La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink

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La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
La banque durable
  par définition
Fidèle à son passé, bienveillante au présent, innovante pour le futur

                                               Édition
                                               2021

                        DU GROUPE EN 2020
La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
LA DÉMOCRATIE PARTICIPATIVE
                                              comme modèle d’entreprise

                                                                                                                                                                       04
                22 000
            REPRÉSENTANTS
            ÉLUS administrent
                                                                                      8,1 M                                                     Au rendez-vous
                                                                                      DE SOCIÉTAIRES
              les caisses locales                                                                                                               de nos engagements
                                                                                      participent au
                   et en assurent
                                                                                      développement du groupe
              le développement
                     au quotidien
                                                                                                                                       Mots croisés de Nicolas Théry
                                                                                                                                       et Pierre-Édouard Batard

           + 2 000                                                                           67 %

                                                                                                                       06
                                                                                             DES CLIENTS
           ASSEMBLÉES
                                                                                             du réseau Crédit Mutuel                         Fiers de
            GÉNÉRALES                                                                        sont des sociétaires
          de caisses locales                                                                                                            notre histoire
                    en 2020

                                                                                                                                                 _Il était une fois... la banque de demain
                                                                                                                                                 _La force durable du modèle mutualiste
                                                                              UNE FORTE

                                                                                                                            20
                                                                                                                                                   et coopératif
                                                                              REPRÉSENTATIVITÉ
                          #le mutualisme
                                                                                                                                                 _Un modèle d’entreprise engagé
                                                                              au sein des populations
                             par la preuve
                                                                                                                                                 _Le groupe Crédit Mutuel en un clin d’œil

                      Notre plus grande force :
                      notre modèle coopératif                                                                          Acteurs de                _Les temps forts de l’année 2020
                                                                                                                                                 _La solidarité en action
                                                                                                                       notre présent

                                                                                                                                                                   36
    Le monde d’après, nous le construisons depuis plus d’un siècle. Décennie après décennie, le groupe Crédit
                                                                                                                                                 _Agir au cœur des territoires
    Mutuel a fait plus que s’adapter aux évolutions : il a toujours réussi à avoir un temps d’avance sur elles.
    C’est grâce à la force de son modèle coopératif et de ses valeurs distinctives que notre groupe s’affirme plus
               que jamais comme une entreprise aussi durable et responsable que performante.
           Sans actionnaires à satisfaire, le groupe Crédit Mutuel s’inscrit dans le temps long et
     se recentre sur ce qui est essentiel à ses sociétaires-clients. C’est ce qui lui permet de traverser les modes
          avec succès et de s’affranchir des standards, d’être aussi intemporel qu’intergénérationnel.
                                                                                                                                             Innovants
      Fidèles à notre passé, bienveillants au présent, innovants pour le futur… c’est en suivant ces principes                               pour l’avenir
          que nous incarnons la banque durable par définition. Une banque toujours plus proche de ses
     clients-sociétaires, toujours plus attentive à leurs besoins, toujours plus soucieuse de l’intérêt commun.
    Et c’est au cœur d’une crise aussi profonde qu’imprévisible, à la fois sanitaire, économique et sociale, que
                                                                                                                                          _Une stratégie responsable et ambitieuse
    nos convictions et notre modèle mutualiste viennent faire la différence. Comme après chaque soubresaut
                                                                                                                                          _Toujours plus de solutions innovantes
    de l’Histoire, un nouveau monde se profile devant nous. Nous y sommes déjà préparés, nous disposons
                  de tous les atouts pour y figurer une fois encore en pionniers, en précurseurs.
         Au cœur de chaque territoire, nous agissons concrètement, en conscience et en responsabilité,
         sans nous détourner de nos engagements ni renoncer à nos ambitions. Pour longtemps encore,
          le groupe Crédit Mutuel prendra soin du présent aussi sereinement qu’il construira l’avenir.

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La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
Au rendez-vous                                                                                                                                                   Porté par l’engagement remarquable
                                                                                                                                                                                     de ses 83 200 salariés et de ses 22 000 élus,

                  de nos engagements                                                                                                                                                 le Crédit Mutuel a mis en œuvre,
                                                                                                                                                                                     partout dans les territoires, des réponses concrètes
                                                                                                                                                                                     à ses sociétaires et clients pour les aider
                                                                                                                                                                                     à traverser la crise...
                                 Mots croisés
                   de Nicolas Théry et Pierre-Édouard Batard
                                                                                                                                   _ Le groupe Crédit Mutuel                 _ On voit que cette crise accélère          de leur vocation mutualiste, et
    _ La France connait depuis mars            solidité et son engagement mu-          sur les chantiers de consolidation,         affiche un coût du risque non             les transformations, notamment              c’est l’unique sens de l’action du
                                               tualiste au service de la proximité                                                                                                                                       Crédit Mutuel.
    2020 la pire crise sanitaire et                                                    de résolution, de redressement,             avéré multiplié par 2. Pourquoi           la prise de conscience de l’urgence
    économique de ces dernières                et de la solidarité.                    d’audit et de conformité, avec des
                                                                                                                                   une telle prudence ?                      environnementale et climatique.
                                                                                                                                   Pierre-Édouard Batard : Il n’y a
                                                                                                                                                                                                                         _ En quoi le mutualisme est-il une
                                                                                       attentes et un suivi renforcé de la
    décennies. Comment le Crédit                                                                                                                                             Comment le groupe intègre t’il et
    Mutuel a-t-il fait face à cette            _ Quel a été le rôle de la Confé-       supervision dans le contexte.               jamais eu aussi peu de faillites          renforce t’il ce défi dans sa stratégie ?   réponse aux défis de demain ?
                                                                                                                                   d’entreprises, en baisse d’un tiers       Pierre-Édouard Batard : Le                  Nicolas Théry : La crise de 2020
                                                                                       Avec la décision à caractère général
    situation ?                                dération Nationale du Crédit
                                                                                                                                   sur un an, alors que l’économie a         groupe Crédit Mutuel n’a pas                a fait la preuve de la force et de la
    Nicolas Théry : Dans cette année           Mutuel dans cette période de
                                                                                       « Cohésion », adoptée en février                                                                                                  pertinence du modèle mutualiste.
                                                                                                                                   perdu 8 % de PIB. Alors oui, nous         attendu la crise de 2020 pour
    éprouvante, le Crédit Mutuel a fait                                                2021 par le conseil confédéral,                                                                                                   Par la proximité, avec une organi-
                                                                                                                                   faisons un choix de lucidité et de        accompagner les défis et trans-
                                               crise et d’urgence ?
    preuve d’une mobilisation excep-           Pierre-Édouard Batard : En              l’année 2021 s’ouvre sur la réaffir-                                                                                              sation ancrée dans les territoires,
                                                                                                                                   responsabilité, totalement assumé.        formations structurelles, en tête
    tionnelle.                                 2020, la Confédération Nationale        mation d’une unité et d’une cohé-                                                                                                 tournée vers leur développement
                                                                                                                                   Pour le Crédit Mutuel, il s’agit          desquels celui de l’urgence envi-
    Porté par l’engagement remarquable         du Crédit Mutuel, organe central        sion renforcées du groupe Crédit            d’anticiper les défaillances futures      ronnementale et climatique.                 et celui des acteurs économi-
    de ses 22 000 élus mutualistes et          du groupe, a joué un rôle accru de      Mutuel. Cette décision participe            en sortie de crise, lorsque les aides     Ces derniers mois, il a fortement           ques. Par la solidité du groupe,
    83 200 salariés, il a mis en œuvre, par-   partenaire pour ses affiliés. Elle a,   au renforcement du modèle mu-               exceptionnelles de l’État à l’économie    accéléré sa politique climat,               qui lui donne les moyens d’agir au
    tout dans les territoires, des réponses    d’une part, contribué à la gestion      tualiste et des caractéristiques qui        s’estomperont.                            saluée par les ONG, en affirmant            service d’un projet qui concilie
    concrètes à ses sociétaires et clients     de la crise dans la co-création et la   fondent sa pertinence et sa force :         Nous avons provisionné de façon           de nouvelles ambitions comme                l’économie, le social et l’environ-
    pour les aider à traverser la crise.       négociation, pour le compte du          l’autonomie des caisses locales et          prudente pour donner la capacité à                                                    nement. Enfin par la solidarité en
                                                                                                                                                                             la sortie définitive du charbon à
    Ses 5 433 caisses et agences de            groupe Crédit Mutuel, des dispositifs   des fédérations du Crédit Mutuel            nos réseaux de continuer à accom-         horizon 2030. Tous nos réseaux              étant, pour tous et partout dans
    proximité n’ont jamais cessé d’être        bancaires déployés avec les pouvoirs    selon le principe de subsidiarité,          pagner nos clients dans les meil-         multiplient les initiatives pour            les territoires, au rendez-vous de
    ouvertes pour parer aux besoins.           publics et les grandes banques          leur proximité avec les territoires         leures conditions.                        contribuer à transformer notre              la crise. Par son indépendance,
    Le groupe Crédit Mutuel a ainsi            françaises réunies au sein de la        et la solidarité, alliés à la solidité                                                économie sur le plan environne-             aussi, parce que n’ayant pas
    octroyé en 2020 plus de 20 milliards       Fédération bancaire française.          et la cohérence du groupe Crédit            _ Pourquoi avoir proposé une              mental et construire une trajec-            d’actionnaires, le groupe n’a que
    d’euros de Prêts garantis par l’État       Elle a, d’autre part, poursuivi ses     Mutuel dont la Confédération est                                                                                                  ses clients à satisfaire et dispose
                                                                                                                                                                             toire respectueuse des Accords de
                                                                                                                                                                                                                         d’une plus grande liberté d’action.
                                                                                                                                   Prime de relance mutualiste qui
    à près de 140 000 professionnels           missions d’ordre règlementaire          le garant.                                                                            Paris.
                                                                                                                                                                                                                         Mais la pandémie, au-delà de
                                                                                                                                   visait plus spécifiquement les
    et entreprises. Ces prêts d’urgence                                                                                                                                      En 2020, le Crédit Mutuel a aussi
                                                                                                                                                                                                                         sa violence, a aussi offert la vi-
                                                                                                                                   professionnels ?
    de trésorerie ont été décisifs à                                                                                               Nicolas Théry : Face à l’urgence          travaillé à la structuration d’une
    la sauvegarde de ces milliers de                                                                                                                                                                                     sion d’une société plus solidaire
                                                                                                                                   de la situation provoquée par la          gouvernance et d’une feuille de route
    petites et moyennes entreprises                                                                                                                                                                                      et fraternelle. Par son action au
                                                                                                                                   pandémie, le groupe Crédit Mutuel         consolidée au niveau national sur
    qui font vivre l’économie et l’emploi                                                                                                                                                                                quotidien, le groupe Crédit Mutuel
                                                                                                                                   a proposé, avec la Prime de relance       la gestion du risque climatique et
    local. En outre, 400 000 clients ont                                                                                                                                                                                 entend continuer à montrer qu’il
                                                                                                                                   mutualiste, une aide immédiate et         RSE, car c’est déjà un sujet égale-         a entendu le message en poursui-
    vu leurs échéances de prêts repor-                                                                                             sans contrepartie. C’était une            ment de supervision avec la réali-
    tées pendant 6 mois en 2020, pour                                                                                                                                                                                    vant ses engagements et son action
                                                                                                                                   preuve de notre engagement et             sation d’un premier « stress test           en faveur du bien commun.
    un montant total d’échéances de                                                                                                de notre solidarité à l’égard des         climatique » !
    3,6 milliards d’euros, permettant                                                                                                                                                                                    En prise avec son temps et les
                                                                                                                                   commerçants, professionnels, TPE          C’est la marque de l’engagement             besoins d’une société en pleine
    à ces professionnels comme aux                                                                                                 et PME, c’est-à-dire les professions      de notre groupe mutualiste
    particuliers impactés économi-                                                                                                                                                                                       mutation, le modèle coopératif
                                                                                                                                   les plus touchées par la crise sani-      en faveur d’une performance                 et mutualiste du Crédit Mutuel
    quement de passer le pic de la                                                                                                 taire et qui sont si importantes à la     globale, réunissant une perfor-
    crise sanitaire.                                                                                                                                                                                                     répond, comme il l’a toujours fait,
                                                                                                                                   préservation de la vie locale. Notre      mance financière mais également             non seulement aux défis d’aujour-
    Les professionnels ont également                                                                                               objectif était de les aider à tenir au    sociétale, territoriale et environne-       d’hui mais à ceux de demain.
    bénéficié de mesures exception-                                                                                                plus fort de la crise, lors du confine-   mentale.
    nelles de solidarité de plus de 200                                                                                            ment strict, pour sauver l’emploi         Cet engagement, la quasi-totalité
    millions d’euros versées par nos                                                                                               local et l’économie des territoires.      des réseaux et filiales du groupe
    compagnies d’assurances, tandis                                                                                                Très vite, nous avons été rejoints par    a fait le choix de le formaliser
    que les fédérations régionales ont                     Nicolas THÉRY,                     Pierre-Édouard Batard,               de multiples acteurs de la banque et de   en 2020 en adoptant une raison
    multiplié les initiatives locales.                Président de la Confédération        Directeur général de la Confédération   l’assurance – et nous pouvons nous        d’être – et même pour beaucoup
    Je n’ai jamais été aussi fier de notre             Nationale du Crédit Mutuel               Nationale du Crédit Mutuel         réjouir de la mobilisation solidaire de   le statut d’entreprise à mission.
    mouvement qui a su mettre sa                                                                                                   ces entreprises dans cette crise.         C’est le signe fort de l’affirmation

4                                                                                                                                                                                                                                                                5
La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
Solidarité
                                                                                                                                                                               Responsabilité

         Fiers de notre histoire                                                                           Des valeurs d’hier à
                                                                                                           la modernité d’aujourd’hui
                                                                                                                                                                                     Égalité
                                                                                                                                                                                   Proximité

                                                                                                           L’impulsion d’un homme

                                                                                                                                                                             4 valeurs
                                                                                                           1847. Le monde paysan est sévèrement touché par
                                                                                                           la crise agricole. Frédéric-Guillaume Raiffeisen crée
                                                                                                           alors le premier fournil coopératif (association pour
                                                                                                           le pain) basé sur l’entraide et la société de secours aux      constitutives de
                                                                                                           agriculteurs qui a pour but de lutter contre la misère
                                                                                                           et l’usure dès 1849.
                                                                                                                                                                           notre identité
                                                                                                           Les bases du mouvement coopératif du Crédit Mutuel
                                                                                                           sont posées.                                                 Ces références partagées forment
                                                                                                                                                                        le socle fondateur du Crédit Mutuel
                                                                                                           En 1869, l’entraide se fédère et le Crédit Mutuel
                                                                                                                                                                        et guident son développement
                                                                                                           prend forme. La première caisse de compensation
                                                                                                           inter-caisses voit le jour. Les caisses se regroupent        depuis toujours. Dans cette insti-
                                                                                                           régionalement : c’est la naissance du second degré.          tution durable, non cotée en
                                                                                                           Le succès est rapide et donnera dès 1874 naissance           Bourse, la stratégie à moyen et
                                                                                                           à la caisse centrale de prêts à l’agriculture.
                                                                                                           Le troisième degré financier est établi. La solidarité
                                                                                                                                                                        long terme n’est pas soumise à la
                                                                                                           prend corps sur un territoire élargi, national cette fois.   pression d’un actionnariat sou-
                                                                                                                                                                        cieux d’un profit à court terme. Sa
                                                                                                           Un modèle visionnaire                                        bonne gestion, indispensable à la
                                                                                                           1882. On compte désormais 127 caisses et                     pérennité de l’entreprise permet
                                                                                                           les structures fédérales se dessinent. Les idées de          d’assurer son développement et
                                                                                                           Raiffeisen s’ancreront partout en France dès 1888.           la qualité du service.
                                                                                                           En 1894, l’État prend un certain nombre de mesures
                                                                                                                                                                        Les sociétaires-clients détiennent
                                                                                                           en faveur de l’agriculture (loi Jules Méline) et avantage
                                                                                                           fiscalement les caisses qui acceptent de distribuer          le capital via des parts sociales et
                                                                                                           ses aides. Celles qui acceptent deviennent des               élisent les dirigeants dans le
                                                                                                           caisses dites « officielles ». D’autres, soucieuses          cadre d’une gouvernance démo-
                        Il était une fois...                                                               de préserver leur indépendance et de garder
                                                                                                           leur caractère purement mutualiste refuseront l’aide
                                                                                                           de l’État. Ces caisses dites « libres » donneront
                                                                                                                                                                        cratique (une personne = une
                                                                                                                                                                        voix). Les réserves sont imparta-
                      la banque de demain                                                                  naissance au Crédit Mutuel.
                                                                                                           1958. Il faudra attendre l’ordonnance du 16 octobre
                                                                                                                                                                        geables et servent de fondement
                                                                                                                                                                        à la responsabilité solidaire des
                                                                                                           1958 pour donner un statut légal au Crédit Mutuel            sociétaires, à la sécurité des
                                                                                                           et à ses caisses locales. La Confédération se voit alors     épargnants et au financement du
         Si le modèle coopératif du groupe Crédit Mutuel traverse aussi bien le temps c’est qu’il est
       né des turbulences de l’Histoire et qu’il a été construit pour les affronter. Ce modèle différent   confier un rôle de contrôle et de représentation auprès
    s’est avéré d’autant plus performant au fil des grandes évolutions de l’Histoire. De transformations   des pouvoirs publics. Dès 1966, toutes les fédérations       développement.
            sociales en mutations économiques, il a toujours su s’adapter et innover pour avoir un         régionales adhèrent à la Confédération nationale.
               tempsd’avance sur les évènements et donner la pleine mesure de son efficacité.                                                                           Ces valeurs* se retrouvent à la fois
              La crise sanitaire comme le retour aux valeurs de proximité et d’humanité que nous                                                                        dans le fonctionnement de l’ins-
           connaissons aujourd’hui nous ont une fois encore donné la preuve de cette solidité.                                                                          titution et dans le quotidien des
                                                                                                                                                                        salariés.

                                                                                                                                                                        * Les valeurs mutualistes du Crédit Mutuel
                                                                                                                                                                        sont issues des principes coopératifs
                                                                                                                                                                        exposés par F.G. Raiffeisen.

6                                                                                                                                                                                                                    7
La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
FIERS DE NOTRE HISTOIRE

                           La force durable
                         du modèle mutualiste
                             et coopératif
         Attentif au bien commun, le groupe Crédit Mutuel intègre, plus que jamais, ses valeurs fondatrices
         dans sa stratégie d’entreprise. Ces valeurs sont celles d’une banque responsable, différente,
    solide et solidaire, au service de l’humain, de l’innovation et du développement de l’économie réelle.
          À l’heure d’un bouleversement inédit de l’économie et dans un environnement de rupture
         environnementale, technologique et sociétale profonde, le groupe accélère la transformation
            de son modèle d’affaires fondée sur une stratégie de diversification dans l’ensemble
           de ses métiers ; il renforce son positionnement de banque multiservices de proximité
         et sa transformation digitale en faveur d’une relation densifiée entre le conseiller et le client,         Les enjeux sociétaux et                                        L’innovation au service
                            plus proactive, plus efficace et toujours plus confiante.                               environnementaux en responsabilité                             de tous les sociétaires-clients
                                                                                                                    Au-delà de l’efficacité de son modèle d’affaires, le groupe    L’expertise technologique du groupe lui permet de
                                                                                                                    affiche l’exigence d’un devenir collectif durable qui entre    répondre aux nouveaux besoins et usages de ses
                                                                                                                    en résonnance avec ses valeurs fondatrices. À l’échelle        clientèles - particuliers, entreprises de toutes tailles,
    La force d’un groupe coopératif                                                                                 du groupe, cette volonté matérialise un mutualisme             associations, agriculteurs – par des produits et services
                                                                                                   GRO              responsable, légitime, enraciné, solidaire, agissant au        innovants, hautement sécurisés et performants.
    non centralisé                                                                                    UP            service du bien commun. Cette démarche prend vie à
                                                                                                        E           travers des engagements forts comme la lutte contre le         Banque à distance et mobile, l’ensemble des services
    À l’écoute des pulsations du monde depuis plus d’un                                                                                                                            proposés contribue, en appui du réseau physique, à
    siècle, le groupe met son expertise et sa créativité                               Réseau                       réchauffement climatique à travers le renforcement des
                                                                                                                    politiques sectorielles ; des engagements sociaux et           plus de réactivité et à une proximité réinventée. À la
    au service des nouveaux besoins et usages de ses                                                                                                                               fois, physique et digitale, sa stratégie d’innovation ne
    clientèles. Les atouts de ce modèle coopératif de
                                                                     Activité       Coordination Représentation     sociétaux majeurs pour une société paritaire et inclusive,
                                                                                                                    notamment vis-à-vis des jeunes, la protection de               vise que la qualité du service, marquée par une forte
    développement, qui placent les clients-sociétaires
                                                                                                                    l’intimité numérique, véritable enjeu de liberté publique.     capacité d’anticipation et d’innovation et par la volonté
    au cœur de toutes ses actions, lui donne les moyens
                                                                                                                                                                                   de toujours faire mieux.
    de les accompagner dans les transformations
                                                                      2059               18              1
    accélérées du monde qui vient.                                CAISSES LOCALES    FÉDÉRATIONS    CONFÉDÉRATION   Un groupe multiservices
                                                                                     RÉGIONALES       NATIONALE                                                                    La solidité, gage de confiance
    La force et la proximité de son réseau résultent                                                                de proximité
    d’un modèle d’affaires basé sur la subsidiarité où                                                                                                                             et de pérennité
    plus de 90 % des décisions sont prises localement.                                                              Banquier, assureur et fournisseur de services à haute
                                                                                                                    valeur technologique, le groupe offre un service global qui    Solide sur ses bases financières, acteur d’une crois-
    Cette réactivité donne au Crédit Mutuel les moyens                                 Filiales                     prend en compte tous les besoins de ses sociétaires-clients.   sance responsable et durable, le groupe Crédit Mutuel
    de répondre efficacement aux besoins de l’écono-
    mie réelle. Le partage des moyens, des ressources,                       BANQUE/FINANCE - ASSURANCES            Il propose une offre complète de services innovants            est prêt pour affronter les défis de demain. Dans un
    des risques et des expertises lui donne l’agilité
                                                                           TECHNOLOGIES - MÉTIERS SPÉCIALISÉS       et diversifiés : de la télésurveillance aux applications       contexte économique dégradé par une crise inédite et
                                                                              IMMOBILIER - CRÉDIT CONSO. -          mobiles innovantes, du crédit-bail à l’affacturage, de la      brutale, les principales données de l’exercice
    indispensable dans un environnement contraint et
                                                                                   INTERNATIONAL                    location-vente de voitures aux services immobiliers, de        confortent sa grande solidité financière, la pertinence
    structurellement bouleversé. Ce modèle performant,
    qui fait ses preuves d’année en année, guide                                                                    l’offre monétique aux services de paiements mobiles…           du modèle coopératif et la confiance de ses clients.
    toujours son ambition pour demain.
                                                                                                                    Fruits d’une stratégie de long terme conforme à ses            En plaçant au cœur de ses préoccupations la consoli-
                                                                                                                    valeurs coopératives, ses atouts sont multiples : une          dation de ses capitaux propres, conditions de sa
                                                                                                                    politique de diversification de produits et de services        solidité financière et du financement de son dévelop-
                                                                                                                    tournée vers le client, un réseau de caisses et d’agences      pement, le groupe Crédit Mutuel est en capacité de
                                                                                                                    conçues comme des centres de services de proximité à           répondre à tous ses engagements et à la sécurité de ses
                                                                                                                    travers tous les canaux de contact, une marque forte           sociétaires-clients. C’est aussi la condition d’un
                                                                                                                    vecteur de confiance, des salariés formés en permanence,       développement sur le long terme, d’un modèle
                                                                                                                    la combinaison efficace d’une décentralisation maximale        économique sain et durable et celle des emplois de
                                                                                                                    des réseaux et d’une industrialisation des métiers.            demain.

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La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
FIERS DE NOTRE HISTOIRE

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                                                                                                                                                                                                                          Principes fondamentaux
                                                                                                                                                                                                                              qui guident la vie
                                                                                                                                                                                                                              de l’organisation
                     Un modèle d’entreprise                                                                                                                                                                                         et ses
                                                                                                                                                                                                                              comportements.

                           engagé
           La responsabilité coopérative et mutualiste portée par le groupe Crédit Mutuel entre
          plus que jamais en résonance avec ses valeurs fondatrices. La modernité de son organisation,
              de ses engagements et la vision de ses métiers donnent corps aux missions qu’il
            s’est assigné depuis sa naissance : créer de la richesse pour une croissance partagée
          et durable, sur l’ensemble des territoires. Cet objectif offre un cadre commun à chacune
                   des composantes de notre groupe, dans le respect de leurs différences.

      Catalyser les énergies positives et responsables…

       Le socle de                Des enjeux communs                                   Des volontés affirmées                                                        Des orientations vertueuses
       nos valeurs
                                                                                       _ Être à l’écoute des besoins      LA BANQUE DE TOUS
                                       ÉCONOMIQUES                                        de nos sociétaires-clients       _ Une relation basée sur l’écoute, le conseil et la proximité grâce à notre réseau
                                     Incarner un partenaire                            _ Privilégier l’efficacité         _ Une stratégie d’entreprise omnicanale
       Solidarité                      pérenne, engagé et              LES METIERS
                                                                                          quel que soit le contexte        _ Une politique d’innovation au service de l’humain
                                    dynamique de l’économie                            _ Contribuer activement
                                                                         COMME
                                                                                                                           _ Un accompagnement soutenu des entreprises et de nos sociétaires-clients
                                         des territoires
                                                                         MOTEUR
                                                                                          à l’économie réelle

                                                                                       _ Soutenir les solidarités
                                                                                                                           LA BANQUE ENGAGÉE
        Égalité                          SOCIÉTAUX                                                                         _ Une entreprise qui affirme son identité mutualiste et sa forte culture d’entraide (soutien des mouvements
                                                                                          sous toutes leurs formes
                                                                                       _ Participer à une croissance          associatifs, lutte contre le cancer, actions Covid-19, lutte contre l’illettrisme, microcrédit, sport…)
                                     Consolider un modèle
                                     d’entreprise coopératif                                                               _ Une gestion éco-responsable des bâtiments, des réseaux et des ressources (recyclage, dématérialisation,
                                                                                          mieux partagée
                                                                        L’HUMAIN
                                     et mutualiste qui donne                                                                   bâtiment HQE…). Adoption de comportements vertueux (mobilité verte…)
                                                                                       _ Être un acteur durable
                                                                         COMME
                                      du sens à nos métiers                                                                _ Une politique d’emploi basée sur l’équité, la parité, l’égalité, l’insertion et la diversité avec une priorisation
                                                                       CATALYSEUR

       Proximité                                                                          d’intégration sociale                donnée à l’emploi des jeunes (formation, alternance, soutien aux étudiants, aux écoles…)

                                                                                       _ Coopérer à un monde
                                        CLIMATIQUES                                       plus responsable                 LA BANQUE DE DEMAIN
                                         Répondre aux                                  _ Intégrer le risque               _ Une orientation forte de nos leviers d’investissement et de financement vers des secteurs d’avenir
     Responsabilité                    nouvelles données            LA FINANCE            climatique dans notre                (épargne solidaire et durable / fonds d’investissement Verts…)
                                         climatiques et
                                                                      COMME              stratégie à long terme            _ Des politiques sectorielles engagées
                                       environnementales                               _ Accompagner nos clients
                                                                   CONTRIBUTEUR
                                                                                                                           _ Une offre de produits et services toujours plus décarbonée
                                                                                          dans les transitions technolo-   _ Un accompagnement fort de nos clients vers le monde de demain (digitalisation, nouveaux outils
                                                                                          giques et environnementales          technologiques, solutions d’éco-rénovation, aides financières…)

                                                                                                                                           … et faire la différence par nos actes.
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FIERS DE NOTRE HISTOIRE

                                                                                                                                               2 - Principales filiales
                       Le groupe Crédit Mutuel                                                                                         et partenariats : une forte coopération
                                                                                                                                             entre les métiers du groupe
                            en un clin d’œil                                                                                      Présent et performant sur l’ensemble du territoire national, le groupe Crédit Mutuel
                                                                                                                                 déploie aussi ses atouts à l’international. Il poursuit ainsi son développement en Europe

                               1 - Huit repères clés                                                                                et dans le monde avec les mêmes ambitions et les mêmes valeurs que celles qu’il porte
                                                                                                                                  avec succès dans l’hexagone : responsabilité, pérennité et maîtrise des enjeux locaux.

                       et autant de preuves de notre agilité
                                                                                                                                                                            GROUPE
                               Un maillage territorial dense… un réseau expert et impliqué…
     une gouvernance décentralisée qui favorise la proximité… des caisses locales décisionnaires et expérimentées…
                      la confiance que nous accordent nos si nombreux clients ne doit rien au hasard.
       Elle résulte d’une organisation pertinente, centrée sur l’humain et les attentes, agile en toute circonstance.                                                                                   Métiers spécialisés
                                                                                                                                                                                                     l Crédit Mutuel Factoring
                        Parce qu’une banque qui appartient à ses sociétaires-clients, ça change tout.                       Banque / Finance
                                                                                                                        l ABEI                                                                       l Crédit Mutuel Leasing
                                                                                                                                                                       Technologies
                                                                                                                        l Arkéa Capital                                                              l Ebra
                                                                                                                                                                l Euro Information
                                                                                                                        l Banque Fédérative                                                          l FactoFrance
                                                                                                                                                                l Helloasso
                                                                                                                          du Crédit Mutuel                                                           l Homiris
                                                                                                                                                                l Leetchi
                                                                                                                        l Banque Transatlantique
                                                                                                                                                                l Lyf Pay
                                                                                                                        l BECM

                                                                                                                        l CIC

                                                                                                                        l Crédit Mutuel                                                                    International

                              0                          34,6                                8,1
                                                                                                                          Épargne Salariale
                                                                                                                                                                       Crédit conso                  l Assurances du Crédit Mutuel
                                                                                                                                                                                                      (Grupo Espana)
                            0
                                                                                                                        l Crédit Mutuel Equity

                         2 0
                        2 LUS                             MILLIONS                       MILLIO
                                                                                      DE SOCIÉTNS
                                                                                                                        l Crédit Mutuel
                                                                                                                          Investment Managers
                                                                                                                                                                l Cofidis

                                                                                                                                                                l Financo

                                                                                                                                                                l Targobank
                                                                                                                                                                                                     l Banque de Luxembourg

                                                                                                                                                                                                     l Banque de Tunisie
                               É                         DE CLIENTS                                                     l Federal Finance Gestion                                                    l Beobank
                                                                                               AIRES
                                                                                                                        l Fortunéo Banque                                                            l BMCE Bank
                                                                                                                        l La Française                                                               l CIC Banque Suisse
                                                                                                                        l Monabanq                                                                   l Targobank
                                                                                                                                                                        Immobilier
                                                                                                                        l Procapital
                                                                                                                                                                l Armorique Habitat

                                                      30 000                          5 433                                                                     l Crédit Mutuel Immobilier

                       83 200                          CONSEILLERS                      POINTS
                                                                                       DE VENTE
                                                                                                                                  Assurance
                                                                                                                                                                l Soderec

                      COLLABORATEURS                                                                                    l Assurances du Crédit Mutuel

                                                                                                                        l Suravenir

                      2 0L5OC9ALES                           18                                     1
                                                        FÉDÉRATIONS
                   CAISSES         EL
                                                                                         CONFÉDÉRATION
                           IT MUTU                       RÉGIONALES
                   DE CRÉD                                                                 NATIONALE

                                                 1 FÉDÉRATION AGRICOLE
                                                  À VOCATION NATIONALE

12                                                                                                                                                                                                                                   13
La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
FIERS DE NOTRE HISTOIRE

           3 - Services :                           N°1                                  Assurances
                                            EN FRANCE DE
                                        LA TÉLÉSURVEILLANCE                                  2e
     l’exigence de la qualité                508 000
                                                                                             MÉTIER
                                                                                            DU GROUPE
      pour tout et pour tous                       CLIENTS

                                                                                                                    PRÊTS
                                                                                                                CONSOMMATION

                                                                                        Immobilier :
                                                                                            DES OFFRES
                                                                                          ET DES SERVICES
                                             547 000                                       À TRÈS FORTE          AUTOMOBILE
                                             ASSOCIATIONS                                 VALEUR AJOUTÉE

                                                                                                                  TÉLÉPHONIE
                                                                                         Leasing et
                                                 20 %
                                                                                        Crédit-Bail :
                                                                                          ACTEUR PRINCIPAL
                                                                                       DU FINANCEMENT LOCATIF
                                        DU MARCHÉ FRANÇAIS                              POUR LES ENTREPRISES         BOX
                                         DE L’AFFACTURAGE                                                       TRÈS HAUT DÉBIT

                                                                                                                  2E PRÊTEUR
                                          1 754 831*                                       2 Banque
                                                                                            e
                                                                                                                  À L’HABITAT
                                              ENTREPRISES                                 DE L’AGRICULTURE

                                     *Groupe Crédit Mutuel, réseaux bancaires France

14                                                                                                                                15
La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
FIERS DE NOTRE HISTOIRE

                               4 - 2020 :
              solidité et performance de notre modèle
                                                                                                                                                                                                  Notoriété
                                                                                                                                                                                             et reconnaissance
     UN ACTEUR NATIONAL                 Un ancrage fort dans l’économie locale                              UNE GRANDE                                                                           confirmées
     MAJEUR DE LA BANCASSURANCE
     DE DÉTAIL                          Encours d’épargne                          958,6 Md€            SOLIDITÉ FINANCIÈRE
                                        Dépôts au bilan                            522,1 Md€
     en %
                                        Encours des crédits                        530,6 Md€
                                                                                                                  PNB :                                                                                       SOLIDITÉ FINANCIÈRE

                                                                                                                                                                                                              Meilleur groupe

     17,2
                          de part
                          de marché
                                                                                                               17 534 M€                                                                                      bancaire français
                                                                                                                                                                                                                                                      1

                          en crédits                                                                                                                                                                          au palmarès international
                          bancaires                                                                                                                                                                           du magazine américain

                                                                                                                  3 114 M€
                                       UNE OFFRE D’ASSURANCES RÉPONDANT AUX ATTENTES
                                                                                                                                                                                                              Global Finance pour

                                       16,5 M                        42,9 M
                                                                                                                                                                                                              la 6e année

     16,6
                          de part                                                                           RÉSULTAT NET TOTAL
                          de marché     d’assurés                    de contrats                                                                                                                              NOTORIÉTÉ BANQUE
                          en dépôts
                                                                                                                     3 070 M€                                                                                 N°1
                                                                                                             RÉSULTAT NET PART DU GROUPE                                                                      du secteur Banques
                                                                                                                                                                                         BANQUE
                                                                                                                                                                                       PRÉFÉRÉE
                                                                                                                                                                                        DES FRANÇAIS
                                                                                                                                                                                                              au Baromètre
                                                                                                                                                                                                              Posternak-Ifop 2
                                                                                                                                                                                              Baromètre
                                                                                                                                                                                           Posternak/Ifop

                                                                                                                    62 149 M€
                                                                                                                                                                                          4e trimestre 2020

                            Des fondamentaux                                                             CAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE
         parmi les meilleures banques françaises et européennes                                                                                                                                               NOTORIÉTÉ ASSURANCE

                                                                                                                                                                                                              N°1
         18,6 %
        Ratio de solvabilité CET1
                                        7,5 %
                                         Ratio de levier
                                                                     172,5 %
                                                                         Ratio de liquidité LCR
                                                                                                                      2 635 M€
                                                                                                                       COÛT DU RISQUE
                                                                                                                                                                                                              au Baromètre de notoriété
                                                                                                                                                                                                              et d’image Opinion Way 3

                                                                                                  UN ÉMETTEUR QUI INSPIRE                                                                                     QUALITÉ DE SERVICE

                                                                                                                                                                                                              Trophées Qualité
                                                                                                  CONFIANCE

     34,6 M                                                                                                                                                                                                   de la Banque
                                                           LE GROUPE CRÉDIT MUTUEL                selon Standard & Poor’s - notes LT                                                                                                        4

                                                                                                                                                                                                              2021
                                                                                                     A
                                                           SE PLACE AU

                                                           30 RANG
                                                                                                              (Dette senior)
                                                                     e                                        Perspective négative                                                                            les meilleures notes pour

     de clients
                                                                                                                                                                                                              le Crédit Mutuel et le CIC

                                                                                                   A+
                                                                                                                                                                                                              pour leurs agences, leurs
                                                                                                                                                                                                              conseillers et sites Internet
                                                           du classement 2020 « Top 1 000 »
                                                                                                              (Contrepartie)

                                                           des premières banques mondiales.
     (+ 400 000)                                           The Banker
                                                                                                  1 - 27e édition. Classement établi sur des critères tels que la croissance des fonds propres, la rentabilité, le rayonnement géographique, les nouveaux
                                                                                                       développements commerciaux, l’innovation. Ces critères sont mis en regard des jugements des analystes financiers.
                                                                                                  2 - Classement réalisé entre le 3 et le 4 mars 2021, sur un échantillon représentatif de 1 048 Français âgés de 18 ans et plus.
                                                                                                  3 - Enquête menée fin 2020 auprès de plus de 2 000 personnes interrogées sur la notoriété, l’image, et l’attractivité de 16 assureurs et 10 banques.
                                                                                                  4 - Sondage OpinionWay pour Meilleurtaux réalisé du 30 sept. au 19 oct. 2020 sur un échantillon de 5 070 Français bancarisés âgés de 18 et plus.

16                                                                                                                                                                                                                                                           17
La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
FIERS DE NOTRE HISTOIRE                                                                   LES FÉDÉRATIONS RÉGIONALES AU 31 MAI 2021

                                                                                                                              ANJOU                                    ÎLE-DE-FRANCE                              NORD EUROPE

         5 - Un ancrage puissant dans l’économie réelle                                                                    49 Maine-et-Loire
                                                                                                                           Président : Philippe Tuffreau
                                                                                                                                                                    75 Paris, 77 Seine-et-Marne,
                                                                                                                                                                    78 Yvelines, 91 Essonne, 92 Hauts-de-
                                                                                                                                                                                                              02 Aisne, 08 Ardennes, 51 Marne,
                                                                                                                                                                                                              59 Nord, 60 Oise, 62 Pas-de-Calais,
                                                                                                                                                                    Seine, 93 Seine-Saint-Denis,              80 Somme
                                                                                                                           Directeur général : Isabelle Pitto
                                                                                                                           1, place Molière - B.P. 648,             94 Val-de-Marne, 95 Val-d’Oise            Président : Olivier Oger
                                                                                                                           49006 Angers Cedex 01                    Président : Jean-François Jouffray        Directeur général : Éric Charpentier
                                                                                                                                                                                                              4, place Richebé - B.P. 1009
      La proximité au cœur des territoires
                                                                                                                           Tél. : 02 41 23 24 25                    Directeur général : Raphaël Rebert
                                                                                                                           www.cmanjou.fr                           18, rue de la Rochefoucauld               59011 Lille Cedex
                                                                                                                                                                    75439 Paris Cedex 09                      Tél. : 03 20 78 38 38
     18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES :                                                                                              ANTILLES-GUYANE                       Tél. : 01 55 31 70 70                     www.cmne.fr
                                                                                                                           97-1 Guadeloupe, 97-2 Martinique,        www.cmidf.creditmutuel.fr
     l’incarnation même de                                                                                                                                                                                        NORMANDIE
                                                                                                                           97-3 Guyane, 97-4 Saint-Martin
                                                                                                                                                                       LOIRE-ATLANTIQUE                      14 Calvados, 27 Eure,
     notre modèle non centralisé                                                                                           Président : Alex Weimert                     ET CENTRE-OUEST                       76 Seine-Maritime
                                                                                                                           Directeur général : Éric Petigand        19 Corrèze, 23 Creuse, 44 Loire-
     Structures professionnelles et syndicales                                                                                                                                                                Président : Philippe Gallienne
                                                                                                                           Rue du Prof. Raymond Garcin CS20920      Atlantique, 79 Deux-Sèvres nord,
     (Associations loi 1901), organes de stratégie                                                                                                                                                            Directeur général : Stéphane François
                                                                                                                           97200 Fort-de-France - Martinique        86 Vienne, 87 Haute-Vienne
     et de contrôle dans leur région, les fédérations                                                                                                                                                         17, rue du 11 Novembre - 14052 Caen
                                                                                                                           Tél. : 08 20 31 58 00                    Président : Alain Têtedoie
     ont notamment pour rôle :                                                                                                                                                                                Cedex 4
                                                                                                                           www.cmag.creditmutuel.fr                 Directeur général : Dominique Bellemare   Tél. : 02 31 30 58 00
     _ d’élaborer les statuts types des caisses locales,                                                                                                          10, rue Rieux - 44000 Nantes
                                                                                                                              BRETAGNE
                                                                                                                                                                                                              www.cmnormandie.creditmutuel.fr
     _ de faire valoir les droits et intérêts communs des caisses                                                                                                 Tél. : 02 40 68 12 12
         locales adhérentes et les représenter collectivement,                                                             22 Côtes-d’Armor, 29 Finistère,          www.cmlaco.creditmutuel.fr                    OCÉAN
     _ d’assurer le bon fonctionnement et                                                                                35 Ille-et-Vilaine, 56 Morbihan                                                    17 Charente-Maritime,
                                                                                                                                                                       MAINE-ANJOU,
                                                                                                                                                                                   BASSE-NORMANDIE
         le développement du groupe régional,                                                                              Président : Patrick Le Provost*                                                    79 Deux-Sèvres sud, 85 Vendée
                                                                                                                           Directeur général : Philippe Rouxel      49 Maine-et-Loire nord, 50 Manche,
     _ de contrôler les caisses locales par délégation                                                                                                                                                      Président : André Lorieu
                                                                                                                           29808 Brest Cedex 9                      53 Mayenne, 61 Orne, 72 Sarthe
         reçue de la Confédération Nationale,                                                                                                                                                                 Directeur général : Jean-Pierre Morin
                                                                                                                           Tél. : 02 98 00 22 22                    Président : Jean-Marc Busnel              34, rue Léandre-Merlet B.P. 17
     _ de certifier les comptes annuels des caisses locales
                                                                                                                           www.cmb.fr                               Directeur général : Jean-Loïc Gaudin      85001 La Roche-sur-Yon Cedex 27
         et approuver les comptes consolidés (AG fédérale ou                                                                                                        43, boulevard Volney - 53083 Laval        Tél. : 02 51 47 53 00
         Caisse fédérale).                                                                                                    CENTRE                                Cedex 9                                   www.cmocean.fr
                                                                                                                           18 Cher, 28 Eure-et-Loir et cantons      Tél. : 02 43 66 21 21
                                                                                                                           limitrophes, 36 Indre, 37 Indre-et-      www.cmmabn.creditmutuel.fr                    SAVOIE-MONT BLANC
             1 FÉDÉRATION NATIONALE                                                                                        Loire, 41 Loir-et-Cher, 45 Loiret           MASSIF CENTRAL                         73 Savoie, 74 Haute-Savoie
             à vocation agricole :                                                                                         Président : Damien Lievens               03 Allier, 12 Aveyron, 15 Cantal,         Président : Jean-Louis Maître
             la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (CMAR)                                                       Directeur général : Isabelle Ogée        63 Puy-de-Dôme                            Directeur général : Estelle Malet
                                                                                                                           Place de l’Europe                                                                  99, avenue de Genève
     Président : Jean-Louis Bazille                                                                                                                                 Président : Frédéric Ranchon
                                                                                                                                                                                                              B.P. 56 - 74054 Annecy Cedex
                                                                                                                           105, rue du Faubourg Madeleine
     Directeur : Sébastien Prin                                                                                            45920 Orléans Cedex 9
                                                                                                                                                                    Directeur général : Christophe Simon
                                                                                                                                                                                                              Tél. : 04 50 88 36 00
     46, rue du Bastion - 75017 Paris                                                                                                                               61, rue Blatin B.P. 443 -
                                                                                                                           Tél. : 02 38 77 60 00                                                              www.cmsmb.creditmutuel.fr
     Tél. : 01 53 48 87 97                                                                                                                                          63012 Clermont-Ferrand Cedex 1
                                                                                                                           www.cmc.creditmutuel.fr
                                                                                                                                                                    Tél. : 04 73 43 77 77                         SUD-EST
                                                                                                                              CENTRE EST EUROPE                     www.cmmc.fr                               01 Ain, 38 Isère nord, 42 Loire,
                                                                                                                                                                                                              43 Haute-Loire, 69 Rhône,
        CAISSES FÉDÉRALES : 5 RELAIS FINANCIERS ET OPÉRATIONNELS                                                           10 Aube, 21 Côte-d’Or, 25 Doubs,            MÉDITERRANÉEN
                                                                                                                                                                                                              71 Saône-et-Loire sud
                                                                                                                           39 Jura, 54 Meurthe-et-Moselle,          04 Alpes-de-Haute-Provence,
        À L’ÉCHELLE DES RÉGIONS                                                                                            55 Meuse, 57 Moselle, 58 Nièvre,                                                   Président : Gérard Cormorèche
                                                                                                                                                                    05 Hautes-Alpes, 06 Alpes-Maritimes,
        Outils gestionnaires des fédérations régionales, les caisses mettent en commun leurs moyens opérationnels pour :   52 Haute-Marne, 67 Bas-Rhin,             11 Aude,13 Bouches-du-Rhône,              Directeur général : Jean-Luc Robischung
                                                                                                                           68 Haut-Rhin, 70 Haute-Saône,            2A Corse-du-Sud, 2B Haute-Corse,          8-10, rue Rhin-et-Danube
        _ organiser le fonctionnement technique et financier en région,
                                                                                                                           71 Saône-et-Loire nord, 88 Vosges,       30 Gard, 34 Hérault, 48 Lozère,           C.P. 111 - 69266 Lyon Cedex 09
        _ gérer les disponibilités (gestion des liquidités, prestations de services financiers, techniques et informa-                                                                                       Tél. : 04 72 20 65 65
                                                                                                                           89 Yonne, 90 Territoire-de-Belfort       66 Pyrénées-Orientales, 83 Var,
           tiques),                                                                                                                                                                                           www.cmse.creditmutuel.fr
        _ accorder notamment les prêts aux collectivités territoriales.                                                    Président : Nicolas Théry                84 Vaucluse, Principauté de Monaco
                                                                                                                           Directeur général : Daniel Baal          Président : Bernard Dalbiez                   SUD-OUEST
        Pour dégager des synergies et optimiser les moyens et les coûts, certaines fédérations ont regroupé leur
                                                                                                                           34, rue du Wacken - 67913 Strasbourg     Directeur général : Maurice Zirnhelt
        outil financier (caisse fédérale), pour constituer des caisses fédérales communes dans le cadre de partenariats                                                                                       16 Charente, 24 Dordogne,
                                                                                                                           Cedex 9                                  494, avenue du Prado - B.P. 115           33 Gironde
        techniques, informatiques et financiers.                                                                           Tél. : 03 88 14 88 14                    13267 Marseille Cedex 08
        Au 1er janvier 2021, ces caisses fédérales étaient au nombre de cinq : la Caisse interfédérale du Crédit Mutuel    www.cmcee.creditmutuel.fr                                                          Présidente : Sophie Violleau
                                                                                                                                                                    Tél. : 04 91 23 70 70
        Arkéa (Bretagne, Sud-Ouest), la Caisse fédérale du Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie, la Caisse                                                                                              Directeur général : Antoine Michaud
                                                                                                                                                                    www.cmm.creditmutuel.fr
                                                                                                                                                                                                              Rue Antoine Becquerel - 33600 Pessac
        fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe, la Caisse fédérale du Crédit Mutuel Océan et la Caisse fédérale de             DAUPHINÉ-VIVARAIS
                                                                                                                                                                       MIDI-ATLANTIQUE                        Tél. : 05 57 26 63 63
        Crédit Mutuel (CFCM). Depuis le 1er janvier 2020, la CFCM regroupe 13 fédérations (Anjou, Antilles-Guyane,         07 Ardèche, 26 Drôme, 38 Isère
                                                                                                                                                                    09 Ariège, 31 Haute-Garonne, 32 Gers,     www.cmso.com
        Centre, Centre Est Europe, Dauphiné-Vivarais, Île-de-France, Loire-Atlantique et Centre Ouest, Massif Central,     arrondissement de Grenoble
                                                                                                                                                                    40 Landes, 46 Lot, 47 Lot-et-Garonne,
        Méditerranéen, Midi-Atlantique, Normandie, Savoie-Mont Blanc et Sud-Est) ainsi que la Banque Fédérative            Président : Michel Vieux**                                                         *Suite au non renouvellement de mandat de
                                                                                                                                                                    64 Pyrénées Atlantiques, 65 Hautes-
        du Crédit Mutuel (BFCM) et l’ensemble de ses filiales, notamment les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), la         Directeur général : Christophe Plantaz                                             Jean-Pierre Denis, Patrick Le Provost assure
                                                                                                                                                                    Pyrénées, 81 Tarn, 82 Tarn-et-Garonne     l’intérim en tant que vice-président.
        Banque Européenne du Crédit Mutuel (BECM), la Banque Transatlantique, le CIC, Cofidis, Euro-Information            130-132, av. Victor Hugo B.P. 924                                                  Il entrera en fonction le 4 juin2021 sous réserve
        et Targobank...                                                                                                    26009 Valence Cedex                      Président : Nicolas Habert                de la décision du CA de la FCMB.
                                                                                                                           Tél. : 04 75 75 50 50                    Directeurgénéral:Jean-MarcMathioudakis    **Thierry Reboulet remplacera Michel Vieux à
                                                                                                                           www.cmdv.creditmutuel.fr                 10, rue de la Tuilerie - B.P. 58          compter du 9 septembre 2021.
                                                                                                                                                                    31132 Balma Cedex
                                                                                                                                                                    Tél. : 05 61 61 46 46
                                                                                                                                                                    www.cmma.creditmutuel.fr
18                                                                                                                                                                                                                                                                19
#      LE MUTU
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    ALIS
                                                                                                                                                                                                                                                                                                             PAR LA PR ME
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      EUVE

                   Acteurs de notre présent                                                                                                                           PARTENARIAT
                                                                                                                                                                                                                             CRÉDIT MUTUEL
                                                                                                                                                                                                                             ALLIANCE FÉDÉRALE,
                                                                                                                                                                                                                             PREMIÈRE « BANQUE À
                                                                                                                                                                                                                             MISSION »
                                                                                                                                                                      STRATÉGIQUE AVEC                                       À l’issue d’une réflexion
                                                                                                                                                                      BOUYGUES TELECOM                                       participative avec ses élus et
                                                                                                                                                                      La stratégie mobile du                                 salariés, Crédit Mutuel Alliance
                                                                                                                                                                      groupe s’est accélérée avec                            Fédérale se dote d’une raison
                                                                                                                                                                      la signature d’un protocole                            d’être : « Ensemble, écouter et
                                                                                                                                                                      d’exclusivité entre Bouygues                           agir ». Le groupe se dote dans                      BANQUE PRÉFÉRÉE
                                                                                                                                                                      Telecom et Euro-Informa-                               le même temps du statut                             DES FRANÇAIS AU BAROMÈTRE
                                            Les temps forts                                                                                                           tion qui prévoit l’acquisition
                                                                                                                                                                      de 100 % du capital
                                                                                                                                                                                                                             d’entreprise à mission,
                                                                                                                                                                                                                             affirmant ainsi sa volonté «
                                                                                                                                                                                                                                                                                 POSTERNAK-IFOP*
                                                                                                                                                                                                                                                                                 Le Crédit Mutuel s’inscrit toujours
                                                                                                                                                                      d’Euro-Information Telecom                             d’être une entreprise toute                         au 4e trimestre 2020 à la première place
                                            de l’année 2020                                                                                                           (EIT), 1er opérateur alternatif
                                                                                                                                                                      du marché, par Bouygues
                                                                                                                                                                                                                             entière mobilisée pour servir
                                                                                                                                                                                                                             les clients et sociétaires selon
                                                                                                                                                                                                                                                                                 du classement du secteur banques
                                                                                                                                                                                                                                                                                 (11 enseignes classées) avec un indice
                                                                                                                                                                      Telecom, ainsi qu’un                                   leurs besoins, d’être la banque                     d’image de 42, stable au regard de
                                                                                                                                                                      partenariat de distribution                            de tous et de lutter pour les                       la précédente vague et de la situation
                                                                                                                                                                      exclusif associant le                                  territoires, la solidarité et le                    sanitaire. Il conserve son statut de banque
                                                                                                                                                                      Crédit Mutuel, le CIC                                  climat ».                                           préférée des Français au premier trimestre
                                                                                                                                                                      et Bouygues Telecom.
                   CRÉDIT MUTUEL MASSIF CENTRAL                     MOBILISÉ FACE À LA CRISE                                                                                                                                                                                     2021 avec un indice d’image en progres-

                                                                                                                                                    JUILLET - AOÛT
                   ET CRÉDIT MUTUEL                                 DE LA COVID-19                                                                                                                                                                                               sion de 4 points.
                   ANTILLES-GUYANE                                  Dès le premier jour de la crise de la                                                                                                                                                                        * Le Baromètre Posternak-Ifop a été créé il y a

                                                                                                                                                                                                                                                                      DÉCEMBRE
                                                                                                                                                                                                                                                                                    22 ans afin d’aider les entreprises à analyser

                                                                                                                                                                                                                   OCTOBRE
                   Le 1er janvier 2020, le Crédit Mutuel            Covid-19, le groupe Crédit Mutuel
                                                                                                                                                                                                                                                                                   les réactions du citoyen et les comportements
                   Massif Central et le Crédit Mutuel               s’est mobilisé à tous les niveaux
                                                                                                                                                                                                                                                                                   du consommateur.
                   Antilles-Guyane ont rejoint                      de son organisation - national,
                   le Crédit Mutuel Alliance Fédérale,              régional et local - et à travers
                   portant à 13 le nombre de fédérations            de nombreux dispositifs pour

                                                                                                                                                                                                                                              NOVEMBRE
                                                                    agir en temps réel en soutien

                                                                                                                                                                        SEPTEMBRE
                   constituant l’Alliance.
         JANVIER

                                                                    de toutes ses clientèles.                                                                                                                                                            UNE SOLIDITÉ CONFIRMÉE
                                                            AVRIL

                                                                                                                                                                                    TWIST : DE NOUVEAUX LOCAUX                                           PAR STANDARD AND POOR’S
                                                                                                                                                                                    POUR LA CONFÉDÉRATION                                                L’agence de notation Standard and Poor’s confirme la
                                                                                                                                                                                    La Confédération Nationale du Crédit Mutuel s’est                    notation du Crédit Mutuel, avec les notes long terme A
                                FÉVRIER

                                             MARS

                                                                     MAI

                                                                                                            JUIN

                                                                                                                                                                                    installée dans un nouvel immeuble de bureaux de                      « Dette Senior » et A+ (« Contrepartie») ainsi que sa note
                                                                                                                                                                                    10 000 m², baptisé Twist, situé 46 rue du Bastion                    SACP* à A et ce, en dépit d’un contexte économique
                                                                                                                                                                                    à Paris, 17e et pensé comme un bâtiment exem-                        instable lié à la crise sanitaire.
                                                                                                                                                                                    plaire en matière de performance énergétique                         * Stand Alone Credit Profile
                                                                           MEILLEUR                                ASSEMBLÉE GÉNÉRALE                                               et d’engagement environnemental.
                                                                           GROUPE BANCAIRE                         CONFÉDÉRALE
     PALMARÈS CAPITAL
                                                                           FRANÇAIS SELON                          À la hauteur de ses respon-
     DES « MEILLEURS
                                                                           GLOBAL FINANCE                          sabilités comme l’a souligné
     EMPLOYEURS 2020 »
                                                                           Pour la 6e année,                       Nicolas Théry, le groupe a
     Le Crédit Mutuel et                                                                                           fait la preuve de la force de
                                                                           le Crédit Mutuel
     le CIC se sont placés aux                                                                                                                                                                         Dans une crise qui restera le marqueur de l’année 2020, le groupe Crédit Mutuel a
     premiers rangs parmi les
     banques de réseau en se
                                                                           s’est placé en tête
                                                                           des banques françaises
                                                                                                                   ses valeurs durant la crise et
                                                                                                                   entend adapter son modèle                         2020 :                            démontré au quotidien l’agilité et la force de son modèle mutualiste comme le souligne
                                                                           au « World’s Best Bank                  d’affaires aux nouveaux                           L’AGILITÉ                         Nicolas Théry, Président de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel :
     classant respectivement                                                                                       enjeux économiques et
                                                                           Award 2020 ».                                                                                                               « La solidité du groupe Crédit Mutuel a été pleinement mise au service de ses clients
     2e et 4e dans la catégorie                                                                                    sociaux qu’elle a provoqués.
                                                                                                                                                                     ET LA FORCE
     des banques et services                                                                                                                                                                           en participant aux dispositifs mis en œuvre (PGE, report des échéances de prêts ou de
                                                                                                                                                                     DU MODÈLE                         cotisations d’assurance) mais aussi en prenant des initiatives solidaires, conformes à ses
     financiers.                                                                                                   NOUVEAU DÉPART                                                                      ambitions : prime de relance mutualiste, aide d’urgence pour les étudiants et apprentis,
                                                PUBLICATION DES RÉSULTATS 2019                                     POUR LA FONDATION                                                                   soutien aux associations avec la gratuité de la solution PayAsso pour relancer la
                                                DU GROUPE                                                          DU CRÉDIT MUTUEL                                                                    dynamique associative…
                                                Le dynamisme de l’activité commerciale et                          Le Comité exécutif de la                                                            Dans la reconstruction économique et sociale en cours, le Crédit Mutuel est présent
                                                l’efficacité opérationnelle ont permis au résultat                 Fondation du Crédit Mutuel                                                          et joue collectif pour contribuer au bien commun en s’appuyant sur ses réseaux ancrés
                                                net total d’atteindre un niveau historique de                      a validé de nouveaux axes                                                           au plus près du terrain.
                                                3 858 M€ (+ 7,8 %) dont 3 775 M€ part du groupe                    d’intervention de la Fonda-
                                                (+ 7,7 %).                                                         tion, réaffirmé le rôle de ses                                                      Son objectif est de créer un écosystème de confiance et une performance collective
                                                                                                                   correspondants régionaux                                                            durable qui concilie économie, social et environnement et qui articule court et long
                                                                                                                   et validé plus de 50 projets.                                                       terme. Offrant ainsi un mutualisme renouvelé au service de la société qui nous entoure ».

20                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   21
ACTEURS DE NOTRE PRÉSENT
                                                                                                                                                                                                                                       #     LE MUTU
                                                                                                                                                                                                                                                    ALIS
                                                                                                                                                                                                                                            PAR LA PR ME
                                                                                                                                                                                                                                                     EUVE

                           La solidarité en action
            Face à la crise sanitaire que nous traversons, l’esprit de solidarité cher au groupe Crédit Mutuel
            a trouvé plus d’une occasion de s’exprimer. Sur tous les terrains, nos équipes se sont mobilisées
         et ont redoublé d’effort pour accompagner nos sociétaires-clients dans la diversité de leurs besoins.
              Particuliers, professionnels et entreprises mais aussi soutien à la recherche, aux associations
                            et à la scène musicale, soutien à l’emploi et à l’insertion des jeunes :
                              nos actions se sont démultipliées tout au long de l’année 2020.
          La crise actuelle n’a pas menacé la solidité du groupe Crédit Mutuel qui reste totalement mobilisé
        pour chacune et chacun de ses sociétaires-clients. Parce que c’est aussi cela être LA BANQUE DE TOUS.
                                                                                                                                     N’appartenir qu’à nos clients nous donne une plus grande liberté d’action. À l’aube de
                                                                                                                                     la reprise, nous sommes déterminés à prolonger notre soutien, avec une vision responsable
                                                                                                                                     conciliant économie, social et environnement. Banque mutualiste en prise avec son temps,
                                                                                                                                     le Crédit Mutuel est à pied d’œuvre pour accompagner ses sociétaires et clients dans les
           1 - Maintenir l’activité en tout point du territoire                                                                      nombreux défis et transformations à venir.
                                                                                                                                                                                                                                Pierre-Édouard Batard,
                                                                                                                                                                                         directeur général de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel
      83 200 collaborateurs
      et 22 000 élus mobilisés

     Assurer la continuité de service                                                                                                        2 - Accompagner nos clients particuliers
     Caisses ouvertes et « rideau levé » : ce principe
     a été appliqué dans le respect le plus strict des règles                                                                   Aménagement des crédits immobiliers
     d’hygiène et de sécurité afin d’assurer la sérénité de tous.
                                                                                                                                et aides nombreuses pour toutes
     Un nombre limité de clients sont autorisés à entrer                                                                        nos clientèles
     simultanément au sein d’un point de vente. Un affichage
     massif permet d’assurer l’application des « gestes                                                                         Même si les dispositifs de maintien des salaires mis en
     barrières » et de la « distanciation physique » en perma-                                                                  place par les pouvoirs publics limitent les conséquences
     nence (port du masque obligatoire, marquages au sol...).                                                                   financières de cette crise, le groupe a proposé et mis
                                                                                                                                à la disposition de ses clientèles fragilisées une palette
     En cette période d’incertitude et d’inquiétude pour nos
                                                                                                                                étendue d’aides et de services pour tous.
     clients, tous les rendez-vous ont été maintenus sur
     l’ensemble des canaux de communication (en caisses et
                                                                    Télétravail privilégié                                      _ R
                                                                                                                                    éaménagement des crédits consentis.
     agences, au téléphone, en visioconférence ou par mail).        Afin de respecter le plus possible les règles               _ M
                                                                                                                                    ise en place de la solution E-Retrait Banque permet-
     Un accroissement massif de nos capacités de                    de confinement, le télétravail est privilégié                  tant aux clients non équipés de carte bancaire de retirer
     connexions simultanées sécurisées a été développé.             dès lors que celui-ci est compatible avec l’activité           de l’argent.
     À titre d’exemple, un pic de 32 600 connexions simulta-        et les moyens matériels disponibles.                        _ M
                                                                                                                                    ise en place, dès juin 2020, d’une exonération totale
     nées a été atteint lors du premier confinement dans le         Pour cela, le groupe Crédit Mutuel a réalisé                   des frais d’incidents (détenteurs Facil’Accès) pour les        .
     groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale.                        d’importants investissements via une politique                 personnes en situation de fragilité financière.
                                                                    de dotation d’outils à distance et de renforcement          _ R
                                                                                                                                    eport automatique des échéances des prêts étudiants
                                                                    de ses capacités informatiques.                                et prêt sans intérêts pouvant aller jusqu’à 1 500 €          Initiatives locales sur tout le territoire
                                                                                                                                   pour aider à l’équipement informatique, prime
                                                                                                                                                                                                Les réseaux bancaires du groupe ont par ailleurs
                                                                                                                                   exceptionnelle versée aux détenteurs d’un Prêt études.
                                                                    Vie coopérative préservée                                                                                                   multiplié les initiatives locales : déblocage de
                                                                                                                                _ S
                                                                                                                                    outien aux personnels de santé avec des mesures             financements supplémentaires pour les PME et les ETI
                                                                    100 % des assemblées générales de caisses se sont              concrètes (ACM) : prise en charge des arrêts de travail      (Crédit Mutuel Arkéa), fonds de solidarité et de soutien
                                                                    déroulées. Grâce à la mobilisation inouïe des services         indépendamment des franchises et des délais de               pour les secteurs les plus fragilisés et mise en place
                                                                    informatiques du groupe, les sociétaires ont pu être           carence contractuels ; suppression des franchises pour       de points budget pour accompagner les particuliers
                                                                    conviés à participer à leur assemblée générale sous            les sinistres automobiles et habitation, assistance          en difficulté (Crédit Mutuel Océan), mesures et
                                                                    la forme de conférence téléphonique en se connectant           juridique gratuite…                                          dispositifs spécifiques pour les jeunes (Crédit Mutuel
                                                                    simplement et en toute sécurité depuis un téléphone fixe,
                                                                                                                                _ S
                                                                                                                                    outien du secteur associatif avec plus de 2 300            Alliance Fédérale, Crédit Mutuel Maine Anjou,
                                                                    un mobile ou un ordinateur personnel.
                                                                                                                                   associations ayant bénéficié gratuitement de la solution     Basse-Normandie et Crédit Mutuel Nord Europe)…
                                                                                                                                   Pay Asso.

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