PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance

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PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance
PRÉSENTATION
DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE

                 05/04/2019
PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN BREF

 Grâce à son modèle de banque universelle de proximité – l’association étroite de ses
 banques de proximité avec ses métiers spécialisés –, réaffirmé par sa signature « Toute
 une banque pour vous », le Crédit Agricole accompagne ses clients dans tous leurs
 projets personnels et professionnels en leur proposant une large gamme de services :
 banque au quotidien, crédits, épargne, assurances, gestion d’actifs, immobilier, crédit-
 bail, affacturage, banque de financement et d’investissement, services aux émetteurs et
 aux investisseurs.

 Au service de 51 millions de clients dans le monde, il se distingue également
 par son modèle distributif, la Banque multicanale de proximité, et la mobilisation
 de ses 141 000 collaborateurs qui font du Crédit Agricole la banque de la relation
 client.
PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN BREF

 Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, portés par ses 10 millions
 de sociétaires et par plus de 30 000 administrateurs de Caisses locales et
 régionales, le Crédit Agricole dispose d’un modèle d’organisation qui lui assure stabilité
 et pérennité. Il puise également sa force dans ses valeurs de transparence, proximité,
 responsabilité et ouverture sur le monde et les territoires, qu’il cultive depuis 120 ans.

 La politique de responsabilité sociale d’entreprise du Crédit Agricole est au cœur de son
 identité de banque utile et loyale dans la durée. Elle s’intègre à son offre et irrigue
 tous ses métiers. Elle est un facteur clé de performance globale et un puissant vecteur
 d’innovation.
PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN CHIFFRES
(AU 31/12/2018)

             51 millions                  47                 141 000
                  de clients              pays             collaborateurs

                          10 millions              +30 000
                         de sociétaires          administrateurs
PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN CHIFFRES
(AU 31/12/2018)

                  1er                  1er                    1er
               financeur
             de l’économie          assureur            bancassureur
               française           en France             en Europe

                             1er                  1er
                        gestionnaire         acteur mondial
                          d’actifs                en
                                             financements
                         européen                verts
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LES DIFFÉRENTS MÉTIERS DU GROUPE
PRÉSENTATION DE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE - Crédit Agricole Consumer Finance
AMBITION STRATÉGIQUE 2020 :
1 PLAN POUR 4 PRIORITÉS
 1                                      2
     Déployer un Projet Client                Renforcer la dynamique de
     ambitieux, amplifié par la              croissance du Groupe Crédit
       révolution du digital                Agricole sur ses métiers cœurs

 3
            Transformer le Groupe Crédit Agricole pour améliorer
                   durablement son efficacité industrielle

 4
             Mettre en œuvre une simplification de l’organisation
                   capitalistique du Groupe Crédit Agricole
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COMITÉ EXÉCUTIF DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

         Philippe Brassac     Xavier Musca
         Directeur général      Directeur
                             général délégué
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COMITÉ EXÉCUTIF DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

         Philippe Dumont                    Bertrand Corbeau
         Directeur général adjoint          Directeur général adjoint
         en charge du pôle Services         en charge du pôle Développement,
         financiers spécialisés             Client et Innovation

                                            Jacques Ripoll
         Jérôme Grivet
                                            Directeur général adjoint en
         Directeur général adjoint
                                            charge du pôle Grandes clientèles
         en charge du pôle Finances
         Groupe

                                            Michel Mathieu
         Yves Perrier                       Directeur général adjoint en
         Directeur général adjoint          charge du pôle Filiales banques
         en charge du pôle Épargne,         de proximité
         Assurances et Immobilier

         Michel Ganzin
         Directeur général adjoint
         en charge du pôle
         Fonctionnement et Transformation
COMITÉ EXÉCUTIF DE CRÉDIT AGRICOLE S.A.

                                       Hubert Reynier
         Jérôme Brunel                 Directeur des Risques
         Secrétaire général            Groupe

                                       Frédéric Thomas
         Bénédicte Chrétien
                                       Directeur général de Crédit
         Directrice des
                                       Agricole Assurances
         Ressources humaines

                                       Stéphane Priami
         Michel Le Masson              Directeur de la Conformité
         Inspecteur général            Groupe
         Groupe

         Giampiero Maioli
         Directeur Groupe Crédit
         Agricole S.A. pour l’Italie
LE GROUPE
CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE
 Acteur majeur du crédit à la consommation, Crédit Agricole Consumer Finance
 propose à ses clients et partenaires des solutions de financement souples,
 responsables et adaptées à leurs besoins.

 Présents dans 17 pays en Europe, ainsi qu’en Chine et au Maroc, nous mettons
 notre savoir-faire et nos expertises au service de la réussite commerciale et de la
 politique de fidélisation client de nos partenaires bancaires, distributeurs, constructeurs
 automobiles et institutionnels.

 La satisfaction de nos clients est au cœur de notre stratégie. Nous leur donnons
 les moyens de faire des choix éclairés pour réaliser leurs projets. Très attentifs à
 l’équilibre budgétaire de nos clients, nous accompagnons les plus fragiles par des
 actions d’éducation financière et de prévention du surendettement.

 Nous innovons et investissons dans le digital pour apporter à nos clients
 et partenaires les meilleures solutions et construire avec eux une nouvelle expérience
 du crédit, conformément à notre plan stratégique CA CF 2020 et à notre ambition
 « 100 % digital + 100 % humain = 100 % CA CF ».
LE GROUPE CA CF EN CHIFFRES
(AU 31/12/2018)

                 > 9 millions       43,3 milliards €      88,5 milliards €
                                    de nouveaux crédits   d’encours gérés
                  de clients

                            19 pays                                     Top 3
                                               2 204 millions €      du crédit à la
          9 540             (17 pays
                                                de produit net      consommation
     collaborateurs        d’Europe,
                         Maroc et Chine)           bancaire           en Europe
CA CF, UN GROUPE TRÈS SOLIDE

               Long terme   Court terme   Perspective

Standard
& Poor’s         A+          A-1            + Positive

FitchRatings
                  A+           F1           = Stable
NOTRE PRÉSENCE INTERNATIONALE
                                                            Une présence dans 19 pays
                                  3,5 Mds€
                                                           38% des encours gérés sont
                  2,2 Mds€                               localisés en France, 30% en Italie
                                                            et 32% dans les autres pays

            31,3 Mds€                                                2 joint-ventures
                                                                       automobiles

                                                              50% CA CF / 50% Fiat Chrysler Automobiles
                                                                            28,6 Mds €
                                                                    19 pays en Europe et Maroc
              1,7 Md€

                                             13,9 Mds€
                                                                  50% CA CF / 50% Guangzhou
                                                                    Automobile Group Co. Ltd
                                                                       5,7 Mds € en Chine
                             3,2 Mds€
Données consolidées (2018)

                                                                             16
COMITÉ EXÉCUTIF DU GROUPE CA CF

  Philippe Dumont           Laurent Cazelles           Christophe Grave       Jérôme Hombourger             João Leandro          Dominique Pennelier

Directeur général         Directeur général          Directeur général        Directeur général         Directeur général         Directeur général adjoint,
Groupe                    France et second           adjoint, Risque et       adjoint, Développement,   adjoint, Crédit Groupe,   Sécurité et Systèmes
                          Dirigeant effectif de CA   Contrôle Permanent       Digital et Stratégie      Coordination des BU,      d’information Groupe
                          Consumer Finance                                    Groupe                    du Juridique et du
                                                                                                        Secrétariat central

    Laila Mamou            Bernard Manuelli          Dominique Pasquier        Cédric Postel-Vinay       Laureline Serieys          Valérie Wanquet

Directrice Filiales et   Directeur des               Directeur général         Directeur des            Chief Digital Officer     Directrice financière
Participations           Partenariats automobiles    d’Agos Ducato (Italie)    Ressources humaines                                Groupe
                         internationaux                                        Groupe
CONSEIL D’ADMINISTRATION DE CA CF
                                                           Henri Le Bihan
 PRÉSIDENT ADMINISTRATEUR                                  Directeur général, Crédit Agricole Creditor Insurance
 Xavier Musca
 Directeur général délégué et second Dirigeant effectif,   Laurence Renoult
 Crédit Agricole S.A.                                      Directrice générale, Caisse régionale du Crédit Agricole
                                                           Val de France
 ADMINISTRATEURS
 Laure Belluzo                                             François Macé
 Directrice du Fonctionnement, LCL                         Directeur général, Caisse régionale du Crédit Agricole
                                                           Nord de France
 Jacques Boyer
 Président, Caisse régionale du Crédit Agricole du         Bruno Tardieu
 Languedoc                                                 Président, Caisse régionale du Crédit Agricole Centre
                                                           Ouest
 Guy Guilaumé
 Président, Caisse régionale du Crédit Agricole Anjou      Pierre Gusdorf
 Maine                                                     Administrateur élu par les salariés

 Clotilde L'Angevin                                        Béatrice Grenade
 Directrice de la Stratégie, Crédit Agricole S.A.          Directrice Marketing, Linkfluence, Administratrice
                                                           indépendante
DIRECTION DES ENTITÉS DE CA CF
 Pierre Adam                                  Belgin Rudack
 SoYou (Espagne)                              Creditplus Bank (Allemagne)

 Badr Alioua                                  JOINT-VENTURES AUTOMOBILES
 Wafasalaf (Maroc)
                                              Giacomo Carelli
 Laurent Cazelles                             FCA Bank
 Crédit Agricole Consumer Finance France
                                              Amir Djourabtchi
 Ron Droste                                   GAC-Sofinco (Chine)
 Crédit Agricole Consumer Finance Nederland
 (Pays-Bas)

 Dominique Pasquier
 Agos Ducato (Italie)

 Gilbert Ranoux
 Credibom (Portugal)
LE MOT DE PHILIPPE DUMONT

              « Avec notre plan CA CF 2020, nous voulons faire
de CA Consumer Finance une entreprise 100 % digitale et 100 % humaine.
  Être 100 % digital, cela veut dire améliorer l’expérience de nos services
      qu’ont nos clients et partenaires, exploiter le potentiel de la data
          et répondre aux nouvelles tendances de consommation.
       Être 100 % humain, c’est prendre soin de nos clients comme
  de nos collaborateurs, et placer le conseiller au cœur de notre modèle
                        de distribution multicanale. »
UN SIÈGE MODERNE À MASSY
 Nommé Gaïa (« terre-mère ») à l’issue d’une
 démarche associant les collaborateurs, le nouveau
 siège de CA Consumer Finance reflète la
 modernité de l’entreprise, la proximité entre ses
 équipes franciliennes, désormais réunies sur un
 seul site, et la transversalité des modes de travail.

 Il participe au rayonnement du groupe CA CF et
 est l’une des vitrines de son savoir-faire dans les
 domaines du digital et de l’innovation.

 Le nouveau siège est organisé pour faciliter le
 travail collaboratif, stimuler la créativité et offrir
 une excellente qualité de vie au travail.
UN SIÈGE MODERNE À MASSY

  • Wifi dans tout le site
  • 131 espaces de réunion équipés             •   Deux salles de sport
    d’outils interactifs                       •   Une trentaine d’espaces détente
  • Un auditorium de 330 places                •   Un jardin convivial
  • Une mezzanine de 100 places, avec un       •   Trois espaces de restauration
    espace showroom avec écran                 •   Un service conciergerie
  • La Fabrik, un espace d’échanges et de
    créativité pour les projets transversaux
    et digitaux
NOS OFFRES
ET NOS MODÈLES DE DISTRIBUTION
UNE LARGE GAMME DE PRODUITS ET SERVICES

 Crédit Agricole Consumer Finance propose à ses partenaires et clients une large palette de
 produits et de services personnalisés, efficaces et adaptés aux besoins de chacun.

 LE CRÉDIT AMORTISSABLE
 Il s’agit d’une solution de financement en vue de l’achat d’un bien ou d’une prestation avec un
 remboursement fixe, limité dans le temps. Deux options : le prêt personnel distribué en direct
 et le crédit sur le lieu de vente, directement lié au bien vendu.

 LE CRÉDIT RENOUVELABLE
 Il met à disposition du client une somme d’argent réutilisable au fil du remboursement pour
 financer ses achats. Il peut être proposé en direct ou sur le lieu de vente. Le montant mis à
 disposition détermine la durée maximale de remboursement.

 LE RACHAT DE CRÉDITS (OU CONSOLIDATION)
 Il permet de regrouper plusieurs crédits existants en un seul et de n’avoir, de ce fait, qu’une
 seule mensualité à payer.
UNE LARGE GAMME DE PRODUITS ET SERVICES

 LA LOCATION AVEC OPTION D'ACHAT (LOA)
 Elle est utilisée pour l'achat de véhicule ou d'autres biens, comme une tablette. Le client
 dispose du véhicule ou du bien en contrepartie d’un loyer mensuel et peut, s'il le souhaite,
 acheter le bien au terme de son contrat.

 LA LOCATION LONGUE DURÉE (LLD)
 Elle permet de financer les flottes automobiles des entreprises mais également les véhicules
 des particuliers. La LLD met à disposition le véhicule et inclut des prestations de service
 comme l’entretien et la maintenance.

 LES ASSURANCES
 Les clients peuvent souscrire une solution d’assurance en complément d’un crédit, pour
 couvrir leur bien (extension de garantie, assurance complémentaire automobile…) ou de
 façon indépendante (garantie obsèques…).

 L’ÉPARGNE
 En Allemagne, en Autriche, en Espagne et en Italie, des produits d’épargne sont proposés en
 ligne, aux institutionnels et aux particuliers, via le dispositif du passeport européen.
DISTRIBUTION : UNE APPROCHE MULTICANALE
                                                 L’OFFRE DE FINANCEMENT
  LA VENTE DIRECTE
                                                 SUR LE LIEU DE VENTE

  • Approche multicanale                         • Équipement des ménages et amélioration de
  • Réseaux d’agences / Internet / Téléphone /     l’habitat
    Marketing direct                             • Véhicules et nautisme

  LES PARTENARIATS AU SEIN DU GROUPE             LES PARTENARIATS AUTOMOBILES

  •   Caisses régionales de Crédit Agricole      • Joint-ventures avec des constructeurs automobiles :
  •   LCL                                          FCA Bank, GAC-Sofinco.
  •   BforBank                                   • Accords de partenariat spécifiques
  •   Crédit Agricole Cariparma (Italie)         • Activité de financement sur le lieu de vente
  •   Crédit du Maroc
  •   Amundi

  LES PARTENARIATS AVEC                          LES PARTENARIATS AVEC
  LA DISTRIBUTION SPÉCIALISÉE                    LES INSTITUTIONNELS

  LE COURTAGE
DES MARCHÉS DIVERSIFIÉS
    DISTRIBUTION
       DIRECTE

   BANQUES DE DÉTAIL
      DU GROUPE
    CRÉDIT AGRICOLE

        JVS &
    PARTENARIATS
    AUTOMOBILES
                          Autres
                       partenariats :

   DISTRIBUTEURS
     DE BIENS DE
   CONSOMMATION

    INSTITUTIONNELS
NOTRE PLAN STRATÉGIQUE
CA CF 2020
UN PLAN EN 5 DIMENSIONS STRATÉGIQUES

                           1                                     2                            3
AIDER LES BANQUES DE DÉTAIL        AMÉLIORER L'EXPÉRIENCE ET LA
DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE À        SATISFACTION CLIENT                 RENFORCER NOS PARTENARIATS
DEVENIR LEADERS DU CRÉDIT À        EN ACCÉLÉRANT NOTRE                 (AUTO ET COMMERCE)
LA CONSOMMATION                    TRANSFORMATION DIGITALE

                                          4                                   5
             AMÉLIORER NOTRE RENTABILITÉ
                                                    MODERNISER
             GRÂCE À LA POURSUITE DE
                                                    NOTRE ORGANISATION
             SYNERGIES ET À UN MODÈLE
                                                    ET NOS MODES DE TRAVAIL
             « ASSET-LIGHT* »

              *« Asset-light » : économe en consommation de capitaux
CA CF 2020
PRINCIPAUX INDICATEURS
                          2015     2016     2017     2018     Cible 2020
 ENCOURS GÉRÉS (M€)
  Dont pour le compte     71 200   77 200   82 600   88 500        82 000
  des banques de détail   13 700   15 700   17 600   19 600        19 600
       du Groupe

     PRODUIT NET
                          2 101    2 107    2 187    2 204         2 300
    BANCAIRE (M€)

 RÉSULTAT NET PART
                           380      493      603      586           615
   DU GROUPE (M€)

    RETURN ON
                          14,3 %   14,2 %   17,2 %   16,3 %        15 %
 NORMALIZED EQUITY*

 PART DE PRODUCTION
                          16,1 %   18,2 %   23,1 %   28,9 %        40 %
     DIGITALISÉE
                                                                            *à 9,5% de RWA

                                                              31
CA CF 2020
DIMENSION 1

        AIDER LES BANQUES DE DÉTAIL
                                                            1
        DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE À DEVENIR LEADERS
        DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION

        OBJECTIF :
        + 5 % par an de croissance des encours gérés pour le compte
        du groupe Crédit Agricole

        RÉSULTATS (31/12/18) :
        Encours gérés +7,1 % sur 1 an, à 88,5 Mds€
CA CF 2020
DIMENSION 2

                                                                 2
        AMÉLIORER L'EXPÉRIENCE ET LA SATISFACTION
        CLIENT EN ACCÉLÉRANT
        NOTRE TRANSFORMATION DIGITALE

         OBJECTIFS :
         40 % de la production de nouveaux crédits d’origine digitale
         en 2019

        RÉSULTATS (31/12/18) :
        Production digitale : 28,9 %
CA CF 2020
DIMENSION 3

                                                                     3
        RENFORCER NOS PARTENARIATS
        (AUTO ET COMMERCE)

         OBJECTIFS :
         Figurer dans le top 3 du financement auto (hors captives)
         Avoir 1 partenaire du top 5 de l’e-/ m-commerce dans
         chaque pays

        RÉSULTATS :
        Auto : nouveau partenariat avec Harley-Davidson,
        renouvellement de celui avec Jaguar Land Rover (FCA Bank)
        E-commerce : partenariat avec Alibaba (GAC-Sofinco) et
        Amazon (FCA Bank)
CA CF 2020
DIMENSION 4

                                                                 4
        AMÉLIORER NOTRE RENTABILITÉ GRÂCE À LA
        POURSUITE DE SYNERGIES ET À UN MODÈLE                        *« Asset-light » : économe en
        « ASSET-LIGHT* »                                             consommation de capitaux

         OBJECTIFS :
         30 % part des revenus non liés aux revenus d’intérêts
         ≥ 70 % d’autofinancement
         < 190 pb de coût du risque / encours consolidés
         < 45 % de coefficient d'exploitation en 2019

        RÉSULTATS (31/12/18)
        29,3 %                           125 pb
        84 % d’autofinancement           48,4 % de coefficient
                                         d'exploitation
CA CF 2020
DIMENSION 5

                                                                 5
        MODERNISER NOTRE ORGANISATION
        ET NOS MODES DE TRAVAIL

        OBJECTIFS :
        Déployer nos valeurs et des actions de RSE
        Moderniser notre organisation
        Augmenter l’engagement de nos collaborateurs

        RÉSULTATS :
        Déploiement des valeurs CA CF dans toutes les entités
        Indice d’engagement et de recommandation des
        collaborateurs : au-dessus de la norme « services financiers »
        en Europe
NOS MISSIONS

    Financer et protéger les projets de nos clients, en leur proposant des produits
1   innovants et une expérience unique sur l’ensemble des canaux de distribution.

    Aider nos partenaires à développer leurs activités en bâtissant de vrais partenariats
    fondés sur une coopération étroite et en déployant une vaste gamme de produits et de
2   conseils métier.

    Offrir un environnement de travail dynamique, une culture entrepreneuriale et conjuguer
3   nos valeurs au quotidien afin de révéler le potentiel de nos collaborateurs.

    Créer de la valeur pour le Groupe Crédit Agricole, à travers des synergies fructueuses
4   et en permettant à ses réseaux bancaires de devenir leaders du crédit à la
    consommation.
NOTRE AMBITION

       100 %                      100 %                         100 %
      DIGITAL                    HUMAIN                         CA CF
   Rapidité, simplicité,                                  Une base client élargie,
                                Mettre le client       une satisfaction client accrue
   sérénité & sécurité     au centre de nos actions
  Exploiter le potentiel                                Des partenariats renforcés
                                  Développer             (automobile et commerce)
     de la smart data         nos collaborateurs
 Répondre aux nouvelles                               Un modèle de revenu diversifié
                              Placer le conseiller
        tendances          au cœur de notre modèle      Des synergies intra-groupe
    de consommation             de distribution                développées
                                 multicanale
NOTRE VISION
NOS VALEURS
        INNOVATION
        • Faire preuve de flexibilité et d’anticipation dans les réponses apportées à nos clients
          et à nos partenaires
        • Expérimenter de nouveaux formats de collaboration, avec nos collaborateurs, nos
          clients et nos partenaires

        PROXIMITÉ
        • Entretenir des relations de proximité avec nos partenaires, nos clients
          et nos collaborateurs
        • Accompagner nos clients et nos partenaires tout au long de notre relation
          avec eux

        ENGAGEMENT
        Transformer les projets de nos partenaires en actions concrètes, au service du
        développement de leur activité et des projets de leurs clients

        ESPRIT D’ÉQUIPE
        Promouvoir la collaboration et la coopération, en interne et avec nos clients et
        partenaires
IDENTITÉ VISUELLE DE NOS MARQUES :
LA CONVERGENCE EN MARCHE
 •   Notre monde est global et digital, sans frontières

 •   La transformation digitale, une priorité pour CA CF

 •   La convergence de l’identité visuelle de nos marques commerciales, un
     grand projet de CA CF 2020

 •   Un signe de reconnaissance fort, une signature moderne et
     dynamique

 •   Réaffirmer l’utilité du crédit à la consommation

 •   Nous inscrire dans le Projet Client du Groupe Crédit Agricole
NOTRE NOUVELLE IDENTITÉ DE MARQUE
LE LOGO
              •   L’o forme un bouton « on » qui signe le
                  démarrage d’un projet.

              •   L’apostrophe rouge symbolise la validation, la
                  sécurité, et, effectuant un mouvement de
                  l’intérieur vers l’extérieur, une échappée hors
                  du cercle de la routine.

              •   Le soulignement, emprunté au langage digital,
                  exprime la vie augmentée, la mise en relief des
                  projets.
NOTRE NOUVELLE IDENTITÉ DE MARQUE
LA SIGNATURE

•   Plus directe

•   Plus moderne

•   Plus proche de nos clients et de leurs projets de vie
NOTRE NOUVELLE IDENTITÉ DE MARQUE
L’EXEMPLE DE SOFINCO

Une nouvelle identité de marque lancée le 26 septembre 2017 en France
avec Sofinco.

Déjà déployées sur nos autres marques commerciales Credibom
(Portugal) et Creditplus (Allemagne).
AUX CÔTÉS DE NOS PARTENAIRES
ET CLIENTS
NOS ATOUTS
 L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS SOLUTIONS            UNE ÉCOUTE ATTENTIVE DES BESOINS
 ET SERVICES                                      DE NOS CLIENTS

  • Optimisation des parcours de vente en ligne
                                                  • Gamme complète et multicanale de solutions
  • Développement de nouvelles applications
  L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS                        de financement,
                                                  L’INNOVATION       d’assurances
                                                                AU CŒUR  DE NOS et de services
     mobiles
  SOLUTIONS ET SERVICES                              innovantsET SERVICES
                                                  SOLUTIONS
  • Mise en place de la signature électronique
                                                  • Démarche d’éducation financière et de
  • Investissement de 240 M€ dans nos SI
                                                     prévention du surendettement
     et le digital de 2017 à 2020

 UNE COMPRÉHENSION FINE DES ENJEUX
                                                  UN REFINANCEMENT PÉRENNE
 DE NOS PARTENAIRES

                                                  • Taux d’autofinancement > 70 %
 • Réseaux bancaires                              • 2e acteur européen sur le marché de la
  L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS                      L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS
 •SOLUTIONS
     Constructeurs et distributeurs automobiles
             ET SERVICES
                                                      titrisation publique placée libellée en euros
                                                   SOLUTIONS ET SERVICES
 • Acteurs de la distribution spécialisée             (4 opérations pour 2 300 M€ en 2018)
                                                  • Dépôts collectés  6,8 Mds€ au 31/12/18
LES 4 PILIERS DE NOTRE CENTRICITÉ CLIENT

             Offrir une expérience « smart » à nos clients : 100 % digital, 100 % humain

             Exploiter les données pour offrir un vrai service personnalisé à nos clients

             Améliorer notre connaissance et notre compréhension du budget de nos
             clients et de leurs crédits et assurances

  L’INNOVATION AU CŒUR DE NOS
  SOLUTIONS ET SERVICES
             Co-construire les offres d’aujourd’hui et de demain avec nos partenaires et
             nos clients
L’INNOVATION CHEZ CA CF
   Innover avec des challenges internes                                Développer des écosystèmes innovants

International          Digital   1e challenge          Challenge
 Hackathon            Academy     d’idéation        international de
                                                    Data Modelling

        Innover avec nos communautés
                                                                             Innover avec les start-up

            Avec nos clients                Avec nos collaborateurs

  Construire des structures d’innovation
                                                                           Innover avec nos partenaires
                                                  Dédié aux
                                                  CRCA et LCL
TROIS APPLIS POUR UN CRÉDIT EN 15 MINUTES

        Entrée du       Vérification de   L’application calcule    Identification    Signature        Acceptation de la
      montant et de       l’identité /      les mensualités          en ligne       électronique    demande et transfert
       la durée du     remplissage de      et le taux d’intérêt,                     du contrat    direct de la somme sur
           prêt            données          puis envoie une                            avec la       le compte bancaire
                      complémentaires      proposition de prêt                         banque               client
                                              pré-acceptée
AUX CÔTÉS DES PLUS FRAGILES

     Crédit Agricole Consumer Finance déploie des programmes d’éducation
                 budgétaire et de prévention du surendettement.

 ÉDUCATION FINANCIÈRE & ACCOMPAGNEMENT DES CLIENTS FRAGILES

 •    En France, en Italie et en Allemagne, Crédit Agricole Consumer Finance intervient auprès
      des étudiants pour leur apprendre à gérer leur budget de manière responsable.

 •    En Allemagne, Creditplus soutient l’association EVA qui propose différents ateliers aux
      personnes défavorisées.

 •    En France, Crédit Agricole Consumer Finance a accompagné 14 000 dossiers de clients
      fragiles en effectuant des bilans personnalisés et en s’associant avec des partenaires tels
      que les Points Passerelle Crédit Agricole, l’association Crésus ou encore le Crédit
      Municipal de Paris.
AGIR EN GROUPE ENGAGÉ ET RESPONSABLE
             UNE DÉMARCHE RSE RICHE ET VARIÉE EN TROIS AXES MAJEURS…

•    Favoriser les programmes d’éducation financière

•    Prévenir le surendettement

•    Innover avec les start-up

    …ET UN PARTENAIRE ACTIF DE NOMBREUSES ACTIONS SOLIDAIRES ET SOCIÉTALES
ENTITÉS
CRÉDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE FRANCE

                                   Vente directe
                                   24 agences
                                   Financement sur le lieu de vente
                                   Équipement de la maison
 N°2 du crédit à la consommation   Auto (marque Viaxel)
 en France
                                   Partenariats
                                   •   Banques de proximité du Groupe Crédit Agricole
 ACTIONNARIAT                      •   Institutionnels : GMF, Crédit Social des Fonctionnaires,
 100 % Crédit Agricole S.A.            AG2R La Mondiale, Fastt…
                                   •   Distribution : Fnac-Darty, La Redoute, Castorama,
 CHIFFRES À FIN 2018                   Décathlon, Le Printemps, Orchestra, Roche-Bobois,
                                       Mobilier de France, Culligan, Printemps, Apple,
 Encours gérés : 31,3 Mds€             Waterair…
 2 900 collaborateurs              •   Auto-moto : Mazda, Piaggio, Polaris…
 Plus de 4 millions de clients
                                   Courtage
                                   Marque Créditlift Courtage
AGOS

                                         Vente directe
                                         Environ 230 succursales et agences
                                         Web et mobile (Agos4Now)
 Leader du crédit à la consommation
 en Italie                               Partenariats
                                         •   Distribution (Mondo Convenienza,
 ACTIONNARIAT                                Unieuro…)
 61 % Crédit Agricole Consumer Finance   •   Automobile (Honda, Piaggio,
 39 % Banco BPM (3e banque italienne)        Suzuki…)
                                         •   Banques (dont Crédit Agricole
 CHIFFRES À FIN 2018                         Cariparma et Banco BPM) et
 Encours gérés : 13,9 Mds€                   institutions
 1 960 collaborateurs
 Près de 2 millions de clients
CREDIBOM

                                          Vente directe
                                          Web
                                          2 agences
 Leader pour le financement automobile
 sur point de vente au Portugal           Financement sur le lieu de vente
                                          Automobile
 ACTIONNARIAT                             Équipement de la maison
 100 % Crédit Agricole Consumer Finance
                                          Partenariats
                                          • Auto-moto : Mazda, Benecar, Auto Leandro dos
 CHIFFRES À FIN 2018                        Santos, So Barroso, Fornova
 Encours gérés : 1,7 Md€
                                          • Distribution : La Redoute, Rainbow
 370 collaborateurs
 Près de 200 000 clients
CA CONSUMER FINANCE NL

                                          Vente directe
                                          Web : Findio, Interbank
                                          KredietDesk (entreprise/client) et MoneyCare (plateforme
 Leader du crédit à la consommation       pour les brokers)
 aux Pays-Bas
                                          Financement sur le lieu de vente
 ACTIONNARIAT                             Auto-moto
 100 % Crédit Agricole Consumer Finance   Équipement de la maison

 CHIFFRES À FIN 2018                      Partenariats
 Encours gérés : 2,2 Mds€                 Piaggio
 280 collaborateurs                       Volksbank
 Plus de 100 000 clients
                                          Courtage
CREDITPLUS BANK

                                          Vente directe
                                          Web et mobile (appli CreditPlus4Now)
                                          Réseau de 17 agences
 Leader du financement de l’achat
 de deux-roues en Allemagne               Financement sur le lieu de vente
                                          Automobile et deux-roues
                                          Équipement de la maison
 ACTIONNARIAT
 100 % Crédit Agricole Consumer Finance   Partenariats
                                          •   Équipement de la maison : EMV, Küche &Co,
 CHIFFRES À FIN 2018                          Miele…
 Encours gérés : 3,6 Mds€                 •   Moto : Suzuki, Piaggio, Triumph…
 530 collaborateurs                       •   Institutionnels : Check24, BW Bank…
 Plus de 400 000 clients
SOYOU

                                         Vente directe
                                         Environ 2000 succursales et agences

                                         Financement sur le lieu de vente
 Présent en Espagne
                                         Automobile
                                         Équipement de la maison
 ACTIONNARIAT
 51 % Crédit Agricole Consumer Finance
                                         SoYou opérera dès 2019 dans toute l’Espagne. Cette joint-
 49 % Bankia (4e banque espagnole)
                                         venture permet à CA Consumer Finance d’accélérer son
                                         implantation en Espagne, quatrième marché de la zone euro
 CHIFFRES À FIN 2018
                                         pour le crédit à la consommation, et d’y accompagner ses
 41 collaborateurs
                                         partenaires.
WAFASALAF

                                         Vente directe
                                         Web et mobile
                                         44 agences
 Leader des financières spécialisées
 au Maroc                                Financement sur le lieu de vente
                                         Automobile
 ACTIONNARIAT                            Équipement de la maison
 51 % Attijariwafa Bank
 49 % Crédit Agricole Consumer Finance   Partenariats
                                         •   Bancaires : Crédit du Maroc, Attijariwafa Bank
 CHIFFRES À FIN 2018                     •   Distribution : Marjane
 Encours gérés : 3,2 Mds€                •   Equipement de la maison
 840 collaborateurs                      •   Auto : Daimler
 Près de 440 000 clients                 •   Institutionnels : Wafa Assurance, RCI Maroc

                                         Courtage
FCA BANK

                                         Financement sur le lieu de vente
                                         Automobile
 Présent dans 17 pays européens
                                         Marques
 et au Maroc
                                         Fiat, Alfa Romeo, Lancia, Abarth, Jeep, Chrysler,
                                         Ferrari, Maserati, Jaguar, Land Rover, Aston
 ACTIONNARIAT
                                         Martin, Harley Davidson
 50 % Crédit Agricole Consumer Finance
 50 % Fiat Chrysler Automobiles

 CHIFFRES À FIN 2018
 Encours gérés : 26,8 Mds€
 2 150 collaborateurs
 Plus d’1,4 million de clients
GAC-SOFINCO AUTO FINANCE

                                         GAC-Sofinco opère dans toute la Chine sans agence,
                                         mais avec 450 personnes sur le terrain (conseillers
                                         financiers, stock auditeurs...)
 Présent en Chine
                                         Distribution des produits et services auprès des réseaux :
                                         GAC-Honda, GAC-Acura, GAC-Toyota, GAC-FCA,
 ACTIONNARIAT
                                         GAC-Mitsubishi et GAC-Motor, en servant plus de 2 000
 50 % Crédit Agricole Consumer Finance
                                         concessionnaires
 50 % Guangzhou Automobile Corporation
 (6e constructeur automobile chinois )

 CHIFFRES À FIN 2018
 Encours gérés : 5,7 Mds€
 510 collaborateurs
 Plus de 700 000 clients
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