AUX PROFESSIONNELS CONDITIONS & TARIFS DES OPÉRATIONS & SERVICES BANCAIRES - Caisse Epargne
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AU 1ER JANVIER 2019
CONDITIONS & TARIFS
DES OPÉRATIONS & SERVICES BANCAIRES
AUX PROFESSIONNELS
ET ASSOCIATIONS DE PROXIMITÉ
2
C e document vous indique les conditions et tarifs des
opérations et services bancaires appliqués à la clientèle
des Professionnels et Associations de proximité à compter du
1er janvier 2019.
La Caisse d’Epargne a, depuis toujours, fondé ses relations avec
vous et tous ses clients sur la confiance et la transparence :
• Lors de toute ouverture de compte, nous vous remettons une
Convention précisant les conditions de fonctionnement des
produits et services qui lui sont rattachés. Vous pouvez également
vous la procurer dans votre agence Caisse d’Epargne.
• Nous vous laissons le choix de souscrire tous les produits et
services de votre compte courant dans le cadre d’une offre
groupée de services ou à l’unité.
Votre agence Caisse d’Epargne se tient à votre disposition pour
vous apporter toute information complémentaire, vous conseiller
sur les services les mieux adaptés à vos attentes.
Retrouvez l’ensemble
de nos conditions tarifaires
sur le site Internet :
www.caisse-epargne.fr (1)
Nota : Les conditions ne sont pas limitatives et peuvent être
modifiées en fonction de l’évolution de la réglementation et des
conditions de marché. Les prix sont exprimés hors taxe.
Lorsque figure le sigle TVA la prestation est soumise à la TVA. Dans
ce cas, au montant des frais, commissions et taux exprimés en
hors taxes, s’ajoute, lorsqu’elle est due, la TVA au taux de 20 %
(taux en vigueur au 1er janvier 2019) ou au taux en vigueur à la date
de l’opération.
1. Coûts de connexion selon votre fournisseur d’accès.
3SOMMAIRE
1 LES FORFAITS
DE SERVICES 4 LES ASSURANCES
ET L’INGÉNIERIE SOCIALE
Artisan/Commerçant - L’assurance perte vol de moyens de
Libre Convergence Ecureuil+ ................6 paiement ..............................................16
Franchisé - Franchise & Vous+ ..............6 L’assurance dépôt de recette ..............16
Viticulteur - Vitilis+ ................................6 L’IARD ..................................................16
Profession Libérale - Labelis+ ..............6 La prévoyance ......................................16
Auto-Entrepreneur+ ..............................6 L’ingénierie sociale ..............................17
Parcours Confiance Pro+........................6
SCI professionnelle................................6
Association de proximité -
Assoc Proxi ............................................6
5 LA BANQUE
À DISTANCE
Direct Ecureuil Pro/CE Net Comptes ..18
Service de gestion courante
coopératives scolaires rattachées CE Net Remises ..................................18
à une OCCE ............................................6 Webprotexion ......................................18
Les forfaits de services en arrêt de Sécurisation des opérations en ligne....19
commercialisation..................................7
6 LES ÉCHANGES DE
DONNÉES INFORMATISÉES
2 LES
CARTES
CE Net EDI ..........................................20
Cotisations cartes ..................................8 Virements SEPA télétransmis..............20
Les opérations sur carte ........................8 Prélèvements SEPA télétransmis........21
Effets de commerce télétransmis ......21
Les autres services ..............................21
3 LE COMPTE
COURANT
La vie du compte....................................9
Les chèques............................................9 7 L’ÉQUIPEMENT
MONÉTIQUE
Les frais et commissions ......................9 Terminaux de paiement électronique ....22
Les opérations de paiement................10 Monétique santé ....................................22
Les opérations en espèce / Dilizi..........................................................22
Remises de valeur................................10
Paiement N fois sans frais....................22
Les virements SEPA ............................11
E-paiement N fois sans frais ................22
Les prélèvements SEPA ......................11
E-commerce ............................................22
Services SEPAmail ..............................12
Éditeur de lecteur chèque ....................22
Les effets de commerce ......................12
Les autres services ..............................13
Les dates de valeur..............................13
Les incidents de fonctionnement ........14
Le recouvrement et le contentieux......15
48 LES
FINANCEMENTS 11 LES OPÉRATIONS
INTERNATIONALES
Financement bancaire court terme ....23 Le change manuel................................29
Engagement par signature ..................23 Les virements non SEPA ....................29
Financement des investissements......24 Les chèques ........................................29
Les garanties........................................25 Remise documentaire Export ..............29
Les autres services liés au crédit........25
12 LEXIQUE ?
9 L’ÉPARGNE ET
LES PLACEMENTS FINANCIERS ..............................................................30
L’épargne bancaire ..............................26
A
Les droits de garde sur compte titres ..26
Les ordres de Bourse sur
compte titre..........................................26
13 GLOSSAIRE
..............................................................31
Les autres services ..............................27
Les parts sociales ................................27
14 LES NUMÉROS
UTILES
10 LES AUTRES
SERVICES ..............................................................33
Frais de recherche ..............................28
Les successions ..................................28
La location de coffres ..........................28
15 EXPRIMER UNE
RÉCLAMATION
RÉSOUDRE UN LITIGE
Frais de réactualisation administrative, Votre Caisse d’Epargne :
juridique et comptable ........................28 votre interlocuteur privilégié ..............34
Votre recours en médiation :
votre dernier recours en cas
de litige ................................................34
51 LES FORFAITS
DE SERVICES TVA l
DÉFINITION : Le forfait
Votre forfait (ou offre groupée de services) vous permet d’accéder aux services
essentiels pour la gestion quotidienne de votre compte professionnel : un chéquier,
une carte de paiement internationale (le cas échéant), non-perception de frais de
tenue de compte, assurance des moyens de paiements, gestion à distance de vos
comptes, dépôt sécurisé de vos recettes, avantages tarifaires sur d’autres presta-
tions...
> ARTISAN ET COMMERÇANT - LIBRE CONVERGENCE ECUREUIL+
> FRANCHISÉ - FRANCHISE & VOUS+
> VITICULTEURS - VITILIS+
COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION
Avec une carte Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum Business
Débit immédiat 24,00 €/mois 29,00 €/mois
Débit différé 24,00 €/mois 29,00 €/mois 33,00 €/mois
> PROFESSION LIBÉRALE - LABELIS+
COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION
Avec une carte Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum Business
Débit immédiat 19,00 €/mois 24,00 €/mois
Débit différé 19,00 €/mois 24,00 €/mois 28,00 €/mois
> AUTO-ENTREPRENEUR+
COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION
Avec une carte Visa Business Visa Gold Business
Débit immédiat 16,00 €/mois 21,00 €/mois
Débit différé 16,00 €/mois 21,00 €/mois
> PARCOURS CONFIANCE PRO+
COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION
Avec une carte Visa Business Visa Gold Business
Débit immédiat 19,00 €/mois 24,00 €/mois
Débit différé 19,00 €/mois 24,00 €/mois
> SCI PROFESSIONNELLE
COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION
Forfait(1) .............................................................................................................. 9,00 €/mois
> ASSOCIATION DE PROXIMITÉ - ASSOC PROXI
Forfait(1) .............................................................................................................. 6,00 €/mois
> SERVICE DE GESTION COURANTE COOPÉRATIVES SCOLAIRES
RATTACHÉES À UNE OCCE
Forfait(2) .............................................................................................................. 3,00 €/mois
TVA Certains services inclus dans les forfaits peuvent être soumis à TVA. 1. Hors carte. 2. Hors banque à distance et
hors carte.
6LES FORFAITS DE SERVICES EN ARRÊT DE COMMERCIALISATION TVA l
> ARTISAN ET COMMERÇANT - LIBRE CONVERGENCE ECUREUIL
> FRANCHISÉ - FRANCHISE & VOUS
> VITICULTEURS - VITILIS
Forfait(1) ............................................................................................................ 24,00 €/mois
> PROFESSION LIBÉRALE - LABELIS
Forfait(1) ............................................................................................................ 19,00 €/mois
> AUTO-ENTREPRENEUR
Forfait(1) ............................................................................................................ 16,00 €/mois
> ASSOCIATION - ASSOCIATIS ESSENTIEL
Forfait(1) .................................................................................................................................. 10,00 €/mois
1. Hors carte.
72 LES
CARTES
> COTISATIONS CARTES(1) (HORS FORFAITS DE SERVICES)
CARTES DE PAIEMENT
Avec une carte Visa Visa Gold Visa Platinum Visa Electron
Business Business Business Sensea(2)
Débit immédiat 54,00 €/an 130,00 €/an 54,00 €/an
Débit différé 50,00 €/an 127,00 €/an 220,00 €/an
Service E-Carte Bleue.............................................................................................12,00€/an
Carte de retrait Associatis(3) ..................................................................................22,00 €/an
> LES OPÉRATIONS SUR CARTE
Remise de carte en agence ........................................................................................ Gratuit
Frais d’envoi de carte en recommandé (à la demande du client)............................. 10,00 €
Refabrication de carte avant échéance..................................................................... 16,00 €
Réédition/réactivation de code confidentiel............................................................. 11,70 €
Mise en place d’un plafond exceptionnel de retraits d’espèces ou de paiement(1) ........... 14,00 €
Frais d’opposition suite à perte, vol, usage frauduleux de la carte .......................... Gratuit
Frais de destruction de carte en cas de non retrait dans les 2 mois...........................7,50 €
1. Sous réserve d’acceptation de la Caisse d’Epargne. 2. Gratuit dans le cadre du droit au compte “services bancaires
de base”. 3. Arrêt de commercialisation.
83 LE COMPTE
COURANT
> LA VIE DU COMPTE
Ouverture de compte .................................................................................................. Gratuit
Domilis Pro .................................................................................................................. Gratuit
DÉFINITION : Domilis Pro
Domilis Pro est un service d’aide à la mobilité bancaire pour le changement de
domiciliation de virements et prélèvements SEPA.
Édition R.I.C.E. (Relevé d’Identité Caisse d’Epargne)................................................. Gratuit
Relevés de compte papier selon périodicité
- mensuelle ..................................................................................................................Gratuit
- bi-mensuelle............................................................................................ 8,00 €/trimestre
- décadaire............................................................................................... 12,00 €/trimestre
- hebdomadaire ....................................................................................... 15,00 €/trimestre
- journalière ............................................................................................. 60,00 €/trimestre
- relevé supplémentaire............................................................................................... 1,50 €
Relevés de compte en ligne selon périodicité......... 50 % par rapport au relevé papier
Demande d’édition d’un relevé de compte au guichet............................................... 5,00 €
Demande d’ajout de RIB en agence/par téléphone(1) ............................................... 15,00 €
Clôture de compte ou d’un forfait de services........................................................... Gratuit
> LES CHÈQUES
Mise à disposition de chéquier en agence ................................................................ Gratuit
Frais d’envoi de chéquier
- envoi par courrier simple (inclus dans les forfaits de services)...................... 3,10 €/envoi
- envoi par recommandé avec A/R (à la demande du client)........................... 9,10 €/envoi
Destruction de chéquier en cas de non retrait dans les 2 mois ................................. 9,20 €
Carnets de remises de chèques ................................................................................. Gratuit
Bordereau de remise de chèque (format A4). ............................................................. 4,40 €
Frais d’opposition sur chèque par l’émetteur............................................................ 18,50 €
Frais d’opposition sur chéquier par l’émetteur ......................................................... 30,00 €
Frais d’émission d’un chèque de banque .................................................................. 14,40 €
Photocopie du recto du chèque ..................................................................... 16,90 €/unité
> LES FRAIS ET COMMISSIONS
Frais de tenue de compte (inclus dans les forfaits de services)............ 90,00 €/trimestre
Frais de tenue et de gestion de compte Inactif(2) ................................................ 30,00 €/an
Compte inactif au sens de l’article L.312-19 du Code monétaire et financier
Commission de fusion de compte (par compte et par arrêté).................. 8,50 €/trimestre
Commission de mouvement..................................................................... 0,20 % maximum
- avec un minimum de perception de .................................................... 12,00 €/trimestre
La commission de mouvement est calculée sur les opérations passées au débit du compte et
représente la partie proportionnelle de la prestation de gestion administrative et comptable liée
à la tenue de compte.
1. Coût selon opérateur. 2. Le montant des frais et commissions de toute nature prélevés annuellement sur un compte
de dépôt inactif est plafonné par arrêté ministériel. Ce montant est débité dans la limite du plafond réglementaire et du
solde créditeur.
9> LES OPÉRATIONS DE PAIEMENT
RETRAITS D’ESPÈCES PAR CARTE EN EUROS
DAB
Dans un établissement du réseau Caisse d’Epargne Gratuit
Dans un autre établissement situé dans la zone euro avec une carte 1,00 €
de paiement internationale (à partir du 4ème retrait par mois) /retrait
RETRAITS D’ESPÈCES EN DEVISES
DAB Guichet
Commission proportionnelle par acte 2,90 % 2,90 %
Commission fixe par acte 3,55 € 6,30 €
PAIEMENT PAR CARTE
En euros dans la zone euro ........................................................................................ Gratuit
En devises ou en euros hors zone euro (par transaction)
- commission proportionnelle ....................................................................................... 2,90 %
- avec un maximum de perception par transaction...................................................... 6,30 €
> LES OPÉRATIONS EN ESPÈCE / REMISES DE VALEUR
Service de dépôt Sécurexpress coupe-file
(inclus dans les forfaits de services) ..................................................... TVA 6,40 €/trimestre
Service de dépôt Sécurexpress toutes options
(inclus dans les forfaits de services) ................................................... TVA 13,25 €/trimestre
Service coupe-file + assurance(1) : dépôt express et sécurisé de la recette professionnelle.
Carte de dépôt Sécurexpress.................................................................. 1ère carte gratuite
Carte de dépôt Sécurexpress supplémentaire ou refabrication............................... 11,00 €
Dépôt de monnaie < 50 € .......................................................................... 10,00 €/remise
Frais de traitement des écarts de comptage ............................................. 35,00 €/remise
Retrait d’espèces en agence sans émission de chèque............................................ Gratuit
Retrait d’espèces (autre agence de domiciliation) ....................................... 4,50 €/retrait
Retrait d’espèces (dépannage) avec chéquier dans une autre Caisse d’Epargne......... 6,70 €
(opération nécessitant l’appel de la Caisse d’Epargne domiciliatrice)
Gestion monnaie métallique....................................................................... Nous consulter
Ramassage de fonds................................................................................... Nous consulter
1. L’assurance n’est pas soumise à la TVA. Sécurexpress est un contrat de BPCE Assurances, entreprise régie par le
Code des Assurances, immatriculée au registre du Commerce et des Sociétés de Paris, N° SIREN 350 663 860 - Siège
social : 88 avenue de France - 75013 Paris. Voir conditions générales ou notices d’informations.
10> LES VIREMENTS SEPA(1)
LES VIREMENTS SEPA ÉMIS (AU DÉBIT DU COMPTE)
En agence / Sur
Par téléphone(2) Internet(3)
Frais par virement vers un compte Caisse d’Epargne
(occasionnel ou permanent) Gratuit Gratuit
Ajout d’un RIB 15,00 € Gratuit
Frais par virement occasionnel vers un autre établissement bancaire 5,00 € Gratuit
Frais par virement permanent vers une autre Banque 1,70 € Gratuit
Frais par virement SEPA immédiat
(demande avant 16h, virement crédité dans la journée) 21,00 € -
Frais par virement SEPA urgent
(demande avant 16h, virement effectué dans l’heure) 34,00 € -
Virement SEPA télétransmis SCT (SEPA Crédit Transfer) Voir Catégorie EDI
Demande de retour de fonds sur virement émis à tort
après émission 15,25 € -
LES VIREMENTS SEPA REÇUS (AU CRÉDIT DU COMPTE)
En agence / Sur
Par téléphone(2) Internet(4)
Frais par virement reçu d’un compte Caisse d’Epargne Gratuit Gratuit
Frais par virement reçu d’un autre établissement bancaire Gratuit Gratuit
DÉFINITION : Virements SEPA
Transfert de fonds en euros entre deux comptes bancaires situés dans l'espace SEPA(1)
ou entre compte situé en France et un compte situé notamment dans les Collectivités
d'outre-mer. Le délai de traitement est de 1 jour entre le moment de réception de
l'ordre de virement et le crédit sur le compte de la banque du bénéficiaire (+1 jour
supplémentaire si virement papier).
> LES PRÉLÈVEMENTS SEPA(1)
PRÉLÈVEMENTS SEPA CORE REÇUS
Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement ................................................Gratuit
Service de gestion des créanciers (ajout/modification)
- autorisés : liste blanche .......................................................................................... 15,60 €
- non autorisés : liste noire..........................................................................................Gratuit
Ajout d’un émetteur à la liste de limitation d’un prélèvement en montant............................
ou en périodicité de prélèvement .............................................................................. 15,60 €
Contestation d’un ou plusieurs prélèvements avant échéance ................................Gratuit
Frais de recherche de preuve pour contestation
sur prélèvement non autorisé s’avérant non justifiée ..............................................19,00 €
Opposition à durée déterminée tout prélèvement SEPA ..........................................30,50 €
Frais de recherche de preuve pour contestation sur prélèvement
non autorisé par le client ............................................................................................Gratuit
PRÉLÈVEMENTS SEPA INTERENTREPRISES REÇUS (B2B)
Frais de mise en place et d’enregistrement d’un consentement
sur mandat de prélèvement interentreprises ............................................................ 15,00 €
Retrait de consentement sur mandat prélèvement SEPA ........................................ 15,00 €
1. Zone SEPA (Single Euro Payments Area) : comprend les pays de l’Union européenne - Islande - Liechtenstein - Norvège
- Suisse - Monaco - Saint Marin. 2. Coût selon opérateur. 3. Services de banque à distance: Direct Ecureuil Pro et CE Net
Comptes. Coûts de connexion selon votre fournisseur d’accès. 4. Coûts de connexion selon votre fournisseur d’accès.
11PRÉLÈVEMENTS SEPA CORE ET B2B ÉMIS
Demande d’ICS (Identifiant créancier SEPA) ............................................................ 30,00 €
L’émission de prélèvements SEPA n’est possible que via la souscription à un service d’échange
de données informatisées, voir cette rubrique.
DÉFINITION : Le prélèvement SEPA
Le prélèvement SEPA est un prélèvement en euros initié par le créancier sur la base
de l'autorisation préalable du débiteur formalisée par un mandat. Les comptes du
créancier et du débiteur sont tenus dans des banques situées dans la zone SEPA ou
dans les collectivités d'outre-mer du Pacifique. Il peut donc être effectué en France
ou de façon transfrontalière entre la France et un pays de la zone SEPA(1). Le
prélèvement SEPA s'appuie sur un formulaire unique de mandat, mis à disposition
par le créancier et complété et signé par le débiteur, contenant un double mandat :
l'un donné au créancier de présenter des demandes de prélèvements sur le compte
désigné du débiteur, le second donné à la banque du débiteur l’autorisant à débiter
ledit compte.
DÉFINITION : Le prélèvement SEPA Interentreprises ou B2B
Il est réservé aux entreprises, associations et professionnels souhaitant régler leurs
transactions selon des conditions spécifiques. Le débiteur du créancier signe un mandat
de prélèvement SEPA interentreprises qu'il doit obligatoirement faire enregistrer auprès
de sa banque. À réception du premier prélèvement SEPA B2B, la banque du débiteur
s’assure du consentement de son client ainsi que de la validité du mandat. À réception
des prélèvements suivants, elle vérifie la cohérence des données du mandat avec les
données enregistrées et avec les données de l’opération reçues de la banque du créan-
cier. Dès lors que le débit du prélèvement est intervenu, lé débiteur n'a plus la possibilité
de demander le remboursement du prélèvement pour lequel il a donné son consente-
ment.
> SERVICES SEPAMAIL
Demande de règlement(2) ............................................................................ Nous consulter
- abonnement au service
- demande de règlement
Vérification de coordonnées bancaires(2) .................................................... Nous consulter
- abonnement au service
- demande de vérification
> LES EFFETS DE COMMERCE
TRAITEMENT DES EFFETS DE COMMERCE (REMISE À L’ENCAISSEMENT ET À L’ESCOMPTE)
Frais de remise de bordereau ...................................................................................... 7,50 €
Traitement de remise d’effets...................................................................................... 5,50 €
Effet domicilié non avisé............................................................................................ 10,00 €
Commission sur interventions diverses sur effet
(commission d’incidents (sur effet), prorogation d’effet, réclamation d’effets(3),
changement de domiciliation, avis de sort) .................................................... 20,00 €/effet
Effet remis à l’encaissement revenu impayé ............................................................ 20,00 €
1. Zone SEPA (Single Euro Payments Area) : comprend les pays de l’Union européenne - Islande - Liechtenstein - Norvège
- Suisse - Monaco - Saint Marin. 2. Sous réserve de commercialisation. 3. Annulation de la demande client.
12> LES AUTRES SERVICES
Informations annuelles aux Commissaires aux Comptes .................................. TVA 95,00 €
Compte Française des Jeux........................................................................................ Gratuit
Compte PMU (Paris Mutuel Urbain)........................................................................... Gratuit
Convention séquestre................. 1 % du capital placé mini 85,00 € - maxi 165,00 €
Frais de traitement, de recherche et de conservation des avoirs(1) ...........................83,00 €
Frais de relance pour non remise de documents comptables et fiscaux............15,00 €/an
Frais de recherche de documents comptables et fiscaux................................... 50,00 €/an
Délivrance d’attestations diverses............................................... TVA 19,00 €/attestation
Lettre chèque............................................................................................... Nous consulter
Services Bancaires de Base comprenant :................................................................. Gratuit
- l’ouverture, la tenue et la clôture du compte
- un changement d’adresse par an
- la délivrance à la demande de relevés d’identité bancaire
- la domiciliation de virements bancaires
- l’envoi mensuel d’un relevé des opérations effectuées sur le compte
- l’encaissement de chèques et de virements bancaires
- les paiements par prélèvement SEPA, titre interbancaire de paiement SEPA ou par
virement bancaire SEPA, ce dernier pouvant être réalisé aux guichets ou à distance
- des moyens de consultation à distance du solde du compte
- les dépôts et les retraits d’espèces au guichet de l’organisme teneur de compte
- une carte de paiement dont chaque utilisation est autorisée par l’établissement de
crédit qui l’a émise permettant notamment le paiement d’opération sur internet et
le retrait d’espèces dans l’Union européenne
- deux formules de chèques de banque par mois ou moyens de paiement équivalents
offrant les mêmes services
- la réalisation des opérations de caisse
Offre conforme à l’article D312-5-1 du code monétaire et financier pris en application de l’article
L312-1 du même code relatif au droit au compte.
> LES DATES DE VALEUR
Chèque remis (compensable en France) ............................................................ J+1 ouvré(2)
Chèque remis avec réserve d’encaissement sur compte courant...........J+15 ouvrés maxi
Chèque émis........................................................................................................................... J
Virement reçu ........................................................................................................................ J
Virement émis, avis de prélèvement émis ............................................................................J
Dépôt/retrait d’espèces......................................................................................................... J
Paiement par carte bancaire
- débit immédiat .................................................................................................................... J
- débit différé ........................................................................................................................ J
Monétique......................................................................................................................... JR(3)
Remise d’effet à l’encaissement ........................................................... J+4 calendaires(4)
Remise d’effet à l’escompte..................................................................... J+1 calendaire(4)
DÉFINITION : La date de valeur
C’est la date de référence qui est retenue par votre banque pour inscrire l’opération
au crédit ou au débit de votre compte ; c’est cette date qui servira, le cas échéant,
au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs (agios). La date de l’opération et la
date de valeur peuvent donc être différentes.
1. Pour les comptes aux sens de l’article L312-19 du code monétaire et financier, le montant des frais et commissions
de toutes natures prélevés annuellement est plafonné par arrêté ministériel. Ce montant est débité dans la limite du
plafond réglementaire. 2. Jour ouvré selon les critères de la Banque de France : du lundi au vendredi même si l’agence
est ouverte le samedi (sauf exception pour les chèques remis le vendredi et crédités le samedi selon le fonctionnement
des Centres de Traitement des Chèques). 3. JR: jour de réception au centre de traitement des cartes bancaires. Pour
plus de détails sur les opérations concernées, se rapporter au 7 - L’équipement monétique. 4. Un jour calendaire désigne
tout jour du calendrier de l’année civile, y compris les jours fériés et chômés, allant du 1er janvier jusqu’au 31 décembre.
13> LES INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision(1).......................12,50 €
maximum 1/jour
Frais de lettre d’information préalable pour prélèvement sans provision(1) ..............10,00 €
maximum 1/jour
Commission d’intervention............................................................................................9,90 €
...................................................dans la limite d’un plafond journalier de 100,00 €
DÉFINITION : Commission d’intervention
C’est la somme perçue par la banque en raison d’une opération entraînant une
irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier.
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision comprenant :
- les frais de lettre d’information préalable pour chèque émis sans provision : envoi par
lettre simple ou appel par plateforme téléphonique (frais postaux en sus en cas
d’envoi en recommandé à la demande du client)
- les frais de dossier
- les frais de rejet de chèque
- les frais de lettre d’injonction adressée au titulaire et au co-titulaire
- les frais postaux d’envoi en recommandé avec A/R de la lettre d’injonction
- la déclaration Banque de France
- les frais de gestion du compte pendant la période d’interdiction bancaire
- les frais de délivrance du certificat de non-paiement
- les frais de blocage de provision pour régularisation
- les frais de mainlevée de l’interdiction bancaire
- pour un chèque < ou égal à 50 € ......................................................................... 20,10 €(2)
- pour un chèque > à 50 € ...................................................................................... 40,10 €(2)
........................................dans la limite d’un plafond journalier unique de 100,00 €
Forfait de frais par prélèvement SEPA (dont TIPSEPA et le télérèglement SEPA),
virement SEPA, rejeté pour défaut de provision
- prélèvement < ou égal à 20 € ................................................... montant de l’opération
- prélèvement > à 20 € ............................................................................................10,10 €(2)
...........................................dans la limite d’un plafond journalier unique de 40,00 €
Frais de rejet d’un virement pour défaut de provision ...............................................10,10 €
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé,
1ere et 2eme relance........................................................................................................12,50 €
Courrier de mise en demeure......................................................................................22,80 €
Frais impayés carte de paiement(3) ..........................................................55,00 €/opération
Relance pour échéance de prêt impayé.................................... .................................19,00 €
Frais par saisie attribution, saisie conservatoire.............................................. TVA 105,00 €
Frais par saisie administrative à tiers détenteur ......................... TVA 10 % du montant dû
............................................................au Trésor Public dans la limite de 101,00 €HT(4)
Frais pour chèque déposé revenu impayé pour un autre motif que sans
provision...................................................................................................................... 12,50 €
Frais suite à la notification signalée par la Banque de France d’une interdiction
d’émettre des chèques................................................................................................27,50 €
1. Cette information vous permet de régulariser votre situation et vous évite une interdiction d’émettre des chèques ou
des frais de rejet de prélèvement. 2. La commission d’intervention sera prélevée en plus. 3. Coût lié au traitement des
encaissements carte bancaire revenus impayés. 4. Sous réserve des dispositions réglementaires à paraître.
14> LE RECOUVREMENT ET LE CONTENTIEUX
Le recouvrement amiable
- Ouverture d’un dossier ............................................................................................ 95,00 €
- Mise en place d’un plan de remboursement ou d’apurement
..................................................1 % sur les encours objet du plan avec mini 100 €
Le contentieux
- Ouverture de dossier contentieux......................................................................... 300,00 €
- Mise en place d’un plan de remboursement ou d’apurement
..................................................1 % sur les encours objet du plan avec mini 200 €
154 LES ASSURANCES
ET L’INGÉNIERIE SOCIALE
> L’ASSURANCE PERTE VOL DE MOYENS DE PAIEMENT
Assurance Moyens de Paiement Pro Plus(1)
(inclus dans les forfaits de services) ...................................................................... 20,30 €/an
Elle couvre, avant opposition, les conséquences d’un usage frauduleux consécutif à la perte ou au vol
de la carte bancaire ou de formules de chèque vierge, détenus sur un compte selon conditions
particulières et générales du service. Elle est incluse dans la cotisation de votre forfait professionnel.
DÉFINITION : L’Assurance Moyens de Paiement Pro Plus
L’Assurance Moyens de Paiement Pro Plus couvre, avant opposition, les consé-
quences d’un usage frauduleux consécutif à la perte ou au vol de la carte bancaire
ou de formules de chèque vierge, détenus sur un compte selon conditions particu-
lières et générales du service. Elle est incluse dans la cotisation de votre forfait
professionnel.
> L’ASSURANCE DÉPÔT DE RECETTE
SécurExpress Assurances(1)
(inclus dans les forfaits de services) ...................................................................... 27,40 €/an
Contrat d’assurance qui garantit le dépôt de la recette professionnelle.
> L’IARD
Assurance Multirisque Professionnelle(2) ................................................... Nous consulter
L’assurance Multirisque Professionnelle est un ensemble de garanties d’assurances adaptées qui
protège vos biens professionnels (locaux, matériels, marchandises, stocks…) et votre activité en cas
de sinistre.
Assurance Auto des Professionnels(2) ......................................................... Nous consulter
L’assurance Auto des Professionnels qui s’adapte à votre activité pour vous sentir serein lors de vos
déplacements professionnels.
> LA PRÉVOYANCE
Assurance Complémentaire Santé Salariés(3) ............................................ Nous consulter
Le contrat Complémentaire Santé Salariés est la solution idéale pour couvrir la santé de vos
salariés et de leur famille. Cette offre a été spécialement conçue pour s’adapter à la situation des
entreprises et aux besoins de tous les salariés. Elle vous permettra de vous mettre sereinement en
conformité avec la réglementation tout en protégeant et fidélisant vos salariés.
Protection de l’Activité Professionnelle (PAP)(4).......................................... Nous consulter
Contrat d’assurance qui garantit les conséquences financières liées à l’indisponibilité du dirigeant
ou à la perte de l’outil de travail.
Pack Pro-T-G (offres entrant dans le cadre de la loi Madelin)................... Nous consulter
Garantie Prévoyance Pro (5)/Garanties Santé Côté Pro (4)/Ecureuil Retraite Pro (6)
1. Contrats de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, immatriculée au registre du Commerce
et des Sociétés de Paris, N° SIREN 350 663 860 - Siège social : 88 avenue de France - 75013 Paris. Voir conditions
générales ou notices d’informations. 2. L’assurance Multirisque Professionnelle et l’Assurance Auto des professionnels
sont des contrats assurés par BPCE IARD - 401 380 472 RCS Niort - société anonyme à Directoire et Conseil de
Surveillance au capital de 50 000 000 euros entièrement versé, entreprise régie par le code des Assurances. 3. Contrat
assuré par Macif-Mutualité, mutuelle régie par le livre II du Code de la mutualité et adhérente à la Mutualité Française,
SIREN 779 558 501. Siège social : Carré Haussmann - 22-28 rue Joubert - 75435 Paris Cedex 9. 4. Protection de l’Activité
Professionnelle et Garanties Santé Côté Pro sont des contrats de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des
Assurances, immatriculée au registre du Commerce et des Sociétés de Paris, N° SIREN 350 663 860 - Siège social : 88
avenue de France - 75013 Paris. Voir conditions générales ou notices d’informations. 5. Garantie Prévoyance Pro est un
contrat de BPCE Assurances et de BPCE Vie, entreprises régies par le code des assurances. 6. Ecureuil Retraite Pro est
un contrat d’assurance vie souscrit par l'association APER, auprès de BPCE VIE, entreprise régie par le code des
Assurances, SA au capital de 144 455 776 €, 30 Avenue Pierre Mendes France 75013 Paris - 349 004 341 RCS Paris.
16> L’INGÉNIERIE SOCIALE
Épargne Salariale (PEE, PERCO, Intéressement)(1)..................................... Nous consulter
Les offres BOX OFFICE et ES-PL de la Caisse d’Epargne sont de vrais leviers de défiscalisation. Le
PEE et PERCO(2) en sont le réceptacle et permettent au dirigeant, ainsi qu’à ses collaborateurs, de
se constituer une épargne à moyen terme (PEE) et/ou leur retraite. L’ensemble des offres d’épargne
salariale bénéficie d’avantages sociaux et fiscaux tant pour l’entreprise que pour les épargnants.
Titres de services .................................................................................................................
(Titres restaurant, CESU préfinancé, Titres cadeaux)(3) ......................... Nous consulter
Les offres Titres de services de la Caisse d’Epargne sont des solutions qui facilitent la vie des
collaborateurs (Titres-restaurant, CESU préfinancé) et permettent de les valoriser (Titres cadeaux),
tout en bénéficiant d’avantages sociaux et fiscaux. Le dirigeant (avec ou sans salarié) bénéficie
également, à titre personnel, du CESU préfinancé.
1. Produit dont la gestion est assurée par Natixis Inter épargne - SA au capital de 8890784 € - Immatriculée au RCS de
Paris sous le n°B692012669 - Siège social : 30 avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris. 2. La mise en place d’un PERCO
est subordonnée à la souscription d’un PEE. 3. Les titres restaurants et les CESU préfinancés de Naxitis Intertitres, SA au
capital de 380 800 € - Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France, 75013 Paris - 718 503 386 RCS Paris. Cado Chèque
est un titre émis par Titres Cadeaux. SAS au capital de 300 000 € - 445 061 351 RCS Paris - N°TVA Intracommunautaire :
FR1744561351 - Siège social : 115, rue de Sèvres -72275 Paris Cedex 06. Cado Carte Extra est une carte émise par Natixis.
SA à Conseil d’administration au capital de 5019776380 € - 542 044 524 RCS Paris - Siège Social : 30, avenue Pierre
Mendès France - 75013 Paris - agréée en qualité d’établissement de crédit par l’Autorité de contrôle prudentiel et de
résolution. (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09 - www.acpr.banque-france.fr/agrementset-
autorisations/registreset-listes/regafi-et-liste-des-agents-financiers.html).
175 LA BANQUE
À DISTANCE (1)
> DIRECT ECUREUIL PRO / CE NET COMPTES
DÉFINITION : Direct Ecureuil Pro et CE Net Comptes
Direct Ecureuil Pro et CE net Comptes sont des services de banque à distance (par
Internet) complets permettant la gestion de vos comptes en ligne 7 jours sur 7, 24h
sur 24 depuis un ordinateur connecté à Internet.
Solution moderne, sécurisée et facile d’utilisation, c’est l’outil indispensable pour
faciliter vos opérations bancaires au quotidien avec votre Caisse d’Epargne.
- Vous accédez aux principales informations relatives à vos comptes ainsi qu’à
certains de vos crédits.
- Vous réalisez en quelques clics les principales opérations bancaires nécessaires à
votre gestion au quotidien.
- Vous habilitez certains de vos collaborateurs à l’utilisation de votre espace en ligne
et définissez pour chacun d’eux les droits d’utilisation dont ils disposent.
Abonnement à des services de banque à distance : (hors forfait/offre groupée de services)
- Direct Ecureuil Pro(2)........................................................................................12,00 €/mois
- CE Net Comptes .............................................................................................12,00 €/mois
Option ajout de Comptes Filiales(3) .....................................0,50 €/mois/compte ou livret
....................................................................................à partir du 4ème compte ou livret
Ajout, modification ou suppression de compte bénéficiaire ou d’habilitation demandée en
agence ou par téléphone(4).......................................................................15,00 €/opération
> CE NET REMISES
Solution d’envoi de fichiers de virements, prélèvements, TIP SEPA, effets de commerce et de
téléchargement de relevés par internet.
CE Net Remises inclut CE Net Comptes, le service Bourse ainsi qu’une assistance
téléphonique dédiée.
Abonnement incluant CE Net Comptes (avec consultation Bourse), la saisie, le dépôt
(virements, LCR, prélèvements), la signature de remises d’ordre
et une assistance dédiée .................................................................................. 25,00 €/mois
Options supplémentaires (tarifications venant s’ajouter au prix de l’abonnement
CE Net Remises)
- Relevés de compte format CFONB, xml.........................................22,00 €/mois/compte
- Relevés d’opérations spécifiques (prélèvements impayés, rejets de LCR...)
..............................................................................................0,10 €/relevé/mois/compte
- Ajout de Comptes Filiales(3)..............................................0,50 €/mois/compte ou livret
.................................................................................à partir du 4ème compte ou livret
- Service TLMC (télécollecte des images chèques) ...................................Nous consulter
Ajout, modification ou suppression de compte bénéficiaire ou d’habilitation demandée en
agence ou par téléphone(4)
- via une connexion authentifiée sur CE Net Remises ...............................................Gratuit
- en agence ou par téléphone(4) ...............................................................15,00 €/opération
> WEBPROTEXION
Abonnement au service de banque à distance ..........................................................Gratuit
Demande d’ajout de RIB en Agence ou par téléphone(4) ........................10,00 €/opération
1. Coût de connexion selon votre fournisseur d’accès. 2. Arrêt de commercialisation. 3 Nécessité d’un mandat accordé à
l’abonné. 4. Coût selon opérateur.
18> SÉCURISATION DES OPÉRATIONS EN LIGNE
Sécurisation des opérations en ligne par lecture carte à puce ...............................................
- Lecteur carte à puce .......................................................................... TVA 12,00 €/lecteur
- Carte sécur@ccès......................................................................................... TVA 8,00 €/an
Sécurisation des opérations en ligne par SMS(1) ....................................... Nous consulter
Certificat électronique.................................................................. TVA 180,00 € pour 3 ans
BON À SAVOIR
Le Certificat Électronique est un gage de sécurité supplémentaire pour vos opéra-
tions en ligne. Il vous permet notamment sur Direct Ecureuil Pro de saisir de
nouveaux RIB, afin d’effectuer des virements sans avoir à contacter votre Agence.
1. En arrêt de commercialisation.
196 LES ÉCHANGES DE DONNÉES
INFORMATISÉES
DÉFINITION : Souscription à la carte de services de gestion de compte et
d’échanges de données informatisées.
À l’aide d'un logiciel de gestion installé sur votre ordinateur, vous pouvez par une
connexion EBICS ou SWIFT mise en place par la Caisse d'Epargne, télétransmettre
vos fichiers de virements, prélèvements, LCR.
> CE NET EDI
Solution d’envoi de fichiers par télétransmission de virements, prélèvement, TIP SEPA, effet de
commerce et de récupération de relevés à partir de logiciels de comptabilité multi-bancarisés et
assistance dédiée.
Abonnement mensuel
- EBICS Profil TS confirmation par certificat électronique ........................... 45,00 €/mois
- EBICS Profil T confirmation par signature électronique.............................. 50,00 €/mois
- Pe SIT ........................................................................................................Nous consulter
- SWIFNet FileAct .......................................................................................Nous consulter
- Services FIN (MT940 et MT101) ..............................................................Nous consulter
Options supplémentaires (tarifications venant s’ajouter au prix de l’abonnement CE Net EDI)
- Relevés de compte
• Format CFONB, xml.................................................................... 22,00 €/mois/compte
• Format MT940 ...................................................................................... Nous consulter
- Relevés d’opérations spécifiques (prélèvements impayés, rejets de LCR...) .........................
.............................................................................................. 0,10 €/relevé/mois/compte
- Ajout de Comptes Filiales(1) ............................................ 0,50 €/mois/compte ou livret
...................................................................................à partir du 4ème compte ou livret
- E-saisie........................................................................................................... 5,00 € /mois
- Service TLMC (télécollecte des images chèques) .................................... Nous consulter
Ajout, modification ou suppression de compte bénéficiaire ou d’habilitation demandée en
agence ou par téléphone(2)
- via une connexion authentifiée sur CE Net EDI.......................................................Gratuit
- en agence. ............................................................................................15,00 €/opération
> VIREMENTS SEPA TÉLÉTRANSMIS
Frais par remise de virement
- confirmée par lecteur carte à puce ou certificat électronique...................1,90 €/remise
Frais par opération de virement
- Virement SEPA........................................................................................................... 0,20 €
- Virement SEPA jour (virement effectué dans la journée)........................................... 0,40 €
- Virement SEPA spécial.............................................................................................. 0,40 €
- Virement SEPA tiers urgent (virement effectué dans l’heure) ................................... 7,00 €
- Virement international ............................................................................................ 11,00 €
+ commission de change ...............................0,10 % (minimum de perception 16,00 €)
Frais sur remise de virement de trésorerie en euros .........................................16,00 €/remise
Frais par virement de trésorerie en euros .................................................................................7,00 €
1. Nécessité d’un mandat accordé à l’abonné. 2. Coût selon opérateur.
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