COVID-19 L'impact de la crise sur les institutions de microfinance - Constats et perspectives - Fondation Grameen Crédit-Agricole
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COVID-19 L’impact de la crise sur les institutions de microfinance. Constats et perspectives.
• SOMMAIRE •
COVID-19
L’impact de la crise sur les
institutions de microfinance.
Constats et perspectives.
REGARDS
4 19 Une réelle capacité 38 PERSPECTIVES
CROISÉS d’adaptation
D’AVENIR
5 Editorial 24 istoire d’impact N°1
H
39 L’urgence : protéger
Attadamoune
6 Résumé exécutif la solvabilité
Micro-Finance
25
Histoire d’impact N°2
39 Un maître mot :
7 PARTENAIRES OXUS Kirghizstan
la résilience
8 Fondation Grameen (OKG) 41 L’ouverture à de
nouveaux marchés
Crédit Agricole
10 ADA (Appui au 26 IMPACT 44
Histoire d’impact N°5
MDB Bénin
Développement
Autonome)
FINANCIER 45
Histoire d’impact N°6
27 Le volume du Lider
12 Inpulse Investment portefeuille fortement
Manager impacté
32 La hausse structurelle
46 ENSEIGNEMENTS
14 MÉTHODOLOGIE du risque crédit
35 Des clients touchés 48 ANNEXES
16 CONTRAINTES différemment
OPÉRATIONNELLES 36 istoire d’impact N°3
H
Komida
17 Une reprise
progressive 37
Histoire d’impact N°4
MF Prisma
• ÉDITORIAL •
Eric Campos,
Délégué général,
Fondation Grameen
Crédit Agricole
& Directeur RSE,
Crédit Agricole SA
Laura Foschi,
Directrice exécutive,
D ès février 2020, la Fondation
Grameen Crédit Agricole
s’est intéressée aux effets
sans précédent de cette
crise planétaire sur les ins-
titutions de microfinance
(IMF). Une première enquête a été lancée en mars
auprès de 75 institutions financées par la Fondation,
pour comprendre comment elles se préparaient et
s’adaptaient aux répercussions de la pandémie qui se
faisait déjà ressentir sur leurs activités. En mai 2020,
ADA et Inpulse se sont associés à la Fondation pour
ADA étendre la portée de l’étude à plus de 100 IMF présentes
dans 4 continents : l’Afrique, l’Amérique du Sud, l’Asie
Bruno Dunkel,
Directeur général, et l’Europe.
Inpulse investment
Manager
Dans le cadre du suivi de l’activité de nos partenaires,
nous recevons des informations régulières sur leurs
performances financière et extra-financière. Ces élé-
ments normatifs ont été complétés par 6 vagues
d’enquêtes réalisées depuis le questionnaire inaugural
du mois de mars. Le partage d’information étant essen-
tiel en cette période d’incertitude, les résultats obtenus
KWFT (Kenya) ©Godong
ont été transmis à un grand nombre de parties pre-
nantes du secteur : les agences internationales de
développement, nos pairs, les plateformes d’informa-
tion spécialisée, le grand public. Ces résultats ont
permis d’illustrer la grande résilience de ce secteur et
la capacité d’adaptation des institutions de microfi-
REGARDS
nance qui ont joué un rôle crucial pour amortir les effets
de la crise sur leurs clients et continuer à financer les
économies de proximité.
CROISÉS Pour autant, cette crise n’est pas terminée et nous
continuons à suivre son évolution avec prudence et
responsabilité dans la mesure où nos trois institutions
accompagnent plus de deux cent institutions de micro-
La pandémie de Covid-19 a touché le monde entier de plein fouet, finance qui comptent sur notre soutien. C’est pourquoi,
impactant particulièrement les économies fragiles et invitant l’ensemble nous nous sommes mobilisés, ensemble et en concer-
du secteur de la microfinance à faire preuve de responsabilité. tation, pour soutenir leurs activités en faveur d’une
reprise économique rapide et inclusive.
4 L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES REGARDS CROISÉS 5
• RÉSUMÉ EXÉCUTIF •
CONSTATS ET
PERSPECTIVES
Toutes les institutions de microfinance et leurs clients
ont vu leurs activités très fortement perturbées par
la pandémie de Covid-19. Selon les caractéristiques
démographiques, le pays, la région, le profil ou la taille,
les effets diffèrent mais des tendances se dégagent.
S
ur le plan opérationnel, les mesures entravant Les données collectées montrent que les IMF du
la libre circulation ont profondément affecté Moyen-Orient, d’Afrique du Nord, d’Amérique latine et
le décaissement des micro-crédits, la collecte Caraïbes ont été affectées de manière plus importante,
des remboursements et la capacité à rencon- avec un ratio de risque plus élevé, une baisse plus impor-
trer les clients. tante du nombre de clients actifs et un encours de prêts
également en baisse. A l’inverse, la performance de la région
Au cours de l’été 2020, nous avons assisté à de timides Europe et Asie centrale est restée bonne avec un niveau
signes de reprise mais les activités ont connu à nouveau de risque maitrisé, une baisse limitée du nombre de clients
des contraintes à l’automne suite aux flambées épidé- actifs, et une stabilité des encours. 80% des IMF en Europe
miques dans certains pays. En fin d’année, le nombre d’IMF disent reprendre progressivement leurs activités d’avant
en difficulté a fortement diminué, en partie grâce aux crise, ce qui reflète encore une fois une bonne capacité
nombreuses mesures adaptées qu’elles ont prises au fil d’adaptation. En Afrique Subsaharienne, un retour plus im-
des mois. portant aux niveaux d’activités pré-
crise confirme la tendance de crois-
Malgré la levée (parfois partielle) sance sur l’année, à la fois en volume
des restrictions, le contexte reste Les IMF restent et en nombre de clients.
instable et les clients des IMF conti-
tournées vers
Pahal (Inde) ©Pahal
nuent de subir les conséquences éco- Fin 2020, près de la moitié des
nomiques de la crise avec pour co- l’avenir, nourris- institutions enregistre une hausse
rollaire direct chez nos partenaires des charges de provisionnement qui
une augmentation significative de
sant la réflexion couvrent le risque de défaut des
leur risque de crédit. De la même ma- autour de sujets prêts en retard de paiement. Les dif-
nière, l’encours de crédit des IMF a ficultés des clients restent d’actualité
reculé sur la première partie d’année
stratégiques en 2021 et se répercutent sur les bi-
PARTENAIRES
2020, pour principalement trois rai- lans financiers des IMF. Ainsi, près de
sons : les contraintes opérationnelles, la moitié des institutions sondées
une plus grande prudence et une déclare avoir besoin de recapitalisa-
moindre appétence aux risques de tion en 2021 si elles veulent reprendre
crédit et une baisse temporaire des demandes de nouveaux le cours normal de leurs activités d’avant crise.
financements de la part des clients.
En fin de compte, les échanges avec nos partenaires
Le retour à la croissance de l’encours de portefeuille permettent de témoigner d’un retour à l’optimisme pour La Fondation Grameen Crédit Agricole, ADA et Inpulse :
lors du deuxième semestre 2020 s’explique en partie par la majorité d’entre eux. Les IMF restent tournées vers trois acteurs de la finance inclusive engagés au quotidien
l’arrivée de nouveaux clients mais surtout par une aug- l’avenir, nourrissant la réflexion autour de sujets straté-
dans la lutte contre la pauvreté.
mentation du prêt moyen. L’analyse par taille d’institution giques comme le lancement de nouveaux produits, la
et par région nous a permis de mieux comprendre les digitalisation de leurs processus et l’orientation vers
comportements différenciés face aux effets de la crise. d’autres secteurs comme l’agriculture, l’épargne, le ciblage
Les institutions de petite taille sont apparues plus fragiles accru des femmes, les produits verts et la transition digi-
car disposant de faibles moyens en expertises humaines tale. Pour cela, le secteur de la finance inclusive devra
et en outils de pilotage (trésorerie et risque) pour pouvoir fortement se mobiliser pour les accompagner dans la voie
s’adapter. de la reprise.
6 REGARDS CROISÉS L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES 7
• FOCUS •
76
INSTITUTIONS
82,1 M€
ENCOURS SUIVIS
COMPRENDRE,
SE CONCERTER
DE MICROFINANCE EN MICROFINANCE
SOUTENUES 1
ET AGIR ENSEMBLE
Mec Fadec (Sénégal) ©Godong
EN RESPONSABILITÉ
91% 7,3 M
Chiffres-clés 2020
INSTITUTIONS CLIENTS DES
SOUTENUES INSTITUTIONS
DE PETITE ET SOUTENUS, DONT
MOYENNE TAILLE 73% DE FEMMES
ET 85% RURAUX Dès mars 2020, la Fondation Grameen Crédit Agricole a
vu son activité impactée par un contexte inédit. Observation,
concertation et adaptation ont été les maîtres-mots de
la Fondation pour mieux comprendre et accompagner
les organisations soutenues face à la crise Covid-19.
FONDATION GRAMEEN CRÉDIT AGRICOLE
D
Un engagement auprès des ès fin février 2020, la Fondation
a mis en place un Observatoire
pour suivre les effets de la crise
pic de la crise : reports d’échéances, poursuite
des financements pour accompagner les parte-
naires existants, et développement de missions
femmes et des populations rurales sur les institutions de microfi-
nance et partager les informa-
tions utiles pour le secteur. Il a
d’assistance technique dédiées. En 2020, la
Fondation a ainsi accordé des reports d’échéance
à 28 institutions pour un montant total de 9,4 mil-
été alimenté par les résultats d’enquêtes réali- lions d’euros. Avec 93 missions d’assistance tech-
D
sées auprès des partenaires de la Fondation. nique coordonnées, la Fondation a également
Fondée à l’initiative epuis 2008, la Fondation En plus des financements, la Fondation Objectifs : recueillir leur perception de la situa- contribué au renforcement institutionnel et à
du Crédit Agricole Grameen Crédit Agricole fi- soutient ces institutions à travers tion, connaitre leurs besoins et y répondre en l’adaptation de l’offre de produits de ses parte-
nance et soutient des organi- 7 programmes d’assistance technique, mettant en place des mesures efficaces. naires tout au long de la crise.
et de la Grameen Trust, sations engagées pour l’inclu- autour des thèmes de l’inclusion des
la Fondation Grameen sion financière, l’autonomisation réfugiés, du renforcement des chaînes En mai 2020, la Fondation s’est associée à Nous avons répondu à la crise en deux temps.
Crédit Agricole des femmes et le développe- de valeur agricoles, de la digitalisation, ADA et Inpulse, pour étendre la portée de l’étude D’abord en comprenant les effets de la Covid-19
ment rural. Elle octroie ainsi 40% de ou encore de la micro-assurance. à plus d’une centaine d’institutions de microfi- et en se concertant avec d’autres acteurs du
s’engage au quotidien
son encours aux institutions d’Afrique nance, ce qui a permis de couvrir la quasi-tota- secteur. Ensuite en s’adaptant pour répondre
dans la lutte contre Subsaharienne, 31% à l’Europe de l’Est La Fondation Grameen Crédit Agricole lité des régions où la microfinance est dévelop- au contexte et aux besoins. Un schéma finale-
la pauvreté et les iné- et l’Asie Centrale et 24% à l’Asie du collabore activement avec les entités pée. Le partage d’informations et la confrontation ment semblable à celui que nos institutions de
galités par l’inclusion Sud et du Sud-Est. du groupe Crédit Agricole. Un fonds de perceptions de la crise ont permis d’obtenir microfinance partenaires ont adopté avec leurs
dédié à la microfinance rurale et un une vision globale de la situation et de fournir clients. Les résultats présentés dans les pages
financière et l’entrepre- La Fondation finance en priorité des programme de volontariat de compé- des réponses plus adaptées pour y faire face. suivantes rendent compte de la résilience his-
neuriat à impact social. institutions de petite et moyenne taille. tences appelé « Banquiers Solidaires » torique dont les IMF ont fait preuve. Les insti-
Ainsi, 91% de ses partenaires gèrent des se sont ainsi mis en place via des sché- En parallèle, la Fondation a facilité la mise en tutions, malgré les difficultés rencontrées, ont
portefeuilles de moins de 100 millions mas de coopération. place d’une coalition internationale de 30 ac- su s’adapter avec agilité en développant no-
de dollars et parmi eux, 43% gèrent un teurs de la finance inclusive. Par l’adoption de tamment de nouveaux canaux de distribution
portefeuille inférieur à 10 millions de Pour renforcer son soutien financier et règles de transparence, d’action rapide et de digitaux, en renforçant leurs offres et en proté-
dollars. Le financement moyen octroyé technique en faveur de la microfinance, protection des bénéficiaires finaux, nous avons geant leurs collaborateurs et leurs clients.
par la Fondation à ces plus petites or- la Fondation travaille avec des bailleurs collectivement contribué à une forte concerta-
ganisations est en moyenne de de fonds institutionnels comme tion et un dialogue soutenu avec les institutions Le retour à la normale n’est pas encore d’ac-
504 000 euros, loin des standards du l’Agence française de développement de microfinance face aux conséquences écono- tualité. Cependant, 2021 devrait être une année
marché. Ce ciblage prioritaire en termes (AFD) et sa filiale PROPARCO, ou encore miques de la pandémie. Ce sont les témoignages de reprise progressive de l’activité des institu-
de taille des institutions soutenues et la Banque européenne d’investissement inédits et anticipateurs de nos partenaires, ceux tions de microfinance dans la plupart des pays.
de zones d’interventions a été maintenu (BEI). La Fondation développe égale- que vous retrouverez au fil de ces pages, qui Pour autant, il faut rester vigilant : nous perce-
en 2020. La Fondation s’est concentrée ment un programme pour l’inclusion nous ont amené à porter cette démarche. vons toujours une augmentation générale du
sur l’accompagnement de ses parte- financière des réfugiés avec l’Agence des risque. Plus que jamais attentifs aux besoins de
Plus d’informations : naires existants pour renforcer leur ré- Nations Unies pour les réfugiés (HCR) Et de ce travail collectif découlent les mesures chaque IMF, nous continuerons de les aider à
gca-foundation.org silience face à la crise Covid-19. et la coopération suédoise (Sida). phares prises par la Fondation et ses pairs au innover et à s’adapter.
1. 69 institutions de microfinance financées et 7 institutions soutenues uniquement via de l’assistance technique.
8 PARTENAIRES L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES PARTENAIRES 9
• FOCUS •
370 51
FACE À LA CRISE, PRIORITÉ
INSTITUTIONS DE
MICROFINANCE
APPUYÉES AVEC DES
INSTITUTIONS DE
MICROFINANCE
SOUTENUES AVEC
À L’ÉCOUTE POUR APPORTER
FORMATIONS ET/OU
UNE ASSISTANCE
TECHNIQUE
UN INVESTISSEMENT
DU LUXEMBOURG
MICROFINANCE
DEVELOPMENT FUND
UNE RÉPONSE AGILE
Bolivie ©Andres Lejona
Chiffres-clés 2020
137 000
CLIENTS ONT ACCÉDÉ À UN
En 2020, ADA a rapidement réorganisé ses activités et mis en place
un programme de réponse à la crise Covid-19, pour renforcer
NOUVEAU SERVICE FINANCIER
les capacités de ses IMF partenaires à surmonter la crise et à prendre
des mesures pour assurer la continuité des activités.
D
ADA (APPUI AU DÉVELOPPEMENT AUTONOME) ès le début de l’année 2020, nos
partenaires ont fait remonter du
ou d’IMF membres des réseaux partenaires de
ADA, qui ont également parfois permis aux IMF
terrain les difficultés provoquées de prendre des mesures concrètes pour ré-
par la pandémie. Il est rapide- pondre aux besoins.
Un acteur du changement ment devenu évident que nous
devions mettre en suspens nos
projets en cours et réallouer nos ressources hu-
Ainsi, de ces diverses initiatives ont pu être
tirées plusieurs leçons. Tout d’abord, l’appui en
en finance inclusive maines et financières à de nouvelles activités
dédiées à la gestion de crise : un budget de
1 million d’euros a donc été réaffecté à un pro-
gestion des risques a été pertinent dans toutes
les régions. Même si la crise a touché moins
durement l’Afrique tant sur le plan sanitaire que
gramme de réponse. sur celui des restrictions, le niveau de prépara-
L
tion à la gestion de crise y était plus faible qu’ail-
ADA (Appui ’action de ADA vise à renforcer Par ailleurs, ADA assiste les gouver- Le cœur de ce programme a consisté à offrir leurs. D’autre part, toujours d’après l’expérience
au Développement l’autonomie et les capacités des nements et régulateurs pour soutenir aux IMF d’une part des subventions pour l’achat de ce programme, certains facteurs ont été
institutions de microfinance et structurer le secteur de la microfi- d’équipements sanitaires, informatiques et de déterminants dans la capacité des IMF à redres-
Autonome) est (IMF) afin qu’elles puissent offrir nance au niveau régional et national, communication pour assurer la continuité, et ser leur situation :
une organisation des services financiers adaptés et joue un rôle de conseil auprès du d’autre part de l’assistance technique par des • Avant tout, la capacité d’analyse des don-
non-gouvernementale aux besoins de leurs clients. En fonds d’investissement Luxembourg consultants pour mettre en place des plans de nées de portefeuille, pour identifier les seg-
2020, grâce à un appui direct ou via Microfinance and Development Fund continuité des activités, analyser et gérer le ments de clientèle auxquels continuer de dé-
basée au Luxembourg
les réseaux et associations profession- (LMDF) pour l’accès aux financements portefeuille, gérer les liquidités, identifier des bourser ou avec lesquels restructurer les prêts ;
qui œuvre depuis nelles soutenus par ADA, 300 IMF ont des IMF, un fonds initialement créé par solutions digitales, etc. Au total, 72 IMF ont bé- étant donné que certaines IMF n’ont pas tou-
plus de 25 ans pour bénéficié d’une formation sur des su- ADA il y a plus de 10 ans. néficié du programme (68 IMF de subventions jours les ressources pour le faire, l’appui des
l’amélioration des jets tels que la gestion des risques, la et 42 d’assistance technique, un certain nombre consultants experts sur ce sujet a été crucial.
gestion financière ou la gouvernance, Enfin, via ses activités de recherche, ayant bénéficié des deux), 46% d’entre elles • L’écoute des besoins des clients : certaines
conditions de vie des et 126 IMF ont été appuyées avec de ADA vise à analyser les tendances et étant situées en Amérique latine, 31% en Afrique IMF ont fait des efforts particuliers en ce sens,
populations vulné- l’assistance technique pour le renfor- les besoins du secteur, évaluer l’impact et 23% en Asie. par exemple via des enquêtes auprès de leurs
rables via l’inclusion cement de leurs capacités ou le déve- de son action, générer de nouvelles clients, qui ont clairement payé. Cela a en effet
financière en Afrique, loppement d’un nouveau service. connaissances et les diffuser aux autres En parallèle, le besoin d’informations sur la permis à ces IMF d’identifier les actions à mettre
acteurs, notamment grâce à des ac- manière dont la situation était vécue par nos IMF en place et de renforcer la confiance et leurs
en Amérique latine La micro-assurance, le crédit agricole tions de communication et l’organisa- partenaires comme par leurs clients a également relations avec les clients.
et en Asie. et les canaux de distribution digitaux tion d’événements tels que la Semaine rapidement émergé. Pour y répondre, ADA s’est • L’agilité : les IMF qui ont su utiliser ces
constituent les principaux services Africaine de la Microfinance ou les engagée dans cette initiative commune avec la données de portefeuille et la voix de leurs clients
financiers auxquels les populations Midis de la Microfinance. Fondation Grameen Crédit Agricole et Inpulse pour adapter rapidement leurs procédures ont
vulnérables ont pu accéder grâce à visant à sonder régulièrement nos IMF parte- pu répondre aux besoins immédiats de leurs
l’action de ADA en 2020. En parallèle, naires afin de suivre l’évolution de la situation clients tout en maitrisant la qualité de leur por-
des services non-financiers tels que tout au long de l’année. ADA a également contri- tefeuille et leur encours de crédit.
de l’éducation financière, des forma- bué à l’initiative lancée par la SPTF d’élaboration
tions techniques agricoles et des for- et d’utilisation d’un questionnaire unique destiné Ces trois éléments-clés – capacité à faire
mations à l’entrepreneuriat ont éga- aux clients des IMF afin de mieux comprendre parler les données, écoute de la voix des clients,
lement été développés et offerts via l’impact de la crise sur les populations vulné- agilité – font certainement partie des enjeux
d’autres types d’acteurs comme les Plus d’informations : rables. Des enquêtes ont donc été réalisées au- d’avenir pour un secteur de la microfinance ré-
incubateurs et les accélérateurs. ada-microfinance.org près de plus de 6000 clients d’IMF partenaires silient, pertinent et innovant.
10 PARTENAIRES L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES PARTENAIRES 11
• FOCUS •
Fondation de microfinance LIDER (Bosnie-Herzégovine) ©Inpulse
42 300 000 COMPRENDRE LES PROBLÈMES
INSTITUTIONS
FINANCÉES
CLIENTS
DES IMF SOUTENUES
RENCONTRÉS POUR PROPOSER
DES SOLUTIONS ADAPTÉES
Chiffres-clés 2020
50%
CLIENTS
70%
PRÊTS À DES ACTIVITÉS
Dès le début de la crise, Inpulse a intensifié les échanges
FEMMES GÉNÉRATRICES avec ses institutions partenaires pour cerner avec précision
DE REVENU
la situation de chacun.
N
os fonds CoopEst, CoopMed et touché la région MENA (plus qu’en Europe cen-
INPULSE INVESTMENT MANAGER Helenos ont pu fournir à leurs
partenaires IMF et non IMF des
trale et orientale) et particulièrement les
groupes les plus vulnérables: les femmes, les
réponses rapides, flexibles et travailleurs du secteur informel et les popula-
appropriées en fonction de leurs tions réfugiées, catégories surreprésentées dans
Pour la promotion d’une finance besoins particuliers et des spé-
cificités de chaque pays.
le portefeuille des partenaires de CoopMed.
Un suivi étroit a été établi entre les IMF et les
co-bailleurs afin d’adapter les délais contrac-
inclusive, responsable et durable CoopEst a toujours entretenu des relations
étroites avec ses clients. Au début de la crise
de la Covid-19, la communication s’est intensi-
tuels. L’assistance technique (AT) a également
été sollicitée pour certains clients afin d’appuyer
la reprise.
fiée pour comprendre les défis spécifiques et
A
le type de soutien nécessaire. Tout au long de Pour Helenos, fonds d’investissement en
Inpulse est un gestion- u quotidien, Inpulse lutte résident en zone rurale et 63% sont 2020, CoopEst a ainsi contribué à assurer la fonds propres, la crise de la Covid-19 a surtout
naire de fonds à impact contre les inégalités en favo- des micro-entrepreneurs. liquidité du secteur en renouvelant voire même signifié un renforcement de son rôle en tant
risant l’inclusion financière augmentant ses prêts à la plupart de ses IMF qu’intermédiaire catalyseur de développement.
basé à Bruxelles et l’entreprenariat pour les Par ailleurs, des partenariats straté- partenaires. Au plus fort de la crise, Helenos a poursuivi ses
avec un savoir-faire populations vulnérables. giques avec des bailleurs institution- Une part importante du portefeuille des IMF activités d’investissement, se basant sur un pro-
distinctif dans les Inpulse soutient les acteurs nels tels que la Banque Européenne et des banques de CoopEst se situe en zones cessus de sélection renforcé et a élargi ses in-
de la microfinance et promeut l’entre- d’Investissement (BEI) et l’Agence rurales et finance des entreprises fournissant terventions via des apports en prêts court
investissements sociaux
prenariat social via trois fonds. Française de Développement (AFD) des produits de base aux marchés locaux. Cette terme.
et la microfinance CoopEst, fondé en 2006, intervient en ont permis de développer un fond structure de portefeuille a permis aux IMF et En 2020, les banques partenaires de Helenos
en Europe et dans la Europe de l’Est. CoopMed, créé en d’Assistance Technique pour fournir aux banques coopératives de limiter les pertes. ont vu leur niveau de dépôts augmenter, ce qui
région Moyen-Orient/ 2015, opère dans la région MENA. Et un soutien via des missions de renfor- Un autre atout a été leur capitalisation relative- témoigne de la confiance de leurs clients, mais
Helenos, créé en 2018, soutient princi- cement ciblées aux institutions parte- ment confortable, permettant un effet de levier met plus de pression sur leurs fonds propres.
Afrique du Nord palement l’entrepreneuriat en Europe. naires de CoopMed. suffisant sur l’accroissement des emprunts. Par ailleurs, la crise de la Covid-19 a considéra-
(MENA). Dans l’ensemble, les partenaires de CoopEst blement accéléré le développement de services
Les fonds Inpulse sont investis dans Tout au long de la période de crise, se sont montrés résistants à la crise. Ils ont rapi- financiers numériques. Ces récents développe-
42 institutions partenaires à travers nous avons travaillé à promouvoir l’in- dement adopté des mesures efficaces pour as- ments renforcent le positionnement de Helenos
17 pays pour un montant total de vestissement à impact dans nos pays surer la sécurité de leur personnel et mis en place qui cible également des prêteurs alternatifs et
43 millions d’euros. 68% du porte- d’intervention. En 2021, nos efforts une communication continue avec leurs clients. des fintech à impact social.
feuille est alloué à des institutions de s’attachent à renforcer la résilience de Alors que la qualité du portefeuille a diminué et L’un des enjeux majeurs auquel sera confron-
microfinance de petite et moyenne nos clients. Nous poursuivons le renou- malgré un accroissement des provisions, seuls té Helenos après la crise sera de déployer son
taille fortement impliquées dans l’in- vellement des lignes de financement deux partenaires n’ont pas clôturé l’année avec fonds d’assistance technique, afin d’apporter
clusion financière et le soutien à l’ac- et continuons de porter la création de un profit. Par ailleurs, la crise a largement accé- un soutien ciblé en termes de solutions numé-
tivité économique au niveau local. Le nouveaux fonds dédiés à l’investisse- léré le processus de digitalisation. riques, de suivi des indicateurs d’impact, de
montant moyen des prêts aux clients ment à impact et aux stratégies ESG services financiers innovants ou de développe-
finaux est de 2 485 euros. (Environnementales, Sociales et de Dans la région MENA, zone d’intervention ment de produits.
bonne Gouvernance). de CoopMed, la pandémie a eu des impacts
En 2020, Inpulse a contribué à travers directs sur nos institutions partenaires qui ont Depuis le début de l’année 2021, la reprise
ses fonds à soutenir ses IMF partenaires accordé des extensions à leurs clients et res- est palpable. L’enjeu majeur des mois à venir
qui servent environ 300 000 clients, Plus d’informations : tructuré leur mode de travail, mais aussi sur les sera non seulement de sortir de la crise, mais
dont 50% sont des femmes, 49% inpulse.coop micro entrepreneurs. La crise a particulièrement aussi d’évoluer à travers ses apprentissages.
12 PARTENAIRES L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES PARTENAIRES 13
E
n mai 2020, ADA et Inpulse
s’associaient à la Fondation
Grameen Crédit Agricole pour Un questionnaire
analyser avec plus de profon- adressés à tous nos
deur et une plus grande cou-
verture géographique les ef- partenaires pour
fets de la crise liée à la Covid-19 sur les mieux comprendre
institutions de microfinance soutenues à
travers le monde. Au total, 5 sondages ont
les effets de la crise
été menés ensemble entre mai et dé- et apporter au plus
cembre auprès d’une centaine d’institu- vite des réponses
tions1. Les résultats et les analyses ont été
publiés sur nos sites internet respectifs et
adaptées
relayés par les institutions de microfinance
et plusieurs acteurs de la finance
inclusive2.
Cette publication reprend les réponses
formulées par 40 institutions de microfi- été communes aux vagues d’enquête,
nance ayant toutes participé à 3 vagues d’autres ont été posées ponctuellement
d’enquête (mai, juillet et décembre 2020). pour apporter un regard sur un aspect par-
L’échantillon d’analyse se compose ticulier à un moment de l’année. Nous
comme suit : 14 institutions de la région avons par ailleurs enrichi l’analyse avec les
Europe et Asie Centrale (ECA), 8 d’Asie données trimestrielles communiquées par
du Sud et du Sud-Est (SSEA), 8 d’Afrique des IMF concernant des indicateurs finan-
Subsaharienne (SSA), 5 d’Amérique Latine ciers comme l’évolution de l’encours de
et Caraïbes (LAC) et 5 de la région Moyen- crédit, le nombre d’emprunteurs ou le por-
Orient et Afrique du Nord (MENA)3. Leur tefeuille à risque au cours de l’année 2020.
FATEN (Palestine) ©Godong
taille varie : on compte 8 institutions de
Tier 1 (portefeuille de prêts supérieur à Les résultats présentés dans cette étude
50 millions de dollars), 19 de Tier 2 (por- sont cohérents avec ceux de chaque vague
tefeuille entre 5 et 50 millions de dollars) d’enquête que nous avons menée, y com-
et 13 de Tier 3 (portefeuille inférieur à pris les particularités par région ou par
5 millions de dollars). Sur le plan géogra- taille d’IMF. Ainsi, les constats de ce do-
phique, les institutions de Tier 1 se situent cument sont représentatifs de ce que nous
principalement dans les régions Europe, avons observé non seulement via nos dif-
MÉTHODOLOGIE
Asie et Moyen-Orient/Afrique du Nord, férentes vagues d’enquêtes, mais aussi à
alors que les petites institutions de Tier 3 travers d’autres analyses complémentaires
sont plus nombreuses en Afrique réalisées par chacune de nos institutions.
subsaharienne. Nous remercions l’ensemble des organi-
sations participantes4 qui nous ont aidé à
L’analyse longitudinale (suivi de « l’effet comprendre les impacts de la crise sur la
Covid-19 » dans le temps) permet d’obser- microfinance et les réponses que nous
La Fondation Grameen Crédit Agricole, ADA et Inpulse
ver l’évolution de la crise au fil de l’année pouvons apporter pour mieux soutenir le
se sont associés pour apporter des réponses écoulée. Certaines questions ont secteur.
adaptées à cette crise planétaire aux effets jamais
connus jusqu’alors.
1. 110 en mai, 108 en juin, 91 en juillet, 73 en octobre, 74 en décembre
2. Chacun des cinq articles peuvent être consultés sur les sites internet respectifs de nos organisations :
https://www.ada-microfinance.org/crise-du-covid-19 ; https://www.gca-foundation.org/observatoire-covid-19/ ; https://www.inpulse.coop/news-and-media/
3. ECA : Bosnie, Bulgarie, Géorgie, Kosovo, Kirghizistan, Macédoine, Moldavie, Roumanie, Tadjikistan, Lituanie, Danemark ;
SSEA : Cambodge, Indonésie, Birmanie, Sri Lanka ; SSA : Bénin, Madagascar, Mali, Sénégal, Afrique du Sud, Togo, Ouganda ;
LAC : République Dominicaine, Guatemala, Pérou ; MENA : Liban, Maroc et Palestine
4. La liste des IMF partenaires participantes à au moins une enquête en 2020 est disponible en annexe
14 L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES MÉTHODOLOGIE 15
S’adapter rapidement
aux contraintes opérationnelles
L’ensemble des enquêtes menées tout au long de Plus globalement, seules 5 institutions, soit 12,5% de
l’année 2020 révélait trois difficultés majeures : l’impos- l’échantillon, situées dans des pays peu ou pas touchés
sibilité de rencontrer les clients physiquement, des dif- par la Covid-19, ont déclaré ne pas avoir connu de dif-
ficultés à collecter les remboursements et des pro- ficultés à rencontrer leurs clients en 2020. Les 35 autres,
blèmes pour décaisser des prêts (figure 1). bien que freinées par ce manque de contact physique,
ont quant à elles réussi à rester en contact avec leurs
En observant les résultats de l’échantillon interrogé, clients, notamment par téléphone.
nous constatons que ces problèmes sont en partie liés
aux contraintes de mobilité, même si elles n’expliquent
pas à elles seules les problèmes de collecte de rem- Une reprise progressive après des
boursements ou de décaissement. Les IMF d’Afrique premiers mois fortement contraints
subsaharienne, par exemple, ont toutes été concernées
par les empêchements de remboursements et de dé- La proportion d’IMF rencontrant des difficultés opé-
caissement de prêt, mais seulement 63% d’entre elles rationnelles a fortement chuté au cours de l’année, et
n’ont pas pu rencontrer physiquement leurs clients. Les ce dans toutes les régions. Fin 2020, un tiers d’entre
enquêtes indiquent en effet que les difficultés finan- elles affirmait même avoir enrayé les problèmes1. Les
cières rencontrées par les clients font également partie premiers signes de reprise apparaissent dès le mois de
des facteurs contribuant aux difficultés des IMF. Nous juillet, avec une légère amélioration sur le décaissement
y reviendrons. des prêts et la collecte des remboursements (figure 2).
La rencontre physique des clients a notamment contri-
bué au retour progressif des activités.
Figure 1 — D
ifficultés opérationnelles rencontrées par les IMF
(toutes enquêtes confondues)
Bénin ©Godong
Collecter les remboursements de prêts
87,5%
comme à l’accoutumée
CONTRAINTES Décaisser des prêts comme à l’accoutumée
Rencontrer les clients physiquement
87,5%
85%
OPÉRATIONNELLES Délivrer les services non financiers
comme à l’accoutumée
Collecter l’épargne comme à l’accoutumée 35%
62,5%
Communiquer avec les clients,
32,5%
même à distance
Suite au confinement et aux interdictions de déplacement 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
et de rassemblements, les activités des institutions
de microfinance ont été fortement perturbées. L
ecture : P
lus de 80% des IMF de l’échantillon ont mentionné avoir au moins une fois au cours
de l’année rencontré des difficultés à collecter les remboursements et/ou à décaisser
des prêts comme à l’accoutumée.
1. Fin 2020, 22 IMF sur 74 indiquaient ne plus rencontrer de contraintes opérationnelles dans leurs activités.
16 L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES 17
Figure 2 — Evolution des difficultés opérationnelles rencontrées par les IMF Figure 4 — A
quel point ces différentes contraintes pèsent-elles sur vos activités ?
(Enquête décembre)
83%
80%
Total
68% 68%
65%
48% SSEA
38% ECA
33% 33% Région LAC
MENA
20%
SSA
13%
10%
1
Tier 2
Rencontrer les clients Collecter les Décaisser des Communiquer
physiquement remboursements prêts comme avec les clients, 3
de prêts comme à l’accoutumée même à distance
à l’accoutumée 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
mai 2020 juillet 2020 décembre 2020
Nos activités restent Nos activités avaient Nos activités reprennent Nous avons repris un rythme
très limitées progressivement repris mais progressivement comme avant la crise
sont de nouveau limitées
SSEA (South and Southeast Asia) : Asie du Sud et du Sud-Est
ECA (Europe and Central Asia) : Europe et Asie Centrale
LAC (Latin America and the Caribbean) : Amérique Latine et Caraibes
MENA (Middle East and North Africa) : Moyen-Orient et Afrique du Nord
SSA (Sub-Saharan Africa) : Afrique Subsaharienne
Figure 3 — Evolution des difficultés opérationnelles par région
100%
90%
80%
L’évolution par région montre que les difficultés per-
70% sistent en fin d’année pour décaisser les prêts en Une réelle capacité d’adaptation
60% Amérique latine et dans la région Moyen-Orient et
50%
Afrique du Nord (figures 3 et 4). Par ailleurs, derrière Très vite, les IMF ont su adapter leur organisation,
la tendance générale à l’amélioration se cachent des leur gestion et leurs opérations, en prenant des mesures
40%
particularités régionales : par exemple, le retour des adéquates tout en maintenant une approche respon-
30% mesures de restriction en Europe fin 2020 engendrent sable vis-à-vis de leurs clients. Dès le début de la crise,
20% à nouveau des difficultés pour rencontrer les clients les institutions ont donné la priorité aux mesures d’hy-
10%
physiquement au mois de décembre. Néanmoins, cela giène en fournissant du matériel sanitaire à leur per-
ne se traduit pas par une augmentation des difficultés sonnel (93% d’entre elles, comme l’indique la figure 5).
0%
SSEA ECA LAC MENA SSA SSEA ECA LAC MENA SSA SSEA ECA LAC MENA SSA à mener les activités, puisque 80% des IMF de la région Par ailleurs, le télétravail a été largement mis en place,
disent avoir repris leurs activités comme avant la crise seules 40% des institutions interrogées ont eu recours
Rencontrer les clients Collecter les remboursements Décaisser des prêts ou les reprennent progressivement de manière conti- à des congés obligatoires (payés ou non payés), et
physiquement de prêts comme à l’accoutumée comme à l’accoutumée nue, ce qui reflète probablement une bonne capacité uniquement 3% se sont vues dans l’obligation de pro-
d’adaptation. céder à des licenciements.
SSEA (South and Southeast Asia) : Asie du Sud et du Sud-Est
ECA (Europe and Central Asia) : Europe et Asie Centrale
LAC (Latin America and the Caribbean) : Amérique Latine et Caraibes Globalement, ce sont les IMF de la région Afrique Pour faire face à la crise, de nombreuses IMF ont agi
MENA (Middle East and North Africa) : Moyen-Orient et Afrique du Nord
SSA (Sub-Saharan Africa) : Afrique Subsaharienne mai 2020 juillet 2020 décembre 2020 subsaharienne qui semblent être les moins contraintes de manière proactive. Comité de crise, plans de conti-
à la fin de l’année 2020. nuité des opérations, simulations de scénarios d’évolution
de leur performance… La plupart a pris les devants pour
18 CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES 19Figure 5 — Q
uelles sont les mesures relatives aux ressources humaines Figure 7 — M
esures opérationnelles mises en place pour faire face à la crise
que vous avez mises en place ? (Enquête mai) en 2020 (toutes enquêtes)
Fourniture de matériel sanitaire au personnel 93% Adaptation de l’offre et des procédures de crédit 92,5%
Affichage des règles d’hygiène dans les locaux 85% Communication intensifiée avec les clients 87,5%
Utilisation d’une solution de communication/réunions en ligne 78% Mise en place de mesures d’assistance aux clients (prêts 87,5%
d’urgence, kits d’urgence, campagne sensibilisation, etc.)
Désinfection des locaux 73% Adaptation de la stratégie de décaissement 85%
Télétravail autant que possible 68% Priorité donnée au remboursement des prêts 72,5%
Limitation ou interdiction des déplacements sur le terrain 65% Utilisation plus importante des services digitaux déjà existants 60%
Utilisation d’une solution de partage de documents en ligne 53% Nouvelles dispositions sanitaires au travail 55%
Mise à disposition d’ordinateurs portables
ou tablettes au personnel 53% Mise en place de nouvelles solutions digitales 50%
Réduction des horaires des agences 50% Adaptation du Business Plan et des objectifs de croissance 50%
Réduction du temps de travail 43% Fermeture de certaines ou de la totalité des agences 15%
Rotation des équipes 43%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Congés payés obligatoires 40%
Mise à disposition de téléphones de fonction au personnel 33%
Formation aux outils informatiques pour le personnel 18%
L
ecture : L
a plupart des IMF mentionne au moins une fois dans l’année avoir adapté leur offre
Congés non payés obligatoires 5%
et leurs procédures de crédit.
Licenciements 3%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Lecture : En mai, 93% des IMF déclarent avoir fourni du matériel sanitaire à leur personnel.
trouver rapidement des mesures adaptées. Certaines
ont demandé des aides financières auprès des financeurs
et partenaires, notamment pour la gestion des liquidités,
d’autres des appuis techniques (figure 6). Pour les prêts,
nous avons remarqué que cela pouvait prendre la forme
Figure 6 — Q
uelles sont les mesures de gestion de crise de garanties d’Etat ou d’aides gouvernementales, dont
que vous avez mises en place ? (Enquête mai) les IMF de plus grande taille étaient plus susceptibles de
bénéficier.
Les institutions ont également redoublé d’efforts auprès
de leurs clients. Côté communication, elles ont intensifié
Mise en place d’un comité de gestion et suivi de la crise 85% les contacts, utilisé différents canaux pour échanger, et
Plan de continuité des opérations 78% ont réalisé des enquêtes et sondages pour connaître leurs
besoins et l’impact de la crise sur leurs activités et leurs
Plan de liquidité actualisé 73%
vies. La plupart des IMF ont par ailleurs mis en place des
Simulation du pire scénario 65%
mesures d’assistance directe aux clients : décaissements
Négociation avec les financeurs pour l’aménagement 58% de prêts d’urgence, mise à disposition de kits contenant
du remboursement des prêts
Sollicitation d’appui financier auprès des financeurs/partenaires 43% de la nourriture et du matériel sanitaire, partenariats avec
Sollicitation d’appui technique auprès des financeurs/partenaires 43%
des structures humanitaires, lancement de campagnes de
Discussion avec l’autorité de contrôle pour d’éventuelles sensibilisation à l’hygiène via SMS et vidéos… Néanmoins
©Andres Lejona
40%
dérogations aux règles prudentielles la mesure la plus citée est l’adaptation de l’offre et des
Adaptation du système d’information 35% procédures de crédits (figure 7), adoptée par plus de 90%
Recours à un/des consultant(s) externe(s) des IMF au cours de l’année 2020. Objectif : restructurer
20%
pour la gestion de crise
les prêts des clients (principalement en accordant des
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% moratoires), mais aussi mettre en place de nouvelles po-
litiques de crédits, et, dans une moindre mesure, lancer
de nouveaux produits.
20 CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES 21Figure 8 — C
orrélation entre le nombre de difficultés déclarées et le nombre Figure 9 — É volution des mesures prises par région et par Tier :
de mesures mises en place par IMF (enquête mai)
Adaptation de l’offre Communication intensifiée
Nombre de mesures mises en place
30 et des procédures de crédit avec les clients
25
80% 70%
Moyenne 85% Moyenne 73%
20
68% 43%
15
SSEA SSEA
10
ECA ECA
5
Région LAC Région LAC
0
MENA MENA
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
SSA SSA
Nombre de contraintes déclarées
1 1
Note : Dans l’enquête de mai 2020, le graphique présente la corrélation entre le nombre total
Tier 2 Tier 2
des difficultés opérationnelles, de ressources humaines et de gestion et le nombre total
des mesures mises en place par les IMF.
3 3
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Adaptation de la stratégie Priorité donnée au
de décaissement remboursement des prêts
Pour retrouver l’équilibre financier, la plupart des IMF temps, à l’exception des IMF Tier 1 pour lesquelles cette
ont donné la priorité au recouvrement des prêts. Elles proportion a largement diminué du fil de l’année grâce 75% 50%
ont également adapté leur stratégie de décaissement, notamment à leur meilleure maitrise du risque crédit. Moyenne 70% Moyenne 45%
avec un ralentissement ou un arrêt volontaire en début En revanche, ces même IMF Tier 1 ont continué à adapter 60% 47%
de crise et une reprise progressive un peu plus tard l’offre et les procédures tout au long de l’année, contrai-
dans l’année. La crise a également été l’occasion pour rement aux IMF plus petites. Enfin, les IMF des régions SSEA SSEA
certaines IMF de se lancer pleinement dans la digitali- les plus impactées (LAC et MENA) ont également conti-
sation et d’accélérer le processus de transformation nué à adapter leur stratégie de décaissement tout au ECA ECA
numérique. Certaines ont déclaré avoir utilisé plus fré- long de l’année (figure 9).
Région LAC Région LAC
quemment les services digitaux existants, d’autres avoir
mis en place de nouvelles solutions digitales.
MENA MENA
Une tendance générale se dégage des enquêtes ré- SSA SSA
alisées : les mesures opérationnelles mises en place par
les IMF pour faire face à la crise sont devenues de moins
1 1
en moins nombreuses au fil de l’année, alors que les
contraintes opérationnelles s’avéraient de moins en Tier 2 Tier 2
moins importantes. La réactivité des IMF face à la crise
est illustrée par la corrélation positive entre le nombre 3 3
de difficultés identifiées et le nombre de mesures mises
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
en place : la figure 8 montre ainsi que plus le nombre
de problèmes rencontrés par les IMF est important, plus
le nombre de mesures mises en place l’est. SSEA (South and Southeast Asia) : Asie du Sud et du Sud-Est
mai 2020
ECA (Europe and Central Asia) : Europe et Asie Centrale
LAC (Latin America and the Caribbean) : Amérique Latine et Caraibes juillet 2020
Le détail des mesures prises dans l’année montre MENA (Middle East and North Africa) : Moyen-Orient et Afrique du Nord
décembre 2020
SSA (Sub-Saharan Africa) : Afrique Subsaharienne
néanmoins que la proportion d’IMF donnant la priorité
au recouvrement des prêts est restée stable au fil du
22 CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES 23• H I S T O I R E D ’ I M PA C T N ° 1 • • H I S T O I R E D ’ I M PA C T N ° 2 •
Plus d’informations : Plus d’informations :
attadamounemicrofinance.ma/ www.oxusnetwork.org/
ATTADAMOUNE MICRO-FINANCE – MAROC OXUS – KIRGHIZSTAN
Face à la crise, de nombreux Une réponse à la crise
leviers de réponse dans l’intérêt des clients
Se concentrer sur les client(e)s, sur la consolidation des acquis Malgré les difficultés rencontrées depuis le début de l’année
et sur le perfectionnement organisationnel, a constitué des points 2020, OXUS Kirghizstan (OKG) prouve qu’elle demeure
clefs dans la résilience de Attadamoune Micro-Finance Maroc, une entreprise fiable pour ses clients, tout en maintenant
face à la crise sanitaire. son approche « zéro exclusion ».
faibles revenus du Kirghizstan. A mars
2021, OKG dessert 8 371 emprunteurs
actifs (47% sont des femmes) à travers
un réseau de 15 agences et 133 em-
ployés. En mars 2020, la Fondation a
soutenu OXUS pour initier l’accord de
LES RÉPONSES FACE À LA CRISE : report d’échéances avec les investis-
• La Gouvernance : seurs afin d’atténuer les risques de li-
Pour appréhender sereinement la crise, quidité causés par la propagation du
OXUS (Kirghizstan) ©Didier Gentilhomme
le Conseil d’Administration de Covid-19.
Attadamoune Micro-Finance a tracé la
Vision Stratégique de la Gestion de LES RÉPONSES FACE À LA CRISE
Maroc ©Getty/Crédit Agricole
Crise, en mettant en priorité la conser- Le plan de continuité des activités a été
vation des Fonds Propres et des lancé au début de la crise et a soutenu
Ressources Humaines de l’Institution. l’activité d’OKG tout au long de cette
• La Gestion Actif Passif : période difficile. OKG a pris les mesures
Anticipation des conséquences de la nécessaires de protection de son per-
crise à travers des scénarios sur les sonnel dès le début de la crise (fourni-
impacts possibles et les mesures ture de matériel d’hygiène et travail à
correspondantes. distance massif). L’institution a notam-
• La gestion RH et les clients : ment assuré une communication rap-
Formation à distance, pour accompa- prochée avec ses agences et ses clients,
« Nous avons toutes CONTEXTE gner les agents et les clients. Une cel- CONTEXTE afin de mettre en place la restructura-
Au Maroc, les secteurs du tourisme, lule d’écoute dédiée a été mise en Au Kirghizstan, 20% de la population tion des prêts de ceux affectés par la
et tous les raisons
d’être optimistes »
de la restauration et de l’hôtellerie ont
été fortement touchés par la crise de
place pour recevoir les appels, SMS et
mails des clients.
8 371
EMPRUNTEURS ACTIFS
vivait sous le seuil national de pauvreté
en 2019. Face à la forte réduction de
crise. La politique de crédit a également
été renforcée dans ce contexte afin de
Zakaria Jebbouri, la Covid-19, impactant directement • La flexibilité : l’activité économique liée à la crise prévenir tout risque supplémentaire sur
Directeur Général l’emploi et les couches les plus vulné- Des comités intégrés entre les opéra- Covid-19, les revenus des foyers ont bais- les nouveaux prêts décaissés.
rables de la population. tionnels et les membres du CA a per- sé et le chômage a augmenté. La Banque
L’IMF ET COOPMED
mis une grande flexibilité dans la prise
de décision.
6,9 M€
PORTEFEUILLE
Mondiale estime que le niveau de pau-
vreté a progressé de 11 points en 2020,
LES PERSPECTIVES
Depuis l’été 2020, la situation s’amé-
11 746
Attadamoune Micro-Finance est un • Le plaidoyer : faisant basculer 700 000 personnes liore et le pays n’a pas connu de nou-
Organisme Marocain de microfinance, Communication avec les autorités lo- sous le seuil national de pauvreté. velles restrictions majeures. En 2021,
EMPRUNTEURS
axé sur le financement des micro-entre- cales pour promouvoir l’importance OKG poursuit son développement en
preneur(e)s. L’institution est soutenue par
CoopMed depuis 2018. Le prêt subordon-
du secteur la microfinance en ces
temps de crise.
62%
CLIENTS EN ZONE
L’IMF ET LA FONDATION
OXUS Kirghizistan (OKG) est une ins-
ouvrant une nouvelle agence dans le
nord du pays et une seconde devrait
10,1 M€
RURAL
né de 500 000 euros de CoopMed, signé • Les perspectives : titution de microfinance créée en 2006 être inaugurée prochainement.
PORTEFEUILLE
en février 2020, a permis de renforcer les L’institution travaille actuellement sur afin de poursuivre les activités de mi- D’autres projets sont en cours tels que
fonds propres de l’IMF et de rassurer les une stratégie de perfectionnement or- crocrédits de l’ONG ACTED dans les l’introduction des tablettes pour accé-
autres bailleurs, internationaux et locaux, ganisationnel ciblée notamment sur le zones rurales du sud du pays. Soutenue lérer le déboursement des prêts et le
permettant ainsi à l’institution de conti- renforcement des contrôles internes, par la Fondation Grameen Crédit lancement de financements verts pour
63%
FEMMES CLIENTES
nuer à lever des fonds et de surmonter
les tensions de liquidités.
la digitalisation et le développement
des services non-financiers.
Agricole depuis 2017, elle fournit des
services financiers aux travailleurs à
contribuer à lutter contre la pollution
atmosphérique.
24 CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES L’IMPACT DE LA CRISE SUR LE S IN ST IT UT IO N S DE MICROF INANCE COVID-19 : CONSTATS ET P ERSP ECTIVES CONTRAINTES OPÉRATIONNELLES 25Vous pouvez aussi lire
