Présentation d'une approche d'une microfinance à base communautaire - CLASSE-B Project UMUTARA Juillet 2005
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Présentation d’une approche
d’une microfinance à base
communautaire
CLASSE-B Project
UMUTARA Juillet 2005
1A. Background information
Definition des concepts
La Micro finance
La microfinance est un mécanisme de financement par
l’épargne et crédit des microprojets générateurs de revenus
initiés par les pauvres économiquement actifs qui sont
exclus du système financier classique par manque de
garantie matérielle.
Concept de la pauvreté
La pauvreté est un concept multidimensionnel définie en
général comme un ensemble de privations, se manifeste
par l’impossibilité de vivre longtemps et en bonne santé,
de s’instruire, d’avoir des conditions de vie décentes et de
participer à la vie de la collectivité.
2Stratégie de l’approche
Répondre aux causes spécifiques et fondamentaux de
l’insécurité économique des ménages pauvres, à
travers l’appui à l’accumulation et à la protection des
actifs en mettant un accent sur:
a)Une microfinance basée sur les épargnes et
crédits communautaire;
b)L’augmentation des revenus du secteur agricole et
diversification des sources de revenus des
ménages;
c)La solidarité communautaire dans la planification
pour la prévention des urgences.
3Les objectifs et résultats
attendus de la méthodologie
• Augmenter la mobilisation des ressources financières
locales et appuyer la culture d’épargne et
d’investissement en milieu rural à travers la
promotion des systèmes communautaire autogérés.
• Améliorer et maintenir une forte performance
opérationnelle des organisations communautaires
basées sur les épargnes à travers les liaisons avec
des structures et mécanismes pérennes d’appui
technique et financier
• Appuyer l’établissement, au niveau local, d’une
environnement de support pour les organisations
communautaires basées sur les épargnes émergent
comme « stakeholders » dans l’amélioration de
l’économie locale et dans la réduction de la pauvreté
rurale.
4Caractéristiques du groupe cible de
la méthodologie.
• Physiquement active ( Capital
humain)
• Capital social
• Capital financier limité ( -1$/ par
jour)
• Capital physique limité (Terre: - 0.5
ha)
5Typologie des groupes solidaires
d’épargne et prêt
Une structuration en groupe ou association de 30
membres au maximum
Un intérêt et un objectif commun
Essentiellement des femmes
En milieu rural démuni
La discipline de l’épargne obligatoire et régulière
Une activité génératrice de revenu
Un apprentissage en vie associative, en épargne
et crédit et Activite Generatrice de Revenus
(AGR)
L’accès au crédit régulier selon les besoins
La flexibilité pour accommoder la grande majorité
des groupes pauvres et vulnérables
6Typologie des Intergroupements
(IGs)
Un réseau de 15 à 30 associations de base
Offre des services d’intermédiation
financière aux associations d’Epargne et
prêt pour des activités collectives
Impliqués dans le plaidoyer:
reconnaissance au niveau du district
Échange d’idées et d’expériences,
capitalisant les ambitions diffuses des uns
et des autres
Développer des initiatives BDS
7Les Intergroupements (Suite)
Travailler ensemble et appuyer les
associations à la base
Recherche de marché pour les
associations
Approvisionnement d’intrants pour
les associations
Echange d’idées et activités qui
marchent, ce qui se traduit par une
diversification des activités
8B. Cadre opérationnel de la
méthodologie
Une Micro finance á base communautaire » est axée sur
3 piliers dans le but de pérenniser les actions en faveur
de la croissance économique des ménages pauvres et de
leur conditions de vie des ménages.
I. L’accès au capital/ Services financiers
II. Développement des services non
financiers
III. Promotion d’un environnement favorable
pour les affaires
9B.I) L’accès au capital/ Services financiers
Accès aux services financiers/ Banques Populaires
Gestion du Fonds de Crédits;
Analyse des projets venant des IGs;
Financement des projets;
Recouvrement;
Rémunération des IGs á concurrence de 30% des intérêts des crédits
rembourses;
Production des rapports.
Prise progressive de risque sur le crédit aux IG
Mise en place de nouveaux produits pour à l’endroit des pauvres.
Participer aux frais de formation des IGs pour la préparation de projet et le
recouvrement.
10B.I) L’accès au capital/ Services financiers
(Suite)
Accès aux services financiers /INTERGROUPEMENTS
Analyse des projets provenant des associations et Soumission des projets
analyses à l’IMF;
Offre des services d’intermédiation financière aux groupes d’ « Epargne et
crédit » de base;
Suivi du recouvrement et Représentation des Associations membres;
Formation dans le SPM (Sélection, Planning and Management in Income
Genarating Activities).
Professionnaliser les associations
Échange d’idées et d’expériences, capitalisant les ambitions diffuses des
uns et des autres.
Former les membres des associations/ des caisses membres en bonnes
pratiques de micro finance.
11B.I) L’accès au capital/ Services financiers
(Suite)
Accès aux services financiers/ASSOCIATIONS
Adopter la méthodologie d’épargne et prêts
Avoir des statuts et règlements d’ordre intérieur
Etudier et Présenter un projet banquable
Mise en oeuvre et gestion du projet
Repayer le crédit dans les délais
Bonne gouvernance dans les associations
12B.II) Développement des services non
financiers
Accès aux services non financiers (BDS) /IGs
Accès et diffusion des informations,
Marketing & Market linkages &Supply chain management,
Planification stratégique & Développer des initiatives,
Business Développement Services (BDS),
Encourager la monétisation dans la zone d’opération des
Intergroupements en créant des centres de négoce ;
Promouvoir la création d’emploi
13B.III) Promotion d’un environnement
favorable pour les affaires
Etablissement d’un environnement favorable aux affaires /IGs
S’impliquer dans le plaidoyer:et la reconnaissance au niveau du district.
S’impliquer dans la plaidoirie au niveau des CDCs (Taxes, régulation des marches
et des centres de négoces etc.…)
Favoriser le développement autoentretenu du milieu rural en général.
Supporter les initiatives pour améliorer ou sécuriser la productivité de ressources
naturelles et environnementales
Coordonner avec les organisations impliquées dans le mouvement de lutte contre la
pauvreté au niveau central et décentralisé, compris le secteur privé
Lutte contre le SIDA
Participation dans le monitoring du PRSP au niveau local
Participation dans la promotion des droits économiques, sociaux et culturels.
Participation dans la gouvernance locale.
14CADRE CONCEPTUEL
Banque & Partenaire
IMF agrées BDS
CARE
RESAFI
Inter-groupements Inter-groupements
(Province)
(District) (District)
Association Association
CLASSE CLASSE
15•Ciblage et renforcement de capacité des organisations locales (les inter-groupements et
le réseau national d’appui et conseil (RESAFI) en microfinance et BDS
•Advocacy et partenariat stratégique avec les organisations locales et internationales
C •Monitoring et évaluation et Facilitation
•Dissémination de La méthodologie d’épargne et prêt et le BDS
A •Création et suivi de nouvelles caisses
•Mise en place d’IGs
R •Formation des IG en microfinance et BDS
•Recyclage des Assoc. et IG
E •Lutte contre le SIDA
ASSOCIATIONS INTERGROUPEMENTS
•Apprentissage Epargne •Création et Structuration
Banques Populaires et/ou autres
et Crédit au niveau district des
IMF
Associations
•Mobilisation de
•Consolidation de
l’épargne groupements existants
•Prise progressive de risque sur le
•Vie associative •Facilitation de l’accès
crédit aux Associations
•Activités génératrices •Rémunère les IGs (30% des
aus services financiers
intérêts)
de revenu des inter-groupements
•Participer aux frais de formation
•Lutte contre le SIDA •Facilitation
des IGs pour la préparation de
•Enregistrement local des services non
projet et le Recouvrement de Crédit
Financiers des
•Développement de •Renforcement des capacités des
Inter-groupements/BDS
Nouveaux produits •Recouvrement des credits
IGs dans la gestion des crédits
•Structuration à la base et remuneration de
30% des interets sur le
recouvrement 16Cheminement des credits
Stage 1 (Association)
Préparation et
soumission du Projet
de demande de crédit
OUI
Non
Stage 2 (IG)
Requête refusé
Analyse de projet par l’IG
OUI
Non Stage 3 (BP+ IG)
Analyse du Projet par la BP
Requête refusé
OUI
Stage 4
Crédit accordé à l’association
17C. Les performances de la methodologie
C.1) Epargne & Credit des groupes ( 15mois)
Indicateurs Unité Valeur
1 Nombre de participants Indiv. 4348
2 % de femmes % 93
3 Nombre de Groupes (caisses Intambwe) Groupes 250
4 Nombre de districts Districts 4
5 Epargne moyen hebdomadaire/Association Frw 1478
6 Epargne cumullées de la période pour toutes les caisses Frw 19530949
7 Taux d'epargne effective %
8 Epargne fonds sociaux Frw 3284509
9 Valeur Totale des prets octroyés Frw 25538809
10 Nombre de prets Nombre 8303
11 Pret moyen/Individu Frw
12 Taux de remboursement des prets % 100
18C. Les performances de la methodologie
C.2) Fond de credit ( 1.5 yrs)
Province # IGs Fond Credits Rembn % # de projet Credit
De octroyes t May Rembnt financés moyen
credit 05 par Ass
Umutara 9 27M 21M 2M 100% 57 383860
19Avantages comparatives de la
methodologie
Simplicité de la méthodologie
Adaptée aux pauvres
Education & Changement de
comportement
Impact rapide
Structure legère & appropriable par les
communautés
Potentialité de perrenité
Impact social pour le dvlpt
Reduction de la peur à l’investissement
(fatalisme : Aho umutindi yanitse ntiriva)
20THANK YOU!!!
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