ASSURANCES - TROPHÉES DE L'ASSURANCE NON-VIE 2022 : LES LAURÉATS - FAIRE DE L'ASSURANCE AUTREMENT - Decavi
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MAGAZINE
ASSURANCES
FAIRE DE
L’ASSURANCE
AUTREMENT
TROPHÉES DE
L’ASSURANCE NON-VIE 2022 :
LES LAURÉATS
IPM AD OPERATIONS
SUPPLÉMENT DE
Comarch
Digital
Insurance
interconnecte les clients, les courtiers, les
agents et les assureurs, et fournit une
expérience omnicanale pour les clients
et les distributeurs d’assurance
DE MEILLEURES PRATIQUES DÉDIÉES
EXCLUSIVEMENT AU SECTEUR DES ASSURANCES
COUVRANT À LA FOIS LES ASSURANCES VIE, SANTÉ
ET NON-VIE, AINSI QUE LES PARTICULIERS,
PME, GROUPES ET ENTREPRISES
DES PROCESSUS DE PRÉ-VENTE, VENTE ET SERVICES
APRÈS-VENTE PRÊTS À L’EMPLOI
UN DESIGN MODERNE ET INTUITIF
UNE SOLUTION D’AVENIR ET CONFORME
À LA LÉGISLATION
UN SYSTÈME D’ARCHITECTURE OUVERTE ET
ENTIÈREMENT CONFIGURABLE
UNE FACILITÉ D’UTILISATION DÈS LA PRISE EN MAINS
MAGAZINE
ASSURANCES
Editorial
Les assureurs résistent plutôt bien
à la crise sanitaire
Les Trophées 2022 de l’assurance non-vie en sont à leur (mal-être, anxiété accrue et dépression). Les spécialistes
18e édition. L’objectif est de couronner les meilleurs
produits d’assurance non-vie. Malheureusement, le
se sont, eux aussi, largement convertis aux consultations
à distance, garantissant un meilleur suivi médical à long SOMMAIRE
Covid-19 domine encore et toujours cette édition. terme pour les patients les plus affectés.
Heureusement, le secteur de l’assurance s’est rapidement INNOVER EN ASSURANCE�����04
adapté à cette nouvelle normalité afin de continuer à Selon les prévisions, les séquelles psychologiques
servir les ménages, les entreprises et les organisations et de la pandémie se feront ressentir bien après la fin de
à leur offrir la protection nécessaire. l’épidémie. Dans ce contexte, il est fort probable que les
professionnels de la santé mentale continueront à utiliser
Forte hausse de l’inflation la téléconsultation dans leur protocole de prise en charge. DIGITAL ���������������������������������������06
Nous observons actuellement une forte poussée de Quoi qu’il en soit, l’essor de ces services innovants, en lien
l’inflation qui atteint un niveau record depuis 2008. Elle avec la digitalisation des marchés, est une opportunité
est due principalement à l’augmentation des prix de immense pour les assureurs afin d’affiner leurs offres au
l’énergie (gaz naturel, électricité…). L’indice santé (utilisé niveau de leur produits d’assurance et de proposer des Faire de l’assurance
notamment pour l'indexation des loyers) et l’indice services fort innovants.
santé lissé, servant de base à l’indexation des pensions, autrement �����������������������������������07
des allocations sociales et des salaires enregistrent Le contact avant tout… - Communiquer en assurance ��07
également de fortes augmentations.
Autre évolution tangible de l’assurance : malgré le - Engagement sociétal ���������������08
De multiples facteurs expliquent cette inflation : le soutien développement du digital, l’assuré recherche, encore
monétaire et budgétaire des États dans la crise liée au et toujours, le contact avec son assureur et/ou son - Prévention ����������������������������������08
Covid qui a pour effet d’augmenter le pouvoir d'achat. intermédiaire. Ainsi, suite aux inondations mortelles de
Ou encore l’effet de rattrapage de la consommation qui l’année dernière, les assureurs ne se sont également pas
a été ralentie pendant la crise sanitaire liée au Covid. Et ménagés pour aider la population belge.
la guerre en Ukraine n’a fait qu’aggraver davantage la Trophée du courtage 2022 ���10
situation. Les inondations mortelles récentes ont prouvé que
l’assurance apporte des solutions en termes de
La santé avant tout ! couvertures. L’assurance habitation couvre d’office les
catastrophes naturelles, dont les inondations. En cas de
La pandémie a également accéléré l’évolution digitale dommages, l’assureur s’engage à payer la reconstitution
Chaque besoin
opérée par les assureurs : pour ne prendre qu’un du bien, soit la valeur à neuf de reconstruction. A côté est assurable ! ��������������������������11
exemple parmi d’autres, le secteur des soins de santé des dégâts matériels subis par les assurés, la détresse a
en a pleinement profité.
- Ma mobilit�������������������������������11
été grande puisque certains ont tout perdu en quelques
secondes. Et l’assureur a un rôle très important à jouer : - Mon habitation �������������������������13
Les assureurs proposent désormais, de plus en plus,
assister les assurés dans une telle situation de détresse.
de nombreux services liés à la téléconsultation, la - Ma responsabilité����������������������15
prévention et l’assistance ainsi que des solutions pour les Suite à ces inondations, différentes campagnes ont été
entreprises et les seniors. Evolution logique, car la crise - Mes droits ����������������������������������16
diffusées par le secteur de l’assurance : elles étaient
du coronavirus a sensiblement chamboulé la donne chargée d’empathie pour aider les sinistrés : les courtiers - Ma santé �����������������������������������17
au niveau de la santé de chacun : elle a eu un impact étaient sur le terrain, aux côtés de leurs clients pour les
profond sur la santé physique, mais aussi sur notre bien- aider au plus vite. - Mon entreprise ��������������������������18
être mental. Il est (ou était), en effet, loin d’être évident de
rencontrer physiquement un médecin ou un psychologue L’assurance, ce n’est pas qu’un capital assuré, c’est
pendant la pandémie. surtout une assistance et une empathie de l’assureur et
des intermédiaires vis-à-vis des assurés qui doivent faire Gérer la pandémie liée au
Pendant la crise du Covid-19, la télémédecine n’a pas face à un dommage grave.
seulement permis l'essor des solutions de consultation et covid-19 ��������������������������������������20
d'accompagnement à distance des patients : elle a aussi Notre dossier (en page 4) rappelle les solutions proposées
contribué à endiguer la propagation du virus en réduisant par les assureurs au niveau des besoins des assurés
le nombre de visites au sein d’environnement propices (maison, voiture, santé, etc.) en détaillant les produits des Les Trophées de
aux contagions, tels que les cliniques et hôpitaux. lauréats de cette 18e édition.
l’Assurance non-vie ��������������� 22
L'arrivée de la pandémie actuelle et les mesures de Laurent Feiner,
confinement qui en ont découlé se sont traduites par une
CEO, Decavi
forte hausse des cas déclarés de troubles psychologiques
Ours
SUPPLÉMENT PARU DANS LA LIBRE BELGIQUE – AVRIL 2022
IPM AD OPERATIONS
HEAD MANAGER : NATALIA SANCHEZ
RÉDACTION : LAURENT FEINER
CONTENT MANAGER : CORINE LOOCKX - CORINE.LOOCKX@IPMGROUP.BE
COMMERCIALISATION : MURIEL STORRER, AIMES & CO
PREPRESS : AD OPERATIONS / PHOTOS : © SHUTTERSTOCK
IMPRIMÉ PAR IPM PRESS PRINT / EDITEUR RESPONSABLE : FRANÇOIS LE HODEY / RUE DES FRANCS 79 – 1040 BRUXELLES - TÉL.: 02/211 31 44 – FAX : 02/211 28 20
03
MAGAZINE
ASSURANCES
INNOVER EN ASSURANCE
L'avenir de l’assurance dépendra de sa capacité à se réinventer. Dans Le marché de l’assurance non-vie constitue un marché en transformation.
un contexte de forte concurrence et face à des exigences de plus en Les développements numériques sont l’un des principaux moteurs du
plus élevées des clients, les assureurs ont pour ambition de proposer changement, avec pour conséquences une modification des attentes
des services de plus en plus innovants et différenciants. des clients, de nouveaux produits et services et une comparaison plus
aisée des prix.
A ce titre, les assureurs ont une véritable carte à jouer en proposant
de nouveaux services innovants dans le prolongement de leurs L’innovation et la digitalisation du secteur de l’assurance sont donc
offres existantes. Les assurés sont clairement demandeurs d’un tel devenus incontournables. On ne peut plus faire sans… Elles impliquent
« écosystème » au niveau de services disruptifs. une approche nouvelle du métier de l’assurance, ce qui devrait être
tout profit pour les assurés.
AG vers une mobilité plus durable pour ses clients suite d’un accident. Si l’assuré souhaite se couvrir
et partenaires de distribution. Grâce à la colla- contre les risques financiers liés à des traitements
AG a toujours été un précurseur en termes d'in- boration étroite avec Optimile, So Simply et Tou- comme les couronnes, les implants ou les traite-
novation. Il est ainsi le premier assureur à propo- ring, l’assureur répond, de manière optimale, aux ments orthodontiques, il peut choisir DKV Smile
ser (depuis cette année) un écosystème com- changements en accordant la priorité à l'innova- Comfort ou DKV Smile Premium. Les couvertures
plet pour les véhicules électriques et hybrides, tion et à la qualité du produit et du service. sont les mêmes, avec un pourcentage de rem-
avec ses partenaires Mobiflow (Optimile) et So- boursement plus élevé pour DKV Smile Premium.
Simply. L'assureur a pu créer une solution globale L'écosystème affiche les 5 atouts suivants :
progressive pour les clients et les intermédiaires
qui répond aux nouveaux besoins et exigences -
la carte de recharge Mobiflow : un client qui
liés au contexte de la mobilité des véhicules élec- achète un véhicule électrique ou hybride aura
triques. besoin d’une solution pour recharger sa voiture à
une borne publique. Grâce à la coopération avec
Optimile, AG offre une carte de recharge Mobi-
flow à ses clients qui souscrivent une assurance
RC Auto. Cette carte donne accès à quasi toutes
les bornes de recharge publiques en Europe. Les
clients reçoivent également 25 euros de crédit ;
- l’installation d’une borne de recharge : la possi-
bilité de recharger son véhicule est une des prin-
cipales préoccupations dans la transition vers
la mobilité électrique. Grâce à cet écosystème,
les clients peuvent bénéficier d'une offre inté-
ressante pour installer une borne de recharge Hervé Bourel
grâce au partenariat avec SoSimply ;
Chief Commercial Officer,
- l’assistance aux véhicules électriques : la couver- DKV Belgium
ture d'assistance qu'AG et son partenaire Touring
“Notre gamme d’assurances couvre
Frédéric Van Dieren proposent est adaptée aux besoins spécifiques
des clients qui possèdent un véhicule électrique. les traitements préventifs et curatifs,
Directeur commercial, AG En cas de panne de batterie, Touring aidera le mais aussi - et surtout - l’entièreté
“Notre innovation devrait aider nos client à reprendre la route grâce à ses « boosters » ; des soins dentaires, jusqu’à 10.000
clients à faire la transition vers une - une extension, prévue dans la Top Omnium, de
EUR, à la suite d’un accident.”
mobilité durable, ce qui contribue l'indemnisation pour les mesures de sécurité
aussi à un environnement plus vert telles que le conteneur d'immersion. Dans le Après une analyse de ses besoins en ligne,
cadre de l’assurance incendie, mentionnons le particulier se voit proposer l’assurance qui lui
et viable au niveau social.”
la couverture des dommages causés par des convient le mieux, de l’assurance de base à la
Cette innovation devrait aider les clients d’AG à bornes de recharge et des batteries domes- plus complète (avec des montants couverts plus
faire la transition vers une mobilité durable, ce qui tiques ; importants), tant pour les accidents que pour les
contribue aussi à un environnement plus vert et traitements dentaires :
viable au niveau social. L'importance accordée - grâce à son « EcoBonus », AG octroie une réduc-
à la durabilité sous-tend le développement des tion de 10 % aux clients qui possèdent une voi- - traitements préventifs (détartrage, examen buc-
nouveautés telles que cet écosystème. ture hybride ou électrique. cal annuel, etc.) : couverts à 100 % ;
Grâce à la collaboration étroite avec Optimile, DKV BELGIUM - soins curatifs (caries, radiographies, etc.) cou-
Touring et SoSimply, l’assureur a pu créer une verts à 70 % ou à 80 % (DKV Smile Premium
solution globale de pointe, pour ses clients et ses DKV Belgium est le seul assureur à proposer couvre jusqu’à 80 %) ;
partenaires de distribution, qui répond aux nou- trois assurances soins dentaires complémen-
veaux besoins de la mobilité électrique. Cet éco- taires aux particuliers. La nouvelle gamme soins - soins dentaires en cas d’accident remboursés à
système propose une solution de recharge (à dentaires DKV Smile comprend 3 formules : DKV 100 % et jusqu’à 10.000 EUR par cas d’assurance ;
domicile avec l'installation d'une borne ou sur la Smile Essential (pas de questionnaire médical),
route avec la carte Mobiflow) et une assistance DKV Smile Comfort et DKV Smile Premium. -
orthodontie et soins dentaires prothétiques :
personnalisée. couverts à 70 % (DKV Smile Comfort) ou 80 %
Ces 3 assurances couvrent les traitements pré- (DKV Smile Premium). Les montants couverts
En proposant un écosystème pour les véhicules ventifs et curatifs, mais aussi - et surtout - l’entiè- figurent parmi les plus élevés du marché à partir
électriques et hybrides, AG soutient la transition reté des soins dentaires, jusqu’à 10.000 EUR, à la de la 4e année d’assurance.
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MAGAZINE
ASSURANCES
DKV a reçu le Trophée de la meilleure innovation
en assurances en 2022 pour sa nouvelle gamme
d’assurances soins dentaires DKV Smile.
2022
05
MAGAZINE
ASSURANCES
N’oublions pas le libre choix du dentiste, l’ab- - la possibilité de choisir parmi les meilleures cou- -
la facilité de la souscription en ligne via DKV
sence de stage d’attente et la possibilité d’assu- vertures du marché ; InsureMe (www.dkv.be/insureme/) ou, bien sûr,
rer chaque personne de la famille individuelle- via son intermédiaire d’assurances. Après une
ment (il n’y a donc pas d’obligation d’assurer - la simplicité des produits et de la souscription. analyse de ses besoins, le client peut souscrire
toute la famille). les assurances de son choix, pour lui et sa famille
DKV désirait innover et revoir sa gamme d’assu- s’il le souhaite. Il peut également demander
La souscription a été considérablement simplifiée rances soins dentaires. L’objectif étant de mieux ré- l’aide de son intermédiaire d’assurances.Tous les
pour la nouvelle gamme DKV Smile : elle est entiè- pondre aux besoins et aux attentes du marché qui documents et la police d’assurance sont ensuite
rement automatisée. Il n’y a pas de questionnaire ont évolué ces dernières années. Le choix est l’idée envoyés directement par e-mail au client.
médical pour DKV Smile Essential. Pour DKV Smile forte de ce projet. En effet, l’assureur était conscient
Comfort et DKV Smile Premium, le questionnaire que les besoins des clients varient selon leur cycle Pour l’assureur, il est essentiel d’innover pour
médical se limite à 2 questions. de vie : il fallait donc proposer une gamme qui offre tenir compte d’un monde et d’une société qui
à chacun la solution qui leur convient le mieux. changent et des besoins qui évoluent. Sa pro-
Cette innovation en matière de soins dentaires messe reste au cœur de sa stratégie : « Les meil-
s’inscrit dans une stratégie centrée sur le client, La nouvelle gamme se caractérise par : leurs soins, pour toute la vie ». L’objectif est de
grâce à : permettre à ses assurés de prendre soin de leur
- la simplicité : les couvertures et les rembourse- santé, de limiter les risques financiers, de gagner
- la proposition d’un choix d’assurances adap- ments sont faciles à comprendre (voir tableau du temps et d’ainsi vivre mieux.
tées aux besoins de chacun, avec un bon rap- en page 5) ;
port qualité prix ; https://decavitropheesnonvie2201.qontent.
video/
DIGITAL
Dans l'assurance, la digitalisation permet aux Lancé en septembre 2021, l’outil est unique en b) tarif préférentiel sur des services de recouvre-
assurés d'être plus "libres" : souscrire à un contrat son genre sur le marché de l’assurance en Bel- ment de factures impayées ;
d'assurance sans se déplacer ou téléphoner, gique : il propose, en effet, une solution digitale de
accéder à tous les documents et attestations en souscription exclusive pour le segment des Starters c)
premier avis juridique gratuit par téléphone
ligne depuis un espace client dédié, faire direc- et offre une réponse aux attentes assurantielles des par un expert juridique.
tement des changements dans leurs contrats starters « digital natives » enclins à rechercher les
quand leur situation évolue, etc. informations sur internet pour lancer leur entreprise. Parmi les autres atouts exclusifs de l’outil, men-
tionnons encore l’offre sur mesure : les assu-
La toute grosse majorité des clients sont clai- AXA Business Pack permet, 24 heures sur 24, de rances proposées et leur degré d’importance
rement disposés à utiliser des canaux liés aux composer, calculer le prix et souscrire en ligne un dépendent des données du client sur base
contacts numériques (chat en ligne, courrier package d’assurances sur mesure pour le Starter. d’une analyse automatique du secteur d’acti-
électronique, téléphonie mobile, …). Le package proposé reprend clairement les as- vité, de la taille de l’entreprise, etc.
surances légalement obligatoires en fonction de
Le « chat vidéo » devient de plus en plus utilisé l’activité du client, mais aussi les assurances dites AXA Belgium est donc la première compagnie
avant la souscription d’une assurance, la modi- « essentielles » ou « sécurisantes » selon l’expertise d’assurance à mettre à disposition un outil de
fication d’une police existante ou encore l’intro- de l’assureur sur ce secteur d’activité et les infor- souscription en ligne simple, efficace et rapide
duction d’une réclamation. mations communiquées par le prospect. qui répond aux attentes des starters et offre au
courtage un renforcement de sa visibilité en ligne.
Le consommateur actuel est désormais « omni- Le processus de souscription est basé sur l’ap-
canal », car il recherche ses produits en ligne, proche « digital with a human touch » : à tout Laurent Feiner
surfe sur les réseaux sociaux et souscrit un moment dans le processus en ligne, en cas de https://decavitropheesvie2101.qontent.video/
contrat d’assurance via une application mobile. questions, le client peut prendre contact avec les
Il ne passe plus automatiquement par un inter- équipes d’AXA (via WhatsApp notamment) ou
médiaire physique (un courtier ou un agent). avec un courtier. A la fin de son parcours en ligne,
le client est invité à choisir un courtier en fonction
Nous reprenons un exemple de digitalisation de son adresse. Le courtier choisi devient l’interlo-
proposé par l’assureur AXA Belgium, un outil de cuteur privilégié pour toutes les assurances pour
souscription en ligne pour les indépendants et professionnels souscrites en ligne, pour la gestion
les petites entreprises de moins de 2 ans. des contrats, le conseil et le suivi des dossiers.
AXA BELGIUM L’AXA Business Pack offre les avantages suivants :
AXA Belgium a remporté le prix du meilleur -
obtenir un aperçu des différentes assurances
assureur digital 2022 pour AXA Business Pack. qui correspondent à la situation professionnelle
et à l’activité des clients ;
Notamment sous l’effet de la pandémie, ces 18
derniers mois, l’appétit digital des assurés a fait un - recevoir une offre par e-mail pour la ou les assu-
Anne Manuel
bond de 5 ans. Le temps d’écran a augmenté de rances sélectionnée(s) ;
30 % : les clients passent, en moyenne, 75 % de la Digital Director, AXA Belgium
journée face à des écrans et se disent de plus en -
souscrire en ligne, 24/7, les assurances sélec-
plus ouverts à la digitalisation de leurs assurances. tionnées ;
“AXA Business Pack propose une so-
AXA Business Pack est un outil de souscription - bénéficier de services sur mesure pour les Star- lution digitale de souscription exclu-
en ligne destinée aux Starters, à savoir les indé- ters en cas de souscription d’une ou plusieurs sive pour les indépendants et petites
pendants et petites entreprises de moins de 2 assurances spécifiques en tant que Starter : entreprises de moins de 2 ans et
ans et occupant moins de 10 personnes (diri-
geant d’entreprise compris). a)
service de consultation médicale en ligne
occupant moins de 10 personnes (y
(sans frais supplémentaires) ; compris les dirigeants d’entreprise).”
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MAGAZINE
ASSURANCES
FAIRE DE L’ASSURANCE AUTREMENT
L’aspect obligatoire et/ou indispensable de l’assurance n'en Il est vrai que trop souvent, la presse critique les assureurs au niveau
favorise pas une perception positive. Les assureurs cherchent donc à de la manière dont ils règlent les sinistres. Pourtant, ce sont bien des
communiquer. C’est ainsi que leur présence sur les réseaux sociaux est solutions que les assureurs apportent, et ce pour tous les citoyens que
de plus en plus marquée. L'engouement des assureurs pour la publicité nous sommes ! Notre dossier sur les besoins (voir plus loin, en page 11 :
vise également à affirmer une identité forte et un message plus attractif. mobilité, maison, santé, risques de type cyber…) mentionne d’ailleurs
Toutes les compagnies, ou presque, se sont lancées dans une course quelques solutions concrètes proposées par les assureurs.
à l'image. Le métier de l’assurance repose donc de plus en plus sur la
communication. Dans le cadre de la crise sanitaire que nous connaissons, liée au
Covid-19, Assuralia, l’Union professionnelle des entreprises d’assurance,
Cette communication permet de faire connaître les atouts des solutions avait déjà annoncé des mesures fortes et exceptionnelles, en particulier
d’assurance proposées par les assureurs. La manière de s’engager à l’égard de personnes et d’entreprises fragilisées. Les assureurs étaient
sociétalement également. Car l’assureur s’investit de plus en plus dans également, et c’est bien normal, aux côtés des assurés lors des terribles
la résolution de problèmes sociétaux : le vieillissement de la population, inondations de juillet dernier.
les problèmes liés à une meilleure mobilité, l’écologie, la gestion de la
crise sanitaire actuelle, … C’est là une manière différente et « humaine » de faire de l’assurance.
Et communiquer à ce sujet est devenu primordial pour les assureurs.
Et dans ce cadre également, les actions prises par les assureurs en
termes de prévention prennent toute leur importance.
1. Communiquer en dans la continuité du positionnement de
marque ‘Know You Can’ visant à encourager
assurance le client à se dépasser, à oser et, dans ce cas
précis, à suivre son cœur et voyager.
A titre d’exemple, nous reprenons 2 campagnes
publicitaires proposées par l’assureur AXA Bel- L’objectif de cette campagne était de position-
gium et Brocom (cette dernière rassemble 2.300 ner le nouveau produit d’assurance voyage
courtiers, les 2 fédérations de courtiers et 17 AXA Travel, lancé en janvier 2021 sur le marché,
compagnies d'assurance). et de lui donner une certaine notoriété.
AXA BELGIUM Par le biais de cette campagne, l’assureur
raconte une histoire : celle de 2 jeunes gens
amoureux, séparés par la distance et que seul
un voyage peut réunir à nouveau.
L’assureur a privilégié une approche émo-
tionnelle et non une approche « pur produit » Annie Courbet
pour pouvoir toucher, au sens propre comme
au figuré, un grand nombre de personnes. Les
Managing & Marketing
plans, la musique, l’absence de dialogues : Director, Brocom
tout a été pensé pour emmener le spectateur
à bord de ce voyage émotionnel. Par la suite,
ont été ajoutés des aspects plus pragma-
“Notre campagne est chargée
tiques telle que la mise en avant de services : d’empathie et met en avant le rôle
le rapatriement, l’assistance médicale, etc. En du courtier pour aider les sinistrés.”
mêlant ces deux aspects, la campagne pro-
pose un message impactant puisqu’elle parle
au cœur… et à la raison ! La campagne, réalisée par Brocom, a été dif-
fusée après les catastrophes liées aux inonda-
Camille Audet Il s’agissait donc de confirmer le positionne- tions de cet été. Elle est chargée d’empathie et
Chief Marketing Officer, ment de la marque AXA (Know You Can) met en avant le rôle du courtier pour aider les
qui incite les clients à vivre leur vie en toute sinistrés. Les courtiers étaient sur le terrain, aux
AXA Belgium
confiance. côtés de leurs clients pour les aider au plus
vite. Il s’agissait de mettre en avant l’expertise
“La campagne ‘Know You Can’ vise BROCOM et la valeur ajoutée des courtiers, surtout pour
à encourager le client à se dépas- accompagner les clients lors d’un sinistre.
Brocom (“Votre Courtier à vos côtés”)
ser, à oser et, dans ce cas précis, à Brocom est également intervenu très rapide-
suivre son cœur et voyager.” Brocom rassemble 2.300 courtiers, les 2 fédé- ment notamment sur les réseaux sociaux pour
rations de courtiers et 17 compagnies d'assu- prodiguer les premiers conseils aux personnes
La campagne primée est celle d’AXA Bel- rance : l’objectif est de promouvoir le courtage sinistrées. Des courtiers ont été interviewés par
gium avec son slogan ‘Know You Can’. Le et de consolider sa position sur le marché de les médias pour expliquer aux sinistrés les dé-
message que l’assureur a voulu faire ressortir l'assurance. marches à suivre.
dans cette campagne publicitaire se trouve
07
MAGAZINE
ASSURANCES
Chaque produit de l'assureur facilite donc
un accès à la justice et confirme l’engage-
ment sociétal d’ARAG. Plus particulièrement,
pour répondre à un des grands problèmes
actuels, à savoir l’augmentation de la cyber-
criminalité, le produit "Web@ctive" a été créé.
De plus en plus de personnes sont victimes de
fraudes en ligne et de cyberintimidation. Pour
ARAG, il est important de protéger ses clients
contre ce type d’attaque et tout autre pro-
blème juridique résultant d'un conflit en ligne.
Durant la pandémie, l’assureur a également
pris des mesures pour aider les clients qui ren-
contraient des difficultés en raison de cette
pandémie dont, par exemple, le report de
paiement, des conseils juridiques gratuits et
personnalisés via sa Legal HelpLine en cas de
problèmes au travail.
Notre pays a été frappé récemment par des
Campagne AXA conditions météorologiques extrêmes. Des mil-
liers de personnes ont été touchées et beau-
Pour ARAG, être impliqué socialement signi- coup ont même perdu leur maison. Lors de
2. Engagement sociétal fie travailler pour aider à éliminer les pro- cette catastrophe, ARAG a choisi d'aider tous
blèmes sociaux. Un problème sociétal impor- les clients touchés, qu'ils soient ou non assu-
A titre d’exemple, nous reprenons l’exemple tant, repris dans la déclaration des Nations rés, en leur proposant une gestion à l’amiable
d’une politique d’engagement sociétal prô- Unies, est l'accès à la justice. Permettre l'ac- gratuite dans le cadre du règlement de leur
née par l’assureur ARAG. cès au droit pour tous est l'activité principale dossier.
d'ARAG depuis sa création. Selon l’assureur,
ARAG toute personne devrait avoir accès à une
protection juridique, quel que soit son reve-
Pour ARAG, “Le côté humain de l’aide juri- nu. 3. Prévention
dique" : ce n'est pas seulement un slogan.
ARAG se concentre sur les personnes, ses Les employés font tout ce qui est en leur pou- AG
clients, ses prospects, les courtiers et ses col- voir pour mener à bien cette mission et aider
lègues pour faire de la société un meilleur en- les clients de la meilleure façon possible. Les Pour l’assureur AG, mieux vaut prévenir que
droit, jour après jour. Les organisations carita- résultats sont éloquents : 84 % des plaintes sont guérir : la prévention est très importante pour
tives, le service, les produits sont humains tout réglées à l'amiable. Cela garantit une solution l'assureur. Cela se traduit à la fois par des infor-
comme la politique menée par l’assureur qui rapide, plus de satisfaction et moins de stress mations disponibles en permanence sur ses
se veut humaine vis-à-vis de son personnel. pour le client et évite les tribunaux et les lon- propres canaux et auprès de ses partenaires
gues procédures à devoir gérer. de distribution, mais aussi par des partena-
riats et des campagnes spécifiques et ciblés.
En 2021, ARAG a conclu un partenariat L'objectif est de sensibiliser, de faire prendre
avec Child Focus. Cette année, cette colla- conscience de certains risques, de donner des
boration s'est concrétisée : ARAG participe au conseils, mais aussi de fournir des informations
projet "Internet Safe and Fun". Le personnel exploitables et de montrer explicitement aux
s'est porté volontaire pour donner des cours gens ce qu'ils peuvent faire pour prévenir les
de sensibilisation dans différentes écoles accidents.
de Belgique. L'objectif est de sensibiliser les
jeunes de 10 à 12 ans d'une manière acces- De nombreuses initiatives sont prises par
sible et amusante à une utilisation plus sûre l'assureur en matière de prévention (circu-
de l'internet. Ces cours, qui s'inscrivent d'ail- lation routière, incendie, vol, etc.). AG est un
leurs dans la lignée du produit Web@ctive, ont assureur généraliste, ce qui signifie que ses
pour thème les dangers en ligne qui peuvent campagnes de prévention doivent avoir la
survenir, comme le sexting, le phishing ou portée la plus large possible. Au fil du temps,
l'usurpation d'identité. ARAG participe au des campagnes de sensibilisation ont été me-
projet sans aucune perspective commerciale nées dans tous les domaines de l’assurance
ou promotionnelle, mais uniquement pour vie et non-vie : les accidents de vélo, les vols
mettre son expertise au service d’une bonne et les incendies, des actions de dépistage
cause. et des actions de prévention dans la lutte
contre le cancer. AG propose également une
Mireille Urlus En décembre 2021, ARAG a soutenu l'asso- approche personnalisée aux entreprises pour
ciation Moeders voor Moeders vzw pour ai- prévenir des accidents du travail.
CEO, ARAG der les jeunes familles en difficulté financière.
Depuis 1992, l'organisation sans but lucratif En tant qu'assureur, il est tout à fait logique
“Lors des dernières inondations, nous Moeders voor Moeders s'engage à aider les de faire de la prévention en termes d'incendie,
avons choisi d’aider tous les clients personnes les plus pauvres en Flandre. Plus de vol et de mobilité. Mais AG investit égale-
touchés, qu'ils soient ou non assu- de 160 bénévoles distribuent du matériel et ment spécifiquement dans le bien-être phy-
de la nourriture aux familles avec de jeunes sique et mental. Avec MovebyAG, sa stratégie
rés, en leur proposant une gestion à
enfants en difficultés financières. Afin de libérer de sponsoring se concentre sur la santé des
l’amiable gratuite dans le cadre de des fonds, ARAG a annulé un événement du gens en les stimulant à faire des exercices phy-
leur dossier.” personnel. siques : course à pied, marche ou vélo.
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MAGAZINE
ASSURANCES
L’assureur soutient également des organisa- la Maison des Géants parce que l'initiative
tions telles que TeGek ? ! et des actions comme s'inscrit pleinement dans le cadre de sa res-
« touscontrelasolitude ». Prochainement, il tra- ponsabilité en tant qu'assureur de prévenir les
vaillera sur les aspects liés à la dépression accidents et de prendre des mesures dans le
chez les jeunes. Cette approche holistique de cadre de la prévention des accidents. La pré-
la prévention est tout à fait unique sur le mar- vention se fait par l'expérience vécue dans la
ché : c’est ainsi que cet assureur se démarque maison. On met les gens à la place de leur
de la concurrence. enfant afin de montrer que les accidents
peuvent facilement être évités (prévention)
Sécurité à domicile en faisant attention aux dangers à la maison.
AG montre les dangers à travers les yeux des
Nous mettons l’accent sur une action de victimes.
prévention spécifique à AG : la sécurité à
domicile avec une coopération avec la Laurent Feiner
Maison des Géants. Les accidents peuvent https://decavitropheesnonvie2201.qontent.
arriver : dans un escalier aux marches très video/
hautes, dans la cuisine où le manche d'une
casserole dépasse, au fond d'une baignoire
profonde, etc. La plupart des foyers ne sont
pas adaptés aux enfants.
Frija Leunens
Dans La Maison des Géants, les adultes ont la
Head of Brand Activation, possibilité de découvrir la maison à travers les
AG yeux d’un enfant. Tout est trois fois plus grand
que dans la réalité. En simulant des situations
“En tant qu'assureur, il est tout à fait à risque, les adultes prennent conscience des
dangers présents dans et autour de la maison
logique de faire de la prévention en et apprennent à les éviter.
termes d'incendie, de vol et de mobi-
lité. Mais AG investit également spé- Pour toucher la nouvelle génération de
parents, la Maison des Géants a choisi, cette
cifiquement dans le bien-être phy-
année, une approche basée sur la réalité vir-
sique et mental.” tuelle et augmentée. AG a décidé de soutenir
Le trophée DECAVI de la meilleure
campagne publicitaire de l’assurance
non-vie est le trophée de tous les courtiers
en assurances.
Ils le méritent.
Ils ont montré une fois de plus
leur professionnalisme et leur dévouement
de tous les instants pour aider leurs clients
pendant les inondations.
courtierenassurances.be
09
MAGAZINE
ASSURANCES
TROPHÉE DU COURTAGE 2022
ET LE GAGNANT EST ENCORE… AG
Dans le cadre de la 18e édition des trophées DECAVI de
l’assurance non-vie, un trophée est décerné non pas par
le jury, mais sur base d’une enquête réalisée auprès des
courtiers de Belgique membres de Feprabel (Fédération
des Courtiers en assurances et Intermédiaires financiers
de Belgique) et de FVF (Federatie voor Verzekerings- en
Financiële tussenpersonen).
Les courtiers ont dû se prononcer sur base de nombreux
indicateurs, appréciations et paramètres tels que
l’accessibilité des services de l’assureur, son accueil,
sa réactivité, la qualité et l’originalité de ses produits,
l’efficacité de sa gestion des contrats d’assurances non-
vie tant en cours de contrat que lors de l’arrivée à terme,
la pertinence des outils informatiques et digitaux mis à la
disposition du courtage, la qualité de sa communication
envers les clients et en particulier le respect et la mise en
avant du courtier.
Pour la 9e année consécutive, l’assureur AG a reçu le
Trophée Decavi du Courtage pour les activités Non-Vie.
Ce trophée est décerné suite aux votes réalisés par les
courtiers, ce qui constitue une magnifique reconnaissance
pour AG.
AG : stratégie stable Comme 2020, l’année 2021 s’est révélée être Le choix d’AG de travailler main dans la main
elle aussi une année bien particulière avec son avec le courtier ne date pas d’hier. En toute
et solide lot de défis à relever. 2021 aura demandé de situation, AG reste le supporter numéro un des
la flexibilité, de l’engagement mais aussi beau- courtiers et de leurs collaborateurs. L’assureur les
coup de résilience. Grâce à la collaboration soutient au quotidien, de façon proactive, dans
entre AG et les courtiers, le défi a été relevé. leur rôle de conseillers et d’experts indépen-
dants en assurance. Un courtier est proche de
Peu importe la situation : AG reste engagée ses clients : il constitue, pour eux, une personne
auprès des courtiers et de ses clients, l’objectif de confiance vers laquelle ils peuvent se tourner
étant de soutenir de façon optimale l’activité pour s’assurer de façon optimale, sans tracas.
des courtiers face à un monde en constante
évolution. Au cours de ces dernières années, les courtiers
professionnels indépendants ont été confronté
Car chaque client - particulier ou professionnel - à plusieurs défis. Et pourtant, ils ont plus que ja-
est différent, avec des besoins spécifiques : c’est mais confirmé leur valeur ajoutée absolue. C’est
pourquoi AG ne cesse d’innover et d’investir pourquoi, AG croit fermement en leur impor-
dans la large gamme de produits et de services tance et rôle central dans le monde des assu-
en assurance non-vie. L’assureur désire donner rances. L’avenir du courtage est très prometteur.
tous les outils aux mains des courtiers pour qu’ils
puissent continuer d’entretenir leurs contacts C’est aussi la raison pour laquelle AG continue
positifs avec les clients et offrir à ces derniers la à investir dans la professionnalisation du métier
meilleure protection. de courtier en assurance en offrant toute l’ex-
pertise et les outils nécessaires : des formations
La stabilité qu'offre AG est essentielle dans sa - qui ont pris une forme digitale avec la pandé-
relation, à long terme, avec les courtiers : elle est mie du coronavirus -, l’accompagnement com-
d’ordre financière, mais aussi stratégique. Cette mercial, des conseils prodigués en entreprises,
stabilité et cette collaboration qui perdurent un support dans la digitalisation du bureau, etc.
Edwin Klaps dans le temps sont précisément dues au fait
que AG reste toujours vigilant et en phase avec Laurent Feiner
Managing Director, AG les évolutions et les glissements qui peuvent https://decavitropheesnonvie2201.qontent.
“AG continue à investir dans la pro- s'opérer sur le marché. La continuité n'est pos- video/
sible qu'en anticipant et en évoluant. L’assureur
fessionnalisation du métier de cour- affiche donc une stratégie solide et stable de-
tier en assurance en offrant toute puis de nombreuses années, axée sur l'innova-
l’expertise et les outils nécessaires.” tion, l'évolution et la croissance.
10MAGAZINE
ASSURANCES
CHAQUE BESOIN EST ASSURABLE !
Dans la vie de tout un chacun, nos besoins évoluent. On achète une - ses besoins dans le cadre de son entreprise : assurance relative aux
voiture, on se marie, on devient parent, on achète ou on loue un bien accidents du travail, aux risques de type cyber ou le fait de regrouper
immobilier, on part en vacances, notre santé évolue…. ses différentes assurances professionnelles dans le cadre d’un
package (avec de nombreux avantages octroyés par l’assureur);
Les besoins pouvant être assurés sont donc nombreux. Pour ne prendre
que les plus essentiels, il suffit de penser à : - sa santé : assurance soins de santé.
- sa mobilité : assurances auto, moto, vélo…; Différentes autres initiatives peuvent être prises par les assureurs,
en termes d’innovation et de digitalisation d’un produit, service ou
- son habitation : assurance incendie pour un propriétaire, un process.
copropriétaire ou encore un locataire;
Ce dossier est destiné à faire le point sur les solutions apportées par
- sa responsabilité : assurance RC Vie privée; l’assurance avec des exemples concrets de produits pouvant couvrir
toute une série de besoins spécifiques, tels que mentionnés ci-dessus.
- ses droits : assurance protection juridique; Les assureurs mentionnés dans ce dossier ont été désignés lauréats de
l’édition 2022 des Trophées de l’assurance non-vie.
Ma mobilité la commande et le suivi de l’arrivée de la - la garantie Bob prévoit une indemnisa-
dépanneuse en ligne, le remorquage et, en tion en cas d'accident provoqué par un
La mobilité évolue sensiblement. Il suffit de option, une seule et même voiture de rem- conducteur Bob en couvrant les dommages
penser à « l’autopartage », fort utilisé si sa voiture placement pendant 30 jours maximum ; matériels causés au véhicule assuré ainsi
reste souvent inutilisée ou si on n’a besoin de que les blessures subies par le Bob ;
celle-ci que de temps en temps. En cas d’au- - Euro+ avance, en cas d'accident en Europe
topartage, on n’utilise une voiture que lorsque de l'Ouest, la plupart des sommes dues et - l’avantage Joker for you qui, s'il est octroyé,
on n’en a réellement besoin. Et ce même véhi- paie aussi une indemnité complémentaire annule l’augmentation de la prime suite à
cule sera utilisé par d’autres personnes. Ainsi, pour les dommages résultant de lésions cor- un sinistre en tort.
les voitures partagées sont utilisées de manière porelles, pour que l'assuré bénéficie d’une
plus efficiente, les routes sont moins chargées indemnité semblable à celle qu'il aurait eue L’assurance auto d’AXA, et plus particuliè-
et les frais sont partagés. De plus, cela libère si l'accident était survenu en Belgique ; rement son Omnium, tient compte de l'utilisa-
des moyens financiers que l’on peut affecter à tion, de la valeur et de l'âge du véhicule. Ainsi,
d’autres priorités. les formules Omnium proposent aux véhicules
neufs, d’occasion, électriques et qui roulent
Car en Belgique, le mode de transport le plus peu une protection sur mesure.
souvent utilisé demeure la voiture personnelle :
elle représente 61 % des déplacements des Et si les assurés le désirent, ils peuvent même
citoyens, contre 12 % pour le vélo et 11 % pour personnaliser certains aspects de leur Om-
les transports en commun (train, métro, tram ou nium, notamment la durée de la dégressivité
bus). La marche, quant à elle, représente 14 %. (moment à partir duquel la valeur du véhicule
commencera à décliner) ou de la franchise
(le montant que l'assuré doit encore payer
après l'intervention de l'assureur).
1. Ma voiture
Cette assurance auto est également adap-
La voiture est largement présente dans les mé- tée aux besoins des véhicules électriques.
nages belges : en Belgique, 84 % des ménages Par exemple, les clients qui optent pour la
en possèdent au moins une. D’où l’intérêt mobilité durable et qui ont souscrit une (Mini)
d’avoir une bonne assurance en cas de pépin. Omnium bénéficient d’une couverture pour
les câbles de recharge.
AXA BELGIUM
La Protection juridique Full, si celle-ci est
L’offre Confort Auto d’AXA Belgium répond J ean-Philippe conclue, propose la défense des intérêts des
aux besoins de tous les clients. Ceux pour qui assurés dans le cadre d’un sinistre lié à l'ins-
Vandenschrick
l'assurance responsabilité civile obligatoire est tallation certifiée ou à la réparation d'une
suffisante et ceux qui souhaitent une protec- Membre Management borne de recharge située dans la résidence
tion la plus large possible. Committee, AXA Belgium principale. Et si la garantie Omni Assistance
a été souscrite, l'assuré recevra l'assistance
L'assurance RC Auto d’AXA inclut toutes les nécessaire si sa batterie est déchargée (avec
garanties de base nécessaires, mais va égale- “Grâce à ses nombreux services et remorquage possible jusqu'à la borne de re-
ment plus loin en proposant notamment : charge la plus proche, au garage ou jusqu'à
garanties, Confort Auto propose une
son domicile principal).
- une Première assistance en cas d'acci- assurance auto personnalisable et
dent offrant, entre autres, l'intervention d'un modulable tenant compte des be-
prestataire d'assistance sur place avec soins de l'assuré.”
11MAGAZINE
ASSURANCES
ARCES (GROUPE P&V) La formule présente d’autres caractéristiques - enfin, il est également possible d’assurer son
qui la distinguent du marché. Citons par équipement (casque, airbag, gants, veste
L’assurance protection juridique auto exemple : de protection, bottes…) avec 2 niveaux de
« Article 1 » d’Arces est un produit flexible et protection possibles.
accessible. Il se décline en effet en trois for- -
la couverture du preneur d’assurance et
mules (classique, famille ou flotte) destinées à des membres de son foyer lorsqu’ils se dé-
couvrir correctement les assurés tant dans leur placent non seulement avec un véhicule
vie privée que professionnelle. automoteur mais aussi en leur qualité de
piéton, cycliste ou passager d’un véhicule
appartenant à un tiers ;
- le plafond de couverture élevé s’élevant à
125.000 € pour pratiquement toutes les ga-
ranties.
Enfin, proposer une excellente assurance
sans offrir un service de toute grande qua-
lité n’aurait pas de sens. C’est la raison pour
laquelle Arces travaille sans cesse à l’amélio-
ration de ses processus de gestion, en mettant
un accent tout particulier sur la qualité de la
gestion de ses dossiers mais aussi la rapidité
de réaction. L’orientation client est pour cet
assureur un objectif de tous les jours.
Patrick Schoofs
Head of non-Life Business
Development | Personal Line,
Harry Michel 2. Ma moto P&V Assurances
Responsable Arces
La moto présente le grand avantage d'être “Nous proposons une protection
(Groupe P&V) plus flexible dans la circulation, plus facile optimale pour le motard, sa moto et
à garer et à entretenir et, en général, moins
son équipement, complétée par des
“A la base, les garanties offertes chère qu'une voiture. Cela vaut aussi pour les
frais de carburant (ceci est loin d’être négli- solutions de mobilité permettant de
sont déjà très larges, mais la toute
geable actuellement suite à la forte hausse faire face à tous les imprévus.”
grande force du produit se situe au des prix à la pompe), les taxes et même, à
niveau du principe de l’Article 1.” condition de se renseigner, l’assurance.
Des réductions de primes importantes sont b) Protection de la moto :
La formule « famille » couvre l’ensemble des d’ailleurs accordées si l’on assure son véhi-
véhicules utilisés par le preneur d’assurance cule et sa moto auprès du même assureur. - l’Omnium offre une protection complète de
et les membres de son foyer. La formule « flotte » Car de nombreux Belges combinent voiture et la moto pour tous les dégâts causés par
couvre tous les véhicules d’une société. Quant moto, en fonction de leurs besoins. les forces de la nature et les animaux, un
à la formule « classique », elle couvre un seul incendie, un vol ou suite à un accident. Il est
véhicule identifié par son numéro de plaque. P&V ASSURANCES également possible de choisir le niveau de
sa franchise et d’assurer sa moto en valeur
Un assuré couvert par l’assurance « Protec- L’assureur P&V Assurances investit énor- agréée ou en valeur réelle ;
tion juridique auto Article 1 » n’a donc plus de mément afin de proposer des solutions inno-
soucis à se faire, quel que soit le litige auquel vantes sur le marché de la mobilité et, en par- - au niveau du volet mobilité, l’assureur pro-
il pourrait être confronté dans le cadre de ticulier, de la moto, en mettant l’accent sur la pose une assistance pour faire face à tous
l’utilisation de son (ses) véhicule (s) : Arces prévention et la sécurité. les imprévus que ce soit suite à un accident,
le soutiendra, qu’il s’agisse d’un accident de une panne ou le vol de la moto. Cette assis-
la circulation, de poursuites pénales suite à P&V Moto propose une protection optimale tance peut également être complétée par
une infraction ou encore d’un litige avec son pour le motard, sa moto et son équipement, un véhicule de remplacement.
garagiste. Il ne s’agit là bien entendu que de complétée par des solutions de mobilité per-
quelques exemples d’interventions de l’assu- mettant de faire face à tous les imprévus : L’assureur investit énormément pour déve-
reur. L’objectif est de couvrir l’ensemble des lopper des solutions innovantes avec un ac-
besoins des assurés afin qu’ils puissent utiliser a) Protection du motard : cent très clair sur la prévention. Et c’est pro-
leur véhicule en toute sérénité. bablement ce qui distingue P&V Moto sur le
- il bénéficie d’une responsabilité civile assor- marché avec une approche unique.
A la base, les garanties offertes sont déjà très tie d’une garantie Bob en cas de besoin ;
larges, mais la toute grande force du produit En effet, le client bénéficie de l’app Liberty Ri-
se situe au niveau du principe de « l’Article - la solution intervient dans les frais médicaux der, offerte gratuitement et en exclusivité aussi
1 ». De quoi s’agit-il ? Le premier article des du motard, en cas d’incapacité temporaire longtemps qu’il reste client. Cette app, qui vise
conditions générales prévoit tout simplement ou permanente et en cas d’un éventuel dé- à améliorer la sécurité des motards, inclut la
que si un assuré trouve sur le marché belge cès ; détection des chutes, l’appel d’urgence ainsi
une police protection juridique Auto qui lui que la possibilité pour les proches de suivre
offre de meilleures conditions d’intervention -
le volet protection juridique défend les in- les trajets de l’assuré en temps réel, une des
dans le cadre du règlement de son sinistre, térêts de l'assuré suite à un accident, une fonctionnalités les plus appréciée, mais aussi
l’assureur s’engage à lui octroyer les mêmes infraction mais également en cas de conflit le GPS spécial motard qui avertit à l’approche
conditions. Les assurés ont ainsi la certitude avec le garagiste ou même le constructeur d’une zone particulièrement dangereuse
d’être toujours couverts de façon optimale ! de la moto ; pour le motard.
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