PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE 02/09/2019 - Crédit Agricole Consumer Finance
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PRÉSENTATION
DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE
02/09/2019
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN BREF Grâce à son modèle de banque universelle de proximité – l’association étroite de ses banques de proximité avec ses métiers spécialisés –, réaffirmé par sa signature « Toute une banque pour vous », le Crédit Agricole accompagne ses clients dans tous leurs projets personnels et professionnels en leur proposant une large gamme de services : banque au quotidien, crédits, épargne, assurances, gestion d’actifs, immobilier, crédit- bail, affacturage, banque de financement et d’investissement, services aux émetteurs et aux investisseurs. Au service de 51 millions de clients dans le monde, il se distingue également par son modèle distributif, la Banque multicanale de proximité, et la mobilisation de ses 141 000 collaborateurs qui font du Crédit Agricole la banque de la relation client.
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN BREF Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, portés par ses 10 millions de sociétaires et par plus de 30 000 administrateurs de Caisses locales et régionales, le Crédit Agricole dispose d’un modèle d’organisation qui lui assure stabilité et pérennité. Il puise également sa force dans ses valeurs de transparence, proximité, responsabilité et ouverture sur le monde et les territoires, qu’il cultive depuis 120 ans. La politique de responsabilité sociale d’entreprise du Crédit Agricole est au cœur de son identité de banque utile et loyale dans la durée. Elle s’intègre à son offre et irrigue tous ses métiers. Elle est un facteur clé de performance globale et un puissant vecteur d’innovation.
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN CHIFFRES
(AU 31/12/2018)
51 millions 47 141 000
de clients pays collaborateurs
10 millions +30 000
de sociétaires administrateurs
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN CHIFFRES
(AU 31/12/2018)
1er 1er 1er
financeur
de l’économie assureur bancassureur
française en France en Europe
1er 1er
gestionnaire acteur mondial
d’actifs en
financements
européen verts
LES DIFFÉRENTS MÉTIERS DU GROUPE
AMBITION STRATÉGIQUE 2020 :
1 PLAN POUR 4 PRIORITÉS
1 2
Déployer un Projet Client Renforcer la dynamique de
ambitieux, amplifié par la croissance du Groupe Crédit
révolution du digital Agricole sur ses métiers cœurs
3
Transformer le Groupe Crédit Agricole pour améliorer
durablement son efficacité industrielle
4
Mettre en œuvre une simplification de l’organisation
capitalistique du Groupe Crédit Agricole
COMITÉ EXÉCUTIF DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
Philippe Brassac Xavier Musca
Directeur général Directeur
général délégué
COMITÉ EXÉCUTIF DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
Philippe Dumont Bertrand Corbeau
Directeur général adjoint Directeur général adjoint
en charge du pôle Services en charge du pôle Développement,
financiers spécialisés Client et Innovation
Jacques Ripoll
Jérôme Grivet
Directeur général adjoint en
Directeur général adjoint
charge du pôle Grandes clientèles
en charge du pôle Finances
Groupe
Michel Mathieu
Yves Perrier Directeur général adjoint en
Directeur général adjoint charge du pôle Filiales banques
en charge du pôle Épargne, de proximité
Assurances et Immobilier
Michel Ganzin
Directeur général adjoint
en charge du pôle
Fonctionnement et TransformationCOMITÉ EXÉCUTIF DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.
Alexandra Boleslawski
Jérôme Brunel Directrice des Risques
Secrétaire général Groupe
Frédéric Thomas
Bénédicte Chrétien
Directeur général de Crédit
Directrice des
Agricole Assurances
Ressources humaines
Stéphane Priami
Michel Le Masson Directeur de la Conformité
Inspecteur général Groupe
Groupe
Giampiero Maioli
Directeur Groupe Crédit
Agricole S.A. pour l’ItalieLE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE Acteur majeur du crédit à la consommation, Crédit Agricole Consumer Finance propose à ses clients et partenaires des solutions de financement souples, responsables et adaptées à leurs besoins. Présents dans 17 pays en Europe, ainsi qu’en Chine et au Maroc, nous mettons notre savoir-faire et nos expertises au service de la réussite commerciale et de la politique de fidélisation client de nos partenaires bancaires, distributeurs, constructeurs automobiles et institutionnels. La satisfaction de nos clients est au cœur de notre stratégie. Nous leur donnons les moyens de faire des choix éclairés pour réaliser leurs projets. Très attentifs à l’équilibre budgétaire de nos clients, nous accompagnons les plus fragiles par des actions d’éducation financière et de prévention du surendettement. Nous innovons et investissons dans le digital pour apporter à nos clients et partenaires les meilleures solutions et construire avec eux une nouvelle expérience du crédit, conformément à notre plan stratégique CA CF 2020 et à notre ambition « 100 % digital + 100 % humain = 100 % CA CF ».
LE GROUPE CA CF EN CHIFFRES
(AU 31/12/2018)
> 9 millions 43,3 milliards € 88,5 milliards €
de nouveaux crédits d’encours gérés
de clients
19 pays Top 3
2 204 millions € du crédit à la
9 540 (17 pays
de produit net consommation
collaborateurs d’Europe,
Maroc et Chine) bancaire en EuropeLES CHIFFRES À MI-ANNÉE
(AU 30/06/2019)
1092 millions € 11,8 milliards € 90,5 milliards €
de produit net de nouveaux
crédits d’encours gérés
bancaireCA CF, UN GROUPE TRÈS SOLIDE
Long terme Court terme Perspective
Standard
& Poor’s A+ A-1 + Positive
FitchRatings
A+ F1 = StableNOTRE PRÉSENCE INTERNATIONALE
Une présence dans 19 pays
3,5 Mds€
38% des encours gérés sont
2,2 Mds€ localisés en France, 30% en Italie
et 32% dans les autres pays
31,3 Mds€ 2 joint-ventures
automobiles
50% CA CF / 50% Fiat Chrysler Automobiles
28,6 Mds €
19 pays en Europe et Maroc
1,7 Md€
13,9 Mds€
50% CA CF / 50% Guangzhou
Automobile Group Co. Ltd
5,7 Mds € en Chine
3,2 Mds€
Données consolidées (2018)COMITÉ EXÉCUTIF DU GROUPE CA CF
Philippe Dumont Laurent Cazelles Christophe Grave Jérôme Hombourger Dominique Pennelier
Directeur général Directeur général Directeur général Directeur général Directeur général adjoint,
Groupe France et second adjoint, Risque et adjoint, Développement, Sécurité et Systèmes
Dirigeant effectif de CA Contrôle Permanent Digital et Stratégie d’information Groupe
Consumer Finance Groupe
Laila Mamou Bernard Manuelli Dominique Pasquier Cédric Postel-Vinay Valérie Wanquet
Directrice Filiales et Directeur des Directeur général Directeur des Directrice Finance
Participations Partenariats automobiles d’Agos Ducato (Italie) Ressources humaines Groupe, Crédit Groupe,
internationaux Groupe Juridique et Secrétariat
centralCONSEIL D’ADMINISTRATION DE CA CF
PRÉSIDENT ADMINISTRATEUR
Xavier Musca Guy Guilaumé
Directeur général délégué et second Dirigeant effectif, Président, Caisse régionale du Crédit Agricole Anjou
Crédit Agricole S.A. Maine
ADMINISTRATEURS Clotilde L'Angevin
Laure Belluzzo Directrice de la Stratégie, Crédit Agricole S.A.
Directrice du Fonctionnement, LCL
Henri Le Bihan
Jacques Boyer Directeur général, Crédit Agricole Creditor Insurance
Président, Caisse régionale du Crédit Agricole du
Languedoc Laurent Martin
Directeur général, Caisse régionale du Crédit Agricole
Sébastien Canesse Charente Périgord
Administrateur élu par les salariés
Laurence Renoult
Béatrice Grenade Directrice générale, Caisse régionale du Crédit Agricole
Directrice Marketing, Linkfluence, Administratrice Val de France
indépendante
Bruno Tardieu
Président, Caisse régionale du Crédit Agricole Centre
OuestDIRECTION DES ENTITÉS DE CA CF
Pierre Adam Belgin Rudack
SoYou (Espagne) Creditplus Bank (Allemagne)
Badr Alioua JOINT-VENTURES AUTOMOBILES
Wafasalaf (Maroc)
Giacomo Carelli
Laurent Cazelles FCA Bank
Crédit Agricole Consumer Finance France
Amir Djourabtchi
Ron Droste GAC-Sofinco (Chine)
Crédit Agricole Consumer Finance Nederland
(Pays-Bas)
Dominique Pasquier
Agos Ducato (Italie)
Gilbert Ranoux
Credibom (Portugal)LE MOT DE PHILIPPE DUMONT
« Avec notre plan CA CF 2020, nous voulons faire
de CA Consumer Finance une entreprise 100 % digitale et 100 % humaine.
Être 100 % digital, cela veut dire améliorer l’expérience de nos services
qu’ont nos clients et partenaires, exploiter le potentiel de la data
et répondre aux nouvelles tendances de consommation.
Être 100 % humain, c’est prendre soin de nos clients comme
de nos collaborateurs, et placer le conseiller au cœur de notre modèle
de distribution multicanale. »UN SIÈGE MODERNE À MASSY Nommé Gaïa (« terre-mère ») à l’issue d’une démarche associant les collaborateurs, le nouveau siège de CA Consumer Finance reflète la modernité de l’entreprise, la proximité entre ses équipes franciliennes, désormais réunies sur un seul site, et la transversalité des modes de travail. Il participe au rayonnement du groupe CA CF et est l’une des vitrines de son savoir-faire dans les domaines du digital et de l’innovation. Le nouveau siège est organisé pour faciliter le travail collaboratif, stimuler la créativité et offrir une excellente qualité de vie au travail.
UN SIÈGE MODERNE À MASSY
• Wifi dans tout le site
• 131 espaces de réunion équipés • Deux salles de sport
d’outils interactifs • Une trentaine d’espaces détente
• Un auditorium de 330 places • Un jardin convivial
• Une mezzanine de 100 places, avec un • Trois espaces de restauration
espace showroom avec écran • Un service conciergerie
• La Fabrik, un espace d’échanges et de
créativité pour les projets transversaux
et digitauxNOS OFFRES ET NOS MODÈLES DE DISTRIBUTION
UNE LARGE GAMME DE PRODUITS ET SERVICES Crédit Agricole Consumer Finance propose à ses partenaires et clients une large palette de produits et de services personnalisés, efficaces et adaptés aux besoins de chacun. LE CRÉDIT AMORTISSABLE Il s’agit d’une solution de financement en vue de l’achat d’un bien ou d’une prestation avec un remboursement fixe, limité dans le temps. Deux options : le prêt personnel distribué en direct et le crédit sur le lieu de vente, directement lié au bien vendu. LE CRÉDIT RENOUVELABLE Il met à disposition du client une somme d’argent réutilisable au fil du remboursement pour financer ses achats. Il peut être proposé en direct ou sur le lieu de vente. Le montant mis à disposition détermine la durée maximale de remboursement. LE RACHAT DE CRÉDITS (OU CONSOLIDATION) Il permet de regrouper plusieurs crédits existants en un seul et de n’avoir, de ce fait, qu’une seule mensualité à payer.
UNE LARGE GAMME DE PRODUITS ET SERVICES LA LOCATION AVEC OPTION D'ACHAT (LOA) Elle est utilisée pour l'achat de véhicule ou d'autres biens, comme une tablette. Le client dispose du véhicule ou du bien en contrepartie d’un loyer mensuel et peut, s'il le souhaite, acheter le bien au terme de son contrat. LA LOCATION LONGUE DURÉE (LLD) Elle permet de financer les flottes automobiles des entreprises mais également les véhicules des particuliers. La LLD met à disposition le véhicule et inclut des prestations de service comme l’entretien et la maintenance. LES ASSURANCES Les clients peuvent souscrire une solution d’assurance en complément d’un crédit, pour couvrir leur bien (extension de garantie, assurance complémentaire automobile…) ou de façon indépendante (garantie obsèques…). L’ÉPARGNE En Allemagne, en Autriche, en Espagne et en Italie, des produits d’épargne sont proposés en ligne, aux institutionnels et aux particuliers, via le dispositif du passeport européen.
DISTRIBUTION : UNE APPROCHE MULTICANALE
L’OFFRE DE FINANCEMENT
LA VENTE DIRECTE
SUR LE LIEU DE VENTE
• Approche multicanale • Équipement des ménages et amélioration de
• Réseaux d’agences / Internet / Téléphone / l’habitat
Marketing direct • Véhicules et nautisme
LES PARTENARIATS AU SEIN DU GROUPE LES PARTENARIATS AUTOMOBILES
• Caisses régionales de Crédit Agricole • Joint-ventures avec des constructeurs automobiles :
• LCL FCA Bank, GAC-Sofinco.
• BforBank • Accords de partenariat spécifiques
• Crédit Agricole Cariparma (Italie) • Activité de financement sur le lieu de vente
• Crédit du Maroc
• Amundi
LES PARTENARIATS AVEC LES PARTENARIATS AVEC
LA DISTRIBUTION SPÉCIALISÉE LES INSTITUTIONNELS
LE COURTAGEDES MARCHÉS DIVERSIFIÉS
DISTRIBUTION
DIRECTE
BANQUES DE DÉTAIL
DU GROUPE
CRÉDIT AGRICOLE
JVS &
PARTENARIATS
AUTOMOBILES
Autres
partenariats :
DISTRIBUTEURS
DE BIENS DE
CONSOMMATION
INSTITUTIONNELSNOTRE PLAN STRATÉGIQUE
CA CF 2020
UN PLAN EN 5 DIMENSIONS STRATÉGIQUES
1 2 3
AIDER LES BANQUES DE DÉTAIL AMÉLIORER L'EXPÉRIENCE ET LA
DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE À SATISFACTION CLIENT RENFORCER NOS PARTENARIATS
DEVENIR LEADERS DU CRÉDIT À EN ACCÉLÉRANT NOTRE (AUTO ET COMMERCE)
LA CONSOMMATION TRANSFORMATION DIGITALE
4 5
AMÉLIORER NOTRE RENTABILITÉ
MODERNISER
GRÂCE À LA POURSUITE DE
NOTRE ORGANISATION
SYNERGIES ET À UN MODÈLE
ET NOS MODES DE TRAVAIL
« ASSET-LIGHT* »
*« Asset-light » : économe en consommation de capitauxCA CF 2020
PRINCIPAUX INDICATEURS
2015 2016 2017 2018 Cible 2020
ENCOURS GÉRÉS (M€)
Dont pour le compte 71 200 77 200 82 600 88 500 82 000
des banques de détail 13 700 15 700 17 600 19 600 19 600
du Groupe
PRODUIT NET
2 101 2 107 2 187 2 204 2 300
BANCAIRE (M€)
RÉSULTAT NET PART
380 493 603 586 615
DU GROUPE (M€)
RETURN ON
14,3 % 14,2 % 17,2 % 16,3 % 15 %
NORMALIZED EQUITY*
PART DE PRODUCTION
16,1 % 18,2 % 23,1 % 28,9 % 40 %
DIGITALISÉE
*à 9,5% de RWACA CF 2020
DIMENSION 1
AIDER LES BANQUES DE DÉTAIL
1
DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE À DEVENIR LEADERS
DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION
OBJECTIF :
+ 5 % par an de croissance des encours gérés pour le compte
du groupe Crédit Agricole
RÉSULTATS (31/12/18) :
Encours gérés +7,1 % sur 1 an, à 88,5 Mds€CA CF 2020
DIMENSION 2
2
AMÉLIORER L'EXPÉRIENCE ET LA SATISFACTION
CLIENT EN ACCÉLÉRANT
NOTRE TRANSFORMATION DIGITALE
OBJECTIFS :
40 % de la production de nouveaux crédits d’origine digitale
en 2019
RÉSULTATS (31/12/18) :
Production digitale : 28,9 %CA CF 2020
DIMENSION 3
3
RENFORCER NOS PARTENARIATS
(AUTO ET COMMERCE)
OBJECTIFS :
Figurer dans le top 3 du financement auto (hors captives)
Avoir 1 partenaire du top 5 de l’e-/ m-commerce dans
chaque pays
RÉSULTATS :
Auto : nouveau partenariat avec Harley-Davidson,
renouvellement de celui avec Jaguar Land Rover (FCA Bank)
E-commerce : partenariat avec Alibaba (GAC-Sofinco) et
Amazon (FCA Bank)CA CF 2020
DIMENSION 4
4
AMÉLIORER NOTRE RENTABILITÉ GRÂCE À LA
POURSUITE DE SYNERGIES ET À UN MODÈLE *« Asset-light » : économe en
« ASSET-LIGHT* » consommation de capitaux
OBJECTIFS :
30 % part des revenus non liés aux revenus d’intérêts
≥ 70 % d’autofinancement
< 190 pb de coût du risque / encours consolidés
< 45 % de coefficient d'exploitation en 2019
RÉSULTATS (31/12/18)
29,3 % 125 pb
84 % d’autofinancement 48,4 % de coefficient
d'exploitationCA CF 2020
DIMENSION 5
5
MODERNISER NOTRE ORGANISATION
ET NOS MODES DE TRAVAIL
OBJECTIFS :
Déployer nos valeurs et des actions de RSE
Moderniser notre organisation
Augmenter l’engagement de nos collaborateurs
RÉSULTATS :
Déploiement des valeurs CA CF dans toutes les entités
Indice d’engagement et de recommandation des
collaborateurs : au-dessus de la norme « services financiers »
en EuropeNOS MISSIONS
Financer et protéger les projets de nos clients, en leur proposant des produits
1 innovants et une expérience unique sur l’ensemble des canaux de distribution.
Aider nos partenaires à développer leurs activités en bâtissant de vrais partenariats
fondés sur une coopération étroite et en déployant une vaste gamme de produits et de
2 conseils métier.
Offrir un environnement de travail dynamique, une culture entrepreneuriale et conjuguer
3 nos valeurs au quotidien afin de révéler le potentiel de nos collaborateurs.
Créer de la valeur pour le Groupe Crédit Agricole, à travers des synergies fructueuses
4 et en permettant à ses réseaux bancaires de devenir leaders du crédit à la
consommation.NOTRE AMBITION
100 % 100 % 100 %
DIGITAL HUMAIN CA CF
Rapidité, simplicité, Une base client élargie,
Mettre le client une satisfaction client accrue
sérénité & sécurité au centre de nos actions
Exploiter le potentiel Des partenariats renforcés
Développer (automobile et commerce)
de la smart data nos collaborateurs
Répondre aux nouvelles Un modèle de revenu diversifié
Placer le conseiller
tendances au cœur de notre modèle Des synergies intra-groupe
de consommation de distribution développées
multicanaleNOTRE VISION
NOS VALEURS
INNOVATION
• Faire preuve de flexibilité et d’anticipation dans les réponses apportées à nos clients
et à nos partenaires
• Expérimenter de nouveaux formats de collaboration, avec nos collaborateurs, nos
clients et nos partenaires
PROXIMITÉ
• Entretenir des relations de proximité avec nos partenaires, nos clients
et nos collaborateurs
• Accompagner nos clients et nos partenaires tout au long de notre relation
avec eux
ENGAGEMENT
Transformer les projets de nos partenaires en actions concrètes, au service du
développement de leur activité et des projets de leurs clients
ESPRIT D’ÉQUIPE
Promouvoir la collaboration et la coopération, en interne et avec nos clients et
partenairesIDENTITÉ VISUELLE DE NOS MARQUES :
LA CONVERGENCE EN MARCHE
• Notre monde est global et digital, sans frontières
• La transformation digitale, une priorité pour CA CF
• La convergence de l’identité visuelle de nos marques commerciales, un
grand projet de CA CF 2020
• Un signe de reconnaissance fort, une signature moderne et
dynamique
• Réaffirmer l’utilité du crédit à la consommation
• Nous inscrire dans le Projet Client du Groupe Crédit AgricoleNOTRE NOUVELLE IDENTITÉ DE MARQUE
LE LOGO
• L’o forme un bouton « on » qui signe le
démarrage d’un projet.
• L’apostrophe rouge symbolise la validation, la
sécurité, et, effectuant un mouvement de
l’intérieur vers l’extérieur, une échappée hors
du cercle de la routine.
• Le soulignement, emprunté au langage digital,
exprime la vie augmentée, la mise en relief des
projets.NOTRE NOUVELLE IDENTITÉ DE MARQUE LA SIGNATURE • Plus directe • Plus moderne • Plus proche de nos clients et de leurs projets de vie
NOTRE NOUVELLE IDENTITÉ DE MARQUE L’EXEMPLE DE SOFINCO Une nouvelle identité de marque lancée le 26 septembre 2017 en France avec Sofinco. Déjà déployées sur nos autres marques commerciales Credibom (Portugal) et Creditplus (Allemagne).
AUX CÔTÉS DE NOS PARTENAIRES ET CLIENTS
NOS ATOUTS
L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS SOLUTIONS UNE ÉCOUTE ATTENTIVE DES BESOINS
ET SERVICES DE NOS CLIENTS
• Optimisation des parcours de vente en ligne
• Gamme complète et multicanale de solutions
• Développement de nouvelles applications
L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS de financement,
L’INNOVATION d’assurances
AU CŒUR DE NOSet de services
mobiles
SOLUTIONS ET SERVICES innovants
SOLUTIONS ET SERVICES
• Mise en place de la signature électronique
• Démarche d’éducation financière et de
• Investissement de 240 M€ dans nos SI
prévention du surendettement
et le digital de 2017 à 2020
UNE COMPRÉHENSION FINE DES ENJEUX
UN REFINANCEMENT PÉRENNE
DE NOS PARTENAIRES
• Taux d’autofinancement > 70 %
• Réseaux bancaires • 2e acteur européen sur le marché de la
L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS
•SOLUTIONS
Constructeurs et distributeurs automobiles titrisation publique placée libellée en euros
ET SERVICES SOLUTIONS ET SERVICES
• Acteurs de la distribution spécialisée (4 opérations pour 2 300 M€ en 2018)
• Dépôts collectés 6,8 Mds€ au 31/12/18LES 4 PILIERS DE NOTRE CENTRICITÉ CLIENT
Offrir une expérience « smart » à nos clients : 100 % digital, 100 % humain
Exploiter les données pour offrir un vrai service personnalisé à nos clients
Améliorer notre connaissance et notre compréhension du budget de nos
clients et de leurs crédits et assurances
L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS
SOLUTIONS ET SERVICES
Co-construire les offres d’aujourd’hui et de demain avec nos partenaires et
nos clientsL’INNOVATION CHEZ CA CF
Innover avec des challenges internes Développer des écosystèmes innovants
International Digital 1e challenge Challenge
Hackathon Academy d’idéation international de
Data Modelling
Innover avec nos communautés
Innover avec les start-up
Avec nos clients Avec nos collaborateurs
Construire des structures d’innovation
Innover avec nos partenaires
Dédié aux
CRCA et LCLTROIS APPLIS POUR UN CRÉDIT EN 15 MINUTES
Entrée du Vérification de L’application calcule Identification Signature Acceptation de la
montant et de l’identité / les mensualités en ligne électronique demande et transfert
la durée du remplissage de et le taux d’intérêt, du contrat direct de la somme sur
prêt données puis envoie une avec la le compte bancaire
complémentaires proposition de prêt banque client
pré-acceptéeAUX CÔTÉS DES PLUS FRAGILES
Crédit Agricole Consumer Finance déploie des programmes d’éducation
budgétaire et de prévention du surendettement.
ÉDUCATION FINANCIÈRE & ACCOMPAGNEMENT DES CLIENTS FRAGILES
• En France, en Italie et en Allemagne, Crédit Agricole Consumer Finance intervient auprès
des étudiants pour leur apprendre à gérer leur budget de manière responsable.
• En Allemagne, Creditplus soutient l’association EVA qui propose différents ateliers aux
personnes défavorisées.
• En France, Crédit Agricole Consumer Finance a accompagné 14 000 dossiers de clients
fragiles en effectuant des bilans personnalisés et en s’associant avec des partenaires tels
que les Points Passerelle Crédit Agricole, l’association Crésus ou encore le Crédit
Municipal de Paris.AGIR EN GROUPE ENGAGÉ ET RESPONSABLE
UNE DÉMARCHE RSE RICHE ET VARIÉE EN TROIS AXES MAJEURS…
• Favoriser les programmes d’éducation financière
• Prévenir le surendettement
• Innover avec les start-up
…ET UN PARTENAIRE ACTIF DE NOMBREUSES ACTIONS SOLIDAIRES ET SOCIÉTALESENTITÉS
CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE FRANCE
Vente directe
24 agences
Financement sur le lieu de vente
Équipement de la maison
N°2 du crédit à la consommation Auto (marque Viaxel)
en France
Partenariats
• Banques de proximité du Groupe Crédit Agricole
ACTIONNARIAT • Institutionnels : GMF, Crédit Social des Fonctionnaires,
100 % Crédit Agricole S.A. AG2R La Mondiale, Fastt…
• Distribution : Fnac-Darty, La Redoute, Castorama,
CHIFFRES À FIN 2018 Décathlon, Le Printemps, Orchestra, Roche-Bobois,
Mobilier de France, Culligan, Printemps, Apple,
Encours gérés : 31,3 Mds€ Waterair…
2 900 collaborateurs • Auto-moto : Mazda, Piaggio, Polaris…
Plus de 4 millions de clients
Courtage
Marque Créditlift CourtageAGOS
Vente directe
Environ 230 succursales et agences
Web et mobile (Agos4Now)
Leader du crédit à la consommation
en Italie Partenariats
• Distribution (Mondo Convenienza,
ACTIONNARIAT Unieuro…)
61 % Crédit Agricole Consumer Finance • Automobile (Honda, Piaggio,
39 % Banco BPM (3e banque italienne) Suzuki…)
• Banques (dont Crédit Agricole
CHIFFRES À FIN 2018 Cariparma et Banco BPM) et
Encours gérés : 13,9 Mds€ institutions
1 960 collaborateurs
Près de 2 millions de clientsCREDIBOM
Vente directe
Web
2 agences
Leader pour le financement automobile
sur point de vente au Portugal Financement sur le lieu de vente
Automobile
ACTIONNARIAT Équipement de la maison
100 % Crédit Agricole Consumer Finance
Partenariats
• Auto-moto : Mazda, Benecar, Auto Leandro dos
CHIFFRES À FIN 2018 Santos, So Barroso, Fornova
Encours gérés : 1,7 Md€
• Distribution : La Redoute, Rainbow
370 collaborateurs
Près de 200 000 clientsCA CONSUMER FINANCE NL
Vente directe
Web : Findio, Interbank
KredietDesk (entreprise/client) et MoneyCare (plateforme
Leader du crédit à la consommation pour les brokers)
aux Pays-Bas
Financement sur le lieu de vente
ACTIONNARIAT Auto-moto
100 % Crédit Agricole Consumer Finance Équipement de la maison
CHIFFRES À FIN 2018 Partenariats
Encours gérés : 2,2 Mds€ Piaggio
280 collaborateurs Volksbank
Plus de 100 000 clients
CourtageCREDITPLUS BANK
Vente directe
Web et mobile (appli CreditPlus4Now)
Réseau de 17 agences
Leader du financement de l’achat
de deux-roues en Allemagne Financement sur le lieu de vente
Automobile et deux-roues
Équipement de la maison
ACTIONNARIAT
100 % Crédit Agricole Consumer Finance Partenariats
• Équipement de la maison : EMV, Küche &Co,
CHIFFRES À FIN 2018 Miele…
Encours gérés : 3,6 Mds€ • Moto : Suzuki, Piaggio, Triumph…
530 collaborateurs • Institutionnels : Check24, BW Bank…
Plus de 400 000 clientsSOYOU
Vente directe
Environ 2000 succursales et agences
Financement sur le lieu de vente
Présent en Espagne
Automobile
Équipement de la maison
ACTIONNARIAT
51 % Crédit Agricole Consumer Finance
SoYou opérera dès 2019 dans toute l’Espagne. Cette joint-
49 % Bankia (4e banque espagnole)
venture permet à CA Consumer Finance d’accélérer son
implantation en Espagne, quatrième marché de la zone euro
CHIFFRES À FIN 2018
pour le crédit à la consommation, et d’y accompagner ses
41 collaborateurs
partenaires.WAFASALAF
Vente directe
Web et mobile
44 agences
Leader des financières spécialisées
au Maroc Financement sur le lieu de vente
Automobile
ACTIONNARIAT Équipement de la maison
51 % Attijariwafa Bank
49 % Crédit Agricole Consumer Finance Partenariats
• Bancaires : Crédit du Maroc, Attijariwafa Bank
CHIFFRES À FIN 2018 • Distribution : Marjane
Encours gérés : 3,2 Mds€ • Equipement de la maison
840 collaborateurs • Auto : Daimler
Près de 440 000 clients • Institutionnels : Wafa Assurance, RCI Maroc
CourtageFCA BANK
Financement sur le lieu de vente
Automobile
Présent dans 17 pays européens
Marques
et au Maroc
Fiat, Alfa Romeo, Lancia, Abarth, Jeep, Chrysler,
Ferrari, Maserati, Jaguar, Land Rover, Aston
ACTIONNARIAT
Martin, Harley Davidson
50 % Crédit Agricole Consumer Finance
50 % Fiat Chrysler Automobiles
CHIFFRES À FIN 2018
Encours gérés : 26,8 Mds€
2 150 collaborateurs
Plus d’1,4 million de clientsGAC-SOFINCO AUTO FINANCE
GAC-Sofinco opère dans toute la Chine sans agence,
mais avec 450 personnes sur le terrain (conseillers
financiers, stock auditeurs...)
Présent en Chine
Distribution des produits et services auprès des réseaux :
GAC-Honda, GAC-Acura, GAC-Toyota, GAC-FCA,
ACTIONNARIAT
GAC-Mitsubishi et GAC-Motor, en servant plus de 2 000
50 % Crédit Agricole Consumer Finance
concessionnaires
50 % Guangzhou Automobile Corporation
(6e constructeur automobile chinois )
CHIFFRES À FIN 2018
Encours gérés : 5,7 Mds€
510 collaborateurs
Plus de 700 000 clientsVous pouvez aussi lire
