La banque durable par définition - DU GROUPE EN 2020 - Édition - inwink
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La banque durable par définition Fidèle à son passé, bienveillante au présent, innovante pour le futur Édition 2021 DU GROUPE EN 2020
LA DÉMOCRATIE PARTICIPATIVE comme modèle d’entreprise 04 22 000 REPRÉSENTANTS ÉLUS administrent 8,1 M Au rendez-vous DE SOCIÉTAIRES les caisses locales de nos engagements participent au et en assurent développement du groupe le développement au quotidien Mots croisés de Nicolas Théry et Pierre-Édouard Batard + 2 000 67 % 06 DES CLIENTS ASSEMBLÉES du réseau Crédit Mutuel Fiers de GÉNÉRALES sont des sociétaires de caisses locales notre histoire en 2020 _Il était une fois... la banque de demain _La force durable du modèle mutualiste UNE FORTE 20 et coopératif REPRÉSENTATIVITÉ #le mutualisme _Un modèle d’entreprise engagé au sein des populations par la preuve _Le groupe Crédit Mutuel en un clin d’œil Notre plus grande force : notre modèle coopératif Acteurs de _Les temps forts de l’année 2020 _La solidarité en action notre présent 36 Le monde d’après, nous le construisons depuis plus d’un siècle. Décennie après décennie, le groupe Crédit _Agir au cœur des territoires Mutuel a fait plus que s’adapter aux évolutions : il a toujours réussi à avoir un temps d’avance sur elles. C’est grâce à la force de son modèle coopératif et de ses valeurs distinctives que notre groupe s’affirme plus que jamais comme une entreprise aussi durable et responsable que performante. Sans actionnaires à satisfaire, le groupe Crédit Mutuel s’inscrit dans le temps long et se recentre sur ce qui est essentiel à ses sociétaires-clients. C’est ce qui lui permet de traverser les modes avec succès et de s’affranchir des standards, d’être aussi intemporel qu’intergénérationnel. Innovants Fidèles à notre passé, bienveillants au présent, innovants pour le futur… c’est en suivant ces principes pour l’avenir que nous incarnons la banque durable par définition. Une banque toujours plus proche de ses clients-sociétaires, toujours plus attentive à leurs besoins, toujours plus soucieuse de l’intérêt commun. Et c’est au cœur d’une crise aussi profonde qu’imprévisible, à la fois sanitaire, économique et sociale, que _Une stratégie responsable et ambitieuse nos convictions et notre modèle mutualiste viennent faire la différence. Comme après chaque soubresaut _Toujours plus de solutions innovantes de l’Histoire, un nouveau monde se profile devant nous. Nous y sommes déjà préparés, nous disposons de tous les atouts pour y figurer une fois encore en pionniers, en précurseurs. Au cœur de chaque territoire, nous agissons concrètement, en conscience et en responsabilité, sans nous détourner de nos engagements ni renoncer à nos ambitions. Pour longtemps encore, le groupe Crédit Mutuel prendra soin du présent aussi sereinement qu’il construira l’avenir. 2 3
Au rendez-vous Porté par l’engagement remarquable de ses 83 200 salariés et de ses 22 000 élus, de nos engagements le Crédit Mutuel a mis en œuvre, partout dans les territoires, des réponses concrètes à ses sociétaires et clients pour les aider à traverser la crise... Mots croisés de Nicolas Théry et Pierre-Édouard Batard _ Le groupe Crédit Mutuel _ On voit que cette crise accélère de leur vocation mutualiste, et _ La France connait depuis mars solidité et son engagement mu- sur les chantiers de consolidation, affiche un coût du risque non les transformations, notamment c’est l’unique sens de l’action du tualiste au service de la proximité Crédit Mutuel. 2020 la pire crise sanitaire et de résolution, de redressement, avéré multiplié par 2. Pourquoi la prise de conscience de l’urgence économique de ces dernières et de la solidarité. d’audit et de conformité, avec des une telle prudence ? environnementale et climatique. Pierre-Édouard Batard : Il n’y a _ En quoi le mutualisme est-il une attentes et un suivi renforcé de la décennies. Comment le Crédit Comment le groupe intègre t’il et Mutuel a-t-il fait face à cette _ Quel a été le rôle de la Confé- supervision dans le contexte. jamais eu aussi peu de faillites renforce t’il ce défi dans sa stratégie ? réponse aux défis de demain ? d’entreprises, en baisse d’un tiers Pierre-Édouard Batard : Le Nicolas Théry : La crise de 2020 Avec la décision à caractère général situation ? dération Nationale du Crédit sur un an, alors que l’économie a groupe Crédit Mutuel n’a pas a fait la preuve de la force et de la Nicolas Théry : Dans cette année Mutuel dans cette période de « Cohésion », adoptée en février pertinence du modèle mutualiste. perdu 8 % de PIB. Alors oui, nous attendu la crise de 2020 pour éprouvante, le Crédit Mutuel a fait 2021 par le conseil confédéral, Par la proximité, avec une organi- faisons un choix de lucidité et de accompagner les défis et trans- crise et d’urgence ? preuve d’une mobilisation excep- Pierre-Édouard Batard : En l’année 2021 s’ouvre sur la réaffir- sation ancrée dans les territoires, responsabilité, totalement assumé. formations structurelles, en tête tionnelle. 2020, la Confédération Nationale mation d’une unité et d’une cohé- tournée vers leur développement Pour le Crédit Mutuel, il s’agit desquels celui de l’urgence envi- Porté par l’engagement remarquable du Crédit Mutuel, organe central sion renforcées du groupe Crédit d’anticiper les défaillances futures ronnementale et climatique. et celui des acteurs économi- de ses 22 000 élus mutualistes et du groupe, a joué un rôle accru de Mutuel. Cette décision participe en sortie de crise, lorsque les aides Ces derniers mois, il a fortement ques. Par la solidité du groupe, 83 200 salariés, il a mis en œuvre, par- partenaire pour ses affiliés. Elle a, au renforcement du modèle mu- exceptionnelles de l’État à l’économie accéléré sa politique climat, qui lui donne les moyens d’agir au tout dans les territoires, des réponses d’une part, contribué à la gestion tualiste et des caractéristiques qui s’estomperont. saluée par les ONG, en affirmant service d’un projet qui concilie concrètes à ses sociétaires et clients de la crise dans la co-création et la fondent sa pertinence et sa force : Nous avons provisionné de façon de nouvelles ambitions comme l’économie, le social et l’environ- pour les aider à traverser la crise. négociation, pour le compte du l’autonomie des caisses locales et prudente pour donner la capacité à nement. Enfin par la solidarité en la sortie définitive du charbon à Ses 5 433 caisses et agences de groupe Crédit Mutuel, des dispositifs des fédérations du Crédit Mutuel nos réseaux de continuer à accom- horizon 2030. Tous nos réseaux étant, pour tous et partout dans proximité n’ont jamais cessé d’être bancaires déployés avec les pouvoirs selon le principe de subsidiarité, pagner nos clients dans les meil- multiplient les initiatives pour les territoires, au rendez-vous de ouvertes pour parer aux besoins. publics et les grandes banques leur proximité avec les territoires leures conditions. contribuer à transformer notre la crise. Par son indépendance, Le groupe Crédit Mutuel a ainsi françaises réunies au sein de la et la solidarité, alliés à la solidité économie sur le plan environne- aussi, parce que n’ayant pas octroyé en 2020 plus de 20 milliards Fédération bancaire française. et la cohérence du groupe Crédit _ Pourquoi avoir proposé une mental et construire une trajec- d’actionnaires, le groupe n’a que d’euros de Prêts garantis par l’État Elle a, d’autre part, poursuivi ses Mutuel dont la Confédération est ses clients à satisfaire et dispose toire respectueuse des Accords de d’une plus grande liberté d’action. Prime de relance mutualiste qui à près de 140 000 professionnels missions d’ordre règlementaire le garant. Paris. Mais la pandémie, au-delà de visait plus spécifiquement les et entreprises. Ces prêts d’urgence En 2020, le Crédit Mutuel a aussi sa violence, a aussi offert la vi- professionnels ? de trésorerie ont été décisifs à Nicolas Théry : Face à l’urgence travaillé à la structuration d’une la sauvegarde de ces milliers de sion d’une société plus solidaire de la situation provoquée par la gouvernance et d’une feuille de route petites et moyennes entreprises et fraternelle. Par son action au pandémie, le groupe Crédit Mutuel consolidée au niveau national sur qui font vivre l’économie et l’emploi quotidien, le groupe Crédit Mutuel a proposé, avec la Prime de relance la gestion du risque climatique et local. En outre, 400 000 clients ont entend continuer à montrer qu’il mutualiste, une aide immédiate et RSE, car c’est déjà un sujet égale- a entendu le message en poursui- vu leurs échéances de prêts repor- sans contrepartie. C’était une ment de supervision avec la réali- tées pendant 6 mois en 2020, pour vant ses engagements et son action preuve de notre engagement et sation d’un premier « stress test en faveur du bien commun. un montant total d’échéances de de notre solidarité à l’égard des climatique » ! 3,6 milliards d’euros, permettant En prise avec son temps et les commerçants, professionnels, TPE C’est la marque de l’engagement besoins d’une société en pleine à ces professionnels comme aux et PME, c’est-à-dire les professions de notre groupe mutualiste particuliers impactés économi- mutation, le modèle coopératif les plus touchées par la crise sani- en faveur d’une performance et mutualiste du Crédit Mutuel quement de passer le pic de la taire et qui sont si importantes à la globale, réunissant une perfor- crise sanitaire. répond, comme il l’a toujours fait, préservation de la vie locale. Notre mance financière mais également non seulement aux défis d’aujour- Les professionnels ont également objectif était de les aider à tenir au sociétale, territoriale et environne- d’hui mais à ceux de demain. bénéficié de mesures exception- plus fort de la crise, lors du confine- mentale. nelles de solidarité de plus de 200 ment strict, pour sauver l’emploi Cet engagement, la quasi-totalité millions d’euros versées par nos local et l’économie des territoires. des réseaux et filiales du groupe compagnies d’assurances, tandis Très vite, nous avons été rejoints par a fait le choix de le formaliser que les fédérations régionales ont Nicolas THÉRY, Pierre-Édouard Batard, de multiples acteurs de la banque et de en 2020 en adoptant une raison multiplié les initiatives locales. Président de la Confédération Directeur général de la Confédération l’assurance – et nous pouvons nous d’être – et même pour beaucoup Je n’ai jamais été aussi fier de notre Nationale du Crédit Mutuel Nationale du Crédit Mutuel réjouir de la mobilisation solidaire de le statut d’entreprise à mission. mouvement qui a su mettre sa ces entreprises dans cette crise. C’est le signe fort de l’affirmation 4 5
Solidarité Responsabilité Fiers de notre histoire Des valeurs d’hier à la modernité d’aujourd’hui Égalité Proximité L’impulsion d’un homme 4 valeurs 1847. Le monde paysan est sévèrement touché par la crise agricole. Frédéric-Guillaume Raiffeisen crée alors le premier fournil coopératif (association pour le pain) basé sur l’entraide et la société de secours aux constitutives de agriculteurs qui a pour but de lutter contre la misère et l’usure dès 1849. notre identité Les bases du mouvement coopératif du Crédit Mutuel sont posées. Ces références partagées forment le socle fondateur du Crédit Mutuel En 1869, l’entraide se fédère et le Crédit Mutuel et guident son développement prend forme. La première caisse de compensation inter-caisses voit le jour. Les caisses se regroupent depuis toujours. Dans cette insti- régionalement : c’est la naissance du second degré. tution durable, non cotée en Le succès est rapide et donnera dès 1874 naissance Bourse, la stratégie à moyen et à la caisse centrale de prêts à l’agriculture. Le troisième degré financier est établi. La solidarité long terme n’est pas soumise à la prend corps sur un territoire élargi, national cette fois. pression d’un actionnariat sou- cieux d’un profit à court terme. Sa Un modèle visionnaire bonne gestion, indispensable à la 1882. On compte désormais 127 caisses et pérennité de l’entreprise permet les structures fédérales se dessinent. Les idées de d’assurer son développement et Raiffeisen s’ancreront partout en France dès 1888. la qualité du service. En 1894, l’État prend un certain nombre de mesures Les sociétaires-clients détiennent en faveur de l’agriculture (loi Jules Méline) et avantage fiscalement les caisses qui acceptent de distribuer le capital via des parts sociales et ses aides. Celles qui acceptent deviennent des élisent les dirigeants dans le caisses dites « officielles ». D’autres, soucieuses cadre d’une gouvernance démo- Il était une fois... de préserver leur indépendance et de garder leur caractère purement mutualiste refuseront l’aide de l’État. Ces caisses dites « libres » donneront cratique (une personne = une voix). Les réserves sont imparta- la banque de demain naissance au Crédit Mutuel. 1958. Il faudra attendre l’ordonnance du 16 octobre geables et servent de fondement à la responsabilité solidaire des 1958 pour donner un statut légal au Crédit Mutuel sociétaires, à la sécurité des et à ses caisses locales. La Confédération se voit alors épargnants et au financement du Si le modèle coopératif du groupe Crédit Mutuel traverse aussi bien le temps c’est qu’il est né des turbulences de l’Histoire et qu’il a été construit pour les affronter. Ce modèle différent confier un rôle de contrôle et de représentation auprès s’est avéré d’autant plus performant au fil des grandes évolutions de l’Histoire. De transformations des pouvoirs publics. Dès 1966, toutes les fédérations développement. sociales en mutations économiques, il a toujours su s’adapter et innover pour avoir un régionales adhèrent à la Confédération nationale. tempsd’avance sur les évènements et donner la pleine mesure de son efficacité. Ces valeurs* se retrouvent à la fois La crise sanitaire comme le retour aux valeurs de proximité et d’humanité que nous dans le fonctionnement de l’ins- connaissons aujourd’hui nous ont une fois encore donné la preuve de cette solidité. titution et dans le quotidien des salariés. * Les valeurs mutualistes du Crédit Mutuel sont issues des principes coopératifs exposés par F.G. Raiffeisen. 6 7
FIERS DE NOTRE HISTOIRE La force durable du modèle mutualiste et coopératif Attentif au bien commun, le groupe Crédit Mutuel intègre, plus que jamais, ses valeurs fondatrices dans sa stratégie d’entreprise. Ces valeurs sont celles d’une banque responsable, différente, solide et solidaire, au service de l’humain, de l’innovation et du développement de l’économie réelle. À l’heure d’un bouleversement inédit de l’économie et dans un environnement de rupture environnementale, technologique et sociétale profonde, le groupe accélère la transformation de son modèle d’affaires fondée sur une stratégie de diversification dans l’ensemble de ses métiers ; il renforce son positionnement de banque multiservices de proximité et sa transformation digitale en faveur d’une relation densifiée entre le conseiller et le client, Les enjeux sociétaux et L’innovation au service plus proactive, plus efficace et toujours plus confiante. environnementaux en responsabilité de tous les sociétaires-clients Au-delà de l’efficacité de son modèle d’affaires, le groupe L’expertise technologique du groupe lui permet de affiche l’exigence d’un devenir collectif durable qui entre répondre aux nouveaux besoins et usages de ses en résonnance avec ses valeurs fondatrices. À l’échelle clientèles - particuliers, entreprises de toutes tailles, La force d’un groupe coopératif du groupe, cette volonté matérialise un mutualisme associations, agriculteurs – par des produits et services GRO responsable, légitime, enraciné, solidaire, agissant au innovants, hautement sécurisés et performants. non centralisé UP service du bien commun. Cette démarche prend vie à E travers des engagements forts comme la lutte contre le Banque à distance et mobile, l’ensemble des services À l’écoute des pulsations du monde depuis plus d’un proposés contribue, en appui du réseau physique, à siècle, le groupe met son expertise et sa créativité Réseau réchauffement climatique à travers le renforcement des politiques sectorielles ; des engagements sociaux et plus de réactivité et à une proximité réinventée. À la au service des nouveaux besoins et usages de ses fois, physique et digitale, sa stratégie d’innovation ne clientèles. Les atouts de ce modèle coopératif de Activité Coordination Représentation sociétaux majeurs pour une société paritaire et inclusive, notamment vis-à-vis des jeunes, la protection de vise que la qualité du service, marquée par une forte développement, qui placent les clients-sociétaires l’intimité numérique, véritable enjeu de liberté publique. capacité d’anticipation et d’innovation et par la volonté au cœur de toutes ses actions, lui donne les moyens de toujours faire mieux. de les accompagner dans les transformations 2059 18 1 accélérées du monde qui vient. CAISSES LOCALES FÉDÉRATIONS CONFÉDÉRATION Un groupe multiservices RÉGIONALES NATIONALE La solidité, gage de confiance La force et la proximité de son réseau résultent de proximité d’un modèle d’affaires basé sur la subsidiarité où et de pérennité plus de 90 % des décisions sont prises localement. Banquier, assureur et fournisseur de services à haute valeur technologique, le groupe offre un service global qui Solide sur ses bases financières, acteur d’une crois- Cette réactivité donne au Crédit Mutuel les moyens Filiales prend en compte tous les besoins de ses sociétaires-clients. sance responsable et durable, le groupe Crédit Mutuel de répondre efficacement aux besoins de l’écono- mie réelle. Le partage des moyens, des ressources, BANQUE/FINANCE - ASSURANCES Il propose une offre complète de services innovants est prêt pour affronter les défis de demain. Dans un des risques et des expertises lui donne l’agilité TECHNOLOGIES - MÉTIERS SPÉCIALISÉS et diversifiés : de la télésurveillance aux applications contexte économique dégradé par une crise inédite et IMMOBILIER - CRÉDIT CONSO. - mobiles innovantes, du crédit-bail à l’affacturage, de la brutale, les principales données de l’exercice indispensable dans un environnement contraint et INTERNATIONAL location-vente de voitures aux services immobiliers, de confortent sa grande solidité financière, la pertinence structurellement bouleversé. Ce modèle performant, qui fait ses preuves d’année en année, guide l’offre monétique aux services de paiements mobiles… du modèle coopératif et la confiance de ses clients. toujours son ambition pour demain. Fruits d’une stratégie de long terme conforme à ses En plaçant au cœur de ses préoccupations la consoli- valeurs coopératives, ses atouts sont multiples : une dation de ses capitaux propres, conditions de sa politique de diversification de produits et de services solidité financière et du financement de son dévelop- tournée vers le client, un réseau de caisses et d’agences pement, le groupe Crédit Mutuel est en capacité de conçues comme des centres de services de proximité à répondre à tous ses engagements et à la sécurité de ses travers tous les canaux de contact, une marque forte sociétaires-clients. C’est aussi la condition d’un vecteur de confiance, des salariés formés en permanence, développement sur le long terme, d’un modèle la combinaison efficace d’une décentralisation maximale économique sain et durable et celle des emplois de des réseaux et d’une industrialisation des métiers. demain. 8 9
FIERS DE NOTRE HISTOIRE VALEURS Principes fondamentaux qui guident la vie de l’organisation Un modèle d’entreprise et ses comportements. engagé La responsabilité coopérative et mutualiste portée par le groupe Crédit Mutuel entre plus que jamais en résonance avec ses valeurs fondatrices. La modernité de son organisation, de ses engagements et la vision de ses métiers donnent corps aux missions qu’il s’est assigné depuis sa naissance : créer de la richesse pour une croissance partagée et durable, sur l’ensemble des territoires. Cet objectif offre un cadre commun à chacune des composantes de notre groupe, dans le respect de leurs différences. Catalyser les énergies positives et responsables… Le socle de Des enjeux communs Des volontés affirmées Des orientations vertueuses nos valeurs _ Être à l’écoute des besoins LA BANQUE DE TOUS ÉCONOMIQUES de nos sociétaires-clients _ Une relation basée sur l’écoute, le conseil et la proximité grâce à notre réseau Incarner un partenaire _ Privilégier l’efficacité _ Une stratégie d’entreprise omnicanale Solidarité pérenne, engagé et LES METIERS quel que soit le contexte _ Une politique d’innovation au service de l’humain dynamique de l’économie _ Contribuer activement COMME _ Un accompagnement soutenu des entreprises et de nos sociétaires-clients des territoires MOTEUR à l’économie réelle _ Soutenir les solidarités LA BANQUE ENGAGÉE Égalité SOCIÉTAUX _ Une entreprise qui affirme son identité mutualiste et sa forte culture d’entraide (soutien des mouvements sous toutes leurs formes _ Participer à une croissance associatifs, lutte contre le cancer, actions Covid-19, lutte contre l’illettrisme, microcrédit, sport…) Consolider un modèle d’entreprise coopératif _ Une gestion éco-responsable des bâtiments, des réseaux et des ressources (recyclage, dématérialisation, mieux partagée L’HUMAIN et mutualiste qui donne bâtiment HQE…). Adoption de comportements vertueux (mobilité verte…) _ Être un acteur durable COMME du sens à nos métiers _ Une politique d’emploi basée sur l’équité, la parité, l’égalité, l’insertion et la diversité avec une priorisation CATALYSEUR Proximité d’intégration sociale donnée à l’emploi des jeunes (formation, alternance, soutien aux étudiants, aux écoles…) _ Coopérer à un monde CLIMATIQUES plus responsable LA BANQUE DE DEMAIN Répondre aux _ Intégrer le risque _ Une orientation forte de nos leviers d’investissement et de financement vers des secteurs d’avenir Responsabilité nouvelles données LA FINANCE climatique dans notre (épargne solidaire et durable / fonds d’investissement Verts…) climatiques et COMME stratégie à long terme _ Des politiques sectorielles engagées environnementales _ Accompagner nos clients CONTRIBUTEUR _ Une offre de produits et services toujours plus décarbonée dans les transitions technolo- _ Un accompagnement fort de nos clients vers le monde de demain (digitalisation, nouveaux outils giques et environnementales technologiques, solutions d’éco-rénovation, aides financières…) … et faire la différence par nos actes. 10 11
FIERS DE NOTRE HISTOIRE 2 - Principales filiales Le groupe Crédit Mutuel et partenariats : une forte coopération entre les métiers du groupe en un clin d’œil Présent et performant sur l’ensemble du territoire national, le groupe Crédit Mutuel déploie aussi ses atouts à l’international. Il poursuit ainsi son développement en Europe 1 - Huit repères clés et dans le monde avec les mêmes ambitions et les mêmes valeurs que celles qu’il porte avec succès dans l’hexagone : responsabilité, pérennité et maîtrise des enjeux locaux. et autant de preuves de notre agilité GROUPE Un maillage territorial dense… un réseau expert et impliqué… une gouvernance décentralisée qui favorise la proximité… des caisses locales décisionnaires et expérimentées… la confiance que nous accordent nos si nombreux clients ne doit rien au hasard. Elle résulte d’une organisation pertinente, centrée sur l’humain et les attentes, agile en toute circonstance. Métiers spécialisés l Crédit Mutuel Factoring Parce qu’une banque qui appartient à ses sociétaires-clients, ça change tout. Banque / Finance l ABEI l Crédit Mutuel Leasing Technologies l Arkéa Capital l Ebra l Euro Information l Banque Fédérative l FactoFrance l Helloasso du Crédit Mutuel l Homiris l Leetchi l Banque Transatlantique l Lyf Pay l BECM l CIC l Crédit Mutuel International 0 34,6 8,1 Épargne Salariale Crédit conso l Assurances du Crédit Mutuel (Grupo Espana) 0 l Crédit Mutuel Equity 2 0 2 LUS MILLIONS MILLIO DE SOCIÉTNS l Crédit Mutuel Investment Managers l Cofidis l Financo l Targobank l Banque de Luxembourg l Banque de Tunisie É DE CLIENTS l Federal Finance Gestion l Beobank AIRES l Fortunéo Banque l BMCE Bank l La Française l CIC Banque Suisse l Monabanq l Targobank Immobilier l Procapital l Armorique Habitat 30 000 5 433 l Crédit Mutuel Immobilier 83 200 CONSEILLERS POINTS DE VENTE Assurance l Soderec COLLABORATEURS l Assurances du Crédit Mutuel l Suravenir 2 0L5OC9ALES 18 1 FÉDÉRATIONS CAISSES EL CONFÉDÉRATION IT MUTU RÉGIONALES DE CRÉD NATIONALE 1 FÉDÉRATION AGRICOLE À VOCATION NATIONALE 12 13
FIERS DE NOTRE HISTOIRE 3 - Services : N°1 Assurances EN FRANCE DE LA TÉLÉSURVEILLANCE 2e l’exigence de la qualité 508 000 MÉTIER DU GROUPE pour tout et pour tous CLIENTS PRÊTS CONSOMMATION Immobilier : DES OFFRES ET DES SERVICES 547 000 À TRÈS FORTE AUTOMOBILE ASSOCIATIONS VALEUR AJOUTÉE TÉLÉPHONIE Leasing et 20 % Crédit-Bail : ACTEUR PRINCIPAL DU FINANCEMENT LOCATIF DU MARCHÉ FRANÇAIS POUR LES ENTREPRISES BOX DE L’AFFACTURAGE TRÈS HAUT DÉBIT 2E PRÊTEUR 1 754 831* 2 Banque e À L’HABITAT ENTREPRISES DE L’AGRICULTURE *Groupe Crédit Mutuel, réseaux bancaires France 14 15
FIERS DE NOTRE HISTOIRE 4 - 2020 : solidité et performance de notre modèle Notoriété et reconnaissance UN ACTEUR NATIONAL Un ancrage fort dans l’économie locale UNE GRANDE confirmées MAJEUR DE LA BANCASSURANCE DE DÉTAIL Encours d’épargne 958,6 Md€ SOLIDITÉ FINANCIÈRE Dépôts au bilan 522,1 Md€ en % Encours des crédits 530,6 Md€ PNB : SOLIDITÉ FINANCIÈRE Meilleur groupe 17,2 de part de marché 17 534 M€ bancaire français 1 en crédits au palmarès international bancaires du magazine américain 3 114 M€ UNE OFFRE D’ASSURANCES RÉPONDANT AUX ATTENTES Global Finance pour 16,5 M 42,9 M la 6e année 16,6 de part RÉSULTAT NET TOTAL de marché d’assurés de contrats NOTORIÉTÉ BANQUE en dépôts 3 070 M€ N°1 RÉSULTAT NET PART DU GROUPE du secteur Banques BANQUE PRÉFÉRÉE DES FRANÇAIS au Baromètre Posternak-Ifop 2 Baromètre Posternak/Ifop 62 149 M€ 4e trimestre 2020 Des fondamentaux CAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE parmi les meilleures banques françaises et européennes NOTORIÉTÉ ASSURANCE N°1 18,6 % Ratio de solvabilité CET1 7,5 % Ratio de levier 172,5 % Ratio de liquidité LCR 2 635 M€ COÛT DU RISQUE au Baromètre de notoriété et d’image Opinion Way 3 UN ÉMETTEUR QUI INSPIRE QUALITÉ DE SERVICE Trophées Qualité CONFIANCE 34,6 M de la Banque LE GROUPE CRÉDIT MUTUEL selon Standard & Poor’s - notes LT 4 2021 A SE PLACE AU 30 RANG (Dette senior) e Perspective négative les meilleures notes pour de clients le Crédit Mutuel et le CIC A+ pour leurs agences, leurs conseillers et sites Internet du classement 2020 « Top 1 000 » (Contrepartie) des premières banques mondiales. (+ 400 000) The Banker 1 - 27e édition. Classement établi sur des critères tels que la croissance des fonds propres, la rentabilité, le rayonnement géographique, les nouveaux développements commerciaux, l’innovation. Ces critères sont mis en regard des jugements des analystes financiers. 2 - Classement réalisé entre le 3 et le 4 mars 2021, sur un échantillon représentatif de 1 048 Français âgés de 18 ans et plus. 3 - Enquête menée fin 2020 auprès de plus de 2 000 personnes interrogées sur la notoriété, l’image, et l’attractivité de 16 assureurs et 10 banques. 4 - Sondage OpinionWay pour Meilleurtaux réalisé du 30 sept. au 19 oct. 2020 sur un échantillon de 5 070 Français bancarisés âgés de 18 et plus. 16 17
FIERS DE NOTRE HISTOIRE LES FÉDÉRATIONS RÉGIONALES AU 31 MAI 2021 ANJOU ÎLE-DE-FRANCE NORD EUROPE 5 - Un ancrage puissant dans l’économie réelle 49 Maine-et-Loire Président : Philippe Tuffreau 75 Paris, 77 Seine-et-Marne, 78 Yvelines, 91 Essonne, 92 Hauts-de- 02 Aisne, 08 Ardennes, 51 Marne, 59 Nord, 60 Oise, 62 Pas-de-Calais, Seine, 93 Seine-Saint-Denis, 80 Somme Directeur général : Isabelle Pitto 1, place Molière - B.P. 648, 94 Val-de-Marne, 95 Val-d’Oise Président : Olivier Oger 49006 Angers Cedex 01 Président : Jean-François Jouffray Directeur général : Éric Charpentier 4, place Richebé - B.P. 1009 La proximité au cœur des territoires Tél. : 02 41 23 24 25 Directeur général : Raphaël Rebert www.cmanjou.fr 18, rue de la Rochefoucauld 59011 Lille Cedex 75439 Paris Cedex 09 Tél. : 03 20 78 38 38 18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES : ANTILLES-GUYANE Tél. : 01 55 31 70 70 www.cmne.fr 97-1 Guadeloupe, 97-2 Martinique, www.cmidf.creditmutuel.fr l’incarnation même de NORMANDIE 97-3 Guyane, 97-4 Saint-Martin LOIRE-ATLANTIQUE 14 Calvados, 27 Eure, notre modèle non centralisé Président : Alex Weimert ET CENTRE-OUEST 76 Seine-Maritime Directeur général : Éric Petigand 19 Corrèze, 23 Creuse, 44 Loire- Structures professionnelles et syndicales Président : Philippe Gallienne Rue du Prof. Raymond Garcin CS20920 Atlantique, 79 Deux-Sèvres nord, (Associations loi 1901), organes de stratégie Directeur général : Stéphane François 97200 Fort-de-France - Martinique 86 Vienne, 87 Haute-Vienne et de contrôle dans leur région, les fédérations 17, rue du 11 Novembre - 14052 Caen Tél. : 08 20 31 58 00 Président : Alain Têtedoie ont notamment pour rôle : Cedex 4 www.cmag.creditmutuel.fr Directeur général : Dominique Bellemare Tél. : 02 31 30 58 00 _ d’élaborer les statuts types des caisses locales, 10, rue Rieux - 44000 Nantes BRETAGNE www.cmnormandie.creditmutuel.fr _ de faire valoir les droits et intérêts communs des caisses Tél. : 02 40 68 12 12 locales adhérentes et les représenter collectivement, 22 Côtes-d’Armor, 29 Finistère, www.cmlaco.creditmutuel.fr OCÉAN _ d’assurer le bon fonctionnement et 35 Ille-et-Vilaine, 56 Morbihan 17 Charente-Maritime, MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE le développement du groupe régional, Président : Patrick Le Provost* 79 Deux-Sèvres sud, 85 Vendée Directeur général : Philippe Rouxel 49 Maine-et-Loire nord, 50 Manche, _ de contrôler les caisses locales par délégation Président : André Lorieu 29808 Brest Cedex 9 53 Mayenne, 61 Orne, 72 Sarthe reçue de la Confédération Nationale, Directeur général : Jean-Pierre Morin Tél. : 02 98 00 22 22 Président : Jean-Marc Busnel 34, rue Léandre-Merlet B.P. 17 _ de certifier les comptes annuels des caisses locales www.cmb.fr Directeur général : Jean-Loïc Gaudin 85001 La Roche-sur-Yon Cedex 27 et approuver les comptes consolidés (AG fédérale ou 43, boulevard Volney - 53083 Laval Tél. : 02 51 47 53 00 Caisse fédérale). CENTRE Cedex 9 www.cmocean.fr 18 Cher, 28 Eure-et-Loir et cantons Tél. : 02 43 66 21 21 limitrophes, 36 Indre, 37 Indre-et- www.cmmabn.creditmutuel.fr SAVOIE-MONT BLANC 1 FÉDÉRATION NATIONALE Loire, 41 Loir-et-Cher, 45 Loiret MASSIF CENTRAL 73 Savoie, 74 Haute-Savoie à vocation agricole : Président : Damien Lievens 03 Allier, 12 Aveyron, 15 Cantal, Président : Jean-Louis Maître la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (CMAR) Directeur général : Isabelle Ogée 63 Puy-de-Dôme Directeur général : Estelle Malet Place de l’Europe 99, avenue de Genève Président : Jean-Louis Bazille Président : Frédéric Ranchon B.P. 56 - 74054 Annecy Cedex 105, rue du Faubourg Madeleine Directeur : Sébastien Prin 45920 Orléans Cedex 9 Directeur général : Christophe Simon Tél. : 04 50 88 36 00 46, rue du Bastion - 75017 Paris 61, rue Blatin B.P. 443 - Tél. : 02 38 77 60 00 www.cmsmb.creditmutuel.fr Tél. : 01 53 48 87 97 63012 Clermont-Ferrand Cedex 1 www.cmc.creditmutuel.fr Tél. : 04 73 43 77 77 SUD-EST CENTRE EST EUROPE www.cmmc.fr 01 Ain, 38 Isère nord, 42 Loire, 43 Haute-Loire, 69 Rhône, CAISSES FÉDÉRALES : 5 RELAIS FINANCIERS ET OPÉRATIONNELS 10 Aube, 21 Côte-d’Or, 25 Doubs, MÉDITERRANÉEN 71 Saône-et-Loire sud 39 Jura, 54 Meurthe-et-Moselle, 04 Alpes-de-Haute-Provence, À L’ÉCHELLE DES RÉGIONS 55 Meuse, 57 Moselle, 58 Nièvre, Président : Gérard Cormorèche 05 Hautes-Alpes, 06 Alpes-Maritimes, Outils gestionnaires des fédérations régionales, les caisses mettent en commun leurs moyens opérationnels pour : 52 Haute-Marne, 67 Bas-Rhin, 11 Aude,13 Bouches-du-Rhône, Directeur général : Jean-Luc Robischung 68 Haut-Rhin, 70 Haute-Saône, 2A Corse-du-Sud, 2B Haute-Corse, 8-10, rue Rhin-et-Danube _ organiser le fonctionnement technique et financier en région, 71 Saône-et-Loire nord, 88 Vosges, 30 Gard, 34 Hérault, 48 Lozère, C.P. 111 - 69266 Lyon Cedex 09 _ gérer les disponibilités (gestion des liquidités, prestations de services financiers, techniques et informa- Tél. : 04 72 20 65 65 89 Yonne, 90 Territoire-de-Belfort 66 Pyrénées-Orientales, 83 Var, tiques), www.cmse.creditmutuel.fr _ accorder notamment les prêts aux collectivités territoriales. Président : Nicolas Théry 84 Vaucluse, Principauté de Monaco Directeur général : Daniel Baal Président : Bernard Dalbiez SUD-OUEST Pour dégager des synergies et optimiser les moyens et les coûts, certaines fédérations ont regroupé leur 34, rue du Wacken - 67913 Strasbourg Directeur général : Maurice Zirnhelt outil financier (caisse fédérale), pour constituer des caisses fédérales communes dans le cadre de partenariats 16 Charente, 24 Dordogne, Cedex 9 494, avenue du Prado - B.P. 115 33 Gironde techniques, informatiques et financiers. Tél. : 03 88 14 88 14 13267 Marseille Cedex 08 Au 1er janvier 2021, ces caisses fédérales étaient au nombre de cinq : la Caisse interfédérale du Crédit Mutuel www.cmcee.creditmutuel.fr Présidente : Sophie Violleau Tél. : 04 91 23 70 70 Arkéa (Bretagne, Sud-Ouest), la Caisse fédérale du Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie, la Caisse Directeur général : Antoine Michaud www.cmm.creditmutuel.fr Rue Antoine Becquerel - 33600 Pessac fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe, la Caisse fédérale du Crédit Mutuel Océan et la Caisse fédérale de DAUPHINÉ-VIVARAIS MIDI-ATLANTIQUE Tél. : 05 57 26 63 63 Crédit Mutuel (CFCM). Depuis le 1er janvier 2020, la CFCM regroupe 13 fédérations (Anjou, Antilles-Guyane, 07 Ardèche, 26 Drôme, 38 Isère 09 Ariège, 31 Haute-Garonne, 32 Gers, www.cmso.com Centre, Centre Est Europe, Dauphiné-Vivarais, Île-de-France, Loire-Atlantique et Centre Ouest, Massif Central, arrondissement de Grenoble 40 Landes, 46 Lot, 47 Lot-et-Garonne, Méditerranéen, Midi-Atlantique, Normandie, Savoie-Mont Blanc et Sud-Est) ainsi que la Banque Fédérative Président : Michel Vieux** *Suite au non renouvellement de mandat de 64 Pyrénées Atlantiques, 65 Hautes- du Crédit Mutuel (BFCM) et l’ensemble de ses filiales, notamment les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), la Directeur général : Christophe Plantaz Jean-Pierre Denis, Patrick Le Provost assure Pyrénées, 81 Tarn, 82 Tarn-et-Garonne l’intérim en tant que vice-président. Banque Européenne du Crédit Mutuel (BECM), la Banque Transatlantique, le CIC, Cofidis, Euro-Information 130-132, av. Victor Hugo B.P. 924 Il entrera en fonction le 4 juin2021 sous réserve et Targobank... 26009 Valence Cedex Président : Nicolas Habert de la décision du CA de la FCMB. Tél. : 04 75 75 50 50 Directeurgénéral:Jean-MarcMathioudakis **Thierry Reboulet remplacera Michel Vieux à www.cmdv.creditmutuel.fr 10, rue de la Tuilerie - B.P. 58 compter du 9 septembre 2021. 31132 Balma Cedex Tél. : 05 61 61 46 46 www.cmma.creditmutuel.fr 18 19
# LE MUTU ALIS PAR LA PR ME EUVE Acteurs de notre présent PARTENARIAT CRÉDIT MUTUEL ALLIANCE FÉDÉRALE, PREMIÈRE « BANQUE À MISSION » STRATÉGIQUE AVEC À l’issue d’une réflexion BOUYGUES TELECOM participative avec ses élus et La stratégie mobile du salariés, Crédit Mutuel Alliance groupe s’est accélérée avec Fédérale se dote d’une raison la signature d’un protocole d’être : « Ensemble, écouter et d’exclusivité entre Bouygues agir ». Le groupe se dote dans BANQUE PRÉFÉRÉE Telecom et Euro-Informa- le même temps du statut DES FRANÇAIS AU BAROMÈTRE Les temps forts tion qui prévoit l’acquisition de 100 % du capital d’entreprise à mission, affirmant ainsi sa volonté « POSTERNAK-IFOP* Le Crédit Mutuel s’inscrit toujours d’Euro-Information Telecom d’être une entreprise toute au 4e trimestre 2020 à la première place de l’année 2020 (EIT), 1er opérateur alternatif du marché, par Bouygues entière mobilisée pour servir les clients et sociétaires selon du classement du secteur banques (11 enseignes classées) avec un indice Telecom, ainsi qu’un leurs besoins, d’être la banque d’image de 42, stable au regard de partenariat de distribution de tous et de lutter pour les la précédente vague et de la situation exclusif associant le territoires, la solidarité et le sanitaire. Il conserve son statut de banque Crédit Mutuel, le CIC climat ». préférée des Français au premier trimestre et Bouygues Telecom. CRÉDIT MUTUEL MASSIF CENTRAL MOBILISÉ FACE À LA CRISE 2021 avec un indice d’image en progres- JUILLET - AOÛT ET CRÉDIT MUTUEL DE LA COVID-19 sion de 4 points. ANTILLES-GUYANE Dès le premier jour de la crise de la * Le Baromètre Posternak-Ifop a été créé il y a DÉCEMBRE 22 ans afin d’aider les entreprises à analyser OCTOBRE Le 1er janvier 2020, le Crédit Mutuel Covid-19, le groupe Crédit Mutuel les réactions du citoyen et les comportements Massif Central et le Crédit Mutuel s’est mobilisé à tous les niveaux du consommateur. Antilles-Guyane ont rejoint de son organisation - national, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale, régional et local - et à travers portant à 13 le nombre de fédérations de nombreux dispositifs pour NOVEMBRE agir en temps réel en soutien SEPTEMBRE constituant l’Alliance. JANVIER de toutes ses clientèles. UNE SOLIDITÉ CONFIRMÉE AVRIL TWIST : DE NOUVEAUX LOCAUX PAR STANDARD AND POOR’S POUR LA CONFÉDÉRATION L’agence de notation Standard and Poor’s confirme la La Confédération Nationale du Crédit Mutuel s’est notation du Crédit Mutuel, avec les notes long terme A FÉVRIER MARS MAI JUIN installée dans un nouvel immeuble de bureaux de « Dette Senior » et A+ (« Contrepartie») ainsi que sa note 10 000 m², baptisé Twist, situé 46 rue du Bastion SACP* à A et ce, en dépit d’un contexte économique à Paris, 17e et pensé comme un bâtiment exem- instable lié à la crise sanitaire. plaire en matière de performance énergétique * Stand Alone Credit Profile MEILLEUR ASSEMBLÉE GÉNÉRALE et d’engagement environnemental. GROUPE BANCAIRE CONFÉDÉRALE PALMARÈS CAPITAL FRANÇAIS SELON À la hauteur de ses respon- DES « MEILLEURS GLOBAL FINANCE sabilités comme l’a souligné EMPLOYEURS 2020 » Pour la 6e année, Nicolas Théry, le groupe a Le Crédit Mutuel et fait la preuve de la force de le Crédit Mutuel le CIC se sont placés aux Dans une crise qui restera le marqueur de l’année 2020, le groupe Crédit Mutuel a premiers rangs parmi les banques de réseau en se s’est placé en tête des banques françaises ses valeurs durant la crise et entend adapter son modèle 2020 : démontré au quotidien l’agilité et la force de son modèle mutualiste comme le souligne au « World’s Best Bank d’affaires aux nouveaux L’AGILITÉ Nicolas Théry, Président de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel : classant respectivement enjeux économiques et Award 2020 ». « La solidité du groupe Crédit Mutuel a été pleinement mise au service de ses clients 2e et 4e dans la catégorie sociaux qu’elle a provoqués. ET LA FORCE des banques et services en participant aux dispositifs mis en œuvre (PGE, report des échéances de prêts ou de DU MODÈLE cotisations d’assurance) mais aussi en prenant des initiatives solidaires, conformes à ses financiers. NOUVEAU DÉPART ambitions : prime de relance mutualiste, aide d’urgence pour les étudiants et apprentis, PUBLICATION DES RÉSULTATS 2019 POUR LA FONDATION soutien aux associations avec la gratuité de la solution PayAsso pour relancer la DU GROUPE DU CRÉDIT MUTUEL dynamique associative… Le dynamisme de l’activité commerciale et Le Comité exécutif de la Dans la reconstruction économique et sociale en cours, le Crédit Mutuel est présent l’efficacité opérationnelle ont permis au résultat Fondation du Crédit Mutuel et joue collectif pour contribuer au bien commun en s’appuyant sur ses réseaux ancrés net total d’atteindre un niveau historique de a validé de nouveaux axes au plus près du terrain. 3 858 M€ (+ 7,8 %) dont 3 775 M€ part du groupe d’intervention de la Fonda- (+ 7,7 %). tion, réaffirmé le rôle de ses Son objectif est de créer un écosystème de confiance et une performance collective correspondants régionaux durable qui concilie économie, social et environnement et qui articule court et long et validé plus de 50 projets. terme. Offrant ainsi un mutualisme renouvelé au service de la société qui nous entoure ». 20 21
ACTEURS DE NOTRE PRÉSENT # LE MUTU ALIS PAR LA PR ME EUVE La solidarité en action Face à la crise sanitaire que nous traversons, l’esprit de solidarité cher au groupe Crédit Mutuel a trouvé plus d’une occasion de s’exprimer. Sur tous les terrains, nos équipes se sont mobilisées et ont redoublé d’effort pour accompagner nos sociétaires-clients dans la diversité de leurs besoins. Particuliers, professionnels et entreprises mais aussi soutien à la recherche, aux associations et à la scène musicale, soutien à l’emploi et à l’insertion des jeunes : nos actions se sont démultipliées tout au long de l’année 2020. La crise actuelle n’a pas menacé la solidité du groupe Crédit Mutuel qui reste totalement mobilisé pour chacune et chacun de ses sociétaires-clients. Parce que c’est aussi cela être LA BANQUE DE TOUS. N’appartenir qu’à nos clients nous donne une plus grande liberté d’action. À l’aube de la reprise, nous sommes déterminés à prolonger notre soutien, avec une vision responsable conciliant économie, social et environnement. Banque mutualiste en prise avec son temps, le Crédit Mutuel est à pied d’œuvre pour accompagner ses sociétaires et clients dans les 1 - Maintenir l’activité en tout point du territoire nombreux défis et transformations à venir. Pierre-Édouard Batard, directeur général de la Confédération Nationale du Crédit Mutuel 83 200 collaborateurs et 22 000 élus mobilisés Assurer la continuité de service 2 - Accompagner nos clients particuliers Caisses ouvertes et « rideau levé » : ce principe a été appliqué dans le respect le plus strict des règles Aménagement des crédits immobiliers d’hygiène et de sécurité afin d’assurer la sérénité de tous. et aides nombreuses pour toutes Un nombre limité de clients sont autorisés à entrer nos clientèles simultanément au sein d’un point de vente. Un affichage massif permet d’assurer l’application des « gestes Même si les dispositifs de maintien des salaires mis en barrières » et de la « distanciation physique » en perma- place par les pouvoirs publics limitent les conséquences nence (port du masque obligatoire, marquages au sol...). financières de cette crise, le groupe a proposé et mis à la disposition de ses clientèles fragilisées une palette En cette période d’incertitude et d’inquiétude pour nos étendue d’aides et de services pour tous. clients, tous les rendez-vous ont été maintenus sur l’ensemble des canaux de communication (en caisses et Télétravail privilégié _ R éaménagement des crédits consentis. agences, au téléphone, en visioconférence ou par mail). Afin de respecter le plus possible les règles _ M ise en place de la solution E-Retrait Banque permet- Un accroissement massif de nos capacités de de confinement, le télétravail est privilégié tant aux clients non équipés de carte bancaire de retirer connexions simultanées sécurisées a été développé. dès lors que celui-ci est compatible avec l’activité de l’argent. À titre d’exemple, un pic de 32 600 connexions simulta- et les moyens matériels disponibles. _ M ise en place, dès juin 2020, d’une exonération totale nées a été atteint lors du premier confinement dans le Pour cela, le groupe Crédit Mutuel a réalisé des frais d’incidents (détenteurs Facil’Accès) pour les . groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. d’importants investissements via une politique personnes en situation de fragilité financière. de dotation d’outils à distance et de renforcement _ R eport automatique des échéances des prêts étudiants de ses capacités informatiques. et prêt sans intérêts pouvant aller jusqu’à 1 500 € Initiatives locales sur tout le territoire pour aider à l’équipement informatique, prime Les réseaux bancaires du groupe ont par ailleurs exceptionnelle versée aux détenteurs d’un Prêt études. Vie coopérative préservée multiplié les initiatives locales : déblocage de _ S outien aux personnels de santé avec des mesures financements supplémentaires pour les PME et les ETI 100 % des assemblées générales de caisses se sont concrètes (ACM) : prise en charge des arrêts de travail (Crédit Mutuel Arkéa), fonds de solidarité et de soutien déroulées. Grâce à la mobilisation inouïe des services indépendamment des franchises et des délais de pour les secteurs les plus fragilisés et mise en place informatiques du groupe, les sociétaires ont pu être carence contractuels ; suppression des franchises pour de points budget pour accompagner les particuliers conviés à participer à leur assemblée générale sous les sinistres automobiles et habitation, assistance en difficulté (Crédit Mutuel Océan), mesures et la forme de conférence téléphonique en se connectant juridique gratuite… dispositifs spécifiques pour les jeunes (Crédit Mutuel simplement et en toute sécurité depuis un téléphone fixe, _ S outien du secteur associatif avec plus de 2 300 Alliance Fédérale, Crédit Mutuel Maine Anjou, un mobile ou un ordinateur personnel. associations ayant bénéficié gratuitement de la solution Basse-Normandie et Crédit Mutuel Nord Europe)… Pay Asso. 22 23
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