Les attentes de la BNB en matière LBC/FT - Jean Hilgers - Directeur - nbb.be
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Les attentes de la BNB en matière LBC/FT Jean Hilgers - Directeur
Het Europees wettelijk kader
De Europese wetgeving - Hoofdzakelijk:
v De 4de AML-Richtlijn 2015/849 van 20 mei 2015, gebaseerd op de internationale normen van de FAG van 2012.
v Europese Verordening 2015/847 van 20 mei 2015 betreffende bij geldovermakingen te voegen informatie.
v De5de AML-Richtlijn 2018/843 van 30 mei 2018: herziening van de vierde Richtlijn (naar aanleiding van de
aanslagen in Parijs en Brussel en de “Panama Papers”).
q Versterking van de preventieve verplichtingen.
q Uitbreiding van het toepassingsgebied tot, met name, aanbieders van virtuele activadiensten.
q Verbetering van de tools (bv. registers van bankrekeningen).
q Versterking van de samenwerking tussen autoriteiten, ook de prudentiële (o.a. de ECB).
q Verplichte omzetting tegen 10 januari 2020.
2
Het Belgisch wettelijk kader
v De wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme
en tot beperking van het gebruik van contanten.
q Beginsel van territoriale toepassing van de SWG/FT-wet.
q De NBB is de bevoegde toezichthouder op het gebied van SWG/FT ten aanzien van, in wezen:
o Kredietinstellingen (en Belgische bijkantoren van EU- en niet-EU-instellingen);
o Levensverzekeringsondernemingen (en Belgische bijkantoren van EU- en niet-EU-ondernemingen);
o Betalingsinstellingen en instellingen voor elektronisch geld (en Belgische bijkantoren van EU- en niet-EU-
instellingen alsook vestigingen via agenten);
o Beursvennootschappen (en Belgische bijkantoren van EU- en niet-EU-vennootschappen).
v Het reglement van de NBB van 21 november 2017 betreffende de voorkoming van het witwassen van geld en
de financiering van terrorisme.
3
Sujets d’actualité- Les évolutions à attendre au niveau européen
A brève échéance :
v Renforcement des liens entre le contrôle LBC/FT et le contrôle prudentiel.
v Renforcement de la collaboration entre autorités nationales anti-blanchiment (collèges de supervision).
v Rôle centralisateur de l’EBA et évaluation des autorités nationales.
A moyen terme :
v Harmonisation des législations nationales via un Règlement européen.
q La BNB n’y voit pas d’objection pour autant que cela n’aboutisse pas à une réduction de la qualité des
systèmes de prévention mis en place.
v Autorité supranationale centralisée.
q Pas d’objection de principe, mais des points d’attention, notamment
q Nécessité d’une harmonisation préalable ( définitions des incriminations pénales,…).
q Mise en place complexe au vu des nombreuses interactions nécessaires mais pas impossible (cf. SSM).
q Ne devrait pas aboutir à un alourdissement du système.
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Actuele kwesties - De-risking
v Problematiek van de verenigbaarheid van de naleving van de antiwitwasverplichtingen met het recht om een
activiteit uit te oefenen.
v Risicoop verdere “ontbanking” en gevaar dat afgewezen cliënten een beroep doen op minder gereguleerde
of zelfs ondoorzichtige kanalen.
v Geenalgemene verplichting voor een bank om alle cliënten te aanvaarden, maar de beslissing moet berusten
op een individuele analyse. Geen beslissing op sectorale basis.
v Kosten mogen worden doorgerekend aan cliënten in de vorm van “fees” zolang deze objectief en evenredig
zijn.
v Noodzaak voor de aan de wet onderworpen cliënten (bv. correspondentbanken en betalingsinstellingen) om
over een passende en operationele SWG/FT-organisatie te beschikken.
v Opstartenvan een dialoog om het vertrouwen te herstellen door formeel vast te leggen welke criteria in
aanmerking moeten worden genomen voor de uit te voeren individuele analyse.
5
Sujets d’actualité – Les évolutions technologiques
v Emergence d’évolutions technologiques pouvant être source de progrès.
v Le développement de ces nouveaux outils doit se faire dans le respect des exigences légales.
v La Banque est ouverte à accompagner les parties prenantes dans le cadre du développement initial de
projets.
6
Sujets d’actualités - KYC Utilities
v La Banque entend favoriser les KYC Utilities. Le cadre réglementaire permet d’y recourir.
v Préalablement, il y a lieu de définir notamment :
q Les standards de qualité, les politiques et les pratiques d’onboarding ou de monitoring communs.
q Une communautarisation (ou non) du risque de LBC/FT qui pourrait découler de l’identification ou de la
vérification inadéquate .
q Un cadre de résolution des litiges potentiels entre les membres participants.
q Un cadre respectueux de la protection des données (GDPR).
7
Sujets d’actualité - KYC Utilities
v Le recours aux KYC Utilities n’entraîne pas de dispense pour les institutions financières du respect des
obligations KYC.
v Il y a lieu de s’assurer de leur compatibilité avec l’approche fondée sur les risques (« one verification does not fit
all »).
v Les obligations de customer due diligence ne se limitent pas à l’identification et à la vérification de l’identité du
client. Elles doivent être proportionnelles aux risques inhérents de chaque relation envisagée individuellement.
8
Actuele kwesties - Kunstmatige intelligentie
v Kunstmatige intelligentie is een nieuwe ontwikkeling of een extra hulpmiddel om de systemen voor de
opsporing van atypische verrichtingen efficiënter te maken.
v Iedere instelling moet voor zichzelf beoordelen of een nieuw instrument geschikt is.
v De Bank wijst de financiële instellingen op de volgende aandachtspunten:
q Ze moeten de gebruikte algoritmen begrijpen.
q Ze moeten technisch en contractueel in staat zijn om de gebruikte technologie te beheersen.
q Ze moeten de tool over een voldoende lange tijdspanne testen en beoordelen.
9
Sujets d’actualité - Rapatriements de fonds
v Rapatriements
q Origine des fonds
- Nécessité d’obtenir un niveau d’assurance suffisant que les fonds ne proviennent pas de la fraude fiscale et
nécessité d’une collecte d’informations et documentation suffisantes.
- Les institutions financières procèdent à un examen renforcé de toute opération de rapatriement de fonds
depuis l’étranger avec régularisation fiscale.
10Actuele kwesties - Groepsbeleid
v Top-down:
q Het groepsbeleid moet verenigbaar zijn met de nationale vereisten van de verschillende betrokken landen.
q Demoederonderneming moet ervoor zorgen dat het groepsbeleid wordt toegepast in de volledige groep en
overal voldoet aan de vereisten van de lokale wetgeving.
v Bottom-up:
q Dedochteronderneming maakt effectief gebruik van de mogelijkheden op groepsniveau om de geldende
procedures te ontwikkelen/aan te passen.
11Sujets d’actualité - Outsourcing
v L’outsourcing peut permettre un gain en performance.
v L’externalisation ne modifie nullement l’obligation de l’institution de disposer d’une organisation LBC/FT
adéquate.
v Les décisions stratégiques en matière LBC/FT ne peuvent pas être externalisées.
v La responsabilité d’une tâche ne peut pas être externalisée, seule l’exécution des tâches peut l’être.
q Nécessité de pouvoir exercer un contrôle sur les tâches du sous-traitant.
12Les attentes de la BNB en matière LBC/FT
Merci de votre attention
13Toezicht door de NBB inzake SWG/FT Jo Swyngedouw Head of Financial Stability, AML supervision and Banking Prudential Policy 6 November 2019
1. Verplichtingen in hoofde van de financiële instellingen
A. Passende organisatie teneinde te kunnen voldoen aan de verplichtingen inzake :
ü het voorkomen van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme;
ü de toepassing van de bindende bepalingen betreffende financiële embargo’s;
v Governance (hooggeplaatste leidinggevende en AMLCO)
v Doeltreffende gedragslijnen, procedures en interne controlemaatregelen op basis van een algemene
risicobeoordeling (risico’s cliënten, producten, diensten en verrichtingen, geografische gebieden en
gebruikte distributiekanalen)
v Passende organisatie binnen groepen (groepspolitiek en oversight)
21. Verplichtingen in hoofde van de financiële instellingen
B. Waakzaamheidsverplichtingen
v Algemeen principe: risk based approach op basis van een individuele risicobeoordeling
v Know Your Customer:
ü Identificatie cliënt en identiteitsverificatie;
ü Beoordelen van:
i. kenmerken van de cliënt
ii. doel en beoogde aard van de zakelijke relatie of occasionele verrichting
v Individuele risicobeoordeling à verlaagde of verscherpte waakzaamheidsmaatregelen
31. Verplichtingen in hoofde van de financiële instellingen
B. Doorlopende waakzaamheidsverplichtingen
v Actueel houden van KYC informatie (periodieke CDD-review) en individuele risicobeoordeling
v Know Your Transactions
ü Verrichtingen coherent met KYC van de cliënten ?
ü Indien nodig, onderzoek naar de oorsprong geldmiddelen!
ü Hoe? Waakzaamheid eerstelijnsmedewerkers en (geautomatiseerde) transactiemonitoring
C. Verplichting tot melding van verdachte verrichtingen
v Interne meldingen (eerstelijnsmedewerkers of transactiemonitoring) van atypische verrichtingen aan
AMLCO
v Analyse / onderzoek van atypische verrichtingen onder verantwoordelijkheid AMLCO
v Indien vermoeden van witwassen of financiering terrorisme à melding aan CFI/CTIF
41. Verplichtingen in hoofde van de financiële instellingen
Preventief luik Repressief luik
Identificatie en
identiteitsverificatie CFI
cliënten en
kenmerken
Bijkomende analyses en structurering dossier
Melding Parket
Individuele
verdachte
risicobeoordeling
verrichtingen CFI
Strafrechtelijke vervolging
Onderzoek
atypische Cliëntacceptatie
verrichtingen
Doorlopende
waakzaamheid
52. De NBB als AML toezichthouder – scope van het toezicht
Aantal onderworpen entiteiten (toezicht NBB)
Financiële activiteit
31.12.2016 31.12.2017 31.12.2018 31.08.2019
Kredietinstellingen 92 90 87 84
Levensverzekeringsondernemingen 46 44 42 42
Instellingen voor elektronisch geld 12 13 14 14
Betalingsinstellingen 42 47 46 50
Beursvennootschappen 31 31 31 33
Vereffeningsinstellingen 3 2 2 2
Onderlinge borgstellingsmaatschappijen - 5 5 5
Totaal 226 232 227 230
62. De NBB als AML toezichthouder – interne organisatie
AML Team Policy & Controle op afstand inzake AML
Inspectie Uitvoering van inspecties ter plaatse (zowel prudentieel als AML)
Prudentieel
Prudentiële controle op afstand
toezicht
72. De NBB als AML toezichthouder – AML Team
v Oprichting van een gespecialiseerd team op 1 januari 2016
v Geleidelijke uitbreiding personele middelen – actueel 10,3 VTE
v Verantwoordelijk voor het beleid van de NBB inzake SWG/FT:
ü Vertegenwoordiging NBB op internationale, Europese en nationale fora (FATF, EU Commissie, ESA’s, Bazel-
comité, nationale werkgroepen, enz.)
ü Voorbereiden NBB-reglement en aanbevelingen en commentaren (zie NBB-website)
v Verantwoordelijk voor SWG/FT toezicht op afstand:
ü Voorbereiden controlebeleid en –strategie en ontwikkeling van controle-instrumenten (extern: periodieke
vragenlijst; intern: tools voor geautomatiseerde analyse en risicoclassificatie)
ü Behandeling vergunningsdossiers (o.a. Brexit) – controle op passende organisatie inzake AML
ü On-going toezicht op afstand: vergaderingen, rapporteringen, gedragslijnen en procedures, sample-
testing, etc.
ü Samenwerking met on-site inspecteurs, prudentiële toezichthouders (incl. ECB) en binnenlandse en
buitenlandse autoriteiten
82. De NBB als AML toezichthouder – Inspecties ter plaatse
v 4,5 VTE beschikbaar voor AML inspecties
v Inspecteurs maken deel uit van de inspectieteams binnen de prudentiële controledepartementen ‘TB’
(kredietinstellingen, beursvennootschappen, betalings- en elektronisch geldinstellingen) en ‘TC’
(levensverzekeringsondernemingen)
ü Nauwe samenwerking met prudentiële diensten en AML team (controle op afstand)
ü Panoramische en onafhankelijke kijk op interne organisatie instellingen
ü Banden met prudentiële inspecties (bv. governance, compliance, interne audit, enz.)
ü Inspecties van goede kwaliteit die getuigen van professionalisme
v Inspectieverslag – score geeft een indicatie van ernst vastgestelde tekortkomingen
v AML team (controle op afstand) - verantwoordelijk voor opvolging implementatie herstelplan
v Eventueel: beroep kan worden gedaan op externe revisor voor controle effectiviteit herstelmaatregelen
v Eventueel: korte opvolgingsinspectie ter plaatse door NBB
92. De NBB als AML toezichthouder – Ondersteunde functies
v Auditeur – administratieve sancties (1,3 VTE)
v Juridische dienst – juridische ondersteuning aan AML team (policy en toezicht dossiers) (0,3 VTE)
Totaal personele middelen SWG/FT: +/- 15,9 VTE
103. Risicogeoriënteerd toezicht
Stap 1 Stap 2
Risico-identificatie Risicobeoordeling
Stap 4
Stap 3
Monitoring en
Toezicht
opvolging
113. Risicogeoriënteerd toezicht – Stap 1 – risico-identificatie
v Rekening houdend met supranationale risicobeoordeling EU Commissie, nationale risicobeoordeling, ESA’s Joint
Opinion on ML/TF risks, jaarverslagen CFI, enz.
v Rekening houdend met de specifieke kenmerken van de instellingen onder toezicht:
Periodieke Informatie-
vragenlijst SWG/FT uitwisseling met CFI Algemene
Jaarlijks
activiteitenverslag risicobeoordelingen
AMLCO instellingen
Informatie-uitwisseling
Interne audit met prudentiële
verslagen Signaalfunctie autoriteiten
erkende revisoren
Informatie-uitwisseling met
Whistleblowing
binnenlandse en
Negatieve pers buitenlandse autoriteiten
Inspecties
123. Risicogeoriënteerd toezicht – Stap 2 – risicobeoordeling
v Alle tijdens stap 1 verzamelde informatie wordt voor elke instelling opgenomen in centrale database
(scorecarding tool)
ü Antwoorden periodieke vragenlijst worden geautomatiseerd verwerkt
o Scoring tool doet eerste voorstel inzake (i) niveau inherente risico’s en (ii) kwaliteit risicobeheersing
o Mogelijkheid tot overrulen van geautomatiseerd voorstel door dossierverantwoordelijken op basis
van expert judgement (periodieke vragenlijst kan slechts in beperkte mate risico’s identificeren)
ü Andere informatie wordt door dossierverantwoordelijken beoordeeld en ingebracht in scorecarding tool
v Beoordeling (i) inherente risico’s en (ii) kwaliteit risicobeheersing = individueel risicoprofiel
High v 14 % van alle instellingen onder
Medium toezicht kwalificeren als hoge risico
Inherent risico
High
instelling
Medium
Low
Low
Medium Medium
High Low
high low
Kwaliteit risicobeheersing
133. Risicogeoriënteerd toezicht – Stap 3 – Toezicht
v Toezichtstrategie wordt ingevuld naargelang risicoprofiel (beperkt, standaard, versterkt of intensief)
v Gedifferentieerd toezicht op het vlak van:
ü De intensiteit ervan (mate van verificatie / diepgang)
ü De frequentie ervan (periodiciteit van controlewerkzaamheden)
ü De aard en het doel ervan (acties op maat of gestandaardiseerd / proactieve en diepgaande acties of
meer reactieve controleacties / face-to-face of acties op afstand / enz.)
ü Concreet: inspecties ter plaatse; vergaderingen met management, hooggeplaatste leidinggevende,
AMLCO, interne audit; controle op afstand algemene risicobeoordeling, gedragslijnen en procedures;
sample testing, enz.
v Aangevuld met thematische controles bij een selectie van instellingen onder toezicht:
ü 2016: toepassing bindende bepalingen financiële sancties en embargo’s (terrorisme)
ü 2017-18: waakzaamheid verrichtingen bij betalingsinstellingen (money remittance)
ü 2018-19: kwaliteit algemene risicobeoordelingen
143. Risicogeoriënteerd toezicht – Stap 3 – Toezicht
v Indien in kader van de toezichtswerkzaamheden (on-site of off-site) tekortkomingen op de SWG/FT wetgeving
worden vastgesteld, dan kan de NBB herstelmaatregelen of administratieve sancties opleggen:
Herstel Administratieve sanctie
Herstelplan Beslissing Directiecomité tot saisine auditeur
Eventueel gekoppeld Onderzoek ten laste en ten gunste auditeur
aan dwangmaatregelen
Behandeling en beslissing door de
Hersteltermijn Sanctiecommissie
Dwangsom
Speciaal commissaris
Vervanging leiders / AMLCO
Schorsing activiteiten
Herroeping vergunning
153. Risicogeoriënteerd toezicht – Stap 4 – Monitoring en opvolging
v Globale en periodieke herbeoordeling controlebeleid van de NBB inzake SWG/FT:
ü Evaluatie en aanpassing van de strategie inzake risico-identificatie (bv. aanpassing frequentie periodieke
vragenlijst?)
ü Evaluatie en aanpassing van de strategie inzake risicobeoordeling (verfijning bestaande modellen voor
geautomatiseerde toekenning risicoprofiel en periodieke herziening expert judgement)
ü Evaluatie en aanpassing strategie / concrete invulling van het toezicht
16Dank voor uw aandacht
17Leçons tirées des premières évaluations globales des risques Benoît Bienfait – Head AML-CFT Team 6 novembre 2019
Leçons tirées des premières évaluations globales des risques
Rappels
◆ L’évaluation globale des risques (EGR) ð procédures internes de LBC/FT efficaces:
Classes de Procédures
Identification Analyse
risques KYC Accept. KYT
Risque élevé 1 Vigilance accrue 1
Activités
Risque élevé 2 Vigilance accrue 2
Facteurs de risque
Combinaisons
Clients Etc… Etc…
Réexamen de la
& Risque pertinence :
Vigilance ordinaire • Périodique
ordinaire
Distribution • Circonstanciel
Risque faible 1 Vigilance simplifiée 1
Zones Risque faible 2 Vigilance simplifiée 2
géographiques Etc… Etc..
2
Actualisation si nécessaireLeçons tirées des premières évaluations globales des risques
Rappels
◆ Sources d’informations sur le processus attendu d’EGR :
v GAFI : Diverses « guidance » sectorielles (banques, MVTS, assurance vie, securities)
v BCBS : Guidelines “Sound management of risks related to ML/TF” A disposition sur le
v Commission Européenne : Evaluation Supranationale des risques du 24 juillet 2019 site internet
de la BNB
v AES : « Orientations du 4 janvier 2018 sur les facteurs de risque »
« Opinion » du 4 octobre 2019 sur les risques de BC/FT dans le secteur financier
v BNB : Commentaires détaillés et recommandations sur son site internet :notamment les pages :
◇ « Approche fondée sur les risques et évaluation globale des risques »
◇ « Organisation et contrôle interne au sein des institutions financières »
o « Classification des risques »
o « Politiques, procédures, processus et mesures de contrôle interne - commentaires et recommandations » :
§ « 1. Relations entre l’évaluation globale des risques et l’organisation »
§ « 2.2. Procédures internes - 2.2.1. Procédure d’évaluation globale des risques ».
3Leçons tirées des premières évaluations globales des risques
Examen des EGR
◆ Circulaire NBB_2018_02 du 24 janvier 2018 :
v Loi du 18 septembre 2017 ð Obligation de procéder à brève échéance à la 1ère EGR + analyse du gap + plan d’action
v Reporting à la BNB le 15 juillet 2018 : synthèse de l’EGR + méthodologie.
Ä Analyses individuelles :
Ø Priorités fixées par application de l’approche fondée sur les risques
Ø Prise en compte en parallèle :
§ De la synthèse de l’EGR,
§ Des réponses au questionnaire périodique de LBC/FT,
§ Du rapport annuel de l’AMLCO
§ D’autres informations (p.ex. inspections AML ; autres inspections – p.ex. gouvernance - ; informations prudentielles; CTIF ; ...)
Ø Suivi sous forme :
§ Réactions individualisées spécifiques (orales ou écrites) ;
§ Intégration dans d’autres actions de contrôle (notamment « event driven ») ;
§ Préparation des inspections
4Leçons tirées des premières évaluations globales des risques
Examen des EGR
◆ Circulaire NBB_2018_02 du 24 janvier 2018 :
v Reporting à la BNB le 15 juillet 2018 :
Ä Examen « horizontal » :
o Un certain nombre de très bons exemples :
• Institutions financières déjà aguerries à ce type d’analyses des risques (groupes)
• Institutions financières « stand alone » et/ou de taille plus modeste (proportionnalité)
o Mais aussi un certain nombre de (très) mauvais exemples : on n’a pas compris la finalité ni l’importance de l’EGR
ð approche purement formelle
o En moyenne, résultat « perfectible »
Ä Il est nécessaire d’adopter des mesures en vue d’une amélioration du niveau
Pour rappel : Art, 17, al, 2 de la loi : chaque institution financière doit être en mesure de démontrer à la BNB
que ses politiques, procédures et mesures de contrôle interne sont appropriées au regard des risques de
BC/FT qu’elles ont identifiés.
5Leçons tirées des premières évaluations globales des risques
Constatations générales
◆ Le processus d’évaluation globale des risques :
◇ Veiller à appliquer une procédure, approuvée par le Comité de direction / la Direction effective
= garantie de qualité et de professionnalisme / nécessité pour que l’EGR puisse être soumis au contrôle interne
◇ Veiller à ce que la procédure couvre systématiquement toutes les étapes logiques d’une EGR :
- Identifier les risques
- Analyser / Evaluer / Catégoriser les risques
- Encadrer / Réduire les risques
◇ Responsabilité cruciale du haut dirigeant et de l’AMLCO, mais avec l’implication également des personnes en contact
direct avec les clients et les opérations
◇ Approbation de l’EGR et des mesures qui en découlent par le Comité de direction / la Direction effective
◇ La synthèse communiquée à la BNB ≠ l’EGR
6Leçons tirées des premières évaluations globales des risques
Constatations générales
◆ L’identification des risques :
◇ Exhaustivité : Couvrir l’intégralité des activités / catégories de clients / canaux de distribution / zones géographiques
ð aucune exclusion a priori
◆ L’analyse des risques :
◇ Avoir recours à des facteurs pertinents pour mesurer le risques :
Ä Se référer tout particulièrement aux Orientations des AES sur les facteurs de risques
◇ Distinguer l’intensité (impact) du risque et l’exposition au risque (probabilité)
◇ Veiller à la granularité :
Ä Combinaison de facteurs ð différenciation des classes de risques suffisamment homogènes
◆ La gestion / réduction des risques (politiques, procédures et contrôle interne)
◇ Analyse des gaps : examen critique effectif et sans conservatisme (>< justifier l’immobilisme)
◇ Plan d’action ambitieux : quant à la portée des mesures à prendre et quant au calendrier
◆ L’évaluation globale des risques ≠ L’évaluation individuelle des risques
Ä Politiques & procédures Ä Entrées en relations d’affaires
7Leçons tirées des premières évaluations globales des risques
Conclusion
◆ Grande disparité quant au degré de pertinence des EGR / analyses des gaps / plans d’action
Ä Améliorations encore nécessaires dans un nombre significatif de cas
ð Une communication de la BNB pour aider les institutions financières est en préparation
ð La BNB s’attend à ce que les AMLCO, avec le soutien des Hauts Dirigeants Responsables :
◇ Réexaminent leur EGR :
- Rencontre-t-elle les standards attendus de pertinence / qualité ?
- Est-elle encore actuelle (après 2 ans) ?
◇ Mentionnent les conclusions de cet examen dans le prochain rapport annuel 2020 de l’AMLCO
◇ Apportent les améliorations éventuellement nécessaires au processus d’EGR
◇ Refassent si nécessaire l’exercice sur une base améliorée et/ou
Procèdent, si nécessaire, à une actualisation de l’EGR
◇ Communiquent à la BNB la synthèse de cette nouvelle EGR (via eCorporate)
8Evaluations de la Belgique en 2020 Benoît Bienfait – Head AML-CFT Team 6 novembre 2019
Evaluations de la Belgique en 2020
◆GAFI :
◇ Rapport d’évaluation mutuelle février 2015 :
- Conformité technique : 11 / 40 Recommandations : « partiellement conforme » ð suivi renforcé
- Efficacité : 7 / 11 Objectifs immédiats : « Niveau modéré d’efficacité » ð suivi renforcé
◇ 3ème Rapport de suivi septembre 2018 : réexamen de la conformité technique
- Loi du 18 septembre 2017 ð Relèvement de 15 / 40 notations ð 3 / 40 Recommandations : « PC »
◇ Réexamen de l’efficacité après 5 ans : en principe en 2020 MAIS suspension par la Plénière d’octobre 2019
ð ??
◆ Commission européenne : Art. 65,1 AMLD ð Rapport de la CE au Conseil et au PE sur la mise en application
effective de la directive :
Ä Processus d’évaluation des EM par la CE avec le soutien du Conseil de l’Europe (Moneyval)
Ä BE : mai-juin-juillet 2020 Mais incertitudes quant aux modalités… A suivre
◆ Autorité Bancaire Européenne : Suite aux graves incidents dans le secteur bancaire européen :
Ä « Peer reviews » ð Évaluation du contrôle de LBC/FT par BNB : fin 2020
10AML/CFT – The developing role of the EBA Dirk Haubrich Head of Conduct, Consumer and Payments, EBA National Bank of Belgium, Brussels, 6 November 2019
2011-19: EBA OBJECTIVES AND AML/CFT
SAFEGUARDING THE INTEGRITY,
TRANSPARENCY AND ORDERLY
FUNCTIONING OF FINANCIAL MARKETS
MAINTAINING THE
STABILITY AND
EFFECTIVENESS OF THE PREVENTING REGULATORY ARBITRAGE
EU’S FINANCIAL
SYSTEM
PROMOTING SOUND, EFFECTIVE AND
CONSISTENT REGULATION AND
SUPERVISION
The EBA has a legal mandate to
foster the consistent, efficient and effective application of EU AML/CFT law.
12011-19: LEGAL INSTRUMENTS AND MEASURES
Legal instruments
• Regulatory technical standards
• Guidelines and Recommendations
• Opinions
Measures to support implementation
• Training
• Reviews (peer reviews, implementation reviews)
• Breach of Union Law investigations
• Cooperation with NCAs
22011-19: SETTING AML/CFT EXPECTATIONS & STANDARDS:
OVERVIEW
POLICY OBJECTIVE:
A PROPORTIONATE, RISK-BASED APPROACH THAT IS BASED ON
COOPERATION AND INFORMATION-SHARING, AND THAT IS APPLIED
EFFECTIVELY AND CONSISTENTLY BY FINANCIAL INSTITUTIONS AND
SUPERVISORS ACROSS THE EU.
RTS RTS Guidelines Guidelines Guidelines Opinion Opinion Opinion
Third Central Risk Factors Risk-based Fund ML/TF risk CDD for
countries contact supervision transfers 2017 asylum
Innovative
points CDD seekers
(Art 6(5) solutions
(Art 45(5) (Art 45(10) (Art 48(10) (Art 25 AMLD)
AMLD) (Art 17 and
AMLD) AMLD) AMLR)
18(a) AMLD)
Guidelines Opinion Opinion
New in 2019: ECB/NCA
Agreement
ML/TF risk
Supervisory 2019 ML/TF risks
Cooperation in prudential
(Art 6(5) supervision
AMLD)
32011-19: SETTING AML/CFT EXPECTATIONS &
STANDARDS:
THE RISK FACTORS GUIDELINES
◆ Firms should use these Guidelines to:
• Identify risk factors and assess ML/TF risk;
• Adjust the type and extent of their CDD
measures in line with that risk; and
• Understand supervisory expectations.
Competent authorities should use these
Guidelines to:
• Assess the adequacy of firms’ AML/CFT
policies and procedures; and
• Inform the ML/TF risk assessment of their
sector.
Published in June 2017; in force since June 2018
42011-19: SETTING AML/CFT EXPECTATIONS &
STANDARDS: THE RISK BASED SUPERVISION
GUIDELINES
◆ These Guidelines aim to:
• create a common understanding of the
risk-based approach to AML/CTF supervision;
and
• establish consistent and effective supervisory
practices across the EU, which are consistent
with international standards
Competent authorities should use these
Guidelines to inform their approach to AML/CFT
supervision, particularly when allocating their
(often scarce) resources to ensure that the
AML/CFT supervision is carried out effectively.
Published in Nov 2016; in force since April 2018
52011-19: AML/CFT COOPERATION GUIDELINES
◆ These Guidelines aim to:
• Foster effective cooperation and information exchange between
AML/CTF supervisors, and between AML/CFT and prudential
supervisors; and
• create AML/CFT colleges of supervisors and the rules governing
their establishment and operation. AML/CFT colleges should be
set up whenever three or more competent authorities from
different Member States are responsible for the AML/CFT
supervision of the same credit or financial institution and its
establishments, and the frequency and intensity of each AML/CFT
college should be determined on a risk-sensitive basis.
Separately, the EBA, together with ESMA and EIOPA, facilitated the
conclusion of a multilateral agreement between AML/CTF
supervisors and the ECB on the practical modalities for the
exchange of information under Article 57a of the AMLD5.
The Agreement was published in January 2019.
Published for consultation in Nov 2018; currently
being finalised
62011-19: IMPLEMENTING AML/CFT STANDARDS:
AML IMPLEMENTATION REVIEWS
AML IMPLEMENTATION REVIEWS ARE…
• QUALITATIVE (EX-ANTE) ASSESSMENTS OF NCAs’ APPROACHES TO THE AML/CFT
SUPERVISION OF BANKS
• DESIGNED TO ASSIST NCAs IN THE IMPLEMENTATION OF AN EFFECTIVE, RISK-BASED
APPROACH
• LED BY EBA STAFF, WITH THE SUPPORT OF A NETWORK OF AML/CFT EXPERTS FROM NCAs
AML IMPLEMENTATION REVIEWS ARE NOT…
• A TICK-BOX, COMPLIANCE-BASED EXERCISE
• A QUESTION OF A SIMPLE ‘PASS’ OR ‘FAIL’
• THE SAME AS FATF/MONEYVAL ASSESSMENTS 72020 AND BEYOND: LEGAL INSTRUMENTS AND
MEASURES
Legal instruments
• Regulatory technical standards
• Guidelines and Recommendations
• Opinions
Measures to support implementation
• Training
• Reviews (peer reviews, implementation reviews)
• Breach of Union Law investigations
• Cooperation with NCAs
New (from 2020)
• Central AML/CFT objective
• Central AML/CFT database
• Article 9a risk assessments
• Article 9b investigations
• Outreach (FIUs, third countries)
8FROM 2020: THE EBA WILL HAVE A CENTRAL AML/CFT OBJECTIVE
Authorisation Prudential Cooperation AML/CFT
s supervision supervision
and and
regulation regulation
Article 1(5)(fb) of the new EBA Regulation:
‘The Authority shall, within its respective
competences, contribute to […]
preventing the use of the financial
system for the purposes of ML/TF.’
92020 AND BEYOND: LEADING, COORDINATING, MONITORING
Article 9a (1) of the EBA Regulation:
• Peer reviews
‘The Authority shall […] take a leading,
• Convergence reports
coordinating and monitoring role in promoting
• Investigations integrity, transparency and security in the
MONITOR financial system by means of adopting
measures to prevent and counter money
laundering and terrorist financing therein’
COORDINATE
• Policy
• Implementation and training
Central Database LEAD
• • Strategy
• Risk reports
• Colleges
10
• Outreach2020 & BEYOND: SETTING UP A CENTRAL AML/CFT
DATABASE TO SUPPORT THE EBA’S RISK-BASED
APPROACH
EBA review findings National Competent Authorities Other potential sources
◆
FATF/Moneyval
Article 9a RTS: information on
Implementation reviews weaknesses in financial institutions’ Commission
Peer reviews AML/CFT controls and supervisory MEP letters
Risk assessments measures to correct those Media
weaknesses
Whistleblowing
CENTRAL AML/CFT DATABASE
Risk
Policy and products ‘Reasoned
Strategy Investigations requests’
guidance and
assessments
11SUMMARY – EVOLUTION, NOT REVOLUTION
Modest changes mean that the EBA can carry out its AML/CFT tasks with
greater legal certainty and more resources...
…but the AMLD’s minimum harmonization approach and focus on national
transposition of the EU’s legal AML/CFT framework remain …
… while national competent authorities stay at the forefront of AML/CFT
supervision.
Improving the effectiveness of AML/CFT supervision across the EU therefore
requires concerted action by national competent authorities and the EBA.
12EUROPEAN BANKING AUTHORITY Floors 24-27, 20 Av André Prothin, 92927 Paris La Défense Tel: +33 1 86 52 7000 E-mail: info@eba.europa.eu http://www.eba.europa.eu
Rôles et attentes de la CTIF en matière de lutte contre le blanchiment
de capitaux et le financement du terrorisme
06/11/2019Rôles
o Réception des déclarations d’opérations et faits suspects des
o entités assujetties
o services de l’Etat
o homologues étrangers
o Analyse et enrichissement des informations
o Transmission si indices sérieux de blanchiment ou de financement du terrorisme
o Obligation légale d’échanger et communiquerChiffres clés 2018
o 33.445 déclarations de soupçon reçues
o Transmis aux autorités judiciaires :
o des éléments ou renseignements issus de 2.972 déclarations
de soupçon pour un total de 1.700 millions €
Ø 933 nouveaux dossiers transmisChiffres clés 2018
Source des déclarations de soupçon % 2018
Bureaux de change, établissements de paiement et
émetteurs et établissements de monnaie 42,8%
électronique
Etablissements de crédit 29,8%
Notaires 3,8%
Exploitants de jeux de hasard 3,3%
Société de droit public bpost 3,2%
Banque Nationale de Belgique 1,8%Chiffres clés 2018
Criminalité sous-jacente (TOP5)* Nombre Montant (Mio€)
Fraude fiscale grave 309 695
Trafic illicite d’armes, de biens et de
137 188
marchandises
Fraude sociale 335 185
Criminalité organisée 385 162
Traite des êtres humains 70 122
*85% du montant total transmis• Flux d’information, compatibilité et suivi
• Evolution de la DOL
• Structure obligatoire de certains champs
(RN, BCE, IBAN, ISO nationalité)
• Sensibilisation au sujet des tendances envers les
entités assujetties et autorités de contrôle 1. Déclarations
5. Partage des
• Affinage des processus internes au sein des transmises à la
déclarants (Risk Based Approach) tendances
CTIF
Structuration des extraits de compte
AML/FT
•
Ø harmonisation des données
Ø analyses plus complètes
• Développement IT en interne de la
2. Importation base de données
4. Analyse des données
typologique structurées au
sein de la DB
• Analyses typologiques plus précises suite à la
meilleure qualité de l’information
• Pays impliqués par criminalité? Types de
transactions par modus operandi?
3. Analyse des
Base de données de meilleure qualité
déclarations •
• Outils d’analyse qui utilisent ces données structurées
• Meilleure efficacité dans l’analyse des flux financiers, pays,
intervenants, … KYC/KYT1. Déclaration
5. Meilleure
plus
aide de la
complète et
CTIF Des attentes afin
structurée
• d’améliorer l’harmonisation et la
qualité des données reçues
AML/FT
• de rendre les analyses plus efficaces
4. Meilleure 2. Meilleure • d’aider les déclarants à mieux
vue des qualité des identifier les transactions et faits
suspects
risques données
AML/FT importées
Un cycle d’enrichissement de
3. Meilleur l’information plus développé
traitement de
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