B.Link de SIX - la connexion d'avant-garde à l'Open Banking.
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b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking.
b.Link – Open Banking, Made in Switzerland.
SIX lance b.Link, la solution Open Banking développée pour la Diverses solutions sont actuellement mises en œuvre dans le
place financière suisse. L’échange de données clients entre les monde entier:
établissements financiers et les prestataires tiers (Third Party – Dans l’UE, la PSD2 (Payment Services Directive) spécifie certes
Provider, TPP) crée une situation gagnant-gagnant pour tous les que les établissements financiers doivent proposer des inter-
participants et offre de nombreuses possibilités de nouveaux faces, mais pas le mode d’échange.
services et de nouvelles relations clientèle. En outre, la compéti- – Il existe une multitude d’interfaces en Asie.
tivité de la place financière suisse est renforcée. – Aux Etats-Unis, les établissements financiers ont développé
des solutions individuelles avec leurs partenaires.
Qu’il s’agisse d’un rapprochement automatique de données de – Et au Royaume-Uni, une loi a été adoptée avant la PSD2 déjà.
compte ou de l’exécution d’un paiement, la numérisation des
relations bancaires nécessite des interfaces (Application Program- Le défi consiste donc à développer une solution qui renforce la
ming Interface, API) qui transmettent les données de manière place financière suisse et rende efficace la coopération entre les
sécurisée, fiable et rapide. établissements financiers et les prestataires tiers.
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b.Link – Connexions d’établissements financiers et
de TPP au plus haut niveau.
La numérisation des services financiers et les nouveaux besoins des clients ont été une raison suffisante pour que SIX établisse de
nouvelles normes avec sa propre solution Open Banking – pour les établissements financiers et les TTP aussi bien que pour les clients.
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b.Link – la plate-forme de SIX.
En Suisse, les établissements financiers ne sont pas tenus de fournir des interfaces. Ils décident eux-mêmes de leur solution Open Banking. L’accent est
mis sur les besoins actuels et futurs des clients – ces besoins doivent être intégrés dans la solution. SIX développe une plate-forme Open Banking pour la
connexion uniforme des participants (établissements financiers et TPP) avec des interfaces standardisées, des contrôles d’admission uniformes pour Service
Provider ou Service User et un système contractuel standardisé garantissant que les données ne sont échangées qu’avec le consentement des clients.
Tel est b.Link.
Customer Service User Plate-forme b.Link Service Provider Un participant peut endosser les
deux rôles. Un établissement finan-
cier peut fournir des informations de
compte en tant que Service Provider
et obtenir des informations de compte
AIS AIS de banques tierces comme Service
Corporate User, afin de donner au client une vue
API API
d’ensemble interbanque de ses relati-
PSS PSS ons de compte. En principe, tous les
participants admis sur la plate-forme
peuvent échanger des données.
Particuliers Un participant est libre de bloquer
des participants individuels.
– Aussi bien le Service User – Le Service User (TPP ou – b.Link de SIX connecte – Le Service Provider (éta- AIS: information de compte
que le Service Provider établissement financier) les participants via des blissement financier ou TPP) PSS: livraison de paiement
agissent toujours au nom utilise le service offert par interfaces standardisées fournit un service (par ex.
du client (clientèle entre- le Service Provider (API) information de compte ou
prises ou particulier) livraison de paiement)
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b.Link – les services.
b.Link démarre avec les services Information de compte et Livraison de paiement pour solutions de comptabilité et établissements
financiers
Interfaces et leur limitation
Information de compte (AIS) Livraison de paiement (PSS) Nouvelles applications de finalité
– Le Service User et le Service
Provider échangent des données
Information de compte Livraison de paiement SIX activera en continu de dans le cadre d’une application.
– ID compte – Paiement IBAN nouvelles applications Une application se compose
– Monnaie – Paiement BVR en fonction de la demande d’une API et d’une limitation de
– Paiement de QR-facture du marché. finalité.
Etat du compte – Tous les autres paiements – La limitation de finalité déter-
– Type de solde – Ecriture batch mine dans quel contexte et dans
– Monnaie – Ecriture individuelle quel but les données des Service
– Montant – Sans avis de débit ou de crédit Users peuvent être utilisées.
– Avis individuel de débit ou – Une application est par exemple
Transactions de compte de crédit «Information de compte pour
– Type de transaction – Avis collectif de débit ou solutions de comptabilité et
– Référence de paiement de crédit sans détails établissements financiers».
– Date de comptabilisation et – Avis collectif de débit ou
date de valeur de crédit avec détails
– Monnaies
– Montants Statut de paiement
– Code de transaction bancaire – Code de statut
– Frais – Motif du statut
– Informations sur la contrepartie
– Informations de virement
– Références de virement
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b.Link – la plate-forme basée sur des éléments
standardisés.
Avec b.Link, SIX lance une plate-forme qui relie le Service Provider et le Service User via quatre éléments, de sorte que les informations
financières relatives aux clients peuvent être transmises et traitées en toute sécurité – standardisées et efficaces.
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Les quatre éléments de la plate-forme.
Interfaces, contrôles d’admission, système contractuel et Consent Management (gestion du consentement) – tous normalisés
En tant que fournisseur leader d’infrastructures
sur la place financière suisse, SIX développe, exploite
– Interfaces – Système et anime la plate-forme b.Link.
normalisées contractuel
pour une fiabilité uniforme pour Connect & Moderate
maximale plus d’efficacité SIX opère en tant qu’interface et
traductrice entre les établissements
financiers et les TPP et crée de la
valeur ajoutée des deux côtés dans
le suivi des clients finaux.
– Contrôles – Consent Co-Create
d’admission Management SIX anime le processus dans lequel
normalisés numérique pour les établissements financiers et les
garantissant la une transparence TPP peuvent apporter leurs idées
sécurité la plus totale pour de nouvelles applications et
élevée participer à la mise en œuvre.
b.Link ready
SIX aide les TPP à collaborer avec
les établissements financiers et à
se connecter à b.Link.
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Interfaces.
Contrairement à la situation actuelle avec des connexions individuelles non évolutives entre les établissements financiers et les TPP, la plate-forme b.Link offre
des interfaces normalisées pour tous les participants – avec une fiabilité, une sécurité et une efficience en termes de coûts élevés.
Service User Plate-forme b.Link Service Provider
Plate-forme b.Link
– Une seule interface en tant que
connexion sécurisée entre un
participant et SIX
‒ Réduction des coûts globaux à
moyen et long terme
API API ‒ Mise à disposition d’environne-
ments de test, de bacs à sable
(Sandbox) et de l’ensemble de la
documentation
‒ Systèmes d’assistance existants
(facturation, surveillance, etc.)
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Consent Management.
L’échange de données client entre un Service Provider (établissement financier) et un Service User (par ex. un outil comptable) se fait exclusivement avec le
consentement du client concerné. Pour que le client donne son consentement, il doit savoir par qui et dans quel but ses données sont traitées. Le client peut
révoquer son consentement à tout moment, il a toujours un contrôle total sur ses données et une transparence totale sur qui reçoit ses données et à quelles
fins elles sont utilisées.
1. Sélection du Service User 2. Sélection des comptes et des applications 3. Liaison avec le Service User
Dans l’e-banking respectif de son établissement finan- Dans l’étape suivante, le client peut déterminer lesquels Le client est maintenant acheminé vers le Service User,
cier, le client sélectionne le Service User avec lequel la de ses comptes doivent être mis à la disposition du Service où il se connecte avec un User Account (compte utilisa-
connexion doit être établie via b.Link. User pour quelles applications. teur). Avec cette étape, l’accès à ses comptes est lié à son
User Account auprès du Service User.
Remarque: Illustration d’un exemple de représentation du Consent Management. Le Consent Management est mis en œuvre par le Service Provider dans le propre système frontal du client (par exemple dans l’e-banking de l’établissement
financier).
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Contrôle d’admission.
Contrairement aux contrôles d’admission individuels incohérents, les processus standardisés sont non seulement plus rapides et plus efficaces, mais garantissent
également une sécurité élevée au sein de la plate-forme. Le contrôle d’admission est effectué par SIX.
Ecosystème de
participants vérifiés Plate-forme b.Link:
– Des contrôles d’admission standar-
Contrôle d’admission disés créent la confiance entre
– Critères généraux concernant une tous les participants et assurent
entreprise (par ex. inscription au RC) la sécurité et la stabilité au sein de
– Critères de sécurité (par ex. proces- la plate-forme.
sus de sécurité des données) – Le contrôle d’admission uniforme
– Limitation de finalité (les données favorise une coopération rapide
sont par exemple utilisées à des fins entre les participants et accélère
comptables) l’innovation au sein du système.
Exigences Exigences
générales de sécurité
b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking 10Système contractuel.
Ce qui vaut pour le contrôle d’admission s’applique également au système contractuel: afin que les participants puissent éviter des négociations contractuelles
fastidieuses avec les contreparties respectives, un système contractuel bien fondé réglemente toutes les questions pertinentes.
b.Link – le contrat de participation b.Link – les annexes au contrat de participation
– Réglementation de l’admission Le contrat de participation et les annexes
qui l’accompagnent constituent la base de
Annexe 1
– Obligations de SIX et des
Critères
Annexe 1 d’admission
Critères
Annexe 1 d’admission
vers le contrat de participation b.Link
Critères
Annexe 1 d’admission
vers le contrat de participation b.Link
la participation à b.Link:
Critères
Annexe 1 d’admission
vers le contrat de participation b.Link
Critères 1 d’admission
vers le contrat
Annexe
de participation b.Link
participants
Critères d’admission
vers le contrat de participation b.Link
vers le contrat de participation b.Link
1. Critères d’admission: Facteurs comme
Conditions de participation
à la plate-forme b.Link – Rémunération condition préalable à la participation à
– Coopération des participants b.Link
2. Spécification de l’application AIS:
– Protection des données et
Information de compte pour solutions de
responsabilité comptabilité et établissements financiers
– Création et contenu minimum 3. Spécification de l’application PSS:
des contrats d’application Livraison de paiement pour solutions de
comptabilité et établissements financiers
4. Contrat général d’exploitation:
Réglementation pour l’exploitation de
b.Link, incl. Incident Management et
maintenances
5. Liste des prix: Etat actuel de la liste des
prix pour AIS et PSS
6. Sécurité des données: Réglementation
de la sécurité des données de b.Link
basée sur les normes habituelles de
l’infrastructure financière
b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking 11b.Link – la plate-forme à potentiel de croissance
intégré.
b.Link démarre au premier semestre 2020 avec des établissements financiers leaders suisses et des prestataires tiers innovants.
On s’attend à ce qu’un nombre croissant de participants et d’applications augmentent rapidement l’utilisation de la plate-forme.
b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking 12Lancement sur le marché de b.Link.
Les quatre jalons du lancement sur le marché en 2020
D’autres applications
sont en cours d’éva-
Participants: Applications: Groupe cible: Formats luation et seront acti-
Etablissements Information de Lancement avec supportés: vées successivement.
financiers leaders compte (AIS) et livrai- des clients entre- JSON et XML Les spécifications
suisses et TPP son de paiement (PSS) prises. b.Link sera techniques et un
innovants pour les solutions de toutefois étendu environnement de
comptabilité, ERP dès que possible à test sont disponibles
et de trésorerie d’autres groupes de suite.
de clients
Ambition de b.Link
Croissance des participants et des applications 2020–2022
– b.Link est conçu de telle manière que
Couverture de marché de le Service Provider et le Service User
Extension 60 % des clients suisses puissent être connectés aussi rapide-
des applications d’établissements financiers ment que possible
Etabl. financiers existantes
– Grâce à la solution standardisée de
bout en bout et aux renouvellements
TPP
continus de la plate-forme, la crois-
sance des participants augmentera
Applications
fortement à partir de 2021
– Grâce aux opportunités de collabora-
tion des participants et à l’augmenta-
tion du niveau de maturité dans l’Open
Banking, la croissance des applications
augmentera fortement à partir de 2021
2020 2021 2022
b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking 13b.Link – ouvert aux avantages de toutes parts.
L’Open Banking en général et b.Link en particulier créent des situations gagnant-gagnant pour toutes les parties prenantes. Les
établissements financiers et les TPP élargissent leur gamme de produits avec des services numériques attrayants pour leurs clients.
b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking 14Les avantages de b.Link.
Pour les clients Pour Third Party Providers (TPP) Pour les établissements financiers
– Accès à une large offre de solutions nouvelles – Possibilité d’offrir de nouveaux services aux – Accès à des solutions innovantes avec la
et innovantes clients capacité de développer de manière flexible
– Produits financiers numérisés – Les solutions existantes peuvent via les API d’autres applications
– Possibilité de partager des données avec les partagées avec les établissements financiers – Dans le rôle de TPP, de nouvelles possibilités
TPP en mode complet de contrôle et de être améliorées ou exploitées plus efficace- se révèlent, par exemple en matière de conseil
transparence ment global
– Meilleure collaboration avec les établisse- – Protection du client: interface moderne
ments financiers et sécurisée comme alternative à la capture
d’écran (Screen Scraping)
Pour tous
– Sécurité: Exigences minimales posées à la sécurité pour l’échange de données et les fonctionnalités de sécurité centrales
– Protection des données «by design»: Consent Management client numérique
b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking 15Glossaire.
b.Link relie les établissements financiers et les prestataires tiers au moyen d’interfaces unifiées, d’un système contractuel et d’un contrôle d’admission
b.Link de SIX standardisé pour tous les participants.
Service Provider Le Service Provider met une prestation à la disposition d’un Service User via b.Link (par ex. information de compte ou livraison de paiement).
Le Service User utilise les services du Service Provider pour le compte de clients (information de compte ou livraison de paiement). Tant les TPP
Service User que les établissements financiers peuvent participer comme Service User.
Un Third Party Provider (TPP) est une société (société de logiciels, établissement financier, assurance, etc.) qui participe à la plate-forme b.Link au
TPP nom des clients en tant que Service User.
API L’Application Programming Interface (API) est une interface standardisée qui connecte les composants logiciels les uns aux autres.
Account Information Service (AIS) signifie la fourniture de données de compte (soldes et transactions) aux TPP, associée à l’autorisation de les
AIS traiter.
Payment Submission Service (PSS) désigne la livraison d’ordres de paiement par un TPP à un établissement financier. Les ordres de paiement
PSS doivent ensuite être validés par le client dans l’e-banking.
b.Link de SIX – la connexion d’avant-garde à l’Open Banking 16Les liens les plus importants vers d’autres
informations.
www.six-group.com/b.link Si vous aviez des questions à poser,
veuillez nous contacter via l’adresse
e-mail suivante: b.Link@six-group.com
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