Post Optima Global Resource 07/2029 - bpost banque
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Post Optima Global Resource 07/2029
Dans Post Optima Invest de AG Insurance
Exposition à 100% de la prime nette investie via un EMTN1 émis par BNP Paribas Fortis SA2
Avec Post Optima Global Resource 07/2029,
Type d’investissement : assurance-vie individuelle visez le potentiel boursier des actions de
branche 23 l’indice Thomson Reuters Global Resource
Protection Select (Price EUR) Index3.
Assureur : AG Insurance
Cet indice reflète les prestations de
30 actions d’entreprises internationales avec
Caractéristiques
un score de durabilité relativement élevé, et
•• Durée : 10 ans (échéance le 09/07/2029) offrant une faible volatilité historique ainsi
•• Période de souscription : du 29/04 au 21/06/2019 (sauf clôture anticipée) qu’un rendement historique du dividende
élevé.
•• Montant minimum de souscription : à partir de 1.000 € (hors taxe et frais
Le score de durabilité reflète l’engagement
d’entrée)
de chaque entreprise à réduire l’utilisation
•• Type d’investissement : un produit de la branche 23 est une assurance- de matériaux, d’énergie ou d’eau, et à
vie n’offrant généralement pas de garantie de rendement à l’échéance. Le trouver des solutions plus éco-efficaces
rendement dépend du rendement du fonds d’investissement auquel elle est en améliorant la gestion de leur chaîne
associée. d’approvisionnement.
•• Profil d’investisseur bpost banque : cce produit est destiné à l’investisseur Vous n’investissez pas directement dans ces
ayant des profils Défensif, Neutre et Dynamique pour autant que le actions et ne bénéficiez pas des dividendes
produit réponde à ses objectifs d’investissement, à sa situation financière produits par celles-ci.
ainsi qu’à son expérience et ses connaissances financières.
Nous vous recommandons d’investir dans ce produit seulement si vous avez
une bonne compréhension de ses caractéristiques et notamment, si vous
comprenez quels risques y sont liés. Bpost banque devra établir si vous
disposez des connaissances et de l’expérience suffisante de celui-ci. Dans
le cas où le produit ne serait pas approprié pour vous, elle doit vous en
avertir. Si la banque vous recommande un produit dans le cadre d’un conseil
en investissement, elle devra évaluer si ce produit est adéquat en tenant
compte de vos connaissances et expérience de ce produit, de vos objectifs
d’investissement et de votre situation financière.
E.R. : Frédéric Jonnart - Rue du Marquis 1 bte 2 - 1000 Bruxelles. 04/2019
L’essentiel
•• Capital net (hors taxe et frais d’entrée) remboursé au minimum à 100% à l’échéance sauf faillite ou risque de faillite de BNP Paribas Fortis SA.
•• La plus-value éventuelle est égale à 75% de la hausse de l’indice.
•• Pas de précompte mobilier5 mais seulement une taxe sur la prime de 2% à la souscription.
Mécanisme
La plus-value potentielle est égale à 75% de la hausse de l’indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Index.
La performance de l’indice est calculée comme suit :
•• La valeur finale de l’indice est égale à la moyenne de 31 observations mensuelles effectuées entre le 30/12/2026 et le 29/06/2029.
•• Calcul de la performance de l’indice par rapport à sa valeur de départ au 09/07/2019.
•• Multiplication de cette performance par 75% en cas de hausse de l’indice.
1Composition de l’indice
L’indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Index se compose de 30 actions d’entreprises internationales
soigneusement sélectionnées au moyen de filtres successifs :
•• Le panier de départ est constitué de 1.800 actions d’entreprises internationales avec grande capitalisation boursière en excluant
certaines industries et activités (par exemple : tabac, charbon, armes, etc…) réparties comme suit : 600 actions d’entreprises asiatiques,
600 actions d’entreprises européennes et 600 actions d’entreprises nord-américaines.
•• Filtre – Liquidité : Sélection des actions d’entreprises qui se distinguent par leur importante liquidité, avec un volume négocié moyen sur
3 mois d’au moins 5 millions d’euros par jour, soit environ 1700 actions..
•• Filtre – Score de durabilité : Sélection sur base du score de durabilité. Les actions d’entreprises présentant les scores de durabilité
(« Thomson Reuters ESG Resource Use Score ») les plus élevés sont retenues, soit 900 actions.
•• Filtre – Dividendes distribués : Identification des 120 actions affichant les rendements du dividende les plus élevés sur 12 mois.
•• Filtre – Secteurs et pays : Les 120 actions restantes sont ensuite classées par ordre croissant de volatilité historique (maximum entre
3 mois et 12 mois). Au sein de chaque pays, seules 5 actions sont conservées (sur la base des volatilités les plus faibles, si plus de
5 actions par pays sont présentes). Puis, au sein de chaque secteur économique, seules 7 actions sont conservées (sur la base des
volatilités les plus faibles, si plus de 7 actions par secteur économique sont présentes). Ce quatrième filtre permet de ne conserver qu’au
maximum 70 actions, puisqu’il n’y a que 10 secteurs économiques prédéterminés.
•• Filtre – Volatilité4 : Enfin, les 30 actions d’entreprises restantes avec la plus faible volatilité historique sont retenues (volatilité historique
maximum entre 3 mois et 12 mois).
•• Pondération : Après application de ces filtres, seules 30 actions subsistent pour former l’indice Thomson Reuters Global Resource
Protection Select (Price EUR) Index. Les 30 actions ainsi sélectionnées sont ensuite pondérées sur la base de l’inverse de leur volatilité:
les actions les moins volatiles (les moins risquées) ont un poids plus important dans l’indice.
En vue de rester au plus près de la conjoncture du moment, ce processus de sélection est entièrement répété tous les 3 mois.
Les actions qui ne répondent plus aux critères de sélection lors du réajustement trimestriel seront donc retirées de l’indice.
Vous trouverez plus d’informations sur l’indice « Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Index » sur les sites :
http://online.thomsonreuters.com/indices/?tab=custom&pos=7 et https://www.refinitiv.com/en/financial-data/indices/esg-index
Composition de l’indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Index au 15/03/2019 :
Nom Nom
HKT TRUST POWER CORPORATION OF CANADA
NISSAN MOTOR CO LTD PPL CORP
AXA SA PROXIMUS
AURIZON HOLDINGS LTD POSTE ITALIANE SPA
BCE INC ROYAL DUTCH SHELL PLC
BAYERISCHE MOTOREN WERKE AG RED ELECTRICA CORPORACION SA
CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE SAMPO A
CROWN RESORTS LTD SWISS RE AG
EDP ENERGIAS DE PORTUGAL SA SNAM SPA
ENDESA SINGAPORE TELECOMMUNICATIONS LTD
ENAGAS SA SYDNEY AIRPORT HOLDINGS LTD
ENI SPA TELEFONICA SA
ASSICURAZIONI GENERALI SPA TELIA COMPANY
GLAXOSMITHKLINE PLC TOTAL SA
ORANGE SA ZURICH INSURANCE GROUP AG
1 [EMTN: BE6313119685, Series 1077]. Les investisseurs particuliers n’ont pas accès à l’Euro Medium Term Note (EMTN). Il s’agit d’une obligation qui offre un coupon annuel
à taux fixe. Les actifs des primes nettes sont intégralement investis dans une EMTN émise par BNP Paribas Fortis SA. La compagnie d’assurances n’est pas responsable d’une
éventuelle faillite de l’émetteur de l’EMTN dans laquelle il a placé ses primes nettes, ni de la défaillance éventuelle de toute autre contrepartie tenue à une obligation de
paiement en faveur du fonds. Les éventuelles conséquences sont à la charge du preneur d’assurance du Post Optima Invest lié à ce fonds.
2 À l’échéance, minimum 100% de la prime nette investie (c.-à-d. la prime versée hors taxe et frais d’entrée) sont remboursés, sauf en cas de faillite ou risque de faillite de BNP
Paribas Fortis SA (émetteur de l’EMTN). Rating de BNP Paribas Fortis SA au 29/04/2019 : A2 (stable outlook) chez Moody’s, A+ (stable outlook) chez Standard & Poor’s et
A+ (stable outlook) chez Fitch. Un rating est donné à titre purement indicatif et ne constitue pas une recommandation d’acheter, de vendre ou de conserver les titres de
l’émetteur. Il peut être suspendu, modifié ou retiré à tout moment par l’agence de notation. Après la période de souscription initiale, vous pouvez trouver les informations
les plus récentes en ce qui concerne le rating de BNP Paribas Fortis SA sur le site: https://www.bnpparibasfortis.com/fr/investisseurs/notations-des-entites-bancaires
3 L’indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Index (Bloomberg code: TRGRPSE Index) est de type Price Return. Cela signifie que les dividendes,
distribués par les sociétés qui composent l’indice, ne sont pas réinvestis dans l’indice. Ils n’influencent donc pas directement la valeur de l’indice.
4 La volatilité est une mesure de la fluctuation, tant à la hausse qu’à la baisse, de la valeur d’une action ou de tout autre actif. Plus les variations d’un cours sont extrêmes,
plus sa volatilité est élevée.
5 Conformément au régime fiscal d’application au 29/04/2019 et sous réserve de modifications ultérieures.
2Illustration du mécanisme
Ces exemples fictifs, donnés à titre purement illustratif du mode de calcul de la plus-value éventuelle, ne
donnent aucune garantie ni aucune indication quant à la performance future.
Indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Exemple négatif
Index
Valeur Initiale 1500
Valeur à l’échéance sur base de la moyenne de 31 observations 1275
Prestation réalisée sur base de la moyenne des 31 cours de clôture retenus -15,00%
Evolution avec 100 % de remboursement minimum sur base de la moyenne 0,00%
des 31 cours de clôture retenus
Au terme, le bénéficiaire reçoit 100% de la prime nette investie (hors taxe et frais
d’entrée), mais aucune plus-value, soit un rendement
actuariel de -0,20% (hors taxe, frais d’entrée inclus)
Indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Exemple négatif
Index
Valeur Initiale 1500
Valeur à l’échéance sur base de la moyenne de 31 observations 1800
Prestation réalisée sur base de la moyenne des 31 cours de clôture retenus 20,00%
Plus-value : 75% de la prestation réalisée sur base de la moyenne des 15,00%
31 cours de clôture retenus
Au terme, le bénéficiaire reçoit 100% de la prime nette investie + une plus-value de
15,00% (hors taxe et frais d’entrée), soit un rendement
actuariel de 1,21% (hors taxe, frais d’entrée inclus)
Indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Exemple négatif
Index
Valeur Initiale 1500
Valeur à l'échéance sur base de la moyenne de 31 observations 2400
Prestation réalisée sur base de la moyenne des 31 cours de clôture retenus 60,00%
Plus-value : 75% de la prestation réalisée sur base de la moyenne des 31 45,00%
cours de clôture retenus
Au terme, le bénéficiaire reçoit 100% de la prime nette investie + une plus-value de
45,00% (hors taxe et frais d’entrée), soit un rendement
actuariel de 3,58% (hors taxe, frais d’entrée inclus)
Des scénarios sont également présentés dans le document d’informations clés lié à ce fonds, disponible sur le site www.aginsurance.be/
Retail/fr/epargne-et-placements/placements/Pages/post-optima-invest.aspx (cliquez sur “Conditions générales et infos légales“).
Fournis par AG Insurance, ces scénarios sont calculés sur base d’une méthodologie imposée par la nouvelle réglementation PRIIPS
(Règlement UE n° 1286/2014).
3Données techniques
Type d’investissement
•• Post Optima INVEST est une assurance-vie individuelle de la branche 23 de AG Insurance dont le rendement est lié à un fonds
d’investissement.
Fonds
•• Le fonds Post Optima Global Resource 07/2029 a comme but de rembourser au minimum 100% de la prime nette (= prime hors taxe
et frais d’entrée) au terme, sauf en cas de faillite ou risque de faillite de BNP Paribas Fortis SA, et de réaliser une plus-value potentielle.
Rating de BNP Paribas Fortis SA : A2 (stable outlook) chez Moody’s, A+ (stable outlook) chez Standard & Poor’s et A+ (stable outlook)
chez Fitch. Un rating est donné à titre purement indicatif et ne constitue pas une recommandation d’acheter, de vendre ou de
conserver les titres de l’émetteur. Il peut être suspendu, modifié ou retiré à tout moment par l’agence de notation. Après la période
de souscription initiale, vous pouvez trouver les informations les plus récentes en ce qui concerne le rating de BNP Paribas Fortis SA
sur le site: www.bnpparibasfortis.com/fr/investisseurs/notations-des-entites-bancaires .
Risque
Principaux risques liés à un investissement dans Post Optima Global Resource 07/2029 :
•• Risque de crédit : le remboursement minimum de 100% de la prime nette au terme est organisé au moyen d’un EMTN émis par
BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance SA ne répond pas de la défaillance éventuelle de cette entreprise. En cas de faillite ou risque de
faillite de BNP Paribas Fortis SA (émetteur de l’EMTN), l’investisseur s’expose au risque de ne pas récupérer son capital à l’échéance.
Si, sur base de la législation en matière de redressement ou de résolution des établissements de crédit, l’autorité de résolution venait
à établir la défaillance avérée ou prévisible de l’émetteur, elle pourrait prendre des mesures de renflouement interne (« bail in »)
impactant le EMTN. Par conséquent, l’investisseur s’expose au risque de ne pas récupérer, partiellement ou totalement, son capital à
l’échéance.
•• Risque d’investissement : des investissements en produits dérivés sont également effectués. Ces produits dérivés consistent en
l’échange (via des contrats de swap conclus avec des partenaires financiers spécialisés) de la majeure partie du rendement du coupon
de l’EMTN émis par BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance SA ne répond pas de la défaillance éventuelle de toute contrepartie tenue à
une obligation de paiement en faveur du fonds. Les conséquences éventuelles sont à charge du preneur d’assurance. Les contreparties
tenues à une obligation de paiement en faveur du fonds ont au minimum un rating “investment grade“ (minimum Baa3 chez Moody’s,
BBB chez Standard & Poor’s et BBB chez Fitch) lors de la conclusion des contrats.
•• Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des
unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
•• Risque sur le sous-jacent : l’indice Thomson Reuters Global Resource Protection Select (Price EUR) Index est un nouvel indice. Il ne
dispose donc que d’un historique limité.
•• Risque de fluctuation de la valeur du contrat : la valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur de l’actif sous-jacent, des taux
d’intérêt et de la volatilité4, et n’est jamais garantie. Le risque financier est, entièrement et à chaque moment, supporté par le preneur
d’assurance. Par conséquent, cette valeur d’unité pourra être tant supérieure qu’inférieure à sa valeur de départ. De ce fait, en cas de rachat
avant le terme, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas l’entièreté de sa prime nette investie.
•• Faillite de l’assureur : les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l’objet par gestion
distincte d’un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l’assureur, ce patrimoine est
réservé prioritairement à l’exécution des engagements envers les preneurs d’assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.
Durée
•• 10 ans (échéance le 09/07/2029). En cas de décès de l’assuré, l’assurance prend fin.
•• Date de constitution du fonds : 09/07/2019.
Souscription
•• Période de souscription : du 29/04 au 21/06/2019 inclus (possibilité de clôture anticipée).
•• Montant minimal : 1.000 € (hors taxe et frais d’entrée).
•• Date ultime de paiement de la prime : 24/06/2019.
4Frais
•• Frais d’entrée : 2%.
•• Frais de sortie : l’indemnité de rachat s’élève à 1% de la valeur de rachat théorique du contrat. Aucune indemnité de rachat n’est
toutefois due lorsque le rachat prend effet au cours de la dernière année du contrat.
•• Frais de gestion sur base annuelle : maximum 1,50% de la valeur nominale du fonds, c’est-à-dire la valeur du fonds au moment de sa
création, en ce compris une indemnité pour l’assureur. Si des rachats d’unités sont effectués pendant la durée de vie du fonds, cette
valeur nominale est réduite proportionnellement. Ces frais sont automatiquement imputés dans la valeur d’unité du fonds.
•• Un exemple de l’incidence des frais d’entrée, des frais de gestion et des autres coûts récurrents sur le rendement potentiel est repris
dans le document d’informations clés.
•• Taxe sur les assurances-vie : 2% (si le preneur d’assurance est une personne physique résidant en Belgique).
•• Précompte mobilier : pas de précompte mobilier conformément au régime fiscal d’application au 29/04/2019 et sous réserve de
modifications ultérieures.
Valeurs d’inventaire
•• Valeur d’unité au lancement du fonds (09/07/2019) = 100 €.
•• Calculée mensuellement le premier jour ouvrable bancaire du mois.
•• Disponible dans les bureaux de poste et sur le site www.bpostbanque.be .
Consultez le “document d’informations clés” (KID), les conditions générales et le règlement de gestion disponibles gratuitement
auprès de votre intermédiaire et sur www.bpostbanque.be avant la souscription du contrat.
AG Insurance se réserve le droit, dans certaines circonstances, de liquider le fonds avant le terme prévu ou de modifier totalement ou
partiellement le règlement de gestion (plus d’info : voir règlement de gestion). Toute modification concernant la classe de risque et/ou
la valeur de Post Optima Global Resource 07/2029 sera communiquée sur www.bpostbanque.be.
AG Insurance SA bpost banque SA
(bd E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles, (Rue du Marquis 1 bte 2, 1000 Bruxelles, TVA BE 0456.038.471,
TVA BE 0404.494.849 - www.aginsurance.be). RPM Bruxelles, BIC BPOTBEB1, IBAN BE49 0000 0007 5071),
Entreprise d’assurances belge agréée sous code 0079, sous le agréée sous le n° FSMA 016.290A, intervient comme intermédiaire
contrôle de la Banque nationale de Belgique, d’assurances pour AG Insurance SA (Bd. E. Jacqmain 53,
Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles. 1000 Bruxelles). Cette assurance vous est proposée via les
canaux de distribution de bpost SA de droit public (siège social
Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agréée comme intermédiaire
d’assurances sous le n° FSMA 25.2100cA-cB.
Post Optima Invest est soumis au droit belge.
Pour toute question vous pouvez, en première instance, vous adresser à votre intermédiaire d’assurance.
Les plaintes peuvent être introduites auprès de
E.R. : Frédéric Jonnart - Rue du Marquis 1 bte 2 - 1000 Bruxelles. 104/2019
bpost banque Customer Services, AG Insurance sa Si la solution proposée par bpost banque
rue du Marquis 1 bte 2 Service de Gestion des Plaintes ou AG Insurance ne vous donne pas
B-1000 Bruxelles bd. E. Jacqmain 53 satisfaction, vous pouvez soumettre
email : quality@bpostbanque.be B-1000 Bruxelles votre plainte à
email : l’Ombudsman des Assurances,
customercomplaints@aginsurance.be email : info@ombudsman.as
(numéro 02/664.02.00) Square de Meeûs 35
B-1000 Bruxelles
www.ombudsman.as
Ceci concerne un produit d’assurance de AG Insurance, distribué par bpost banque
AG Insurance sa – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849
www.aginsurance.be – Tél. +32(0)2 664 81 11
Entreprise d’assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd. de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles
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