Je présente mon dossier de création/reprise à mon banquier 21/11/2018 - Forum Osez l'entreprise
←
→
Transcription du contenu de la page
Si votre navigateur ne rend pas la page correctement, lisez s'il vous plaît le contenu de la page ci-dessous
21/11/2018
Je présente mon dossier de création/reprise
à mon banquier
121/11/2018
1. FINANCER LA CREATION REPRISE DE SON ENTREPRISE
Introduction
Les financements moyens longs termes classiques
Le Prêt Bancaire aux Entreprises
Les formules de location et de Crédit Bail
Les prêts d’honneur
Les garanties
L’assurance décès invalidité
Convaincre son banquier
Etre accompagné et conseillé
Présenter pour convaincre
L’ouverture d’un compte
Demande de financement
Facteurs Clefs de la réussite 3
Introduction
Imaginer son Projet Réaliser son projet
matériel
Apport personnel
immobilier véhicule
subventions
Comptes courants
travaux
Frais de R & D d’associés
Capital risque
stock
Matières premières
Prêts d’honneur
impôts Financement bancaire
salariés
4
• Financer la création reprise de son entreprise-introduction
221/11/2018
• 1.1 Les financements moyens longs termes classiques
Pour accompagner les créateurs, les Banques peuvent proposer des solutions de financement « classiques »
Se caractérisant par
Un taux pour définir les intérêts à rembourser : fixe ou variable avec possibilité de cap (taux plafond qui ne sera
pas dépassé) et/ou de floor (seuil en dessous duquel le taux ne descendra pas)
Une durée de remboursement : elle est fonction du bien et de son amortissement
Une périodicité : c’est le rythme de remboursement (mensuel, trimestriel etc)
Un différé :
total (il n’y a pas paiement d’échéance pendant cette période)
ou partiel (il y a paiement des intérêts pendant cette période)
5
• Financer la création reprise-Les financements moyens longs termes classiques
Pour accompagner les créateurs, les Banques peuvent proposer des solutions de financement « classiques »
Se caractérisant par
Un mode/profil d’amortissement
> Progressif : le montant de chaque échéance (capital + intérêts) est identique/constant (ou quasi constant en cas
de taux variable) ce profil est le plus couramment utilisé
> Constant : à chaque échéance le montant de capital remboursé est le même le montant total de l’échéance
(capital + intérêts) diminue au cours du temps
> In fine : le remboursement de la totalité du capital ne s'effectue qu'à la dernière échéance
Des options éventuelles : modulation des échéances et/ou pause dans le remboursement
• Financer la création reprise de son entreprise-Les financements moyens longs termes classiques 6
321/11/2018
Ils sont destinés avant tout au financement des investissements mobiliers tels que le matériel ou
des investissements de Fonds de Commerce – Droit au Bail.
Ils peuvent financer l’objet jusqu’à 100 % HT du montant mais souvent limités à 80 %
Ils sont complétés par
Des garanties
Une assurance
• Financer la création reprise de son entreprise-Les financements moyens longs termes classiques
7
Le Prêt Bancaires aux Entreprises
Prêt (PBE) adossé sur les ressources du Livret Développement Durable (ex CODEVI)
Permet de bénéficier de conditions de taux avantageuses
Concerne tous les investissements présentant un intérêt économique reconnu
Finance jusqu’à 70 % du montant HT de l’investissement (+ le fonds de roulement lié à l’investissement)
Ce prêt est accessible
Aux entreprises réalisant un CA < 80 millions € HT
La très grande majorité des secteurs d’activité sont éligibles
> Sont exclus : les grandes surfaces de + 10 salariés, les professions libérales ou entreprises relevant
d’un ordre etc…
8
• Financer la création reprise de son entreprise-Les financements moyens longs termes classiques
421/11/2018
• 1.2 Les formules de location ou « leasing »
Le crédit bail
Il concerne les biens mobiliers et immobiliers
Il fait intervenir 3 acteurs : le client, son fournisseur, la société de crédit bail
Le client est locataire du bien mais peut l’acheter en fin de contrat pour un montant défini à l’origine (valeur résiduelle)
Fournisseur
Le fournisseur vend le
bien au crédit bailleur et
transmet la facture du Le client choisit son Le fournisseur livre le
Le crédit bailleur achète
bien pour être réglé fournisseur, son matériel et matériel au client
le bien et règle le
fournisseur négocie le prix et les modalités
de livraison
Le client paie les loyers
Société
Client
crédit bail Le crédit bailleur loue le bien au client et lui facture
les loyers
9
Financer la création reprise de son entreprise-les formules de location ou « leasing »
Le crédit bail
En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7 ans et en immobilier de 10 à 15 ans
Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables d’avance)
Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à paliers etc
En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC
En crédit bail immobilier, le bien est financé à 100 % de l’actif frais inclus moins subventions, aides et primes
10
• Financer la création reprise de son entreprise-les formules de location ou « leasing »
521/11/2018
Le crédit bail
De part son principe le crédit bail est bien adapté
> Aux biens à obsolescence rapide : véhicule, matériel médical, informatique, etc
> Aux entreprises disposant de peu d’apport personnel
Le crédit bail présente des avantages fiscaux et comptables
> Le bien étant en location il n’apparaît pas au bilan
> Il ne nécessite qu’une seule écriture comptable (le loyer)
> Les loyers constituent des charges entièrement déductibles du résultat
> Financement 100 % du TTC pas d’avance de TVA
11
• Financer la création reprise de son entreprise-les formules de location ou « leasing »
Les autres formes de location
La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de possibilité d’achat du bien en fin de
contrat
La location longue durée :
> Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme)
> Prestation globale comprenant la location du véhicule et des services annexes tels que entretien du
véhicule, pneumatiques, assurances etc
12
• Financer la création reprise de son entreprise-les formules de location ou « leasing »
621/11/2018
• 1.3 Les prêts d’honneur
Les principaux organismes distribuant des prêts d’honneur sont
Le réseau Initiative France qui regroupe 230 plateformes locales
> 16 565 entreprises créées ou reprises en une année
> 176 M€ de prêts à taux zéro, dont 138 M€ sur les fonds des plateformes et 38 M€ au titre du dispositif Nacre
> 8 500 € : montant moyen du prêt d’honneur des plateformes
> 1 043 M€ de financements bancaires associés aux prêts d’honneur
> 87 % : taux de pérennité à trois ans des entreprises aidées
Le réseau Entreprendre 72 implantations en France
> Accès à un prêt d’honneur de 15 à 50 K€, au club des lauréats afin de partager ses expériences et à un réseau national
unique de chefs d’entreprise prêts à aider le nouvel entrepreneur.
> Un accompagnement de proximité et personnalisé à chacun de ses lauréats et cependant une durée de 2 à 3 ans
• Financer la création reprise de son entreprise-les prêts d’honneur
13
Les principaux organismes distribuant des prêts d’honneur sont
L’ADIE
> Accompagne les personnes au chômage ou au RMI, exclues du système bancaire classique et désireuses de créer leur
propre emploi
> Accompagne tout type de projet. Les critères de décision sont la viabilité du projet, la capacité et la détermination du
porteur de projet
> Le taux de pérennité des entreprises financées (64 % après 2 ans d'existence) est du même ordre que celui de la moyenne
nationale pour la création d'entreprise
> Est composée de 453 permanents et 1 338 bénévoles dans 246 permanences implantées notamment dans les quartiers
sensibles
Le réseau France Active
> 41 structures de proximité appelées Fonds territoriaux
> 550 salariés et plus de 2 000 bénévoles
> En 2013, en dépit ou à cause de la crise, 6 590 entreprises individuelles ou solidaires ont été accompagnées ou financées
et 36 000 emplois ont été ainsi créés ou consolidés.
14
• Financer la création reprise de son entreprise-les prêts d’honneur
721/11/2018
• 1.4 Les garanties
Elles permettent de rassurer le banquier et facilite ainsi l’accès au crédit pour le créateur
Il existe 2 grandes familles
Les sûretés réelles : elles portent sur un bien
Les sûretés personnelles : elles font intervenir une caution
Sûretés réelles
L’hypothèque
Le PPD
Le nantissement
Le gage
Sûretés personnelles
Caution personnelle du dirigeant
Caution des associés, co-emprunteur, conjoint
15
• Financer la création reprise de son entreprise-les garanties
Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris par le banquier
La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement demandée
Mais le chef d’entreprise prend un risque : perdre tous ses biens
Pour y remédier, il existe des cautions mutuelles qui viennent se substituer à la caution du dirigeant : la banque
bénéficie directement de la caution
16
• Financer la création reprise de son entreprise-les garanties
821/11/2018
Les principales cautions mutuelles sont :
BPI France
FGIF
France Active
SIAGI
Filiales de banques
Fonds de garantie régionaux et départementaux
Elles donnent leur garantie à la banque
Les interventions de chaque caution mutuelle sont différentes
Quotité : c’est la part du financement qui est garantie par la caution
Tarification : il s’agit d’un % appliqué au montant garanti, ou au montant global du crédit, ou sur le capital
restant dû
17
• Financer la création reprise de son entreprise-les garanties
BPI
La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les projets de reprise
FGIF
Concerne les projets de création et reprises portés par des femmes
La garantie porte sur des prêts à partir de 5 000 € sur des durées de 2 à 7 ans
La quotité garantie est de 70 % dans la limite de 27 000 €
France Active
S’adresse aux entreprises créées par des personnes sans emploi ou en situation de précarité économique, entreprises solidaires
(entreprises adaptées, entreprises en difficulté reprises par leurs salariés, entreprises d'utilité sociale, etc. )
Prêts d’une durée allant de 6 mois à 5 ans
Quotité garantie de 65% pour les entreprises en création ou de moins de 3 ans et de 50% dans les autres cas
Le montant garanti est limité à 30 500 € (45 000 € pour les régions Centre et PACA)
18
• Financer la création reprise de son entreprise-les garanties
921/11/2018
• 1.5 L'assurance décès invalidité
Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi de ses proches
Elle est rattachée à une opération de crédit
Elle protège le dirigeant contre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité qui entraînent des pertes de
revenus donc des difficultés de remboursement = remise en cause de la pérennité de votre projet voire
transmission de votre dette à vos proches
En cas d’aléa, l’assurance prend en charge le remboursement de vos échéances ou solde votre dette
Vous définissez le niveau de votre quotité = le niveau de prise en charge
Les conditions d’assurance varient en fonction de l’âge, de la quotité, des modalités du crédit etc
• Financer la création reprise de son entreprise-l ’assurance décès invalidité 19
2. PRESENTER SON DOSSIER AUX BANQUES • Sommaire
Être accompagné et conseillé
Présenter pour convaincre
L’ouverture d’un compte
Demande de financement
Facteurs Clefs de la réussite
20
• Présenter son dossier aux banques-sommaire
1021/11/2018
• 2.1 Savoir s’entourer
De 50 à 80% de réussite avec
Des réseaux d’accompagnement de proximité :
CCI : Espace Entreprendre
Chambre de Métiers : SPI
o Des aides spécifiques pour mener à bien et développer votre projet :
Réseau Entreprendre France Active
France Initiative ADIE-RDI
Organisations professionnelles Réseau (PFIL)
• Présenter son dossier aux banques-savoir s’entourer
21
• 2.2 Présenter pour convaincre
Le 360°du projet
Approche
économique
Approche
financière Porteur du Projet
Données de Volet
Risque réglementaire
21/11/2018 22
• Présenter son dossier aux banques-présenter pour convaincre
1121/11/2018
Le porteur du Projet
- Votre expérience professionnelle
- Le savoir faire
- Vos motivations
- La famille et les associés
Les risques d ’échecs sont plus élevés lorsqu’on démarre dans un métier
ou dans un secteur d’activité que l’on ne maîtrise pas (techniquement et commercialement)
23
• Présenter son dossier aux banques-présenter pour convaincre
L’ Étude de marché
- L’activité (produits, service, négoce…)
- La concurrence (qui, combien…)
- La distribution (comment vendre, se faire connaitre…)
- Vos clients (type, délai de règlement, nombre…)
Il existe une confusion fréquente entre les besoins potentiels et les demandes réelles du marché.
Il est vivement souhaitable que le futur créateur réalise lui-même une partie significative de
l’étude de marché
24
• Présenter son dossier aux banques-présenter pour convaincre
1221/11/2018
Les prévisions financières
-Le plan de financement
• Comment financer les besoins : frais d’installation , investissements ,exploitation (BFR)
• Quelle est la nature des ressources : Fonds propres, prêt bancaire, subvention ou aides…
-Le compte de résultat prévisionnel
• Prévisionnel sur 3 ans : CA et charges
• Permet de déterminer la rentabilité et faisabilité du projet
• Mettre en évidence l’équilibre ou déséquilibre entre encaissements et décaissements
-Le plan de trésorerie
Le plan de financement doit tenir compte du besoin en fonds de roulement.
Le BFR découle des stocks nécessaires, du délai de règlement clients et fournisseurs
(délais de paiement aux jeunes entreprises).
25
• Présenter son dossier aux banques-présenter pour convaincre
Ce qui intéresse le banquier dans un dossier
Dans le cas d’une création ou d’une reprise:
- Le professionnalisme du créateur
- L’activité
- L’objectivité du compte de résultat prévisionnel
- La concurrence
- Le plan de financement et de trésorerie
- Les garanties
Dans le cas d’une reprise :
- Analyse de la situation financière du vendeur
(Étude des éléments comptables pour les 3 derniers exercices)
26
• Présenter son dossier aux banques-présenter pour convaincre
1321/11/2018
• 2.3 L’ ouverture d’un compte
Le compte courant professionnel
- Pourquoi ouvrir un compte professionnel
• Gestion dans le cadre de votre activité quotidienne , il est nécessaire pour encaisser les
règlements, payer vos salariés, vos fournisseurs ou vos charges…
• La nature juridique de ce compte dénommé « compte courant » autorise des opérations
différentes de celles des particuliers
- L’ouverture
• C’est le point de départ d’une relation professionnelle avec la banque
• Le choix de l’établissement peut être différent de celui détenant votre
compte personnel
• Une banque n’est pas obligée d’accepter la demande d’ouverture de compte
27
• Présenter son dossier aux banques-l’ouverture du compte
Le fonctionnement
1. Adhésion à l’essentiel des services (Convention)
Chéquier,
Carte Visa Business, Assurance moyen de paiement
Service bancaire à distance (Internet)
Convention de Paiement (LCR-BOR)
2. Échange de données informatisées
Effet de commerce ( remise par Internet)
3. Équipement monétique
Sécuriser les paiements :
- TPE GPRS mobile (comptoir de vente)
- SP Plus (commerce sur Internet)
4. Gestion du cycle d’exploitation
Besoin de trésorerie : Facilité de caisse, Découvert, Escompte
Excédents de trésorerie: rémunération du compte, FCP monétaires, …
28
1421/11/2018
• 2.4 La demande de financement
Les crédits
% de
OBJETS NATURE DUREE
FINANCEMENT
Matériels
Entre 70% et
Véhicules Prêt à moyen terme 2 à 7 ans
100% HT maxi
Agencement
Fonds de commerce Entre 70% ET
Prêt à moyen terme 5 à 7 ans
Parts de Ste 100% HT maxi
Acquisition de
Prêt à long terme Maxi 100% HT 8 à 15 ans
murs pros
Financement Facilité de caisse
1 an
du besoin Découvert A déterminer
renouvelable
d’exploitation Escompte (LCR)
29
Le Plan de financement :
Besoins Ressources
Investissement en immobilisations Apport personnel :
- Fds de commerce - Capitaux propres
- Matériels - Apport en Compte Courant d’associés
- Travaux, Agencement, etc.… - Subvention /Prime
- Véhicule - Prêt d’honneur / Avance remboursable
Crédits :
Frais
- Crédit vendeur
- Frais d’établissement
- Prêt bancaire non réglementé (classique)
- Actes notariés
- Prêt réglementés
- Honoraires
Prêt bancaire aux entreprises (PBE)
Crédit Express Pro
Besoin en fonds de roulement
-*( Crédit Bail )
- Crédit TVA
TVA
* Le bien financé n’appartenant pas à l’entreprise et non repris au bilan
• Présenter son dossier aux banques-la demande de financement 30
1521/11/2018
L’entrée en relation, pièces nécessaires :
Pièce d’identité
Statuts (pour une société)
K Bis ( RCS , RM…)
Copie des diplômes
Bulletins de salaire ,Avis d’imposition
Contrat de prêt + TA (à titre privé)
Relevés de compte bancaire des 3 derniers mois
Justificatif de domicile
• Présenter son dossier aux banques-la demande de financement 31
Le dossier de financement (1/2) :
- Un résumé du projet
- Votre CV (mettre en évidence les expériences antérieures pouvant étayer le projet)
Partie économique :
- Étude de marché
- Moyens commerciaux, matériels, humains
• Présenter son dossier aux banques-la demande de financement
32
1621/11/2018
Le dossier de financement (2/2) :
Partie financière :
- le compte de résultat prévisionnel (3 ans)
- le plan de financement initial
- le plan de trésorerie (12 mois)
Partie juridique :
- Expliquer le choix retenu concernant le statut juridique (en indiquant la répartition du capital et des pouvoirs)
33
• Présenter son dossier aux banques-la demande de financement
• 2.5 Facteurs Clefs du succès
A la création comme après :
- Compétence de l’exploitant dans son activité
- Communiquer, échanger, anticiper avec votre banque
- Considérer le banquier comme un véritable partenaire = relation de confiance
- Tenue des tableaux de bord
- Poste clients (Maîtrise : délais de règlement, suivi de la facturation…)
- Activité (CA, marge, rentabilité,…)
34
• Présenter son dossier aux banques-facteurs clés de succès
1721/11/2018
• Conclusion
C’est la crédibilité et la conviction du porteur de projet ainsi que la viabilité de l’entreprise
qui permettent d’obtenir un avis favorable
Un bon projet bien présenté trouvera une banque pour l’accompagner
Créer son entreprise c’est avant tout créer une relation de partenariat avec sa Banque
35
Créer son entreprise
c’est
créer une relation de partenariat avec sa Banque
1821/11/2018
Olivier SIBEUD Pierre SCHMIDT Richard LAGUERRE
Directeur d’Agence Vice-Président Délégué Isère Directeur clientèle professionnels
Délégué Départemental Grenoble Isère Sud et associations de proximité
Conseil Régional de l'Ordre des Experts-comptables
19Vous pouvez aussi lire
