2015 Rapport d'activités - Paperjam News
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Rapport d’activités 2015
Pages
thématiques
Le Luxembourg et sa richesse
culturelle et historique.
Voyage à travers le pays à la
découverte de son patrimoine.
Rapport
d’activités
2015
Couverture: le Palais Grand-Ducal Page 8: la Place de la Constitution Page 10: la «Gëlle Fra» Page 14: les casemates Page 16: le quartier du «Grund» Page 18: le Pont Grande-Duchesse Charlotte Page 20: La Philarmonie Page 22: Esch-Belval Page 24: la vallée de la Moselle Page 26: le Mullerthal Page 28: le village d’Esch-sur-Sûre Page 30: le Château de Vianden
4
Sommaire
Message du CEO 6
Le palais grand-ducal est un
édifice style Renaissance flamande
du XVIe siècle. Depuis 1890, date de Chiffres clés 2015 9
l’avènement du Grand Duc Adolphe,
le palais est la résidence de ville du Commentaires sur les résultats 2015 11
souverain. Il se trouve au centre de
la vieille ville, dans le prolongement Conseil d’Administration 12
de la place Guillaume II.
Comité de Direction 13
Bank Management Committee 15
ING in the Community 17
CSR
Sponsoring
Great Place to Work 19
Comité Consultatif Externe 21 / 23
ING Luxembourg Wholesale Banking 25
52, route d’Esch
L-1470 Luxembourg Retail Banking 27
Adresse postale:
L-2965 Luxembourg Private Banking 29
T + 352 44 99 1 ING Lease Luxembourg 31
F + 352 44 99 23 10
www.ing.lu Agences ING au Grand-Duché de Luxembourg 32
Swift : CELLLULL
Rapport d’activités 2015 5
Message du CEO
Chères lectrices,
chers lecteurs,
Conformément à sa stratégie «Think Forward» lancée en
2014, ING met tout en œuvre pour donner à ses clients les
moyens de garder une longueur d’avance tant sur le plan
privé que sur le plan professionnel et ce afin qu’ils puissent
concrétiser leurs projets. Cela va du crédit personnel servant
à financer l’achat d’un bien de consommation au crédit plus
complexe visant à financer un projet industriel, sans oublier
les besoins spécifiques des clients privés.
Cette stratégie porte ses fruits puisque, pour l’ensemble
de l’année 2015, ING Luxembourg s’est bien maintenue:
malgré une reprise économique plutôt modeste et dans
un environnement en pleine mutation, ING Luxembourg
enregistre en effet un bénéfice solide de 107,1 millions
d’euros, en légère progression par rapport à l’année
précédente.
En outre, la Banque a vu ses volumes de crédit augmenter
en 2015 (+17%), confirmant sa volonté de contribuer
chaque jour davantage au financement de l’économie.
Les dépôts affichent également une hausse, qui s’élève
à 11%.
Au niveau global, ING Bank a enregistré un résultat solide
pour l’ensemble de l’année 2015: son bénéfice net
sous-jacent a atteint 4,2 milliards d’euros, qui confirme la
dynamique positive des métiers Retail et Wholesale Banking.
6
Banque internationale, présence locale ! initiative soutenue par la Commission européenne. Cet
accord permet à ING Luxembourg d’accorder des crédits
Pour ING Bank, qui compte 52.000 collaborateurs et 34 aux entreprises innovantes du Luxembourg pour un
millions de clients, le Luxembourg est d’abord un marché montant total de 50 millions d’euros, avec le soutien d’une
domestique, un marché-clé, au même titre que les garantie du FEI et celui d’Horizon 2020.
Pays-Bas et la Belgique. Nous y sommes présents avec
l’ensemble des métiers d’une banque universelle. Autre initiative à relever: la signature en novembre d’une
convention de collaboration avec l’Office du Ducroire
Conformément à la mission de notre stratégie «Think luxembourgeois, en vue de soutenir le développement des
Forward», nous continuerons à mettre tout en œuvre pour activités d’exportation des entreprises luxembourgeoises.
aider nos clients à concrétiser les projets qui leur tiennent Cet accord permet à ING Luxembourg d’aider davantage les
à coeur. entreprises locales dans leur développement international, et
plus particulièrement les petites et moyennes entreprises
Banque internationale, ING Luxembourg participe activement (PME) qui souhaitent accroître leurs capacités d’exportation.
au financement de l’économie luxembourgeoise, comme Cette collaboration permet en effet désormais à ING
le montre l’évolution du volume global des crédits accordés Luxembourg de faire couvrir une partie du risque crédit
tant aux particuliers qu’aux entreprises en 2015. Elle des garanties bancaires qu’elle émet. Quant aux clients,
demeure une institution financière solide, avec un bilan cela leur permet de mobiliser moins de fonds au titre de
sain (Core Tier One: 30,1%), qui a vu ses dépôts clients garantie et de dégager donc des liquidités à d’autres fins.
globaux croître de 11% d’une année à l’autre!
Autre signe qu’ING est bien implantée au Grand-Duché et
En plus de son soutien à la vie locale au Grand-Duché, veut s’y développer: en avril 2015, la première pierre du
tant au niveau associatif que sur les plans sportif, culturel futur siège de la Banque, sis Place de la Gare à Luxembourg,
et humain, avec notamment la création du fameux a été posée ; la construction du bâtiment a bien avancé
ING Night Marathon en 2006, ING Luxembourg a continué depuis; en outre, en décembre, nous avons également
de soutenir l’économie du pays en 2015, comme le ouvert une nouvelle agence à Belval, un quartier à haut
montrent plusieurs initiatives. potentiel et en plein développement.
En mai par exemple, la Banque signait avec le Fonds Mais ING Luxembourg est bien plus qu’une banque locale
européen d’investissement (FEI) un accord en vue avec un réseau d’agences: son appartenance à un grand
d’octroyer davantage de crédits aux petites et moyennes groupe international, présent dans plus de 40 pays, permet
entreprises (PME) innovantes ainsi qu’aux entreprises de à ses équipes de spécialistes de s’appuyer sur les relations
taille intermédiaire (ETI) et ce, dans le cadre du dispositif commerciales, sur l’expérience et la force de frappe du
«InnovFin» – financement européen de l’innovation, une Groupe ING.
Luc Verbeken
Rapport d’activités 2015 7
La Place de la Constitution a été aménagée sur l’ancien bastion Beck (1644,1685). Depuis
cette place, une vue imprenable s’offre aux promeneurs: la vallée de la Pétrusse en contrebas et
le pont Adolphe qui relie le quartier de la gare au centre ville. Sur cette place est érigé le célèbre
monument du souvenir “Gëlle Fra”.
8
Chiffres clés 2015
Tous les chiffres présentés dans ce rapport sont conformes aux normes comptables IFRS
Total bilan 15.180 millions EUR
B é né fice net 107,1 millions EUR
Fonds propres 1.136 millions EUR
C ré dits clients 5.956 millions EUR
Dé pôts clients 12.743 millions EUR
R atio de solvabilit é 30,1%
Agences 17
Clients 117.000
E mployé s 803 FTE (full-time equivalent ou équivalent temps plein)
DISCLAIMER
Les comptes annuels d’ING Luxembourg sont établis conformément financiers, en ce compris les marchés en voie de développement,
aux «Normes Internationales d’Informations Financières» adoptées par (3) conséquences de la suppression de l’euro, (4) la mise en place
l’Union européenne («IFRS-EU»). d’un plan de restructuration d’ING Luxembourg en vue de séparer les
opérations de banque et d’assurance, (5) des changements dans la
Les principes comptables appliqués pour calculer l’information financière
reprise dans ce document, sont les mêmes que ceux appliqués pour les disponibilité, et dans les coûts y étant associés, des sources de liquidités
comptes intérimaires établis par ING Luxembourg pour l’année 2015. tels que le financement interbancaire, de même que les conditions
La certification des comptes est en cours d’élaboration et pourrait dans les marchés de crédit en général, y compris les modifications de
faire l’objet d’ajustements compte tenu d’événements survenus solvabilité de l’emprunteur et des contreparties, (6) la fréquence et la
ultérieurement à la fin de l’exercice comptable. Les chiffres mentionnés sévérité des sinistres assurés, (7) changements affectant les niveaux
dans ce document n’ont pas encore fait l’objet d’un audit par un réviseur et tendances de mortalité, (8) modifications affectant les niveaux de
d’entreprises. Des différences dues à des arrondis sont dès lors possibles. persistance, (9) changements affectant les niveaux de taux d’intérêt,
(10) modifications dans le comportement du consommateur et du
Certaines des informations contenues dans la présente ne constituent
preneur d’assurance, (11) changements dans les facteurs concurrentiels
pas des faits historiques et ne doivent pas être regardées de façon
en général, (13) modifications dans les lois et réglementations,
exhaustive; elles incluent, de manière non limitative, des attentes futures
(14) changements dans la politique des gouvernements et/ou autorités
et des états prévisionnels basés sur la situation actuelle et les hypothèses
du management, et impliquent des risques connus et non connus, de de régulation, (15) conclusions concernant des notions et méthodologies
même que des incertitudes qui pourraient engendrer des différences comptables d’achat, (16) changements dans la détention qui pourrait
matérielles entre les résultats, performances et événements actuels de affecter la disponibilité future de la perte nette d’exploitation, capital net
ceux exprimés ou suggérés dans la présente déclaration. Les résultats, et pertes reportées intégrées, et (17) la capacité d’ING Luxembourg à
performances et événements actuels peuvent différer matériellement atteindre les synergies opérationnelles envisagées. ING Luxembourg ne
de ceux repris dans ces déclarations pour les raisons (non limitatives) s’impose aucune obligation d’actualiser ou réviser, de manière publique,
suivantes: (1) modification des conditions économiques générales, en quelque état prévisionnel que ce soit suite à des nouvelles informations
particulier les conditions économiques des marchés principaux d’ING ou pour toute autre raison. Ce document ne constitue ni une offre de
Luxembourg, (2) changements dans la performance des marchés vente de titres ni une sollicitation d’en acheter.
Rapport d’activités 2015 9
La «Gëlle Fra» (femme en or, ou femme dorée en luxembourgeois), est une sculpture créée
par le sculpteur Claus Cito. Elle est érigée au somment du monument du souvenir qui est inauguré
en mai 1923. Le monument est dédié aux soldats luxembourgeois tombés durant les deux
guerres mondiales.
10Commentaires sur les résultats 2015
Dans un contexte économique difficile et un environnement en pleine mutation, ING Luxembourg a
enregistré un bénéfice net de 107,1 millions EUR en 2015.
Ce résultat s’explique par une croissance commerciale 2015 a également confirmé la transition du Private
solide avec des dépôts de la clientèle en hausse de 11% Banking vers une clientèle plus exigeante et a poursuivi la
et des crédits à la clientèle en augmentation de 17%, transformation du métier en s’axant de plus en plus sur les
belle progression due notamment au respect de notre UHNWI (‘Ultra High Net Worth Individuals’).
engagement de faire du crédit pour soutenir les particuliers
comme les entreprises, tant au niveau local qu’au ING Luxembourg a également continué à développer les
niveau international. produits dédiés comme les crédits adaptés aux besoins
spécifiques de cette clientèle et a utilisé les compétences
ING Luxembourg a enregistré une belle performance de ses équipes de gestion pour leur offrir des solutions de
commerciale grâce à ses trois métiers. placement dans un contexte de taux bas, sans oublier de
les accompagner au mieux pour répondre aux multiples
En 2015, le Retail Banking a continué à développer son exigences réglementaires.
ancrage sur le marché domestique.
Pour le département Wholesale Banking, 2015 fut aussi
La volonté d’ING Luxembourg d’être un partenaire financier une excellente année: hausse des crédits octroyés (+18%) et
privilégié de ses clients locaux pour les accompagner dans des dépôts (+13%). La diversité et l’expertise des différentes
leurs projets s’est traduite par une augmentation des équipes, le renforcement des relations avec les entreprises
encours crédits de 13%. En parallèle, ces mêmes clients et les institutions luxembourgeoises, le réseau international
confient davantage d’avoirs à ING Luxembourg, ce qui a d’ING et l’amélioration des services bancaires constituent la
permis à la Banque d’enregistrer une hausse de 10% des base du renforcement du positionnement d’ING Luxembourg
dépôts sur l’année 2015. comme la banque des entreprises et des institutions.
Dans le contexte difficile, lié entre autres aux taux d’intérêt Plusieurs initiatives ont été prises en 2015 afin d’améliorer
très bas, qui s’est maintenu tout au long de l’année, le le service aux entreprises. La mise en place d’un service
Private Banking peut se féliciter de ses résultats. Ses «alerting» constitue une excellente illustration de la volonté
encours sont en légère hausse par rapport à 2014 et ce d’ING Luxembourg de faciliter la vie des entreprises et
malgré un contexte peu favorable pour l’activité. d’être innovant.
Rapport d’activités 2015 11Conseil d’Administration
Rik Vandenberghe Guy Beniada Luc Verbeken Hubert Clasen
Président, Vice-Président, Administrateur délégué Administrateur,
Administrateur délégué Administrateur de sociétés, d’ING Luxembourg Administrateur délégué
d’ING Belgique, Bruxelles des Caves Bernard-Massard,
Bruxelles Luxembourg
Robert Dennewald Colette Dierick Paul Mousel Alex Schmitt
Administrateur , Administrateur, Administrateur, Administrateur,
Président d’Eurobéton, Administrateur délégué Avocat à la Cour, Avocat à la Cour,
Luxembourg d’ING Belgique, Luxembourg Luxembourg
Bruxelles
Administrateurs honoraires
Pierre Guillon, Jean Hamilius, Eugène Muller
12Comité de Direction au 1er janvier 2016
Luc Verbeken Alain Cordenier Jean-Philippe FohaL* Bernard Lhermitte
Président,
Managing Director General Manager General Manager General Manager
Corporate Audit Services Risks : Finance : Operations :
Corporate Administration – Credit Risk Management – Accounting Policies, – Client Administration
– Market Risk Management Methodology & Controls – Financial Markets Support
Human Resources
– Non-Financial Risk – Financial Accounting – Loan Administration
Bank Treasury Management – Financial Control – OpEx & PMO
S trategy & Product Mgt (Legal, Compliance, Corporate Tax – Payments
(including 1st Line Operational Risk) – Securities
Procurement
of Defense) IT
Facility Management
arketing & Direct
M
Channels
* A partir du 1er avril 2016,
holesale, Retail &
W Philippe Gobin reprend les
Private Banking fonctions de Jean-Philippe Fohal
Pierre Voos, Head of Corporate Administration, Strategy, Projects & Product Management en est un invité permanent.
Rapport d’activités 2015 13Les casemates du Bock et de la Pétrusse sont les plus longues casemates du monde. Elles sont
inscrites au Patrimoine mondial de l’UNESCO depuis 1994 et reçoivent plus de 100 000 visiteurs
par an. Transformées par les occupants successifs, les premières casemates de la Pétrusse
datent de 1644.
14Bank Management Committee (BMC)
De gauche à droite : Frédéric Kieffer, Pierre Voos, Damien Degros, Luc Verbeken, Bernard Lhermitte, Alain Cordenier, Pierre Knoden,
Sandrine De Vuyst, Jean-Philippe Fohal.
Depuis 2014, le Comité de Direction est soutenu par le Pierre Voos, Head of Corporate Administration, Strategy &
Bank Management Committee (BMC), composé: Product Management, en est un invité permanent.
des membres du Comité de Direction,
du Head of Human Resources (Nicolas Rasson jusqu’au Le BMC aborde la stratégie et sa mise en place, les
31 janvier 2015 – Pierre Knoden depuis le 1er février 2015) synergies entre les métiers, les budgets et la priorisation
des responsables de chaque ligne de métier des projets; il examine également la performance des
–R
etail Banking: Pierre Knoden jusqu’au 31 janvier 2015 – métiers. Les questions transversales relatives au capital
Frédéric Kieffer depuis le 1er février 2015; humain sont également abordées durant ces réunions.
–W
holesale / Corporate and Institutional Banking:
Damien Degros;
–P
rivate Banking: Sandrine De Vuyst
du Head of IT (Bernard Lhermitte) depuis le 20 février 2015.
Rapport d’activités 2015 15Le quartier du «Grund» se situe au pied de la ville haute, dans la vallée de la Pétrusse qui à cet
endroit se jette dans l’Alzette. On y accède par une rue pavée datant de l’époque romaine ou en
empruntant un ascenseur sur la place Saint-Esprit. Depuis sa rénovation dans les années 1980,
le «Grund» tend à devenir le quartier «branché» de la ville.
16ING in the community
Comme toute entreprise, ING poursuit un objectif de rentabilité mais elle a conscience qu’en appartenant
à une communauté nationale et internationale, ses jugements et ses décisions ont un impact sur ses
partenaires/parties prenantes, dont elle s’efforce de prendre en compte les intérêts.
Corporate Social Responsibility l’épargne, les crédits ou encore le «mobile banking» montrent
notre volonté de mieux connaître les habitudes de nos
La RSE (Responsabilité Sociale des Entreprises ou «CSR» concitoyens et aussi de contribuer à leur éducation financière.
pour «Corporate Social Responsibility») est au cœur de la
stratégie d’ING Luxembourg et de ses valeurs.
Sponsoring
La démarche est soutenue par la Direction qui s’appuie sur des
équipes travaillant de manière organisée et dont les actions La politique de sponsoring d’ING Luxembourg repose
touchent tous les intervenants de la Banque: employés, sur deux piliers stratégiques: le sport d’une part
clients et fournisseurs. En voici quelques illustrations… (essentiellement le football, la course à pied et le handball),
l’art et la culture d’autre part. Et en matière de sponsoring,
La Banque affiche clairement sa volonté de faire le lien entre ING Luxembourg n’est pas en reste non plus!
ses actions, ses clients et l’utilisation de ses produits en
donnant, chaque année depuis 2013, un centime d’euro à En matière sportive, outre le fameux «ING Night Marathon»
UNICEF-Luxembourg pour chaque transaction effectuée par qui a célébré ses 10 ans en 2015, ING Luxembourg ne
ses clients avec leur carte Visa ING Luxembourg. 2015 a vu manque pas d’initiatives, soutenant l’équipe de Handball
aussi la 3ème édition de «Run for Unicef», concours interne des «Red Boys» de Differdange, l’«ING Trail Uewersauer»,
incitant les employés à courir et pour lequel ING Luxembourg l’«ING Eurocross» de Diekirch ou encore l’«ING Route du Vin»
verse 1 euro à UNICEF pour chaque kilomètre parcouru. depuis 2014.
Pour ses employés, ING Luxembourg s’inscrit, depuis 2010, Dans les domaines de l’art et de la culture, la Banque
dans une démarche de prévention santé prévoyant pour supporte la Villa Vauban, la Rockhal et le Cube 521 ou
les membres du personnel volontaires, plusieurs actions encore le pôle de rayonnement culturel et artistique que
comme un check-up santé ou des formations santé… représente le Centre Culturel et de Rencontre Abbaye de
Neumünster (CCRN) ou Neimënster.
En vue de continuer à aider les associations locales, la
Banque a lancé en 2015 la 4ème édition des «ING Solidarity Par toutes ses actions en faveur de la communauté, ING
Awards», dont l’objectif est de récompenser et de soutenir Luxembourg s’efforce de renforcer la confiance que lui
le secteur associatif luxembourgeois dans son ensemble. témoignent ses clients, tout en améliorant le bien-être de
Enfin, être socialement responsable ne se limite pas, pour ses employés et en s’impliquant de manière active dans la
ING Luxembourg, au caritatif: des initiatives comme le blog communauté à laquelle elle appartient!
«MyMoney.lu» ou les études «ING International Survey» sur
Rapport d’activités 2015 17Le Pont Grande-Duchesse Charlotte appelé communément Pont Rouge, relie le centre-
ville au Plateau du Kirchberg, haut lieu des institutions européennes et de la place financière
internationale. Conçu par l’architecte allemand Egon Jux, et inauguré en 1965, il franchit la vallée
de l’Alzette et le quartier du Pfaffenthal à une hauteur de 74 m.
18Great Place to Work
ING Luxembourg distinguée une fois encore comme «Great Place to Work®» à LUXEMBOURG !
En 2015, le «Great Place to Work® Institute» a réalisé Great Place to Work®
sa cinquième enquête auprès d’employés d’entreprises
implantées au Grand-Duché. Sur base des résultats de cette ING Luxembourg a été reconnue par ses salariés comme une
enquête, il a distingué, parmi l’ensemble des entreprises entreprise dynamique, innovante et jeune, avec une grande
participantes, celles répondant aux critères d’une ouverture d’esprit. Il y règne une réelle convivialité entre les
«entreprise où il fait bon travailler». collaborateurs, non seulement dans le cadre professionnel,
mais aussi sur le plan informel.
Labellisée dés la première édition de «Great Place to Work®
Luxembourg» en 2011, ING Luxembourg est de nouveau Au niveau de la communication, les salariés sentent que le
distinguée en 2015 comme une «entreprise où il fait bon management a confiance en eux, qu’il est accessible et fait
travailler». preuve de réactivité lorsqu’ils émettent des suggestions.
Les employés sont fiers de leurs réalisations et estiment
ING Luxembourg est d’autant plus fière de cette distinction que les objectifs et la vision à long terme de l’entreprise
que, cette année encore, elle se classe comme la première sont clairement communiqués. De nombreuses actions
entreprise de plus de 500 employés. sont organisées afin d’assurer une communication directe
permanente entre les employés et le management.
Enfin, ING Luxembourg se distingue également par son
implication dans le développement professionnel de ses
collaborateurs via un riche catalogue de formations
«face-to-face» et «online».
Rapport d’activités 2015 19La Philharmonie est l’œuvre de l’architecte Christian de Portzamparc. Elle a été Inaugurée en
2005 et est située sur le Plateau de Kirchberg à Luxembourg-Ville. Elle accueille aujourd’hui plus de
400 représentations par an et fait partie des principales salles de concerts en Europe.
20Le Comité Consultatif Externe
Le comité consultatif externe est à l’écoute des entreprises. Ce comité est composé de 12 décideurs
en vue au Grand-Duché, du responsable du Wholesale / Corporate and INSTITUTIONAL Banking et est
présidé par le CEO d’ING Luxembourg. Il se réunit 5 fois par an et donne l’opportunité de présenter
certains projets et idées. De leur côté, les membres du Comité expriment leur opinion en la matière et
partagent également leur stratégie. Si ce comité consultatif externe a pu voir le jour, c’est grâce à
l’ancrage local d’ING Luxembourg.
Les chefs d’entreprises membres du Comité Michel Rodenbourg
consultatif externe Associé-gérant chez Eischer s.à.r.l., société
active dans la distribution de produits et
Charles-Louis Ackermann articles pour le bureau, l’écriture, l’école,
Président de la Poudrerie de Luxembourg, le dessin technique, la géodésie et la
Charles-Louis Ackermann poursuit depuis topographie. Conseiller économique :
30 ans le développement du groupe Ville de Luxembourg.
international Accumalux, spécialisé dans www.eicher-freres.lu
le moulage par injection pour l’industrie de
la batterie. Charles-Louis Ackermann est Laurent Schonckert
également administrateur de la Fedil, du Administrateur Directeur du Groupe Cactus,
Cercle Munster et de la Banque Raiffeisen. Laurent Schonckert est aussi vice-président
www.accumalux.lu de la CLC (Confédération Luxembourgeoise du
Commerce) et Président d’UNICEF Luxembourg.
Dominique Robyns www.cactus.lu
Président d’Alter Domus, société
indépendante spécialisée tant dans les Claude Zimmer
services de gestion et d’administration de Fondateur de Lux Global Trust Services
sociétés que dans l’administration de fonds S.A et de la fiduciaire Zimmer&Partners
et de reporting financier. Etablie à l’origine SA., après avoir été associé n°1 chez BDO
au Luxembourg, Alter Domus est aujourd’hui Compagnie Fiduciaire. Spécialiste du droit
présente dans une dizaine de pays. fiscal, il a créé en 2010 Lux Global Trust
www.alterdomus.com Services, une entreprise indépendante
spécialisée dans la domiciliation de sociétés
et de fonds d’investissements. Claude
Zimmer est également membre du Conseil
de la Banque Centrale du Luxembourg.
www.luxglobal.lu
Rapport d’activités 2015 21Esch-Belval a été pendant des décennies un site majeur de la production d’acier au
Luxembourg. Depuis l’arrêt de l’exploitation du site, la friche industrielle a fait l’objet d’un vaste
programme de réhabilitation. Les hauts-fourneaux, conservés comme monuments historiques,
avoisinent de nouveaux bâtiments scientifiques, commerciaux et culturels.
22Le Comité Consultatif Externe
Hubert Jacobs van Merlen Marc Giorgetti
Conseiller en private equity et Investisseur Entrepreneur et gérant du Groupe
dans des PME chez JvM, Président du Conseil Félix Giorgetti et dirigeant de plusieurs
d’Administration de Wood Optic Diffusion SA, sociétés du Groupe dans le domaine de
Vice-Président du Conseil d’Administration la construction et du développement
du CRP Henri Tudor. immobilier. Il est membre du Conseil
www.list.lu de la Compagnie de Banque Privée.
www.gio.lu
François Masquelier
Senior Vice President Treasury and Isabelle Lentz
Corporate Finance de RTL Group, groupe Responsable de l’enseigne «DrinX by
international actif dans les médias. Munhowen» et des relations avec
Président de l’ATEL (Association des les dépositaires.
Trésoriers d’Entreprise Luxembourg). www.munhowen.lu
www.rtlgroup.com
René Closter Emanuela Brero
Président de Luxembourg Air Rescue, Vice-Présidente et Membre du Comité
association dont l’objectif est de sauver Exécutif de la «Luxembourg Private Equity
des vies humaines et de préserver la and Venture Capital Association» et Head of
santé de personnes en détresse par le Group Corporate Administration chez CVC
biais d’hélicoptères de sauvetage et Capital Partners.
d’avions sanitaires, 365 jours par an, www.cvc.com
dans le monde entier.
www.lar.lu
Rapport d’activités 2015 23La vallée de la Moselle est célèbre pour ses coteaux et ses vignobles pentus. Elle est le
berceau des grands vins luxembourgeois qui s’exportent fièrement et dont la notoriété s’accroît
de jour en jour. On compte neuf cépages principaux - Riesling, Pinot noir, Pinot blanc, Pinot gris,
Gewürztraminer, Auxerrois, Rivaner, Elbling et Chardonnay.
24Wholesale Banking
Bilan 2015 Perspectives 2016
Le département Commercial Banking, rebaptisé Wholesale Dans le contexte réglementaire complexe et l’environnement
Banking, a enregistré une excellente année en continuant des taux d’intérêts très bas, le Wholesale Banking continue
de se développer en 2015 dans ses différentes activités et sa stratégie de croissance commerciale. Les deux priorités
réalisant une hausse de ses revenus de 16%. Le segment sont le renforcement des relations avec les clients afin
des Institutions luxembourgeoises a connu à nouveau une de devenir leur banque de référence («Primary Bank»)
belle croissance. et l’accroissement de notre part de marché auprès des
entreprises et institutions luxembourgeoises.
L’exercice 2015 s’est traduit par une hausse des crédits
octroyés (+18%), des dépôts en compte (+13%) et La mise en oeuvre de la stratégie digitale et le
des activités Securities. L’augmentation du nombre de développement des opérations de financement sont les
nouveaux clients (+10%) et des transactions bancaires deux autres axes stratégiques du département.
(+32%) ont permis de dépasser les objectifs ambitieux
de cet exercice dans un contexte de taux d’intérêt La désignation d’ING Luxembourg comme «Best Corporate
extrêmement bas et dans un environnement réglementaire Bank Luxembourg 2015 & Recognised Leader in
complexe. Institutional Banking» lors des «Finance Awards 2015»
organisés par «Wealth & Finance International», les
Plusieurs initiatives ont été prises en 2015 afin d’améliorer encouragements de nos clients et l’impact de l’activité
le service aux entreprises. La mise en place du service «Wholesale» sur les autres activités de la banque dans une
«alerting» (envoi des soldes et des mouvements par voie approche «One Bank» renforcent nos ambitions pour le
électronique) est une excellente illustration de la volonté développement des activités dans les prochaines années.
d’ING Luxembourg de faciliter la vie des entreprises et
d’être innovant.
En coordination avec différents clients et des acteurs
économiques luxembourgeois, le département Wholesale
Banking a défini une stratégie «digitale». Elle traduit la
volonté d’améliorer les services de transactions bancaires
et de mettre en place des rapports d’information financière
adaptés aux besoins spécifiques des entreprises et
des institutions.
L’année 2015 est également un exercice qui a permis de
développer les compétences liées aux activités de crédit
pour les financements structurés internationaux et pour les
crédits locaux octroyés aux entreprises luxembourgeoises.
Rapport d’activités 2015 25Le Mullerthal aussi surnommée “Petite Suisse luxembourgeoise” à cause de son aspect
valonné se caractérise, entre autres, par de spectaculaires amoncellements de grès. La
pittoresque petite la cascade du Schiessentümpel enjambée par un étonnant pont en pierre
constitue le symbole incontournable de la région.
26Retail Banking
Bilan 2015 Une nouvelle agence à Belval: en décembre 2015, ce
nouveau point de vente a été ouvert en plein centre de
Courant 2015, le Retail Banking a continué à développer Belval. Outre les services bancaires classiques, l’agence, sans
son ancrage sur le marché domestique. caisse physique, dispose d’espaces de coaching novateurs
et d’une salle indépendante dédiée à l’organisation
La volonté de la Banque d’être un partenaire financier d’évènements clients, au recrutement ou à des formations.
privilégié de ses clients locaux pour les accompagner dans Cette nouvelle implantation témoigne de la volonté d’ING de
leurs projets s’est traduite par une augmentation des solidifier sa présence sur le marché luxembourgeois.
encours crédits (PME et personnes physiques) de l’ordre
de 13%.
Perspectives 2016
En parallèle, ces mêmes clients confient également
davantage d’avoirs à ING Luxembourg, ce qui a permis à la En 2016, ING Luxembourg continuera à développer les
Banque d’enregistrer une hausse de 10% de ses dépôts sur relations «Primary Relationship» et déploiera sa nouvelle
l’année 2015. approche «Personal Banking».
Ces bonnes réalisations commerciales se sont illustrées Au niveau de la gamme de produits, la Banque lancera
par un accroissement des revenus de 5% par rapport l’«Invest Plan», un plan d’investissement périodique qui
à 2014, ce qui est en phase avec les objectifs ambitieux permettra aux clients de se constituer un capital en
d’ING Luxembourg et cela, nonobstant l’évolution des taux investissant dans des fonds.
d’intérêt mettant une pression importante sur nos marges.
D’autre part, plusieurs produits en relation avec les
Dans le but d’améliorer «l’expérience client», en plus des nouveaux moyens de paiement seront également mis à
nombreux projets visant l’optimisation des processus, disposition de nos clients.
ING Luxembourg a mis en place un nouveau «Contact
Center» et remplacé tous ses distributeurs par de nouveaux L’accessibilité sera encore améliorée, de même que la
intégrant la fonctionnalité dépôt de billets. visibilité, via une approche «omnichannel» combinant les
atouts des agences et des canaux directs (par exemple:
Deux projets d’envergure, positionnant mieux ING dans un prise de rendez-vous online, augmentation de l’offre en
métier en constante évolution, ont été initiés courant 2015 self-servicing, disponibilité du «Contact Center», visibilité de
et seront menés à leur terme courant 2016, à savoir: nos agences…).
ew «MyING»: un nouveau site transactionnel
N Enfin, des investissements supplémentaires sont
«multidevice» a été lancé en janvier 2016, offrant aux programmés afin de pouvoir continuer à octroyer
clients une solution moderne et évolutive. davantage de crédits dans des délais de traitement réduits.
Rapport d’activités 2015 27Le village d’Esch-sur-Sûre situé au sein du Parc naturel de la Haute-Sûre, est l’un des sites les
plus remarquables du pays. Cette vieille cité médiévale aux ruelles étroites et pleines de charme
est dominée par la masse de son manoir en ruines (927). Le bourg est ceinturé par la rivière de la
Sûre et un lac artificiel se situe à proximité.
28Private Banking
Bilan 2015 Enfin, la Banque dispose à Luxembourg d’une équipe de
gestionnaires de portefeuille in-house, gestionnaires qui
Le département Private Banking a renouvelé en 2015 peuvent être fiers des performances des fonds ING Aria Lion
les efforts nécessaires pour répondre aux besoins de la en 2015, puisque 4 profils de risque sur 5 battent largement
clientèle sur des marchés volatils, pour faire fructifier son les résultats du benchmark grâce, principalement, à une
activité Crédits et pour informer les clients des évolutions allocation surpondérée en actions européennes.
constantes du contexte réglementaire.
Dans le contexte difficile lié, entre autres, aux taux d’intérêt Perspectives 2016
très bas qui ont pesé sur les marges et conduit à une légère
baisse des revenus, le Private Banking peut se féliciter de Les objectifs fixés pour 2016 sont ambitieux, ils seront
ses résultats. non seulement commerciaux, mais viseront également
à augmenter la collaboration avec les autres entités
L’ensemble des encours clients sont en très légère commerciales d’ING, autant locales qu’internationales.
progression par rapport à l’an dernier et ce malgré un
contexte peu favorable pour l’activité de banque privée. La Banque Privée souhaite travailler à sa visibilité et mettre
en avant son expertise afin de mériter la reconnaissance
2015 a également confirmé la transformation du métier d’une plate-forme locale et internationale qu’elle
en s’axant de plus en plus sur les UHNWI («Ultra High Net ambitionne. Pour ce faire, elle continuera à améliorer/
Worth Individuals»). optimiser les expertises, à développer de nouveaux outils et
de nouveaux services (nouvelle offre de gestion conseil…) au
ING Luxembourg a également continué à développer les profit de la qualité de l’information (de plus en plus digitale
produits dédiés comme les crédits adaptés aux besoins avec MyPB) et de l’efficacité des services pour le client.
spécifiques de cette clientèle et a utilisé les compétences
de ses équipes de gestion pour leur offrir des solutions de
placement dans un contexte de taux bas, sans oublier de
les accompagner au mieux pour répondre aux multiples
exigences réglementaires.
L’activité Crédits (+24%) a conforté en 2015 sa dynamique
mise en place depuis deux ans. L’équipe s’étoffe, se spécialise,
analyse les besoins des clients et y répond, et peut être fière
d’avoir considérablement accru le nombre de dossiers traités
sur l’année. 2016 offrira de nouveaux défis sous la forme de
marchés supplémentaires et de produits innovants.
Rapport d’activités 2015 29Le château de Vianden fut construit du 11e au 14e siècle. Ses bâtiments ont été érigés sur
sur les vestiges d’un fortin construit sous le Bas-Empire et d’une première enceinte médiévale
carolingienne. Ce château-palais est l’une des plus remarquables résidences féodales des époques
romane et gothique en Europe.
30ING Lease Luxembourg
Bilan 2015 Perspectives 2016
ING Lease Luxembourg réalise une excellente année avec La diversité et l’expertise des différentes équipes, le
une hausse des revenus (+9%) liée à une forte croissance renforcement de la confiance nouée avec les entreprises
des encours totaux (+19%). luxembourgeoises et les synergies développées
mondialement au sein d’ING Bank permettront encore à
L’exercice 2015 s’est traduit par une augmentation ING Lease Luxembourg de s’affirmer comme un partenaire
du volume des leasings octroyés à travers le réseau de référence pour l’entreprenariat local.
d’agences et le département Wholesale Banking d’ING
Luxembourg. Ces résultats s’inscrivent dans la volonté très Conformément à la stratégie «Think Forward» d’ING Bank,
forte d’ING Luxembourg d’accompagner les entreprises ING Lease Luxembourg a l’ambition de développer un
locales dans leur développement. partenariat long terme avec ses clients.
Soucieux de s’assurer que ses services soient à la Dans ce contexte, ING Lease Luxembourg sera attentif à
hauteur des attentes du marché, ING Lease Luxembourg intégrer le projet ambitieux de développement du «direct
a fait réaliser une enquête de satisfaction basée sur la banking» pour les entreprises et institutions, lancé par
méthodologie «Net Promoter Score®». Le résultat très ING Luxembourg et qui devra permettre aux clients de
positif (+33) nous conforte dans notre stratégie de service bénéficier d’une plus grande disponibilité des services.
de proximité de haute qualité
Dans le courant de l’année 2015, plusieurs initiatives ont
été prises pour améliorer l’efficience opérationnelle en
créant des rapports automatiques et en automatisant la
documentation pour la clientèle.
Rapport d’activités 2015 31Agences ING
au Luxembourg
Luxembourg-Ville et Strassen Differdange 1, avenue de la Liberté
L - 4601 Differdange
Siège 52, route d’Esch +352 44 99 7000
L - 2965 Luxembourg Rodange 1, route de Longwy
+352 44 99 6040 L - 4830 Rodange
Alfa 14, place de la Gare +352 44 99 7700
L - 1616 Luxembourg
+352 44 99 6131 Centre et Nord
Grand-Rue 42, Grand-Rue
L - 1660 Luxembourg Mersch 8, avenue G.-D. Charlotte
+352 44 99 6310 L - 7520 Mersch
Cloche d’Or 5, rue Eugene Ruppert +352 44 99 7600
L - 2453 Luxembourg Ettelbruck 17, Grand-Rue
+352 44 99 6590 L - 9050 Ettelbruck
Strassen 104, route d’Arlon +352 44 99 7500
L - 8008 Strassen Diekirch 1, place Guillaume
+352 44 99 7850 L - 9237 Diekirch
Kirchberg 18, rue Edward Steichen +352 44 99 7100
L - 2540 Luxembourg Wiltz 6-7, avenue G.-D. Charlotte
+352 44 99 6900 L - 9515 Wiltz
+352 44 99 8050
Sud Troisvierges 12, rue de Binsfeld
L - 9912 Troisvierges
Esch-sur-Alzette 41, rue d’Alzette +352 44 99 7950
L - 4038 Esch-sur-Alzette
+352 44 99 7400 Est
Belval 1, avenue du Swing
L-4367 Belval Echternach 10, place du Marché
+352 44 99 6200 L - 6460 Echternach
Dudelange 4, rue de la Libération +352 44 99 7300
L - 3510 Dudelange
+352 44 99 7200
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