Raiffeisen e-banking Informations sur le thème de la sécurité
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e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Informations sur le thème de la sécurité
Raiffeisen e-banking est la façon sécurisée, moderne
et rapide d’être informé à tout instant de sa situation
financière, de régler ses paiements et de négocier
en bourse. Vous êtes en contact avec votre Banque
24 heures sur 24, 365 jours par an et partout dans
le monde.
Aperçu des thèmesPage
Introduction2
Travailler en toute sécurité 3
Protéger votre ordinateur 4
Login sécurisé 5
Sécurité supplémentaire avec autorisation de paiement 6
Aperçu des mouvements sur votre compte 7
Les dangers d’Internet 8
Listes de contrôle 10
Questions concernant la sécurité 11
Liens utiles /Glossaire 12
Call Center Raiffeisen e-banking
0844 888 808 (tarif local)
+41 71 225 88 55 (étranger)
direct@raiffeisen.ch
www.raiffeisen.ch
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Introduction
Internet et e-banking Règles de base pour un e-banking sûr
Internet est très pratique et offre beaucoup d’avan- Non, il n’est pas dangereux d’effectuer des opéra-
tages. Vous êtes connecté au monde entier en tions bancaires à partir de votre ordinateur, surtout si
permanence et pouvez consulter les informations qui vous respectez quelques règles simples, vous montrez
sont importantes pour vous. Vous pouvez commu- suffisamment méfiant et protégez votre ordinateur.
niquer avec vos amis, réaliser des achats, payer vos
factures de façon très conviviale et effectuer des Vous pouvez ainsi considérablement améliorer la
opérations boursières. sécurité de votre ordinateur et réduire les risques
non évaluables au minimum.
Mais pas d’avantages sans inconvénients! C’est
pourquoi il est important que vous soyez également La présente brochure vous indique les règles de base
informé des risques éventuels en matière de sécurité. relatives à la sécurité du Raiffeisen e-banking.
C’est l’objet de la présente brochure. Mettez à profit
ces informations et conseils afin de vous protéger le
mieux possible.
Les dangers d’Internet
Dans le cas de l’e-banking, les fraudeurs ont trois
points d’attaque: le serveur* de Raiffeisen e-banking;
votre ordinateur et la connexion entre les deux.
Connexion
(connexion Internet)
Serveur
Ordinateur Raiffeisen
e-banking
Votre ordinateur est exposé à des dangers potentiels
sur Internet. Ces dangers peuvent également
compromettre la sécurité du Raiffeisen e-banking.
Raiffeisen n’a aucune influence sur la sécurité de
votre ordinateur et ne peut dont pas en assumer
la responsabilité. En revanche, Raiffeisen prend en
charge la protection du serveur* e-banking ainsi
que de la connexion et en assure la sécurité.
Nous vous donnons quelques conseils utiles pour
protéger votre ordinateur.
* Voir glossaire INFORMATIONS SUR LA SECURITE 2
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Travailler en toute sécurité
Un accès sûr grâce à une procédure de Vous trouverez toujours l‘empreinte actuellement
connexion en trois étapes valable sur www.raiffeisen.ch/securite dans le menu
«L’e-banking Raiffeisen sécurisé» – «Transmission
Raiffeisen e-banking utilise un mécanisme sûre des données grâce au cryptage SSL» – «Certifi-
d’identification en trois étapes: cat».
1. un numéro de contrat e-banking personnel
2. un mot de passe personnel (que vous
définissez et pouvez modifier à votre guise) Vigilance lors de l‘utilisation de
3. un complément de mot de passe (carte de Raiffeisen e-banking
sécurité ou SMS) qui n’est valable que pour
une seule connexion Lisez les avertissements et les messages d‘erreur
avec attention. Signalez les notifications suspectes,
les temps d’affichage des pages anormalement
Travailler en toute sécurité avec longs ou l’affichage d’une «page blanche» au Call
Raiffeisen e-banking Center Raiffeisen e-banking (numéro de téléphone
0844 888 808). Contactez également le Call Center
1. activer l‘autorisation de paiement par SMS si vous constatez des modifications dans Raiffeisen
ou PhotoTAN e-banking alors que nous ne vous avons pas signalé
2. utiliser un mot de passe sûr de nouvelle version.
3. maintenir votre ordinateur à jour
4. protéger votre ordinateur contre les virus*
et les intrusions Se déconnecter de Raiffeisen e-banking
5. garder votre mot de passe secret
Cliquez toujours sur le bouton Logout pour
quitter Raiffeisen e-banking. Vous pouvez ainsi
être certain que votre session d’e-banking est
Prudence lors de la connexion à Raiffeisen vraiment terminée.
e-banking
Accédez toujours à Raiffeisen e-banking à partir
de www.raiffeisen.ch
Veillez à ce que le cadenas de sécurité soit toujours
affiché dans la ligne d’adresse ou de statut de votre
navigateur* lorsque vous vous connectez à Raiffeisen
e-banking. Ce cadenas symbolise une connexion
cryptée. En double-cliquant sur ce cadenas, vous
pouvez contrôler l‘identité du site, ici «raiffeisendi-
rect.ch», exploité par «Raiffeisen Suisse société
coopérative».
* Voir glossaire INFORMATIONS SUR LA SECURITE 3
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Protéger votre ordinateur
Protéger votre ordinateur contre les virus et les Maintenir votre ordinateur à jour
intrusions
■■ Mettez régulièrement à jour votre logiciel
Les logiciels malveillants (virus* et chevaux de Troie*) de sécurité.
présentent de grands dangers sur Internet. Protégez
donc votre ordinateur de telles attaques. ■■ Utilisez la version actualisée de votre navigateur*
et installez les mises à jour de sécurité.
■■ Installez sur votre ordinateur un logiciel de protec-
tion avec pare-feu intégré (par ex. «Norton 360» ou ■■ Mettez à jour régulièrement votre système
«Kaspersky Internet Security»). d’exploitation (par ex. Windows).
■■ N‘ouvrez jamais les pièces jointes des e-mails si vous ■■ Evitez le plus possible de réaliser des opérations
ne savez pas de quoi il s’agit, même si vous pensez e-banking sur des ordinateurs tiers. Vous ne
connaître l‘expéditeur. pouvez jamais savoir s‘ils sont vraiment sûrs.
■■ N’installez pas de programmes ni d‘extensions pour
votre navigateur provenant d’éditeurs qui ne sont Vous trouverez plus d‘informations sur
pas dignes de confiance. www.raiffeisen.ch/securite
* Voir glossaire INFORMATIONS SUR LA SECURITE 4
e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Login sécurisé
Méthodes de login dans Raiffeisen e-banking
■■ Variante1: (recommandée) ■■ Variante 3:
Sécurité maximale: PhotoTAN Sécurité normale: carte de sécurité
Grâce à ce procédé, Raiffeisen e-banking crypte le Vous recevez une carte de sécurité par la poste. Elle
complément de mot de passe en une mosaïque en comprend 100 compléments de mot de passe dans
couleur qui s›affiche à l›écran dans e-banking. Le une matrice.
complément de mot de passe contenu dans la mo-
saïque est décrypté par une application sur votre
smartphone et s›affiche à l›écran. Raiffeisen e-banking recommande PhotoTAN
pour se connecter et autoriser les paiements.
■■ Variante 2:
Sécurité élevée: SMS Vous pouvez sélectionner la méthode de login
A chaque login, un complément de mot de passe dans e-banking sous «Configuration > Sécurité >
est envoyé par SMS sur votre mobile. Ces complé- Login». La marche à suivre y est indiquée.
ments de mot de passe par SMS sont gratuits pour
vous.
Vous trouverez de plus amples informations de
PhotoTAN sur www.raiffeisen.ch/photoTAN
INFORMATIONS SUR LA SECURITE 5e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Sécurité supplémentaire avec autorisation de paiement
Activer l‘autorisation de paiement (recommandé)
Raiffeisen recommande l‘autorisation de paiement Vous trouverez de plus amples informations sous
comme sécurité supplémentaire dans Raiffeisen www.raiffeisen.ch/web/Autorisation+de+paiement0
e-banking. Vous pouvez revérifier votre ordre sur
votre téléphone mobile pour le valider ensuite. C‘est
une sécurité supplémentaire si votre ordinateur devait Raiffeisen e-banking recommande d‘activer
un jour vraiment être victime d‘un virus. l‘autorisation de paiement par PhotoTAN
(sécurité très élevée) pour les nouveaux bénéfi-
L‘autorisation de paiement se fait avec un mot de ciaires de paiement.
passe complémentaire et est gratuite pour vous.
Paramétrez votre autorisation de paiement dans
Raiffeisen e-banking dans le menu «Configuration» –
«Sécurité» – «Autorisation de paiement».
Menu e-banking: «Configuration» – «Sécurité» – «Login»
INFORMATIONS SUR LA SECURITE 6e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Aperçu des mouvements sur votre compte
Restez informé des mouvements sur votre
compte
Voulez-vous être en permanence informé des Vous pouvez également configurer ce service afin
mouvements sur votre compte dans Raiffeisen d’être notifié des événements suivants:
e-banking, où que vous vous trouviez? Dans ce ■■ Franchissement de la limite supérieure ou
cas, configurez le service de notification par e-mail inférieure définie pour le solde d’un compte
ou par SMS adapté à vos besoins dans le menu ■■ Modification de statut des paiements et
«Services» – «Notifications» (CHF 0.20 par SMS). des ordres permanents
Vous êtes ainsi toujours informé de tous les mouve- ■■ Modification du statut des ordres de bourse
ments sur votre compte sans avoir à vous connecter ■■ Réception de nouveaux messages
à Raiffeisen e-banking. Vous pouvez réagir immédia ■■ Nouvelles e-factures
tement en cas d’irrégularités ou de doutes.
INFORMATIONS SUR LA SECURITE 7e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Les dangers d’Internet
Les e-mails de phishing Des logiciels malveillants sur votre ordinateur
Le phishing permet à un fraudeur de voler vos Les logiciels malveillants permettent à un fraudeur
informations confidentielles (mots de passe, par ex.). d’espionner votre PC et d’en prendre le contrôle.
Vous recevez un e-mail qui semble officiel avec un Le terme logiciels malveillants désigne les virus
expéditeur Raiffeisen falsifié. Cet e-mail n’a cepen- informatiques*, les vers* et les chevaux de Troie*.
dant pas été envoyé par Raiffeisen. Cet e-mail vous L’objectif des logiciels malveillants consiste à dé-
incite à divulguer des informations confidentielles, sactiver votre logiciel de protection et à espionner
en particulier des noms d’utilisateur et des mots de vos données confidentielles (votre mot de passe
passe, sur votre contrat Raiffeisen e-banking. Raiffeisen e-banking, par exemple). Au moyen d’un
Dans ce genre d‘e-mails, on vous menace souvent logiciel malveillant, le fraudeur veut par exemple
de bloquer votre compte si vous ne réagissez pas prendre le contrôle de votre ordinateur à distance
immédiatement. sans que vous ne le remarquiez.
Mesures de protection contre le phishing Mesures de protection contre les logiciels
1. effacer ces e-mails sans les lire malveillants
2. ne jamais communiquer de mots de passe 1. toujours utiliser un système d‘exploitation actualisé
3. votre logiciel de protection le plus récent et (le mettre à jour régulièrement)
votre navigateur actualisé disposent de filtres 2. utiliser un logiciel de protection (par ex. «Norton
anti-phishing intégrés qui reconnaissent les 360», «Kaspersky Internet Security») et l‘actualiser
sites Web falsifiés régulièrement
4. login PhotoTAN et autorisation de paiement 3. login PhotoTAN et autorisation de paiement
avec PhotoTAN dans Raiffeisen e-banking. avec PhotoTAN dans Raiffeisen e-banking.
Recommandé par Raiffeisen. Recommandé par Raiffeisen.
5. ne jamais accéder à e-banking par le biais d‘un
lien contenu dans des e-mails ou SMS. Un logiciel malveillant présent sur votre ordinateur
peut vous donner l‘illusion que tout fonctionne
normalement dans e-banking, alors qu‘il effectue un
paiement à votre nom en arrière plan à votre insu.
L‘autorisation de paiement avec PhotoTAN vous
permet de déceler ce genre de tentatives.
* Voir glossaire INFORMATIONS SUR LA SECURITE 8e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Les dangers d’Internet
Précautions pour les boutiques en ligne Recherche agent financier pour blanchiment
d‘argent
Certaines boutiques en ligne fournissent un service
simple pour le paiement des commandes. Vous y êtes Les fraudeurs envoient des e-mails afin de promou-
invité à entrer vos codes confidentiels d’autorisation voir des postes vacants promettant des gains impor-
Raiffeisen e-banking (numéro de contrat, mot de tants. Derrière ces annonces se cachent en général
passe, complément de mot de passe) sur une page des gangs qui veulent blanchir de l’argent sale en
Internet différente de la page de connexion officielle utilisant des personnes crédules. Cet argent provient
à Raiffeisen e-banking. presque toujours d’activités illégales. Ces «emplo-
yeurs» exploitent la naïveté de ces personnes afin de
Si vous le faites, ces fournisseurs peuvent consulter transférer à l’étranger par des canaux Internet de
vos données client et vos données de comptes. À l‘argent acquis frauduleusement. Quiconque participe
l’aide de ces informations, ils peuvent effectuer des à de telles «activités» et transactions encoure une
paiements à partir de votre compte et manipuler le peine et risque des poursuites pénales pour complici-
système Raiffeisen e-banking. La divulgation de té de blanchiment d‘argent (art. 305 bis du CP).
ces informations confidentielles contrevient en outre
au contrat (cf. Convention Raiffeisen e-banking). Mesures de protection contre les agents financiers
1. Ne jamais répondre à de telles demandes
Mesures de protection dans les boutiques en ligne 2. Signaler les intermédiations de paiement dou-
Entrez vos codes de légitimation Raiffeisen e-banking teuses à www.kobik.ch (Service de coordination
exclusivement sur la page de connexion officielle de de la lutte contre la criminalité sur Internet).
Raiffeisen et jamais sur d’autres pages.
INFORMATIONS SUR LA SECURITE 9e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Listes de contrôle
À quelles exigences mon ordinateur doit-il L’essentiel en bref
répondre afin que je puisse utiliser Raiffeisen
e-banking? ✓ Oui, j’utilise un système d’exploitation
Systèmes d›exploitation: ✓ Oui, j’utilise un navigateur à jour
■■ Windows Vista, 7, 8
■■ Apple OS X 10.0 ✓ Oui, j’utilise un pare-feu
Navigateur: ✓ Oui, j’utilise un logiciel de protection à jour
■■ Microsoft Internet Explorer à partir de la version 9
■■ Mozilla Firefox à partir de la version 12 ✓ Oui, j’agis avec prudence en ce qui concerne les
■■ Google Chrome à partir de la version 19 e-mails entrants
■■ Apple Safari à partir de la version 6
✓ Non, je n’utilise pas de téléchargements de
Logiciel supplémentaire: sources douteuses
■■Adobe Reader à partir de la version 10
(documents PDF) ✓ Oui, je navigue prudemment sur Internet et
j’ai conscience de mes responsabilités
✓ Oui, j’utilise mon ordinateur de manière
Liste de contrôle en cas de problème grave vigilante et critique
Vous avez découvert des irrégularités dans ✓ Non, je ne divulgue pas mes données confi-
Raiffeisen e-banking? Comment devez-vous vous dentielles à des tiers
comporter? Comment devez-vous procéder?
✓ Oui, je démarre Raiffeisen e-banking uniquement
Restez calme! à partir de la page d’accueil de ma Banque
1. Vérifier l’avoir en compte et les titres en dépôt
et documenter les dommages éventuels
2. Bloquer le contrat Raiffeisen e-banking:
menu «Configuration» – «Sécurité» – «Bloquer
le contrat» ou appeler directement le Raiffeisen
Call Center e-banking au numéro 0844 888 808.
3. Contacter le Call Center Raiffeisen e-banking
au numéro 0844 888 808 et convenir de la
procédure à suivre avec le collaborateur spéciale-
ment formé.
4. Déposer plainte auprès de la police.
INFORMATIONS SUR LA SECURITE 10e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Questions concernant la sécurité
Questions fréquemment posées
sur la sécurité en matière d’e-banking
Raiffeisen e-banking est-il sûr? Comment puis-je m’apercevoir de quelque chose
d‘anormal lorsque je me connecte à Raiffeisen
Plus de la moitié des paiements de Raiffeisen sont e-banking?
réalisés au moyen de Raiffeisen e-banking. Raiffeisen
e-banking est toujours à la pointe de la technique ■■ La connexion à Raiffeisen e-banking dure
et est surveillé 24 heures sur 24 par des spécialistes. anormalement longtemps.
Si vous respectez les directives de cette brochure, ■■ Des erreurs apparaissent pendant la connexion
Raiffeisen e-banking est le canal d’accès à la Banque à Raiffeisen e-banking.
le plus sûr. ■■ Pendant la connexion à Raiffeisen e-banking,
vous êtes invité à installer un nouveau logiciel
■■ Pendant ou après la connexion, une page différente
Comment puis-je m’apercevoir qu’un tiers a pris de la page Raiffeisen e-banking souhaitée apparaît.
le contrôle de mon PC?
Soyez attentif aux comportements «inhabituels» Le logiciel de protection peut-il totalement prévenir
de votre ordinateur: une manipulation ou un abus?
■■ ne pas ignorer les messages du système d‘exploi
tation, du navigateur ou du logiciel de sécurité! Non, seule l’association de toutes les mesures de
Cliquer pour vous en débarrasser ne vous aidera sécurité, la mise à jour régulière du système
pas! d’exploitation et du logiciel de protection, une
■■ si votre ordinateur est soudainement beaucoup utilisation prudente des e-mails et la non divulgation
plus lent ou si le processeur est occupé à 100%, de données confidentielles à des tiers permettent
il est possible qu‘un logiciel malveillant ait pu vraiment de travailler en toute sécurité sur Internet.
permettre à un «clandestin» d‘y pénétrer
■■ si le logiciel anti-virus ou un autre logiciel de sécuri-
té se trouve soudainement désactivé, c’est un signe
qu’un logiciel malveillant manipule la protection de
votre ordinateur
INFORMATIONS SUR LA SECURITE 11e-banking: simple, rapide et sûr.
Raiffeisen e-banking
Liens utiles / Glossaire
Liens utiles et informations complémentaires * Glossaire
Derniers messages de sécurité: Serveur
http://www.raiffeisen.ch/login Un ordinateur qui fournit des services.
Informations détaillées de Raiffeisen sur Navigateur
la protection de votre ordinateur: Un outil logiciel qui permet de faire défiler les pages
http://www.raiffeisen.ch/securite et de naviguer sur Internet, Internet Explorer, mozilla
Firefox ou Safari par ex.
Logiciels de protection pour votre ordinateur:
http://www.raiffeisen.ch/programmesdeprotection Cache du navigateur
Le cache du navigateur enregistre sur votre
Fiches produit sur le banking par SMS de Raiffeisen: ordinateur le contenu des pages Internet que vous
http://www.raiffeisen.ch/f/sms consultez fréquemment.
Analysez votre ordinateur en ligne pour détecter Virus informatique
les virus et les chevaux de Troie: Un virus informatique est un logiciel qui peut endom-
http://security.symantec.com mager votre ordinateur, en empêchant par exemple
le démarrage de programmes comme Word ou Excel.
MELANI, Centrale d’enregistrement et
d’analyse pour la sûreté de l’information: Ver
http://www.melani.admin.ch C’est un virus informatique qui se diffuse de manière
autonome par le bais des e-mails.
Service de coordination de la lutte contre
la criminalité sur Internet: Cheval de Troie
http://www.kobik.ch C’est un virus informatique qui espionne vos données
confidentielles (mots de passe).
Mention juridique
Ceci n’est pas une offre. Les contenus publiés dans le présent document sont mis à disposition uniquement à titre d‘information. Par conséquent, ils ne constituent
ni une offre au sens juridique du terme, ni une incitation quelconque ou une recommandation particulière. Eu égard à ce qui précède, les informations ici publiées ne
sauraient en aucun cas remplacer un entretien-conseil.
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