Rapport de durabilité 2021 - Crelan
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Rapport de durabilité
2021
2 Groep Crelan - jaarverslag 2021 Rapport de durabilité 2021 3
Rapport de durabilité 2021
Crelan
Les chiffres et les activités mentionnés dans le présent rapport de durabilité concernent spécifiquement la
banque coopérative Crelan et ne font donc pas référence à sa filiale Europabank, ni à sa banque sœur AXA
Bank Belgium, sauf mention spécifique. Pour les résultats financiers et commerciaux, le lecteur est renvoyé au
rapport annuel 2021 du Groupe Crelan, que le présent rapport complète.
4 Groep Crelan - jaarverslag 2021 Rapport de durabilité 2021 5
Ce rapport de durabilité 2021
complète le rapport annuel du Groupe
Nous nous efforçons d’adopter une
approche pragmatique en accordant
Table des matières
Crelan 2021. Alors que dans le rapport une attention continue aux intérêts de
annuel, nous abordons principalement toutes les parties prenantes. Crelan : Rapport de durabilité 2021 3
les chiffres et les résultats, dans le Retour de Philippe Voisin sur une année 2021 durable 7
rapport de durabilité, nous parlons Crelan traduit ce principe Une description succinte de Crelan 9
de notre façon de travailler et de concrètement par une attention pour : Chiffres-clés de Crelan au 31/12/2021 10
notre vision de ce que devrait être un
Une année durable chez Crelan 11
banquier moderne. • Une durabilité continue de sa Les objectifs de développement durable (ODD)
gamme de produits et de services ; des Nations Unies comme fil conducteur 16
Crelan est une banque coopérative qui • Un service et des conseils honnêtes, Une gouvernance durable 18
compte plus de 274 000 actionnaires compétents et personnalisés pour
Un Conseil d’Administration diversifié 19
coopérateurs. Ceux-ci ont investi ses clients ; Comité de Direction 22
jusqu’à 5 009,60 euros en actions • Une rémunération correcte pour ses Règlementation bancaire 23
CrelanCo parce qu’ils croient en actionnaires coopérateurs ; Rémunération des administrateurs 23
l’avenir et aux politiques menées • Un environnement de travail
par la banque. Nous avons donc une Une relation durable avec les clients 25
agréable et motivant pour ses
obligation importante envers eux. Ils collaborateurs ; Octroi de crédits durables 25
attendent non seulement que leur • Des investissements écologiques Offre de placements durables 26
banque se développe sainement, mais dans ses bâtiments et ses services ; Accessibilité des agences pour les personnes à mobilité réduite 31
surtout qu’elle le fasse d’une manière • Le sponsoring de plusieurs Une relation durable avec les collaborateurs 33
responsable et respectueuse. Nous champions talentueux et la Un personnel diversifié permet de rester en contact avec ce qui vit dans la société 33
devons donner l’exemple à cet égard. formation de jeunes athlètes La diversité, un engagement ! 35
en cyclo-cross, basket-ball et Possibbilité de débuter dans le cadre du programme pour les Young Graduate 36
Nous voulons faire la différence dans athlétisme ; De la mobilité interne à l’employabilité durable 36
la manière dont nous donnons des • Une contribution financière à la Top Employer 2021 Belgique 36
conseils financiers et dans la manière société dans laquelle elle opère Développement des talents 37
dont nous nous engageons dans la par l’intermédiaire de la Crelan Together@Crelan et Young@Crelan 38
société, en gardant à l’esprit notre Foundation ; La santé avant tout ! 38
devise « Ensemble pour une autre • Une participation au capital Sécurité 39
banque ». d’Incofin, un fonds spécialisé dans New way of working 39
la microfinance dans les pays du Un portefeuille de placement construit de manière durable 41
Dans ce rapport de durabilité, nous tiers monde.
voulons donc vous informer, en tant
Un acteur sociétal durable 45
Vous trouverez de plus amples
que lecteur, de manière transparente, La Crelan Foundation pour et par les actionnaires coopérateurs de CrelanCo 45
informations dans ce rapport. Les
sur la manière dont nous menons Soutien à l’agriculture et à l’horticulture durables 51
chiffres économiques vous intéressent Nos collaborateurs s’engagent pour une bonne cause 57
nos activités de manière socialement
aussi ? Nous vous invitons alors à lire La Crelan Foundation en chiffres 58
responsable.
le rapport annuel, que vous pouvez Attentive au tiers-monde 58
également trouver sur www.crelan.be. Notre coopération avec la Société Royale Forestière de Belgique 58
Investissements environnementaux durables 61
Investissements dans les solutions énergétiques 61
Une attention à la consommation responsable 62
6 Rapport de durabilité 2021 7
La COP26, qui s’est déroulée en novembre 2021 Nous pouvons également considérer ce
à Glasgow, nous l’a rappelé : le réchauffement processus de transition nécessaire comme une
de la planète est une remise en cause globale opportunité à saisir avec ambition, solidarité
du monde dans lequel nous avons vécu avec et confiance en soi. De nouvelles méthodes de
insouciance, voire inconscience. Nous n’avons travail et de nouveaux processus de production
pas d’autres choix que d’inventer un nouveau adaptés nécessitent des investissements et, à leur
modèle répondant à de multiples défis désormais tour, créent de l’emploi et du progrès.
indissociables, qui portent sur l’environnement, la
santé, l’économie, la cohésion sociale. Les entreprises qui opèrent de manière durable
semblent également mieux résister aux vagues
La raréfaction des ressources non renouvelables, cycliques du marché.
les menaces sur la biodiversité et le réchauf-
fement climatique ont été perçus comme des En 2021, Crelan a pris de nouvelles mesures
menaces majeures. Certaines catastrophes dans ce sens, notamment en rendant l’offre de
écologiques, pensons aux inondations qui ont placements plus durable, en lançant un nouveau
malheureusement aussi frappé notre pays durant partenariat avec l’Association royale forestière
l’été, ont également éveillé les consciences. La belge concrétisé par la plantation de plus de
fameuse phrase d’Antoine de Saint-Exupéry, 8 400 arbres, en soutenant financièrement des
« La Terre n’est pas un héritage de nos ancêtres, projets durables introduits par les actionnaires
mais un emprunt à nos descendants », a ainsi été coopérateurs...
remise au goût du jour.
Le 31 décembre 2021, le Groupe Crelan a acquis
L’accord, certes difficile, conclu lors de la confé- AXA Bank Belgium. Actuellement, Crelan et
rence est un signe important de bonne volonté et AXA Bank Belgium continuent à opérer sépa-
conduira, nous pouvons l’espérer, à une évalua- rément sur le marché et rien ne change pour
tion et à un suivi annuels des progrès accomplis. les clients, mais d’ici le printemps 2024, nous
“ En tant que banque voulons intégrer les deux banques sous le logo
coopérative, nous La récente invasion de l’Ukraine par la Russie Crelan. Cela signifie que nous définissons déjà les
devons être le moteur jette une ombre au tableau. Outre les innom- lignes directrices de la nouvelle structure organi-
brables souffrances humaines qu’elle provoque, sationnelle.
d’une transition
elle a également un effet néfaste sur le climat,
durable.” l’approvisionnement en nourriture, le progrès Dans cette nouvelle structure, il m’a semblé
Philippe Voisin économique et le bien-être humain. Elle montre important de donner aux questions ESG leur
aussi cruellement à quel point nous sommes propre place, sous la responsabilité d’un manager
encore dépendants des énergies fossiles. qui me rend directement compte.
Si nous voulons inverser le cours des choses de De cette façon, nous voulons suivre la situation
manière efficace, nous devons tous prendre nos de près et consolider davantage le chemin que
responsabilités. En tant que banque coopérative, nous avons emprunté vers la durabilité.
Crelan peut et doit être un élément moteur de
ce processus et accompagner ses clients dans la Vous trouverez de plus amples informations sur
transition écologique. notre approche durable dans ce rapport et sur le
site www.crelan.be.
La quantité et la qualité de la production agricole
et horticole, un secteur qui nous tient à cœur, Ensemble, transmettons un monde durable à la
dépendent étroitement de conditions météoro- prochaine génération.
logiques stables. Raison de plus pour que notre
banque s’y attarde. Philippe Voisin,
CEO de Crelan
8 Rapport de durabilité 2021 9
Une description
succincte de Crelan
Crelan est une banque 100 % belge et Le Groupe Crelan est composé de la banque
coopérative dont la SC CrelanCo est le coopérative Crelan, de sa filiale, Europabank
solide actionnaire coopératif. Toutes deux et de sa société sœur AXA Bank Belgium.
forment une fédération d’établissements Le total bilantaire du Groupe Crelan s’élève
de crédit dont la SA Crelan est l’institution à 53,01 mia EUR, ce qui en fait la cinquième
centrale. banque belge de détail.
Crelan offre une large gamme de produits
bancaires et d’assurance pour les
particuliers, les indépendants et les PME.
Avec une gamme de produits spécialisés,
la banque est également le partenaire
privilégié des agriculteurs, des horticulteurs
et des grandes entreprises du secteur
agricole et horticole.
Les clients peuvent obtenir des conseils
financiers auprès de plus de 450 agences
gérées par des agents indépendants établis
localement. Sous le slogan « Ensemble pour
une autre banque », Crelan met l’accent
sur le contact personnel et la relation de
confiance avec ses clients. La banque utilise
un modèle durable et témoigne d’un réel
engagement social
10 Rapport de durabilité 2021 Rapport de durabilité 2021 11
Une année durable
Chiffres-clés de Crelan au 31/12/2021
Collaborateurs, agences, actionnaires coopérateurs et clients
chez Crelan
2.270 467 274.003 758.207 À la une
Collaborateurs Agences Actionnaires Clients
coopérateurs
1er janvier 6 janvier 15 février
Répartition de l’encours crédits
CCT CHEQUES-REPAS ÉLARGISSEMENT UNE AIDE PLUS
DE L’OFFRE DE EFFICACE POUR
Crelan prolonge la CCT pour FORMATION LES DÉPLACEMENTS
12,27% l’attribution de chèques- NUMÉRIQUE DOMICILE-TRAVAIL
Agriculture
et horticulture
74,90% repas aux membres du
Particuliers personnel jusque fin 2022. Crelan lance GoodHabitz, une Crelan remplace la navette
plateforme d’apprentissage fixe entre la Gare du Midi et
numérique supplémentaire. le siège social à Anderlecht
La nouvelle plateforme se pour ses collaborateurs par
positionne aux côtés d’Epos
12,83% Encours crédits total 17,04 mia EUR et d’Elan+. Une fois encore,
un service de navette avec
réservation. En raison des
Entreprises cela élargit l’offre de forma-
Production crédits totale 3,47 mia EUR tion disponible pour les restrictions dues au corona-
collaborateurs, qui peuvent virus et de la nouvelle vision
également programmer une du travail à distance, cette
ou plusieurs sessions de nouvelle méthode de travail
formation au moment qui répond mieux à la diminu-
leur convient le mieux. tion du trafic et contribue à
Dépôts soutenir les collègues dans
leur trajectoire de travail à
Dépôts de la clientèle 20,93 mia EUR domicile.
(y compris les certificats subordonnés)
Encours comptes d’épargne 13,82 mia EUR
Portefeuille hors-bilan 7,86 mia EUR
Participation à l’effort commun en 2021
Total des taxes sur les revenus et des prélèvements sur les banques payés : 41,47 mio EUR
12 Rapport de durabilité 2021 Rapport de durabilité 2021 13
23 février 18 mars 22 mars 12 mai 1er juin 14 juin
PARTICIPATION À LA LES CLOCHES DE PLATEFORME ATTRIBUTION DE NOUVELLE CROWDFUNDING
CONFIGURATION DE PAQUES RESPECTENT DE RENCONTRE JOURS DE CONGÉ CARPOLICY ET CROWDLENDING
L’ENVIRONNEMENT LES MESURES NUMÉRIQUE SUPPLÉMENTAIRES AVEC MIIMOSA
DE TRAVAIL SANITAIRES Crelan lance sa nouvelle
Grâce au nouveau canal En reconnaissance des efforts carpolicy avec non seulement En collaboration avec la
Du 23 février au 4 mars, les Les règles en matière de numérique Happy@Crelan, supplémentaires consentis plus de flexibilité pour les plateforme de crowdfunding
collègues des sièges ont coronavirus valent pour tout le les collaborateurs peuvent par ses collaborateurs dans collaborateurs, mais aussi une MiiMOSA, spécialisée dans
pu donner leur avis dans le monde. En conséquence, les rester en contact pendant les des conditions de crise du attention pour des voitures l’agriculture et l’alimentation,
cadre d’une enquête sur le cloches de Pâques n’ont pas confinements et recevoir des coronvirus difficiles, Crelan plus écologiques, des possi- la Crelan Foundation organise
futur aménagement de l’envi- pu se rendre dans les sièges conseils utiles pour concilier leur a accordé trois jours de bilités de combinaison avec pour la cinquième fois consé-
ronnement de travail, qui sera non plus. C’est pourquoi, cette vie professionnelle et vie congé supplémentaires en des abonnements aux trans- cutive un appel à projets dans
à l’avenir davantage utilisé fois, elles ont livré leur chocolat privée. 2021. ports publics et l’utilisation le secteur agricole et alimen-
comme espace de réunion et en toute sécurité devant la de voitures en pool. taire. Cette année, MiiMOSA
de consultation. porte des collaborateurs. Et s’ouvre également au marché
pour permettre d’éliminer ENQUÊTE PAR flamand et les entrepreneurs
les calories excédentaires, le RAPPORT AU flamands peuvent également
challenge Crelan de Pâques a BIEN-ÊTRE soumettre des projets.
commencé début avril. Deux
équipes, Crelan Cycling Club Afin de contribuer à l’éla-
en de Crelan Running Club, se boration de la politique de
sont encouragées à rester en “new way of working” de la
mouvement. banque, les collaborateurs
peuvent exprimer leurs
opinions et leurs suggestions
dans le cadre d’une enquête
sur le bien-être.
23 mars 4 mai 16 juillet 1er septembre 6 septembre
NOUVEAU PACKAGE L’OPÉRATION PIÈCES COLLABORATION AIDE A LA SUITE OFFRE DE CHAISES 3E ACHAT GROUPE
POUR TRAVAILLER ROUGES POUR LA AVEC LA SOCIÉTÉ DES INONDATIONS DE BUREAU ET DE POUR L’ENERGIE
TROISIDÈME FOIS ROYALE FORESTIÈRE BUREAUX
Les collaborateurs des sièges DE BELGIQUE Crelan développe diverses Pour la troisième fois, Crelan
peuvent faire part de leur Crelan est à nouveau parte- initiatives dans le cadre des Crelan offre à ses organise un achat groupé
choix pour la composition naire de l’Opération Pièces Crelan annonce un parte- graves inondations auxquelles collaborateurs la possibilité d’énergie 100% verte pour les
de leur nouveau dispositif Rouges organisée dans le nariat avec l’Association notre pays est confronté. d’acheter une chaise et un actionnaires coopérateurs de
de travail. L’offre comprend cadre du Télévie par Bel RTL. Royale Forestière de Belgique Par exemple, la banque offre bureau à usage domestique CrelanCo. Lors des éditions
des ordinateurs portables, Cette opération consiste pour soutenir des projets un soutien psychologique, via un achat groupé. précédentes, plus de 10 000
à collecter des pièces de de reboisement dans divers
des écrans, des souris, des l’aide de collègues et des familles avaient participé.
monnaie au profit de la endroits en Belgique. Après
claviers, des casques, etc. Le contributions de solidarité
recherche sur le cancer. Les une première année de colla-
travail hybride en est facilité. agences Crelan distribuent pour les collaborateurs et les
boration, Crelan et la Crelan
des tirelires bien connues agents de Crelan touchés par
Foundation ont permis de
entre-temps et les partici- planter 8 479 arbres. cette catastrophe naturelle.
pants peuvent se rendre dans Pour les clients concernés, la
les agences pour y déposer banque offre un remplacement
leurs pièces. gratuit du digipass, la Crelan
Foundation informe les action-
naires coopérateurs des possi-
bilités de demander un soutien
financier pour les associations
touchées et la banque fait don
d’écrans de PC de seconde
main aux écoles et associa-
tions touchées.
14 Rapport de durabilité 2021 15
29 septembre 16 octobre 9 novembre
DEUXIEME VIE POUR EXCURSION À VACCINATION
LES ECRANS DE PC VILLERS-LA-VILLE CONTRE LA GRIPPE
Dans le cadre du projet Après une longue pause due Crelan propose à ses colla-
“nouvelle façon de à la crise du coronavirus, borateurs une vaccination
travailler”, la banque a fourni l’association du personnel gratuite contre la grippe.
de nouveaux ordinateurs together@crelan peut à
portables et périphériques nouveau organiser une
à ses collaborateurs. Crelan sympathique excursion d’une
disposait ainsi d’un stock journée à Villers-la-Ville.
d’écrans de PC remplacés
qui, bien qu’usagés, étaient
encore en bon état.
La banque donne à ses
collaborateurs la possibilité
de désigner une association
ou une école qui recevra
ensuite un certain nombre
de ces écrans. Au final, 215
écrans ont rejoint une école
et une cargaison est égale-
ment partie au Ghana.
30 novembre 24 decembre 31 decembre
BENEFITS@WORK UN BEAU CADEAU REPRISE D’AXA BANK
BELGIUM
Crelan ouvre la plateforme Comme une réception de
d’avantages sociaux Nouvel An n’est toujours Crelan finalise la reprise
Benefits@work à ses pas possible en raison du d’AXA Bank Belgium.
collaborateurs. Cette coronavirus, Crelan livre en Le Groupe Crelan accueille
plateforme propose en tant qu’alternative un panier ainsi de nombreux nouveaux
permanence des offres et des cadeau composé de toutes collaborateurs et s’agrandit
réductions intéressantes. sortes de gourmandises au considérablement.
domicile des collaborateurs
et dans les agences Cela marque le début d’une
bancaires. collaboration à long terme
entre les équipes de Crelan et
d’AXA Banque pour préparer
l’intégration des deux
banques pour le printemps
2024.
16 Rapport de durabilité 2021 17
Les Nations
Unies comme fil
conducteur
Ce rapport de durabilité a été rédigé en tenant une série de besoins sociaux, notamment
compte des 17 objectifs de développement l’éducation, la santé, la protection sociale et
durable des Nations Unies. les possibilités d’emploi, tout en luttant contre
le changement climatique et la protection de
Ces ODD (objecifs de développement durable) l’environnement.
sont un appel à l’action à tous les pays et
entreprises afin de promouvoir la prospérité Chaque fois que Crelan contribue à l’un
tout en protégeant la planète. Ils défendent de ces 17 thèmes, nous mentionnons le
l’idée que mettre fin à la pauvreté doit aller logo des Nations Unies relatif à cet objectif
de pair avec des stratégies qui développent de développement durable dans le texte
la croissance économique et répondent à correspondant de ce rapport.
18 Rapport de durabilité 2021 Rapport de durabilité 2021 19
Un Conseil politique est conforme à la Directive européenne
du 22/10/2014 et à la loi du 23/03/2019 portant
d’Administration exécution du code des sociétés et associations
(article 7:86). Elle vise à assurer une composition
Une gouvernance diversifié équilibrée du Conseil d’administration et du
Crelan Circle. Ce dernier est composé des
membres du Comité de Direction et de tous
ses directeurs et direct reports. Bien entendu,
durable
En 2021, la structure de gouvernance a encore la composition de ces organes n’est soumise
été optimisée avec les objectifs suivants : à aucune restriction en termes de sexe, de
religion ou d’origine ethnique. Les éléments
• une structure de groupe plus simple avec des
essentiels sont un bon équilibre entre les
responsabilités et des pouvoirs mieux définis
connaissances bancaires, les compétences de
entre la SA Crelan et la SC CrelanCo ;
gestion et l’engagement social dans le cadre de
• le renforcement des Conseils d’Administration
la philosophie coopérative de la banque.
dans les mois à venir avec des administrateurs
ayant accumulé des années d’expérience En 2019, Crelan a également signé les chartes
dans les domaines de la finance, d’ICT et des Febelfin relatives à la diversité des genres dans le
risques. secteur financier et aux “Women in finance».
Au 1er janvier 2022, le Conseil d’Administration
La politique de ‘corporate governance’ stipule
de Crelan est composé de 20 administrateurs :
également qu’à long terme, au moins 1/3 des
dix d’entre eux représentent notre actionnaire, la
membres du Conseil d’Administration doivent
SC CrelanCo (qui représente à son tour plus de
être d’un sexe différent et que l’équilibre
274.000 actionnaires coopérateurs individuels),
linguistique et géographique est important.
quatre administrateurs indépendants et six
La bonne gouvernance est l’ensemble représentés par le Conseil d’Administration. administrateurs, qui sont membres du Comité de
Il y a actuellement trop peu de femmes au
des processus et des réglementations qui Les collaborateurs, les agents, les fournisseurs, Direction.
sein du Conseil d’Administration. Crelan
influencent la manière dont une entreprise est les clients et la communauté au sens large sont
considère qu’il s’agit d’un point à travailler
dirigée et contrôlée en interne. également des éléments importants dans ce Ces administrateurs présentent des profils
lors du remplacement des administrateurs
cadre. variés avec des différences au niveau de
Les principaux acteurs dans ce domaine sont démissionnaires à l’avenir. Une première étape à
leurs expériences professionnelles, de leurs
le Comité de Direction et les actionnaires cet égard aura lieu lors de l’assemblée générale
compétences, de la langue, du sexe et de l’âge.
du 28 avril 2022, suite à l’expiration des mandats
Le but est qu’ils soient représentatifs de la
de certains administrateurs qui se retirent. Une
diversité de la société.
proposition sera soumise à l’Assemblée générale
* Comité de Direction Conseil d’Administration La banque veille à assurer une composition pour porter la représentation des femmes à 25
équilibrée et une bonne représentation de %. La règle du 1/3 reste l’objectif ultime à travers
Nombre de membres 6 14
l’actionnaire coopérateur au sein de ses Conseils une politique de succession ciblée.
Rapport hommes/femmes 6/0 (100 %/ 0 %)* 12/2 (86 %/ 14 %)*
d’Administration. L’ancrage agricole de la banque
Administrateurs 4 Un objectif d’au moins ¼ a été fixé pour le
indépendants s’exprime par une présence importante de
Crelan Circle, qui a été créé dans le cadre de
Diplômes principaux Droit, Sciences Sciences économiques, représentants de ce secteur. En outre, quatre
l’intégration d’AXA Bank Belgium le 1er mars
économiques, Comptabilité, Statistique et administrateurs indépendants siègent au Conseil
2022. Cette nouvelle structure de management
Sciences Économétrie, Économie rurale, d’Administration et aux comités afin de garantir
est composée de 26 % de femmes et de 74 %
commerciales, Droit et pratique judiciaire, l’objectivité des décisions et d’éviter les conflits
d’hommes.
Mathématiques Sciences diplomatiques, Ingénieur d’intérêts et la concentration dans le processus
industriel, Gestion des entreprises décisionnel. Ils supervisent également en
Conformément à l’article 27 de la Loi du 25
collaboration avec les autres administrateurs,
avril 2014 relative au statut et au contrôle
entre autres, le respect des règles en matière de
des établissements de crédit, un Comité
gestion des risques, de conformité, d’éthique et
* Le tableau ci-dessus et les tableaux ci-dessous présentent la composition du Conseil d’Administration et du d’Audit, un Comité des Risques, un Comité des
de bonnes pratiques au sein de Crelan.
Comité de Direction au 1er janvier 2022. Rémunérations et un Comité de Nomination ont
été institués au sein du Conseil d’Administration.
Lors de sa réunion du 22 avril 2021, le Conseil
d’Administration a formellement approuvé
C’est le Comité de Nomination qui examine et
la politique de diversité de la banque. Cette
évalue régulièrement le bon fonctionnement20 Rapport de durabilité 2021 Rapport de durabilité 2021 21
du Conseil d’Administration et fait des la diversité dans le but d’obtenir un répartition
recommandations en matière de nomination de équilibrée des administrateurs. Les membres
nouveaux administrateurs et de renouvellement du Conseil d’Administration sont nommés par
de mandat des administrateurs existants. Lors l’Assemblée générale des actionnaires, sur
de l’examen de la composition du Conseil proposition du Comité de Nomination pour un
Paul Thysens Eric Hermann
d’Administration, le Comité de Nomination tient mandat de 6 ans renouvelable.
Administrateur Administrateur
compte des avantages de tous les aspects de
indépendant indépendant
COMPOSITION DU CONSEIL D’ADMINISTRATION
DE LA SA CRELAN AU 01/01/2022
Hendrik Vandamme Marianne Streel
Administrateur Administrateur
non exécutif non exécutif
Luc Versele Jean- Pierre Dubois
Président Vice-Président
Xavier Gellynck Robert Joly
Administrateur Administrateur
non exécutif non exécutif
Philippe Voisin Joris Cnockaert
CEO CCO
Clair Ysebaert Benoît Bayenet
Administrateur Administrateur
non exécutif non exécutif
Jean-Paul Grégoire Pieter Desmedt
COO/CHRO CRO
Bernard De
Alain Diéval Meulemeester
Administrateur Administrateur
non exécutif non exécutif
Emmanuel
Jeroen Ghysel Vercoustre
CIO CFO
Agnes
Van den Berge Jan Annaert
Administrateur Administrateur
indépendant indépendant22 Rapport de durabilité 2021 Rapport de durabilité 2021 23
Comité de Conseil d’Administration, il assure la gestion
courante et prépare les décisions du Conseil Réglementations la traduction des valeurs de l’entreprise dans
politique quotidienne en font partie. Cette
Direction d’Administration, qu’il veille ensuite à mettre en
œuvre. Les membres du Comité de Direction
bancaires partie variable ne peut pas dépasser 30% de
la rémunération fixe mensuelle (y compris
sont nommés par l’Assemblée Générale toute rémunération liée à la fonction), sauf
des actionnaires, sur proposition du Conseil si le Conseil d’Administration, avec une
Le Comité de Direction est l’organe exécutif d’Administration, pour une période de six ans Grâce à sa gestion saine, Crelan n’a jamais décision préalable sur proposition du Comité
collégial de la banque. Sous l’autorité renouvelable. dû faire appel à une aide d’État lors de la de rémunération, accorde une exception
de son Président et sous le contrôle du crise financière de 2007-2008. L’institution spécifique.
se maintient à jour pour toutes les nouvelles
initiatives et réglementations qui ont été La rémunération variable est accordée après
lancées pour encourager les banques à approbation des résultats annuels de la
COMPOSITION DU COMITE DE DIRECTION AU 01/01/2022 adopter une meilleure gouvernance et à Banque. Elle est en partie versée en espèces
mieux gérer leur prise de risque. Ces dernières mais surtout déposée dans une police
années, la banque a renforcé sa solvabilité, d’assurance de groupe.
donc ses fonds propres, et respecte les
nouvelles exigences en matière de liquidités Les administrateurs non exécutifs ont droit
développées par le Comité de Bâle sur la à un montant forfaitaire annuel payé en
Supervision bancaire. En outre, elle dispose de versements mensuels. Cette rémunération
toutes les procédures de contrôle interne afin couvre tous les frais, y compris les frais de
d’identifier, de gérer et de rapporter les risques, déplacement, et son niveau dépend du rôle
Philippe Voisin Jeroen Ghysel des administrateurs non exécutifs dans les
exigées dans les « Guidelines on Internal
CEO CIO différents comités spécialisés.
Governance » publiées par l’Autorité bancaire
européenne (ABE).
Le tableau ci-dessous donne un aperçu du
total des rémunérations versées par la banque
en 2021 :
Rémunérations des Total des Rémunération Variabele
Joris Cnockaert
Emmanuel
Vercoustre administrateurs rémunérations
(mio EUR)
fixe vergoeding
CCO CFO Administrateurs 3,74 0,57
de Crelan SA
Dans le cadre d’une politique de rémunération
contrôlée, Crelan suit les lignes directrices
de l’ABE (ABE/GL/2021) du 2 juillet 2021 et
la circulaire NBB_2021_30 pour déterminer
la rémunération des membres du Comité de
Direction.
Jean-Paul Grégoire Pieter Desmedt
COO/CHRO CRO La rémunération des membres du Comité de
Direction est composée d’une rémunération
de base fixe et d’une composante variable.
Pour la rémunération variable, le Conseil
d’Administration, sur proposition du Comité
de rémunération, propose annuellement un
montant basé sur des critères tant quantitatifs
que qualitatifs. Les critères quantitatifs font
partie de la politique de rémunération en
tant qu’annexe et les critères qualitatifs sont
déterminés sur une base individuelle par
le Président du Comité de Direction. Des
éléments tels que l’attitude, l’esprit d’équipe,24 Rapport de durabilité 2021 25
Une relation
durable avec les
clients
Crelan, banque coopérative 100 % belge, cherche avant tout à établir une relation sur le long
terme avec ses clients. Ce type de lien ne se crée pas du jour au lendemain et s’établit dans la
confiance. C’est pourquoi la banque a toujours opté pour des produits simples et transparents,
que ce soit en matière de crédit ou de placement.
Octroi de crédits durables
Une politique de crédit comme fil • Pas d’octroi de crédit aux mineurs
conducteur • Pas d’encouragement de l’endettement
“ Nous évitons toute forme
• Pas de financement de constructions
d’excès, que ce soit dans notre Dans le cadre de la politique générale en fiscales complexes
relation avec nos clients ou dans matière de crédits, validée annuellement par • Analyse sur base des revenus prévus et
la gestion de leur portefeuille. On le Conseil d’Administration, les engagements durables
pourrait qualifier cette attitude suivants, qui encouragent la durabilité, sont • Contrôle de l’identité des emprunteurs et de
de paternaliste, mais dans le bon repris : l’origine des ressources propres
sens du terme” • Travail en toute transparence • Exigence de garanties situées en Belgique
Bart Abeloos, • Exclusion des activités illégales, blanchiment • Obtention obligatoire d’une rentabilité
expert en placement chez Crelan. d’argent, traite des êtres humains, travail minimale
non déclaré, trafic de drogue et d’armes, • Refus de reprise de dossiers « in default »
industrie du sexe auprès d’une autre banqu26 Rapport de durabilité 2021 27
AIDER À RÉALISER DES RÊVES énergie géothermique), des travaux d’isolation
POUR PLUS DE 3 MILLIARDS (toit, murs, sol, vitrage isolant), le placement de
D’EUROS robinets et interrupteurs thermostatiques ou
un audit énergétique. Le taux d’intérêt pour un
En 2021, Crelan a soutenu l’activité locale belge financement ÉCO-Énergie est bas et est même
en accordant des crédits pour une valeur de déductible dans certains cas.
3,47 mia EUR. 74,90 % de ce montant ont
été alloués à des particuliers pour l’achat de Parce que Crelan souhaite aussi soutenir
logements et de biens de consommation, l’achat de voitures neuves moins polluantes,
12,83 % sont allés à des projets agricoles et la banque propose une tarification séparée
horticoles et 12,83% à des entreprises. plus avantageuse aux clients qui achètent des
voitures vertes ou hybrides.
ACCENT SUR UNE OFFRE DE
CRÉDIT VERT
En matière de prêts verts, Crelan propose des
financements ÉCO-Énergie aux clients résidant
en Belgique. Il s’agit de prêts à tempérament
offrant un taux avantageux qui sont
spécifiquement destinés à des investissements
économes en énergie comme le remplacement
d’une chaudière, des investissement dans
l’énergie verte (boiler à énergie solaire,
panneaux photovoltaïques, pompe à chaleur,
Offre de placements durables “ Il n’y a pas si longtemps,
l’idée était que prêter attention
à l’environnement, à une bonne
Le placement durable est clairement apparu politique sociale et/ou à la bonne
comme l’un des gagnants de la crise du gouvernance coûtait de l’argent
coronavirus. Au cours de la première phase et pesait donc sur le rendement.
de la crise, lorsque les marchés financiers Nous sommes maintenant mieux
ont été soumis à une forte pression en raison informés. Il n’y a pas du tout
de l’incertitude et des énormes dégâts d’impact négatif sur le rendement
économiques, les actions des entreprises financier des investissements
ayant obtenu de bons résultats en matière durables. En outre, surtout en
de durabilité ont beaucoup mieux résisté. Le période de crise ou de grande
développement durable va bien au-delà de incertitude, les cours des
l’impact environnemental ou climatique d’une actions des sociétés bien gérées
entreprise. La façon dont une entreprise traite semblent mieux se maintenir que
ses collaborateurs ou ses fournisseurs fait ceux des sociétés “ordinaires”.
également partie d’une analyse de durabilité. Les investissements durables sont
Dans ce contexte, la pénurie de main-d’œuvre donc moins sensibles aux fortes
et la perturbation des chaînes de production fluctuations de cours. ”
et d’approvisionnement causées par le
Guy Billion,
covid-19 ont donné aux entreprises durables
responsable de la politique
un avantage concurrentiel.
d’investissement des clients et des
arbitrages
Le concept de durabilité est depuis
longtemps intégré dans l’offre de produits et
d’investissements de Crelan.28 Rapport de durabilité 2021 Rapport de durabilité 2021 29
PAR DES CONSEILS APPROPRIÉS ET > Crelan Fund Ces fonds sont les suivants : des entreprises et des émetteurs, et devait
DES INFORMATIONS CORRECTES permettre aux fonds de placement Amundi
Sous la dénomination • Crelan Invest Conservative, d’obtenir un score ESG plus élevé que celui du
De manière générale, chez Crelan, l’offre de « Crelan Fund », • Crelan Invest Balanced, marché dans lequel ils investissent. Amundi a
placement commence par une information la banque propose • Crelan Invest Dynamic. atteint cet objectif ambitieux, ce qui signifie
correcte à la clientèle, conformément aux 4 fonds gérés selon la que la gamme d’investissements d’Amundi
règles de la directive MiFID (Directive sur les vision de l’économiste Ces 3 fonds appliquent des règles strictes. distribuée par Crelan a également un fort
marchés d’instruments financiers). Chaque Geert Noels, telle que décrite dans son livre L’équipe de gestion d’Amundi Asset caractère durable.
investisseur remplit un questionnaire MiFID « Econoshock ». L’analyse, dans son nouveau Management s’appuie sur une analyse
afin de déterminer son profil de risque. De livre «Gigantisme», d’une économie devenue financière solide. Celle-ci est associée à une
plus, tous nos produits de placement ont un déséquilibrée, inspire également les choix de analyse extra-financière au regard des critères
score qui indique leur niveau de risque. Nos gestion des fonds. Le gestionnaire d’actifs ESG (Environnement, Social, Gouvernance). > Notes structurées
agents conseillent chaque client afin que ses Econopolis Wealth Management fonde la
composition des portefeuilles, entre autres, Une équipe d’analystes non financiers examine Par le passé, Crelan a régulièrement lancé des
choix de placement coïncident avec son profil
sur la liste d’exclusion de l’IFC (International les entreprises de manière très approfondie, produits structurés s’inscrivant dans le cadre
de risque. En outre, toutes nos informations
Finance Corporation), filiale de la Banque en recensant des dizaines d’éléments de leur d’aspects durables et sociaux, éthiques et
précontractuelles sont transparentes. Et
mondiale, et sur la liste d’exclusion du Fonds fonctionnement. Elles sont regroupées sous environnementaux. Pour évaluer ces aspects,
pendant la durée de vie du produit, Crelan
de pension du gouvernement norvégien, qui trois rubriques : nous avons fait appel à Forum Ethibel et iStoxx,
fournit des informations et des rapports à ses
est une autorité en la matière. Elle exclut les par exemple, qui ont à leur tour demandé à
clients, leur permettant de suivre l’évolution de
• Environment : la consommation d’énergie Sustainalytics d’attribuer une note ESG.
leurs placements. entreprises qui, par exemple, violent les droits
et les émissions de gaz à effet de serre,
de l’homme, contribuent à la production
l’utilisation de l’eau, la pollution, les déchets En 2021, 4 Notes ont été lancées avec un indice
d’armes nucléaires ou polluent l’environnement.
et l’attention portée à la biodiversité pour le boursier durable comme actif sous-jacent.
PAR LE BIAIS DE PRODUITS PHARES Les compartiments commercialisés sont : volet écologique. Ces 4 lancements ont représenté 46 % de la
QUI REPONDENT AUX CRITERES • Social : le développement du capital production des Notes de Crelan.
ESG • Crelan Fund EconoFuture, humain, les conditions de travail, la santé et
• Crelan Fund EconoNext, la sécurité, le dialogue social, les relations En plus de ces lancements de Notes axés
Nos produits-phares sont gérés selon les • Crelan Fund EconoStocks, avec les clients et les fournisseurs, les sur l’intégration ESG générale, des Notes
critères ESG (Environmental, Social & Crelan Fund Global Equity DBI – RDT. communautés locales et le respect des ont également été proposées qui intégraient
Governance). Cela signifie que les sociétés droits de l’homme, et la responsabilité des des thèmes ESG spécifiques dans leur indice
dans lesquelles nos fonds investissent sont Sur le montant total investi par les clients dans produits de l’entreprise pour le volet social. sous-jacent. Il s’agit par exemple d’indices
continuellement évaluées et jugées sur leur les fonds Crelan en 2021, 15,94 % sont allés à • Governance : l’indépendance du conseil qui incluent les entreprises qui accordent
impact écologique, leur politique sociale et leur des compartiments de Crelan Fund. d’administration, la qualité de l’audit et des une attention particulière à la diversité dans
bonne gouvernance. contrôles, la politique de rémunération, les leur politique de ressources humaines ou les
droits des actionnaires, l’éthique globale et entreprises qui contribuent de manière positive
Crelan collabore avec deux partenaires la stratégie ESG pour le volet gouvernance. à la réalisation des objectifs de développement
stratégiques, Econopolis Wealth Management > Crelan Invest durable des Nations unies.
et Amundi Asset Management. Tous deux
prennent en compte ces critères de durabilité Crelan souhaitait se > Amundi
dans leur politique d’investissement. distinguer dans son
offre de fonds mixtes À côté de ces produits-phares, Crelan > Euro-obligations
En outre, BNP Paribas Asset Management (actions/obligations) commercialise la large gamme de fonds
et présenter une approche d’investissement Amundi, leader européen dans la gestion In het aanbod van euro-obligaties die we via
Belgium, gestionnaire de nos fonds
durable. En mai 2018, la banque a lancé 3 fonds d’actifs. Aujourd’hui, Amundi gère plus de onze kantoren commercialiseren besteden we
d’épargne-pension, a intégré une politique
profilés par l’intermédiaire de son partenaire 800 mia EUR d’encours en investissement eveneens aandacht aan ‘green bonds’ voor de
d’investissement durable dans la gestion de
Amundi Asset Management, dans le cadre de responsable. Amundi a lancé en 2018 un financiering van projecten die de opwarming
la gamme de fonds d’épargne-pension Crelan
la sicav « Crelan Invest ». Après un démarrage ambitieux plan d’action à trois ans ayant van de aarde willen tegengaan. Sur la liste
Pension Fund Sustainable.
réussi, l’encours fin 2021 s’élevait à pas moins pour but de donner une nouvelle portée à des euro-obligations commercialisées dans
de 612 mio EUR, une hausse de 52 % par ses engagements. Le gestionnaire d’actifs le réseau, une attention toute particulière est
rapport à l’année précédente. Ces fonds visait à intégrer une approche ESG de portée portée aux ‘green bonds’ qui visent à financer
profilés incarnent la stratégie d’investissement considérable dans tous les fonds de placement des projets qui préviennent le réchauffement
de la banque et ont dès le départ, une gérés activement d’ici la fin 2021. Cela de la planète.
politique d’investissement durable comme commençait par une analyse ESG approfondie
caractéristique essentielle.30 Rapport de durabilité 2021 Rapport de durabilité 2021 31
PAR UNE INFORMATION En 2021, plus de 70 % de la production de gouvernance, ne suffit pas. • Crelan Pension Fund Sustainable Balanced
TRANSPARENTE SUR LA NATURE fonds de Crelan a été réalisée dans des fonds • exclusion des entreprises ou activités très (depuis 2019)
DURABLE DES INVESTISSEMENTS d’investissement répondant aux critères de nuisibles : • Crelan Pension Fund Sustainable Growth
« l’article 8 » et de « l’article 9 », autrement Exemple : industrie de l’armement, industrie (depuis 2019)
En 2021, le règlement européen en matière dit, dans des fonds où la durabilité fait du charbon, industrie du tabac… • Crelan Pension Fund Sustainable Stability
de Sustainable Finance Disclosure Regulation explicitement partie des objectifs et de la • une politique transparente sur les questions (depuis 2019)
(SFDR) est entré en vigueur. Il s’agit d’un politique d’investissement. socialement contestées : • Amundi Funds European Equity
ensemble de règles européennes qui visent Exemple : énergie nucléaire, évasion fiscale… Conservative (depuis 2020)
à encourager à la fois les gestionnaires • des informations claires, compréhensibles • Amundi Funds European Equity Green
d’actifs (tels que les fournisseurs de fonds et comparables pour l’investisseur : cela Impact (depuis 2020)
d’investissement) et les banques à parvenir EN PRÊTANT ATTENTION A LA doit se faire par le biais d’un document • Amundi Funds Global Ecology ESG (depuis
à une plus grande transparence en matière NORME DE QUALITÉ DE FEBELFIN standard («sustainability ID») à établir pour 2020)
d’investissement durable. POUR LES PRODUITS FINANCIERS les produits labellisés. • CPR Invest - Education (depuis 2020)
DURABLES : • vérification indépendante du respect de la • CPR Invest - Food for Generations (depuis
L’investissement durable a connu une forte norme de qualité. 2020)
croissance ces dernières années, mais les Pour les consommateurs,
• CPR Invest - Social Impact (depuis 2021)
critères et la terminologie sont encore très la durabilité est de plus en La norme de qualité sera régulièrement revue • First Eagle Amundi Sustainable Value Fund
fragmentés. L’avantage majeur des règles plus importante, y compris et adaptée afin de continuer à répondre aux (depuis 2020)
SFDR est qu’elles imposent les mêmes règles pour les produits dans besoins et aux attentes des investisseurs dans • CPR Invest Education
à tous les acteurs, de sorte que le profil de lesquels ils investissent. Le la société. • CPR Invest Food For Generations
durabilité des investissements devient plus terme « durabilité » pouvant
• KBI Institutional Water Fund
transparent pour le client final et que les souvent être interprété de Une première révision a eu lieu en 2021 et • Amundi Funds Cash EUR
produits d’investissement peuvent être mieux différentes manières, la fédération faîtière des est entrée en vigueur en janvier 2022. Cette
comparés. banques, Febelfin, a élaboré une norme de révision vise à rendre les critères du label
qualité pour les produits financiers durables.
Accessibilité des
Towards Sustainability plus conformes à
Désormais, les fournisseurs de produits Les produits qui répondent à cette norme, et l’évolution de la réglementation européenne
agences pour
d’investissement indiquent à laquelle de ces qui sont de préférence encore plus ambitieux, et à encourager les gestionnaires d’actifs à
trois catégories un produit appartient : reçoivent un label de durabilité. Grâce à ce intégrer plus profondément les critères de
a) Produits conformes à « l’article 6 » des
label, les consommateurs peuvent être sûrs
que le produit répond à un certain nombre
durabilité dans le processus d’investissement.
Il y aura également des règles plus strictes les personnes à
règles de la SFDR : ces investissements
ne suivent aucune règle de durabilité
d’exigences de qualité et que leur argent va à
des entreprises qui sont également réellement
pour les investissements dans les secteurs
nocifs (tabac, charbon, etc.), les combustibles
mobilité réduite
particulière dans leur processus
d’investissement et sont donc étiquetés
engagées dans la durabilité. fossiles et les obligations d’État.
(PMR)
comme «non durables» ; La norme de qualité définit un certain nombre Plus d’informations sur
b) Produits d’investissement conformes d’exigences minimales auxquelles les produits www.towardssustainability.be
à « l’article 8 » des règles de la SFDR : financiers durables doivent répondre, tant Le cahier des charges pour l’installation
ces investissements poursuivent, entre dans le processus d’investissement que dans le En tant que banque coopérative belge, d’une agence comporte un chapitre
autres caractéristiques, des aspects portefeuille de placement. Un produit financier Crelan a également le souci de la durabilité et concernant les PMR : personnes handicapées,
environnementaux et sociaux. En d’autres peut recevoir le label de durabilité s’il répond à veut répondre à la demande croissante des personnes âgées, personnes temporairement
termes, un engagement ESG est intégré au moins 5 principes fondamentaux : clients pour des investissements socialement immobilisées, enfants, parents avec une
dans leur objectif ou leur stratégie responsables. Le label « Towards Sustainability poussette… La grande majorité de nos agences
d’investissement ; • contrôle indépendant du respect de la » est un repère important et reconnaissable à bancaires sont donc accessibles aux personnes
c) Produits d’investissement conformes à norme de qualité cet égard. à mobilité réduites.
« l’article 9 » des règles du SFDR : ces • une stratégie de durabilité claire : toutes
investissements visent explicitement à À la fin de l’année 2021, les fonds suivants
les dimensions de la durabilité, les facteurs
atteindre un objectif d’investissement distribués par Crelan portaient le label
dits ESG, doivent être prises en compte
durable (par exemple, en termes « Towards Sustainability » :
dans la gestion des produits: Environment
d’émissions de carbone des sociétés du (environnement), Society (société) et
portefeuille, ou d’autres indicateurs de • Crelan Fund EconoFuture (depuis 2019)
Governance (bonne gouvernance)
durabilité mesurables). Ces investissements • Crelan Fund EconoStocks (depuis 2019)
Exemple: un “fonds vert”, axé exclusivement
doivent rechercher un impact mesurable • Crelan Invest Balanced (depuis 2020)
sur l’environnement, mais ne tenant pas
dans leur politique d’investissement. • Crelan Invest Dynamic (depuis 2020)
compte des facteurs sociaux ou de bonneVous pouvez aussi lire
