORMANCE
Protéger Accompagner Faire
La ligne métier Conformité est le Groupe le Groupe, Gagner en efficacité de la Conformité
transverse à toutes les entités et anticiper les les filiales dans les réseaux un facteur de COLLABORATEURS
réglementations et les Caisses commerciaux différenciation
Instances représentatives
futures régionales dans comme dans et de du personnel
Priorité la réduction les back et connaissance ACTIONNAIRES
des risques client CLIENTS • Mesure de l’engagement
sur l’OFAC* middle-offices des collaborateurs (IER – Indice
& INVESTISSEURS
* Respect des obligations et la protection Agriculteurs, particuliers, d’Engagement et de Recommandation) Investisseurs, analystes, actionnaires
américaines. de la marque professionnels, entrepreneurs, • Dialogue social aux niveaux local, individuels, agences de notation...
95 % de collaborateurs entreprises, associations,
collectivités…
national et international (Comité
• Rencontres investisseurs et analystes
de concertation, Comité de Groupe,
formés aux exigences de (roadshows et conférences, roadshows
• Renforcement des dispositifs d’écoute Comité d’entreprise européen)
la Conformité 3 client, suivi de la satisfaction client via Gouvernance et ESG)
l’Indice de Recommandation Client (IRC) •É changes avec les agences de notation
LEVIERS •D ialogue avec les actionnaires
• Prise en compte des attentes
(baromètres, études marketing, ateliers individuels (Club des actionnaires,
de coconstruction) Comité de liaison, réunions
• Développement d’un écosystème d’actionnaires, newsletters mensuelles)
d’innovation (Villages by CA, Data Lab, •A ssemblée générale annuelle
La Fabrique by CA, partenariat avec
Création de la Communauté le CEA et Breega Capital, sociétés de
Compliance Valley, composée ORGANISATION, HUMAIN ET INNOVATION, gestion spécialisées dans l’innovation)
de collaborateurs du Groupe, GOUVERNANCE ET FORMATION TECHNOLOGIE
pour stimuler l’innovation COMMUNICATION ET DONNÉES
10 11
Présentation du Groupe CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
NOS ACTIONS EN FAVEUR Je trouve que la communication de
DES PARTIES PRENANTES Crédit Agricole S.A. vis-à-vis
de ses actionnaires est accessible
et détaillée, et que la société
s’efforce d’être pédagogue sur
sa stratégie et ses résultats.”
Les besoins des parties prenantes sont multiples, complexes, et en évolution permanente. J. Duparchy, actionnaire individuel,
Au travers de son nouveau Plan moyen terme, Crédit Agricole S.A. apporte et adapte membre du Comité de liaison
ses réponses à court, moyen et long terme pour construire des relations durables
avec chacun des acteurs.
ACTIONNAIRES AUTORITÉS PUBLIQUES SOCIÉTÉ CIVILE
CLIENTS COLLABORATEURS PARTENAIRES
& INVESTISSEURS & RÉGULATEUR & GRAND PUBLIC
ENJEUX & ATTENTES IDENTIFIÉS ENJEUX & ATTENTES IDENTIFIÉS ENJEUX & ATTENTES IDENTIFIÉS ENJEUX & ATTENTES IDENTIFIÉS ENJEUX & ATTENTES IDENTIFIÉS ENJEUX & ATTENTES IDENTIFIÉS
• Offres accessibles à tous • Organisation du travail responsabilisante • Transparence, fiabilité et clarté • Relations durables et équilibrées • Respect des réglementations • Financement de l’économie
• Innovation et efficience • Formation et accompagnement renforcés de l’information • Respect des intérêts des fournisseurs • Conformité • Transparence et dialogue continu
• Conseils et services financiers d’excellence • Politique de diversité amplifiée • Rentabilité • Équité financière (délais de paiement) • Transparence • Présence en proximité dans les territoires
• Facilité d’usage, personnalisation et • Dialogue social de qualité • Gouvernance responsable • Pilotage des relations fournisseurs • Impact positif sur l’environnement
disponibilité • Rémunération et avantages • Gestion des risques et développement de la médiation et la société
• Tarification adaptée à la valeur ajoutée • Développer les achats inclusifs • Accompagnement de l’inclusion
• Moyens de paiement sécurisés
• Sécurité des données et confidentialité
NOS RÉPONSES N
OS RÉPONSES N
OS RÉPONSES N
OS RÉPONSES NOS RÉPONSES NOS RÉPONSES
• Offre adaptée à tous, des produits • Accord / Charte du télétravail dans • Roadshows et conférences investisseurs • Mise en place de partenariats • Publication des résultats et communiqués • Stratégie climat et sortie progressive du charbon
d’entrée de gamme à la gestion de fortune les entités • Roadshows Gouvernance et ESG commerciaux ou capitalistiques de presse • Orientation vers une économie plus durable
• Partenaire de choix des grandes • 2 313 929 heures de formation réalisées • Publication des résultats, Document • Charte des achats responsables intégrée • Édition d’un Document d’enregistrement (démarche ESG)
entreprises et institutionnels • 18 réseaux Mixité au sein de Crédit d’enregistrement universel, Rapport dans les appels d’offres universel • Adhésion aux Principles for Responsible
• Suivi de la satisfaction avec l’Indice Agricole S.A. et ses filiales, dont Intégré, Guide de l’actionnaire • Label Relation Fournisseurs • Publication du 4e Rapport Intégré Banking
de Recommandation Client 8 en France et 10 à l’international, qui • Numéro d’appel gratuit pour et Achats Responsables • Soutien de la culture, du sport et de la
• Accessibilité 100 % humaine 100 % comptabilisent plus de 2 600 membres les actionnaires individuels • Formation e-learning “acheter solidarité avec des sponsorings sportifs,
digitale dont près de 20 % d’hommes responsable” et le programme “Le Sport comme École
• Politique de distribution équilibrée
• Accompagnement vers des modèles • Signature d’un Accord-Cadre • Intégration des performances RSE de la Vie”
économiques et sociaux durables International, offrant un socle social des fournisseurs • Accueil de 300 élèves de zones d’éducation
• Pilotage d’actions d’amélioration commun à tous prioritaire pour leur stage de 3e
• Action sur les délais de paiement
de l’excellence relationnelle (Customer les collaborateurs
• Enquête fournisseurs annuelle • Fondation Grameen Crédit Agricole
Champions, Académie de l’Excellence • Augmentations de capital régulières en faveur du développement économique
Relationnelle, dispositif d’écoute client) réservées aux salariés • 3e édition Rencontres fournisseurs
des zones rurales des pays émergents
dédiée RSE
• Développement de l’e-marketing • Partenariat renouvelé avec Plastic Odyssey
et des modèles analytiques pour agir contre la pollution des océans
• Pilotage de l’innovation par le plastique
PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS
* Objectifs de Développement Durable.
12 13
CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
CHAPITRE 1
NOUS ADAPTER
NOUS ADAPTER AUX GRANDES MUTATIONS
ÉCONOMIQUES
GRANDES
AUX
MUTATIONS
LA NOUVELLE DONNE MONDIALE
• Érosion de la dynamique de Opportunités
NOS ACTIONS
mondialisation, fragmentation • Des positions à renforcer en Asie
économique et tensions géopolitiques –L
ancement en novembre 2019
Risques d’une émission obligataire
• Fragilisation du multilatéralisme
• Volatilité importante des marchés Panda, libellée en yuans chinois,
et remise en cause des institutions
• Augmentation des risques juridiques en lien pour diversifier nos sources
et accords internationaux
avec la multiplication des réglementations
NOTRE CRÉATION • Renforcement des pôles de de financement et soutenir le
croissance régionaux dont un développement de CACIB en Chine
DE VALEUR basculement au profit de l’Asie
UN ENVIRONNEMENT FINANCIER INCERTAIN
La société connaît • Volatilité accrue des variables Opportunités
NOS ACTIONS
financières • Accompagnement des porteurs de projet
de profondes mutations • Contexte de taux bas durable via le développement des crédits – Diversification de nos services avec
• Appréciation complexe de nouveaux • Recomposition des modèles d’affaires la création d’offres extra-bancaires
sur l’ensemble de ses risques (géopolitiques, sanitaires et différenciation des sources de revenus –A
ide à la création d’entreprise avec
dimensions : et extra-financiers) par le marché
Risques
Jesuisentrepreneur, plateforme
complète créée pour inspirer
le contexte politique et social, • Exposition des bilans bancaires aux risques
et accompagner l’entrepreneur
de remontée forte des taux
l’écologie, les territoires • Baisse de la rentabilité de la banque de proximité –A
ssurance-vie : élargissement
• Baisse de l’attractivité des produits d’épargne de la gamme d’offres en unités
et l’environnement financier... et des fonds en euros de l’assurance-vie de compte
tous ces changements
questionnent les trajectoires UNE CONCURRENCE MULTIFORME
des acteurs bancaires • Présence de nouveaux acteurs et Opportunités
NOS ACTIONS
éclatement des modèles : agrégateurs, • Affirmation du statut de tiers de confiance
et nous amènent à répondre fintechs, GAFA, etc. • Utilisation des nouvelles technologies et de l’intelligence – R
approchement de CACEIS
à de nouveaux défis. • Arrivée régulière de nouvelles artificielle pour un accompagnement plus personnalisé et de Santander
technologies qui remettent en question et plus efficace – Renforcement des partenariats
le modèle bancaire traditionnel • Développement des partenariats commerciaux sur le crédit à la consommation
• Multiplication des intervenants sur et de distribution entre CACF et Banco BPM
la chaîne de valeur – Signature d’un partenariat
Risques
• Nouveaux modèles tarifaires
• Érosion des revenus et de la part de marché en assurances entre CAA
(freemium, low cost) qui accroissent et Abanca en Espagne
• Désintermédiation (relation client, paiements, data, etc.)
la pression sur les offres
• Dégroupage des offres et limitation des ventes croisées
• Difficulté de développement en comparaison des fintechs
DES EXIGENCES RÉGLEMENTAIRES SOUTENUES
• Renforcement de la protection Opportunités
NOS ACTIONS
des clients et des investisseurs • Confirmation du rôle de financeur de l’économie
• Lutte contre le blanchiment d’argent • Amélioration continue des processus et du cadre –3
10,9 Mds€ encours gérés avec
et le financement du terrorisme éthique du Groupe les critères ESG
• Multiplicité des autorités de contrôle et • Poursuite de la gestion des nouveaux risques –S
ignature des Principles for
renforcement des règles prudentielles Responsible Banking
Risques
• Exigence de transparence
• Besoin accru de capitaux et renforcement
• Prise en compte des risques climat
des exigences de la liquidité
et ESG
• Augmentation des coûts opérationnels
(RH, informatique, etc.) et de conformité
• Distorsion de concurrence avec de nouveaux
acteurs moins régulés
14 15
Notre création de valeur CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
NOUS ADAPTER AUX GRANDES MUTATIONS NOUS ADAPTER AUX GRANDES MUTATIONS
SOCIÉTALES ENVIRONNEMENTALES
DES NOUVEAUX USAGES CLIENTS ET DE NOUVELLES TECHNOLOGIES
• Recherche d’instantanéité, Opportunités NOS ACTIONS
de fluidité et de facilité • Positionnement en tant que banque véritablement
• Attentes de personnalisation, multicanale et valorisation de notre maillage territorial – Offre Globe Trotter des Caisses
réactivité et conseils • Diversité des expertises et services proposés régionales pour les 18/30 ans
• Sécurité des données personnelles aux clients proposant une carte sans frais
et cybersécurité • Performance des systèmes informatiques pour à l’étranger
• Outils et services d’excellence renforcer la cybersécurité et garantir la sécurité – C
arte biométrique, disponible
des données courant 2020 pour payer sans
contact au-delà de 30 € grâce
Risques à son empreinte digitale
PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS • Baisse de fréquentation/rentabilité des agences – Un nouveau service
• Capacité d’adaptation insuffisamment rapide des d’authentification forte pour
processus internes, de la distribution et des services les paiements en ligne des clients
particuliers
DES FRACTURES GÉOGRAPHIQUES ET UN ACCROISSEMENT DES TENSIONS SOCIALES
• Fractures territoriales à l’intérieur Opportunités NOS ACTIONS
des pays, source d’inégalité • Présence sur l’ensemble des territoires via
• Emplois et croissance concentrés les différents réseaux du Groupe – Un accès aux services essentiels
dans les zones urbaines • Développement de l’accessibilité bancaire, grâce à un réseau de plus
• Perte de pouvoir d’achat de la classe sociale et entrepreneuriale de 8 400 agences Crédit Agricole
moyenne et LCL en France, complété
• Instabilité de la cohésion sociale Risques par 5 900 Relais CA dans les
• Baisse de rentabilité des métiers bancaires zones rurales
PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS dans certaines zones géographiques – LCL, partenaire du programme
APELS pour favoriser l’insertion
par le sport de jeunes peu UN IMPÉRATIF ENVIRONNEMENTAL
diplômés
– Des offres accessibles à tous • Engagement à l’échelle mondiale Opportunités
NOS ACTIONS
avec EKO et LCL Essentiel contre le dérèglement climatique et • Développement de solutions d’investissement
pour la préservation de la biodiversité et de financement pour accompagner les clients – Définition de notre stratégie
• Multiplication des initiatives institutionnels, entreprises et professionnels dans climat en 2019
DES ALÉAS DANS LES PARCOURS DE VIE réglementaires et fiscales pour réduire l’adoption d’une trajectoire bas carbone – Nouvelles offres de crédits
les émissions de gaz à effet de serre • Renforcement des offres aux particuliers pour adapter verts mobilité et logement
• Dans les pays occidentaux : Opportunités NOS ACTIONS • Urgence à limiter l’ampleur du leurs usages à une économie moins consommatrice pour financer des véhicules
– des populations vieillissantes • Capitalisation sur le positionnement de tiers dérèglement climatique et à adapter d’énergie, en ligne avec l’Accord de Paris (offre mobilité peu polluants ou des travaux
– une dépendance en hausse de confiance qui accompagne ses clients en proximité, – Dispositifs de finance inclusive : les comportements et les modèles verte, offres travaux d’économies d’énergie, assurances permettant de réaliser
– une diversification des modèles dans la durée et quelle que soit la situation de vie : Points Passerelle pour économiques aux changements, adaptées) des économies d’énergie
familiaux et des formes d’emploi études, premier emploi, mariage, création d’entreprise, accompagner les clients notamment des secteurs d’activité • Innovation financière en réponse aux nouveaux modèles dans son logement
• Des accidents de la vie et des retraite, etc. en situation financière difficile fortement émetteurs de CO2 (énergie, économiques
et prévention du surendettement – Poursuite des émissions en format
parcours de vie plus hétérogènes transport, BTP, agriculture, etc.)
chez CACF et LCL Risques Green bonds en 2019 :
Risques
PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS > 1 Md€ par Crédit Agricole S.A.
• Perception d’un manque de soutien de la banque – Dispositif 1er Stage/1er Job : • Augmentation des coûts et des pertes économiques
PRINCIPAUX ODD* CONCERNÉS > 1,25 Md€ par Crédit Agricole
• Augmentation du risque de crédit/d’impayés contribution à l’emploi des jeunes liés aux conséquences du changement climatique,
Home Loan SFH*
• Modèle d’appréciation des risques à parfaire grâce à leur mise en relation avec directement liés aux opérations de la banque,
les entreprises qui recrutent et indirectement liés aux activités des clients
• Incertitude sur la nature et le calendrier d’une
nécessaire transition vers une économie bas carbone
• Retard dans le déploiement des offres par rapport
aux besoins clients
En 2015, les pays membres de l’ONU ont adopté le Programme de développement durable à l’horizon 2030 et ses 17 ODD,
qui donnent la marche à suivre pour parvenir à un avenir meilleur et plus durable pour tous. Ils répondent aux défis mondiaux * Société de financement de l’habitat
liés à la pauvreté, aux inégalités, au climat, à la dégradation de l’environnement, à la prospérité, à la paix et à la justice. du Groupe Crédit Agricole.
16 17
Perspective stable
A+
A+ Persp
Notre création de valeur Perspective stable
CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
Pe
Perspective stable Persp
A+
NOTATIONS EXTRA-FINAN
LES FORCES
NOTATIONS FINANCIÈRES
AU 01/03/2020
NOTATIONS EXTRA-FINANCIÈRES
AU 01/03/2020 A+
AU 01/03/2019
Perspective stable Per
Perspective stable Pers
DU CRÉDIT AGRICOLE A+ Perspective stable A NOTATIONS EXTRA-FINAN A
NOTATIONS FINANCIÈRES NOTATIONS EXTRA-FINANC
AU 01/03/2019
AA3 Perspective stableNOTATIONS FINANCIÈRES
AU 01/03/2019 63 AU 01/03/2019
NOTATIONS AU FINANCIÈRES
AC
01/03/2019
NOTATIONS AU FINANCIÈRES
A+ A1
01/03/2019
Dans un environnement confronté à des modifications en profondeur,
A
A+ Perspective stable Prime
AU 01/03/2019
et un secteur bancaire soumis à des pressions réglementaires et
A+ A1
concurrentielles, le Crédit Agricole dispose d’atouts majeurs de stabilité AA PerspectivePerspective
stable A+
stable Perspective
A1
positive
Référencé
A+ A1
(Low)
et de solidité dont la colonne vertébrale est sa Raison d’Être. Perspective stable Perspective positive
Perspective stable Perspective positive
AA C
A+
Perspective stable Perspective positive
AA C
A+
C R É D I T A G R I C O L E S.A. – R A P P(Low)
AA
O R T I N T É G R É 2018 -2019
Perspective stable
A+ (Low)
Perspective stable
AA
UNE IDENTITÉ COOPÉRATIVE
ET MUTUALISTE
France et à l’international pour répondre aux
attentes et besoins de ses clients.
gétique, le Crédit Agricole a adopté en 2019
une stratégie climat Groupe offensive, alignée
Perspective stable
Perspective stable
A+ Perspective stable
Perspective stable
(Low)
(Low)
Ce modèle d’affaires diversifié assure un sur l’Accord de Paris, déclinée par l’ensemble NOTATIONS
PerspectiveEXTRA-FINANCIÈRES
stable
C R É D I T A G R I C O L E S.A. – R A P P O Rstable
Perspective T INTÉGRÉ 2018 -2019
Plus de 10 millions de sociétaires sont à la développement sécurisé et pérenne des de ses entités, qui permet une réallocation NOTATIONS EXTRA-FINANCIÈRES
AU 01/03/2019
Près de 30 000
base de l’organisation coopérative du Crédit revenus et offre une capacité de croissance progressive de ses portefeuilles de finance-
NOTATIONS
RÉCOMPENSES & PRIX
EXTRA-FINANCIÈRES
C R É D I TAU
A G01/03/2019
R I C O L E S.A. – R A P P O R T I N T É G R É 2 0 1 8 - 2 0 1 9
Agricole et en font le premier groupe coopé- organique à long terme au Groupe. ment, d’investissement et des actifs gérés au
administrateurs NOTATIONS EXTRA-FINANCIÈRES
A 62
AU 01/03/2019
621
ratif et mutualiste au monde. profit de la transition énergétique. Le Crédit
qui portent leurs attentes Relèvement AU 01/03/2019 re
au cœur du Groupe
UN LARGE MAILLAGE
TERRITORIAL
Agricole est la première banque commer-
de la note A
A 62
Les clients/sociétaires possèdent sous forme ciale au monde à avoir annoncé une sortie du
de parts sociales le capital des 2 417 Caisses financement du charbon thermique en 2030 crédit long terme* entreprise financière
PRÉSENCE
DANS 47 PAYS
locales qui détiennent quant à elles l’essentiel
du capital des 39 Caisses régionales.
Au plus près de ses clients, le Crédit Agricole
s’appuie sur un ancrage régional et un mail-
dans l’UE et l’OCDE et en 2040 dans le reste
du monde.
par Moody’s A
* Caisses régionales,
62
en France en matière
de diversité
En vertu du vote démocratique “1 per- lage territorial couvrant tant les zones rurales,
UNE SOLIDITÉ FINANCIÈRE C
Crédit Agricole S.A. et CACIB
Prime
selon le Diversity Leaders 2020
C
sonne = 1 voix”, chaque sociétaire a le les centres urbains que les grandes métro- du Financial Times
même poids dans le vote à l’Assemblée poles, pour être accessible à tous. ET UNE GARANTIE MUTUELLE Prime
générale de sa Caisse locale, quel que soit le
C Prime
montant de ses parts sociales.
Près de 30 000 administrateurs élus chaque
DES ENGAGEMENTS SOCIAUX
ET ENVIRONNEMENTAUX
Le Groupe Crédit Agricole dispose de l’un
des meilleurs niveaux de solvabilité parmi C Prime
En France, avec près de année portent leurs attentes au sein des ins- les banques européennes comparables,
CACIB AMUNDI
8 400 agences tances du Groupe, et garantissent la bonne Le Groupe Crédit Agricole, avec la volonté avec un ratio CET1 de 15,9 % au 31 décem
Prix PRI 2019
du Crédit Agricole et de LCL connaissance et la prise en compte des d’inscrire son utilité sociétale nativement bre 2019. Il Cest
R Élargement
D I T A G R Isupérieur aux
C O L E S.A. A P P O R T I N T É G R É 2Global
– Rexi- 0 1 8 - 2 0 Capital
19 SRI
besoins des clients. dans l’ensemble de ses activités, métiers et gences réglementaires minimales (9,7 % au Awards 2019
C R É D I T A G R I C O L E S.A. – R A P P O R T I N T É G R É 2 0 1 8 - 2 0 1 9 “Real World Impact
La mise en commun de ces expériences est processus, a élaboré son Projet du Groupe 31/12/2019). Meilleure
C R É D I T A G R I C O L E S.A. – R A P P O R T I N T É G R É 2 0 1 8 - 2 0 1 9
Initiative of the Year”
le cœur du modèle mutualiste, qui favorise la
proximité d’action.
et Plan moyen terme 2022 sur la colonne
vertébrale de sa Raison d’être. Selon le CodeC Rmonétaire
É D I T A G RetI Cfinancier,
O L E S.A.Crédit
banque
– R A P P O R T I N T É G R É 2018 -2019
Green/SRI pour le fonds Amundi Planet
Agricole S.A. est tenu de prendre toutes les
mondiale de l’année Emerging Green One
UN MODÈLE UNIVERSEL Le Groupe souhaite renforcer son empreinte mesures nécessaires pour garantir la solva-
ET RELATIONNEL DE PROXIMITÉ coopérative en consolidant le “vivre-ensem bilité de chaque membre du réseau Crédit
ble” des territoires et en favorisant les actions Agricole et de ses membres affiliés – prin-
En Italie, avec près de Grâce à son modèle résilient de banque solidaires et inclusives. Toutes les entités du cipalement les Caisses régionales et Crédit
1 000 agences universelle, le Crédit Agricole met à dispo- Groupe se sont engagées à promouvoir l’in- Agricole CIB. Crédit Agricole S.A. agit éga- CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
93%
sition de tous ses clients particuliers, agri- clusion avec des offres d’entrée de gamme, lement en qualité de banque centrale auprès
culteurs, professionnels, grandes entreprises en œuvrant contre le surendettement et en des Caisses régionales et peut donc intervenir
et institutionnels, une gamme complète de encourageant l’entrepreneuriat. lorsqu’un refinancement est nécessaire. En
services bancaires, financiers spécialisés et complément, en vertu d’une garantie conjointe de satisfaction clients
d’assurances. Leader mondial en matière d’obligations vertes, et solidaire, les Caisses régionales garan-
pionnier de la finance climat, le Crédit Agricole tissent l’ensemble des obligations de Crédit en assurance non-vie
Avec le déploiement de nouveaux partena- est convaincu de l’urgence à décarboner Agricole S.A. envers ses créanciers tiers et se Source “Baromètre sinistres Pacifica 2018-IARD –
Dans les autres pays, avec plus de étude réalisée par Kantar TNS en 2019”
riats commerciaux ou capitalistiques, et la l’économie tout en préservant la création de contre-garantissent mutuellement dans le cas
1000 agences multiplication des collaborations entre ses valeur. Afin de renforcer son action et ses où Crédit Agricole S.A. deviendrait insolvable
filiales, le Groupe renforce ses expertises en engagements en faveur de la transition éner- à l’issue de sa liquidation ou de sa dissolution.
18 19Notre création de valeur CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
ÊTRE ACTEUR
D’UNE SOCIÉTÉ DURABLE “Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients
et de la société” est notre Raison d’Être.
CLIENTS
• 1er financeur de l’économie française
NOTRE ADN NOS TALENTS NOTRE (650 Mds€ d’encours de crédit en Banque de Proximité)
GOUVERNANCE • 1er gestionnaire d’actifs européen
Un groupe ACCOMPAGNER FOURNIR
mutualiste
142 000 Un actionnaire ET CONSEILLER DES SOLUTIONS
(1 653 Mds€ d’encours sous gestion)
• 1er assureur en France
et coopératif collaborateurs majoritaire NOS CLIENTS DE FINANCEMENT,
au service de Groupe Crédit Agricole. solide garant DANS LEURS D’ÉPARGNE ET
tous. d’un engagement MOMENTS DE VIE D’ASSURANCE
de long terme.
ACTIONNAIRES ET INVESTISSEURS
•3 3,8 Mds€ de revenus (1) pour le Groupe
Crédit Agricole
• 37,2 Mds€ de capitalisation boursière
NOS NOTRE pour Crédit Agricole S.A.
NOS CRÉATION • 4,6 Mds€ de résultats (2) pour Crédit Agricole S.A.
RESSOURCES ACTIVITÉS • 2,0 Mds€ distribués aux actionnaires (3)
DE VALEUR
ÉLABORER PROPOSER
DES SOLUTIONS DES SERVICES FINANCIERS
COMPLÉMENTAIRES COLLABORATEURS (4)
NOTRE PRÉSENCE NOTRE CAPITAL D’INVESTISSEMENTS
Moyens de paiement, immobilier…
SUR NOS TERRITOIRES • 77 % de participation à l’IER
Capitaux propres part • 11 101 mobilités internes dans le monde
En France : du Groupe : • 6 181 recrutements en CDI
•3
9 Caisses régionales, LCL • Groupe : 115,0 Mds€
et BforBank • Crédit Agricole S.A. :
• 8 400 agences pour 62,9 Mds€ AUTORITÉS PUBLIQUES
la Banque de Proximité ET PARTENAIRES
À l’international : •7 ,5 Mds€ d’achats (5) réalisés par le Groupe
• 47 pays • 7,1 Mds€ de charges fiscales et sociales
•5 2 % de collaborateurs pour le Groupe (6)
Crédit Agricole S.A.
NOTRE SOCLE
NOS PARTENARIATS LES CAISSES RÉGIONALES SOCIÉTÉ CIVILE ET ENVIRONNEMENT
MULTIPLES
• N° 1 mondial des émissions d’obligations vertes (7)
Un modèle de croissance • 7,1 Mds€ d’encours du portefeuille de financements verts
NOTRE MAÎTRISE organique renforcée par • 256 m€ d’encours des fonds à impact social et solidaire
TECHNOLOGIQUE des partenaires externes • Plus de 147 000 souscriptions à des offres d’entrée
d’expertises et de DES ENGAGEMENTS FORTS NOS 3 PILIERS STRATÉGIQUES de gamme (EKO et LCL Essentiel, notamment)
Un pôle d’expertise distribution en France
informatique unifié au service et à l’international. Données 2019. (1) PNB sous-jacent. (2) RNPG sous-jacent. (3) Distribution
de tous les métiers du Groupe. • L’utilité au service de tous prévue pour l’arrêté des comptes 2019, annulée par le Conseil
• L a solidité et diversité de nos expertises L’excellence relationnelle d’administration du 1er avril 2020, suite à la recommandation de la BCE.
(4) Périmètre Crédit Agricole S.A. (5) Dépenses externes. (6) Hors impact
• L a protection des intérêts et des avoirs
Emporiki. (7) Source Bloomberg.
de nos clients
• L a responsabilité humaine au cœur La responsabilité
de notre modèle en proximité
• Le soutien à l’économie et à la cohésion
sociale
L’engagement sociétal
• L’accompagnement de la transition
énergétique
20 21Notre création de valeur CRÉDIT AGRICOLE S.A. — RAPPORT INTÉGRÉ 2019
APPORTER NOTRE CONTRIBUTION
DIRECTE À LA SOCIÉTÉ
REVENUS REDISTRIBUTIONS DES FLUX FINANCIERS IMPACTS SOCIÉTAUX RÉSULTAT NET PART DU GROUPE
PRODUIT NET BANCAIRE PUBLIÉ REVENUS – TOTAL DES REDISTRIBUTIONS
(PNB) (1) Pour Crédit Agricole S.A. = RÉSULTAT PUBLIÉ (RNPG)
.
UPE S.A
RO A
C
G
29 % 28 % COLLABORATEURS ET PROTECTION SOCIALE 73 000 collaborateurs PART DU RÉSULTAT
= Salaires bruts, intéressement, participation dont 53,4 % de femmes,
9 589 5 647 CONSERVÉ
m€ m€ et montants affectés au titre de la retraite des 1 876 alternants et 1 251 stagiaires
18 %
collaborateurs. font partie des effectifs mensuels 83 % Groupe Crédit Agricole :
en moyenne en France. permet d’accompagner
57 %
GROUPE le développement des
CRÉDIT AGRICOLE RÉSULTAT POUR territoires et de renforcer
TOTAL ses fonds propres.
17 % 33297 m€ 1 684 fournisseurs de Crédit Agricole S.A.
REDISTRIBUTIONS
GROUPE
LE GROUPE
49 % Crédit Agricole S.A. :
PRESTATAIRES EXTERNES ont une note EcoVadis (3) au 31 décembre 2019 22 % illustre la volonté de
26 099 m€
= Dépenses externes et de fonctionnement.
Crédit Agricole est l’un des principaux donneurs d’ordre
et 596 sont en cours d’évaluation, soit 59 %
des fournisseurs sollicités. Le volume
7 198 m€ renforcer ses fonds
propres tout en maintenant
8% français. d’achats confiés au Secteur du Travail Protégé un niveau attractif de
18 % 19 % et Adapté représente 5,3 m€.(4) distribution des résultats
Le volume d’achats 2019 auprès des TPE/PME pour les investisseurs.
6 217 3 749 s’élève à 1,8 Md€ (2) .
Les actions de mécénat sont tournées
m€ m€ tant contre la pauvreté et l’exclusion
que vers le soutien aux actions culturelles ACTIONNAIRES
et la protection de l’environnement. & SOCIÉTAIRES
LA CONTRIBUTION DES PÔLES MÉTIERS MÉCÉNAT
Crédit Agricole S.A. est notamment
29,6 m€ de dépenses faisant l’objet d’une déduction
partenaire du Muséum national d’Histoire Groupe Crédit Agricole :
Banque de Proximité fiscale (5) pour le Groupe Crédit Agricole. RÉSULTAT POUR 1 114 montant estimé des intérêts
naturelle pour soutenir une recherche TOTAL m€
Services financiers spécialisés CRÉDIT AGRICOLE S.A. à verser aux porteurs
scientifique sur la biodiversité. REDISTRIBUTIONS
Grandes clientèles de parts sociales, des
Gestion de l’épargne et Assurances CA S.A. 24 % dividendes à verser aux
15 309 m€
AUTORITÉS PUBLIQUES
4 844 m€ porteurs de CCA et de
CCI et aux actionnaires
= Impôt sur les sociétés, autres impôts et taxes (6) , Crédit Agricole est un contributeur fiscal minoritaires de Crédit
18 % 14 % majeur en France avec un montant d’impôt
charges patronales et taxes sur les rémunérations Agricole S.A. (7) .
6 018 2 774 (hors rémanences de TVA, c’est-à-dire le coût résultant, sur les bénéfices de 1 736 m€ en 2019.
m€ m€ 2 019 Crédit Agricole S.A. :
pour le Groupe, de la TVA non récupérable). m€ montant estimé des
29 % 31 % dividendes à verser à ses
actionnaires, dont hors
Groupe Crédit Agricole (8) :
CRÉDIT AGRICOLE S.A. Pour Crédit Agricole S.A., le coût du 890 m€.
COÛT DU RISQUE
20153 m€ 5% 6% = Dotations et reprises de provisions sur l’ensemble
risque de crédit enregistre un retour
progressif à un niveau normal avec
1 757 1 256 des risques au titre de l’exercice ainsi que les pertes une augmentation de + 25,5 %/– 254 m€
m€ m€ correspondantes non provisionnées. par rapport à 2018 à – 1 256 m€. Il illustre
13 % la capacité à proposer des solutions
27 % de crédit responsable, adaptées à chaque
profil de clientèle : 650 Mds€ d’encours de
crédits (Banque de Proximité en France).
INTÉRÊTS MINORITAIRES
2% 3% = Part du résultat net des filiales contrôlées majoritairement
506 m€ 614 m€ mais pas en totalité par le Crédit Agricole, revenant aux
actionnaires minoritaires desdites filiales.
Les pourcentages de cette page ont été arrondis.
(1) La répartition en % du PNB s’effectue sur les 4 pôles métiers sur le périmètre hors AHM (Activités Hors Métiers).
(2) Confié par le Groupe Crédit Agricole.
AUTRES (3) EcoVadis : tiers indépendant et spécialisé dans l’évaluation RSE des fournisseurs. Chiffres au 31 décembre 2019.
6% 6% = Dotations aux amortissements, quote-part des sociétés (4) Périmètre France de Crédit Agricole S.A.
2 012 1 269 mises en équivalence, variations des écarts d’acquisition, (5) Dans le cadre de la loi n° 2003-709 du 1er août 2003. Chiffres au 14/02/2020.
m€ m€ (6) Hors provisions pour litiges fiscaux et transfert de charges. Hors surcharge fiscale.
gains et pertes nets sur autres actifs. (7) Sous réserve d’approbation par les Assemblées générales des Caisses locales, des Caisses régionales et de Crédit Agricole S.A.
(8) Distribution prévue pour l’arrêté des comptes 2019, annulée par le Conseil d’administration du 1er avril 2020, suite à la recommandation de la BCE.
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