Comment les actifs préparent-ils l'avenir grâce à l'épargne et l'investissement en entreprise ?
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Comment les actifs préparent-ils
l’avenir grâce à l’épargne et
l’investissement en entreprise ?
13 Novembre 2019
1
MÉTHODOLOGIE ET ÉCHANTILLON : ACTIFS DE 25 À 55 ANS
Mode de recueil Population observée Collecte Échantillon
Questionnaire auto Particuliers actifs de 25 à du 22 au 25 1 000 répondants
administré en ligne 55 ans résidant en France octobre 2019 représentatifs de la
Métropolitaine population française
GENRE PROFESSION TRANCHE D’ÂGE
25-35 ans 32%
36-42 ans 22%
50 % 51 % 49 % 51 % 43-55ans 47%
d’hommes de femmes CSP- CSP+
2
FOCUS GÉNÉRATIONNEL
Actifs
Millennials
25-35 ans
Xennials
36-42 ans
Génération X et Baby boomers
43-55 ans
31 Evaluons les
connaissances
financières
42/3 DES ACTIFS ESTIMENT AVOIR DE MAUVAISES CONNAISSANCES FINANCIÈRES
Comment évaluez-vous le niveau de vos connaissances financières sur une échelle de 0 à 10 ?
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
5,3
Aucune /10 Excellentes
connaissance connaissances
en moyenne
32% 34% 28% 6%
Notes de 0 à 4 Notes de 5 à 6 Notes de 7 à 8 Notes de 9 à 10
Base : Ensemble | Echelle de notes de 0 à 10 5TAUX D’INTÉRÊT ET LIVRET A, OUI. CAC40 ET VOLATILITÉ, PLUS MÉCONNUS
Dans quelle mesure êtes-vous d’accord avec les affirmations suivantes ?
ST PAS ST
D’ACCORD D’ACCORD NSP
Les taux d'intérêt ont tendance
11% 3% 8% 45% 45% 90% 14%
à baisser depuis deux ans
(b:870)
L’indice du CAC40 est 24% 7% 18% 48% 28% 76% 56%
d’environ 5500
(b:448)
La volatilité est un indicateur de
performance sur les actions 34% 12% 22% 49% 17% 66% 49%
(b:515)
Le livret A est aussi rentable
82% 56% 26%12% 5% 18% 13%
qu’une assurance vie
(b:878)
Pas du tout d’accord Plutôt pas d’accord Plutôt d’accord Tout à fait d’accord
Base : Ensemble hors NSP | Une seule réponse possible par ligne 62 L’avenir et les
retraites en
question
7UNE SITUATION FINANCIÈRE À L’ÉVOLUTION INCERTAINE POUR LES ACTIFS
En tenant compte de l’ensemble des revenus de votre foyer, dans quelle mesure êtes-vous
confiant de l’évolution de votre situation financière… ?
Dans les 5 prochaines années Dans les 10 prochaines années Au-delà des 10 prochaines
années
10% 6% 8% 9%
15%
22%
11%
ST 14% ST ST
OPTIMISTE OPTIMISTE OPTIMISTE 33%
52% 46% 48% 41%
15% 42%
27%
23%
21%
Très optimiste Plutôt optimiste Plutôt pessimiste Très pessimiste Ne sais pas
Base : Ensemble | Une seule réponse possible par ligne 8ILS ÉPARGNENT DONC DE FAÇON SYSTÉMATIQUE UNE PART DE LEUR REVENUS
Quelle affirmation décrit le mieux la façon dont vous épargnez ?
Je m’oblige à mettre une petite somme dès
que j’ai une rentrée d’argent 36%
Je mets de côté les rentrées d’argent
exceptionnelles que je reçois 17%
J’épargne à travers le remboursement d’un
12%
crédit immobilier
J’épargne quand j’y pense 11%
Je suis à l’affût des bonnes opportunités de 9%
placement pour gagner de l’argent
Je préfère épargner beaucoup d’argent en 3%
une ou deux fois
Aucune d'entre elles 12%
Base : Ensemble | Une seule réponse possible 9RETRAITE, PATRIMOINE ET VOYAGE SONT LES PREMIERS MOTIFS D’ÉPARGNE
Parmi les projets suivants, pour lesquels épargnez-vous actuellement ?
Préparer ou améliorer votre retraite 14% 19% 32% 34% 1%
Vous créer un patrimoine 20% 20% 24% 32% 5%
Voyager 26% 17% 26% 28% 3%
Financer les études de vos enfants 29% 13% 29% 24% 5%
Acheter votre résidence principale 20% 15% 14% 27% 24%
Investir dans l’immobilier locatif 40% 24% 21% 10% 5%
Acheter une résidence secondaire 49% 27% 15% 5%3%
Investir dans des projets sociaux ou environnementaux 56% 24% 13% 5%2%
Financer une formation ou rependre des études 62% 17% 11% 5%5%
Créer votre propre entreprise 60% 19% 12% 4%6%
Soutenir une entreprise 62% 23% 9% 4%
3%
Je n’épargnerai pas pour cela Je n’ai pas les moyens d’épargner pour cela Je pense épargner pour cela dans le futur
J’épargne actuellement pour cela J’ai déjà utilisé mon épargne pour l’acquérir
Base : Ensemble | Une seule réponse possible par ligne 10IMMOBILIER ET ASSURANCE VIE SONT LES PLACEMENTS IDÉAUX SELON LES ACTIFS
Quelle stratégie estimez-vous la plus efficace pour préparer son avenir ?
ST NON ST OUI
NSP
Investir dans un bien immobilier 19% 10% 9% 50% 31% 81% 12%
(b:886)
Epargner sur une assurance vie 26% 12% 14% 55% 19% 74% 12%
(b:884)
Epargner sur un livret ou un
33% 13% 20% 51% 17% 67% 9%
compte bancaire
(b:917)
Epargner via votre entreprise 47% 26% 21% 41% 12% 53% 22%
(b:789)
Investir en entreprise 63% 34% 29% 29% 9% 37% 20%
(b:808)
Non, pas du tout Non, plutôt pas Oui, plutôt Oui, tout à fait
Base : Ensemble hors NSP | Une seule réponse possible par ligne 11LES SUPPORTS BANCAIRES SONT PRÉFÉRÉS POUR UN PLACEMENT À LONG TERME
Quels supports financiers privilégiez-vous pour placer une épargne dont vous n’avez pas
besoin avant au moins 8 ans ?
Assurance-vie 42%
Livrets d’épargne (Livret A, Livret jeune, LDD, livrets divers) 35%
Epargne logement (CEL, PEL) 32%
Epargne salariale 21%
Compte courant 12%
Investissement boursier (compte-titres, PEA) 11%
Investissement en entreprise non cotées 3%
Nombre moyen de réponses
Crowdfunding 3% (hors Aucun) :
1,9
Autre 1%
Je ne peux pas me permettre de bloquer de l’argent
pendant 8 ans 17%
Base : Ensemble | 3 réponses maximum 1236 ANS ET 5 MOIS ÂGE IDÉAL POUR COMMENCER À PRÉPARER SA RETRAITE
A quel âge considérez-vous qu’il est idéal de commencer à préparer sa retraite ?
A partir de quel âge considérez-vous qu’il est trop tard pour commencer à préparer sa retraite ?
Âge moyen Âge moyen
100% 36,4 52,7
ans ans
80%
60% Âge pivot
47
40% ans
20%
0%
18 ans et20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 ans et plus
moins
âge idéal trop tard
Base : Ensemble | Réponse libre comprise entre 10 et 100 133 Investir en
entreprise pour
préparer son
avenir
14L’INVESTISSEMENT EN ENTREPRISE EN MANQUE DE CONFIANCE CHEZ LES ACTIFS…
Dans quelle mesure avez-vous confiance dans les placements suivants ?
ST PAS ST
CONFIANCE CONFIANCE NSP
Immobilier 19% 8% 11% 59% 22% 81% 11%
(b:896)
Produits d’épargne bancaires 22% 8% 15% 60% 18% 78% 9%
(b:920)
Assurance vie 27% 12% 15% 58% 14% 73% 13%
(b:880)
SCPI 52% 25% 27% 39% 9% 48% 45%
(b:560)
Fonds d’investissement 63% 30% 34% 30% 7% 37% 28%
(b:735)
Bourse / Sociétés cotées 70% 36% 35% 24% 6% 30% 17%
(b:834)
Sociétés non cotées Private Equity 73% 40% 33% 21%6% 27% 40%
(b:611) Pas confiance du tout Plutôt pas confiance Plutôt confiance Tout à fait confiance
Base : Ensemble hors NSP | Une seule réponse possible par ligne 15… PAR MÉCONNAISSANCE DES PLACEMENTS ET INQUIÉTUDE VIS-À-VIS DU RISQUE
Pourquoi n’avez-vous pas confiance dans …
la Bourse/ Sociétés cotées Les sociétés non cotées Private Les fonds d'investissement
Equity
Je connais mal ces Je connais mal ces
C’est trop risqué 58% 55% 44%
placements placements
Je connais mal ces
32% C’est trop risqué 35% C’est trop risqué 42%
placements
Ça demande trop Ça demande trop Ça demande trop
5% 5% 6%
de temps de temps de temps
L’investissement est L’investissement est L’investissement est
3% 3% 6%
trop important trop important trop important
Autre 1% Autre
Autre 2% 3%
Rappel : 70% des répondants Rappel : 73% des répondants Rappel : 63% des répondants
n’ont pas confiance n’ont pas confiance n’ont pas confiance
Base : N’a pas confiance | Une seule réponse possible 16L’INVESTISSEMENT EN ENTREPRISE PARAIT ENCORE DIFFICILEMENT ACCESSIBLE
Dans quelle mesure êtes-vous d’accord avec les affirmations suivantes : Investir en entreprise...
ST PAS ST
D’ACCORD D’ACCORD NSP
...nécessite des bases solides en 25% 8% 17% 44% 31% 75% 15%
économie
(b:858)
...est source de revenus 32% 10% 22% 44% 23% 68% 26%
(b:744)
...est réservé uniquement à des initiés
et/ou à des personnes aisées 35% 12% 23% 40% 25% 65% 16%
(b:845)
...est un premier pas vers
l’entrepreneuriat 42% 15% 27% 39% 19% 58% 26%
(b:748)
....permet de limiter le risque de
perdre son capital 61% 27% 34% 24%15% 39% 28%
(b:719)
Pas du tout d’accord Plutôt pas d’accord Plutôt d’accord Tout à fait d’accord
Base : Ensemble hors NSP | Une seule réponse possible par ligne 17ET LES ACTIFS ATTENDENT D’ÊTRE INFORMÉS PAR LEURS CONSEILLERS BANCAIRES
Quel serait le meilleur moyen de vous informer sur les opportunités d’investissement ?
Votre conseiller bancaire 30%
Votre conseiller en gestion de patrimoine 15%
Les sites internet spécialisés et/ou la presse 14%
Votre entourage 13%
Les associations 4%
Les salons financiers 4%
Autre 0,2%
Ne sais pas 19%
Base : Ensemble | Une seule réponse possible 18UNE PASSERELLE ENTRE BÉNÉFICES PERSONNELS ET INFLUENCE SOCIALE
Et quel argument vous inciterait le plus à investir dans une entreprise ?
Avoir un rendement plus importants que votre épargne
actuelle 30%
Payer moins d’impôts 16%
Choisir à quelle entreprise est destiné votre investissement 9%
Aider à créer des emplois 7%
ST
Réduire les inégalités sociales 7%
Arguments
Soutenir le développement de votre région / pays 5% citoyens :
Financer la production de biens et de services plus vertueux 4% 32%
Autre 1%
Aucun 21%
Base : Ensemble | Une seule réponse possible 191 ACTIF SUR 3 SE VERRAIT BIEN ACTIONNAIRE…
Seriez-vous prêt à devenir actionnaire d’une ou plusieurs entreprises ?
Oui, certainement
10%
Ne sais pas
31%
Oui, probablement
ST 22%
OUI
32%
18% 19%
Non, certainement pas Non, probablement pas
Base : Ensemble | Une seule réponse possible 20…ET À PLACER SON ÉPARGNE DANS L’INVESTISSEMENT EN ENTREPRISE…
Seriez-vous prêt à placer votre épargne dans un produit financier qui vous permet d’investir
dans une entreprise ?
Oui, certainement
7%
Ne sais pas
29%
Oui, probablement
ST 26%
OUI
32%
20%
19%
Non, certainement pas Non, probablement pas
Base : Ensemble | Une seule réponse possible 21POUR UNE ENTREPRISE QUI S’ENGAGE ENVERS LES HOMMES ET L’ENVIRONNEMENT
Quel(s) engagement(s) une entreprise doit-elle respecter pour vous inciter à en devenir
actionnaire ?
S’impliquer pour le bien-être de ses salariés 40%
S’engager dans la protection de l’environnement 32%
Proposer une rémunération juste et équitable à ses
fournisseurs 32%
Innover et/ou investir dans les technologies d’avenir 26%
Agir pour une cause sociale en France (diversité, emploi,
etc.) 23%
Développer des solutions pour aider les populations
défavorisées à travers le monde 10% Nombre moyen de réponses
(hors NSP) :
2,2
Autre 1%
Ne sais pas 24%
Base : Ensemble | 3 réponses maximum 224 EN RÉSUMÉ
23LES PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS
La majorité des actifs estime avoir de mauvaises connaissances financières. À l’aise sur la
rentabilité du Livret A, elle éprouve des difficultés à parler du CAC40 ou de volatilité.
Avec à peine 42% de actifs optimistes sur l’évolution de leur situation financière au-delà
de 10 ans, ils se déclarent de moins en moins sereins quant à leur avenir
1 tiers des actifs épargne une part de ses revenus de façon systématique, principale-
ment pour préparer sa retraite et se créer un patrimoine.
4 actifs sur 5 privilégient l’immobilier pour préparer son avenir. Ils sont une majorité à
opter pour l’assurance vie ou les livrets pour une épargne de 8 ans ou plus.
La méconnaissance des placements induit une inquiétude vis-à-vis du risque et
engendre un manque de confiance vis-à-vis de l’investissement en entreprise.
1 actif sur 3 se verrait bien actionnaire et placerait son épargne dans l’investissement en
entreprise. A condition que ces entreprises s’engagent envers les hommes et
l’environnement. Aux acteurs de l’investissement en entreprise de le rendre plus
accessible et de présenter ses avantages en terme de rendement et d’impact social.
245 QUESTIONS
25MERCI
26Comment les actifs préparent-ils
l’avenir grâce à l’épargne et
l’investissement en entreprise ?
13 Novembre 2019
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