La facturation de l'avenir - eBill et QR-facture Thomas Hildebrandt, Project Manager Billing & Payments Ecosystem, Swisskey SA Rencontre vendeurs ...
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La facturation de l’avenir eBill et QR-facture Thomas Hildebrandt, Project Manager Billing & Payments Ecosystem, Swisskey SA Rencontre vendeurs logiciel ERP, 28 mai 2019
Programme • Comment SIX et la place financière suisse façonnent-elles l’écosystème Billing? • Développements actuels dans le domaine de la QR-facture et eBill • Feuille de route 2019-2021 et conclusions 2
Écosystème
L’écosystème Facturation en Suisse
8,5 millions
d’habitants
Entreprises
3,7 millions de
ménages
Établissements
financiers
0,6 million
d’entreprises
500+ prestataires de
logiciels
250+ établissements
financiers
1000 millions de
factures p.a.
Prestataires de logiciels Population
3
Sources: Statistiques CH: OFS 2017/2018; prestataires de logiciels: Liste «Top 500» Inside-IT; établissements financiers; BNS 2017;
Factures: sondages SIX / place financière suisse
Écosystème
L’écosystème Billing comprend des groupes d’utilisateurs hétérogènes,
les bases de numérisation existent
Situation initiale du marché CH Comportement d’utilisation
La transformation numérique du trafic de
93% de couverture 51 millions de paiement est un long processus
Internet dans prélèvements**
les ménages* Émetteur de
20 millions factures
Payeur
de factures eBill**
Traditionnel Traditionnel
142 millions de versements
90% de personnes au guichet postal Numérique Numérique
(16-74 ans)
utilisant 95+ millions d’ordres ban- Dans un avenir prévisible, les
Internet au caires (par courrier postal) émetteurs de factures desserviront les
moins une fois payeurs numériques et traditionnels.
par semaine* 635+ millions d’autres De nombreux émetteurs de factures
paiements électroniques ont eux-mêmes des besoins en
numérisation.
4
Sources: * OFS 2017/2018; ** Chiffres 2018, hors volume PostFinanceÉcosystème
La place financière suisse et SIX créent un univers de solutions pour
répondre pleinement aux besoins du marché
Groupe cible Point de mire KPI Cycle de vie
Conclusion
Facture classique 1 mrd de
Bulletin de Payeurs Justificatif papier
justifica-
v Les participants aussi
versement traditionnels Versement au guichet bien traditionnels que
tifs p.a. t numériques sont servis
avec des solutions.
Facture classique
QR-facture Payeurs Justificatif papier
N/A v La facturation aussi bien
traditionnels Versement au guichet classique que basée sur
* t le prélèvement est prise
Facture classique et
en charge.
procédure de prélèvement > 1 mio
Payeurs
eBill Différents niveaux de
v
Numérique de bout en bout d’utilisa-
numériques Intégration e-Banking maturité des produits –
teurs. t
reflétés dans le
Procédure de remaniement de l’univers
> 50 mio
LSV prélèvement du trafic des paiements.
Prélève- Payeurs de trx p.a.
v
Créances récurrentes
ments traditionnels Lié au compte t
5
* Prise en charge des payeurs numériques avec saisie simplifiée dans l’e-banking et le m-bankingÉcosystème
eBill et QR-facture sont les solutions de facturation du futur
– la numérisation est prise en charge de manière optimale
À court terme À moyen terme À long terme
60-80%
Les factures
Bulletin de
Business-to-
versement
Consumer doivent
être traitées
QR-facture numériquement de
bout en bout et
transférées vers
eBill d’ici 2028.
eBill La place financière
suisse et SIX font
avancer ce
LSV Prélève- processus en tenant
ments compte des besoins
du marché.
Remarque: Représentation schématique, calendrier et volumes à titre indicatif
6Développements
Des jalons importants ont été franchis avec eBill et la QR-facture avec la
place financière suisse en 2018/2019
automne 2018 novembre 2018 décembre 2018
220+
cercles directement
concernés ont participé
Procédure de Publication des QR-IID à la procédure de
consultation Implementation communiquées aux consultation.
QR-facture Guidelines banques
printemps 2019 avril 2019 sept. 2018 –
mars 2019 90+
établissements
financiers ont migré
Projet LEON bouclé Consultation sur le Développement
vers eBill en
(plus de 90 banques modèle de 2019/2020 adopté
migrées) partenaire de réseau 2018/2019.
7Développements
La QR-facture remplace les bulletins de versement
existants et prend en charge la numérisation.
La QR-facture en un clin d’œil Informations secondaires
Format Informations de
Le «Swiss QR Code» permet
facturation structurées
de déclencher des paiements
a b Le contenu des données défini par la
auprès des établissements
communauté des partenaires logiciels
pour le champ «Informations de financiers via tous les
facturation» permet au logiciel canaux de passation
commercial d’automatiser les d’ordres.
Une facture vérifications de factures et leurs
est considérée affectations. Le «Swiss QR Code» permet
comme une le déclenchement de
«QR-facture» paiements au guichet postal.
si elle est ... soutient les procédures
alternatives La section paiement de la QR-
a La QR-facture supporte facture avec un bulletin de
... une facture avec la section
l’intégration d’informations versement contient les
paiement intégrée dans le pour procédures alternatives et données nécessaires à
formulaire et le récépissé ou favorise ainsi l’innovation et la l’exécution d’un paiement,
... une facture avec la section
b
numérisation sur la sous forme de code QR et en
paiement annexée et le place financière suisse. tant qu’information lisible.
récépissé.
8Développements
La QR-facture QR se présente sous trois variantes différentes, qui doivent
toutes être soutenues par les établissements financiers.
399
Bulletin de versement orange
Aujourd’hui avec référence BVR
Bulletin de versement rouge
Deux types
dominants de jours restent pour
justificatifs préparer
l’introduction du
projet de QR-
facture le 30 juin
2020
243
QR-facture avec
QR-facture avec IBAN QR-facture avec
QR-IBAN +
+ SCOR (ISO-11649) IBAN sans référence
référence QR
juin 2020
QR-IID ont été
Trois variantes
attribuées aux
de la QR-facture
établissements
financiers
9Développements
La QR-facture offre divers avantages par rapport au bulletin de versement et
tient compte de la tendance en matière de numérisation
Avantages pour les émetteurs de factures Avantages pour les destinataires de factures
Imprimer soi-même les factures sur du papier Réception d’informations de facturation pour
blanc le rapprochement comptable simple
Réutiliser les numéros de référence BVR La numérisation du code QR remplace la
saisie manuelle des données de paiement
Utiliser les numéros de référence SCOR
(par ex. pour les paiements dans la zone Rapprochement de données correctes grâce
SEPA) aux informations textuelles dans la section
paiement
Laisser libre le champ du montant et /ou du
payeur Liberté dans le choix du canal de paiement:
e-banking, m-banking ou guichet
Combinaison du numéro de référence et de
communication possible
Soutien de procédures alternatives
10Développements
eBill est l’initiative stratégique de numérisation de la
facturation – évolution constante de la solution.
Focus investissements Evolution 2019/2020 1. Portée 2. Use C. 3. User J. Approche de développement
1. Look-Up
Le développement se
poursuit avec le
concours de la place
Augmentation de financière suisse selon
un processus récurrent
la portée chaque année:
Modèle de
2.
N/A* N/A*
partenaires de réseau
Développement de
concepts généraux
Couverture eBill Sharing
Consultation au sein
complète des cas de la communauté
d’utilisation Processus de détail et
3.
eBill for Business validation
Formalisation de la
mise en œuvre
eBill avec
Parcours simple recouvrement direct
Mise en œuvre avec
des banques pilotes
d’utilisateur
11
* La conception détaillée pour émetteurs de factures dépend des partenaires de réseau. Impact bas Impact élevéDéveloppements
Deux innovations majeures vont accélérer l’adaptation de l’eBill
à partir de novembre 2019
Fonctionnalité de recherche Introduction du modèle de partenaire
de réseau
Cadre général Cadre général
Jusqu’ici, les payeurs devaient s’inscrire auprès Jusqu’à présent, l’eBill/e-facture a été distribuée
de l’émetteur de factures via l’e-banking, ce qui par deux prestataires. Avec le modèle de
constituait un obstacle majeur d’adaptation. partenaire de réseau, de nouveaux prestataires
peuvent s’impliquer dans la distribution de l’eBill.
Nouvelle fonctionnalité Modèle
Jusqu’ici dès novembre 2019
1. e-Banking 2.
Le payeur active à titre L’émetteur de factures
unique la fonction via le trouve le client et le facture
EF e-banking EF Partenaire de réseau e-banking
portail e-banking / eBill en tant qu’eBill dans l’e-
banking
Avantages Avantages
Les émetteurs de factures peuvent envoyer eBill Offre plus large pour les émetteurs de factures; les partenaires
logiciels peuvent agir en tant que partenaires de réseau.
à leurs clients à partir de la première facture.*
12 * Différents cas d’utilisation sont possibles: intégration dans le processus de
check-out dans le commerce électronique, intégration au point de vente ou
comparaison avec la clientèle existante et passage à l’eBill.Développements
eBill sera plus flexible à partir de 2020 et de nouveaux segments
seront raccordés avec des extensions spécifiques
eBill Sharing eBill for Business
Cadre général Cadre général
Les factures eBill ne peuvent pas être payées eBill est principalement destiné aux clients
directement par une autre personne. Dans privés. Les clients entreprises payant leurs
différentes combinaisons (par ex. dans le cas de factures par e-banking n’ont pas encore été
familles), cela représente un besoin du marché. explicitement décrits.
Nouvelle fonctionnalité Nouvelle fonctionnalité
Payeur B Les collaboratrices A et B sont
Payeur A autorisées pour l’entreprise et
1. e-banking A 2. e-banking B Collaboratrice B Collaboratrice A
disposent d’un accès à l’e-
Le débiteur A autorise le Le payeur autorisé B voit les banking. Elles paient des
payeur B via son portail e- factures eBill et peut les factures eBill pour l’entreprise
banking / eBill à consulter ses valider pour paiement (à partir par l’intermédiaire de l’e- e-banking
d’entreprise
factures eBill de son propre compte) banking de l’entreprise.
Avantages Avantages
Les factures peuvent être payées/gérées par Les établissements financiers peuvent proposer l’eBill
d’autres participants (par ex. partenaire). aux entreprises et intégrer les autorisations d’accès.
13Développements
À partir de 2021, les émetteurs de factures disposeront de l’alternative
numérique au prélèvement
Cadre général Objectifs Ébauche de solution
1.
Issus de l’histoire, deux Autorisation de prélèvement
LSV
systèmes de prélèvement électronique initiée par l’émetteur de
en Suisse factures ou le débiteur, administrable
Promouvoir le électroniquement par le payeur/débiteur
LSV+ comprend des
déplacement du volume dans le portail e-banking/eBill.
processus analogues
de prélèvements
eBill n’a pas de solution (LSV+/CH-DD) vers l’eBill – Contestation en amont au lieu d’en
pour les cas d’utilisation et donc numérisation. aval. Pendant un délai préliminaire de
basés sur des prélève- 28 jours, contestation possible – puis
ments, qui sont toutefois 2. débit.
importants pour certains
émetteurs de factures.
Pendant le délai préliminaire, le
Décision dans la Traiter numériquement paiement en suspens est visible dans
communauté d’élargir de bout en bout les l’aperçu des soldes (e-banking) et ne
l’eBill avec le mécanisme processus et sans peut être refusé (contestation) que dans
de prélèvement contestation en aval. le portail eBill (si nécessaire).
14Développements
eBill et QR-facture sont complémentaires, la continuité est donnée et
permet de nouvelles approches dans la facturation
eBill et QR-
+ =
facture
fonctionnent en
interaction ... Spécification eBill
QR-facture pour procédure
alternative
... et permettent
des innovations Payeurs/débiteurs
traditionnels
dans les
prestations pour
1. 2. Payeur/débiteur
les partenaires L’émetteur de factures Le partenaire de réseau
3.
numérique
Le payeur/débiteur reçoit la facture et la
de réseau livre les factures au effectue le tri et prépare
règle selon sa propre préférence de canal
partenaire de réseau les factures eBill
15Feuille de route
Feuille de route Billing 2019-2021
2e trim. 3e trim. 4e trim. 1er trim. 2e trim 3e trim. 4e trim. 1er trim. 2e trim.
2019 2019 2019 2020 2020 2020 2020 2021 2021
Publication du 30.06.2020
concept de test / Lancement de la
QR-facture scénario de test QR-facture
Go-Live
PostFinance (payeur)
Go-Live du Introduction eBill Introduction du
modèle NWP Sharing et eBill recouvrement
eBill et fonction for Business direct
de recherche
Remarque: la feuille de route ne prétend pas être exhaustive. Sous réserve de modifications.
16Conclusions:
1. 2. 3.
Être prêt pour Promouvoir la Aider à façonner
la QR-facture numérisation l’eBill
Au 30.06.2020, les Informez activement vos eBill, canal stratégique de la place
destinataires de factures clients de la possibilité financière suisse, fait chaque année
doivent avoir terminé la d’envoyer des factures élec- l’objet de nouveaux développements,
transition technique à temps troniquement via eBill dans élaborés en collaboration avec les
pour pouvoir payer les QR- l’e-banking du destinataire. banques pilotes et/ou les partenaires
factures. de réseau.
Les clients privés doivent Lors de l'introduction de la
être informés par leur QR-facture, créez la Nous vous souhaiterions volontiers la
banque attitrée du traite- possibilité d'adresser l’eBill bienvenue, ainsi qu’à vos clients, dans
ment de la QR-facture. Et en utilisant la procédure le cercle des partenaires de réseau
chaque banque doit pouvoir alternative et montrez à vos pilotes/émetteurs de factures pilotes
traiter les trois variantes de clients quelles sont les pour les développements futurs de
la QR-facture. options de facturation l’eBill.
17
numérique.Informations complémentaires sur l’eBill et la QR-facture
eBill QR-facture
eBill.ch PaymentStandards.ch
Assistance en matière de communication Implementation Guidelines
Spécification des procédures alternatives Matériel destiné à la communauté (dépliant,
Instructions vidéo, aide-mémoire, présentation à la
clientèle pour conseillers de banque)
www.paymentstandards.ch/fr/shared/communicatio
www.ebill.ch n-grid.html
18SIX Banking Services
Billing & Payments Ecosystem
Pfingstweidstrasse 110
Contact Case postale
CH-8021 Zurich
billing-payments.pm@six-group.com
www.six-group.com/banking-services
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