Mémo Services Financiers Mobiles - Interne Groupe - Orange
←
→
Transcription du contenu de la page
Si votre navigateur ne rend pas la page correctement, lisez s'il vous plaît le contenu de la page ci-dessous
Mémo Services Financiers Mobiles Interne Groupe
Ambition et stratégie 3 catégories de services
Mobile
L’ambition d’Orange Les services financiers Money
dans les services mobiles constituent une
financiers opportunité
■ Fidélisation de nos clients.
400 millions
x8 d’euros ■ Nouvelleactivité génératrice
de revenus complémentaires.
de chiffre d’affaires
2018 vs 2014. ■ Axe différenciant pour l’acquisition
Paiement
de nouveaux clients.
Mobile
30 millions
x2 de clients Orange Orange a de nombreux atouts Orange
Money en 2018. Cash
avec Visa
■ Une marque puissante.
■ Une large base de clients.
+1 Orange
Bank ■ Un réseau de distribution fréquenté
avec un nombre élevé d’interactions
Banque
avec nos clients. Mobile
■ Un savoir-faire technologique
et marketing.
■ Une opportunité d’offres croisées
télécom et services financiers.
02 Les Services Financiers Mobiles
Une stratégie adaptée aux zones géographiques
Services financiers Orange
pour le Groupe
MEA + Diaspora Europe Europe de l’Est Europe de l’Ouest
Diaspora France Roumanie
MEA Diaspora Belgique Pologne Slovaquie France Espagne Belgique
(Botswana,
Côte d’Ivoire,
Mali, Sénégal…) Diaspora Espagne Moldavie
Maturité
bancaire
Profitabilité
du paiement
Approche EME* pour Orange Money Approche mixte
selon les marchés Licence bancaire
*Etablissement de Monnaie Electronique
Les Services Financiers Mobiles 03
Orange Money ■ C’est un outil de
désenclavement des
zones isolées.
■ Il favorise l’entreprenariat
Orange Money permet féminin, qui en Afrique
3 d’effectuer des trans- subsaharienne, est le plus
ferts d’argent, des paiements élevé au monde : 25 %
et d’accéder à des services des femmes créent une
financiers. entreprise (source : Global
entrepreneurship monitor
Parmi les paiements avec global report 2014).
Orange Money, le recharge-
ment de crédit de communi-
Le transfert d’argent
cation est le premier usage, 5 international apporte
suivi d’autres catégories de
plus en plus diversifiées : une réelle opportunité
Orange Money est
1 un compte de monnaie
paiements de factures de croissance pour Orange
(électricité, eau…), paiements Money.
électronique lié à un numéro
en ligne, chez les commer-
de mobile Orange.
çants, paiements des frais ■ Transfert en Afrique
universitaires, taxes et impôts, Sub-Saharienne entre
C’est une solution retraites, salaires, etc. la Côte d’Ivoire,
2 universelle, disponible le Mali, le Sénégal
depuis tous types de mo- et le Burkina Faso
Orange Money est un
biles fonctionnant en l’absence 4 facteur de développe-
de réseau data. Il existe ■ Transfert entre
ment sociétal et économique.
également une application la France et l’Afrique
Orange Money pour les ■ Il fluidifie les échanges (vers la Côte d’Ivoire,
détenteurs de smartphones. commerciaux. le Mali, le Sénégal).
En juin 2016, Orange
6 a créé 4 EME Chiffres clés
(Etablissements de Monnaie Orange Money a été lancé en 2008 en Côte d’Ivoire
Electronique) dans 4 pays
(Côte d’Ivoire, Guinée, Mali
19 millions Début 2016, Orange Money est présent dans 14 pays d’Afrique
de clients en juin 2016.
et Sénégal). Ce statut apporte et du Moyen-Orient : Côte d’Ivoire, Sénégal, Mali, Niger, Botswana,
une plus grande autonomie Madagascar, Cameroun, République centrafricaine, Ile Maurice,
à Orange et une agilité accrue Guinée, Égypte, Tunisie, Libéria et République Démocratique du Congo.
pour lancer de nouveaux
services
10 millions
■ Orange est responsable de CA par mois depuis
des fonds déposés par les le mois de Juin 2016.
clients et assure la conformité
Les axes de développement Orange Money
bancaire à travers le CECOM ■ Étendre Orange Money
(Centre d’Expertise en sur le footprint Amea.
Conformité Orange Money Près de
basé à Abidjan). 120 000 ■ Élargir
l’écosystème des
partenariats (facturiers,
points de vente banques, distributeurs…).
fin 2015 en AMEA
et l’ouverture à Paris ■ Développer les services
de la première boutique financiers : pico crédit, épargne,
dédiée Orange Money : transfert d’argent de compte
95 avenue de Saint-Ouen, bancaire à compte Orange
75017 Paris. Money et inversement.
■ Faired’Orange Money un
moyen de paiement en ligne
universel grâce aux APIs
Orange Money.
Les Services Financiers Mobiles 05
Orange Cash
Orange Cash est une Orange Cash permet
1 application que tout 3 d’ouvrir un compte
client Orange peut télécharger prépayé :
simplement et gratuitement
■ Rechargeable selon les
(sur Android, Windows Phone
besoins de chaque client
et iOS prochainement).
à partir d’une carte bancaire
Orange Visa ou Mastercard.
Cash 2
Pour souscrire à Orange
Cash, il faut être client
■ Quelle que soit la banque
du client.
avec Visa d’un forfait Orange post-payé
(y compris forfaits bloqués, ■ Limitant la dépense de
Sosh et Entreprises), être l’utilisateur au montant qu’il
équipé d’un mobile NFC a lui-même crédité sur son
compatible Orange Cash, smartphone.
et d’une carte SIM NFC.
■ Chaque rechargement
par carte bancaire est facturé
79 centimes d’euros.
■ C’est une solution sans
Orange engagement, sans abon-
Cash nement, sans document à
avec Visa
fournir (dans la limite de 2500
euros de rechargement par an).
Orange Cash c’est du Orange a lancé Orange Cash
4 smartshoping chez les
6 Jeune pour permettre aux
commerçants : ados de payer avec leur mobile
et bénéficier de bons plans.
■ Orange Cash est accepté
Cette offre permet aux parents,
dans tous les points de vente
une gestion simple et rapide
du réseau Visa acceptant les
du compte de leur ado.
paiements sans contact en
France et à l’international :
plus de 400 000 commerçants
Orange Cash est un mode
en France (30 %) et plus de 7 de paiement sécurisé :
600 000 (50 %) en Espagne.
■ Orange Cash est partenaire
■ Orange Cash offre aux
de Visa : le niveau de sécurité
clients la géo-localisation des
d’Orange Cash est comparable à
commerces sur l’application.
celui d’une carte bancaire sans
■ Et des bons plans de contact grâce à la carte SIM.
nos partenaires (par sms et
notification mobile). ■ Un code secret est demandé
Chiffres clés
pour tous les paiements
supérieurs à 20 euros, pour les 11,5 millions d’utilisateurs
Orange Cash permet paiements en ligne et peut être ont un mobile NFC en France*
5 aussi de payer en ligne activé à la demande de l’utilisateur
ses achats de façon totale- pour tous les paiements dès
ment sécurisée grâce à une
carte virtuelle à usage unique,
le premier euro.
280 000 12 euros
sur tous les sites acceptant ■ Orange Cash est un service
clients montant moyen
Orange Cash d’achat
une carte Visa. de paiement prépayé, lancé
en partenariat avec WireCard *(AFSCM juin 2016)
et Visa Europe. Le service
est actuellement disponible
en France et en Espagne.
Les Services Financiers Mobiles 07
Orange Bank
Pourquoi créer Pourquoi
maintenant une Groupama ?
banque Orange ? ■ Alignement stratégique
et vision commune.
■ Explosion des usages
du mobile. ■ Des actifs bancaires
Groupama solides, robustes,
■ Adoption croissante
qui permettent d’aller vite.
de la banque en ligne.
■ Évolution du contexte ■ Un réseau de distribution
réglementaire favorable, de 3 000 agences Groupama
portabilité du compte et Gan.
bancaire en 2017.
■ Un modèle exportable
en Belgique et en Espagne.
Qu’en pensent
les clients
Orange ?
Un tiers des clients
sont intéressés par
l’ouverture d’un compte
à la banque Orange,
et souhaitent être
contactés au moment
du lancement (sondage
réalisé en boutique
auprès de 920 clients).
A quoi ressemblera Orange Bank Orange Finanse en Pologne
l’offre d’Orange en résumé
Bank ? Orange Finanse est la première Orange Finanse
initiative de banque mobile
2 propose :
■ Une offre 100% mobile,
simple, transparente et Modèle unique Orange, lancée en octobre
« Phygital » 2014 en Pologne, incluant ■ compte courant, crédit
différente.
acquisition physique des services bancaires à la consommation, épargne.
■ Une offre bancaire et services 100 % digitaux. tels qu’un prêt à la consom- ■ le transfert d’argent vers un
complète : compte courant, mation et de l’épargne. Orange numéro de mobile aussi facile
prêt, épargne, assurance. Finanse a été lancée sur le que l’envoi d’un SMS (quel que
■ Au juste prix. Prix offensifs. modèle de partenariat de soit l’opérateur mobile
distribution avec la banque du destinataire et quelle que
■ Offrant des bénéfices soit sa banque).
mBank qui apporte son
croisés télécom et services savoir-faire bancaire, son SI
financiers. ■ le paiement sans contact
Expérience et Orange qui apporte sa chez les commerçants.
■ Avec une expérience client unique marque, son réseau de
client unique. Services innovants distribution et son savoir-faire ■ le retrait d’argent aux
100 % conçus pour marketing. distributeurs à l’aide du mobile.
■ Cette offre sera lancée en le mobile.
France début 2017. ■ Le client peut également
profiter des bénéfices croisés
Orange Finanse est une Telecom/bancaire ainsi que de
Atouts Orange 1 application disponible bons plan et réductions chez
pleinement utilisés. les commerçants partenaires.
pour les clients Orange et les
clients des autres opérateurs.
Ce service a enregistré
3 plus de 300 000 clients
depuis octobre 2014.
Les Services Financiers Mobiles 09Orange et les fintechs Afrimarket
en bref
CEO : Rania Belkahia,
Jérémy Stoss.
Une fintech particuliers et des Le portfolio Orange
c’est quoi? entreprises. Ces entreprises Digital Ventures Créé en 2013.
utilisent des modèles
Contraction de « Finance » opérationnels, technologiques
dans les fintechs
et de « Technologie », les ou économiques innovants Orange Digital Ventures Dernière levée
Fintechs désignent les start- et disruptifs, visant à poursuit une stratégie de fonds de
ups financières qui allient traiter des problématiques d’investissements dans des 3 millions d’euros
technologies et services en janvier 2015.
existantes ou émergentes startups en développement
financiers pour proposer des de l’industrie des services (« early stage ») en soutien
services à destination des financiers. de la stratégie du Groupe, Pays : France.
notamment sur son activité
bancaire. Les fonds investis
par levée de fonds vont de résidant sur le continent
500 000 euros à 3 millions africain. Il s’agit de l’un des
d’euros. secteurs les plus porteurs
du marché du transfert d’argent
international. L’utilisateur
■ Afrimarket peut choisir comment il
Le transfert d’argent « cash- souhaite aider sa famille ou
to-goods » permet de payer ses proches tout en bénéficiant
directement depuis l’Europe les de frais réduits par rapport
besoins courants (alimentaire, aux solutions traditionnelles
santé, éducation, etc.) chez des et en s’assurant de la qualité
commerçants partenaires pour des produits de destination
aider des proches des fonds.
10 Les Services Financiers Mobiles■ Lendopolis
Chain en bref
Lendopolis (Groupe Kiss Kiss
Bank Bank) est une plateforme en CEO : Adam Ludwin.
ligne de financement participatif
des TPE/PME françaises qui se Créé en 2014.
financent directement auprès
des particuliers souhaitant
booster leur épargne. Ce nou- Dernière levée
veau modèle de financement de fonds de
permet de redonner du sens 30 millions de
dollars en septembre
à son épargne en contribuant
2015, notamment
au développement des TPE et avec Visa, Fiserv
PME françaises. Selon le type de et NASDAQ.
projet et la durée de l’investisse-
ment placé, le taux d’intérêt brut Pays : États-Unis.
peut vous rapporter de 5 % à
12 %. Chaque projet fait l’objet
d’une validation au préalable par
des experts-comptables et ana- ■ Chain
lystes financiers pour contrôler Premier fournisseur mondial de
et assurer la fiabilité du projet. solutions technologiques de
blockchain, Chain est un nou-
veau modèle de transfert d’infor-
Lendopolis en bref mations ou d’actifs numériques.
La blockchain peut faciliter par
CEO : Vincent Ricordeau. exemple l’émission et le transfert
de titres financiers, de cartes
Créé en 2014. cadeaux, de crédit mobile,
ou encore permettre d’effectuer
Dernière levée de des transactions instantanément
fonds de 5 millions et en toute sécurité.
d’euros dans Kiss
Kiss Bank Bank en
février 2016.
Pays : France. Les Services Financiers Mobiles 11On en parle sommes fermement décidés
à la gagner » a déclaré Georges
Osborne, ministre des finances
mie, de l’Industrie et du
Numérique, chargée du
Numérique.
en novembre 2015.
■ En 2015, les sociétés
La révolution du ■Trois grandes catégories ■ KPMG prévoit un doublement utilisant le numérique pour
secteur bancaire de fintech : des utilisateurs de banque révolutionner les Services
en marche mobile ou en ligne soit Financiers ont attiré 34 milliards
- Lending Platform d’euros d’Investissement.
■ La banque fait partie du top 1,8 milliard en 2019, un quart
(plateforme de financement)
3 des applications consultées de la population mondiale.
- Consumer Banking ■ En France, 77 % des
chaque jour avec la météo
(en France). (banque au quotidien) ■ 16 pays dans le monde Entreprises de la Finance et de
comptent davantage de l’Assurance ont déjà commencé
- Payment
■ Une ouverture de compte portefeuilles électroniques leur transformation numérique.
(moyen de paiement)
bancaire sur 3 en France se fait Mobile Money que de comptes
auprès d’une banque en ligne. Beaucoup n’apportent pas en banque traditionnels.
d’innovation technologique
■ La banque en ligne en France, majeure. En revanche, elles sont ■ Avec 265 services proposés
c’est aujourd’hui 2,5 millions souvent porteuses de rupture dans 90 pays, le paiement
d’utilisateurs, soit 1% du CA dans la façon d’aborder le client. mobile a déjà conquis près
de la banque de détail, en des deux tiers des pays
croissance de 15 à 20% par an. ■ Funding circle (plateforme émergents.
de financement) fut la plus
■ En 2009, il y avait une cin- importante levée de fonds en ■ En 2020, 100% des
quantaine de fintechs dans le 2015 : 150 millions de dollars. marchands seront équipés en
monde de la finance et de la Terminal de Paiement acceptant
banque. Il y en a aujourd’hui ■ Londres s’affirme comme le paiement sans contact, selon
plus de 3000, concentrées à capitale mondiale de la fintech, Axelle Lemaire Secrétaire d’État
Londres, Boston ou New York. « la course est lancée et nous auprès du ministre de l’Écono-
12 Les Services Financiers MobilesVos notes 14 Les Services Financiers Mobiles
Les Services Financiers Mobiles 15
Orange
Cash
avec Visa
Services Financiers Mobiles du Groupe Orange - Août 2016Vous pouvez aussi lire
